Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять ипотеку по программе молодая семья


Как взять ипотеку (программа «Молодой семье – доступное жилье»)

Вопрос о том, как взять ипотеку молодой семье, по-прежнему актуален и болезнен для многих граждан. По этой причине мы и решили разобраться в том, как взять ипотеку молодой семье более подробно. Ниже Вы узнаете, в чем особенности такого ипотечного кредитования, кому предоставлено право - воспользоваться такими условиями и на что следует обратить внимание.

Ипотека: программа молодая семья

Для получения ипотечного кредита в соответствии с программой: доступное жилье для молодых семей, необходимо обладать всего двумя основными характеристиками: возраст пусть даже одного из супругов не должен превышать 35-ти лет, и у них в собственности не должно быть иного жилого помещения.

Подробнее о программе

По программе доступного жилья, государство обеспечивает возмещение некоторой стоимости жилой недвижимости. Размер компенсации при этом не может превышать 35% от общей стоимости жилья при отсутствии в семье детей. Если же они есть, то к размеру субсидии может быть прибавлено еще по 5% за каждого малыша (в зависимости от региона проживания).

Важно подчеркнуть, что площадь квартиры не должна превышать установленных норм на каждого члена семьи. Если же площадь превышает, то компенсация затрагивает только «положенную» часть. Что это значит? В каждом регионе устанавливается определенная норма площади. В среднем, не семью их 2 человек положено жилое помещение размером 48 метров квадратных. Если же семья имеет детей, то площадь будет считаться исходя из норматива 18 м2 на каждого человека. Так, семье из 3-х человек, причитается жилое помещение площадью 54 м2. Если же приобретается жилье большей площади, то субсидия все равно будет распространяться на 54 квадрата, а стоимость оставшейся площади субсидированию не подлежит. 

Ипотека молодой семье: доступное жилье

Молодой семье, претендующей на субсидию, потребуется обратиться в уполномоченный орган местного самоуправления (конкретное наименование органа можно узнать в администрации по месту жительства) с заявлением о ее предоставлении. Помимо заявления потребуется предоставить документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи: это свидетельства о браке и о рождении ребенка (если есть дети), справка о признании молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, документы с места работы, которые подтверждают платежеспособность (справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем). 

Важно сказать, что документы следует предоставлять в первом полугодии, так как рассмотрение всех поступивших заявок происходит в начале первого полугодия, когда принимается решение о включении молодых семей в списки на получение субсидии. После рассмотрения заявления, молодым семьям отсылаются уведомления о необходимости получения свидетельства на субсидию от государства. После этого, семье в течение месячного срока следует явиться в орган исполнительной власти с уведомлением, перечисленными выше документами, а также с заявлением о согласии на получение субсидии. 

После получения сертификата, молодая семья самостоятельно выбирает банковскую организацию, которая занимается ипотечным кредитованием таких категорий лиц и оформляет ипотечный договор на оставшуюся сумму долга. Получателем же причитающихся по сертификату средств становится кредитная организация. Денежные средства перечисляются в безналичной форме на расчетный счет организации, выдавшей ипотечный заем, после предоставления последней соответствующего требования. 

Следует отметить, что большинство крупных банков предлагают молодым семьям несколько отличные условия кредитования, чем всем остальным заемщикам. Так, например, можно получить отсрочку от выплаты основного долга на определенное время при рождении ребенка, может варьироваться и размер положенного первоначального взноса и т.п. 

Важно отметить, что первоначальный взнос уплачивается либо самостоятельно заемщиком, либо за счет выделенной субсидии, или же путем перечисления на эти цели материнского капитала. 

Обстоятельства, которые могут служить поводом для отказа в предоставлении сертификата

Молодой семье может быть отказано в предоставлении сертификата на получение государственной субсидии. Правда, перечень оснований для этого четко определен законодателем.

  1. Предоставление неполного пакета документов, которые необходимы для оформления субсидии.
  2. Представление в государственный орган недостоверных сведений.
  3. Использование семьей, подавшей заявку на получение субсидии, этого права ранее в отношении другого объекта жилой недвижимости.
  4. Несоответствие семьи требованиям, необходимым для предоставления гос. поддержки (например, если семья не признана нуждающейся в жилье).

Таким образом, прежде чем отправляться в банк за оформлением ипотеки, попробуйте обратиться к государству за помощью, ведь суммы, выделяемые в рамках программы, помогают существенно сэкономить на таком дорогостоящем и важном приобретении.

nsovetnik.ru

Взять ипотеку молодой семье: советы, обзор программ

Добавлено в закладки: 0

Каждая молодая семья хочет иметь отдельное жилье. Но приобрести квартиру сегодня непросто. Жилье имеет высокую стоимость. На накопление нужной суммы придется потратить длительный промежуток времени. Ускорить приобретение недвижимости поможет ипотека, но погашение классического займа обременительна. Для расчета с банком придется ежемесячно отдавать существенную часть дохода.

Уменьшить нагрузку на семейный бюджет могут помочь государственные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Сегодня действует целый ряд предложений, позволяющих приобрести квартиру на выгодных условиях. Использование программ связано с рядом плюсов и минусов. Детальный анализ особенностей предложения поможет молодой семье выбрать подходящий вариант ипотеки.

Кто обладает правом на ипотеку для молодой семьи?

Понятие «молодая семья» распространяется не на все супружеские пары. Претенденты на получение льготной ипотеки должны соответствовать требованиям по возрасту. Принять участие в федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье». могут граждане, имеющие возраст от 18 до 30 лет. Если один член семьи соответствует требованиям, семья признается молодой. Она получает право принимать участие в ипотечном проекте для молодых супружеских пар.

Коммерческими организациями не определяется возрастная граница для участвующих в проекте по кредитованию.

Чтобы стать участниками льготного проекта кредитования, заемщики должны соответствовать 2 условиям:

  • официально являться семьей, нуждающейся в улучшении условий проживания;
  • доказать платежеспособность.

Перед тем, как взять ипотеку, молодой семье нужно занять очередь на получение муниципального жилья. Претенденты на квартиру должны быть признаны «нуждающимися» в улучшении условий. Статус присваивается, если в семье на 1 человека отводиться не более 10 метров кв. м. от общей жилплощади. Способность выплачивать кредит молодая пара может доказать, предоставив данные о доходе семьи. Он должен состоять из «белой зарплаты» или иных заработков, позволяющих выплачивать кредит.

Собрав документы, молодая семья сможет получить субсидию, величиной 35% от расчетной цены на недвижимость для молодых семейных пар без детей и 40% – для семей, имеющих одного ребенка или больше.

Получение ипотеки в банке

В кредитных организациях действует ряд льготных программ для молодых пар, нуждающихся в улучшениях жилищных условий. Лидером отрасли является Сбербанк. В организации действует программа «Ипотека молодой семье». Проект выступает дополнением к имеющимся кредитам:

  • ипотечный кредит;
  • ипотечный +;
  • кредит на недвижимость.

Согласно программе, в качестве созаемщиков могут выступать не только члены пары, но и их родители. Особенность позволяет повысить максимальный размер доступного займа. По просьбе клиента банк может отсрочить возврат основной задолженности на срок до 5 лет. Но выплату процентов придется осуществлять. Молодой семье с ребенком банк готов выдать кредит, величиной до 85% от цены жилья. Условия предоставления займа могут видоизменяться в зависимости от региона.

Участие в программе: «Молодой семье — доступное жилье»

Приняв участие в программе “Молодой семье – доступное жилье, супруги смогут приобрести квартиру в долг на льготных условиях. Изначально проект действовал до 2018 года. Понимая актуальность программы, правительство продлило ее до 2020 года.

Заемщиками в проекте могут выступать молодые семейные пары не старше 35 лет, или семьи с детьми, где есть только один родитель не превысил установленное требование по возрасту. Для получения кредита с субсидией «нуждающиеся» в жилье семьи обязаны предъявить документы, подтверждающие размер дохода. Пара, получившая средства, по закону может их потратить на:

  • покупку квартиры;
  • приобретение дома;
  • постройку жилья;
  • первый взнос ипотеки;
  • погашение кредитных процентов;
  • выплату основного долга по кредиту.

Величина субсидии составляет 35% от цены недвижимости для бездетной пары и 40% — для пары с детьми.

Участвовать в программе разрешено единожды. Исключение составляют случаи, когда взявшая разрешение на получение ипотеки по программе семья не смогла вовремя использовать льготы.

Социальная ипотека для молодых семей

Использование социального кредитования позволяет понять, как взять ипотеку семье, если она удовлетворяет требованиям коммерческих банковских организаций. Первостепенное право на получение займа имеют:

  • семьи, занимающие очередь на жилье;
  • бюджетники;
  • молодые семейные пары;
  • военные.

Участвуя в программе, человек получит кредит на льготных условиях.

Сегодня существует ряд способов предоставления социальной ипотеки. Человек может рассчитывать на выплату субсидии или дотирование процентной ставки.

biznes-prost.ru

Ипотека «Молодая семья»

Ипотека молодая семья – условное название льготного субсидирования указанных лиц при приобретении или строительстве недвижимости. Предоставляется согласно программе «Жилище». Вопросы реализации задачи регламентированы ПП № 153 от 21.03.06 года (ред. 29.12.16 года).

Суть программы: предоставление денежной субсидии из средств федеральной казны на улучшение жилищных условий.

Цель: обеспечение надлежащим местом для проживания молодых семей, которые в перспективе должны воспроизвести потомство, тем самым улучшив демографическую ситуацию в стране в целом.

Второстепенная задача: повышение квалификации граждан РФ. Государственная субсидия по размеру не возмещает ипотечного кредитования в полном объеме, тем самым стимулируя граждан увеличить рентабельность своего труда.

Программа существует с 2002 года и первоначально была предусмотрена для реализации вплоть до 2018 года. Благодаря достигнутым успехам, ее действие было продолжено до 2020 года.

Функциональными инструментами являются:

  1. Социальная выплата для приобретения квартиры (в том числе экономкласса).
  2. Пособие на строительство частного дома.
  3. Завершительный паевой платеж.
  4. Пособие на закрытие ипотечного займа.

Условия участия в программе «Молодая семья»

Для использования господдержки претенденты должны отвечать необходимым критериям, установленным законодательно. Условия ипотеки для молодой семьи:

  • супругам не более 35 лет;
  • оба или один претендент является гражданином России;
  • семья нуждается в жилье;
  • доход граждан позволяет им выплатить остаток по займу (требуется документальное подтверждение заработка).

Государственная субсидия является социальной выплатой. Она осуществляется в безналичной форме путем перевода на открытый в кредитной организации счет. Использовать денежные средства можно для:

  • первоначального взноса по займу;
  • оплаты процентов;
  • ликвидации основной части долга;
  • оплаты стоимости соглашения по строительному подряду;
  • погашения последнего паевого взноса.

Возможность для использования выплаты возникает на основании свидетельства (сертификата), оформленного в муниципалитете. Действительность этой бумаги ограничена. В банк она предоставляется не позднее 7 месяцев. В другую кредитную компанию – в течение 3 месяцев. В случае просрочки документ теряет силу, но может быть заменен по заявлению его получателя.

Чтобы получить свидетельство, необходимо:

  1. Посетить муниципалитет.
  2. Подать заявление с приложением необходимых документов.
  3. Ожидать период времени, необходимый госоргану для запроса недостающих бумаг от Росреестра и ФМС (государственного регистрирующего органа и федеральной миграционной службы).
  4. Получить сертификат под роспись.

Документация предъявляется нотариально заверенными копиями. Если дубликат не удостоверен, он подается вместе с оригиналом. Перечень бумаг:

  • заявление. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления];
  • паспорта всех граждан заинтересованной стороны;
  • справка лицевого счета;
  • документы, удостоверяющие родство граждан;
  • выписка из домовой книги;
  • письменное обязательство о прекращении соглашения соцнайма (при необходимости);
  • документ, свидетельствующий о необходимости получения жилья;
  • свидетельство о браке;
  • правоустанавливающая бумага на недвижимость (если она не оформлена в Росреестре);
  • трудовая книжка.

Следующие документы запрашиваются по межведомственной линии, но могут быть предъявлены самой заинтересованной стороной. В последнем случае период оформления свидетельства сокращается.

Бумаги, получаемые в Росреестре:

  1. Выписка из ЕГРН.
  2. Справка об основных характеристиках и площади недвижимости, находящейся во владении.
  3. Выписка о кадастровой стоимости собственности.

В ФМС запрашиваются сведения о людях – вынужденных переселенцах, если они являются заинтересованной стороной.

Размеры субсидий по программе

Сумма социальной выплаты зависит от средней цены на недвижимость и количества детей. Если их нет, в размере 30% от указанной стоимости. Если есть – 35%.

При расчете средней стоимости недвижимости используется следующая формула:

РВ = Н * П, где:

РВ – рассчитываемая стоимость;

Н – норматив цены на 1 квадратный метр;

П – размер площади, предоставляемый по законодательству.

Норматив стоимости за 1 кв.м. определяется муниципалитетом на день выдачи свидетельства. При этом цена не может быть выше средней рыночной стоимости недвижимости, установленной Минстроем РФ по конкретному региону проживания семьи.

Размер площади, используемой при исчислении выплаты:

  • заинтересованная сторона в составе двух граждан: 42 кв.м.;
  • из трех и более: по 18 кв.м. на каждого.

Как взять ипотеку по программе «Молодая семья»?

После вручения сертификата в течение месяца его необходимо предъявить в банк, с которым оформляется соглашение об открытии счета. На основании ПП № 153 этот период увеличен до 3 месяцев.

Как взять ипотеку молодой семье:

  1. По месту покупки жилья выбирается банк или кредитная организация, куда подается сертификат.
  2. По факту заявления банковский служащий проверяет достоверность предъявленных данных.
  3. Если сведения истинны на имя участника открывается лицевой счет. Соответствующее соглашение оформляется на оставшийся период действия сертификата. К примеру, если его подача произошла через месяц после получения – договор подписывается на 6 месяцев.
  4. В течение указанного времени участник находит и договаривается о покупке собственности на первичном или вторичном рынке недвижимости.
  5. Затем в банк предоставляются необходимые бумаги, и подается распоряжение о переводе денег для оплаты покупки. Собственность оформляется во владение на всех членов семьи.
  6. Кредитная организация в течение трех рабочих суток проверяет подлинность предъявленных документов и принимает компетентное решение.
  7. Затем в срок 24 часа направляется заявка муниципалитету о переводе средств соцвыплаты.
  8. Госведомство проверяет заявку 5 дней. В случае удовлетворения составляется платежный документ, направляемый органу федерального казначейства.
  9. В течение 2 рабочих дней казначейство вправе проверить предъявленные сведения, а затем переводит денежные средства на лицевой счет участника программы.
  10. Через 1-5 дней финансы поступят на счет продавца недвижимости.

Перечень необходимой документации, предъявляемой в банк, различен в зависимости от цели использования соцвыплаты. Если она предоставляется на первоначальный взнос:

  • договор банковского счета (ДБС);
  • соглашение о займе;
  • правоустанавливающий документ на недвижимость.

Для погашения части основного долга или уплаты по процентам:

  • ДБС;
  • кредитный договор;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка кредитной организации об остатке задолженности.

При платеже последнего паевого взноса:

  • справка об остатке долга;
  • копия устава кооператива;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия решения о передачи собственности во владение;
  • выписка из реестра членов кооператива.

При погашении задолженности по договору строительного подряда:

  • правоустанавливающий документ на имущество;
  • разрешение на строительство;
  • сам договор.

После подачи документов и их одобрения формируется очередь. В первую очередь включаются семьи с тремя и более детьми,  а также матери-одиночки. Не попадающие в эту категорию, составляют вторую очередь. Когда семья получит субсидию, зависит от количества средств, выделенных государством на реализацию программы в конкретном регионе. Свое место в очереди можно узнать в муниципалитете города.

Список банков

В 2017 году в Российской Федерации ипотека по программе «Жилье» предоставляется в следующих крупнейших кредитных организациях:

  1. Сбербанке.
  2. ВТБ.
  3. Россельхозбанке.

Ипотека «Молодая семья» предоставляется крупнейшими банками РФ. Льготные условия заключены в софинансировании выплат за счет средств федерального бюджета. Основные выводы:

  1. Социальная выплата предоставляется гражданину России не достигшему 35 лет.
  2. Назначение происходит в муниципалитете путем выдачи соответствующего сертификата.
  3. Действие свидетельства – не более 7 месяцев.
  4. В течение этого срока претендент находит жилье и заключает договор с банком по месту нахождения собственности.
  5. После предоставления необходимых бумаг и проверки их подлинности назначается выплата.
  6. Остаток по займу выплачивается из средств самого получателя.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ипотеке «Молодая семья»

Вопрос: Доброго времени суток. Мое имя Виктория. Могу ли я участвовать в программе «Жилище» для оформления ссуды на льготной основе, если я не замужем?

Ответ: Здравствуйте. Согласно действующему законодательству вы можете получить свидетельство, дающее право на льготное ипотечное кредитование, если:

  • не достигли возраста 35 лет;
  • у вас есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок.

Список законов

  • ПП № 153 от 21.03.06 года

Образцы заявлений и бланков

  • Заявление на предоставление ипотеки

lgoty-expert.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.