Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять индивидуальному предпринимателю ипотеку


Ипотека для ИП

На сегодняшний день ипотечный займ можно взять практически в любом банке на территории РФ. Теоретически, любой гражданин в любом регионе России может взять займ с целью покупки квартиры либо улучшения уже имеющегося у него объекта жилой недвижимости.

Однако на практике все оказывается менее радужно. Взятие ипотеки оказывается легкой далеко не для всех, а для некоторых она и вовсе является непосильной ношей. Речь идет о категории граждан под названием индивидуальные предприниматели. Банки вносят ИП в группу риска, так как они не могут гарантировать регулярное внесение платежей, поскольку не имеют постоянного высокого дохода.

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям

Поскольку для большинства россиян ипотека является едва ли не единственным способом приобретения собственного жилья, вопрос перспектив получения данного займа является для индивидуальных предпринимателей одним из наиболее актуальных банковских вопросов.

Ежегодное увеличение общего числа зарегистрированных ИП происходит вместе с развитием государственных программ помощи представителям малого и среднего бизнеса.

Государственная поддержка является ключевым фактором успешного развития бизнеса в РФ и улучшения общего благосостояния россиян. Тем не менее, даже не смотря на наличия федеральных программ помощи ИП, многие из них сегодня не могут приобрести жилье.

А потому более приоритетными становятся именно программы помощи представителям малого и среднего бизнеса в покупке недвижимости на максимально удобных условиях. Наиболее популярной программой в данном сегменте является программа под названием ипотека для ИП.

Получение ипотеки в случае с индивидуальным предпринимателем является более сложным процессом, чем для обычного заемщика. Это обусловлено целым рядом трудностей, с которыми банковские учреждения сталкиваются при работе с ИП.

Наибольшие трудности появляются при определении прибыли этого лица, так как ИП не имеют стабильной прибыли. Банки запрашивают пакет документов, но чаще всего и он не всегда показывает реальную картину доходов лица.

А потому индивидуальному предпринимателю нужно не только предоставить пакет бумаг, но и убедить финансовое учреждение, что он является платежеспособным. Это связано с тем, что пока ипотека для ИП находится на ранней стадии развития и других методов пока еще не разработано.

Шансы индивидуального предпринимателя получить займ повышают следующие факторы:

  • Наличие стабильного дохода (имеется в виду постоянный доход, а не сезонный);
  • Прозрачность доходов (только так можно доказать свою платежеспособность);
  • Приоритетное пользование общей системой налогообложения, а не упрощенной системой;
  • Хорошая кредитная история (наличие в истории кредита, погашенного без единой просрочки, повысит ваши шансы).

Предприниматель, пользующийся упрощенной системой налогообложения, также вполне может получить ипотечный кредит, но только если он уплачивает налог не с оборота, а непосредственно с дохода. Тогда банку будет существенно проще выяснить размер реального дохода ИП.

Кроме факторов, способных реально увеличить шансы на получение ипотеки, есть ряд правил, соблюдение которых также здорово поможет в достижении положительного исхода данного вопроса.

Банк одобрит ипотеку для ИП при соблюдении следующих правил:

  • Обращаться следует в те финансовые учреждения и кредитные организации, которые работают с программами кредитования малого и среднего бизнеса;
  • На момент обращения бизнес должен действовать как минимум 1 год;
  • Отчетность по полученной прибыли должна быть полностью прозрачной;
  • Финансовое обеспечение кредитора должно быть максимальным.

Как взять ипотеку для ИП

Далеко не каждый из тех, кто может оформить ипотеку, решается на это. Связано это с тем, что стоимость заложенной недвижимости вместе с комиссией и процентами по кредиту вырастает в два и более раз, о чем говорится открыто.

Тем не менее, бояться этого не стоит. Если из всех возможных вариантов ипотека выглядит наиболее приемлемым, смело идите на этот шаг. Главное – учесть все аспекты процедуры, и тогда вы понесете минимально возможный убыток.

Итак, сперва следует выбрать кредитора.

Программы предоставления ипотечного кредита есть почти в каждом банке, однако, программы для индивидуальных предпринимателей предлагает гораздо меньшее число финансовых учреждений.

Наикрупнейшими среди них являются Сбербанк и ВТБ24. Также ИП может оформить ипотеку и в Россельхозбанке, однако исключительно под залог в виде объекта коммерческой недвижимости.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, нужно учесть следующие нюансы:

  • За год или хотя бы полгода до оформления ипотеки следует перейти на общую систему налогообложения (если вы находитесь на упрощенной системе). Это позволит банку досконально изучить картину вашей ежемесячной прибыли;

  • Погасите все задолженности по кредитам, сделайте свою кредитную историю максимально благоприятной. Чем более чистой она будет – тем больше шансов на получение ипотеки;
  • Оставьте в резерве сумму около трети общей стоимости недвижимости, которую вы планируете приобрести;
  • За полгода (лучше год) до оформления ипотеки разместите в банке, где в дальнейшем будете брать займ, свои средства, а также проводите через него свои банковские операции. Чем больше этих операций будет и чем большим будет общий оборот, тем больше банк будет вам доверять. По-сути, это будет существенным доказательством вашей платежеспособности;
  • Несмотря на то, что при оформлении ипотеки на жилье оформляется залог в виде этого самого жилья, дополнительный залог станет лишним плюсом для банка, а потому, если есть такая возможность, оформите в залог собственную недвижимость.

При этом следует помнить, что по долгам индивидуального предпринимателя гражданин, который займ оформил, отвечает и собственным имуществом, в число которого входит и доля лица в общем имуществе (к примеру, в брачном).

Снизить риски потери всего имущества, находящегося в собственности, возможно. Для этого нужно заблаговременно позаботиться о том, чтобы у вас в собственности не было никаких объектов имущества. Сделки с различным имуществом могут быть признаны нелегитимными в течение трех лет.

Также многие сталкиваются с такой проблемой как оформление ипотеки для ИП на ЕНВД. Сложность заключается в том, что на ЕНВД трудно показать банку динамику своих доходов ввиду фиксированной ставки налога (из-за чего невозможно установить, является ли бизнес ИП прибыльным или убыточным).

Выход есть, и это – кассовый аппарат. Его контрольная лента содержит всю информацию о платежах, прошедших через кассу за конкретный период времени. Также можно приложить выписку по открытому на ИП банковскому счету. Однако следует признать, что хоть это и повысит шансы на получение ипотеки, но незначительно.

Далее рассмотрим список бумаг для оформления ипотеки и условия данного займа.

Практически во всех банках список бумаг является одинаковым, а потому имеет смысл рассмотреть нюансы ипотеки для индивидуального предпринимателя на примере самого популярного банка в данном сегменте, коим является Сбербанк.

Итак, по состоянию на 2016 год, условия ипотеки следующие:

  • Она выдается только в рублях;
  • Выдача происходит на срок до 10 лет;
  • Ставка по кредиту равняется 14,74% и более годовых;
  • Первый взнос равен 25% и более (Если вы оформляете в залог уже имеющуюся недвижимость – стартовый взнос не требуется);
  • Можно выплачивать лишь проценты, отсрочив выплату тела кредита;
  • Минимальная сумма ипотеки – полмиллиона. Максимальная – 600 миллионов;
  • Обязательным является наличие обеспечения (при ипотеке на жилье, покупаемая либо личная недвижимость оформляется в залог; при ипотеке на строительство – закладывается имущество дебитора и др.);
  • Залог подлежит страхованию;
  • В случае просрочки платежа, взимается неустойка, равная 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день.

Индивидуальному предпринимателю выдвигаются следующие требования:

  • Он должен иметь российское гражданство;
  • Его денежный оборот должен составлять 400 миллионов рублей и менее;
  • Возраст должен равняться 70 годам к моменту прекращения выплат по кредиту;
  • Срок регистрации в налоговой должен составлять пол года и более.

Пакет документов для оформления ипотеки:

  • Свидетельство основного государственного регистрационного номера индивидуального предпринимателя;
  • Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (выданная не более чем месяц назад);
  • Заверенные декларации за последние 6 месяцев;
  • Банковские выписки по оборотам прибыли (альтернативами могут выступить кассовые книги, контрольные ленты кассовых аппаратов и др.);
  • Квитанции об оплате налогов и взносов в бюджет;
  • Бумаги на недвижимость;
  • Справка о доходах поручителей (не требуется, но существенно поможет).

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru

Как взять ипотеку Индивидуальному Предпринимателю

Раньше индивидуальному предпринимателю было трудно оформить в банке ипотечный кредит – все потому, что банки относят таких заемщиков к группе повышенного риска. Сейчас же ситуация стала понемногу выправляться, но тем не менее требования к заемщику и условия кредита остаются жесткими.

  • Обратиться за оформлением ипотеки можно в Сбербанк, если ваша выручка в год не превышает 400 млн. рубл., а срок хоз.деятельности не менее полугода. Кредит будет выдаваться под залог приобретаемого объекта (коммерческой недвижимости) и под поручительство вашего бизнеса. Процентная ставка будет начинаться от 17% в год, рассчитывать можно на сумму не более 7 млн. рубл., которую необходимо вернуть в срок до 120 месяцев. Получить консультацию можно по телефону горячей линии — 8-800-555-55-50.
  • Можно обратиться в Росбанк, если выручка ИП составляет не более 360 млн. рублей в год. Сумма кредитования, сроки возврата и процентная ставка определяются индивидуально. Есть возможность отсрочки и досрочного погашения.
  • Также выгодные кредиты можно найти в Альфа-банке, ВТБ 24, банке Авангард и Газпромбанке, которые активно сотрудничают с представителями малого и среднего бизнеса.

Для того, чтобы взять ипотеку ИП, т.е. индивидуальному предпринимателю, нужно выбрать подходящий банк и обратиться за консультацией в одно из его отделений в кредитный отдел по работе с юридическими лицами.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Ипотека индивидуальному предпринимателю

Я — индивидуальный предприниматель. И я брал ипотеку в 2017 году. Поэтому я не понаслышке знаю, как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю. Есть мнение, что наши банки ИП-шников не любят, ставят им палки в колеса, и крайне сложно взять ипотеку, если ты не в бюджетной организации. Так вот, вранье это всё.

Какому индивидуальному предпринимателю дадут ипотеку

Банки с удовольствием дадут вам ипотеку, если

  • ИП у вас больше двух лет,
  • доходы нормальные в течение всего года
  • есть налоговая декларация и она не нулевая,
  • есть сумма на первый взнос не менее 20 процентов,
  • нет других кредитов, особенно просроченных,
  • в собственности уже есть движимое и недвижимое имущество.

Лучше всего, если ИП у вас больше двух лет. Сбербанк требует налоговую декларацию за один банк, ВТБ24 за два года. Но в любом случае доверия больше тем, у кого ИП зарегистрировано давно.

Какие документы нужны ИП для ипотеки в Сбербанке

Я обращался в Сбербанк, там были самые выгодные условия для меня. Но в других банках набор документов не сильно отличается.

  • налоговая декларация за последний отчетный период. Если упрощенка, то за последний год копия паспорта
  • СНИЛС
  • документы на ИП — ИНН, ОГРНИП
  • нотариально заверенное согласие супруга, если жилье строящееся

Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней. Ипотечная ставка сейчас красивая — около 10 процентов.

Если остались вопросы — задавайте в ВК на моей странице, оставляйте комментарии к посту  или связывайтесь по телефону.

krasnodar.economlegko.ru

Документы для ипотеки для ИП. Оформление и условия получения

В настоящее время на территории нашей страны индивидуальных предпринимателей становится все больше и больше. Это обосновано тем, что государство оказывает материальную помощь начинающим бизнесменам, реализуя различные программы поддержки. И действительно, гораздо приятнее работать на самого себя. Но организовав свое дело, предприниматель не становится мгновенно достаточно обеспеченным человеком, который может приобрести недвижимость за собственные средства. Именно здесь и встает вопрос об ипотеке для ИП.

Особенности ипотечного кредитования для ИП

Дают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования — определение дохода индивидуального предпринимателя. Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату. Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода. Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП.

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Условия ипотечного кредитования для ИП

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.

Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям. К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк.

Как взять ипотеку ип?

Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:

  • необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
  • стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
  • нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
  • не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:

  • у владельца малого бизнеса постоянные доходы. Он получает прибыль круглый год, а не сезонно;
  • индивидуальный предприниматель имеет положительную кредитную историю. Он брал уже кредит (например, на открытие бизнеса) и успешно с ним рассчитался;
  • предоставление прозрачной схемы доходов. Возможность доказать сотрудникам банка платежеспособность;
  • большую роль также играет и способ использования схемы налогообложения. Положительный результат окажет общая, а не упрощенная схема.

Ипотека для ИП: необходимые документы

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
  • если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
  • те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
  • если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Полезные советы

Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

  • Автор: Владимир
  • Распечатать

ipshnik.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.