Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какой банк дает ипотеку без первоначального взноса


Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Жилищное кредитование для многих – это единственный способ стать собственником отдельного жилья. Накопить необходимую сумму практически невозможно, а у многих потенциальных заемщиков нет даже небольших собственных сбережений, что затрудняет оформление ипотеки. Но это не повод отчаиваться, потому что можно найти способ, как взять ипотеку без первоначального взноса.

Зачем он нужен

Жилищный займ – это долгосрочный договор заемщика с кредитором. Банку нужно получить прибыль от предоставляемого кредита и свести к минимуму свои риски. Если заемщик единовременно может внести более 20% от стоимости жилья, то он вызывает большее доверие и считается состоятельным и надежным.

Искать какие банки дают ипотеку без первоначального взноса нужно непосредственно перед оформлением займа, потому что это довольно большая редкость. Некоторые финансовые организации предлагают данный продукт в рамках какой-либо акции или на очень жестких условиях. Например, высокий процент от 17% в год, но для жителей нашей страны со средним достатком ежемесячный платеж будет непосильным.

Если нет наличных на первоначальный взнос, получить ипотеку можно, для этого есть различные предложения от банков.

Условия ипотечного кредитования

Как говорилось ранее, ипотека без первоначального взноса – это большой риск для банка, а финансовые организации стараются снижать их до минимума. Поэтому если заемщик не готов внести честь собственных средств в покупку будущего жилья или оставить в залог имеющееся имущество, есть огромный риск получить отказ.

Даже если найдется банк, который сможет дать ипотеку на таких условиях он выдвинет жесткие требования к заемщику. В первую очередь приобретенное в кредит жилье нельзя будет оформить в собственность совершеннолетнего ребенка или инвалида. Второе важное условие – у заемщика должна быть хоть какая-то недвижимость в собственности, потому что в случае невозврата займа и процентов кредитору сложно будет выселить его.

Наконец, важное для любого кредита – это высокий стабильный доход. Получить ипотеку может только в том случае, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от ежемесячного дохода семьи заемщика. А что касается документов отдельных требований и условий, то они рассматриваются индивидуально.

Потребительское кредитование

Если остро стоит необходимость купить жилье, а стартового капитала нет, то есть альтернативный вариант – воспользоваться услугами кредитования. Сделать это можно даже в том банке, где планируется оформляться ипотека, или любом другом, где предлагают более выгодные условия. Первоначальный взнос по ипотеке в среднем по нашей стране будет составлять 400 тысяч рублей, потребительский кредит на такую сумму получить довольно просто.

Этот вариант больше подходит тем, кто имеет доход выше среднего, потому что одновременно выплачивать кредит и ипотеку довольно трудно. Тем не менее это экономически выгоднее, чем брать ипотечный кредит без первоначального взноса под высокий процент.

Обеспечение вместо первоначального взноса

Банки Эконом банк, Связь банк, Быстробанк предлагают получить ипотеку без первоначального взноса, но в залог нужно будет оставить имеющееся в собственности имущество. Так владельцы автомобиля, гаража или земельного участка, например, могут получить займ на жилье и без средств. Но согласно условиям договора, спустя определенный период заемщик обязуется реализовать имущество и внести единовременно порядка 15% от стоимости объекта недвижимости. Соответственно стоимость залогового имущества должна быть не менее 15% от стоимости жилья.

Аналогичная программа есть у Газпромбанка, она называется «Улучшение жилищных условий». Ипотека выдается без первоначального взноса, в качестве залога у заемщика должен быть автомобиль, стоимость которого от 15% цены приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям договора заемщик через 9 месяцев продает свое авто и оплачивает кредит.

Целевой и нецелевой займ с обеспечением

Многие банки готовы предоставить крупный займ, его размера будет вполне достаточно для приобретения квартиры или загородного дома, под залог уже имеющейся недвижимости. Суть данного вида кредитования в том, что заемщик оставляет в качестве обеспечения имеющийся у него в собственности объект недвижимости. Сумма займа составляет 60-70% от стоимости объекта. Данная программа кредитования предусмотрена многими крупными банками нашей страны: ВТБ24, Сбербанком России, Россельхозбанком.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Рассмотрим данный способ кредитования на примере Сбербанка:

  1. Максимальная сумма займа – до 60% от стоимости недвижимости.
  2. Срок кредитования до 10 лет.
  3. Процентная ставка от 15,5% в год.
  4. Первоначальный взнос не требуется.

Обратите внимание, максимальная сумма займа определяется кредитором индивидуально в зависимости от заработка заявителя.

Таким образом, вы можете оформить кредит на жилье без первоначального взноса, в качестве обеспечения у банка остается приобретенная ранее недвижимость, соответственно новое жилье сразу переходит в собственность заемщика без обременения. Но здесь есть один существенный недостаток – процентная ставка будет выше, нежели по ипотеке.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут использовать выданный им сертификат в качестве первоначального взноса по ипотеке. Многие банки уже давно работают с материнским капиталом, поэтому выбрать выгодное предложение не составит труда. В какие банки можно обратиться: Сбербанк России, ВТБ24, Альфа-Банк, Жилстройбанк.

Схема достаточно простая, сначала нужно обратиться в кредитную организацию с заявлением о выдаче ипотеки, и предоставить все имеющиеся документы, в том числе и сертификат. Кредитор определяет максимальную сумму займа в зависимости от платежеспособности заемщика. После одобрения заявки заемщик приобретает жилье полностью за кредитные средства, и только потом подает заявление в Пенсионный Фонд о перечислении средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

Использование материнского капитала

Пенсионный фонд перечисляет деньги не ранее, чем через 2 месяца после приема документов, до этого момента заемщик выплачивает проценты по займу самостоятельно.

Кстати, в нашей стране действуют другие программы государственной поддержки, например, для военнослужащих и работников бюджетной сферы. Им также можно оформить ипотеку без первоначального взноса на льготных условиях.

Итак, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сделать это очень непросто, разумнее все же найти средства. Это в первую очередь в интересах заемщика, по той причине, что чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка и меньше ежемесячный платеж.

znatokdeneg.ru

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

vadim70 ovthinnikov/Fotolia

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Одним из первых ипотеку без базовых первоначальных вложений предложил банк «Возрождение», но в рамках этой программы было доступно приобретение квартир и апартаментов только в компании «Интеко». Сейчас эти условия распространяются на ряд объектов и от других застройщиков (среди них, например, «Ingrad Недвижимость» и ПИК).

Постепенно подобные программы кредитования запустили и другие банки. Теперь ипотеку без первоначального взноса предлагают также, например, в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, срок кредитования до 25 лет). У «Райффайзенбанка» тоже есть такая услуга, но с дополнительными условиями: предложения в рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» доступно только для молодых семей (ставка 11% годовых, срок кредитования до 25 лет). Кроме них ипотеку без первоначального взноса предлагает сегодня еще и СМП Банк (ставка от 12,5% годовых, срок кредитования до 10 лет). Важно, что «Металлинвестбанк» и «Райффайзенбанк» предлагают приобрести в рамках своих ипотечных программ без первоначального взноса недвижимость не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

АИЖК и банки выступили против ипотеки без первого взноса

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Есть специальные программы, которые действуют только при покупке квартиры в определенном жилом комплексе.

Требования к новостройкам, как правило, одинаковы: это аккредитованный банком проект, реализуемый только в рамках 214-ФЗ (по ДДУ), иногда – на определенном этапе строительной готовности (то есть не «котлован»). На вторичном рынке критериев больше: банк может ограничить список населенных пунктов, в которых должен находиться предмет залога, описать конкретные требования к этому жилью – год строительства, этажность и прочее.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Что касается заемщиков, то кредиты без первоначального взноса доступны далеко не всем желающим. В пользу этого свидетельствует и статистика выдачи: в общем объеме всех ипотечных сделок всего 2% заемщиков оформили ипотеку без первоначального взноса. Из них больше всего покупок пришлось на новостройки бизнес-класса – то есть ипотекой без взноса воспользовались покупатели с хорошим и стабильным уровнем доходов. Для банка, предлагающего подобный ипотечный продукт, этот критерий крайне важен, впрочем, как и наличие положительной кредитной истории. В большинстве программ ипотека без взноса предлагается с более высокой процентной ставкой, чем по классическим ипотечным продуктам, иногда и на более короткий срок, что, как правило, обозначает, что ежемесячный платеж будет больше, чем по стандартной программе.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Например, приобретается квартира за 5 млн рублей. Рассчитаем ежемесячный платеж по программе с первоначальным взносом и без. При отсутствии взноса и сроке кредитования 25 лет ежемесячный платеж составит 56 422 рубля. Если же использовать 20-процентный первоначальный взнос, то в кредит уже понадобится меньшая сумма – 4 млн рублей, при том же сроке кредитования (25 лет) ежемесячный платеж составит 38 916 рублей. (Предварительный расчет произведен по текущей программе Сбербанка со ставкой 10,9%.)

Таким образом, ипотека без первоначального взноса – продукт удобный, однако при длительном сроке кредитования переплата по такому кредиту будет значительно больше, чем по классической ипотеке. Но для заемщиков с хорошим уровнем дохода и для тех, кому нужен относительно небольшой кредит на срок 5-10 лет, этот вариант подойдет, например, еще и по той причине, что «первоначальный взнос» можно потратить на ремонт.

Текст подготовила Александра Лавришева

Не пропустите:

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Банки, дающие ипотеку без первоначального взноса

Покупка недвижимости – один из важнейших вопросов обустройства семьи, однако накопить средства на такую весомую покупку не всегда получается. В кредитных портфелях банков есть много различных программ кредитования на самые различные объекты имущества – дома, квартиры, таунхаусы, комнаты. Предложения кредитных организаций рассчитаны на разные социальные категории граждан с разным уровнем достатка. Ипотека без первоначального взноса позволяет семьям без накоплений, имеющим стабильный доход, в самые короткие сроки приобрести заветные квадратные метры.

Актуальные предложения банков

Несмотря на то, что предложений по ипотеке без первого капитала стало меньше, можно найти доступные варианты кредитования во многих крупных банках России.

Ниже приведены данные о наиболее интересных программах в 2017 году:

Банк Название программы Условия
 Альфа-Банк Ипотека под залог жилой недвижимости
  • кредитный лимит: 300 тыс.-10 млн рублей;
  • срок погашения: не более 15 лет;
  • ставка: от 12,5%;
  • сумма займа ограничена 50% от размера стоимости залогового жилья.
 Сбербанк Ипотека плюс материнский капитал (предложение в рамках программ по покупке готового или строящегося жилья) Готовое жилье:
  • ставка для молодых семей: от 10,5%;
  • базовая ставка: 11,5 %;
  • при электронной регистрации ставка снижена на 0,5%.

Строящееся жилье:

  • при субсидировании от застройщиков: от 8,0%;
  • единая ставка: от 10,7%;
  • срок погашения: до 30 лет.
ВТБ24 Военная ипотека
  • сумма кредита до 2,22 млн руб.;
  • ставка по кредиту от 10,9% до 11% Увеличение ставки после выхода из НИС. ;
  • срок кредита до 14 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;
  • максимальный размер: 2,22 млн рублей;
  • ставка, %: 10,9 — 11,0;
  • срок погашения: до 14 лет;

Предложение действует для участников НИС с возможностью оформления ипотечного бонуса на льготных условиях.

Дельта Кредит Дополнительный потребительский займ под залог имеющегося жилья
  • для внесения первого взноса;
  • срок погашения: до 2 лет;
  • ставка, %: 12,0-13,0

Особенности ипотеки без первого взноса

Первоначальный взнос служит для банка дополнительным подтверждением серьезности намерений заемщика, свидетельствует о его платежеспособности, поэтому ипотечных кредитов с нулевым взносом не так много. Тем не менее, всегда есть возможность обойтись без привлечения собственных сбережений. В каждой из схем действия есть свои риски, которые необходимо заранее учесть, чтобы успешно взять квартиру и погасить долг перед банком.

При отсутствии собственных сбережений заемщика ожидают более жесткие требования и условия кредитования. Прежде всего, банк выдает займ под более высокие проценты, что означает большую переплату, чем была бы при стандартной ипотеке.

Банк может запросить дополнительные документы, чтобы удостовериться в надежности и ответственности клиента.  Ведь отсутствие финансовой вовлеченности в покупку недвижимости со стороны заемщика для кредитора, в первую очередь, означает повышенные риски невозврата.

Некоторые кредитные организации относят потенциальных клиентов, не готовых сделать первоначальный взнос, к категории заемщиков с низкой оплатой труда или получающих неофициальные заработки. Это также служит сигналом к предельной осторожности при выдаче заемных средств.

Забота о сохранности и приумножении собственных средств — главная причина, вынуждающая многие банки отказываться от подобного кредитования, относя его к высокорисковой деятельности. Больше шансов найти выгодный вариант с наличием сбережений в размере 10-15% от суммы стоимости покупки.

Если потребность в жилье высока, а заемщик может подтвердить свой доход, можно воспользоваться одним из нескольких способов оформить ипотеку с нулевым стартовым взносом.

Определяя сумму кредита, банк будет исходить не только из уровня доходов клиента, но и от стоимости жилья, которую установил независимый оценщик по результатам проведенной экспертизы. Чаще всего, банк ограничит сумму займа 70-80% от стоимости квартиры или иного объекта согласно заключению оценочной экспертизы. Для будущего покупателя это означает, что в случае, если стоимость по оценке будет ниже той, о которой он договорился с покупателем, искать собственные средства для стартового взноса все же придется.

Способы обойтись без первого взноса

Если никак не удается найти ипотечное предложение, которое было бы доступно для заемщика без первоначального взноса, есть и другие возможности оформить квартиру по ипотеке.

Льготная ипотека

Специально для социально-незащищенной категории граждан реализуется ряд программ с государственной финансовой поддержкой. В каждом регионе есть свои особенности получения льготного кредитования. Чтобы узнать подробности, лучше обращаться напрямую в соответствующие структуры органов местной власти. Прежде всего, льготное кредитование предлагают оформить молодое семье, военнослужащим, учителям.

Так называемая социальная ипотека доступна лицам не старше 35 лет. Кроме того, есть другие требования, которым должен соответствовать заемщик. В рамках социальной ипотеки государство выдает жилищные сертификаты, которые можно далее использовать вместо первоначального взноса.

Военная ипотека

Подходит для решения жилищных проблем лиц, служащих в вооруженных силах РФ. В данном случае предъявляются особые требования — к сроку службы, участию в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет. Сумма кредита ограничена 2,2 млн рублей.

При наличии желания и упорства любой военнослужащий вправе рассчитывать на получение финансирования на покупку жилья от Минобороны.

Еще одно условие по ипотеке для военных – залоговое обеспечение по недвижимости будет двойным (в интересах кредитной организации и государства).

Ипотека с материнским капиталом

Если в семье есть двое и более детей, рожденных в 2007 году и позже, есть возможность использовать материнский капитал вместо первого взноса по ипотеке. Как правило, суммы, получаемой семьей из федерального бюджета, достаточно для покрытия до 20% от стоимости жилья.

Положительной чертой такого использования материнского капитала является право оформить ипотеку, не дожидаясь исполнения второму (или последующему) ребенку трех лет.

Процедура также требует усилий от будущих владельцев жилья – потребуется пройти согласование покупки в ПФР, где документы на сделку будут рассматриваться целых 2 месяца.

Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Простой, но в то же время рискованный, способ получить ипотеку — оформить потребительский нецелевой кредит для получения необходимой для первого взноса суммы.

Вариант требует выполнения действий в определенной последовательности: вначале получить предварительное одобрение ипотеки, а затем, накануне сделки, взять в другом банке потребительский займ. С одной стороны, семья сможет в самое ближайшее время переехать в собственное жилье. С другой стороны, минусов у данного способа достаточно.

Прежде всего, заемщик получает двойную финансовую ответственность, оплачивая два кредита одновременно. Финансовое бремя становится слишком тяжелым, отражаясь на материальном благополучии семьи.

Кроме того, процент по потребительскому займу, гораздо выше, чем при оформлении ипотеки. Это влечет за собой конечное удорожание стоимости кредита и увеличение переплаты по процентам банкам.

На видео об ипотеке без первого взноса

Вышеперечисленные способы – наиболее распространенные варианты, которыми пользуются российские граждане в процессе решения жилищного вопроса. Однако список схем, позволяющих обойтись без первого взноса, далеко не полон. Кредитные организации часто проводят различные маркетинговые акции, в рамках которых оформляются ипотечные займы с нулевым взносом, либо предлагают оформить для обеспечения своей безопасности дополнительный залог – на квартиру или иную недвижимость, которая уже есть в собственности заемщика.

ru-act.com

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Стоит отметить, что не многие банки выдают своим клиентам такой банковский продукт. Например, кредит без первоначального взноса нельзя получить в Сбербанке, банке «Открытие», Россельхозбанке, а также в Тинькофф.

ВТБ24

В банке ВТБ24 заемщик может получить ипотеку по программе «Кредит под залог имеющегося жилья». При этом одним из основных условий является сбор большого количества документации:

  • Заявление от заемщика и его созаемщика;
  • Предоставление оригинала и копии паспорта;
  • Оригинал и копию полиса медицинского страхования;
  • Справку с информацией о зарплате;
  • Если заемщик воспитывает несовершеннолетних детей, то необходимо предоставить оригиналы и копию свидетельства об их рождении; Копию трудовой книжки;
  • Справку о получении дополнительных доходов;
  • Если заемщик является мужчиной, возраст которого не достигает 27 лет, то необходимо предоставить военный билет.

Гражданин может получить финансовые средства по программе в соответствии с определенными условиями:

  • Максимальная сумма получения ипотеки является 5 млн рублей во всех регионах. Исключением является Москва, Московская область, Санкт-Петербург, где максимум составляет 15 млн рублей, а также Новосибирск, Владивосток, Тюмень, Сочи, Красноярск, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, где заемщик может получить ипотечный кредит до 8 млн рублей;
  • Ипотеку может получить заемщик, возраст которого от 21 до 70 лет;
  • Стаж его работы должен составлять более одного года;
  • Данная сумма должна составлять не более 50% от общей стоимости залогового имущества;
  • Получение финансовых средств можно на срок до 20 лет;
  • Минимальная процентная ставка составляет 15,1%;
  • Залог, который должен представляет собой объект, находящийся в городе получения ипотеки.

Альфабанк

В том случае если вы решили внести в залог имеющееся имущество, то Альфа Банк может выдать вам кредит без первоначального взноса. Основными условиями для получения такого продукта кредитования являются:

  • Возраст социального заемщика должен составлять от 21 года до 60 лет.
  • Стаж работы должен составлять более одного года;
  • Заемщик должен предоставить справку о доходах или же другое свидетельство по форме, утвержденной Альфа банком;
  • Предоставление созаемщика;
  • Максимальная сумма для получения такого кредита составляет 60 млн рублей, минимум — 2,5 млн рублей
  • Процентная ставка 14,5% в Москве и Санкт-Петербурге, в других регионах — 14,7%.

Газпромбанк

Газпромбанк также не является исключением. По одной из его ипотечных программ, гражданин Российской Федерации может взять ипотеку без первоначального взноса. При этом условия по данному продукту будут жесткими с большим количеством ограничений.

Данная кредитная программа предусматривает приобретение квартиры, которая находится во владении первичным собственником. Так, покупку квартиры можно осуществить на рынке «Управления гражданского строительства» в Москве.

Для того чтобы получить ипотеку, в первую очередь заемщик должен предоставить полный пакет документов, которые устанавливает Газпромбанк. К ним относятся:

  • Заявление в письменном виде;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации. Заемщик должен предоставить не только копию документа, но и оригинал;
  • Копия трудовой книжки, которая обязательно должно быть с печатью организации, работником которой является заемщик.
  • Справка, отражающая сведения о зарплате за 12 месяцев до даты обращения в Газпромбанк;
  • Также необходимо оформить специальную справку о доходах заемщика. Ее форма должна соответствовать образцу, разработанному в кредитной организации.

Условия для получения ипотечного кредита являются:

  • Максимальная сумма получения 10 млн рублей, минимум — 500 тысяч рублей;
  • Оформить кредит можно на срок до 30 лет;
  • Минимальная процентная ставка составляет 14,5%;
  • Залог в виде недвижимости, которую планируется приобрести;
  • Предоставление поручителя.

Райфайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам возможность получения ипотечного кредита без первоначального взноса с использованием материнского капитала. По данной программе Вы можете получить не только строящееся жилье, но и полностью сданное в эксплуатацию. При этом потенциальный заемщик не должен иметь более одного кредита на сумму более 100 тысяч рублей, а также плохую кредитную историю.

Основными условиями для предоставления такого кредита являются:

  • Максимальная сумма получения кредита составляет 26 млн рублей;
  • Оформить ипотеку можно на срок от одного года до 25 лет;
  • Получение средств возможно только в российских рублей;
  • Минимальной процентной ставкой является 11,5%.
  • Дополнительных банковских платежей в виде процентов за обслуживание нет.

Стоит отметить, что Райффайзенбанк выдвигает определенные требования для заемщика. Так, получить ипотечный кредит может:

  • Человек с любым гражданством, возраст которого составляет от 21 года до 65 лет.
  • Потенциальный заемщик должен иметь постоянную регистрацию Российской Федерации или временно;
  • Рабочий стаж наемщик должен составлять более одного года.
  • Официальные сведения о доходе как свидетельство заработке более 15 тысяч рублей. Исключением являются жители таких городов, как Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Тюмень, Сургут, Магадан. Для них минимальной суммой является 20 тысяч рублей.

cabinet-lawyer.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.