Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как выбрать правильно ипотеку


Как правильно выбрать ипотечный кредит

Шаг первый – выбор жилья

Перед тем как обратиться в банк за оформлением ипотечного кредита, необходимо знать сумму, которую вы хотите взять в долг, а для этого нужно заранее определиться с вариантами будущего жилья. Во-первых, нужно выяснить, будет ли это квартира или частный дом, в каком районе будет расположено жилье и какая стоимость будет являться для вас приемлемой. Определившись с этими параметрами, можно будет сделать вывод о том, какую сумму вы сможете внести в качестве первоначального взноса, а какую придется одолжить у банка.

Шаг второй – выбор банка

После того, как вы определились с суммой, которой вам не хватает для покупки жилой недвижимости, необходимо выбрать банк, где вы займете эти деньги. Для этого необходимо изучить все кредитные предложения банков, которые присутствуют в вашем городе, и выбрать наиболее оптимальный вариант. Стоит отметить, что выбор наиболее выгодной кредитной программы – это кропотливая и длительная работа. Это можно делать как самостоятельно, изучая все возможные варианты, так и доверить это дело профессионалам. Сегодня на кредитном рынке работает много организаций, которые готовы помочь заемщикам с выбором самого выгодного кредита. Правда, такая помощь будет не бесплатной, стоимость услуг кредитного брокера при выборе ипотечного кредита составляет, как правило, 3-5% от суммы займа.

Шаг третий – одобрение

Определившись с выбором кредитора, необходимо приступить к сбору многочисленных документов. Помимо личностных документов заемщика, кредитная организация потребует документы на приобретаемый дом или квартиру. Если вы пройдете банковскую проверку на предмет соответствия уровня доходов ежемесячному платежу по ипотеке, качества кредитной истории, и если приобретаемая недвижимость будет соответствовать требованиям банка, предъявляемым к залоговому имуществу, то можно будет приступать к подписанию кредитного соглашения.

Выбор правильного ипотечного кредита – нюансы

Алгоритм, описанный выше в целом довольно прост, но есть некоторые нюансы, которые могут спровоцировать негативные последствия. Так, выбирая кредитную программу по ипотеке, необходимо обращать внимание не только на рекламируемую банком процентную ставку. Не менее важным параметром является и срок кредитования. Если срок ипотечного кредита будет слишком коротким, то сумма ежемесячного платежа будет достаточно высокой, что может негативно сказаться на семейном бюджете. Если срок кредитования будет слишком длинным, то конечная переплата будет просто огромной.

При выборе кредита на покупку жилья также необходимо обращать внимание на валюту займа. Если вы получаете зарплату в долларах, то лучше всего оформить ипотеку именно в этой валюте. В иных случаях ипотечный кредит лучше брать в российских рублях. Не менее важным условием при выборе ипотечной программы является возможность досрочного погашения – как полного, так и частичного. Возможность вносить сумму больше, чем ежемесячный платеж, позволит сократить срок погашения кредита или снизить сумму платежа по ипотеке. 

www.kakprosto.ru

Как правильно выбрать ипотеку

Каждый гражданин желает иметь свое жилье, и это вполне естественное желание. На данный момент рынок ипотечного кредитования разрастается невероятными темпами. В каждом крупном городе имеется большое количество разных заемщиков, которые пытаются предоставить клиентам наиболее выгодные условия. Однако этот рынок не настолько прост, как может показаться. Тут имеется масса подводных камней, как и в случае с традиционным кредитованием. Именно поэтому правильнее всего с ипотекой не связываться, но если ситуация сложилась так, что без этого не обойтись, то имеется несколько советов, позволяющих сделать эту процедуру не настолько обременительной. В этом и есть основной вопрос - как правильно выбрать ипотеку?

Естественно, всем понятно, что не стоит давать согласие на первое же предложение от кредитных учреждений. Рынок ипотечного кредитования открытый, поэтому узнать о том, какие условия выставляет тот или иной заемщик, можно, даже не вставая со стула. Проблемой может оказаться то, что застройщик ограничит до минимума выбор банка. В принципе, подобная практика весьма непопулярна, однако порой с ней приходится сталкиваться. И тут вопрос, как правильно выбрать ипотеку, становится еще более актуальным.

Не стоит ввязываться в ситуации, если проект постройки еще находится на этапе активных действий. Это связано с тем, что строительство могут прекратить в любой момент, а выплачивать деньги все же придется. Лучше всего взять ипотеку на квартиру, прошедшую проверку специализированной комиссией, то есть полностью готовую к вселению. Стоит рассмотреть и оценить процентные ставки в каждом банке. Вполне может так оказаться, что в разных учреждениях будут не такие уж значительные различия, но в случае приобретения жилья доже сотые доли процента выльются в достаточно внушительную сумму денег. Стоит помнить, что, кроме денег, которые нужно будет платить по ипотеке, потребуются средства на заключение необходимых договоров, а также на страхование.

Как правильно выбрать ипотеку?

Перед тем как окончательно определиться с банком, в котором вы планируете взять ипотечный кредит, требуется получить проверенную информацию о самом учреждении и условиях кредитования в нем. В первую очередь требуется обратить внимание на величину процентной ставки. Тут важно понимать, что процентная ставка бывает двух видов: плавающей и фиксированной. Плавающая изменяется с течением времени. Такая сделка может оказаться весьма рискованной, так как клиент рассматривает нижнюю границу процента, а кредитное учреждение – верхнюю. Еще одним существенным моментом при решении вопроса, как правильно выбрать ипотеку, является размер первоначального взноса. Иногда банки привлекают более низким размером первоначального взноса, но при этом их процентная ставка превосходит ставку конкурентов.

Немаловажный момент - сроки кредитования. На сегодняшний день существует не так уж много банков, готовых кредитовать своих клиентов на двадцать лет, поэтому на не так уж популярно долгосрочное кредитование. Такое отношение связано с тем, что в нашей стране были разные времена, поэтому банки не готовы сильно рисковать своими капиталами, чтобы позволить клиентам такие долгосрочные кредиты.

В любом случае, если вас интересует ипотека и ипотечный кредит, стоит поговорить об этом со знакомыми, особенно с теми, кто по данному вопросу уже сотрудничал с одним из банков. Если подвести итог, то можно сказать, что для начала следует обсудить предложения ряда банков. Не нужно хвататься за первый подвернувшийся банк даже в том случае, если условия там невероятно выгодные. Лучше выбирать долго и тщательно, чем потом сожалеть из-за решения, принятого весьма поспешно.

fb.ru

Как правильно выбрать ипотеку

Сегодня многие люди мечтают о собственном жилье, но из-за его высокой стоимости они не могут себе позволить такую «роскошь». Для них единственной возможностью приобрести квартиру или дом является участие в кредитовании. Чтобы выбрать ипотеку, людям следует в первую очередь изучить все доступные на отечественном рынке предложения и обращать внимание на такие параметры как срок действия программ, размер процентных ставок и величина первоначального взноса. Им следует помнить, что от того, насколько будет правильно подобран кредит, напрямую будет зависеть сумма переплаты. Для этого следует изучить отзывы заемщиков и ознакомиться с тематическим видео, в котором специалисты рассказывают о достоинствах и недостатках тех или иных ипотечных продуктов.

Поиск кредитора

Перед тем, как выбрать ипотеку, люди должны заняться поиском финансовых учреждений, которые предлагают такие кредитные программы на максимально выгодных условиях. Для этого им необходимо провести маркетинговые исследования местного банковского сектора и внимательно изучить все доступные программы. При выборе финансового учреждения следует обращать внимание на следующие моменты:

  1. Сколько времени банк находится на российском финансовом рынке.
  2. Величина его собственных активов.
  3. Линейка кредитных продуктов.
  4. Участие финучреждения в государственной программе страхования.
  5. Наличие жалоб бывших клиентов.

    Для постоянных клиентов банки предлагают более выгодные условия

Выбор ипотечной программы

Во время исследований потенциальным заемщикам нужно обращать внимание на следующие параметры:

  • срок действия ипотеки;
  • размер процентной ставки;
  • обязательное оформление страховки;
  • величина первоначального взноса;
  • требования, предъявляемые к претендентам на участие в кредитовании;
  • пакет документов и т. д.

Внимание! Очень важным моментом является способ расчета процентов. Если финансовое учреждение применяет дифференцированную схему, то заемщикам удастся сэкономить. В том случае, когда банк рассчитывает обязательные платежи аннуитетным способом, тогда даже при досрочном погашении ипотеки клиентам придется заплатить проценты за весь срок, на который оформлялся займ.

Правила оформления

Чтобы правильно оформить ипотечную программу людям нужно действовать в определенной последовательности:

  1. Выбирается финансовое учреждение. Заполняется и подается заявка-анкета. Это можно сделать на официальном сайте банка или же воспользоваться специальным сервисом, который направляет обращение клиента во все местные финучреждения.
  2. После получения предварительного решения потенциальный заемщик должен подойти в ближайшее отделение кредитора. При себе он должен иметь полный пакет документов, которые подтверждают его личность, трудовую занятость и платежеспособность.
  3. Представитель банка внимательно изучит документы и справки клиента и на их основании сможет рассчитать максимально возможный кредитный лимит и срок, на который будут выданы деньги.
  4. После этого человек должен заняться поиском объекта недвижимости. С продавцом составляется предварительный договор купли-продажи, экземпляр которого передается банку. Также придется заказать независимую оценку недвижимости, акт о которой будет вложен в пакет документации. Оформляется договор купли-продажи, после того как от банка получено согласие о кредитовании клиента. Приобретается страховой полис.
  5. Проводятся расчеты с продавцом объекта недвижимости. Финучреждение может перевести оговоренную в договоре сумму на его текущий или карточный счет.
  6. Между кредитором и заемщиком подписываются необходимые документы, и ему на руки выдается график обязательных платежей, составленный для него в индивидуальном порядке.

    Выбирайте кредитные программы на максимально выгодных условиях

Внимание! Каждый клиент финучреждения, который приобретает жилье в ипотеку, должен понимать, что до момента проведения окончательного расчета его недвижимость будет являться собственностью кредитора. До этого времени он не сможет проводить с ней никаких юридических сделок.

Если люди хотят сэкономить на приобретении объектов недвижимости по ипотечным программам, то им следует учитывать такие моменты:

  1. Подавать заявки следует в те финансовые учреждения, которые проводят акции, во время которых существенно снижаются процентные ставки.
  2. Если претендент на ипотеку активно принимает участие в кредитовании, то ему необходимо делать обращение в свой банк, с которым сложились доверительные отношения. В большинстве случаев для постоянных клиентов финучреждения предлагают более выгодные условия.
  3. В том случае, когда потенциальные заемщики имеют на руках сертификат на материнский капитал, они могут при помощи государства оплатить первоначальный взнос за ипотечное жилье. Эти средства также можно потратить на погашение тела уже действующей ипотеки.
  4. Если по условиям кредитной программы заемщику сумма обязательного платежа рассчитывалась дифференцированным способом, то при досрочном погашении займа он сможет сэкономить на процентах.
  5. Сэкономить на покупке в кредит недвижимости можно в тот момент, когда на местном рынке наблюдается застой. Многие продавцы существенно снижают цены на квартиры, поэтому людям нужно просто отследить этот момент.

Внимание! Многие российские банки при оформлении ипотечных программ навязывают претендентам страховые полисы, которые они должны приобретать именно у их партнеров. В этом случае удастся немного сэкономить, если самостоятельно заняться поиском страховой компании, которая предложит страховку по более выгодным ценам.

Стоит ли пользоваться услугами брокеров?

В последние годы на российском финансовом рынке появилась новая услуга – помощь кредитного брокера при оформлении различных видов займов. Перед тем как заключать договор с таким специалистом, каждый человек должен учесть все возможные риски:

  1. Если попадется нечестный брокер, он может потребовать аванс за свои услуги, после чего не выполнит взятых на себя обязательств.
  2. Защитить себя от мошенников можно в том случае, если по условиям договора услуги брокера будут оплачиваться только после выполненной работы.
  3. Начинать сотрудничество с кредитным брокером нужно после того, как о нем была собрана вся информация: сколько времени он работает в этой сфере, какие о нем оставляют отзывы, есть ли жалобы от недовольных клиентов и т. д.

    После Нового года наблюдается снижение цен на недвижимость

Внимание! Если человеку удастся найти порядочного брокера, то за небольшую плату он сможет себя избавить от большого количества проблем, связанных с оформлением ипотеки. Специалист самостоятельно будет отправлять заявки во все российские банки, условия которых устраивают клиента. Он может оказывать сопровождение заемщику вплоть до подписания им ипотечного договора с финансовым учреждением.

Сегодня активно развивается российский банковский сектор, благодаря чему людям стало гораздо проще принимать участие в кредитовании. При оформлении ипотечных программ им следует учитывать множество нюансов. Стоит отметить, что к такому виду кредитования можно привлекать созаемщиков, в качестве которых обычно выступают супруги или близкие родственники. После подписания ипотечного договора каждый заемщик обязан своевременно оплачивать ежемесячные платежи, в противном случае к ним будут применяться штрафные санкции.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит: видео

viborprost.ru

Как правильно выбрать ипотеку?

Источник фотографии

На сегодняшний день банки предлагают множество ипотечных программ, разобраться в которых обычному человеку не так-то просто. Как же не запутаться в этом ассортименте?

Правильный выбор ипотеки – нужный шаг, так как кроме самого долга вам придется долгие годы платить и проценты по нему. Именно поэтому нужно сразу подобрать вариант, подходящий для вас. «Основная характеристика, на которую обращают внимание потенциальные заемщики при выборе ипотечной программы, – это процентные ставки по кредиту. Большинство клиентов считает, что чем ниже процентная ставка, тем выгодней программа, однако процент по кредиту далеко не единственная составляющая взноса. Помимо этого, ипотечные платежи включают затраты на страхование, а также на оценку квартиры, если приобретается жилье на вторичном рынке. Именно поэтому важно учитывать все параметры программы и соотносить их с собственными финансовыми возможностями», – комментирует Софья Лебедева, генеральный директор «МИЭЛЬ-Новостройки».

Так как же сделать правильный выбор? Специалисты компании «МИЭЛЬ-Новостройки» дают советы по подбору ипотечной программы.

Трезво посмотрите на себя

Ипотека – это долгосрочный кредит, причем очень долгий, поэтому необходимо правильно оценить свои возможности. Изначально необходимо установить сумму первоначального взноса относительно общей стоимости покупаемого жилья. Если у вас хватает денег лишь на 10% от общей стоимости, то очень многие банки сразу вам откажут. По их требованиям ваш первоначальный взнос должен составлять от 15 до 30 %.

Но бывают акции с очень выгодными процентами по ипотеке, однако воспользоваться ими могут лишь те, кто первоначально оплачивает 50% всей стоимости. Безусловно, можно взять потребительский кредит, чтобы оплатить не 10%, а больше, но при этом стоит помнить, что в будущем вам потребуется обеспечивать два кредита, а для этого ваш доход должен быть достаточно высоким.

В практике также встречаются ипотечные программы без первоначального взноса, но процентные ставки по ним на 2-3% выше, чем в стандартных предложениях.

Важно помнить, что в некоторых банках существуют льготные программы для «молодых семей». «Молодой семьей» считается семья, в которой хотя бы один из супругов моложе 35 лет, либо неполная семья, где есть родитель до 35 лет и ребенок. Для таких заемщиков в рамках стандартных программ снижается размер первоначального взноса. Помимо этого, ряд банков допускают использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Определитесь с формой платежей

Существует два варианта погашения кредита: аннуитетные платежи или дифференцированные. Аннуитетные платежи – это равные по сумме выплаты, которые в первой половине срока обслуживания кредита включают преимущественно проценты, а также часть основного долга. При этом виде платежей достаточно большая итоговая сумма процентов, так как вначале сам долг практически не погашается. Однако размер выплат не изменяется весь срок кредитования и они относительно невелики, а это удобно тем, у кого фиксированный доход и не ожидается его повышение. Дифференцированные платежи отличаются тем, что сам долг погашается равномерно в течение всего срока, а проценты по кредиту исчисляются в зависимости от суммы оставшегося долга. Такие выплаты уменьшаются по мере уменьшения общей суммы долга, но первый год здесь очень «дорогой». Эта форма подходит тем, у кого есть дополнительный доход.

Рассчитайте кредит в нескольких банках

Эксперты компании «МИЭЛЬ-Новостройки» советуют произвести расчеты кредита сразу в нескольких банках. Это позволит понять условия тех или иных ипотечных программ: и процентную ставку, и сумму ежемесячных платежей, и дополнительные расходы. После сравнения, надо выбрать самые привлекательные и подавать документы сразу в несколько банков, так как не везде будет получено одобрение.

Рассмотрите зарплатный банк

В первую очередь, при выборе ипотечной программы, рассмотрите свой зарплатный банк. Именно такие клиенты могут рассчитывать на дополнительные льготы и привилегии. Например, на снижение кредитной ставки, принятие решения в течение часа, оформление кредита при наличии одного паспорта. Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп», обращает также внимание, что платежи по кредиту привязаны к зарплатной карте, а такое автоматическое списание избавляет от головной боли. Вам не придется задумываться о своевременности внесения платежей и возможных просрочках.

Правильно выберите валюту

Кредит можно брать не только в рублях, но и в валюте. Обычно в валютных займах меньше ставка, но не все там так радужно и безобидно. Андрей Ермак, руководитель группы продаж ЗАО «Мосстроймеханизация-5», советует брать кредит только в валюте своего основного зароботка: «Последние годы основная часть россиян получает зарплату в рублях, а значит, именно рублевая ипотека поможет приобрести жилье. Современный «гибкий»курс валюты спрогнозировать практически не удается. С экономическими процессами валютные «горки» зачастую не связаны. На стоимость рубля и валюты оказывает влияние политические и некоторые неочевидные факторы. Период стабилизации сменяется девальвацией, и никто не исключает резкого возврата на исходные ценовые позиции. В таких условиях с рублевыми кредитами можно хотя бы попытаться спрогнозировать свои личные расходы и риски».

Это основные советы тем, кто намерен в ближайшее время взять ипотеку. Воспользуйтесь ими и найдите самый оптимальный для себя вариант кредитования. Ведь, как отмечает Андрей Ермак, всегда лучше жить в своей квартире, чем иметь пачку денежных знаков неопределенной ценности.

news.ners.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.