Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять ипотеку без первоначального


Ипотека без первоначального взноса: тонкости и сложности

Ипотека без первоначального взноса – востребованный и достаточно заманчивый продукт. Он позволяет согражданам, которые не имеют накопления, улучшить свои жилищные условия. Если банк согласен на выдачу такой ссуды, клиент сможет взять ипотеку без первоначального взноса на общую стоимость недвижимости. Уникальность банковского продукта в том, что велика вероятность потери вложенных средств. Особенно остро будет стоять вопрос в случае дефолта (невыплаты) по кредиту. И поскольку процент риска со стороны финансового учреждения достаточно высок, данная услуга предоставляется не всем, да и условия по ней будут особенными.

Кого и когда кредитуют?

Ипотечный кредит без первоначального взноса предлагается не всем желающим. Рассчитывать на такой заем смогут только:

  • Граждане страны, которые смогут подтвердить свое благополучное финансовое состояние и только при наличии в прошлом отличной, незапятнанной кредитной истории.
  • Граждане, открывшие счета у заимодателя. Некоторые учреждения готовые предоставить ипотеку без первоначального взноса лицам, которые открыли в банке депозит или получают через отделения банка заработную плату и другие доходы.
  • Военнослужащие, состоящим в НИС.
  • Граждане, которые готовы предоставить в качестве взноса уже имеющуюся недвижимость. В этом случае можно будет даже рассчитывать на понижение процентной ставки по ссуде.

Внимание! В качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского капитала. Такая возможность предоставляется многими финучреждениями. Взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке или ВТБ24. Есть и еще один шанс получить кредит – предварительно оформить потребительский взнос по спецпрограмме – «На первоначальный взнос». Срок кредитования достигает 2 лет и ставка устанавливается на уровне порядка 15%.

«Подводные камни» ипотеки

Самый приемлемый вариант ипотечного кредитования для банков – это внесение первоначального взноса. Сумма в среднем составит 25–30%, но некоторые банки требуют еще больше средств – до 70%! Если соотечественникам не удалось собрать несколько сотен тысяч рублей, выручит ипотека без первого взноса. Но у такой услуги есть масса нюансов, которые требуют изучения.

Рекомендуемая статья:  Ипотека без первоначального взноса

Среди основных «подводных камней» кредитования:

  1. Повышенная ставка – она выше, чем средний процент по стандартной услуге.
  2. Требуется дополнительный залог и поручители.
  3. Повышенные требования к заемщику.
  4. Подтверждение уровня получаемого дохода.
  5. Обязательное страхование жизни, здоровья кредитора, а также залогового имущества, а это дополнительные расходы.

Ипотечный кредит без первоначального взноса – для финансовой организации большой риск для финансового учреждения, а потому и требования к заемщику, и условия кредитования значительно строже по сравнению со стандартной услугой.

Как взять кредит без первоначального взноса: главные этапы

Получить средства на покупку или возведение новой недвижимости без первого взноса достаточно сложно. Практически все кредитные организации требуют внесение первоначального взноса. И только единицы готовы кредитовать клиентов с риском для себя. Чтобы точно рассчитывать ипотеку без первоначальных взносов, необходимо:

  1. Изучить предложения всех банков. Сделать это можно, посетив отделения или на официальных страничках в сети. При необходимости можно заполнить еще и онлайн-заявку, для оформления которой необходимо указать правдивые, реальные данные.
  2. Собрать документы. Перечень пакета устанавливает каждый банк, потому ориентироваться следует только на него.
  3. Найти поручителя, с которым шансы получить ссуду повышаются значительно.
  4. Подать документы в банк, в котором решено брать заем.

Внимание! Даже в случае предварительного отказа по заявке можно рассчитывать на получение ссуды, но уже иным путем. В другом банке можно взять средства, эквивалентные первоначальному взносу. Для этого и созданы такие программы.

Основные требования к заемщику

Выдается ипотека без первого взноса только заемщикам, которые:

  • Достигли определенного возраста – от 23 лет (более молодым заемщикам часто отказывают). Существует и другое возрастное ограничение – клиенту не должно исполниться 50 лет.
  • Имеют положительную статистику дохода, которую можно официально подтвердить.
  • Имеет постоянное место работы. Достаточно предъявить копию трудовой книжки для подтверждения.
  • Проживал недалеко от банка или его филиала, где заключался договор.
Рекомендуемая статья:  Как досрочно погасить ипотеку?

Существуют и другие дополнительные условия, которые устанавливают банки. Только после их полного выполнения может быть заключен договор. Рассматриваться вопрос о предоставлении ипотеки может несколько недель.

Внимание! Некоторыми финорганизациями ипотека без первоначального взноса предоставляется после заключения договора страхования. Причем страховать следует не только недвижимость. В перечне требований может быть указан пункт об обязательно страховании жизни заемщика.

С какими банками сотрудничать?

Далеко не все банки готовы рисковать, выдавая ипотеку без первоначального взноса. Однако при соблюдении ряда описанных условий некоторые финансовые учреждения готовы брать на себя такую ответственность.

Таблица. Банки, выдающие кредиты без первого взноса:

Наименование банкаСтавка, %Особенные условия
Банк Москвыот 12%ЗалогСтрахование имущества, жизни заемщика
Газпромбанк13ЗалогСтрахование имущества
Сбербанк13,75Требуется страхованиеВозможно использование материнского капитала
Райффайзен Банк14,65Требуется страхованиеЗалог

Некоторыми банками ипотека без первоначального взноса может быть выдана с условием использования материнского капитала. На оформление этого пункта отводится полгода.

Самые важные моменты

Беззалоговый кредит

Можно пойти на хитрость, если нет возможности получить требуемую ссуду на покупку квартиры. Можно оформить беззалоговое потребительское кредитование, к оформлению и выдаче которого не предъявляются серьезных требований. Но брать следует нецелевой заем и помнить, что проценты по таким ссудам будут значительными – около 20%.

Материнский капитал

Подойдет идеально для сограждан, которые участвуют в спецпрограмме и может предложить банку в качестве залога материнский капитал. Пусть предложений по такой программе немного, стоит попытаться.

Внимание! Ставка кредита с использованием материнского капитала будет выше стандартной программы. В среднем в год придется переплачивать больнее на 1–5%.

Важные моменты

Оформляя ссуду на покупку или возведение недвижимости, следует учитывать:

  • Срок кредитования. Устанавливать его следует с учетом финансовых возможностей. В среднем кредитуют на 2–30 лет.
  • Вариант оплаты – аннуитентный или классический.
  • Наличие комиссий, дополнительных платежей, непредвиденных статей расходов. В процессе консультации и оформления следует поинтересоваться о предусмотренных комиссиях, которые называют скрытыми платежами.
  • Ответственность сторон. Чтобы не оказаться в невыгодной ситуации при любом нарушении, следует придирчиво изучить договор, особенно нормы штрафных санкций, процесс урегулирования возникающих споров.
Рекомендуемая статья:  Топ банков по ипотеке

flowcredit.ru

Ипотека под жильё: как взять ипотеку без первоначального взноса?

Содержание статьи:

Почему банки настаивают на обязательном участии заёмщика в ипотеке?

Предварительное финансирование – это гарантия возможности и желания нести финансовые затраты по кредитному обязательству, а также подстраховка для банка на случай несвоевременного погашения платежей по нему.

Когда вы приходите в банк, вы внимательно изучаете все предложения по ипотечному кредитованию и выбираете наиболее выгодные условия. Так же и банковский сотрудник анализирует вашу платёжеспособность на основании предоставленного пакета документов. Отсутствие собственных средств на частичную оплату недвижимости отрицательно влияет на решение вопроса о финансировании.

Ипотечное кредитование в основном долгосрочное. Для минимизации возможных рисков в погашении кредита банками разработан перечень мероприятий.

  1. Наличие собственных финансовых ресурсов для первого взноса. Как правило, понадобится 10–15 процентов или больше от стоимости недвижимости. Каждый банк самостоятельно устанавливает размер этого процента.
  2. Экспертная оценка залоговых обязательств, которые возникают в процессе кредитования.
  3. Страхование ипотеки или других активов в обеспечении.
  4. Срок кредитования. Предлагается заёмщику после детального и достаточно предвзятого анализа его платёжеспособности, правда, в пределах утверждённой программы кредитования.
  5. Страхование жизни заёмщика.

В погашение первоначального взноса могут быть использованы денежные средства, полученные в пределах федеральных и региональных программ направленных на поддержку тех слоёв общества, которые пользуются льготами (чаще всего молодых семей, военных и так далее). На их основании банки предлагают более низкие проценты по кредиту.

Возможности приобретения жилья без участия своих средств

Обойтись без первоначального взноса достаточно тяжело, но такие возможности существуют. Например, когда открываются новые банки. Они проводят активную работу и любыми способами привлекают клиентов, тогда и предлагают ипотеку без первоначального взноса, но под более высокие процентные ставки. Беря такой кредит, не забудьте прежде проанализировать свои финансовые возможности на несколько лет вперёд, чтобы вы могли вовремя погашать платежи по кредиту.

Можно предложить замену первоначального взноса дополнительным залогом ликвидной недвижимости, которая имеется у вас или ваших родственников. При передаче собственной квартиры в обеспечение по кредиту сначала обсудите этот вопрос на семейном совете, чтобы все родственники и сособственники были согласны на эту операцию. При невозврате заёмных средств, банк вынужден будет выручкой от реализации залогового имущества погасить кредит. Правда, родные люди могут и вовсе лишиться жилья.

Первый взнос некоторые заёмщики делают в долг. Для этого берут потребительский или аналогичный ему кредит. Оформить его можно в том же банковском учреждении, где и основной, или в другом. Но надо не забывать, что погашать теперь нужно будет не один, а два займа с удвоенными процентами, что тоже очень повлияет на семейный бюджет.

Дополнительные расходы при получении кредита

При оформлении кредита заёмщик понесёт следующие дополнительные расходы:

  • — оплату услуг независимого эксперта за проведение оценки приобретаемого и залогового имущества;
  • — комиссию банка за выдачу кредита;
  • — платёж по договору страхования залога и жизни заёмщика;
  • — оплату услуг нотариуса по оформлению договора купли-продажи и обеспечения.

При оформлении договоров можно предложить в расчёт платёжеспособности доходы всех работающих родственников. При положительном решении банк подпишет с ними поручительство.

Ипотечным кредитом без предварительного участия своими финансами можно воспользоваться с условием передачи дополнительного обеспечения: собственной недвижимости или поручителей. Ваши доходы должны превышать сумму ежемесячных платежей по ипотеке вдвое.

Возможно, для начала стоит приложить усилия для накопления денежных средств на первый взнос, а потом уже брать на себя обязательства по погашению ипотеки. Решение за вами. В жизни бывают такие ситуации, в которых нужно действовать быстро. А банковские и финансовые структуры предлагают свои коммерческие предложения на любой случай. Удачи вам в улучшении жилищных условий!

love-mother.ru

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Не у всех сейчас имеется возможность самостоятельно купить жильё, поэтому чаще всего это делается в кредит, который иными словами называется ипотека.

Поскольку ПАО Сбербанк России является одним из самых крупных банков и к тому же проверен временем, то соответственно люди и чаще в него обращаются для получения различных услуг, в том числе и кредитования.

Но стоит готовиться к тому, что для приобретения ипотеки потребуется сделать первоначальный взнос. Данная сумма, как правило, составляет от 15 до 20 процентов минимум, а максимум уже зависит от пожеланий самого клиента.

Если имеются какие-либо интересующие вас вопросы, их можно задать, в офисе банка. Этот вариант предпочтительней всего, потому что внутри Сбербанк делится ещё на несколько территориальных банков.

Нередко внутри каждого из них могут проходить определённые акции, о которых можно узнать лишь при оформлении кредита.

Также можно позвонить по номеру горячей линии для уточнения данной информации. Обобщённые сведения ознакомительного характера имеются также на официальном сайте банка в разделе «Взять кредит».

Виды ипотечных кредитов

В Сбербанке имеется несколько видов ипотечного кредитования.

К ним относятся:

  1. Приобретение готового жилья. В данном варианте можно приобрести жилищный кредит на готовое жильё на первичном или вторичном рынке недвижимости;
  2. Ипотека для молодых семей. В этом случае в качестве молодой семьи могут выступать супруги, одному из которых не должно быть больше 35 лет. При этом не обязательно наличие детей;
  3. Ипотека плюс материнский капитал. Данный вид кредитования предоставляет возможность клиентам использовать сертификат в качестве первоначального взноса;
  4. Военная ипотека предоставляется только тем, кто состоит в специальной программе для военнослужащих под названием НИС;
  5. Рефинансирование под залог недвижимости. При помощи данного кредита можно закрыть только один ипотечный кредит стороннего банка в рамках приобретения или строительства недвижимости. При этом в качестве обеспечения по кредиту выступает залог в виде объекта недвижимости.

Условия получения ипотечного кредитования

Если появился вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, то стоит знать, что для каждого вида кредитования необходимо предоставлять определённый перечень документов.

При этом их предоставляет, как основной заёмщик, так и со заемщик. Очень важно, если обращается клиент, состоящий в браке, то супруга/супруг в этом случае автоматически становиться со заёмщиком, независимо от наличия или отсутствия дохода и плохой или хорошей кредитной истории.

В целом к требуемым документам относятся:
  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Документы, подтверждающие доход и трудовую занятость;
  3. Дополнительно может быть предоставлен сертификат на материнский капитал, свидетельство о браке и рождении ребёнка или детей;
  4. Документ, который будет подтверждать наличие первоначального взноса (в его качестве, можно предоставить выписку со счёта).

Также следует отметить, что участникам зарплатного проекта, при себе необходимо иметь только паспорт и карту Сбербанка, отрытую работодателем для перечисления заработной платы.

Также при необходимости можно предоставить документы, которые указаны в третьем пункте.

Касательно условий, на которых предоставляются жилищные кредиты, то в целом они практически для всех видов одинаковы, за исключением, тех, что предлагаются в рамках акций и военной ипотеки:

  1. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, минимальный год;
  2. Первоначальный взнос от 20% от требуемой суммы;
  3. Необходимо заключать договор по страхованию жилья, а также при желании, жизни и здоровья, в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях;
  4. Минимальная сумма по кредиту составляет 300 000 рублей;
  5. Срок рассмотрения заявки составляет минимум 2 рабочих максимум 7 календарных дней;
  6. Платежи на протяжении всего кредитования аннуитете, то есть равные;
  7. Предусмотрено частичное досрочное и полное досрочное погашение кредита;
  8. При неоплате платежей также предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа;
  9. Подать заявку на кредит можно по месту своей регистрации, по месту нахождения планируемого для покупки в кредит объекта недвижимости или по месту аккредитации компании-работодателя основного заёмщика или соз аёмщика;
  10. Минимальный возраст для подачи заявки составляет 21 год, максимальный возраст на момент возврата кредита 75 лет.

Также, советую оставлять заявку на ипотеку не в любом удобном для вас офисе, а там, где имеется центр ипотечного кредитования.

Особенно это касается тех, кто хочет воспользоваться военной ипотекой. Данную информацию можно уточнить на сайте банка или позвонив по номеру горячей линии банка.

Особенности предоставления ипотечного кредитования военным

В рамках военной ипотеки, можно подать заявку на покупку готового или строящегося жилья, но при этом имеются определённые условия по предоставлению кредита:

  1. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет;
  2. Максимальная сумма кредита составляет 2 220 000 рублей;
  3. Необходимо предоставление сертификата участия в военной накопительной ипотечной системе;
  4. Максимальный срок кредитования 20 лет;
  5. Срок рассмотрения заявки составляет до 6 рабочих – 8 календарных дней;
  6. Минимальный возраст для подачи заявки 21 год;
  7. Заявку можно подать по месту регистрации заёмщика или по месту нахождения объекта недвижимости, которое планируется приобретать в кредит;
  8. Обязательно заключение договора на страхование имущества.

Итог

Сегодня мы рассмотрели вопрос о том, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Подводя итог, можно сделать вывод, что сделать это практически невозможно.

Исключение составляет лишь рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке. В остальных же случаях нужен первоначальный взнос, в качестве которого может выступать сертификат на материнский капитал, НИС или собственные средства.

При появлении каких-либо дополнительных вопросов уточнить информацию можно на горячей линии банка, которая работает круглосуточно или на официальном сайте.

P.S. Прикладываю скриншот моих заработков в партнёрских программах. И напоминаю, что так зарабатывать может каждый, даже новичок! Главное — правильно это делать, а значит, научиться у тех, кто уже зарабатывает, то есть, у профессионалов Интернет бизнеса.

Заберите список проверенных Партнёрских Программ 2017 года, которые платят деньги! Скачайте чек-лист и ценные бонусы бесплатно

=>> «Лучшие партнёрки 2017 года»

ingenerhvostov.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.