Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку


Какую минимальную сумму дают по ипотеке?

Один из вариантов приобретения личной недвижимости – покупка в кредит. Для начала необходимо собрать сумму, достаточную для первоначального взноса. Бывает, что накопленный капитал превышает установленные банком требования.

Разумным станет инвестирование средств в кредит, так как тогда меньше будет переплата по процентам. В связи с этим хочется понимать, какая же минимальная сумма жилищного займа.

Как рассчитывается финансирование

Лимиты кредитования у банков рассчитываются исходя из множества факторов.

  • Для начала важен регион расположения недвижимости и город проживания заёмщика, затем по внимание берется цена жилья. В каждом городе она будет разной.
  • Дополнительно риск-менеджмент берет во внимание спрос и предложение на рынке недвижимости, рассчитывая, как быстро жилье уйдет с аукциона, если человек будет не в состоянии погашать ссуду.

Так что удобней всего полагаться на стоимость квадратного метра. Минимальный порог займа – 30% от оценки имущества.

А вот максимум обычно не превышает 80%, хотя есть ряд исключений, например, использование материнского капитала, где банки могут снизить требование до 10%.

Это стандартные предложения, но в банковском секторе работают рыночные отношения. Именно поэтому кредиторы всегда самостоятельно устанавливают границы таких значений, устраивают акционные предложения. Многие требования будут зависеть от самого учреждения.

Обычно во всех организациях есть одно общее правило – размер минимального лимита займа. Если и в этом вопросе будут отступления, то кредиторы просто разорятся на сделках.

Какова сумма

В какое бы учреждение клиент не обратился в России, ответ менеджера будет однозначным. Готовы выдать от 300 000 рублей, но это при условии того, что заем рублевый. Меньше предлагать банкам просто нерентабельно.

Встретиться с программой кредитования, где первоначальный взнос на уровне 0-15% реально, а вот согласия на получение меньше 300 тыс. ждать не приходится. Да и не каждый банк будет согласен прокредитовать и такую заявку.

Условия вообще могут не выполнятся финансистами, если сработают ряд нюансов:

  • Не подойдет регион проживания плательщика.
  • Популярность самого банка будет высокой в регионе, поэтому возиться с небольшим кредитом они не станут.
  • Низкая покупательская способность.
  • Наличие мелких факторов, зависящих от сотрудника отделения. Понятно, что 5% одобрения по сделке – это вывод обслуживающего персонала по поводу первого впечатления о клиенте.

Есть заблуждение, что минимум по требованиям можно преодолеть, если использовать специальные программы, включая и государственные льготы. Начиная с суммы в 300 000 на выдачу ипотеку банкирам выгодно заниматься заявкой клиента.

Альтернатива ипотеке

Когда для накопления полной стоимости жилья нет времени, а ипотечные предложения не являются удобным решением, то можно рассмотреть такие варианты выхода из ситуации:

  1. Занять средства у родственников, но это подходит не всем людям.
  2. Оформить потребительский заем. На это не уйдет много времени, но стоит готовиться к небольшому сроку обслуживания долга и высоким процентам, которые, как правило, на 2-2,5 раза больше, чем в банковском учреждении. В МФО % еще выше.
  3. Подписать договор аренды на срок сбора нужной величины денег. Такой вариант многие отвергают, разумно полагая, что процесс накопления средств может растянуться на долгий срок. За такой период квартира может просто уйти в другие руки.

Расчет минимального финансирования в банке, а также прочие параметры будут зависеть от учреждения, но вряд ли кто-то станет работать себе в убыток. Иногда альтернативные источники денег могут спасти ситуацию.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Сколько составляет минимальная сумма ипотеки и насколько важно делать большой первоначальный взнос?

Большинству граждан в наши дни практически невозможно приобрести имущество без ипотечного кредита. Для многих – это единственный выход

получить свое жилье.

Перед тем, как совершить такой важный шаг в своей жизни – взять ипотеку – необходимо здраво оценить свои возможности и рассчитать сумму, которую вы можете получить без особого труда.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • От чего зависит сумма денег в ипотеку?
  • Минимальная и максимальная величина
  • Как узнать, сколько даст банк?
  • Если нужно получить больше
  • Что делать, если выдали мало?

От чего зависит сумма денег в ипотеку?

Сумма, которую вы хотите получить в ипотеку, очевидно, должна покрывать расходы на покупку жилья.

Но банки руководствуются другими принципами при решении выдачи ипотеки, ведь выдавая такую большую сумму, необходимо быть уверенным в надежности заемщика.

Факторы для выдачи ипотечного кредита, учитываемые банком:

  • Сумма вашего ежемесячного дохода и его надежность.

    Банки настаивают на том, чтобы ежемесячный платеж клиента по ипотеке составлял 30 -40 % от его ежемесячной прибыли. Часто не одобряются заявки с большей процентной суммой, так как велика вероятность сложности выплат для заемщика и, как итог, просроченных платежей, что не выгодно банку.

    Величину дохода можно подтвердить путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ, которую легко можно взять в бухгалтерии по месту вашей работы, написав заявление на получение. Также вы можете предоставить бумаги, подтверждающие иные источники поступления дохода.

    Важно! Многие банки учитывают не только официальные доходы, но и “серые”, а некоторые и вовсе не требуют подтверждения доходов в том случае, если первоначальный взнос составил более половины суммы.

  • Первоначальный взнос.

    Чем выше взнос, тем меньше сумма запрашиваемого долга, и соответственно меньше сумма ежемесячного платежа.

  • Возраст заемщика.

    Минимальный возраст для взятия ипотеки – 21 год, причем созаемщики тоже должны быть старше этого возраста. Также на величину суммы может повлиять то, что ваш возраст после предполагаемого окончания выплат будет больше установленного в банке (65 лет, в некоторых банках – 75 лет).

  • Структура семьи заемщика (наличие созаемщиков, имеющих стабильный доход) и суммы расходов, предполагаемые для обеспечения каждого члена семьи.

    У большинства банков сумма не превышает прожиточного минимума. А вот наличие созаемщика со стабильным белым доходом может повысить сумму вашего кредитования.

  • Ограничения суммы, которые установлены самим банком.

    Банк, как правило, устанавливает минимальную и максимальную сумму выдачи займа для определенных объектов.

  • Регион приобретения имущества.

    В региональных центрах и столице выдаваемые суммы больше.

Минимальная и максимальная величина

Минимальная сумма ипотеки обычно не бывает менее 25 – 30% от общей стоимости недвижимости. Меньшие суммы даже при большой актуальности банку выдавать просто невыгодно.

Максимальный размер выдаваемой суммы обычно составляет до 80% от стоимости приобретаемого имущества. Обратите внимание, при оформлении ипотеки без первоначального взноса, можно ожидать повышение ставок и уменьшение срока выплат в вашем случае.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 тысяч рублей, а максимальная может варьироваться от 15 миллионов и больше, а минимальная сумма ипотеки в Россельхозбанке составляет всего 100 тысяч рублей.

Справка: если вам не хватает небольшой суммы (до 20% от стоимости) для покупки объекта недвижимости, выгоднее взять потребительский кредит, потому что дать его могут с меньшим количеством документов.

Чтобы рассчитать, сколько денег дадут на ипотечное кредитование, необходимо узнать процентную ставку банка и совокупный доход вашей семьи.

Как правило, у каждого банка своя формула расчета. Также необходимо учесть вашу категорию заемщика, наличие или отсутствие страхования и регистрации.

К примеру, при зарплате в 30 тысяч вы сможете отдавать не более 40% на оплату ипотеки, а вот при официальной заработной плате в 100 тысяч – уже не более 60%.

Может использоваться следующий способ расчета:

  1. Один прожиточный минимум на вас.
  2. ПМ на неработающего супруга(у), каждого из несовершеннолетних детей.
  3. Оплата помесячных платежей по всем кредитам, включая ипотечный (менее 40 – 60% от дохода).
  4. 10% от лимита кредитных карт.

Сумму вы быстро можете рассчитать на кредитном калькуляторе. Также точную сумму, которую дают на покупку жилья в кредит, вы можете узнать, обратившись в ваш банк.

Важно! Одно из важнейших условий – ежемесячная сумма выплат не должна превышать 40 – 60% от вашего ежемесячного дохода. Это зависит, собственно, от вашей заработной платы.

Одобренную сумму по ипотечному кредиту можно увеличить такими способами:

  1. Привлечение созаемщиков или поручителей.

    Как созаемщиков можно привлечь родственников со стабильным доходом.

  2. Предоставить дополнительное обеспечение или документально подтвердить другие источники дохода (например, рентный доход без уплаты налогов).
  3. Уменьшить расходную часть бюджета.

    Сюда входит закрытие других кредитов (обязательно положительное, это хорошо скажется на решении банка) и закрытие кредитных карт.

  4. Предоставить поручителя или обеспечение.

    Сюда включено движимое или недвижимое имущество. Поручитель, в отличие от созаемщика, приобретает обязательства по погашению кредита, но не имеет права на приобретенное имущество.

Что делать, если выдали мало?

Одобрение ипотеки на сумму, которая меньше, чем нужно созаемщику, происходит потому, что по мнению банка вашей заработной платы недостаточно для оплаты ипотечного кредита.

  1. Если в выбранном вами банке персонально предлагаемая сумма недостаточна, попробуйте обратиться в другую кредитную организацию или в другой отдел банка.
  2. Проверьте наличие у вас или у созаемщиков непогашенных кредитов или незакрытых кредитных карт.
  3. Постарайтесь доказать банку, что ваш доход выше указанного в справке 2-НДФЛ.
  4. Предоставьте банковскому учреждению залог.

Внимание! стоит выбрать банк с минимальной кредитной ставкой и максимальным возможным сроком кредитования.

Залог может представлять из себя движимое или недвижимое имущество. Можно получить меньше запрашиваемой суммы даже при наличии неактивированной кредитной карты. Тщательно проверяйте наличие таковых у вас.

Для взятия ипотеки стоит трезво оценивать свои финансовые возможности. Также не стоит отчаиваться, если ваша заявка не была одобрена в одном банке – вы можете обратиться в другой, а лучше сразу в несколько банков, предварительно проведя их мониторинг, и получить там еще большую сумму.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru

Минимальная сумма ипотечного кредита

Вопрос ипотечного кредитования населения актуален главным образом по той причине, что такой способ приобретения жилья является одним из наиболее доступных. Соответственно возникает немало вопросов, большинство из которых касаются выгоды получения кредита. Одним из них является вопрос, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку.

Какой может быть минимальная сумма ипотеки?

Можно выделить две основные причины, по которым такой вопрос может возникнуть:

  • для покупки жилья не хватает совсем немного средств;
  • заемщик рассчитывает на более выгодный процент.

С первой ситуацией сталкивались многие — когда появляется срочное предложение, а на покупку не хватает совсем небольшой суммы. В этом случае не всегда берут ипотечный кредит, иногда проще и выгоднее оформить потребительское кредитование.

Во втором случае необходимо понимать политику банка. Поскольку это финансовое учреждение, то альтруизм ему не свойственен. Главная цель — это вложить деньги с наилучшей выгодой для себя и с наименьшими рисками потерять вложения.

Соответственно данной политике кредитование на большие суммы нередко сопровождается большими процентами для возмещения рисков. Минимальный кредит предполагает и меньшую ставку. А поскольку в этом случае выгода банка также будет небольшой даже при условии полной выплаты, то на такое кредитование некоторые учреждения идут крайне неохотно.

В этом случае устанавливается минимальная сумма ипотеки. Рассчитывается она исходя из политики и возможностей банковского учреждения. В некоторых минимум может составлять 100 тыс. рублей, в других кредитование рассчитывается от полумиллиона.

Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках

В разных банках предлагаются различные программы ипотечного кредитования. На основе существующих предложений можно выявить зависимость минимальной суммы ипотеки от определенных условий:

  • срок кредитования — банку не выгодно растягивать кредитование в 100 тыс. на 30 лет, поэтому чем меньше размер — тем меньше рассчитывается и период возврата;
  • состояние жилья — новостройка или вторичный рынок, а также его местоположение — в крупном городе минимальные размеры не так актуальны, как в сельской местности;
  • первоначальный взнос — если заемщик выплачивает к примеру 80-90%, то ему легче получить оставшиеся 10-20%;
  • доход заемщика — чем он ниже, тем меньший ипотечный кредит ему будет предоставлен.

Для сравнения можно рассмотреть несколько предложений:

  • Россельхозбанк предлагает минимальный ипотечный кредит в 100 тыс. рублей;
  • Сбербанк — минимум составляет уже 300 тыс.;
  • ВТБ 24 предлагает ипотеку от полумиллиона.

Такие значения обычно устанавливаются на все предлагаемые ипотечные программы. Однако в некоторых случаях бывают предложения, которые могут отличаться от общих.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является одним из ведущих финансовых учреждений страны. Условия ипотечного кредитования в нем — одни из наиболее доступных, особенно для тех соискателей, которые являются клиентами банка — получают заработную плату на счет, или имеют вклад.

По всем программам минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В остальных условиях кредиты могут различаться. К примеру есть возможность оформить кредит без подтверждения заработка или страхования. Преимуществом Сбербанка является также тот фактор, что к меньшему ипотечному кредиту рассчитывается и меньшая процентная ставка.

ВТБ 24 — минимальная сумма ипотечного кредита

В отличие от Сбербанка ВТБ 24 предлагает более крупные значения в качестве минимума. Почти по всем программам он составляет полмиллиона. По программе Победа над формальностями начальный размер ипотечного кредитования составляет 1,5 млн.

Преимуществом кредитования в ВТБ 24 является возможность оформить ипотеку в иностранной валюте или иностранным гражданам. Кроме этого предоставляются более гибкие условия для кредитования.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

Частым вопросом многих соискателей является возможность использования материнского капитала. Здесь необходимо сразу уточнить — его наличие никак не влияет на минимальную сумму ипотечного кредита. В данной ситуации возможны только два способа использования материнского капитала:

  • предоставление его в качестве первоначального взноса;
  • внесение его в качестве полного или частичного досрочного погашения.

Во втором случае однако следует помнить, что оформление перевода и всей сопутствующей документации отнимает определенное время. Нередко и сам банк устанавливает ограничение на возможность досрочного погашения. Это может быть определенный период с момента подписания договора, в течение которого внесение лишних платежей не допускается. То есть в любом случае даже при наличии материнского капитала первое время придется выплачивать повышенные проценты.

Также следует обратить внимание и на саму сумму. Если деньги нужны не срочно и можно подождать до исполнения трех лет ребенку — то нередко лучшим вариантом становится использование материнского капитала без ипотечного кредитования. Накопленные средства на этот период можно вложить в банк во избежание инфляции.

Условия для минимальной суммы ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Условия ипотечного кредитования под материнский капитал в Сбербанке не отличаются от обычных. Главными аспектами являются следующие:

  • приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в собственность на заемщика или в долевое владение на всю семью;
  • если в Сбербанке не имеется зарплатного счета, необходимо предоставить подтверждение своего дохода;
  • с момента подписания договора заемщику дается полгода на то, чтобы обратиться в Пенсионный фонд и перевести средства материнского капитала в счет погашения кредита.

Минимальная сумма ипотеки при этом составляет те же 300 тыс. рублей. При оформлении к основному пакету документов необходимо будет добавить свидетельство о наличии материнского капитала.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Каков минимальный срок ипотеки в Сбербанке? Как можно его увеличить и на какие периоды лучше брать ипотечный кредит?

При получении ипотеки очень важным является вопрос продолжительности займа. Для каждого человека это частный случай, который зависит от многих факторов.

Сбербанк определяет минимальную и максимальную продолжительность кредита, а также имеет ряд особенностей в отношении длительности ипотеки.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • На какой срок лучше брать ипотеку?
  • Каков минимальный и максимальный период займа?
  • Можно ли повлиять на его величину?
  • Как долго рассматривается заявка?

На какой срок лучше брать ипотеку?

Ипотека предоставляется на определенный срок. Чем дольше производятся выплаты по займу, тем большую сумму придется выплатить банку. Чем меньше период, тем выше ежемесячные платежи.

Эксперты рекомендуют не рисковать и выбрать более длинный период кредита. Чтобы обезопаситься от чересчур высокого финансового бремени, необходимо подсчитать на кредитном калькуляторе оптимальный платеж и срок, а потом добавить к последнему 2-3 года.

Если существует перспектива закрыть кредит быстро, выгодно брать его на короткий срок. Определение продолжительности займа происходит индивидуально для каждого заемщика.

Каков минимальный и максимальный период займа?

Внимание! Минимальная продолжительность ипотеки составляет один год. При этом человек должен быть не моложе 21 года. Максимальная длительность займа составляет 30 лет. Ко времени возвращения займа человек должен быть не старше 75 лет.

При получении займа без удостоверения доходов и трудовой деятельности предельный возраст составляет не более 65 лет.

Погашение может быть досрочным и не имеет ограничений. Некоторые ипотечные программы Сбербанка имеют особенности. Длительность кредита для покупки возводимого жилья или жилья в готовой новостройке в соответствии с программой субсидирования ставки застройщиками составляет до 7 лет.

Займ на загородную недвижимость предполагает возможность получить отсрочку на внесение платежей или увеличить срок кредитования при наличии актов, удостоверяющих повышение стоимости строительства, но не более 2-х лет с момента получения кредита. Максимальное время погашение военной ипотеки ограничивается 20 годами, это связано с досрочным выходом на пенсию.

Можно ли повлиять на его величину?

Возможно ли снижение длительности займа, стоит выяснить прямо в отделении Сбербанка у специалиста. В этом случае учитываются условия кредитного договора.

Для этого следует обратиться с заявлением в банк и приложить документы, доказывающие факт изменения жизненной ситуации. Заявка рассматривается в течение месяца. Если семейный доход действительно повысился, есть возможность увеличить ежемесячный платеж и таким образом уменьшить срок займа.

Однако сделать это можно по истечении определенного периода, который указывается в кредитном соглашении. Подавая заявление, необходимо также внести сумму, указанную в нем. Затем происходит перерасчет оставшейся суммы долга и выдается новый график платежей.

Увеличение срока ипотеки является частным случаем, которым могут воспользоваться далеко не все. Это возможно при осложнении материального положения заемщика, что должно быть документально удостоверено. Также учитывается отсутствие просрочек, хорошая кредитная история. Банк может одобрить:

  1. отсрочку на два года, когда оплачиваются лишь проценты по кредиту;
  2. увеличение длительности займа на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования — 35 лет;
  3. кредитные каникулы.

Эти варианты доступны в частном порядке. Если банк одобрил один из них, оформляется дополнительное соглашение, в котором указывается новый срок кредита.

Как долго рассматривается заявка?

СПРАВКА. Стандартное время рассмотрения кредитной заявки – 2-5 рабочих дня с момента подачи полного пакета документов. Заявка при военной ипотеке рассматривается в течение 6 рабочих дней.

Важным моментом является грамотно оформленная заявка и сбор документов.

Для получения кредита необходимо пройти несколько этапов. Следует выяснить все требования банка и подготовить соответствующие документы. На их основе будет проанализирована платежеспособность человека. Чем выше запрашиваемая сумма, тем дольше проверяются документы.

После одобрения заявки нужно найти оптимальное жилое помещение, согласовать сделку с банком и заключить ее. Система Сбербанк Онлайн позволяет сэкономить время. Схема рассмотрения заявки при этом такая же.

Процедура окажется более быстрой, если человек получает заработную плату на карту Сбербанка. Большим преимуществом является хорошая кредитная история.

После подписания соглашения деньги переводятся на счет клиента.

Сбербанк предоставляет ипотеку на срок от 1 года до 30 лет, а в случае военной ипотеки – до 20 лет. Заявка рассматривается в течение недели. Возможны варианты увеличения и уменьшения длительности кредита. Но это на усмотрение банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.