Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как правильно взять ипотеку с материнским капиталом


Как взять ипотеку под материнский капитал: ознакомимся с общими правилами и возможностями использования

В 2007 году стартовала программа материнского капитала, распространяющаяся на появление второго ребенка в семье, собственного или усыновленного. По статистике, более 90% всех семей в РФ использовали полученные сертификаты на повышение жилищных условий.

Это значит, что маткапитал направлялся на ипотечные первые взносы либо в качестве перечислений с процентами за те же займы. Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку, как много времени уйдет на оформление этой процедуры, какие документы потребуются для того, чтобы ее оплатить? Будем разбираться!

к оглавлению ↑

Подобрать и получить выгодный кредит

Маткапитал сам по себе не является суммой денег, которые выдадут супругам с возможностью потратить на любые нужды. Выплата представляет собой бумагу, которую можно направить на определенные цели.

Учитывая общую ситуацию в стране, наиболее остро у молодых пар возникает потребность в покупке собственного жилья, например, на ипотеку с привлечением материнского капитала.

Со счета пенсионного фонда, оформленного на мать, в банк, с которым заключается ипотечный договор, будут перечисляться средства на гашение ипотеки материнским капиталом.

Возникает вопрос: как можно потратить материнский капитал на ипотеку? Всего у семейств с детьми есть 2 варианта использования этих средств:

  1. Внесение маткапитала в счет первого взноса за ипотечный кредит;
  2. Регулярное погашение платежей со счета маткапитала.
к оглавлению ↑

Первоначальный взнос

Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку и как ее закрыть при помощи сертификата? Семья, желающая сделать первый ипотечный платеж средствами, полученными на второго ребенка, должна учитывать, что:

  • Ребенок, за которого семья получила сертификат, должен дорасти до 3-х лет, прежде чем взнос возможно внести.
  • Сумма взноса не может превышать размер, указанный в сертификате.

Семья должна иметь определенный стабильный доход в качестве гарантии к последующему погашению ипотечного кредита.

Не все банковские учреждения рады сотрудничать с семьями, не имеющими собственные средства для внесения первого взноса, поэтому и не рады ипотеке по материнскому капиталу.

Закон утверждает право родителей на использование материнского капитала в счет погашения ипотеки, однако сотрудники некоторых кредитных организаций стараются убедить клиентов в невозможности процедуры внесения первого взноса за счет средств в пенсионном фонде.

Вы знаете, что за приобретенное жилье можно получить возврат подоходного налога? Мы расскажем, как это сделать и какие нужны документы на налоговый вычет за покупку квартиры.

Покупка жилья по программе военного ипотечного кредитования, как быстро и без проблем ее оформить: полезная информация для военнослужащих в нашем блоге!

Если при приобретении кредита вы заключали договор страхования, вам будет интересна наша статья! Здесь узнаете, должны ли вернуть страховку после погашения кредита и как происходит ее выплата.

к оглавлению ↑

Порядок погашения долга

Если ипотечный договор уже заключен, родители имеют право использовать средства на ребенка без ограничений по возрасту, даже если кредит на жилье взят задолго до получения сертификата. Также не имеет значения, на кого из супругов договор был оформлен.

Так как, банки гораздо охотнее сотрудничают с парами, которые могут оплатить долг по ипотеке из запаса, выплаченного на второго ребенка, в этом вопросе проблем обычно не возникает.

к оглавлению ↑

Выяснение условий на взятие кредита

Общепринятые условия предоставления ипотеки под сертификат таковы:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Уже оформленный маткапитал;
  • Стабильный доход выше среднего;
  • Стаж работы (в разных банках требование варьируется от полугода до 3-х лет);
  • Покупаемое жилище должно быть оформлено в равных долях в собственность всех членов семейства;
  • Безукоризненная кредитная история клиента.

к оглавлению ↑

Как говорилось выше, не все банки рады клиентам, которые хотят внести материнский капитал в виде первоначального взноса по ипотеке или воспользоваться им для погашения кредита. Определиться с банком можно, обратившись в доступные с учреждения. Следует учитывать, что сотрудничают в основном крупные банки, ведущие свою деятельность давно и по всей территории РФ, такие как: Сбербанк, ВТБ, и т.д.

Для погашения уже взятого кредита нужно написать заявление в банк, где ипотечный договор заключался. Сотрудник банка выдаст справку о возможности снятия суммы для погашения долга.

Советы от эксперта о том, как взять ипотеку под материнский капитал, можно ли гасить ипотечный кредит этими средствами, и как правильно оформить сделку, смотрите в следующем видео:

к оглавлению ↑

Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки под материнский капитал для выплат на детей, в разных банках имеет отличия, однако имеется стандартный список, требуемый везде:

  • Удостоверение личности. Обычно требуется не только паспорт, но и дополнительный документ: ИНН, СНИЛС, права и т.д. Второй требуемый документ для распоряжения материнским капиталом и оплаты ипотеки может отличаться в разных банковских учреждениях, вплоть до банкоматной карты.
  • Сертификат о выплате на ребенка.
  • Подтверждение платежеспособности клиента: справки о доходах, выписки оборота средств со счетов, и т.д. У клиента также не должно быть задолженностей по другим кредитам.
  • Подтверждение факта сделки покупки жилья.
  • Документы на жилье, к ним относятся выписки из домовой книги, технический паспорт, и т.д.
  • Справка из пенсионного фонда о действительном зачислении денег клиенту.
  • Заявление с подтверждением намерения оформить жилое помещение в равных долях на всех членов семьи.

Через некоторое время после заключения договора в банке на оформление ипотеки под материнский капитал, супругам нужно обратиться в пенсионный фонд, предоставив некоторые документы:

  • Подтверждение заключения ипотечного договора (выдается в банке);
  • Сведения о купленном жилье;
  • Реквизиты документов лица, на которое оформлен кредит;
  • Заявление, содержащее просьбу перевести деньги на счет банка.

Кредиты на развитие малого бизнеса — базовые программы и предложения от самых надежных банков для начинающих предпринимателей!

Как оформить рассрочку на автомобиль от автосалона, требования, необходимые документы и суть такой сделки читайте в следующем обзоре.

Еще об одном способе сэкономить ваши денежные средства: что значит рефинансирование кредита, и как его осуществить, найдете тут.

к оглавлению ↑

Это обязательно нужно знать перед принятием решения:

  • Необходимо уведомить пенсионный фонд о плане направить деньги по сертификату за полгода до обращения в банк.
  • Если родители использовали счет матери ранее, применение маткапитала в качестве первоначального взноса за ипотечный кредит становится невозможным. Зато можно погашать долг из средств капитала.
  • Оформить договор можно и под строящееся жилое помещение, с учетом рисков этот вариант обойдется намного дешевле, чем покупка готовой квартиры.
  • Определенным условием является то, что первая оплата по ипотеке материнским капиталом равна 10% от всей стоимости жилплощади. Если средств на счету сертификата недостаточно, семье придется доплачивать разницу уже из своего бюджета.
  • Право на продажу, обмен, дарение жилья, супруги получат только после выплаты всего долга по кредиту. Так как в противном случае, чтобы заплатить за ипотеку материнским капиталом, любые манипуляции с банком необходимо оговаривать предварительно.
  • Покупаемая жилплощадь обязательно страхуется для снижения рисков банковского учреждения.

Теперь вы знаете ответы на главные вопросы: можно ли материнский капитал потратить на ипотеку, и как перевести денежные средства по долгу в качестве первого взноса или для его закрытия. Только помните, что использование маткапитала при выплате уже взятой ипотеки нередко связано с рядом сложностей, в том числе, технического характера.

Многие банки неохотно сотрудничают с клиентами, получившими деньги от государства, из-за долгосрочности перечисления на их счет либо иных сложностей, понижающих выгоду кредитования для банка.

Однако право на использование сертификата на материнский капитал с целью покупки жилья или квартиры в ипотеку у пар с двумя и более детьми закреплено законодательно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

cursinfo.com

❶ Как получить материнский капитал на ипотеку в 2018 году

С начала 2007 года на территории Российской Федерации функционирует Федеральный закон №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года, которым устанавливается оформление Сертификата на материнский капитал. Данную государственную поддержку имеют право получить семьи, родившие или усыновившие второго и более ребенка. В настоящее время все больше людей планирует за счет этих средств улучшить собственные жилищные условия, оформив ипотеку. Представьте комиссии в отдел Пенсионного фонда по месту регистрации пакет документов на получение Сертификата по материнскому капиталу. Возьмите и заполните бланк заявления. К нему прикладывается паспорт или другой документ, который удостоверяет вашу личность и подтверждает гражданство и проживание на территории РФ; свидетельства о рождении или усыновлении всех детей; документы, удостоверяющие российское гражданство ребенка; паспорта родителей, в которых отмечено приобретение ребенком гражданства. В течение 1 месяца со дня подачи заявления комиссия принимает решение о предоставлении материнского капитала. После этого получите Сертификат на руки. Ознакомьтесь с Федеральным законом №288-ФЗ от 25.12.2008 года, в котором устанавливается, что с 1 января 2009 года родители имеют право использовать материнский капитал на оформление ипотечного кредита независимо от срока, который прошел после рождения или усыновления второго и более детей. Выберите банк, в котором имеется программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. Дело в том, что не все кредитные организации работают с таким видом ипотеки. Следующий нюанс состоит в том, что на руки материнский капитал получить нельзя, он может быть перечислен Пенсионным фондом на ваш кредитный расчетный счет в банке и то только после полного получения прав на покупаемую недвижимость. Таким образом, вам необходимо пройти стандартную процедуру оформления ипотеки, или воспользоваться вариантами, предложенными банком, обладающим достаточным опытом работы с материнским капиталом. Напишите в Пенсионный фонд заявление о праве распоряжения средствами материнского капитала на ипотеку после того, как пройдете всю процедуру оформления приобретенной недвижимости. Представьте подлинник сертификата; паспорт, удостоверяющий личность; копию договора ипотеки; справку из банка о размере остатка долга по ипотеке; свидетельство, удостоверяющее право собственности на приобретенное жилое помещение. Также могут понадобиться некоторые другие документы, о которых уточняйте в Пенсионном фонде. Специальная комиссия рассматривает заявление в течение 1 месяца. В случае положительного решения материнский капитал будет в течение еще 1 месяца перечислен в счет погашения долга по ипотеке. Как получить материнский капитал на ипотеку в 2018 году

www.kakprosto.ru

Можно ли получить ипотечный займ, используя материнский капитал

Как можно использовать средства материнского капитала при покупке жилья в кредит. Как правильно это оформить. Покупка собственного жилья – это мечта, которую все сложней реализовать. Основной «камень преткновение» — нехватка средств. Даже при оформлении кредита требуется первоначальный взнос, а это 10-15% от стоимости жилья. Но у молодых семей появился выход – взять ипотеку под материнский капитал. Такую услугу предоставляют десятки банков, и у всех весьма выгодные условия. При появлении сомнений можно использовать калькулятор и точно произвести расчет. Суть самой программы в том, что первый взнос допускается покрывать за счет МК при рождении ребенка.

Правила применения средств

Как использовать свой шанс при оформлении ипотеки под материнский капитал? Здесь нет ничего сложного. На практике такой кредит почти не отличается от других видов ипотеки. Требования, условия, первоначальный платеж – все остается неизменным. Кроме этого, для расчета будущих затрат и платежей всегда доступен калькулятор.

Многие родители не знают, можно ли использовать выплаты матерям для проведения расчетов по кредиту. Это реально. Более того, можно применить калькулятор для расчета будущей экономии. Но при совершении самой сделки есть несколько моментов:

  • материнский капитал можно направить для погашения существующего кредита, оформленного под залог жилья. При этом не имеет значения, куплена ли недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. Деньги можно использовать даже в том случае, если была приобретена часть земельного участка, жилого дома или квартиры;
  • при получении ипотеки под материнский капитал средства можно использовать, чтобы внести первоначальный взнос. Кроме этого, деньги можно пустить на компенсацию долга по уже существующей ипотеке. Большой плюс в том, что ожидать исполнения ребенку трех лет не обязательно – достаточно соблюсти все условия и собрать необходимые документы. Если возникают вопросы по размеру будущих выплат, то можно применить калькулятор;
  • для использования средств материнского капитала право собственности на будущую квартиру также должно принадлежать распорядителю получаемых средств. В противном случае оформление ипотеки под материнский капитал будет усложнено или же и вовсе невозможно;
  • если за счет средств МК выплачен взнос по кредиту или погашена его часть, то по завершении выплат жилье придется оформить в долевую собственность. То есть все члены семьи (в том числе и дети) должны владеть квартирой в равной степени;
  • кредит может быть оформлен, как на получателя капитала (мать), так и на ее супруга. Но здесь важно соблюдение одного условия – распорядитель должен выступать в качестве одной из сторон соглашения. Как правило, мать берет на себя роль созаемщика;
  • материнским капиталом можно погашать не один взнос. Если имеется несколько жилищных займов, то все их можно частично покрыть посредством МК. Но здесь важно использовать калькулятор и точно выполнить расчет будущей выгоды (риска);
  • оформление ипотеки под материнский капитал возможно даже в том случае, если совместное проживание родителей и детей не подтверждено. То есть не обязательно предъявлять соответствующие документы.

Варианты на выбор

Сегодня на выбор есть несколько интересных условий оформления ипотеки под МК. Рассмотрим некоторые из них:

  1. В банке «АИЖК» объектом кредитования может стать жилье в новостройке. Можно выбрать объект и на вторичном рынке. Допускается покупка и доли недвижимости во время строительства жилья. Но здесь важное условие – аккредитация недвижимости АИЖК. Общая сумма кредитования – от 300 000 рублей. Первый взнос (с четом средств МК) составляет 20% от оценочной цены на выбранный объект. Если же полученных денег недостаточно, чтобы оплатить взнос, то можно получить отсрочку на срок до двух лет. Процентная ставка составляет от 12 до 15%. Рассчитать размеры ежемесячных выплат можно в банке или использовать калькулятор. Как и везде, для оформления сделки необходимы следующие документы – заполненная анкета, паспорт, сертификат на МК, бумаги, которые бы подтверждали наличие этих средств на счету, договор купли-продажи, справка о доходах и так далее.
  2. Сбербанк позволяет использовать средства МК для покупки жилья в новостройке или уже построенном доме. Размер займа от 45 000 рублей. При использовании капитала взнос составляет 15%. Но здесь важно предъявить все документы и принять участие в программе «Молодая семья». Ставка по кредиту – от 12,5 до 15%. Для расчета будущих платежей используйте калькулятор.

Вывод

Таким образом, государство расширяет возможности молодых семей. С помощью МК можно погасить или частично покрыть первоначальный взнос, принести все документы в банк, поставить подпись под договором и стать счастливым обладателем жилья. Главное – рассчитывать свои силы и планировать будущие траты. Но здесь вам снова поможет ипотечный калькулятор.

Размещено: 30.04.2018

eurobanko.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.