Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какой банк дает ипотеку на строительство дома


Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой! Далее расскажем про условия получения подобного займа в крупнейших банках (Сбербанк и Россельхозбанка), а также реальный пример того, как происходит выдача ипотеки под строительство дома.

Одной их самых важных покупок в любой семье является приобретение жилья. Многие жители мегаполиса, чувствуя на себе тяготы всей городской суеты и неудовлетворенности экологической обстановки, начинают всерьез задумываться о переезде за город. Речь при этом идет не только о летнем варианте жилья, но часто о полном переезде с круглосуточным проживанием. Чистый воздух, отсутствие соседей за стенкой, бесконечных пробок, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.

Бесплатные телефонные консультации по сделкам с недвижимостью

     8 (800) 333-45-16, доб. 576

Бетонометры в городе или собственный дом

Занявшись строительством дома за пределами черты города позволит в лучшую сторону сменить обстановку, а также сэкономить на квадратных метрах. Ведь, приобретая любую квартиру, стоит помнить, что она может проходить через посредников, которые делают свою наценку. Это касается даже квартир в новостройках – чем ближе срок сдачи, тем выше цена. В строительстве же частного дома никаких посредников быть не может, поэтому и стоимость квадратного метра здесь намного ниже, даже если и берется кредит на строительство дома.

Отметим также, что по этой же причине многие люди предпочитают строить загородные дома самостоятельно, а не покупать уже готовое жилья, всё также, за счет наценки продавца. Тут еще сказывается принцип, что мужчина должен в своей жизни построить дом, да фантазии здесь есть где разгуляться, в отличие от бетонной коробки в городе.

Например, вместо 2х комнатной квартиры недалеко от центра, где максимум можно сделать красивый ремонт, на те же деньги можно построить очень уютный и не менее красивый загородный дом для постоянного проживания, по площади раза в 1.5-2 больше указанной квартиры, с лужайкой, бассейном и чем еще душа пожелает.

Также здесь со временем, если площадь участка позволяет, можно построить баню, гараж, беседку, даже сарай для инструментов, небольшую спортплощадку, на оставшейся части можно посадить деревья. Ну, кто откажется жить в таком доме? И всё это в дали от уже порядком надоевшей городской суеты.

Разумеется, строительство загородного дома, даже не смотря на свою выгоду по квадратуре, в сравнении с городским жильем, всё равно несет в себе высокую финансовую нагрузку. Если взять в целом по России, то на 2018г, дом для постоянного проживания, без учета стоимости земельного участка (будем считать что участок уже куплен) площадью 60-80 кв.м выйдет не менее одного миллиона рублей. Понятно, что для семьи из 3-4 человек, это даже не дом, в таком и не развернуться. Поэтому, и стоимость в таком случае будет намного выше.

А может дача

Далеко не всем нужен полноценный загородный дом, это понятно. Многим достаточно иметь небольшой дачный или садовый дом. В этом случае также можно взять кредит. Смысл программы от этого не меняется.

Тот же Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Многие дачи в регионах как раз стоят от 300 000 рублей.

То есть, если у Вас есть уже купленный земельный участок, Вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Где? Сбербанк, Россельхозбанк. Одни из самых выгодных условий, плюс надежность банков. Сумма будет в разы меньше чем при постройке полноценного загородного дома, а учитывая сроки кредита (до 25 лет) — можете платить за свой будущий райский уголок совсем не обременительную сумму.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

Ипотека под строительство дома является одной из наиболее рискованных для банка, поэтому требования здесь довольно жесткие. Основной риск здесь является случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2017г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2018г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

  1. Целевой кредит на строительство. То, о чем говорим в этой статьей. Сложно, долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование, и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.
  2. Кредит под залог земельного участка. Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело.  Понятно, что много денег за участок не дадут (относительно самой стройки). Но, это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, это также облегчит стройку.
  3. Кредит под залог недвижимости. Это уже серьезный шаг. Заложить свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.
  4. Кредит под залог транспорта. Здесь также можно получить неплохую сумму, если есть что заложить. Стоит помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости.  При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта, по сути, это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.
  5. Использование маткапитала — его также можно использовать для стройки.
  6. Потребительские кредиты без обеспечения. Лучше несколько, потому что по другому никак. Стройка дело накладное. Хорошо, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы наотрез отказываетесь от залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потр.кредит на год-два. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка затянется, зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.
  • Залог. Здесь может быть разный залог, практически везде берется залог земли, на котором строится дом. В случае же, если стоимость земельного участка несопоставима со стоимостью кредита, банк вправе потребовать предоставить в залог другую недвижимость – квартиру, гараж, машину или другой участок.
  • Поручители. Высокие риски требуют банк подстраховаться в виде поручителя. Чаще всего распространена практика привлечения до 3х физических лиц-поручителей. Не везде банки это требуют, но в случае, отсутствия других финансовых гарантий вполне подойдет этот.
  • Целевое использование заемных средств. Ипотека под строительство дома является целевым кредитом. Целевыми кредитами также являются классическая ипотека на квартиру, автокредит, где цель четко прописана в договоре и не может быть потрачена на какие-либо другие нужды. В рассматриваемом случае также разрешено тратить деньги только на указанную в договоре цель – строительство частного дома и необходимо будет отчитаться за потраченные деньги. Если сравнить с ипотекой на квартиру, то там деньги переводятся непосредственно на счет продавца недвижимости, в случае же строительства дома, в т.ч. своими силами, такой вариант невозможен. Кредиты на строительство дома выдаются частями – например, половина сразу, половина потом. Чтобы получить вторую половину кредита, необходимо отчитаться перед банком за первую ее часть в виде чеков, после чего выдаётся вторая часть.

Также распространена практика разбивки кредита на много частей, то есть фактически предоставляется кредитная линия. Клиент берет деньги у банка по мере закупки стройматериалов или оплаты услуг, отчитывается за предыдущие займы и получает следующие транши.

  • Тип разрешенного строительства земельного участка. Ипотека под строительство дома предполагает особые требования к статусу земли, на котором планируется стройка. Земля должна быть ИЖС.
  • Первоначальный взнос. Для данного ипотечного кредита наличие первоначального взноса говорит о том, что клиент строит дом не только за счет заемных средств. Ведь, по условиям банка, клиенту может быть предоставлено максимум 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Также, в качестве подтверждения банк может принять чеки, касаемые оплаты финансирования будущего дома. Срок действия чеков стоит уточнять у менеджеров банка.

Схема получения кредита на строительство дома в 2018 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство частного дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

  1. Оформление заявки в банк;
  2. Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу;
  3. Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
  4. Отчет о потраченной сумме;
  5. Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
  6. Оформление права собственности после окончания строительства;
  7. Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Кипы бумаг

  • Стандартный набор документов для заемщика – паспорт, справка о доходах, при необходимости справки поручителей, а также любые другие, которые могут положительно оценить финансовую состоятельность заемщика.
  • Документы, касаемые земельного участка.
  • Документы для дополнительного залога. Чем больше документов, тем лучше, однако, закладывать всё, что есть очень рискованно.
  • Любые эскизы и детали проекта дома.
  • Подтверждение наличия собственных средств – выписка из банка или чеки.

Реальный пример получения кредита в Сбербанке на строительство частного дома под залог земельного участка

Банк может предлагать клиентам индивидуальные условия получения кредита на строительства собственного дома. Поэтому, искать точные условия в интернете не нужно, их необходимо получить непосредственно у банка, с учетом текущей финансовой ситуации, наличие залога и поручителей, масштаба строительства. Тем не менее, мы вкратце опишем схему предоставления ипотеки на строительство дома в Сбербанке с предоставлением земельного залога, которую одобрили одному из наших читателей.

*****

Итак, был взята ипотека на строительство частного дома под 14% годовых под залог земли. Сам кредит был предоставлен 2 частями. Как только была потрачена первая часть, по ней нужно отчитаться банку (также чеками), и только потом получить вторую. В договоре было предусмотрено, что дом необходимо построить в течение 3х лет, после чего зарегистрировать его, застраховать и сразу передать в залог банку для уменьшения процентной ставки на 1 пункт. В качестве залога было предоставлено право собственности на земельный участок, где была стройка. Также был привлечен 1 созаемщик. 

В качестве подтверждения первоначального взноса банку были предъявлены чеки на закупку строительных материалов и оплату бригаде строителей за последние 1.5 года. Все чеки были строго с печатями юридического лица.

*****

Кредит на строительство в Сбербанке и Россельхозбанке

В настоящий момент можно выделить 2 банка, которые предлагают оформить ипотеку на строительство частного дома – это Сбербанк и Россельхозбанк. Какие базовые условия они предлагают, давайте сравним:

Условия в Сбербанке Условия в Россельхозбанке
  • Сумма кредита: от 300 000р — до ;
  • Первоначальный взнос: от 25%;
  • Процентная ставка: уточняйте в банке;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Возможность использовать материнский капитал: да;
  • Возможность постройки дома из бруса: да, рассматривается индивидуально.
  • Сумма кредита: от 100 000р до 20 000 000р;
  • Первоначальный взнос: от 15%;
  • Процентная ставка: уточняйте в банке;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Возможность использовать материнский капитал: да;
  • Возможность постройки дома из бруса: нет.

Таблица актуальна на начало 2018г

Как видно, отличия есть как в процентных ставках, так и в величине первоначального взноса. Отметим также, что до событий декабря 2017 список банков, кредитовавших строительство домов был шире. 

Полезные моменты в ипотечных продуктах на строительство, которые не были озвучены ранее

Для постройки дома можно воспользоваться материнским капиталом – его можно использовать в качестве первоначального взноса (см. статью оплата первоначального взноса по ипотеке с помощью материнского капитала) или оплаты части долга.

Возможность отсрочки основного долга в течение строительства дома сроком до 3х лет. Предполагается, что в течение всего этого срока платятся только проценты по кредиту, а само тело кредита будет выплачено после окончания стройки равномерными платежами. Очень удобная вещь, особенно когда необходимо из месяца в месяц финансировать и без того затратную стройку.

В заключении еще раз отметим, что ипотека на строительство загородного дома занятие довольно рискованное прежде всего для банка, поэтому проверка заемщиков будет весьма серьезной и для получения желанного кредита стоит собрать по максимум справок, подтверждающих доход. Также можно посоветовать дополнительно проконсультироваться в каждом из банков по поводу условий выдачи данного кредита, ведь информация сменяется довольно быстро.

Опрос: какую сумму Вам одобрил банк на строительство дома?

Спросите у юриста по сделкам! Это бесплатно

Pravila-Deneg.ru > Ипотека > Ипотека на строительство частного дома в 2018г: условия, требования банков, алгоритм получения

pravila-deneg.ru

Как взять ипотеку на строительство частного дома или его покупку: кредит, документы, условия

Многие молодые семьи мечтают обзавестись своим домом, в котором можно будет создать уютное гнездышко и воспитывать детей без советов навязчивых соседей и вечного шума, сопровождающего жизнь в квартире многоэтажки. Однако на покупку дома, равно как и на его постройку, нужны немалые деньги, которые, к сожалению, есть не у всех.

Единственным вариантом на пути к осуществлению мечты о своем уголке становится ипотека. Однако и тут не все так гладко, как хотелось бы. Итак, настала пора узнать, дают ли кредит-ипотеку на строительство частного жилого дома. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 938-40-61 (Москва)

+7 (812) 467-39-62 (Санкт-Петербург) +7 (804) 333-71-85 (Россия) - звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно!

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Итак, можно ли взять ипотеку на строительство дома или долю в нем? Банки дают заем под строительство дома загородом, однако делают это неохотно. Поскольку продать такое строение куда сложнее, чем, скажем, квартиру. К тому же, со временем меняется стоимость материалов, поэтому вычислить точную сумму расходов очень сложно.

Особенности кредитования

Главным камнем преткновения при займе денег на строительство является залог. Банки редко соглашаются принять в качестве гарантий запланированную постройку. Иногда возможно заложить недостроенный частный дом, если Вы берете ипотеку на его достройку. Если же все, что у Вас есть, это участок земли, в залог придется отдавать другое принадлежащее Вам имущество, стоимость которого сможет покрыть сумму, выдаваемую банком.

Если Вы планируете возвести дом с нуля, Вам нужно предоставить банку такие бумаги:

  • Разрешение на постройку;
  • Утвержденный проект;
  • Документы на участок. Это может быть право собственности или договор аренды.

Многие кредитные организации требуют, чтобы к участку еще до момента строительства были подведены все необходимые инженерные коммуникации. Если на земле уже заложен фундамент, или были проведены хоть какие-то работы по возведению дома, нужно зарегистрировать постройку в БТИ как объект незаконченного строительства. Хорошо, когда дом построен уже наполовину и в нем есть коммуникации. В таком случае проблем с ипотекой возникнуть не должно.

Условия займа и процедура его получения

Полный перечень требований Вы можете получить лишь у конкретного банка, в который решили обратиться. Страховать жизнь и объект строительства придется в любом случае.

  • В целом, можно лишь сказать, что от Вас потребуется представить справку о доходах, чтобы убедить организацию в своей платежеспособности. Некоторые банки не дают денег студентам, пенсионерам и иностранцам.
  • Ставка на кредит также может быть различной. Часто она зависит от срока кредитования. Очень выгодным является вариант, в котором финансы выдаются по частям, в зависимости от завершения различных строительных этапов.

Отличная подача информации по вопросам осуществления ипотечного кредитования на строительство частного дома представлена в следующем видео:

Документы

Чтобы оформить кредитный договор, Вам понадобится собрать и отнести в банк стандартный пакет бумаг:

  • Паспорт или другой удостоверяющий личность документ;
  • Заявление;
  • Справка, фиксирующая доходы за последние полгода, или форма 2-НДФЛ;
  • Копия, снятая с трудовой книжки (не всегда);
  • Документы на недвижимость, выступающую залогом;
  • Бумаги на землю;
  • Разрешение на строительство.

Когда решение о выдаче займа утверждено, заявитель определяется со сроком ипотеки, после чего ему выдают график оплаты кредита.

А теперь мы поговорим про ипотеку на покупку уже готового частного жилого дома дома с земельным участком, например, загородного.

Ссуда на покупку дома

Ипотеку на приобретение частного дома банки дают неохотно. Если кредит на квартиру – это беспроигрышный вариант, то с домом дела обстоят несколько иначе. Как правило, он находится загородом, да и устройство его более персонифицировано, а значит, продать такую недвижимость, в случае если клиент не выполнить обязательства, куда сложнее.

А теперь мы поговорим о том, какие условия выдвигают банки в процессе оформления ипотеки на частный жилой дом с земельным участком.

Требования банка к объекту недвижимости

Перед выдачей кредита, банк должен убедиться в ликвидности дома, который собирается приобрести клиент. Вам в обязательном порядке выдвинут ряд требований:

  • Стены и фундамент. По мнению кредитных организаций, дом должен быть крепостью. В нем должны быть прочные стены и надежный фундамент. Лучшие материалы для этого – бетон и кирпич. На деревянный дом получить заем практически нереально;
  • Коммуникации. Разумеется, к дому должен быть подведен свет и газ. Помещение должно отапливаться и быть оснащено канализацией. На хилый домик с деревянным туалетом в конце огорода денег Вам уж точно не выдадут;
  • Расположение. На дом в глуши получить ипотеку нельзя. До ближайшего отделения банка должно быть около 50 км. Хорошо, когда строение расположено в коттеджном поселке;
  • Право на землю. Участок под домом должен быть в Вашей собственности.

О том, какие условия обычно выдвигают к ипотеке на частный дом самые популярные у россиян банки, расскажет следующее видео:

Условия выдачи средств

Процентная ставка на приобретение заветного дома Вас вряд ли обрадует. Она, как правило, на 2-3% выше, чем на квартиру, и составляет 14-15%. Гораздо больше и первоначальный взнос. Вряд ли Вам удастся найти банк, который потребует единовременной выплаты менее 40%.

Вполне возможно, что в качестве залога от Вас потребуют не приобретаемый дом, а иное имущество.

Документы

Пакет бумаг состоит из документов, относящихся к приобретаемой недвижимости, а также справок, подтверждающих платежеспособность заявителя. Обычно он выглядит так:

  • Документы на землю;
  • Кадастровая карта;
  • Техпаспорт;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Оценка здания в форме отчета независимого оценщика;
  • Справка о Вашей зарплате за последние полгода (форма НДФЛ-2);
  • ИНН, пенсионное удостоверение;
  • Выписка со счетов банка, в которой указано, что первоначальный платеж поступил;
  • Паспорт поручителя.

Некоторые банки могут затребовать еще какие-либо документы. Поэтому уточняйте полный список на месте. О том, какие банки дают ипотеку на частный дом вам стоит узнать непосредственно у таких организаций.

И напоследок советуем послушать известного экономиста, который в следующем видео расскажет о том, на что стоит обращать внимания в первую очередь при взятии ипотеки:

Впрочем, возможно вас устраивает повседневная жизнь в квартире, а сам частный дом нужен в лучшем случае на выходные? Тогда, возможно, вам стоит взять ипотеку на дачу. Также есть возможность взять кредит на покупку земельного участка, а уже после строительство на нем своего «гнездышка».

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях: И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-61 (Москва)

+7 (812) 467-39-62 (Санкт-Петербург) +7 (804) 333-71-85 (Россия) - звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно!

urned.net

Ипотека для строительства частного дома

Вас интересует ипотека, выдаваемая в 2018 году российскими банками на строительство частного дома? В нашем обзоре вы сможете прочесть актуальную информацию о том, какие банки предлагают подобную услугу, и на каких условиях осуществляется кредитование.

На сегодняшний день многие наши сограждане переезжают за город для того, чтобы сокращать свои расходы на коммунальные услуги, быть ближе к природе и заводить собственное хозяйство с целью открытия бизнеса или перехода на здоровое питание.

Если вы решили построить собственный жилой дом, но вам не хватает собственных средств для этого, то на помощь вам придут банковские организации. Они предлагают оформление ипотечного кредита, который сможет покрыть большую часть расходов. Каким требованиям нужно для этого соответствовать, читайте здесь.

Далее мы предложим вам на выбор несколько компаний, где можно будет кредитоваться:

  • Информпрогресс банк – здесь можно будет оформить ипотеку с государственной поддержкой на цели строительства дома. Ставка начинается от 12% в год, предлагается сумма до 8 млн. рубл. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%, период возврата – от 3 до 30 лет. Кто может на нее претендовать – рассказываем в этой статье;
  • Нико-Банк – предлагает оформить кредит на приобретение или строительство жилья в ЖК «ЭкоДолье». Заемщикам предлагается ставка от 11,4% в год (+ 1 п.п. без личного страхования), сумма варьируется от 300 тыс. до 4 млн. рубл. ПВ составит от 20%, период – от 3 до 30 лет. В банк могут обращаться граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет с постоянной или временной регистрацией;
  • Банк Россия реализует специальную программу «Новые метры» для работников бюджетной сферы – учителей, врачей, работников государственных органов и т.д.. Для них предусмотрено кредитование под ставку от 12,5% годовых на сумму от 300 тыс. до 15 млн. рубл. Требуется внести не менее 15% начального взноса, период возврата денежных средств– от 1 до 25 лет. Заявка в данной кредитно-финансовой организации рассматривается довольно долго — до 14 дней. На ссуду могут претендовать заявители в возрасте от 21 до 60-65 лет (60 — для женщин, 65 — для мужчин);
  • Сургутнефтегазбанк – здесь жители северных районов нашей страны смогут оформить программу «Частный дом» под процент от 13% в год. Выдают сумму до 15 млн. рублей с первым взносом от 20%, вернуть кредит нужно будет максимально за 20 лет. Залогом может выступить как приобретаемая недвижимость, так и имеющаяся в собственности. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет, имеющий стаж не менее 6 месяцев на последнем месте, а также готовый подтвердить свой доход при помощи 2-НДФЛ или справкой по форме банка;
  • Россельхозбанк предлагает оформить продукт «Ипотечное жилищное кредитование», средства от которого можно пустить на любые цели. Начальная ставка – от 12,9% в год, размер суммы кредитования находится в пределах от 100 тыс. до 20 млн. рубл., максимальный срок возврата – 30 лет. Банк готов выдать до 85% от стоимости строительства объекта, то есть, минимальный первоначальный взнос составляет 15%. При использовании материнского капитала сумма заема может быть равна стоимости недвижимости. Все варианты программ Россельхозбанка вы сможете изучить в этой статье;
  • Банк Финсервис готов предложить вам продукт «Строительство загородного дома» под процент в пределах от 13,5 до 20% в год. Выдают сумму от 500 тыс. (до 80% от стоимости планируемой к постройке недвижимости) на период до 30 лет, необходимо внести ПВ не менее 20%. Возраст клиента — от 22 до 65 лет;
  • В Сбербанке России физическим лицам предлагают программу «Строительство жилого дома», ставка по которой варьируется от 13 до 14% годовых. Предлагают сумму не менее 300 тыс. рубл., минимальный взнос понадобится в размере от 25%. Договор можно составить на период до 30 лет, подробнее можно узнать здесь;
  • Юникредит банк предлагает продукт «Целевой» под процентную ставку, которая варьируется от 13 до 15% годовых. Заемщик сможет претендовать на сумму до 15 миллионов рублей на период не более 30-ти лет, при этом наличие первого взноса не обязательно;
  • ФК «Открытие» подготовил программу «Свободные метры», по которому ставка колеблется от 13 до 15,5% в год. Клиенту будет предложена сумма не мене 500 тыс. рублей на период до 30 лет, ПВ должен составлять не менее 30%. Предлагаем узнать больше в этой статье.

Если вы хотите кредитоваться в банке ВТБ 24, то вынуждены вас разочаровать – в этой организации нет ипотечных кредитов, направленных на цели строительства. Все его предложения перечислены здесь.

Вы можете самостоятельно произвести расчет вашего жилищного займа при помощи онлайн-калькулятора:

Если вы знаете другие выгодные предложения для оформления кредита с целью строительства дома, напишите свой отзыв.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Можно ли взять ипотеку на строительство в 2017 году

Взять ипотеку можно не только на покупку готовой квартиры или загородных апартаментов, но и на строительства собственного дома мечты.

Если вас не устраивает жизнь в замкнутом пространстве квартиры или вы желаете воплотить в жизнь свои дизайнерские идеи, а также иметь садик, огород и прочие радости жизни в частном доме – ипотека на строительство решение ваших проблем.

В данной статье рассмотрены все нюансы и вопросы, касающиеся такого вида кредитования.

Правовое регулирование

Ипотека как кредитный продукт представляет собой залог недвижимого имущества.

В случае оформления кредита на строительство залогом выступает либо земля, на которой будет построен объект недвижимости, либо другая недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика.

Ипотечное кредитование в сфере строительства регулируется теми же правовыми актами, что и ипотека на покупку уже построенного жилья:

Также существуют нормативные акты, касающиеся ипотеки, принимаемые на уровне субъектов РФ.

То есть каждая муниципальная единица может принимать решения, облегчающие и помогающие жителям улучшать свои жилищные условия.

Главное чтобы принимаемые решения не противоречили имеющимся федеральным законам.

Особенности кредитования

Ипотека на строительство является менее востребованной и популярной отраслью жилищного кредитования.

Все дело в том, что, давая одобрение на кредит, банки в первую очередь оценивают залоговое имущество с точки зрения возможной быстрой продажи.

Естественно, что реализовать готовую квартиру или дом намного проще и выгоднее.

К тому же ипотека на строительство под залог земельного участка предполагает, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств банку придется продавать именно земельный надел.

Но по закону и, исходя из требований банков, оценочная стоимость залогового имущества должна быть на 10-15% выше общей суммы ипотечного кредита. Редкие земельные участки могут соответствовать этому требованию.

Ведь на постройку жилого дома может понадобиться несколько миллионов рублей.

Помочь заемщику получить положительное решение от кредитной организации может факт наличия на выбранном земельном участке уже имеющихся построек.

Например, есть один дом, а финансовые требования необходимы на строительство второго объекта недвижимости.

Видео: долевое строительство. Что лучше — первичка или вторичка

Либо предметом залога будет выступать другое недвижимое имущество заемщика не имеющее отношения к земельному участку, на котором будет осуществляться строительство.

Предъявляемые требования

В случае оформления ипотеки на строительство частного дома банки предъявляют определенные требования, как к соискателям, так и к земельному участку, на котором будет осуществляться постройка.

Заемщик, желающий получить одобрение банка на строительство должен соответствовать следующим условиям:

 Гражданство РФ предъявление паспорта является обязательным условием любого кредитования
 Возраст обычно кредитные организации накладывают ограничения на лиц моложе 21 года и тех, кто находится в пенсионном возрасте (60 лет для мужчин, 55 для женщин)
 Прописка заемщик должен иметь постоянную прописку в регионе расположения банка
 Доходы соискатель обязан предъявить банку официальное подтверждение имеющихся доходов, достаточных для оплаты ипотеки

Для того чтобы банк оформил ипотеку, выбранный для строительства земельный участок также должен соответствовать требованиям кредитной организации и существующему законодательству:

 Он должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора
 Заемщик должен обладать участком на правах частной собственности и участок не должен находиться в природоохранной зоне
 Земельный участок должен быть предназначен для индивидуального жилищного строительства а также относиться к категории «земли населенных пунктов»
  К земле, предназначенной под строительство должны быть подведены коммуникации – электричество, газ, вода
 Участок не может находиться под обременением и если на земле уже имеются постройки, заемщик обязан предоставить на них документы регистрации в Едином государственном реестре

Условия ипотеки на строительство в 2017 году

В 2017 году кредитные организации предлагают свои клиентам довольно выгодные условия кредитования:

  Сроки действия ипотеки на строительство варьируются в пределах от 1 года до 30 лет
 Процентная ставка по таким кредитам обычно выше чем на другие кредитные продукты и составляет 11-14% годовых, в зависимости от выбора банка и других условий
 Максимальная сумма ипотеки ограничивается она составляет не более 200% от стоимости залогового имущества. Минимальная – не менее 200000 рублей
 Многие банки выдвигают требование о внесении первоначального взноса в размере от 10 до 30 % от общей суммы кредита однако, возможна и ипотека на строительство без первоначального взноса
 У заемщиков существует возможность взять ипотеку на строительство с участием государственной поддержки, с применением материнского капитала и т.д.

При оформлении ипотечного кредита на строительство необходимо соблюсти ряд обязательных условий:

 Наличие земельного участка
 Документы на строительство в банк необходимо предоставить смету будущего загородного дома и разрешение на строительство, полученное в комитете архитектуры и градостроительства вашего населенного пункта
 Обеспечение в качестве залога принимается либо сам земельный участок, пустой или с имеющимися постройками, либо другая недвижимая собственность заемщика
 Целевое использование при ипотеке на строительство банк постоянно осуществляет контроль расходования выданных денежных средств. Заемщик обязан периодически предоставлять в банк документы, подтверждающие окончание определенного этапа строительства и понесенные расходы

Без первоначального взноса

Существуют специальные кредитные программы, позволяющие заемщикам оформить ипотеку без предоставления первоначального взноса.

Однако, в условиях финансового кризиса таких предложений для соискателей становиться все меньше.

Основной возможностью стать обладателем собственноручно построенного жилого дома в ипотеку без вложения личных денежных средств, является предоставление в залог банку другого недвижимого имущества, оформленного на заемщика.

При расчете сметы важно помнить, что кредитные организации не дают 100% от стоимости залоговой недвижимости.

Большинство банков останавливаются на цифрах 70-80%. То есть, если недвижимую собственность заемщика оценили, например, в 3000000 рублей, то банк сможет оформить ипотеку на строительство в сумме 2760000 (3000000*805).

И это в лучшем случае, поскольку на максимальный размер предоставляемого кредита влияют и другие факторы — размер доходов заемщика, его кредитная история, наличие других долговых обязательств и т.д.

При оформлении ипотеки без внесения первоначального взноса банки несколько по-другому относятся к соискателям:

 Менее выгодные условия кредитования чем при обычной ипотеке
 Требование предоставления дополнительного обеспечения и более жесткие требования к самому заемщику
 Обязательное страхование ответственности соискателя

Под залог земельного участка

Объект недвижимости, которого еще не существует, не может обеспечить банку возврат затраченных денег при возникновении непредвиденных обстоятельства.

Если заемщик имеет возможность внести первоначальный взнос, и его собственный земельный участок станет залоговым имуществом – это хороший шанс получить большую сумму кредита на более выгодных условиях (срок кредита, процентная ставка и т.д.).

У такого решения существуют определенные недостатки, о которых заемщик должен знать заранее:

 Наличие существенных ограничений по предоставляемому залоговому имуществу
 Возможность утраты собственности при невыполнении долговых обязательств перед кредитной организацией

Под материнский капитал

Возможность оформить ипотеку на строительство под материнский капитал интересна тем, что многие банки разрабатывают специальные программы в рамках социальной ипотеки.

При которой деньги по сертификату перечисляет Пенсионный фонд Российской Федерации, а условия кредитования более лояльные.

Процедура получения кредита в данном случае проходит несколько иначе.

Привлечение материнского капитала накладывает определенные обязательства перед детьми, благодаря рождению которых получен денежный сертификат.

Построенная собственность должна будет в определенных частях оформлена и на детей.

То есть в данном случае происходит «долевое строительство». Обязательным условием ипотеки на строительство является предоставление в банк сертификата на право получение материнского капитала.

При открытии ипотечного кредита семейный капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по уже существующему договору.

Нецелевой кредит

Нецелевой ипотечный кредит позволяет получить в долг крупную сумму денег под залог имеющейся недвижимости.

Условия такого кредита значительно выгоднее, чем по потребительским кредитам, потому что обеспечением выступает недвижимость, а значит, банки имеют «страховую подушку» в случае неуплаты долга заемщиком.

Для кого может быть интересен данный банковский продукт. Например, семейная пара определилась, что желает построить свой собственный дом на заемные средства.

Но они еще не определись, на постройку какого дома необходимы деньги деревянного или кирпичного, одно- или двухэтажного, с мансардой или без и т.д.

Именно для таких заемщиков удобен нецелевой ипотечный кредит.

Банк при соответствии соискателя всем требованиям выдает денежные средства, а клиент на них строит дом своей мечты, не отчитываясь перед банком за каждую проведенную строительную операции.

Преимуществом подобного кредита является то, что клиент в любой момент может внести изменения в план строительства, удешевить стройку или сделать ее дороже по своему усмотрению.

В то время как при обычной ипотеке на строительство, где смета подается вместе с заявлением на кредит, менять план и масштабы строительства практически невозможно.

Порядок оформления

Если на семейном совете решено строить дом, встает логичный вопрос, как получить ипотеку.

Для этого необходимо осуществить следующие важные шаги к осуществлению своей мечты:

 Выбрать несколько банков выдающих кредиты на строительство, и узнать их условия кредитования
 Определить оптимальные условия по ипотечному кредиту и принести в конкретный банк необходимый пакет документов для рассмотрения заявки на оформление ипотеки, включающий документы, подтверждающие право собственности на земельный участок под строительство
 Принести в банк документы разрешающие вести стройку на выбранном участке земли, также смету и проект будущего объекта недвижимости
 Заключить кредитный договор
 Осуществить страхование предоставляемого залога и по желанию жизни, здоровья и трудоспособности заемщика
  Получить необходимые средства и приступить к стройке

Ипотека – долгосрочное кредитование, а постройка собственного дома дело трудоемкое и непредсказуемое, поэтому необходимо взвесить все «за» и «против» при принятии подобного решения.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки на строительство необходимо предоставить банку два пакета документов — на заемщика и будущий объект недвижимости:

 Заемщик стандартный для кредитования набор документов:
  Будущий дом пакет документов включает в себя следующее: 
  1. Разрешение на строительство, полученное в органах местного самоуправления.
  2. Проектно-сметная документация.
  3. Любые эскизы и детали будущего дома.
  4. Документы, относящиеся к земельному участку, на котором будет осуществляться постройка дома

Существующие риски

Парадоксальной ситуацией является то, что при оформлении ипотеки на строительство, заемщик практически ничем не рискует.

Все риски достаются кредитной организации, выдавшей деньги на постройку.

Если в качестве залога выступал сам земельный участок под будущий дом, то при наступлении негативных обстоятельств, при которых заемщик не сможет осуществлять ежемесячные платежи, он практически ничего не теряет.

К тому же незакрытую ипотеку довольно легко переоформить на другое лицо, сведя свои финансовые затраты к минимуму или можно продать недостроенный дом и закрыть ипотеку.

Спрос на недостроенные объекты недвижимости в частном секторе городов довольно высок.

Строительство собственного дома переносит его владельцев на новый уровень жизни, в которой больше пространства и комфорта.

Но, решаясь, возвести свое жилище на заемные средства, необходимо тщательно продумать развитие любых возможных ситуаций, реально оценить свои финансовые возможности и сделать правильный выбор.

domdomoff.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.