Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какие банки дают ипотеку на земельный участок


Как получить ипотеку на земельный участок?

Ипотека на земельный участок неуклонно набирает свою популярность. На данный момент далеко не все банки готовы предоставить такой вид займа, но и их число постепенно растет. Для многих жителей крупных городов становится актуальным приобретать землю за городом для постройки там собственного дома. С учетом непростой экологической ситуации в крупных мегаполисах страны, загородный домик может стать в буквальном смысле «глотком свежего воздуха». Давайте рассмотрим, как приобрести земельный участок в кредит, что для этого понадобится и в каких банках возможно такое кредитование?

Требования к участку земли

Как и при обычном ипотечном кредите на покупку дома, предмет договора становится залогом банка до момента погашения кредита. В связи с этим ипотека на участок имеет свои особенности. Поскольку невыплата займа со стороны заемщика повлечет за собой ряд неудобств для финансового учреждения. Банку придется самостоятельно реализовать землю. А определить ликвидность и точную цену достаточно непросто. Тут играет важную роль целый ряд факторов. Поэтому основные критерии на земельные участки в ипотеку следующие:

  1. Месторасположение земли. У каждого банка есть определенные максимально разращенные рамки на удаленность земельного участка от черты города. Они варьируются от 30 до 100 км.
  2. Качество почвы. Также немаловажный фактор, пригодна ли почва для выращивания там собственного огорода.
  3. Качество транспортировки. Легко ли добраться до объекта, наличие асфальтированных дорог.
  4. Экологическая обстановка. Есть ли рядом с участком промышленные комплексы или места утилизации отходов? А также планируется ли их возведение в обозримом будущем? Так как в этом случае цена на землю существенно сбавит в цене, что негативно скажется на ее дальнейшей реализации.
  5. Юридическая сторона вопроса. Земля должна быть «чистой» с юридической стороны, оформлена согласно законодательству РФ и иметь четкие границы по кадастровому паспорту.
  6. Наличие водоснабжения обязательно, или, по крайней мере, источник воды – обязательное условие.
  7. Земля в ипотеку до момента оформления сделки не должна иметь какого-либо обременения (ареста или залога).

Кредит на земельный участок не удастся оформить при условии, что это:

  1. Государственная или муниципальная собственность, которая не подходит под жилищные застройки.
  2. Часть заповедника, леса, парка и других объектов, которые непригодны для проживания.
  3. Площадь менее 6 соток либо более 50.

Цель кредитования

Можно ли взять ипотеку на земельный участок, и под какие цели тогда банки выдают кредит? Данный вид договора является потребительским и целевым. Банковским организациям будет важно знать, для чего именно вы оформляете этот договор, чтобы определить риск такой сделки:

  • наиболее вероятно, что ипотека для покупки земельного участка будет одобрена, если земля предназначена для индивидуальной жилищной застройки. Ипотечный кредит в этом случае имеет низкий процент риска, так как купить такой участок достаточно много желающих;
  • получить банковский заем также можно под дачу и собственное хозяйство;
  • кредит на покупку земельного участка под сельское хозяйство получить можно только индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу. Так как объект будет использоваться в коммерческих целях, он утратит свою первоначальную ценность в связи с естественным процессом амортизации.

Требования, выдвигаемые банками

Поскольку ипотека на земельные участки имеет свою специфику, то и требования к кандидатам будут несколько выше. Во многом это обусловлено условиями сделки. Так как процентная ставка достигает до 20%, при этом первоначальный взнос находится в пределах 20-50%. В связи с этим, чтобы выплачивать такие суммы, заемщик должен иметь высокий ежемесячный доход.

Кроме того, оформить кредит на приобретение такого объекта без первоначального взноса не представляется возможным. Если только не обеспечить сделку под дополнительный залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Остальные условия достаточно стандартны:

  1. Гражданин РФ.
  2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на момент действия договора.
  3. Официальное трудоустройство с подтверждением доходов.
  4. Прописка в регионе представительства банка.
  5. Отсутствие текущей просроченной задолженности перед другими банками. А также хорошая кредитная история.

Какие потребуются документы?

Приобретение земельного участка в кредит имеет свои определенные особенности. Сначала мы рекомендуем определить, какие банки дают ипотеку на землю в вашем регионе. Затем выбрать самое подходящее предложение для вас. И уже обратиться в отделение для передачи пакета документов. В такой набор могут входить:

  1. Кадастровый паспорт, где указаны границы и размер земли.
  2. Если у продавца есть жена, то необходимо оформить юридически согласие жены на продажу, если же среди владельцев земли присутствуют несовершеннолетние, то разрешение из органов опеки. Такие документы должны быть заверены нотариально.
  3. Справка из бюро технической инвентаризации о том, что на участке нет дополнительных сооружений.
  4. Выписка по форме ЕГРП.
  5. Свидетельство на права собственности от владельца земли.
  6. Отчет оценщика.

Как составляется договор?

Договор купли-продажи подлежит заверению у нотариуса. А сама регистрация прав на купленный участок должна быть совершена в течение 15 дней с даты подписания документа. Весь финансовый вопрос должен быть обговорен в договоре купли-продажи, помимо этого необходимо будет указать все технические данные по земельному участку (размер, границы и другое) согласно кадастровому паспорту. Также необходимо будет прописать информацию о возможности возведения сооружений на участке.

Пошаговая инструкция

Банки готовы давать кредиты такого характера, но необходимо соблюдать и выполнять все требования на этапе оформления сделки. Чтобы вероятность одобрения кредита была выше, рекомендуем пользоваться следующей инструкцией:

  1. Обратиться в офис банка с заявлением о кредите. Дождаться пока банковский сотрудник получит ответ о возможности предоставления ипотеки и свяжется с вами.
  2. Произвести оценку земли при помощи фирм, занимающихся независимой оценкой.
  3. Предоставить акт об оценки в банковскую организацию.
  4. Получить данные о сроках ипотеки, процентной ставке и прочих условиях.
  5. Передать пакет документов и оформить договор.

Как видим, взять ипотеку на земельный участок хоть и сложная, но все-таки вполне выполнимая задача. Но прежде чем брать на себя кредитные обязательства, давайте рассмотрим, какие банки готовы на такое сотрудничество.

Какие банки дают земельные ипотеки?

Ипотека на землю – достаточно новое явление на кредитном рынке. Пока не все вопросы тщательно проработаны. Но спрос на такой вид кредитования неуклонно растет. А значит, и все большее количество банков будет заинтересовано в привлечении клиентов на земельную ипотеку. Банки, которые предоставляют неплохие условия, входят в топ лучших банковских учреждений страны. Банки, которые дают ипотеку на земельные участки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк.

Рассмотрим особенности предложения этих компаний.

Сбербанк

Ипотека на землю в Сбербанке имеет свое конкурентное преимущество в виде процентной ставки. Банк готов предлагать договоры под 13%, но при этом требует первоначальный взнос в размере 50%. Также расширен возраст для заемщика. На момент погашения договора клиенту может быть до 75 лет.

ВТБ 24

ВТБ 24 готов сотрудничать с клиентами, которые могут предоставить залог в виде недвижимости. Помимо этого, как особенность можно отметить, что ВТБ 24 требует в процессе выплат по кредитному договору на земельном участке построить сооружение за счет денег заемщика. В остальном достаточно стандартные условия с процентной ставкой около 20% и первоначальным взносом также от 20%. Сумма кредита до 50 миллионов рублей, а срок в отдельных случаях может достигать до 50 лет.

Россельхозбанк

Само название банка говорит о том, что данные виды договоров для этого учреждения являются вполне профильными. Банковская организация работает индивидуально с каждым клиентом, и предложения могут варьироваться, но в целом компания выдаст кредит сроком до 20 лет и под 15%. При этом максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, не превышает 20 миллионов рублей.

  • Ипотека для ИП в ВТБ 24
  • kredit-blog.ru

    Отличия ипотеки на земельный участок

    В последнее время всё больше людей стараются уехать жить за город. Встаёт вопрос о покупке земельного участка.

    И банки стали разрабатывать программы кредитования населения на покупку земли.

    Можно ли оформить кредит на покупку земли? В чём отличие ипотеки на покупку жилья и ипотеки на покупку участка?

    Правовое регулирование

    В законодательстве нашей страны первое упоминание об ипотеке, как о форме залогового обеспечения кредита, появилось в Законе РФ от 29. 05. 1992 г. № 2872-1 «О залоге».

    И окончательно оформилась с принятием в 1994 г. части 1 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 16. 07. 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Ипотека отличается от любого другого вида кредитования предметом кредита. Им может выступать только недвижимость.

    Главным достоинством недвижимости является:

      То, что она довольно редко подвержена гибели и порче
     То, что она обладает сложной оборотоспособностью так как передать право собственности на недвижимость можно только путём заключения необходимого договора и регистрацией его в соответствующих органах
     Цены на недвижимость имеют устойчивую тенденцию к постоянному повышению что даёт возможность кредитору обеспечить себе возвращаемость заёмных средств

    Особенности кредитования

    Ипотека на покупку участка земли – довольно новый кредитный продукт. Изначально такая ипотека оформлялась только при индивидуальном рассмотрении и на специальных условиях.

    Связано это с тем, что участки земли довольно сложно поддаются оценке, что не позволяет оценить их ликвидность в полном объёме.

    Программы кредитования населения на покупку земли разработаны только в крупных банках, поэтому обращаться изначально нужно только туда.

    Кроме того, заёмщик должен будет возвести на участке, который одновременно является предметом залога у банка, постройки.

    Это повышает ликвидность предмета залога. И заёмщик не должен уведомлять банк, или спрашивать у него дополнительное разрешение на строительство.

    Банки идут на такие «уступки» исходя из той позиции, что любая постройка на «ипотечном» участке «автоматически» становится предметом залога у банка по кредиту.

    Предъявляемые требования

    Банки предъявляются особенные требования к земельному участку. Их необходимо учитывать, обращаясь в банк за кредитом.

    Это:

     Земля должна находиться в непосредственной близости от населённых пунктов, в которых есть развитая инфраструктура
     Важное значение имеет категория земли она должна относиться к землям, которые пригодны для индивидуального жилищного строительства
     Желательно, чтобы предмет ипотеки находился на расстоянии не более 10 км от населённого пункта, где находится банк – кредитор. В противном случае, заявку на кредит могут «завернуть». Причиной отказа назовут сложности с осмотром предмета кредита. Если же расстояние от 50 км до 100 км, то выезд на осмотр будет возможен. Но при условии, что сумма кредита будет внушительной
     Площадь покупаемого участка должна быть не ниже того критерия, который установлен банком точную площадь предмета ипотеки можно будет узнать при оформлении заявки на кредит. Но можно сказать точно, что он не должен быть менее 6 соток
     Участок не может находиться под обременением все документы на него должны быть в полном порядке
     Участок должен иметь чёткие границы то есть должно быть проведено межевание земель, а также у него должен быть собственник, но не государство
     Дом, который будет построен на данном участке должен быть либо дачным домиком, либо жилым, так как индивидуальная жилищная застройка является наиболее ликвидным видом залога
     Другие частные критерии, которые может выдвинуть конкретный банк не подлежат кредитования участки, не отвечающие этим требованиям

    Чтобы клиент смог приобрести участок за счёт заёмных средств банка, дополнительно потребуется провести:

     Межевание то есть определение границ участка
     Кадастровую экспертизу проверка соответствия указанной кадастровой стоимости, указанной в документах, действительности
     Выписку из ЕГРП заказать в БТИ

    Все эти действия осуществляются за счёт продавца, поэтому найти того, кто будет продавать землю «ипотечному» заёмщику довольно сложно. Но реально!

    Ипотека на покупку земельного участка

    Главная особенность ипотеки земельных участков от кредита на покупку жилья в том, что клиент должен сначала выбирать не кредитное учреждение, а объект кредитования.

    Перед тем как подать заявку на ипотеку, покупатель должен удостовериться в том, что продавец имеет на руках следующие документы:

     Подтверждающие право собственности
     Подтверждающие, что границы участка  установлены и споров с соседями относительно границ не возникает

    Кроме того, и сам покупатель уже должен иметь на руках:

     Документы, подтверждающие, что он официально трудоустроен таким документом, как правило, является трудовая книжка. И пока её официально не отменили, справки из ПФР о начисления пенсии или трудовой договор банки не принимают, в качестве доказательства трудоустройства
     Если заёмщик состоит в официальном браке то оригинал и копию свидетельства о браке
     Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка
     Заявление – анкета этот документ разрабатывается в каждом банке

    И только после предоставления всех этих документов, банк принимает заявку на рассмотрение.

    Кроме того, участок должен отвечать вышеуказанным требованиям.

    Видео: как купить земельный участок или дом

    Прежде чем принимать решение по заявке, банк в обязательном порядке будет проводить его осмотр. Банк должен удостовериться, что объект договора ликвиден.

    Поэтому прежде чем подавать заявку, будущий покупатель должен сам:

     Ненавязчиво пообщаться с соседями на предмет положения текущих дел на данной территории если это СНТ, то нужно выяснить, как работает председатель, что делает для товарищества и развивается ли оно. Также нужно выяснить преимущества и недостатки данной местности. Например, наличие леса и озера является преимуществом, но удалённость автобусной остановке – минусом
     Изучить местные газеты в них может содержаться много полезной информации о данной местности
     Исследовать территорию близ покупаемого участка может поблизости находится завод, который наносит вред окружающей среде. Банк не одобрит заявку на кредит с таким объектом

    Банки рассматривают заявки около 10 дней. Если решение будет отрицательным, то оно должно быть представлено в письменном виде и аргументировано.

    Тогда заёмщику остаётся либо исправить ошибки, на которые указал этот банк, либо искать другого кредитора.

    Если же решение положительное, то заемщика приглашают на подписание договора.

    Под залог

    Можно оформить кредит на покупку земли можно под залог уже имеющийся у покупателя недвижимости.

    Тогда банки оформляют нецелевой кредит более охотно, чем ипотеку. В том случае, если заёмщик не выплатит кредит, он сможет продать землю и строения, и погасить кредит.

    Какова процедура продажи кредитного участка? Точно такая же, как «некредитного».

    Но только в том случае, если на его приобретение брался именно нецелевой кредит, а не ипотека.

    Без первоначального взноса

    Ни один российский банк не кредитует население на покупку участков земли без оплаты первоначального взноса.

    Кроме того, некоторые банки требует от клиента сразу же оплатить примерно половину стоимости покупаемого участка.

    Оценка

    Перед тем как дать ответ по заявке на кредит, специалист банка в обязательно порядке выедет на осмотр предмета договора.

    Кроме того, необходимо провести оценку для того чтобы определить сумму кредита.

    На стоимость конкретного участка земли влияют следующие факторы:

     Категория почв и их качество месторасположение участка относительно населённых пунктов и транспортной доступности
     Степень развития инфраструктуры местности участок не должен быть ограниченно выведен из оборота
     Выявление категории земель наиболее ликвидными являются земли, предназначенные для индивидуального жилищного строительства. Банки редко выдают кредиты на покупку земель сельскохозяйственного назначения
     Места сброса бытовых и промышленных отходов должны быть как можно дальше от покупаемого участка
     Он не может располагаться в природоохранных, заповедных или резервных зонах
     Расстояние от банка-кредитора до покупаемого участка земли должно быть минимальным. Чем больше расстояние, тем ниже вероятность одобрения заявки на кредит. Во многих банках разработан критерий расстояния. Например, до 50 км – является оптимальным. Расстояние от 50 км до 100 км – рассматривается только при большой сумме кредита. А расстояние более 100 км не рассматривается вовсе
     Наличие подъездной дороги является преимуществом участок не должен быть меньше того критерия, который установлен банком. Как правило, меньше 6 соток
     Обязательно должно быть проведено межевание и участок должен иметь кадастровый паспорт
     Участок не должен быть обременён желательно, чтобы был лес и водоём
     Участок должен быть оформлен в собственность

    Выбор банка

    К выбору банка необходимо подходить очень тщательно. Необходимо изучить все возможные предложения.

    Потенциальный клиент должен понимать, что процентная ставка по кредиту будет довольно высокой, срок кредитования и сумма – несколько другими, чем при оформлении ипотеки на жильё.

    Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

    Выдать кредит на покупку участка земли могут следующие банки и на следующих условиях:

     Сбербанк процентная ставка более 13% годовых, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 30%
     ВТБ 24 процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования от 3 до 30 лет, первоначальный взнос 20%
    Россельхозбанк процентная ставка от 13,5% годовых, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос от 15%

    Кроме того, эти банки предъявляет и следующие требования:

     Заёмщик не должен быть моложе 21 года кроме того, на момент закрытия ипотечной линии он не должен стать пенсионером
     Он должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, при этом на последнем месте работы – не более полугода
     Только Сбербанк не принимает справу о доходах по форме банка, а только по форме 2-НДФЛ
     Желательно, если клиент будет зарплатным клиентом банка такие требования предъявляют ВТБ 24 и Сбербанк
     Желательно наличие 3-ёх и более созаёмщиков есть возможность использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса или же для досрочного погашения
     Сбербанк и ВТБ24 требуют от заёмщика взять на себя обязательства по возведению жилого строения на участке через определённое время

    Порядок оформления

    Оформление кредита на покупку участка несколько отличается от оформления кредита на покупку жилплощади.

    В первую очередь, потенциальный клиент банка должен выбрать участок земли, а уже потом оформлять кредит.

    Для этого нужно изучить предложения нескольких банков, а потом искать идеальный участок.

    После этого нужно:

    • собрать документы и оформить заявку;
    • провести оценку участка земли;
    • заключить договор страхования.

    Уже после этого можно заключать кредитный договор.

    Необходимые документы

    К заявке на кредит необходимо приложить следующие документы:

      Свой паспорт оригинал и ксерокопию всех страниц, которые не нужно дополнительно заверять в нотариате
     ИНН в копии и оригинале. Этот документ есть у каждого работающего гражданина. А безработным кредит на покупку недвижимости не дают
     Трудовую книжку простую ксерокопию и оригинал. Достаточно сделать копию титульной и последней страницы книжки, на которой есть запись о приёме на работу данного заявителя
     Справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если же у клиента есть недекларируемый доход, то он может заполнить справку по форме банка
     Свидетельство о рождении детей которым ещё не нет 14 лет – также простую не нотариальную копию и оригинал. Если детям в семье уже исполнилось 14 лет, но ещё нет 18 лет, то копии и оригиналы их паспортов. Дети после 18 лет не учитываются, за исключением тех, кто учится в ВУЗе или получает среднее профессиональное образование по программе дневного обучения. В этом случае, они считаются детьми до 23 лет при наличии справки из учебного заведения
     Свидетельство о браке документ, подтверждающий, что у семьи есть официальный статус, а также согласие второго супруга на оформление сделки
     Кадастровый паспорт на землю оригинал
     Документ установления границ и подтверждающие, что предмет кредита находится в собственности у продавца
     Документы на право собственности если есть недвижимость, которая сможет быть залогом по кредиту
      Результаты независимой оценки и сертификат материнского капитала, если оформление кредита будет с его помощью
     Если у заёмщика есть созаёмщики то необходимо представить документы на них и другие документы, которые может потребовать банк

    Образец договора

    Сам договор ипотечного кредитования заключается в банке, когда специалисты рассмотрят все документы клиента, и примут положительное решение.

    Содержание договора должно отвечать требованиям гражданского законодательства, но банки имеют право включать и свои разделы.

    Типовой договор ипотечного кредитования содержит в себе следующую информацию:

     Сведения о предмете договора такие как: 
    1. Его площадь.
    2. Кадастровый номер.
    3. Категория земель.
    4. Адрес места нахождения
     Сведения о кредите это:
    • сумма;
    • срок;
    • процентная ставка
     Реквизиты документа подтверждающего право собственности
     Оценочная стоимость предмета залога и предмета кредита права и обязанности обеих сторон кредитного договора
     Обращение взыскания на предмет залога и ответственность обеих сторон за невыполнение условий договора
     Срок действия договора другие положения, которые играют важную роль для обеих сторон

    Договор подписывают обе стороны, после чего он регистрируется в Росреестре по месту нахождения участка.

    Срок регистрации – примерно 1 месяц с момента подачи документов.

    Возможные затраты

    Заёмщик может понести следующие затраты при оформлении кредита на покупку земли:

     Оплатить услуги оценщиков банк может только предоставить оценочную группу. Но нанять оценщиков может и сам заёмщик
     По договорённости с продавцом земли за счёт заёмщика может быть произведено межевание земли и постановка её на кадастровый учёт
     Проведение необходимых экспертиз клиент также берёт на себя
     Если нужно оформлять дополнительные документы то это тоже за счёт клиента
     Если возникнет необходимость нотариального заверения документов или оформления нотариальных доверенностей, то оплачивать услуги нотариата будет также заёмщик

    Приобретение участок земли в собственность становится всё более популярным.

    И уже не только крупные банки разработали программы кредитования.

    По мнению экспертов, примерно через год в каждом банке будет программа кредитования на покупку загородной недвижимости или участков земли.

    domdomoff.ru

    Ипотека на земельный участок

    Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Ипотека на земельный участок до недавнего времени не пользовалась особым спросом, поэтому банки практически не предоставляли этот кредитный продукт, а если и делали это, то на индивидуальных условиях, учитывая конкретную ситуацию каждого заемщика.  По своей сути, ипотечный заем на приобретение участка земли практически идентичен с такими же кредитами на приобретение частных домов за городом. 

    Особенности подобных кредитов сильно проявляются, если сравнивать их с типичной ипотекой на жилье в многоквартирных домах.  Причем они устанавливаются не только и не столько кредитными учреждениями, сколько действующим российским законодательством. Например, законом «Об ипотеке» запрещено использовать заемные средства для покупки таких видов участков земли:

    • которые принадлежат органам власти, либо государственным, либо муниципальным, при этом есть возможность оформления ипотечного займа на земли, у которых неразграниченная государственная собственность, но они предназначены для строительства жилья;
    • у которых площадь не отвечает утвержденным законом нормам касательно минимальных размеров.

    Кредитные организации предъявляют к заемщикам следующие стандартные требования:

    • они должны быть гражданами Российской Федерации;
    • на момент получения кредита им должно быть не меньше 18 лет, но не более 55 (для женщин) и 60 (для мужчин) лет;
    • регистрация должна быть в том же городе, в котором находится отделение кредитора;
    • должно быть документальное подтверждение стабильной трудовой занятости;
    • уровень дохода, должен быть таким, чтобы на обязательства по кредиту от него тратилось не больше 45%;
    • доход должен быть постоянным;
    • кредитная история заемщика не должна быть плохой.

    Приобретаемый земельный участок будет являться предметом залога по ипотеке. Между заемщиков и кредитором будет подписано соглашение о залоге этого участка, который имеет некоторые специфические особенности, предусматривающий следующие условия.

    Заемщик имеет право строить какие-либо сооружения на заложенном земельном участке, при этом он не должен уведомлять кредитора. Но в некоторых случаях уведомлять кредитора придется в обязательном порядке, если такой порядок был заранее предусмотрен и прописан в договоре ипотеки. Читайте также, про ипотеку на строительство частного дома в 2016 году.

    Дело в том, что заключенный договор является причиной появления у кредитополучателя прав строить сооружения, здания на земельном участке. Таким образом реализуется один из принципов земельного права, который объединяет дальнейшее существование земельного участка и построенной на нем недвижимости.

    Важно знать! Кредитор, выдавая заем на участок земли и оформляя на него договор залога, имеет право на нем строить здания и сооружения без согласия заемщика, который в данном случае выступает залогодержателем. 

    На все здания, сооружения, которые расположены на заложенном под ипотеку земельном участке, кредитор также получает определенные права. Но  совершать сделки по отчуждению имущественных комплексов может осуществляться только с разрешения кредитополучателя, который в данной ситуации выступает залогодержателем.

    Под залог можно отдать только неделимый объект. Если участок земли находится в долевой собственности, то договор залога будет подписан только после документального оформления согласия всех остальных собственников земельного участка.

    Поскольку у земельных участков очень низкая ликвидность, как у предмета залога, причины этого указывались выше, кредитор будет настраивать на очень большой ставки по кредиту. Но можно обойти этот недостаток и оформить ипотеку на земельный участок с небольшой процентной ставкой. Для этого достаточно предложить кредитору в качестве заложенного имущества не сам земельный участок,  а другое собственное имущество.

    Очень хорошо, если есть собственная квартира в черте города. Она будет обладать хорошей ликвидностью, и банк охотно согласится принять ее в качестве предмета залога. В таком случае можно рассчитывать на невысокую процентную ставку в 8-11% и небольшой первоначальный взнос в 10-15% от стоимости земельного участка.

    Ипотека на земельный участок: банки

    Какие банки дают ипотеку на землю? Поскольку ипотеку на приобретение земельного участка начали оформлять сравнительно недавно, то не все кредитные организации согласны оформить этот заем. Поэтому, проще перечислить те банки, в которых можно взять ипотеку на земельный участок. Среди них подобный продукт предлагают в Сбербанке, РосЕвроБанке, банке «Санкт-Петербург», Русском Земельном Банке, банке «Союз», Запсибкомбанке, «Транспортном».

    Это не исчерпывающий список кредитных учреждений, в которых можно оформить ипотеку на участок земли. Более того, позиция в других банках может меняться со временем, поэтому лучше уточнять этот вопрос в реальном времени непосредственно в банковских учреждениях.  Особенность предлагаемых условий от банков в том, что они настаиваю на покупке недвижимости у своих партнеров.

    Как взять ипотеку на земельный участок

    Чтобы получить ипотеку на землю, необходимо определится с кредитором. Составьте список тех кредитных учреждений в вашем регионе, которые оформляют ипотеку на землю. Зайдите на их сайты и воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Заполните поля сервиса, рассчитайте ежемесячный платеж и сумму переплаты за полученный кредит.

    Важно знать! Полученные через ипотечный калькулятор цифры будут приблизительными, и не включает некоторые дополнительные платежи. Конечные и точные цифры можно узнать только на консультации в самом банке.

    Для того, чтобы получить реальные цифры по ипотечному кредиту, необходимо непосредственно обратится в каждый банк, который выдает ипотеку на земельный участок. Сотрудник банка не только проконсультирует по условиям кредита, но и распечатает все расчеты, чтобы над ними можно было подумать в спокойно обстановке дома в кругу родных и близких. Желательно иметь не менее 5-6 таких распечаток с разных банков.

    Еще один важный момент. Придя непосредственно в банк, вы можете обговорить с его сотрудников все нюансы: какое имущество вы можете предоставить в качестве залога, можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для расчета по кредиту, привлекать созаемщиков и т.п. Ни один онлайновый калькулятор с вами эти вопросы не обсудит. Сотрудник банка можно помочь подобрать наиболее подходящие именно для вас условия, которые не рассматриваются и не предлагаются в типовых программах ипотечного кредитования.

    Как только вы выбрали кредиторы, начинайте собирать все необходимые документы, которые необходимо приложить к заявлению на получение ипотечного кредита. Собрав все документы, приходите в банк и заполняйте анкету-заявление на получение кредита. Документы приложите к этой заявке и подавайте через сотрудника банка на рассмотрение, на которое уйдет до 10 дней.

    Дело в том, что специалистам банка нужно будет выехать на местность. Возможно, понадобится воспользоваться услугами специалиста-оценщика, если данные, указанные в кадастровом паспорте будут вызывать сомнение. Все о кадастровом паспорте на земельный участок и инструкция по его получению, читайте тут. Это может случиться, если за последние пять лет кадастровый паспорт не обновлялся, и в нем содержатся устаревшие данные, не отвечающие текущим рыночным реалиям.

    Документы для ипотеки на земельный участок

    Кредиторы могут выдвигать разные требования по предоставлению документов, которые нужно прикладывать к анкете-заявке. Этот список нужно уточнять непосредственно у кредитора. Как правило, в банке потребуют:

    • документы, удостоверяющие личность и гражданство потенциального заемщика;
    • свидетельства о рождении и браке;
    • справка с работы, которая подтверждает стаж;
    • справка с работы о зарплате за последние полгода;
    • выписка из Кадастровой палаты о земельном участке;
    • справка из администрации о районе, в котором расположен участок, со сведениями о подведенных коммуникациях;
    • данные о доходах других взрослых членов семьи;
    • сертификат на материнский капитал, если на него есть право у кого-то из членов семьи;
    • данные по доходам лиц, которых предполагается привлечь в качестве созаемщика.

    Банк может потребовать и другие документы, которые бы подтверждали данные о доходах семьи или давали бы полное представление о приобретаемом участке земли. Оценивая земельный участок, банк учитывает не только его площадь, тип земли, в каком месте он расположен и т.п., но и какие расходы пойдут на его благоустройство, налоговые выплаты и страховые взносы.

    Поделиться:

    Нет комментариев

    o-nedvizhke.ru

    Какие банки предоставляют ипотеку на дома с земельным участком и на каких условиях?

    В последние время многие банки предоставляют различные ипотечные программы для своих клиентов.

    В ипотеку можно взять не только квартиру, но и частный дом и земельный участком.

    Узнать об особенностях ипотеки на землю и дом, а также о том в каких банках ее можно оформить и кому, можно узнать из данной статьи.

    ...

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

    Вконтакте

    Facebook

    Twitter

    Google+

    Мой мир

    Оглавление:

    • Особенности ипотеки на дома с земельным участком
    • Список банков, выдающих такой жилищный кредит
    • Предъявляемые требования к земле и дому
    • Каким критериям должен соответствовать заемщик?
    • Сроки, условия, ставки
    • Сбор необходимых документов
    • Заполнение анкеты
    • Подача заявки

    Особенности ипотеки на дома с земельным участком

    Самые выгодные условия банки предоставляют на покупке квартир. А вот покупка в ипотеку дома и земли возможна не во всех банках. В большинстве случаев обязательным условием для возможности получения такого кредита является наличие на земле готового дома.

    Это можно объяснить тем, что земля и недостроенные строения не является ликвидными, то есть их сложно продать по рыночной стоимости.

    Такие кредитные займы отличатся от ипотечных программ на другие цели более высокими процентными ставками, которые объяснятся высокими рисками банка. Также для такого кредита характерна повышенная страховка, особенно на частные дома, сделанные из дерева,  и более высокие требования к доходам лиц, оформляющим такой заем.

    Список банков, выдающих такой жилищный кредит

    Если ипотеку на приобретение квартиры можно получить практически в каждом банке, то с покупкой частного дома и участка все обстоит по-другому. Но все же в самых крупных банках России такие кредитные программы существуют. Список банков, которые дают такой жилищный кредит, выглядит следующим образом:

    1. Сбербанк;
    2. Россельхозбанк;
    3. Центр-инвест;
    4. Газпромбанк;
    5. Московский кредитный банк;
    6. ВТБ 24.

    Предъявляемые требования к земле и дому

    Купить в ипотеку можно не каждый жилой дом, так как банки предъявляют довольно жесткие критерии к строению и к земельному участку.

    Основные требования к земле:

    • участок должен располагаться как можно ближе к населенным пунктам, а лучше всего в их черте;
    • рядом должны быть транспортные пути и коммуникации;
    • земля должна быть в отдалении от предприятий, предоставляющих экологическую опасность;
    • участок не должен быть частью природоохранной зоны;
    • лучше всего, если земля будет находиться как можно ближе к отделению банка, где оформляется ипотека. В большинстве случаев предельно допустимое расстояние не должно быть более 70 км;
    • размер участка должен быть меньше требований, предоставляемым банком. Каждая финансовая организация предоставляет свои критерии к этому пункту;
    • земля должна быть собственностью продавца;
    • участок должен состоять на учете в земельном кадастре;
    • земля должна иметь четко обозначенные границы.

    Основные требования к дому:

    1. Дом не должен быть в аварийном состоянии;
    2. Дом обязательно должен относиться к категории жилых строений;
    3. Фундамент здания должен быть сделан из бетона, кирпича, камня или железобетона;
    4. Оценочное значение износа здания не должно превышать 40 – 50%;
    5. Дом должен иметь все основные коммуникации, к которым относится электричество, газ, вода и канализация;
    6. Он должен быть отдельно стоящим;
    7. Дома из бруса, а также саманные или щитовые постройки должны быть не старше 10 – 15 лет.

    Каким критериям должен соответствовать заемщик?

    Банки налагают определенные требования не только к дому и земельному участку, но и к самому заемщику. Лица, которым могут вступить в ипотечную программу должны являться гражданами Российской Федерации и должны быть старше 21 года, но младше 65 -70 лет на момент полного погашения долга.

    Также человек, решивший взять заем, обязательно должен иметь официальную работу.

    Еще одним условием является то, что заемщик должен быть прописан или иметь временную регистрацию в регионе, в котором он собирается приобрести дом и участок. Доход заемщика и созаемщиков должен быть таковым, чтобы иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи.

    Сроки, условия, ставки

    Каждый банк имеет свои условия ипотечные программы для частного жилья. Поэтому для того чтобы получить правильное представление  о таком кредите, нужно рассмотреть предложения самых крупных и популярных банков, дающих такие займы.

    1. Сбербанк.
      • Срок:  не более 30 лет.
      • Условия:  минимальная сумма от 300 тысяч рублей, а максимальная – не больше 80% от необходимой суммы. Первый взнос – не меньше 20%.
      • Ставка: от 12,5% (от 12%для молодых семей) до 14%.
    2. ВТБ 24.
      • Срок: не более 30 лет.
      • Условия: Минимальная величина 1,5 миллиона рублей, а максимальная —  9 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
      • Ставка: от 13,1%.
    3. Центр-Инвест.
      • Срок: от 5 до 20 лет
      • Условия: Минимальная сумма 300 тысяч рублей. Первый взнос – не менее 10%.
      • Ставка: От 12,8% до 14,5 %.
    4. Московский кредитный банк.
      • Срок: до 20 лет.
      • Условия:  Минимальная сумма 1 миллион рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей. Первый взнос – от 15%.
      • Ставка: не более 22,5 %.
    5. Россельхоз Банк.
      • Срок: от 1 месяца до 30 лет.
      • Условия: Минимальная сумма 100 тысяч рублей, а максимальная – 20 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
      • Ставка: от 12,9% до 17,5%.
    6. Газпромбанк.
      • Срок: до 15 лет.
      • Условия: Минимальная величина займа 500 тысяч рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей.
      • Ставка: от 13% до 14%.

    К сожалению, как видно, без первоначального взноса взять ипотеку на дом с земельным участком у вас не получится.

    Сбор необходимых документов

    Для получения ипотеки на дом и землю нужно предоставить в банк определенные документы. Обязательным документом является паспорт заемщика и созаемщика. Также нужно предоставить в финансовую организацию свидетельство о браке, брачный договор, если он имеется, и свидетельства о рождении или паспорта детей.

    Кроме того, к обязательным бумагам относятся копия трудовой книжки и трудового договора, справка о доходах и документы, подтверждающие то, что залоговое имущество находится в собственности заемщика. Залоговое имущество также нужно оценить и предоставить в банк документацию этой оценки.

    Важными документами также являются бумаги о приобретаемом имуществе. Так в банк нужно собрать документацию о том, в чьей собственности состоит приобретаемый дом, а также первичные документы приобретаемого строения. Точный перечень бумаг нужно уточнять в банке.

    Заполнение анкеты

    Обязательной частью оформления ипотеки является заполнение анкеты. В ней нельзя допускать исправлений ошибок или указывать недостоверные данные. В анкете обязательно указываются персональная информация о заемщике:

    • его ФИО;
    • образование;
    • дата рождения;
    • пол;
    • контактные данные;
    • паспортные данные заемщика.

    Затем нужно указать информацию о семье, которая включает в себя семейное положение, а также ФИО и дату рождения супруга, детей и родителей. Обязательному заполнению подлежат и пункты о работе и размере дохода.

    В них указывается место работы, должность, стаж информация о предприятии, общий стаж, 3 последних места работы, ежемесячный доход, основные расходы и общий семейный доход.

    Также в анкете на ипотеку нужно указать сведения об имуществе, находящемся в собственности, а также информацию о личных транспортных средствах. В качестве дополнительной информации могут указываться данные о кредитах, зарплатных счетах и вкладах в других банках.

    Обязательной является информация о цели кредита и участие в каких-либо кредитных программах, например молодая семья или жилье для военных. Если при покупке используется материнский капитал, то это тоже указывается в анкете. Также нужно указывать паспортные данные созаемщика и сведения о его доходах.

    Важно! При заполнении анкеты необходимо обратить внимание на пункты дополнительного страхования, от которого можно отказаться (статья 935 ГК РФ).

    Статья 935 ГК РФ. Обязательное страхование

    • Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
      • жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
      • риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
    • Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
    • В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
    • В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК РФ.

    Подать заявку на ипотеку сейчас довольно просто. Для этого можно либо обратиться к сотрудникам банка в его отделении, либо оставить заявку прямо на сайте. Услугу онлайн заявления на данный момент предоставляют практически все крупные банки.

    Для подачи заявки не требуется подача всех анкетных данных и документов. Кроме того существуют сервисы, которые позволяют подать заявки сразу в несколько банков.

    Ипотеки на покупку дома и участка не пользуются особым спросом, так как требуют много документов и имеют повышенную процентную ставку. Но все же они являются хорошим решением для тех, кто мечтает о собственном доме.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

    +7 (499) 703-43-76 (Москва)

    +7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно!

    svoe.guru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.