Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять ипотеку без


Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Ипотечное кредитование – оптимальный вариант для приобретения квартиры. Ведь купить недвижимость в столь кризисное время практически не возможно за собственные сбережения. Выдается она только трудоустроенным людям с официальной заработной платой. А что делать тем, кто не имеет работы или получает зарплату в конверте?

Дают ли ипотеку безработным

Этим вопросом задается практически каждый человек, желающий получить кредит на покупку недвижимости. В современном мире считать человека безработным можно в нескольких случаях:

  • если он реально нигде не работает и не получает заработную плату;
  • если он состоит на учете в центре занятости;
  • если он получает заработную плату в конверте или часть от нее;
  • если он работает на дому.

В любом случае для банка человек считается безработным или имеющим недостаточный заработок для получения кредитования. Многие кредитные учреждения изначально оговаривают минимальные планки по заработной плате заемщиков. Так например, Ситибанк оговаривает минимальную зарплату для потенциального заемщика в 20 тысяч рублей Но несмотря на такое количество отказов, есть несколько лазеек, которые позволяют получить ипотечное кредитование безработному.

Ипотека без официального трудоустройства

Ипотека без официального трудоустройства – частый запрос в интернете. Немногие готовы предложить такую программу, даже несмотря на то, что кредит идет под залог недвижимости. И если заемщик не выплатит кредитную сумму, то недвижимость будет реализована на аукционе, а денежные средства пойдут на уплату долга.

Если человек официально не трудоустроен, то он может получить ипотеку. В частности, многие кредитные учреждения предоставляют кредит по заполненной справке по форме банка. это специализированный бланк, несколько похожий на справку 2НДФЛ, где отображаются все доходы работника.

Но работодатели бояться возможности предоставления такой справки в налоговую службу. Ведь им тогда придется платить неустойку и отвечать за свою ложь. Но банки заверяют, что данный документ нужен только для проверки информации по клиенту.

Дополнительные способы

Если работодатель отказывается от выдачи справки, то существует дополнительные способы получения займа безработному:

  • привлечение поручителя;
  • предоставление дополнительного обеспечения;
  • большая сумма первоначального взноса;
  • покрытие большей суммой материнским капиталом;
  • получение льготной программы;
  • работа на предприятии–партнере банка.

Итак, все по порядку. Если у клиента нет денежных средств на самостоятельную покупку квартиры, то нужно воспользоваться ипотечным кредитованием. Если человек не работает или получает заработную плату в конверте, то он может воспользоваться способом привлечение поручителя, работающего официально.

Он также должен отвечать по всем требованиям банка и предоставить полный пакет документов. Если основной заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, но должен их оплатить поручитель.

Для одобрения кредитной заявки человеку без официального трудоустройства нужно предоставить дополнительное обеспечение. В качестве него может выступить:

1. автомобиль; 2. квартира; 3. жилой дом;

4. земельный участок.

Для подтверждения права собственности нужно предоставить документы.

В некоторых кредитных учреждениях, таких как Сбербанк и ВТБ 24, представлена программа для потенциальных заемщиков, где не нужно предоставлять сведения о своей работе. Основным условием данного предложения становится предоставление большой суммы первоначального взноса. Как правило, это 50–60% от общей стоимости недвижимости.

Если человек не имеет стажа работы, то он может взять кредит на предприятии– партнере банка. Работодатель часто заключает партнерские отношения с банком для перечисления заработной платы, даже если человек работает не по трудовой книжке. Для таких граждан кредитование выгодное. Просматривается снижение процентной ставки и увеличение кредитного лимита.

Можно также получить льготную программу, если человек относится к льготной категории:

1. льготная ипотека для молодой семьи; 2. ипотека для военнослужащих;

3. приобрести квартиру в кредит пенсионерам.

Все граждане, имеющие двух и более детей, имеют право воспользоваться материнским капиталом. Сертификат выдается при рождении ребенка в Пенсионном Фонде Российской Федерации. Воспользоваться им может как мать, так и отец ребенка.

Направить сертификат возможно на улучшение жилищных условиях, в частности на погашение процентов по ипотеке или внесение первоначального взноса. Использование маткапитала в качестве первоначального взноса – самая частая практика. Практически каждая семья обращается с сертификатом для получения ипотеки.

Получить ипотеку можно и не работая, но имея материнский капитал. Но обязательно для это нужно оформить полис страхования. Самым популярным банком для обращения стал Сбербанк. Здесь представлены самые оптимальные условия по ипотечному кредиту.

Так можно ли взять кредит в Сбербанке безработному? Дадут ли ипотеку молодой семье? Сбербанк выдает кредит таким гражданам, но осуществляет страхование жизни и здоровья при ипотеке. Это позволяет минимизировать риски банка и снизить процентную ставку. Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке покупается непосредственно при оформлении кредитного договора. Подтверждение – документ о страховании.

Как получить ипотеку безработному

Если заемщику не удается нигде получить одобрение, то стоит обратиться в небольшие кредитные организации. Так какой банк предоставляет ипотеку? Ипотечное кредитование многие заемщики смогли получить в:

1. ВТБ24; 2. Совкомбанке; 3. Ренессанс кредите; 4. СКБ банке;

5. Открытие.

Представленные организации вправе предоставить займ безработному, если тот предоставит существенный первоначальный взнос и ликвидное имущество. Помощь в получении ипотечного кредитования оказывает брокер. Необходимо только выбрать хорошего специалиста путем просмотра отзывов.

Именно этот специалист знает все кредитные предложения на финансовом рынке и поможет определиться с выбором. Он не заинтересован в предложении самого не выгодного займа. Его услуги – фиксированный платеж, который не зависит ни от суммы приобретаемых обязательств, ни от их стоимости.

Альтернатива ипотеке

Ипотека выдается на достаточно долгий срок. Сопровождается дополнительными расходами в виде страхования обеспечения и жизни. Никто не может точно сказать сможет ли человек выплачивать фиксированный платеж в течение нескольких десятков лет.

Альтернативой такому предложению становится получение потребительского кредита. Часто такой вид выдается без официального подтверждения занятости. Но стоит помнить, что здесь кредитный лимит ограничен, а стоимость несколько выше. Если ипотеку можно получить исходя из стоимости недвижимости, то здесь предельная сумма составит 1,5 миллиона рублей. При этом процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и в среднем составляет 15–25% годовых.

Но за то, кредит не сопровождается обеспечением и обязательной страховкой. Для получения большей суммы конечно потребуется предоставление залога, но выступить им может другое имущество, а не приобретаемое. Но здесь есть и существенный минус. Кредит выдается на срок до 5 лет. То есть, если взять максимальный лимит, то получится существенный ежемесячный платеж.

Еще одной альтернативой становится получение кредита непосредственно у строительной компании. Некоторые организации предоставляют рассрочку платежа или собственный кредитный лимит. Оформляется он аналогичным способом и имеет даже более оптимальные условия. Предоставляется он практически всем, если они подходят под требования компании. Сопровождается кредит первоначальным взносом – от 10% от стоимости и предоставляется только на конкретные объекты недвижимости, построенные данной компанией.

Выплачивается займ на реквизиты строительной компании на ежемесячной основе. Решение по заявке принимается в течение нескольких дней.

Ипотечное кредитование – ответственный шаг для каждого заемщика. И прежде, чем оформить кредитные обязательства, необходимо взвесить все «За» и «Против». Ведь за такой промежуток времени может произойти все что угодно, а выплачивать ипотеку все равно придется.

mama12.ru

Как взять ипотечный кредит без первоначального взноса

Ипотека – хороший вариант решения жилищного вопроса. Но для многих семей настоящей преградой становится первоначальный взнос. Как правило, банки требуют оплатить от 10% до 20% стоимости квартиры. Без этого платежа взятие долгожданного кредита затруднено. Учитывая постоянный рост цен на недвижимость и снижение покупательской способности, среднестатистическому заемщику очень трудно накопить необходимую сумму. Поэтому сейчас актуален вопрос, как взять ипотеку без первоначального платежа и каковы требования к такому заемщику.

Первоначальный взнос с точки зрения банка

Когда программа ипотеки без первоначального взноса только стартовала, получить жилищный кредит без обязательного минимального платежа было вполне возможно. Однако банки довольно скоро ввели это требование в список обязательных, так как был велик процент невозврата. Сейчас это некий порог входа, позволяющий отделять добросовестных плательщиков от потенциальных задолжников.

Банк смотрит на размер «первоначалки» как на некую лакмусовую бумажку. Если заемщик смог скопить некоторую сумму, значит, он обладает минимальными финансовыми познаниями, может планировать свой бюджет и формирует некую «подушку безопасности». Следовательно, в глазах банка такой клиент выглядит предпочтительнее. Это значит, что ипотека без первоначального взноса для банка менее выгодна, чем с ним.

В 2019-2017 годах можно было найти банки, которые ставили условием предоплату 10%, а то и 5% стоимости квартиры. С начала кризиса 2018 года кредитные учреждения резко «завернули гайки». Минимальные взносы почти повсеместно поднялись до 20%. В редких региональных банках можно найти программы с минимальным порогом 10-15%. В большинстве же крупных федеральных учреждений рассчитывать меньше чем на 20% не приходится.

Итак, для банков первоначальный взнос при взятии кредита на жилье – минимальная гарантия того, что клиент умеет распоряжаться деньгами. Однако среднестатистической молодой семье накопить нужную сумму довольно проблематично.

Например, если квартира стоит 3 млн рублей, то 20% от нее составят 600 тысяч рублей. Если семья с доходом в 60 тысяч рублей будет откладывать половину заработка на первоначальный платеж, то нужную сумму она накопит только через полтора года. А за это время квартиры могут существенно подорожать, а ставки по ипотеке – вырасти.

Статья в тему: как получить ипотеку с государственной поддержкой

Поэтому им имеет смысл рассмотреть возможность взять жилищный кредит «с нуля».

Условия ипотеки

Ипотека без первоначального взноса возможна только при одновременном выполнении нескольких условий:

  • кандидат должен подходить по всем стандартным требованиям, предъявляемым к заемщикам: возраст от 21 года, местная прописка, год общего стажа и не менее полугода непрерывной работы на последнем месте;
  • дохода будущего владельца дома должно полностью хватать для оплаты кредита (в идеале – размер платежа не должен превышать 40% от дохода после вычета всех обязательных расходов);
  • покупатель должен иметь идеальную кредитную историю, желательно – не «чистую», т. е. лучше, если он когда-то в прошлом брал займы и полностью, без задержек, их выплачивал;
  • оформляется полный пакет страховки: на дом, на право собственности и на самого заемщика (при этом можно и даже нужно застраховать все возможные риски – от смерти до потери работы из-за сокращения);
  • заемщик предоставляет залог или за него поручаются люди с большим доходом.

Кроме того, человек, желающий получить деньги на покупку дома, должен доказать свою платежеспособность. Эксперты отмечают, что это вряд ли возможно, если клиент предоставит только одну справку – о размере заработной платы. Покупателю нужно показать, что он твердо стоит на ногах и кроме зарплаты имеет еще источники дохода.

Статья в тему: как оформить ипотеку без справок по двум документам

Например, это могут быть:

  • вторая работа;
  • пенсия или социальное пособие;
  • самозанятость (фриланс или сезонная работа наподобие строительства);
  • предпринимательская деятельность;
  • инвестиции;
  • сдача имущества в аренду (дома или автомобиля).

Все доходы должны быть подтверждены соответствующими документами – справками, декларациями, копиями договоров, актами выполненных работ и т. д. Человеку, показавшему свои дополнительные доходы, кредиторы доверятся охотнее, следовательно ипотека без первоначального взноса возможна с большой долей вероятности .

Выдавая ипотеку «с нуля», банковская организация берет на себя большие риски. Поэтому параметры будут несколько более жесткими:

  • повышенная процентная ставка;
  • уменьшенная максимальная сумма (до 80% от стоимости залогового имущества);
  • уменьшенный срок кредитования;
  • особый контроль к юридической чистоте сделки (придется собирать внушительный пакет документов на приобретаемую квартиру или дом);
  • обязательное оформление страховки.

Залог и поручители

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса сегодня?

Ключевое условие, при котором жилищный кредит становится возможным, – предоставление в залог другого жилья или ценного имущества. Сумма заемных средств составит, как правило, от 60% до 80% залога. Главное условие – имущество должно принадлежать самому обратившемуся, желательно единолично, при этом не допускается, чтобы оно уже было в залоге или под арестом.

В качестве залога можно использовать:

  • любой объект недвижимости – жилой или нежилой (например, гараж, склад, офис, магазин);
  • земельный участок;
  • загородный дом, дачу, садовый домик и т. д.;
  • автомобиль, прицеп или сельхозтехнику;
  • ценные бумаги;
  • драгоценности, предметы искусства;
  • дорогую бытовую технику и т. д.

Кредитор будет уверен, что в случае чего он сможет возместить ущерб за счет конфискации или продажи залогового имущества. Минус – под невидимым контролем банка окажутся сразу два актива: будущий дом и что-то еще. К тому же не каждая молодая семья располагает имуществом достаточной ценности. Но этот способ можно взять на вооружение.

Статья в тему: ипотека по программе «Молодая семья»

Второй момент – наличие созаемщиков. В их число обязательно войдет вторая половинка будущего владельца недвижимости, и ее доход также будет учитываться. За счет этого уже можно существенно повысить лимит средств.

Статья в тему: как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Некоторые банки позволяют привлечь до 4 созаемщиков. К их выбору следует подойти ответственно: в отличие от поручителей созаемщики несут такую же ответственность за неуплату, как и основной получатель средств. Обычно в их роли выступают родители, братья, сестры или другие близкие родственники.Требования к ним такие же, как к основному заемщику. Лучше, если они соответствуют параметрам:

  • не слишком молоды (от 25 лет), но и не близки к пенсионному возрасту (до 45 лет);
  • обладают доходом чуть выше среднего по региону;
  • не обременены иждивенцами и другими кредитами;
  • владеют ценным имуществом;
  • не судимы и не находятся под следствием.

Если найти подходящих созаемщиков и обеспечить заем залогом, то вполне можно рассчитывать на получение кредита на жилье без первоначального взноса.

Альтернативы первоначальному взносу

Не стоит забывать, что в некоторых случаях вообще можно обойтись без него или найти альтернативу. Наиболее типичные ситуации:

  1. Федеральный материнский капитал. Программа продлена до конца 2016 года, так что можно успеть ею воспользоваться. Помимо прочего, средства допускается направить и на покупку жилья. Нужно убедиться, что банк поддерживает программу и маткапитал возможно использовать в качестве первоначального взноса. Если взять размер капитала в 450 тысяч рублей, а минимальный первый платеж – 20%, то можно претендовать на покупку жилья стоимостью в 2 250 тысяч рублей.
  2. Региональный маткапитал. Если федеральный выдается за рождение второго ребенка, то региональный обычно можно получить после появления третьего малыша. Его размер скромнее – около 100 тысяч рублей. Однако если молодая семья может претендовать на его получение, то нужно поставить менеджера об этом в известность. Вполне возможно, что это сыграет свою роль. В ряде регионов предусмотрены особые субсидии для тех, кто взял ипотеку – вплоть до 50% погашения долга. Если банк увидит, что молодой заемщик в будущем воспользуется поддержкой государства, то он может получить долгожданный кредит и без «первоначалки».
  3. Ипотека с господдержкой. В рамках реализации программы предусмотрены не только льготные кредитные условия, но и субсидирование молодых заемщиков – до 35% от стоимости квартиры при наличии детей и до 30% – для бездетных. В этом случае банк может позволить покупку и без первоначального взноса, рассчитывая на субсидию.
  4. Одновременная продажа и покупка недвижимости. В этом случае нужно объяснить менеджеру, что средства, вырученные за продажу жилья, будут уплачены в счет покупки нового, а клиенту нужно лишь получить разницу, например 500 тысяч рублей. В этом случае в качестве первоначального взноса формально выступает продаваемый дом, и вероятность одобрения такого займа весьма высока.

Стоит ли брать кредит

Некоторые считают, что правильным выходом при отсутствии денег на первоначальный взнос является взятие обыкновенного потребительского займа. Возможно, с одной стороны, это верный путь – если доход позволит в будущем «тянуть» два платежа. Но здесь больше недостатков, чем достоинств:

  • проценты по обычному кредиту больше, чем по ипотеке;
  • размер дохода автоматически уменьшится на действующую выплату, что повлияет на оценку платежеспособности клиента и расчет максимальной суммы;
  • банки неохотно дают второй кредит тому, у кого уже есть один;
  • если ипотеку не одобрят, то платить по первому обязательству придется все равно.

Конечно, это реально – получить кредит и следом взять ипотеку без первоначального взноса. Но заемщик должен быть уверен, что просчитал все риски и не останется в итоге с долгом и без жилья.

К слову, в 2013-2017 годах некоторые кредитные учреждения, например «Банк Москвы», предлагали специальные продукты наподобие «Средства на первоначальный взнос». Условия по ним были примерно такие же, как по ипотеке, но средства выдавались на гораздо меньший срок – от 2 до 5 лет. В настоящее время в крупных банках таких программ не предлагается, однако в ряде региональных они остались. Как правило, взять ипотеку без первоначального взноса необходимо в том же учреждении, но это и лучше: кредитный рейтинг заемщика уже будет проверен.

Статья в тему: какой банк не проверяет кредитную историю заемщика

Таким образом, если вы хотите взять ипотеку без первоначального взноса, то это вполне возможно. Вам необходимо доказать свою платежеспособность, продемонстрировав наличие нескольких источников дохода, либо предоставить залог, либо привлечь обеспеченных заемщиков. При сложении всех трех факторов вероятность одобрения высока. Кроме того, можно воспользоваться и альтернативными способами уплаты первоначального взноса: федеральным или региональным маткапиталом, субсидией, или совершить одновременную куплю-продажу недвижимости.

  • Автокредит с господдержкой
  • kredit-blog.ru

    Как взять ипотеку без первоначального взноса: в россельхозбанке, ВТБ 24, сбербанке, можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

    Кредит очень часто является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Особенно, если учесть, что цены на него растут, накопить своими силами уже не представляется возможным. Конечно, ипотека имеет некоторые сложности. Например, нужно будет ежемесячно выделять определенную сумму из семейного бюджета и нести ее в банк. Но помимо этого трудности могут возникнуть еще на этапе оформления. Большинство банков выдают кредиты только при наличии первого взноса, который составляет 15-20% от всей стоимости квартиры. Накопить такую сумму бывает очень сложно, а иногда и невозможно. Поэтому все чаще клиенты банков задаются вопросом, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса.

    Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

    Первое, что нужно знать, — не все банки идут на такие рискованные сделки. Большинство кредитных организаций предпочитает подстраховываться, получая сразу часть денег. Однако некоторые все же готовы пойти навстречу клиентам, но ради собственной безопасности повышают процентную ставку и ужесточают требования. Существует несколько возможных вариантов взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

    • Если у вас уже есть какое-либо жилье, но вы хотите приобрести другое, можете сделать его залогом. Иногда банки соглашаются на такие условия. Однако в этом случае оцениваться будет та квартира, что становится залогом. Ее внимательно осматривают, оценивают. Если она подходит по всем параметрам, выдают кредит в размере не более 70% от стоимости квартиры.
    • Если квартиры нет, но нужно взять кредит, можете обсудить с работниками банка варианты дополнительного обеспечения. Например, привлеките поручителей, предложите в качестве залога ценные бумаги и т.д. При желании можно найти организацию, которая на это согласится.
    • В очень-очень редких случаях финансовые организации соглашаются выдать кредит при отсутствии квартиры и ценных бумаг. Обычно это какие-то кратковременные акции, например, на покупку жилья в новостройке.
    • Если вы счастливый обладатель материнского капитала, вам можно и не думать о взносе. Достаточно подождать 3 года с момента его получения, и можно смело идти в Пенсионный фонд и банк. Большинство банков с радостью примут маткапитал и выдадут вам кредит, если эта сумма не меньше определенного процента от всех стоимости квартиры.
    • Если вы уже брали кредит, но потом в силу некоторых обстоятельств решили погасить его кредитом в другом банке, вероятнее всего, вам его дадут без взноса.

    Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: другое жилье как залог

    Итак, у вас имеется некоторое жилье, но вы хотите купить другое по каким-либо причинам и не потерять при этом первое. Многие банки согласятся на такие условия, если ваша квартира соответствует некоторым требованиям.

    • Жилье находится в вашей собственности. Другими владельцами могут быть созаемщики, но никак не несовершеннолетние и недееспособные. Банк тщательно проверит всех собственников. Если среди них есть дети или душевнобольные, продать квартиру будет очень трудно, ее всегда могут вернуть через суд, поэтому на такой риск банк никогда не согласится.
    • Квартира должна быть отдельная. Не комната в общежитии и не просто комната, а отдельная квартира или дом с землей, если вы хотите сделать залогом его.
    • Ваше жилье должно находиться в том регионе, в котором действует выбранная вами ипотечная программа. Жилье за границей вообще вряд ли будет рассматриваться.
    • Будьте готовы к тому, что вашу недвижимость осмотрят от и до. Нужно оценить реальную стоимость жилья, чтобы определить, какую сумму выдавать (а чаще всего выдается сумма именно в процентном соотношении к заложенной квартире). Если все в порядке, жилплощадь соответствует нормам, есть все коммуникации, значит сделке быть.
    • Оценщики обратят внимание не только на саму квартиру, но и на дом, котором она находится. Если он в аварийном состоянии или вообще состоит на учете по сносу или капремонту, банк не согласится принять жилье в качестве залога.

    Даже соглашаясь принять в залог квартиру в идеальном состоянии и без всяких темных историй с собственниками, банк все равно идет на риск. Во время кризиса стоимость жилья может резко упасть, и получится, что кредитная организация выдала вам сумму, большую, чем залог. Чтобы подстраховать себя, банки поднимают процент и требуют обязательного страхования не только жизни заемщика, но и заложенной квартиры.

    Есть и определенные плюсы. Например, банк может выдать деньги вне зависимости от совершения сделки купли-продажи. Ему уже все равно, когда вы купите другую квартиру, потому что она залогом не является.

    Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

    Не все банки готовы выдавать кредиты без первого взноса. Чтобы найти подходящую программу, придется походить по отделениям банка в вашем городе.

    Например, Альфа-Банк выдает ипотеки без первого взноса только при условии, что другое жилье будет в залоге. Процент при этом немаленький, от 15% и выше в зависимости от длительности выплат. Требования к заемщикам такие же, как и у других банков. Заемщик должен быть старше 21 года, платежеспособный, на момент окончания выплат он не должен достигнуть пенсионного возраста. На последнем месте работы стаж не менее 4 месяцев.

    Альфа-Банк помимо стандартных документов, типа паспорта, справки о доходах, копии трудовой, может потребовать прочие, например, диплом об образовании, свидетельство о браке, военный билет у мужчин, не достигших 27 лет, чтоб собрать наиболее полную информацию о заемщике.

    Конечно, банк тщательно проверить квартиру, документы на нее, а также потребует застраховать как жизнь и здоровье самого заемщика, так и недвижимость, которая будет находиться в залоге. Если вы по какой-то причине от одного из вида страховки откажетесь, процент для вас возрастет.

    Можно взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Однако на данный момент он не рассматривает иную недвижимость в качестве залога. Поэтому есть только 2 варианта: использовать материнский капитал или применить систему рефинансирования, когда вы берете ипотеку, чтобы погасить предыдущую в другом банке. Прежде, чем выдать кредит для погашения предыдущего, банк внимательно и очень тщательно рассмотрит ваши документы, убедится, что вы действительно не в состоянии платить такие взносы и предложит вам более выгодные условия.

    Стоит помнить, что получить такой кредит будет непросто. Сумма зависит не от вашего желания, а от обстоятельств. То есть она не может быть больше остатка по долгу, а также превышать 80% от стоимости жилья (приобретенного и заложенного).

    Эти условия распространяются не только на квартиры, можно также взять дом в ипотеку без первоначального взноса вместе с землей, первичное жилье.

    Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса: Россельхозбанк и ВТБ24

    Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке также возможно, но он предложит еще более узкий круг вариантов. На данный момент единственной возможностью не копить деньги на взнос является материнский капитал. Только при его наличии, а также справки из Пенсионного фонда Россельхозбанк выдаст вам кредит и не потребует других вложений. При этом если ваш возраст менее 35 лет и вы официально женаты, вы попадаете под программу Молодая семья, а значит процент вам снизят.

    Банк ВТБ24 предлагает своим клиентам множество вариантов, как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

    • Под маткапитал. Для этого нужно иметь при себе сам сертификат, справку о состоянии счета. Ставка от 12,5%. Сроки предлагаются просто бесконечные – до 50 лет можно выплачивать кредит, если возраст позволяет. Сумма также почти неограниченная – до 90 млн рублей. Конечно, это зависит от ваших доходов.
    • Под залог квартиры, которая уже находится в собственности. Такие договоры банк также заключает. Такие кредиты выдаются на 20 лет, причем банк ВТБ24 не требует никаких доказательств того, что вы купили именно указанную квартиру, а не какую-то другую. Собственно приобретаемая квартира его волнует мало, поскольку оценивается другая, уже имеющаяся. Кредит выдается под 14,15%. Сумма не должна превышать 70% от стоимости закладываемого жилья.
    • Конечно, действует система рефинансирования. Банк выдаст вам ипотеку, чтобы погасить предыдущую, при условии, что вы гражданин РФ, старше 22 лет с общим стажем работы не менее 1 года.

    Другими словами, взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ24 более, чем возможно.

    Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

    Именно по программе Молодая семья кредиты без взносов не выдаются. Необходимо еще какое-нибудь условие, например, наличие маткапитала, другой квартиры (но тогда не придется рассчитывать на социальную помощь) или поручительство.

    Особенностью этой программы являются щадящие условия кредитования, такие как заниженная ставка, первый взнос значительно меньше, отсрочка на 3 года, но именно отсутствие взноса не предполагается.

    Часто молодая семья еще не имеет своих серьезных накоплений. Поэтому без маткапитала приобрести жилье трудно. Если обстоятельства сложились так, что второго ребенка пока нет, квартиры нет и денег нет, вы можете попытаться поучаствовать в льготной программе, если она есть в вашем регионе и вашем городе. Для этого сначала посетите администрацию города и узнайте, попадаете ли вы под одну из программ.

    Если все будет складываться удачно и вам удастся доказать, что вы остро нуждаетесь в жилье, вам предложат более выгодные условия.

    Документы, которые могут понадобиться

    Где взять ипотеку без первоначального взноса, вы уже знаете. Если говорить о документах, но они почти везде стандартные. Это паспорт с пропиской, ваше заявление, справка о доходах (иногда у молодой семьи ее не требуют), заверенная копия трудовой книжки.

    Если вы предоставляете иную квартиру под залог, нужно все документы на нее, включая сертификат на право собственности. Эти бумаги будут проверяться особенно тщательно.

    Молодым семьям понадобится также свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей, сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета.

    Могут попросить также документы, подтверждающие вашу кредитную историю, военный билет (если это военная ипотека или заемщик — мужчина до 27 лет), а также диплом о высшей образовании. Конечно, если залогом является покупаемая квартира, нужен будет договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности.

    ipotekami.ru

    Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

    Отсутствие официального трудоустройства совершенно не означает, что гражданин не имеет возможности оформить интересующий его кредитный продукт. Вполне вероятно, что человек работает без оформления трудового договора или же у него есть несколько источников пассивного дохода. Отсюда возникает вполне логичный вопрос, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства, и как в таком случае подтвердить свою платежеспособность.

    Банковские условия оформления ипотеки

    Для того чтобы оформить в кредитной организации кредит, потенциальный клиент должен соответствовать утвержденным банком параметрам. Среди них необходимо выделить самые важные:

    • наличие постоянного источника дохода;
    • клиент должен быть владельцем какого-либо имущества (жилое помещение, земельный участок, автомобиль и т.д.);
    • предоставление поручителя или имущественного залога.

    Но, что же следует предпринять лицу, которое получает заработную плату «в конверте»? До недавнего времени оформить кредит могли исключительно официально работающие лица. Сегодня же, ситуация немного иная. В связи с увеличением численности кредитных организаций, а также стремительного роста конкуренции между ними, банки разрабатывают максимально приемлемые условия для предоставления кредитных продуктов. В том числе возможность оформить ипотеку без необходимости официально подтверждать свои заработки.

    Что же касается государственных финансовых учреждений, то в данном случае предоставление справки о доходах является обязательным условием.

    Варианты оформления ипотеки без официального трудоустройства

    Как правило, существует несколько способов оформления ипотечного кредита без необходимости представлять справку о заработке. Давайте подробней рассмотрим каждый из них.

    1. Способ 1. Возможность оформить ипотеку при условии, если клиент является частным предпринимателем. В данном случае понадобится принести только справку о заработке, взять которую можно в территориальном отделении налоговой службы.
    2. Способ 2 – поручительство. Клиент имеет возможность попросить своих близких или родственников стать поручителем в банковском учреждении. Однако поручитель в обязательном порядке должен иметь собственное имущество. В противном случае, банк не пойдет на встречу заемщику.
    3. Способ 3 – внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту непосредственно в день его оформления.

    В том случае, если ни один из вышепредложенных вариантов не подойдет, все-таки можно найти кредитную организацию, которая выдаст ипотечный кредит без справки и поручительства. Однако платой за подобное преимущество станет высокий процент кредитования, а также максимально сжатый период погашения задолженности.

    Внесение первоначального платежа

    Наличие требуемой сумы средств для оплаты первого взноса за кредит является подтверждением того, что заемщик с полной ответственностью подошел к данному вопросу и может считаться платежеспособным. Разумеется, чем больше будет размер первого взноса, тем выше шансы на оформление ипотеки.

    Отметим, что минимальное значение первоначально взноса на начало 2016 года равно 20% от общей стоимости жилой недвижимости. В том случае, если первый взнос будет около 75% от общей стоимости жилья, то на показатель платежеспособности и официальное трудоустройство банк вообще не смотрит.

    Поручители и созаемщики

    В процессе оформления ипотеки, доходная часть супруга или супруги учитывается в обязательном порядке. В таком случае, если официальная жена или муж получает заработную плату, стоит рассмотреть вопрос оформления кредита на нее (него).

    Разумеется, привлечь поручителей будет значительно сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако, не более 50% от общего заработка. Кроме этого, поручитель должен полностью соответствовать тем требованиям, что и потенциальный заемщик. Так, поручитель должен:

    • не иметь судимости в прошлом, и не находиться под следствием;
    • не иметь иждивенцев – престарелых родителей, жены в положении, маленьких детей и т.д.;
    • не быть близким родственником заемщика;
    • иметь регистрацию прописки в том же городе, что и заемщик;
    • иметь постоянное место работы.

    Также, поручитель должен быть готов в любой момент подтвердить свой уровень доходов, представляя соответствующую справку с места трудоустройства.

    Предоставление имущественного залога

    Готовность предоставить в залог имущество считается максимально убедительным аргументом в серьезности намерений потенциального заемщика. Впрочем, ипотечная квартира уже сама по себе является залогом, поскольку если клиент будет не в состоянии выполнить своих обязательств – ее конфискуют. Итак, в качестве залога могут быть:

    • квартира, земельный участок, частные дома, коттеджи, а также коммерческая недвижимость;
    • автотранспортное средство, мотоциклы, техника для сельской промышленности и т.д.;
    • акции, облигации, паи в уставном капитале и другие виды ценных бумаг;
    • драгоценные камни, украшения;
    • дорогостоящая бытовая техника.

    Как правило, идеальным вариантом считается, когда общая цена залогового имущества равна сумме кредитования.

    Потребительский займ, как альтернатива ипотечному кредитованию

    ​Итак, как взять ипотеку, если работаешь не официально и не имеешь возможности воспользоваться ни одним из предложенных способов? В качестве альтернативного варианта можно рассмотреть оформление потребительского кредита для приобретения жилья. В процессе оформления данного кредитного продукта возникает значительно меньше проблем.

    Как правило, некоторые кредитные организации выдают подобные кредиты для официально не трудоустроенных лиц. В данном случае клиенту будет предложено заполнить соответствующую анкету, которая и будет являться юридически оформленным контрактом между банком и заемщиком. В этом документе будут прописаны условия выдачи кредита, сроки его погашения, а также особенности применения штрафных санкций при условии несвоевременного погашения платежей.

    Риски ипотечного кредитования

    К сожалению, существует перечень характерных рисков в ипотечном кредитовании, отметить которые необходимо в обязательном порядке:

    1. Изменение процентной ставки, которая напрямую зависит от уровня инфляции.
    2. Рыночный риск, при условии стремительного спада цен на недвижимость.
    3. Изменение курса валют в сторону его увеличения.
    4. Падение уровня платежеспособности заемщика. Как правило, банк может предложить страхование жизни клиента. При условии, если заемщик теряет трудоспособность, выплатой кредита будет заниматься страховая организация.
    5. Имущественный риск, который имеет непосредственное отношение к объекту залога.

    При возникновении дополнительных вопросов, настоятельно рекомендуется обратиться к специалисту, который оперативно проконсультирует и предоставит квалифицированную поддержку на всех этапах оформления ипотеки. Также свои вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу онлайн.

    law03.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.