Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять ипотеку с материнским капиталом


Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

Как использовать материнский капитал при ипотеке?

Сертификат на материнский капитал может быть использован при оформлении ипотеки в одном из нижеуказанных вариантов.

  1. Погашения основного долга и процентов по ипотечному договору. При выборе данного варианта следует учесть следующие особенности: материнским капиталом нельзя расплатиться по штрафам, пеням, начисленным за просрочку выплат по ипотеке; не имеет значения, когда вы берете ипотеку – оформлена ли она ещё до получения сертификата на материнский капитал или уже после оформления данного документа.
  2. Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту. Не все кредитные организации согласны работать по данной схеме, в некоторых случаях заемщикам для первоначального взноса может быть предложен вариант с оформлением краткосрочного кредита.
  3. Увеличение суммы ипотеки на стоимость материнского капитала. Такой вариант подходит тем семьям, где доход не позволяет получить нужный размер кредитных средств.

Когда можно оформить ипотеку с материнским капиталом?

Для получения кредита на жилье с использованием сертификата на материнский капитал не нужно дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка, на которого был получен данный документ. Вы можете обратиться в банк сразу после получения сертификата.

Обратите внимание! При приобретении квартиры (дома) по ипотеке с материнским капиталом указанное жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи, в том числе и детей. Также возможен вариант оформления нотариального согласия на последующее выделение долей в собственности в жилом помещении.

Какие документы нужны для ипотеки с материнским капиталом?

В каждой конкретной ситуации пакет документов для оформления ипотеки с материнским капиталом может различаться. Все будет зависеть от вашей семейной ситуации, выбранного банка, материального положения и приобретаемого жилья. Но в целом можно выделить следующий перечень необходимых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (например, паспорт), в некоторых случаях могут затребовать и ещё один документ, который будет подтверждать вашу личность, например, водительское удостоверение;
  • документы, подтверждающие вашу регистрацию по месту жительства (если есть отметка в паспорте, то достаточно паспорта);
  • документы, свидетельствующие о вашей финансовой состоятельности и трудовой занятости (трудовая книжка, справки с места работы о вашем доходе и т.п.);
  • документы на жилье, которое оформляется в ипотеку с материнским капиталом (они могут быть представлены уже после того, как ваша кредитная заявка будет одобрена);
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке суммы материнского капитала.

Последний документ обычно действует не больше 30 дней с момента выдачи и может быть представлен в банк после одобрения кредита.      

www.kakprosto.ru

Можно ли на материнский капитал оформить ипотеку

Материнский капитал – это, зачастую, единственная возможность для молодой семьи со средним достатком получить собственное жилье. Гораздо лучше жить в своей квартире в платить ежемесячно ту же сумму, которую семья бы отдавала за аренду чужой квартиры. В итоге через 15 лет семь, взявшая ипотеку, получит собственное жилье, а семья, арендующая квартиру, так и продолжит жить на чужой территории.

На кого можно оформить ипотеку с материнским капиталом

Оформить ипотеку на себя может владелец материнского сертификата или его/ее супруг. Закон предусматривает использование маткапитала как для оплаты уже оформленного в ипотеку жилья (в счет основной части долга), так и для внесения первого взноса.

Государство ввело ограничение – потратить материнский капитал можно только после того, как ребенку исполнится 3 года, но в случае оформления ипотеки денежные средства будут перечислены в банк сразу же после выдачи материнского сертификата.

Заемщику достаточно обратиться в Пенсионный фонд с соответствующими документами для получения маткапитала:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах и справка с работы;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • материнский семейный сертификат (оригинал);
  • договор на приобретение объекта недвижимости.

Это основной список документов. Некоторые банки устанавливают свои требования, потому обязательно уточните в своем банке какой пакет документов им требуется для оформления ипотеки.

Ипотеку предлагают взять многие банки. По данным на 2016 год процент варьируется от 7,65 (Левобережный, Банк Образование) до 12 (Сбербанк, Газпромбанк). Если в семье работает только отец, а мама получает детское пособие, то можно взять справку о совокупном доходе семьи – банки редко отказывают таким заемщикам в выдаче ипотеки.

Брак родителей должен быть официально зарегистрирован.

Взять ипотеку под материнский капитал можно на покупку следующих видов недвижимости:

  1. Квартир (как на первичном, так и на вторичном рынке).
  2. Комнат (с учетом того, что в комнате будет достаточно места для каждого члена семьи).
  3. Частных домов или земельных участков под строительство (участок должен быть расположен в черте города на землях ИЖС, к нему должны быть подведены необходимые коммуникации).

В течение полугода после покупки недвижимости в ипотеку все члены семьи должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.

Процедура оформления ипотеки под материнский капитал

Сначала владелец сертификата или его/ее супруг обращается в Пенсионный фонд с необходимым пакетом документов. К рассмотрению принимаются материнские сертификаты, оформленные не позже, чем за 30 дней до даты подачи заявления на оформление ипотеки.

Если планируется оформить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, то нужно выбрать программу кредитования и подать заявление (в этом случае Пенсионный фонд может потребовать в дополнение к прочим документам копию кредитного договора и прошедший государственную регистрацию договор ипотечного займа).

Если материнский капитал уйдет в счет погашения уже существующего ипотечного кредита, то предоставьте из банка справку, в которой будет указан остаток по кредиту, сумма процентов и отметка об отсутствии просроченных выплат. После этого повторно обратитесь в Пенсионный фонд для перечисления денежных средств в банк.

  • Первоначальный взнос за жилье не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Материнский капитал суммируется с уже имеющимися у заемщиков средствами и увеличивает первый взнос, чтобы семья могла позволить себе лучшую квартиру;
  • Ставки варьируются в зависимости от того, на каком рынке приобретается квартира. Если на первичном, то от 10% годовых, если на вторичном – от 8% годовых;
  • Размер кредита и сумма ежемесячного платежа рассчитывают в зависимости от региона проживания заемщика, его доходов и величины первоначального взноса;
  • Страхование недвижимости станет обязательным условием при оформлении ипотечного кредита;
  • Схема погашения – аннуитетная (выплаты происходят равными частями в соответствии с графиком; сумма платежа не меняется на протяжении всего срока кредитования).

Погашение ипотеки с помощью материнского капитала возможно, но существует ряд нюансов:

  1. Мат капитал можно расходовать на ежемесячные выплаты по ипотеке или для оплаты процентов по ней. Средствами сертификата можно оплатить только начисляемую к оплате сумму денежных средств.
  2. Если в результате просрочки банк ввел штрафные санкции, то погасить их средствами мат капитала нельзя, можно использовать только наличные средства.
  3. В случае если ипотека была взята отцом детей, а мат сертификат был получен на имя их матери, то средства с него в любом случае можно потратить на погашение ипотеки. Главное, чтобы вся семья была прописана в квартире, комнате или доме, а сама недвижимость должна находиться на территории РФ.

При досрочном погашении ранее взятой ипотеки средствами регионального материнского капитала банк осуществляет перерасчет платежей. Семье могут либо сохранить ежемесячную сумму платежей, но сократить сроки ипотечного кредитования, либо сократить сумму платежа, а сроки кредита оставить неизменными.

Необходимые документы

Для погашения существующей ипотеки нужны следующие документы:

  1. Заявление от лица, на которое оформлена ипотека, оригинал кредитного договора.
  2. Паспорт, СНИЛС.
  3. Свидетельство о заключении брака родителей (если супруга или супруг принял участие в приобретении прав на недвижимость).
  4. Справка о регистрации всех членов семьи в квартире или доме, оформленном в ипотеку или заверенное нотариусом обязательство прописать всех членов семьи на установленной жилплощади.
  5. Свидетельство о регистрации права на недвижимость и справка, подтверждающая членство в жилищном кооперативе.
  6. Реквизиты банка-кредитора и платежные документы.

Пенсионный фонд в течение месяца проверит все документы и сообщит о положительном (или отрицательном) решении.

Родители при рождении детей берут на себя ответственность не только за их непосредственное воспитание, но и за создание им достойных условий проживания. Дети должны расти в чистой и просторной квартире, где им будет тепло и комфортно. Материнский капитал – это собственность всей семьи. Приобретая недвижимость на его средства нужно оформить ее в общую долевую собственность всех членов семьи.

Родители могут оформить недвижимость сразу на детей. В этом случае у контролирующих органов не будет никаких претензий к целевому использованию материнского семейного капитала, а родители могут быть уверены, что позаботились о будущем своих детей.

Автор статьи: Циринская Елена.   Вы можете задать свой вопрос автору в комментариях к этой статье и быстро получить ответ.

mama12.ru

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал: погашение, первоначальный взнос, документы, банки

Материнский капитал – это социальная выплата, которая доступна российским семьям, если у них в период с 2007 по 2016 год включительно появился второй или последующий малыш. При этом ребенок может быть как родным, так и усыновленным.

Размер такого капитала ежегодно индексируется с учетом инфляции. Поступает он в безналичном виде на специальный счет в пенсионном фонде и может быть потрачен на ограниченное число целей. Одна из них – ипотека на жилье. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 938-40-61 (Москва)

+7 (812) 467-39-62 (Санкт-Петербург) +7 (804) 333-71-85 (Россия) - звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно!

Дают ли жилищный кредит с такой дотацией

Материнский капитал вполне можно потратить на погашение ипотечного кредита, но только на жилье. Ни кредит по даче, ни кредит по транспорту, ни прочий целевой кредит погасить с его помощью нельзя. Также не разрешено использовать деньги со счета на погашение штрафов, пеней и различных комиссий за задержку выплат ранее оформленных кредитов.

Однако есть и положительная сторона. Получить средства со счета, чтобы отдать часть основного долга по ипотеке, можно не дожидаясь того времени, когда малышу исполнится три. Такая поправка была внесена в основной закон о маткапитале от 2006 года в 2009 году.

Таким образом, чтобы погасить часть ипотеки на жилье, записанное не только на супругов, но и на детей, Вы можете в любое время обратиться в Пенсионный фонд (ПФ).

О достоинствах и недостатках взятия ипотеки с материнским капиталом расскажет следующее видео:

Теперь настало время поговорить о том, как происходит использование материнского капитала на погашение ипотеки, какие нужны для этого документы, какие выдвигаются условия.

Процедура погашения ссуды

Чтобы погасить основную часть кредита на жилье, следует обратиться в ПФ с соответствующим заявлением, в котором будут указаны Ваши намерения. К заявлению прилагается следующий пакет документов, чтобы погасить ипотеку с использованием материнского капитала:

  • СНИЛС;
  • Паспорт или другой документ, подтверждающий, что Вы – гражданин РФ;
  • Сертификат на капитал;
  • Договор с банком об ипотеке или целевом кредите на жилье, прошедший госрегистрацию;
  • Справка, взятая из банка, об остатке долга;
  • Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру/дом;
  • При долевом владении – зарегистрированный, как положено, договор о долевом участии;
  • Обязательство, оформленное письменно и, непременно, заверенное, о том, что жилье будет переоформлено в равных долях на всех членов семьи;
  • Платежные бумаги, свидетельствующие о получении заявителем денег по договору ипотеки.

Первоначальный взнос

Применить капитал можно и для того, чтобы добиться ипотеки. Довольно часто полученные деньги становятся первым взносом при получении займа на жилье. Рассмотрим данную процедуру подробнее.

Поэтому далее мы расскажем о том, когда и как можно использовать материнский капитал на погашение ипотеки, и какие еще условия выдвигаются к заемщикам.

Условия выдачи

К сожалению, для того, чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, нужно дождаться трехлетия ребенка. Однако в нынешнем, 2018 году правительство начало рассмотрение закона, согласно которому данное условие будет отменено. Осталось дождаться вступления этого решения в силу.

Кроме этого основного условия к семье заявителя выдвигается еще ряд требований:

  • Стабильный доход. Также, большинство банков предъявляют требования к наличию стажа. Он, за предыдущие пять лет, должен составлять больше одного года, из которых минимум полгода на настоящем месте;
  • Учитывается лишь «белая» зарплата. Неофициальная же часть признается лишь как дополнительный доход;
  • Отсутствие в собственности у заявителя другой жилой недвижимости;
  • Оформление приобретаемого жилья на всех, включая деток, членов семьи;
  • Положительная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Итак, прежде чем обращаться за ипотекой, нужно получить сам сертификат о материнском капитале. Выдают его в ПФ. После этого следует рассмотреть предложения от различных банков и выбрать наиболее подходящее.

В банке перед оформлением договора купли-продажи и договора о кредитовании у Вас попросят представить такие документы:

  • Документ, подтверждающий личность (паспорт, права, СНИЛС и пр.);
  • Сертификат на маткапитал;
  • Бумаги, подтверждающие способность соискателя оплачивать кредит: НДФЛ-2 или справка о доходах; документы из налоговой, в случае, когда имеется дополнительный фиксированный доход; справки об отсутствии долгов по обязательным платежам;
  • Договор купли-продажи, подтверждающий заключение сделки;
  • Документы на жилье (домовая книга, выписки из БТИ, техпаспорт и пр.);
  • Справка из ПФ, подтверждающая, что на счету заемщика есть средства;
  • Заявление.

После того, как банк вынесет решение о выдаче кредита, следует вновь обратиться в ПФ, прихватив с собой:

  • Бумагу, подкрепляющую намерения банка пойти с Вами на сделку;
  • Сведения о выбранном для покупки жилье;
  • Личные документы заявителя;
  • Заявление, в котором отражена просьба о переводе средств с Вашего счета в ПФ на счет соответствующего банка.

О том, как происходит взятие ипотеки под материнский капитал, расскажет следующее видео:

Важные нюансы

  • Если Вы решили использовать средства из капитала, необходимо обратится в ПФ заранее, поскольку выплаты производятся лишь раз в полгода. Так, подав заявление весной, Вы получите деньги только осенью.
  • Если Вы уже снимали какую-то сумму со счета не для покупки жилья, использовать оставшиеся деньги можно лишь на погашение ипотеки, но не первоначальный взнос.
  • Банки в обязательном порядке страхуют жилье, которое Вы приобретаете в ипотеку. Иногда они требуют еще и страховку жизни. Не отчаивайтесь. После того, как кредит будет погашен, Вы вправе вернуть ту долю страховки, которую выплатили, но не израсходовали.

Теперь мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку под материнский капитал.

Какие банки предоставляют услугу

Оформить ипотеку на квартиру/дом можно в таких финансовых организациях:

  • Сбербанк. Ставка составит 13%;
  • ВТБ-24 – 13,95%;
  • DeltaCredit – 13%;
  • Банк Москвы – 11,9%;
  • Юникредит – 13%.

При этом Сбербанк выделяет средства на покупку не только готового, но и строящегося жилья. ВТБ-24 – дает деньги на покупку квартиру в новостройке или с рук. DeltaCredit также предлагает приобрести готовую квартиру в многоэтажке. Юникредит оформляет кредит на приобретение не только квартиры, но и коттеджа.

И напоследок мы расскажем о том, можно ли и как материнским капиталом погасить ипотеку мужа.

Гасим долги мужа

Отец, равно как и мать, может оформить на себя материнский капитал (оформляет кто-то один), если они состоят в браке. Поскольку главной целью этой социальной выплаты является улучшение уровня жизни семьи, использовать деньги можно лишь в четко ограниченных целях. Таким образом, если супруг брал ипотеку на жилье до свадьбы, но переоформит его в долевую собственность всех членов семьи, капитал может использоваться в целях погашения кредита, но не на оплату штрафов и пеней.

И все же юристы из следующего видео уверены, что можно улучшить жилищные условия при помощи маткапитала, но без использования ипотеки:

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях: И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-61 (Москва)

+7 (812) 467-39-62 (Санкт-Петербург) +7 (804) 333-71-85 (Россия) - звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно!

urned.net


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.