Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять ипотеку под капитал


Как взять и оформить ипотеку под материнский капитал? Как сделать это находясь в декретном отпуске и без справки о доходах?

Какая основная проблема у большинства российских семей? Конечно же — жилье.

Материнский капитал является весьма ощутимой поддержкой, но достаточно открыть журнал объявлений по продаже жилья, как станет понятно — квартиру на него не купить.

Выход один — ипотека. О том, как взять ипотеку под материнский капитал, что такое ипотека с материнским капиталом и с чего начать, мы и поговорим в этой статье.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Как оформляют ипотеку под материнский капитал?
  • Выбор банка и программы
  • Как погасить ипотеку, если она взята еще до рождения ребенка?
  • В каких случаях человек может взять кредит?

Как оформляют ипотеку под материнский капитал?

Каков порядок оформления материнского капитала на погашение ипотеки?

Начать стоит… С вопроса, есть ли хоть одна возможность обойтись без ипотеки (например, год-два подкопить средства, а потом купить квартиру).

И если ответ будет положительным, лучше кредит не брать. Ипотека — это всерьез и надолго, обычно лет на 15-20.

Как бы стабильно ни было физическое и социальное положение человека, никто не может гарантировать, что через год оно останется таким же. А статистика говорит о том, что далеко не все ипотечники остаются в итоге при своих квартирах.

Но если принято решение покупать или строить жилье, опираясь на полученный капитал, стоит точно представлять, как взять ипотеку на квартиру на материнский капитал.

Сначала следует выбрать, что конкретно вам подходит, а затем — в какую кредитно-финансовую организацию обратиться. Дело в том, что банков, согласных работать с материнским капиталом, не так много. А те, что согласны, ужесточают условия.

С материнским капиталом работают такие организации, как например Банк Москвы, ВТБ-24, Сбербанк, ЮниКредит, Россельхозбанк. С ними получение ипотеки на материнский капитал вполне возможно.

Во всех этих банках проценты по ипотеке колеблются от 10 до 20. Обязательным условием является гражданство РФ и регистрация в РФ.

ВТБ-24 выдвигает следующие требования:

  • заемщик должен быть работающим человеком и предоставить справку о доходах за последние полгода;
  • мать и отец должны предоставить последние налоговые декларации (копии);
  • предоставить документы о доходе ближайших родственников (вне зависимости от того, заявляются они как поручители или нет).

Это стандартный набор требований. Но каждый случай будет рассматриваться индивидуально и иногда кредитная организация может попросить дополнительные гарантии благонадежности клиента.

Сбербанк не требует отчитываться по доходам родственников, но и у него требования довольно серьезные:

  • стаж в общей сложности от пяти лет и не менее полугода на последнем месте работы;
  • в течение шести месяцев необходимо обратиться в Пенсионный фон для погашения капиталом ипотеки.

Условия Россельхозбанка:

  • заемщик — официально работающий не менее пяти лет непрерывно;
  • стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев;
  • минимальный возраст 21 год, верхняя граница — 65 лет.

Клиентом для подтверждения благонадежности может быть привлечено три созаемщика. Главное, чтобы на основного был оформлен сертификат капитала.

Требования ЮниКредита не такие суровые в плане рабочего стажа, зато в этом банке повышенное внимание уделяют кредитной истории клиента:

  • трудовой стаж не менее двух лет;
  • возраст от 21 года;
  • хорошая кредитная история (без штрафов и просрочек).

То есть получается, что требования к получателю, о каком бы банке речь ни шла , в основном следующие:

Клиент должен быть абсолютно дееспособным и выступать как основной заемщик. И лучше всего иметь трудовой стаж как минимум пять лет.

Потребуются следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении сына или дочери;
  • заявление.

Заявление о переводе материнского капитала в ипотеку, скачать

Когда квартира подобрана, подается запрос в Пенсионный фонд РФ.

Именно за ним будет последнее слово.

Месяц он будет рассматривать вопрос, после чего в течение пяти дней вышлет уведомление клиенту о своем согласии на перевод средств.

И нужно поторопиться. На согласование перевода материнского капитала в банк у заемщика есть полгода максимум.

Документы для Пенсионного фонда:

  • общегражданский паспорт;
  • сертификат;
  • залоговый договор;
  • реквизиты банка;
  • выписка о сумме долга;
  • документы на квартиру, которая планируется к покупке;
  • заявление;
  • нотариально заверенное обязательство о распределении долей в квартире.

Вот теперь можно опять идти в банк и завершать процедуру. Заключается договор купли-продажи с продавцом, где описывается, какую сумму клиент выдаст ему на руки сейчас, а какая поступит в ближайшее время из Пенсионного фонда.

После этого на оставшуюся сумму менеджер разрабатывает график ежемесячных платежей. С клиентом подписывается особое соглашение.

А можно ли погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка материнским капиталом? Достаточно документы на квартиру вместе с паспортом, метрикой ребенка и СНИЛС предоставить в Пенсионный фонд вместе с соответствующим заявлением.

Необходимо, чтобы были соблюдены следующие требования:

  • члены семьи, в том числе ребенок, имели доли в данном жилище;
  • это должен быть именно ипотечный договор (а не потребительский, на который была куплена квартира — ПФР не разрешит погашать такой мат.капиталом).

В следующем разделе поговорим о том, как взять ипотеку под мат капитал.

В каких случаях человек может взять кредит?

Как взять ипотеку под материнский капитал находясь в декретном отпуске?

Можно ли взять ипотеку на материнский капитал в таком случае? Скорее всего в банке вам откажут.

Ни один кредитор не хочет сознательно идти на дополнительные риски лишиться прибыли.

Но можно повысить вероятность положительного ответа, если женщина имеет платежеспособного поручителя — как правило это муж или другой родственник. Также может быть рассмотрен вариант предоставления залога в виде имеющейся квартиры (например, бабушкиной).

Можно попробовать, чтобы хорошо зарабатывающий мужчина выступал как основной заемщик, но это скорее всего не получится — по правилам основным заемщиком должен заявляться тот, на кого оформлен сертификат на капитал. А им, как правило, является мать.

На вопрос, могу ли я взять ипотеку под материнский капитал, если я не работаю, ответ один: нет. Можно с уверенностью сказать, что откажут.

В большинстве банков довольно придирчиво изучают потенциального клиента, чтобы убедиться, что он будет платить. Потому в список обязательных условий для ипотеки входит не только трудовой стаж и справка 2-НДФЛ, но иногда и требования к стажу именно на последнем месте службы.

Можно попробовать заявить поручителя, однако в этом случае данная мера слабо эффективна. Отсутствие официального места службы для многих банков — красноречивый сигнал о том, что данный клиент скорее всего ненадежен.

А где взять ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Здесь вероятность отказа уже ниже — некоторые банки идут на это, требуя меньшее количество документов, подтверждающих состоятельность клиента. Но к их предложениям нужно подходить особенно внимательно — как правило, проценты там заметно выше, чем у других банков.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей? В этом случае не обязательно, что человек получит отказ (хотя это очень вероятно) Многие кредитные организации соглашаются на такой вид сотрудничества, поскольку имеет место быть залоговое обеспечение.

Правда следует настроиться на то, что в этом случае кредитно-финансовая организация запросит дополнительные подтверждения благонадежности как плательщика. Или существенно поднимет проценты.

А можно ли взять ипотеку под материнский капитал, если уже есть ипотека? Такая возможность тоже есть, правда потребует выполнения особого рода условий.

Вот что нужно для ипотеки с материнским капиталом в этом случае:

  • полное документальное подтверждение благонадежности — это и справки с места работы, и подтверждения стажа, и информация о размере заработка;
  • иногда банк может потребовать информацию об имеющихся на обеспечении иждивенцах — инвалидах, престарелых родителях или малолетних детях. Если таковые имеются, это снижает шанс того, что второй кредит дадут;
  • закрытие кредитной карты (многие организации выдвигают это требование, если она у клиента есть).

Более того, при запросе на второй займ будет произведена тщательная проверка клиента и того, как он обращается с уже существующей ипотекой. Одно дело, если его кредитная история кристально чиста и незапятнанна ( а этим немногие ипотечники могут похвастаться).

Но если обнаружатся штрафы, просрочки — вероятность отказа составляет почти сто процентов.

Теперь вы знаете, как взять ипотеку на квартиру с материнским капиталом. Однако, собираясь брать любой кредит, а ипотечный тем более — следует особенно критически посмотреть на свое финансовое положение.

Даже материнский капитал в случае нарушения обязательств перед банком не гарантирует сохранность жилища — ведь именно банк будет его собственником.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru

Как взять ипотеку под материнский капитал в 2017 году - Сбербанке, можно ли, где выгодней

Получение ипотеки всегда представляется как длительный и сложный процесс. Кроме того, одобрение по документам получают не все претенденты.

Поэтому многие не знают, как можно взять ипотеку под материнский капитал в 2017 году. Хотя данный способ во многом упрощает получение такого вида кредита. Да и, в принципе, делает оформление ипотеки проще с точки зрения выплаты.

Главные аспекты

В России каждая мать, которая родила больше двух детей имеет право на получение социальной выплаты в виде материнского капитала.

И государство предусмотрело рациональное использование данных средств. Поскольку потратить деньги по семейному капиталу можно на такие цели как:

И приобретение жилья в ипотеку является приоритетным для многих семей. Поскольку такая возможность позволяет во многом упростить процедуру. Договор ипотеки можно скачать здесь.

Необходимые понятия

Материнский капитал Это социальная выплата, которую получают матери, родившие более двух детей в России. При этом возможность получить такую компенсацию есть только один раз, но использовать ее можно в отношении всех детей
Сертификат Это документ, который имеет какую-либо силу. В случае с семейным капиталом — это юридическое право на использование денежных средств
Ипотека Это приобретение жилья — квартиры или дома — в кредит на длительный период. При этом ставка по процентам на такие программы может быть снижена в виду льготных категорий. Например, для молодых семей или для оформления с материнским капиталом
Ипотека является строго целевым кредитом Таким, который выдается на определенную покупку, без возможности перераспределения таких денег
Физическое лицо Это частное лицо, гражданин, который от своего лица оформляет сделку. При этом кредиты для таких категорий предусматривают отдельные программы и условием является определение кредитных средств на потребительские цели

С какой целью берется

Ипотека под социальную выплату от государства берется по многим причинам. Основные из них будут такими:

  • отсутствие достаточного количества средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  • необходимость погашения уже существующей ипотеки;
  • оплата части кредита.

По сути, денежные средства будут направлены в нужное русло — для получения жилищных условий ребенку. Но здесь же бывают и другие, более рискованные цели. Такие как обналичивание средств по маткапиталу.

Так, родители находят посредников, которые оформляют на них по завышенной цене недвижимость и после перевода государством средств застройщику, делят средства по договоренности.

Это рискованный шаг как с точки зрения мошенничества — средства могут не вернуть. Так и в плане обмана государства, что может преследоваться по закону.

Поэтому лучше всего использовать деньги из данной выплаты по предусмотренным законодательством тратам. 

Какими нормативными актами регулируется

Согласно Федеральному закону №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» статье 6, размер выплаты составляет 250 тысяч рублей.

Здесь же говорится о ежегодной индексации, которая применяется к неиспользованным денежным средствам на счету.

Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и о порядке предоставления единовременной выплаты за счет средств материнского (семейного) капитала» №241-ФЗ от 2010 года говорит о том, в каких случаях можно использовать сертификат для оплаты.

Плюс, изменения коснулись начального возраста ребенка. Теперь использовать выплату можно только с исполнения трех лет второму ребенку.

В Федеральном законе №88-ФЗ “О единовременной выплате за счет средств материнского (семейного) капитала” можно найти все положения, касательно процедуры и необходимых условий для ее проведения.

Поскольку не всегда можно использовать сертификат для различного рода приобретений.

Порядок оформления

Для того, чтоб оформить такую сделку, стоит знать об алгоритмах этого процесса:

Следует выбрать подходящий банк Не только тот, у которого наиболее привлекательные предложения по ставкам, а такой, который предполагает использование сертификата для оплаты ипотеки
Необходимо подать заявление на получение ипотеки Можно сделать это самостоятельно, а можно привлечь посредника. Он за небольшой процент поможет добиться сниженных ставок и сам соберет все необходимые бумаги
Собрать полный пакет документов для оформления Сюда входит и справка из Пенсионного фонда России для получения средств со счета. При этом следует посетить ПФР и написать соответствующее заявление. Только после его рассмотрения госучреждение выдаст разрешение на использование денег
Подать все бумаги в банк и дождаться одобрения После этого можно подписывать договор ипотечного кредитования и пользоваться жильем

Условия получения

Для того, чтобы получить ипотеку следует понимать, что банк выдвинет ряд требований к заемщику:

  • наличие работы с постоянным доходом, который покроет затраты на ипотеку — можно использовать семейный доход;
  • достаточное количество средств на первый взнос — с учетом семейного капитала;
  • процентные ставки обычно будут сниженными;
  • в случае беременности можно отсрочить выплату тела займа, а погашать только проценты.

Документы, которые нужно собрать

Оформление ипотеки предполагает сбор таких бумаг:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Заявление на ипотеку — по форме бланка в банковской организации.
  3. Справка о размере дохода.
  4. Сертификат на капитал и справка из ПФР о размере остатка денежных средств на счету.
  5. Документы, подтверждающие наличие детей.

Этот перечень может меняться в соответствии с индивидуальными показателями заемщика.

Где выгодней взять ипотеку под материнский капитал

Выгоднее всего получать квартирные кредиты через банковские организации. При этом именно крупные представители данной сферы рынка в России предлагают наиболее выгодные условия для молодых семей.

Поэтому перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал на покупку жилья, стоит сравнить их предложения.
Сбербанк

Данная банковская организация отличается простотой своих кредитных предложений. Поэтому и материнский капитал в этом банке достаточно просто применить для покупки жилья в ипотеку.

Среди стандартных условий можно выделить:

  • льготы для молодых семей;
  • при получении заработной платы на карту банка доступны сниженные процентные ставки;
  • сумму кредита можно увеличить через созаемщиков;
  • комиссии по ипотеке не предусмотрены.

Существует две программы, в рамках которых доступно использование социального платежа:

Программа Первый платеж, % Ставка по процентам, % в год Длительность ипотеки, лет
Единая ставка 20 9,5 От 1 до 30
Строящееся жилье 15 8 Также

Стоит отметить, что при использовании маткапитала, размер допустимого займа увеличивается на эту сумму.

ВТБ 24

Оформление подобного ипотечного займа возможно и в ВТБ 24. Но здесь, в основном, условия сделки подбираются индивидуально для каждого заемщика.

Поэтому точных показателей предварительно не может быть. Есть стандартная программа по ипотеке, которая предполагает покупку недвижимости как на вторичном рынке, так и в новостроях.

Основные условия касаются:

Сами параметры ипотеки будут следующими:

Сумма средств, рубли От 600 тысяч до 60 миллионов
Первый взнос, % 10
Процент в год, % 10,7
Максимальный срок предоставления, лет 30
Россельхозбанк

Для получения ипотеки в данном банковском учреждении можно использовать как статус молодой семьи, так и сертификат на выплаты от государства.

Главным требованием к заемщику выступает наличие возможности распоряжаться средствами. Далее условия таковы:

Первый взнос От 0 до 20
Объем средств, рубли От 100 тысяч до 20 миллионов
Период, лет 30

Можно ли оформить недвижимость

Получение недвижимости предполагает улучшение условий для ребенка. Поэтому в большинстве случаев банковские организации принимают заявления на ипотеку и выдают запрашиваемую сумму в полном объеме. Но бывают и исключения. И о них стоит знать заранее.

С плохой кредитной историей

При наличии пробелов в истории кредитования есть мало шансов получить ипотеку.

Поскольку у банковской организации нет подтверждений того, что заемщик будет выплачивать кредит. И убедить его материнским капиталом вряд ли получится.

Но можно попробовать получить такой кредит в более мелких организациях, которые выставляют высокие процентные ставки. И этот вариант будет менее выгодным, но действенным.

Без первоначального взноса

Отсутствие взноса предлагается в Россельхозбанке. Но есть условие. Для того, чтобы использовать 0% по взносу следует предоставить подтверждение, что на балансе капитала есть сумма.

Которая превышает размер минимального первоначального взноса для приобретения конкретной недвижимости.

В остальных случаях показатели просто снижают по сравнению со стандартными предложениями.

Без справок о доходах

Отсутствие справки о наличии дохода делает получение ипотеки более сложным. Ведь от размера дохода кредитор отталкивается при:

  • установлении суммы займа;
  • расчете процентной ставки;
  • формировании графика платежей и ежемесячного взноса.

Плюс, только посредством справки о доходе можно понять, каков уровень платежеспособности заемщика.

Но банк ВТБ 24 предлагает оформление ипотеки на основании документов о доходах даже из неофициальных источников. Так, можно предоставить справку о движении средств на банковском счету.

Преимущества и недостатки

В качестве положительных сторон использования семейного капитала можно назвать:

  1. Возможность увеличить свои шансы на получение крупной суммы.
  2. Снижение процентной ставки по ипотеке.
  3. Погашение части кредита или же использование в качестве первого взноса.
  4. Существует много программ в разных банках, которые позволяют применить сертификат для оформления.

Но вместе с тем, есть и отрицательные моменты:

  • нельзя использовать сумму в качестве полной оплаты — обязательно следует вложить и свои средства;
  • капитал получают только на одного ребенка;
  • использовать можно в большинстве программ, только после исполнения ребенку трех лет.

Семейный капитал можно использовать как помощь в приобретении жилья и не больше. Поскольку государство предусмотрело все возможности манипуляций с данными средствами.

Видео: как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

posobieguru.ru

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал: условия и инструкция

Покупка жилья без использования ипотечного кредитования на сегодняшний день доступна не многим. Сбербанк, являясь лидером в сегменте кредитования, предлагает своим клиентом разнообразные продукты для покупки недвижимости. Одним из самых выгодных является ипотека для семей, имеющих двух и более детей. Рассмотрим, какие условия имеет ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка и калькулятор, который поможет произвести предварительный расчёт продукта.

Варианты использования материнского капитала

Государство предоставляет материнский капитал семьям при рождении второго ребёнка. При этом оно тщательно отслеживает использование этих средств и накладывает ограничение на их применение. То есть потратить деньги просто так не получиться, они могут быть потрачены только на определённые цели, среди которых приобретение жилья или улучшение текущих жилищных условий.

Сбербанк на этой почве предлагает молодым семьям приобрести недвижимость с использованием этих средств. Причём есть два направления участия материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Допустимо применить капитал, чтобы погасить часть основного долга по ипотечному займу. Второй вариант предполагает применение материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае молодая ячейка общества может купить жилье, не собирая личных денег на первоначальный взнос.

Такое решение может значительно упростить получение займа и выплату долговых обязательств. Тем самым жилье становится более доступным.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Многие высказывают мнение о том, что выполнить досрочное погашение имеющегося кредита значительно проще, чем оформить новый. Процедура погашения ипотечного займа может показаться простой, тем не менее есть некоторые нюансы следует учесть.

Читайте так же: Сбербанк ипотека по двум документам

В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.

Для того чтобы организовать досрочное погашение необходимо выполнить следующие шаги.

  • Необходимо обратиться к кредитору и получить документ, содержащий информацию об остатке задолженности по ипотеке.
  • Следует подготовить пакет документов необходимый для проведения намеченной процедуры. Полный список нужно уточнить в ПФР.
  • Документацию совместно с заявлением передают на рассмотрение в ПФР. В среднем процедура занимает месяц.
  • В случае положительного решения, начинается процедура перевода средств материнского капитала банку. Этот процесс также длится не меньше месяца. Весь период осуществления операций заёмщик обязуется в полной мере выполнять погашение займа по ранее установленному графику.
  • После того как банк получит средства и выполнит перерасчёт задолженности можно закрыть ипотеку и снять с жилья обременение. Такой вариант событий доступен в случае полного погашения задолженности. В противном случае ипотека пересчитывается по желанию клиента или на уменьшение платежа, или на сокращение срока кредитования.

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн отсутствует. Связано это с тем, что заёмщик не имеет возможности самостоятельно распоряжаться средствами полученного капитала, все операции с деньгами проводятся по его заявлению, но без участия.

Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2018 году интересует многих. Связано это с тем, что такой подход позволяет значительно облегчить нагрузку на семейный бюджет и не требует сбора средств на первоначальный взнос.

Для того чтобы воспользоваться подобным предложением необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, размер капитала не должен быть меньше первоначального взноса, во-вторых, конечная стоимость приобретаемого жилья должна равняться сумме кредита плюс материнский капитал.

Кроме того, могут возникнуть сложности если в момент оформления ипотеки ребёнку не исполнится 3 лет. Несмотря на то что законодательство давно изменило требования касаемо возраста ребёнка, пенсионный фонд до сих пор испытывает затруднения с перечислениями и поэтому может просто выдать отказ до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Потратить материнский капитал можно не только на приобретение готового жилья в новостройке, как считают многие.

Допускается приобретение жилой площади на вторичном рынке, вклад в долевое строительство, а также использование средств с целью обеспечения ипотечного займа для индивидуального строительства.

Каждый из них требует помимо основного пакета документов дополнительные справки, уточнить. Что именно требуется можно в отделении банка и ПФР.

Алгоритм действий схож с тем, который используется для досрочного погашения. То есть сначала заёмщику необходимо подать заявления с требующимися документами в пенсионный фонд и после рассмотрения и одобрения заявки продолжить оформление ипотеки. Стоит иметь в виду, что подобная поддержка государством носит ограниченный характер и к концу 2018 года сертификаты на материнский капитал выдаваться перестанут, но воспользоваться ими можно будет и в дальнейшем. Тем не менее средства не индексируются и с течением времени обесцениваются поэтому разумным решением станет применение капитала в нужных целях уже сейчас.

На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который поможет предварительно выполнить пересчёт имеющегося займа или рассчитать будущий жилищный кредит. Этот расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от реального результата.

sberbank-online.su


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.