Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какой банк выбрать для ипотеки


Как выбрать банк для ипотеки?

Ипотечные программы имеют около 600 из 1000 российских кредитных организаций, но как правильно выбрать банк для ипотеки среди такого большего количества предложений?

Необходимо принять взвешенное решение, которое позволит «построить дом» на самых выгодных, не кабальных условиях.

Всестороннее изучение банков–потенциальных кредиторов по ипотеке подразумевает следующие аспекты:

  • анализ рынка;
  • легитимность работы;
  • ипотечные программы;
  • доступность и комфорт;
  • лояльность.

Остановимся подробнее на каждом из этих пунктов.

Анализ рынка

Начать стоит со знакомства с банками, предоставляющими такие услуги.

Следует рассмотреть все виды кредитных организаций:

  • с государственным участием (например, ОАО «Сбербанк», Россельхозбанк, Газпромбанк);
  • иностранные банки (СитиБанк, Раффайзенбанк);
  • частные коммерческие: универсальные (ЮниКредит, Санкт-Петербург) и специализированные ипотечные банки (ДельтаБанк, ЖилФинанс).

Каждая группа имеет свои особенности, которые могут заинтересовать кредитополучателя:

  • государственные – социальными льготами;
  • специализированные – большим количеством программ и индивидуальным подходом;
  • универсальные – доступностью и комфортом;
  • банки с иностранным участием – выгодными ставками по валютной ипотеке.

Высокорейтинговые банки имеют самые лучшие условия финансирования физических лиц для целей приобретения/строительства жилья, а именно:

  • гибкие сроки;
  • низкие процентные ставки;
  • вариативные суммы кредита и первоначального взноса.
  • расчеты как в рублях, так и в долларах/евро;
  • выбор схемы погашения.

Успешно конкурируют с ними о этим показателям вновь созданные кредитные организации, желающие «заявить о себе».

Также необходимо ознакомиться с ограничениями.

Например, крупнейший ипотечный кредитор – Сбербанк:

  • заключает договора только с гражданами РФ;
  • не работает с иностранной валютой по этому продукту.

Некоторые банки ипотекой занимаются в ограниченном числе офисов.

Наличие лицензии

Ипотечное кредитование входит в перечень основных видов деятельности кредитных организаций.

Правомерность предоставления таких услуг подтверждается Генеральной лицензией на осуществление банковских операций.

Информацию о ее регистрационном номере, дате выдачи Центральным Банком РФ, сроке действия предоставляют официальные Интернет-ресурсы финансовых предприятий.

При выборе банка для ипотеки важным также представляется проверка:

  • наличия Лицензий Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК) на некоторые виды деятельности по защите конфиденциальной информации;
  • участия в системе обязательного страхования вкладов.

Ипотечные программы

Перед тем, как выбрать банк для ипотечного кредитования, удовлетворяющий индивидуальным запросам потенциальных заемщиков, полезно изучить и сравнить базовые программы, предлагаемые различными кредитными организациями.

Важно проанализировать:

  • требования к заемщику/со-заемщику; приобретаемому жилью; залоговому имуществу;
  • дополнительные условия;
  • специальные предложения для клиентов банка;
  • социальные программы (региональные; для молодых семей; военных; учителей; медицинских работников).

В таблице предлагается рассмотреть значимые критерии выбора кредитора по ипотеке на примере трех различных банков:

  • универсального «Открытия» – крупнейшей российской частной финансовой группы;
  • «Райффайзен» — дочернего учреждения иностранного банка в РФ;
  • специализированного ипотечного «ДельтаКредит», занимающегося исключительно жилищным кредитованием.
Критерии выбора/Банки Открытие Райффайзенбанк ДельтаКредит
Количество ипотечных программ 4 8 9 (базовых)
Сумма кредита столичные регионы: до 30 млн.; другие – до 15 Нет Нет
Минимальная ставка, % от 10,9 от 11,5 от 11,25 (от 7,5 – в долларах)
Первый взнос, % 20-80 от 10 от 10 (не требуется при рефинансировании)
Срок кредитования 3-30 лет 2-25 лет до 25 лет
Регион офисы в 60 регионах РФ 41 ипотечный центр по всей России (51 город) 18 городов РФ (18 прямых ипотечных офисов)
Виды недвижимости стандартные; для клиентов банка: доли и комнаты в квартирах стандартные стандартные + доли и комнаты в квартирах
Готовность жилья строящееся и готовое строящееся и готовое строящееся и готовое
Досрочное погашение нет данных без комиссии; с 1-го дня нет данных
Подтверждение дохода предприниматели: ставка + 1% стандартные требования стандартные требования
Схема расчетов аннуитентная нет данных нет данных
Срок принятия решения, дни 3 2-5 4
Комбинированное страхование отсутствие повышает ставку на 2-4% страхование жизни необязательно страхование необязательно
Рефинансирование есть есть есть
Комиссии за выдачу кредита и рассмотрение заявки отсутствуют отсутствуют Нет
Уникальные условия кредитование иностранцев– резидентов РФ; предельный возраст 65 лет для мужчин и женщин система R-connect (онлайн-управление кредитом) гражданство РФ, военный билет – необязательны; программы по снижению ставки

Основные параметры ипотеки – проценты, минимальная/максимальная сумма и сроки кредитования, размер первоначального взноса, – показанные на сайтах либо рассчитанные с помощью онлайн-калькуляторов, как правило, имеют справочный, приблизительный характер.

Например, минимальная процентная ставка по ипотеке банка «Открытие» (10,9) возможна только при обязательном соблюдении следующих условий:

  • заемщик – наемный работник;
  • страхование всех основных рисков;
  • первый взнос более 50%;
  • срок кредитования 3-7 лет;
  • единовременная оплата снижения ставки.

Банки используют различные стратегии привлечения клиентов. Их официальную информацию и данные рейтинговых агентств нельзя назвать полными.

Получение достоверных сведений по ипотечным программам иногда возможно только при личном общении с уполномоченными специалистами кредитных организаций.

Доступность и комфорт

Как выбрать банк для ипотечного кредита, который сможет предоставить лучшие условия по доступности услуг и комфорту обслуживания?

Следует обратить внимание на кредитные организации:

  • с разветвленной филиальной сетью;
  • достаточным количеством квалифицированного персонала;
  • с собственной базой строящегося/готового жилья;
  • имеющими партнерские отношения с застройщиками, компаниями-риэлторами;
  • страховыми, юридическими службами.

Лидеры ипотечного рынка обычно отвечают вышеперечисленным условиям.

Также высокий уровень обслуживания характерен для ипотечных банков: узкая специализация позволяет им сокращать сроки обработки заявок, соблюдать большую приватность и гибкость в работе с каждым клиентом.

Лояльность по отношению к клиенту

Самый желанный для любого банка заемщик по ипотеке имеет высокий постоянный «белый» доход, другие ликвидные активы, которые он готов выставить в качестве залогового обеспечения.

Также он:

  • заключает долгосрочный договор на условиях, которые остаются неизменными весь период действия;
  • не погашает его досрочно;
  • оплату производит вовремя и удаленно.

Но современный уровень развития рынка жилищного кредитования, жесткие конкурентные условия заставляют финансовые организации пересматривать свое отношение к ипотечным клиентам.

Заемщикам предлагаются:

  • возможности реструктуризации и рефинансирования;
  • изменения графика платежей;
  • специально разработанные программы по снижению ставки;
  • персональные решения для отдельных категорий заемщиков (ДельтаКредит, например, не требует предъявления военного билета);
  • персональные менеджеры;
  • обслуживание «одно окно»;
  • онлайн-банкинг.

Все банки единодушны в лояльности к своим сотрудникам и зарплатным клиентам.

Специализация учитывается при разработке программ лояльности: например, Россельхозбанк имеет особые программы для заемщиков, ведущих подсобные хозяйства.

Солидные организации, специализирующиеся на работе с физическими лицами (ВТБ-24, ЮниКредит), разрабатывают программы лояльности, в рамках которых добросовестные ипотечные клиенты получают особые преференции по другим банковским продуктам и в обслуживании.

Лояльные по отношению к клиенту банки находят решения для выдачи ипотечного кредита для каждого обратившегося заявителя.

Задача банка – привлечь внимание к своим продуктам, задача потенциальных кредитополучателей – критически проанализировать предложения и применить их к своим конкретным условиям.

Специалисты рекомендуют при выборе банка для ипотеки не пренебрегать также профессиональной помощью консультантов – сторонних, либо работающих в самих банках.

Видео: Как выбрать банк для ипотечного кредитования?

ipotekam.com

Как выбрать банк для ипотеки

Чтобы определиться с выбором банка для оформления ипотечного кредита, нужно сформулировать критерии отбора. А в этом вам поможет данная инструкция.

1

Прежде всего выясните, положены ли вашей семье льготы или субсидии на приобретение жилья. Возможно, вы хотите воспользоваться материнским капиталом или сертификатом «Молодая семья». Среди всех возможных вариантов выпишите те банки, в которых можно воспользоваться вашими льготами и субсидиями.

2

Практически каждый крупный банк имеет свой официальный сайт, на котором изложены требования к заемщикам для выдачи ипотечного кредита. Внимательно ознакомьтесь с ними и оцените, подходите ли вы под критерии потенциальных заемщиков. Возможно, некоторые варианты отсеются.

3

 Попробуйте рассчитать ипотеку для каждого из оставшихся в списке банков. Заранее определите для себя и выпишите условия ипотеки: стоимость квартиры, на какой срок хотите взять ипотеку, размер первоначального взноса (учтите, что им может быть и «материнский капитал»).

4

Для этого вбейте в поисковик «ипотечный калькулятор» и припишите название банка либо выберите его из предложенного списка. Теперь одни и те же условия (именно те, что вы выписали) вводите в ипотечный калькулятор каждого банка.

4

Создайте таблицу на листе бумаги или в Excel, где каждый столбец будет соответствовать банку, а строка — значение определенного параметра, например: ставка, переплата, ежемесячный платеж. Так картина станет понятнее, но не спешите выбирать банк с самой низкой процентной ставкой. Она может с лихвой компенсироваться сопровождающими комиссиями и страховками, которые явно или скрыто включены в кредитный договор.

5

Очень важный момент, на который стоит обратить особое внимание: размер штрафа за каждый день просрочки ежемесячного платежа. Упустив из виду эту деталь, потом можно серьезно поплатиться за невнимательность. Также проконсультируйтесь в банке, возможно ли досрочное погашение ипотеки, если в этом случае банк обязывает к доплате, узнайте, каков ее размер.

В итоге выберите банк с хорошей репутацией, средними ставками, понятным договором и графиком погашения задолженности. Скорее всего, это и есть самый выгодный вариант в плане ипотечного кредитования.

sovetclub.ru

Как выбрать банк для ипотеки?

Перед оформлением ипотечного кредита в банке важно, как следует изучить доступные программы кредитования и оценить собственную платёжеспособность.

Помните, это долгосрочные обязательства (минимум 10 лет), поэтому очень важно выбрать надёжный банк с хорошей репутацией.

На что обратить внимание в первую очередь?

Для начала необходимо оценить процентную ставку по предлагаемому вам кредиту, на основании чего можно судить о выгодности предложения. Она может быть фиксированной или плавающей, но не нужно сильно радоваться, если предлагается второй вариант. Дело в том, что понижаться скорее всего она не будет, ибо это приведёт к уменьшению заработка банка.

Делайте выбор банка для ипотеки на основании размера первоначального взноса, который необходимо оплатить.

Законодательством РФ установлен стандартный размер взноса в размере 30%, но некоторые организации с целью привлечь больше клиентов стали немного снижать процент, тем самым делая предложения более доступными.

Другие предлагают взять ипотеку без необходимости делать первоначальный взнос. К таким предложениям отнеситесь настороженно, скорее всего процентная ставка будет завышена и мнимой выгоды вы не получите.

Проведите анализ, какой вариант для вас более предпочтительный: сначала копить деньги и внести первоначальный взнос в большом размере или же оформить ипотеку, по условиям которой процентная ставка будет завышена.

Уточните заранее, какую максимально доступную сумму можно будет получить. Иначе окажется, что банк оперирует совсем другими суммами и этих средств вам не хватит.

Технические вопросы

Задумываетесь, как выбрать банк для ипотеки? Ещё один немаловажный аспект, который стоит учесть: не в любой организации можно взять кредит на покупку квартиры на первичном рынке.

Объяснений тому множество и ключевая причина в неоправданных рисках. Если же организация выдаёт средства на покупку жилья в строящемся доме, значит у неё уже есть проверенные застройщики, в надёжности которых не возникает сомнений. Это удобно и для клиента, ведь можно не бояться заморозки строительства на неопределённый срок.

Каждый человек сам должен выбрать, в каком банке выгодная ипотека, с учётом своих потребностей.Узнайте о возможности рефинансирования кредита и досрочного погашения долга.

Всегда остаётся вероятность того, что финансовое положение может ухудшиться, а погашать долг нужно будет по прежней ставке.

Досрочное погашение – ещё один камень преткновения, ведь некоторые организации вводят мораторий на это. Спросите, какие санкции будут к вам применяться, если платёж не будет внесён вовремя. Это может быть, как простой штраф, так и досрочное расторжение договора в одностороннем порядке.

Ряд рекомендаций, как сделать верный выбор

Напоследок приведём ряд критериев выбора банка для оформления ипотеки:

  1. по наличию разнообразных ипотечных программ. Неплохо, если у него уже заключены партнёрские договора с застройщиками;
  2. есть ли разного рода льготы, что особенно важно для людей, которые имеют субсидии или планируют использовать для оплаты первоначального взноса материнский капитал;
  3. какие наказания последуют за просрочки. Если упустить этот момент, потом придётся внести серьёзную сумму за невнимательность. Спросите консультанта, допускается ли досрочное погашение ипотеки или возможность реструктуризации – одним словом все то, что называют лояльностью к клиенту;
  4. изучите сайт выбранного банка. Свой ресурс есть у каждой уважающей себя компании, здесь размещается информация о самом банке и описаны все требования к потенциальному заёмщику. Так можно будет заранее узнать, подходите ли вы и реально ли получить ипотеку.

Не спешите выбирать тот, в котором самая низкая процентная ставка, внимательно сравнивайте все параметры. Вполне вероятно, что переплата в этом случае может оказаться больше, чем в остальных, и будет компенсирована за счёт страховок и разного рода переплат.

Хорошая репутация и стабильность превыше всего

Лучше всего обращаться за долгосрочным ипотечным кредитом в проверенные временем банки, которые заработали хорошую репутацию и дорожат ею.

Начните с самых крупных финансовых учреждений, они обычно предлагают самые подходящие программы и в процессе оформления ссуды не будет лишних проблем.

Обратите внимание на тех участников рынка, у которых ипотечное кредитование – это основная специализация. Обычно в таких компаниях процедура выдачи денег проходит очень быстро, а клиенту помогут выбрать идеально подходящую под его требования программу, коих есть множество.

Что касается отзывов о конкретном учреждении, мы бы не рекомендовали ориентироваться на этот параметр, как на единственно верный.

Сегодня не составит никакого труда заказать положительные отзывы о компании от подставных людей, да и отрицательные тоже мог написать ближайший конкурент или клиент, который сам не смог выполнить условия договора.

Лучше обратите внимание на то, что говорят о выбранном банке ваши друзья и знакомые, а также реальные клиенты, которые пользовались услугами ипотечного кредитования. В любом случае подойти к выбору кредитора нужно основательно, ведь это сотрудничество затянется как минимум на 5-10 лет.

moneybrain.ru

Выбрать банк для ипотеки. Как выбрать банк для ипотечного кредитования

Многие заемщики сталкиваются с проблемой, как выбрать банк для ипотечного кредитования, сочетающий в себе надежность и выгодные условия. Для поиска лучшего финансового учреждения вы можете воспользоваться сервисом, представленным на сайте Выберу.ру. С его помощью легко узнать оценку банка международными рейтингами, размер текущих активов, отзывы от клиентов и другую полезную информацию.

Воспользовавшись удобным функционалом сервиса, можно существенно облегчить выбор банка для ипотеки, отобрав две-три финансовые организации с лучшими оценками.

Выбор банка для ипотечной программы

После этого вы можете подобрать подходящую вам ипотечную программу. Посмотреть предлагаемые варианты кредитования можно, перейдя в раздел выбранного вами банка и нажав на категорию «Ипотека». Там вы найдете все доступные в указанном регионе программы, отсортированные в порядке возрастания процентной ставки.

Удобные фильтры позволят быстро отсеять все неподходящие предложения. Открыв карточку, вы сможете изучить подробную информацию о нем, включая максимальный размер и срок займа, требуемые документы и условия банка.

Выбрав подходящее ипотечное кредитование в финансовом учреждении, банки часто предлагает множество программ для различных категорий клиентов, следует посетить отделение и пообщаться с менеджером. Там вы сможете обсудить с выбранные варианты и условия получения займа. В личном общении могут выясниться различные важные нюансы, влияющие на ваш выбор. Банк может предложить подходящему клиенту льготные условия, например, пересмотрев схему погашения или подняв максимальную сумму займа.

В общении со специалистом также может выясниться, что финансовое учреждение в силу различных причин не может выдать вам кредит. В этом случае желательно иметь на рассмотрении несколько ипотечных программ, что позволит сразу же обратиться в другую организацию и продолжить поиск оптимального предложения.

www.vbr.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.