Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кому могут дать ипотеку на квартиру


Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Задумавшись над оформлением ипотеки на жилье, не каждый потенциальный заемщик осознает, что на его обращение, скорее всего, последует отказ.

Кому дают ипотеку, имеет ли значение возраст, степень образованности, семейный статус?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Почему банки отказывают в ипотеке?

Банк – структура, весь смысл деятельности которой состоит в извлечении прибыли из каждой операции, а также в приумножении доходов.

Ипотека является долгосрочным вариантом кредитования, суммы предоставляемые банком, весьма внушительные. По сути, банк покупает за свои средства жилье для заемщика, а потом на протяжении долгих лет возвращает эти суммы, собирая по крохам.

За период действия ипотеки может произойти неоднократный скачок инфляции, а сам пользователь кредита может заболеть, потерять высокооплачиваемую работу, родить пятерых детей или утратить финансовую стабильность.

Неплатежеспособный пользователь ипотекой, по условиям договора, рискует потерять залоговое имущество, а если в качестве залога выступала приобретаемая жилая недвижимость, то семья теряет и деньги и квартиру.

Но и банк имеет немалые риски: инфляция поглощает часть возвращаемых заемщиком средств, а если залоговое имущество не удастся реализовать хотя бы за ту сумму, которая смогла бы покрыть остаток задолженности с процентами, то банк может остаться в минусе.

У банков есть два способа оценить риск, выдачи кредита:

  • Субъективное мнение инспекторов или экспертов;
  • Скоринг, специальная система оценки заемщика, в ее основе заложены статистические методы.

Банки отказывают в ипотеке, если всесторонняя проверка потенциальных заемщиков службой безопасности покажет, что степень риска выйти в итоге на убыток слишком велика.

Причиной для отказа в ипотеке может стать проблема с кредитной историей, банком не будет принято положительного решения в отношении человека с плохой кредитной историей.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Кредитный комитет выносит положительное решение о выделении займа на основании нескольких показателей, учитываются экономические (доход, стаж, должность) и личные (возраст, пол, семейное положение, количество детей) характеристики заемщика, оцениваются риски невозврата ипотечного кредита.

Банк может предложить нуждающемуся в ипотеке гражданину привлечь хорошо обеспеченного поручителя, в противном случае банк кредит не даст или значительно увеличит первоначальный взнос.

Потенциального заемщика проверяют в несколько этапов, для получения кредита всё имеет значение.

Рассмотрим подробнее факторы, на которые банки обращают особое внимание.

к содержанию ↑

Стабильный доход

Это условие обязательное и подразумевает у клиента наличие постоянного источника доходов.

К таким источникам можно причислить:

  1. Высокий уровень зарплаты на постоянной работе;
  2. Наличие депозитного вклада в банке на солидную сумму, чтобы проценты покрывали ежемесячный платеж;
  3. Наличие ценных бумаг, приносящих высокие дивиденды;
  4. Возможность сдавать внаем имеющуюся в собственности нежилую недвижимость и пр.

Что касается стабильного заработка, то берется во внимание наличие постоянной работы с немалым уровнем оплаты в течение последних 6-ти месяцев.

Важно также наличие определенного стажа работы (за последние 5 лет суммарная длительность трудовой деятельности должна составлять не менее 1-го года).

Если клиент трудится постоянно, не меняя часто место работы, то это наилучшее доказательство его надежности и стабильности.

к содержанию ↑

Возраст

До какого возраста можно получить ипотечный кредит на жилье?

Практически всеми банковскими учреждениями приняты одинаковые возрастные рамки.

Нижний предел – 21 год, а верхний принимается равным 75 годам (к дате полного погашения ипотечного кредита).

К примеру, если срок кредита составляет 30 лет, то пользователем займа не может быть лицо, старше 45 лет на момент заключения договора.

Имеет значение также, является ли заемщик участником какой-либо государственной программы, в таких случаях возрастная планка для мужчин составляет 60 лет, а для женщин – 55.

Читайте статью, закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна, тут.

к содержанию ↑

Семейное положение

Ни в одном банке нет обязательного условия об особом семейном статусе заемщика, но при наличии супруги может учитываться совокупный доход семьи, что повышает шансы на получение ипотеки.

Статус семейного клиента важен также при условии участия в государственной программе «Молодая семья» или иных программах такого плана.

к содержанию ↑

Образование

Уровень образованности, в условиях для возможности предоставления кредита на жилье, не указан как непременное условие, но в реальности наличие хорошего образования облегчает и расширяет возможности найти работу с более высоким уровнем дохода.

Человек с отличным образованием в востребованной области (как, например, специалист по компьютерному программированию) имеет возможность получить работу с более высоким уровнем дохода, что важно при оформлении ипотечного кредита.

Возможно Вас заинтересует статья, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, прочитать об этом можно здесь.

к содержанию ↑

Кому могут отказать?

Отказ в ипотеке – не такое уж и редкое явление. Можно предполагать отказ, если потенциальный заемщик:

  • Не имеет постоянного стабильного дохода в настоящее время, и нет перспективы на будущее;
  • Обладает профессией, при выполнении служебных обязанностей по которой его жизнь постоянно находится под угрозой (шахтер, летчик, рыбак, лесоруб, каскадер, телохранитель и пр.);
  • Имеет непогашенную судимость за мошенничество, кражу, разбой;
  • Замечен в склонности к уклонению от платежей и пр.

Служба безопасности банка проверяет не только подлинность предоставленных документов, но и актуальность указанных сведений.

Используются все разрешенные средства: звонки соседям и коллегам, сверки информации из справок фактическим сведениям.

Клиента «прогоняют» по всем базам данных, выявляя все скелеты в его прошлом.

Если все правильно, точно, прозрачно и соответствует истине, то препятствий не будет для оформления долгосрочного ипотечного займа, в противном случае – отказ.

Особое внимание уделяется проверке «кредитной истории», то есть изучению процессов внесения регулярных платежей по тем кредитам, которые были оформлены ранее, причем по всем банкам.

Неблагонадежный плательщик вносится в единый реестр клиентов с плохой кредитной историей, и если ФИО обратившегося за ипотекой туда внесены, то ответ предсказуем и однозначен: последует отказ.

к содержанию ↑

Что делать, если банк отказал в ипотеке?

Ответа на свое обращение заявителям ждать не долго: если обратившийся за ипотекой, является клиентом этого банка, то результат будет готов не позже, чем через 5 рабочих дней, остальным заемщикам ответят в течение 2-х недель.

Если получить добро на оформление ипотеки на квартиру не вышло, то следует проанализировать отказ и попытаться решить вопрос одним из способов.

  1. Устранить проблемы и подать повторную заявку. В случае, если замечания возможно исправить, то обязательно стоит это сделать и повторить попытку получения ипотечного кредита на жилье.
  2. Выбрать другую недвижимость. Если мотивация отказа построена на том, что у заявителя недостаточно большой доход, тогда не все потеряно. Разумно будет пересмотреть свои пожелания и выбрать иной вариант недвижимости – например, вторичное жилье, цена которого на порядок ниже. Подобрав менее крутой, но доступный по средствам вариант, нужно повторить попытку.
  3. Обратиться в другой банк. Проведя мониторинг условий предоставления ипотечного займа в других финансирующих банках, можно обратиться в другой банк, где более привлекательные процентные ставки или иные условия. Можно попробовать добиться участия в одной из государственных программ – их в 2017г. действует немало.
  4. Другие варианты. Например, копить деньги на покупку пусть небольшого, но собственного жилья или родить наследника. Во втором случае можно решить жилищную проблему за счет материнского капитала.

Долгосрочный кредит на приобретение жилья – вопрос серьезный, поэтому стоит хорошенько взвесить все «за» и «против», а также трезво оценить свои возможности.

Прежде чем подавать заявку в банк, есть смысл проверить самому, насколько высоки шансы получить от банка одобрение, и при наличии оснований для отказа сразу искать иной выход, а он всегда есть.

Кому не дают ипотеку? Причины отказа. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

kvartira3.com

Кому дают ипотеку в Сбербанке?

Кому дают ипотеку в Сбербанке и как поднять свои шансы на получение ипотечного кредита именно на условиях, которые предлагает своим клиентам Сбербанк? Над этим вопросом задумывается каждый, кто в настоящее время нуждается в получении ипотечного кредита и выбрал в качестве источника кредитных средств этот банк.

Как и любой другой банк, Сбербанк предъявляется к своим потенциальным заемщикам определенные требования, только соответствуя которым можно рассчитывать на положительное решение по выдаче ипотечного кредита. Эти требования касаются возраста заемщика, его занятости и уровня дохода, социального положения. На решение о предоставлении кредита может повлиять наличие кредитной истории.

Несмотря на то, что Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечных кредитов, условия к заемщикам по каждому их них предъявляются одинаковые.

Кому дают ипотеку в Сбербанке – образ идеального заемщика

Возраст – не менее 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет к тому моменту, когда должно произойти его окончательное погашение согласно графику возврата. Что касается стажа работы, то он не должен быть менее одного года, причем не в целом за все время, а за последние пять лет, и не менее 6 месяцев на одном месте работы в настоящее время. Условия относительно длительности стажа не распространяются на тех, кто является участником зарплатного проекта Сбербанка и регулярно получает заработную плату на открытый здесь счет.

Как такового условия о размере заработной платы заемщика не выдвигается, но необходимо понимать, что именно уровень дохода будет напрямую влиять на то, кредит какого размер банк сможет предложить.

Наличие супруга или супруги в большинстве случае рассматривается как положительный момент, ведь доход супругов, учитываемый в общем совокупной доходе семьи, может повысить шансы на получение ипотечного кредита нужного размера. Кроме того, супруги в обязательном порядке выступают созаемщиками по кредиту, а для банка это является дополнительной гарантией его возврата.

Наличие кредитной истории может сыграть потенциальному заемщику добрую службу, а может стать одним из основных препятствий на пути к получению ипотечного кредита, а зависеть все будет от того, является эта кредитная история положительной или отрицательной, т.е. насколько добросовестно и своевременно производилось погашение ранее полученного кредита. При этом не важно, был ли этот кредит получен в Сбербанке или это был другой банк, ведь вся информация о кредитных историях хранится в единой базе, доступной всей банкам.

Как же стать идеальным заемщиком по ипотечному кредиту в глазах сотрудников Сбербанка:

  • быть не младше 21 года;
  • открыть в Сбербанке счет, на который будет перечисляться ежемесячная заработная плата;
  • иметь определенный опыт работы, дающий возможность доказать свою профессиональную пригодность;
  • состоять в браке;
  • иметь положительную кредитную историю или не иметь ее вообще.

calculator-ipoteki.ru

Кому дают ипотеку на приобретение жилья?

В сфере ипотечного кредитования на российском рынке одним из самых расхожих вопросов является следующий: «Кому дают ипотеку?». Какая ипотека самая выгодная, какой банк самый демократичный, на каких условиях дается «добро» – все это потом. Для начала ведь нужно в принципе получить разрешение на ипотеку. Здесь и будут разобраны подробности этой животрепещущей проблемы.

Андеррайтинг и причины его проведения

Прежде чем выдать ипотеку, банку необходимо провести мониторинг потенциального заемщика. Дабы не отдать деньги тому, кто их потом не сможет вернуть. То есть заведение оценивает, насколько оно рискует. Эта процедура и называется андеррайтингом. На первом этапе специалисты учреждения проверяют подлинность полученной документации. А второй этап посложнее и занимает больше времени. Убедившись, что имеют дело не с мошенником, сотрудники финансовой организации изучают клиента на соответствие трем важнейшим пунктам:

  • официальное трудоустройство со средним стабильным заработком;
  • наличие хотя бы небольшой и, главное, хорошей кредитной истории;
  • движимое и, особенно, недвижимое имущество.

Причины, побуждающие проводить анализ рисков, очевидны. Организации в условиях жесткой конкуренции необходимо не только повышать прибыльность, но и сводить к минимуму возможные издержки.

Условия выдачи ипотеки банками

Андеррайтинг позволяет финансовым организациям максимально четко увидеть, кому дают ипотеку. Однако основной набор условий здесь несколько шире. Его придерживается практически любой банк.

  1. Стабильный заработок такого уровня, что предполагаемая ежемесячная выплата по кредиту за жилье «откусит» от него не более 40%. Разумеется, зарплата должна быть «чистой» в налоговом отношении. Никаких теневых доходов и обхода налоговой службы.
  2. Возраст заемщика. Минимальный допустимый возраст – 18 лет, но чаще 21 год. Максимальная верхняя планка – пенсионный возраст к моменту погашения ипотеки, но порой делают исключения, поднимая планку до 75 лет. Оптимальный возраст находится в пределах 30–45 лет.
  3. Стаж работы. Обычно не менее 5 лет, причем на последнем рабочем месте минимум полгода.
  4. Отсутствие любых долгов (другим банкам, за другие кредиты/ипотеки, за коммунальные платежи и прочее).
  5. Владение недвижимой и ценной движимой собственностью (авто, например).
  6. Наличие семьи, родителей, других достаточно близких родственников. Подтверждение их доходов укрепляет позиции клиента в глазах банка, поскольку близкие и родственники – потенциальные созаемщики и поручители.
  7. Отсутствие уголовных судимостей (особенно непогашенных, тяжелых и за финансовые преступления).

В каком-то банке сей список будет чуть побольше. В другом одним критериям уделят первостепенное значение, а на что-то закроют глаза. Например, на небольшой стаж работы или просрочку по кредиту, который клиент когда-то взял, да не смог аккуратно погасить. Особенно, если клиент докажет, что причина была уважительной (тяжелая болезнь, закрытие предприятия). Существуют и довольно редкие факторы, могущие помочь получить ипотеку на квартиру или любое другое жилье. Заемщик обладает пассивным доходом (инвестиции), владеет акциями и прочими ЦБ. Такие вещи сразу говорят специалистам банка, что перед ними – надежный плательщик.

Редкость обусловлена не только самой сутью фактора, но и тем, что инвесторы и владельцы акций вряд ли будут сидеть в Сбербанке (ВТБ, Россельхозбанке – без разницы) и вымаливать деньги на «двушку» в хорошей новостройке. Невозможно определить точный набор требований к заемщику. Они варьируются не только в пространстве (от банка к банку), но и во времени (кризисные периоды в экономике). Представить можно в любом случае только усредненный перечень, некий идеализированный вариант «хорошего заемщика». Теперь стоит рассмотреть подобные перечни в разных кредитных организациях. В списке основных банков РФ между собой они тоже похожи. Но, как известно, мелочи определяют все. Также и с ипотекой.

Статья в тему: Ипотечное кредитование в Россельхозбанке: условия, нюансы

Сбербанк

Считается одним из самых «демократичных», «народных» банков. Так ли это, каждый клиент решает сам для себя. Но основные условия ипотеки таковы:

  • минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 12,4%. Средняя – 13,5%;
  • в Сбербанке подняли верхнюю возрастную планку (момент погашения ипотеки) до 75 лет. Однако наилучшим возрастом считается 25–40 лет;
  • относительно стажа работы все стандартно (как в перечне выше);
  • сбербанк особо благосклонен к тем клиентам, которые являются держателями его пластиковых карт или имеют открытый счет;
  • в Сбербанке в плюс идет не только хорошая кредитная история, но и полное отсутствие оной. То есть когда человек вообще впервые связывается с ипотекой, кредитом;
  • официальный брак повысит шансы получить деньги на квартиру, ибо супруг(а) автоматически считается созаемщиком. Даже доход смотрят общесемейный.

ВТБ

В целом здесь условия напоминают те, что имеют место в Сбербанке. Но есть несколько особенностей, которые стоит упомянуть:

  • ВТБ в сфере ипотечного кредитования работает и с иностранными гражданами;
  • заемщик может и работать по найму, и вести собственный бизнес;
  • количество созаемщиков/поручителей ограничено числом в 4 человека.

Категории граждан, имеющие разные шансы получить ипотеку

Уже понятно, что наверняка без проблем получит деньги на квартиру (другое жилье) человек достаточно молодой, прочно стоящий на ногах, имеющий стабильное финансовое положение, кое-какое имущество и хотя бы одного потенциального такого же созаемщика. Но ведь далеко не все отвечают этим требованиям.

Беременные

Женщины в положении для банков входят в особую категорию. С одной стороны, тут и материнский капитал светит, и отец ребенка может выступить созаемщиком. Но с другой, полно матерей-одиночек. Беременность означает декрет. Первые годы жизни ребенка матери, как правило, вообще не до решения каких-то финансовых вопросов. Следовательно, банк будет вынужден ждать, осуществлять рефинансирование, переиндексацию ипотеки. Не все гладко может оказаться с маткапиталом, точные размеры которого предсказать сложно. Мать в случае неисполнения родительских обязанностей могут вообще лишить этой дотации. Тогда банк получит неплательщика. Беременная женщина, прося ипотеку, может попросту скрыть факт своей беременности. Мошенничеством это вряд ли будет считаться, поскольку всегда есть непроверяемый аргумент «сами не знали». Если беременность скрыть уже невозможно, тогда остаются стандартные плюсы – постоянная работа, работающий супруг, родители с определенным доходом.

Пенсионеры

Самая слабая категория. Меньше шансов получить жилищный кредит только у студентов. Логика банков очевидна.

Пенсионер – пожилой человек. Следовательно, повышен риск серьезных проблем со здоровьем, вплоть до смертельного исхода. Кто тогда оплатит ипотеку?

Помочь тут сможет опять-таки наличие работы, т. е. пенсионер должен быть трудоустроенным. Также бывает, что ипотеку для пенсионеров оформляют их дети по личной договоренности, что потом реально выплачивать ипотеку будут сами пенсионеры.

Военные

Неоднозначная категория. Из-за постоянных пертурбаций в правительстве одни военные получают всяческие гос. дотации, других – сокращают. Банки все равно относятся к этой категории несколько настороженно. Поэтому военнослужащим-контрактникам рекомендуется сразу же регистрироваться в НИС (накопительно-ипотечная система). Накопленные на личном счете за годы контрактной службы деньги пойдут на погашение первоначального взноса и станут весомым аргументом в деле получения ипотеки.

Возрастные ограничения

О них уже говорилось. Ипотека никогда не дается несовершеннолетним. Согласно Федеральному закону №102 от 1998 года (регулирует весь процесс выдачи денег на покупку квартиры/жилья). Примерно 15% всех банков в 15% случаев выдают относительно небольшие жилищные кредиты лицам моложе 21 года. Лица, которым на момент погашения гипотетической ипотеки будет больше 75 лет, также не имеют шансов получить ипотеку. Если судить чисто по возрасту, то самый котируемый для ипотеки период лежит в пределах 25–40 лет.

Что необходимо для получения ипотеки

В принципе, все основные моменты уже разобраны, но повторить и упорядочить лишним не будет.

Стабильный доход

«Альфа и омега» в вопросе получения ипотеки (да и займов вообще). Человек, перебивающийся эпизодическими заработками (пусть даже неплохими), автоматически причисляется к будущим должникам по кредиту. По этой причине торговые агенты, индивидуальные архитекторы-подрядчики, внештатные сотрудники, создатели сайтов и прочие фрилансеры – очень-очень редкие птицы в банках. А вот лица, занятые в добывающих отраслях, IT-сфере и менеджменте, пользуются самым большим доверием у финансовых учреждений РФ и могут рассчитывать на ипотеку.

Хорошая кредитная история

Хорошо, но необязательно. Просто подобные вещи наглядно демонстрируют бенефициару и определенную финансовую состоятельность клиента, и его добросовестность. Хорошей кредитной историей может считаться даже один успешно выплаченный автокредит.

Ликвидная залоговая недвижимость

Еще лучше, но, к счастью, еще менее обязательно. Если у заемщика в собственности уже есть какая-то жилплощадь, которая в перспективе будет расти в цене на рынке недвижимости, то для банка это станет отличной гарантией возврата с лихвой средств, затраченных на ипотеку.

Почему не всем дают ипотеку

И все-таки, почему не дают ипотеку довольно большому количеству людей? Основная причина уже озвучена – банк, проведя андеррайтинг и подробный анализ клиента, решил, что риск непогашения ипотеки слишком высок. Кого-то удивляет, но адепты малого бизнеса также не пользуются благосклонностью банков. Видимо, из-за чрезвычайной слабости и неустойчивости этого сектора российской экономики. Такой бизнес является основным источником дохода его держателя. И он в любой момент способен прогореть. Бывает, причина отказа заключается в самом объекте ипотеки. Так, на вторичное жилье не дадут денег, если: продавец – родственник покупателя, жилье аварийное, со смерти владельца не прошло 6 месяцев, жилье – комната в коммуналке/общаге. Отчаиваться здесь не стоит. Обходные пути есть.

Во-первых, можно обратиться за ипотекой в другой банк. Молодые частные организации на многое закрывают глаза, выдавая ипотеку. Но на каких условиях? Более жестких и невыгодных, разумеется. К тому же, все эти мелкие банковские структуры сами по себе крайне неустойчивы, часто плохо организованы, вводят скрытые проценты, а с должниками нередко обращаются по-мафиозному (коллекторский беспредел в России – это уже притча во языцех). Во-вторых, можно попробовать воспользоваться особой ипотечной программой (молодая семья, малоимущие), подразумевающей льготное кредитование. Но придется побегать по инстанциям и постоять в очереди за льготной ипотекой. В-третьих, кто-то изыскивает максимально возможную сумму для первоначального взноса. Большой первоначальный взнос способен заставить банк дать не просто согласие, но и выгодные условия ипотеки. Но надо еще собрать эту весомую сумму. Какие тут есть варианты? Маткапитал, НИС, потребительский кредит в другом банке, залог уже имеющейся недвижимости. Ну а если причина в объекте ипотеки, тогда придется искать альтернативные варианты.

Прочитав данную статью, многие потенциальные заемщики уже заранее смогут оценить свои шансы на получение желанной ипотеки. И, возможно, смогут найти решение тех проблем, что встанут на их пути к столь необходимому жилью.

  • Как взять кредит на покупку бизнеса?
  • Кто может взять ипотеку на жилье в Сбербанке?
  • kredit-blog.ru

    Кому дают ипотеку на жилье - если плохая кредитная история, со скольки лет, какие банки, до какого возраста, на каких условиях

    Конечно, в каждом банке устанавливаются индивидуальные программы и условия получения кредита, но если проанализировать их, можно выявить примерный портрет идеального заемщика.

    Им является совершеннолетний житель Российской Федерации, имеющий:

    • постоянный стабильный доход;
    • приличный стаж работы;
    • имеющий в своей собственности недвижимость или капитал для внесения первоначального взноса.

    Особое доверие у банка вызывают работники нефтегазовой отрасли, IT-сферы, менеджеры среднего и крупного звена, плюсом считается и наличие высшего образования, а также наличие супруги или супруга, так как это говорит об ответственности и надежности заемщика.

    Не менее важным фактором является наличие положительной кредитной истории и отсутствие задолженностей по прошлым займам.

    Процедура оформления ипотеки регулируется Федеральным Законом № 102 от 1998 года.

    Действующие программы

    Выделяют несколько основных программ по кредитованию жилья. Чаще всего берут ипотеку для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья, для покупки жилья на стадии строительства.

    Чуть реже берут ипотеку на строительство загородного дома, апартаментов, дачи или коттеджа.

    Также выделяют ипотеку для участников государственных программ, которыми выступают:

    • многодетные и малоимущие семьи;
    • супруги до 35 лет;
    • военнослужащие;
    • стоящие в очереди по улучшению жилищных условий;
    • другие категории населения.

    Они могут рассчитывать на льготные процентные ставки, получение субсидий от государства и другие условия кредитования.

    Условия

    Средние процентные ставки по ипотеке составляют 11-15% от стоимости недвижимости. Максимальные сроки варьируются от 25 до 40 лет.

    Залоговым имуществом обычно выступает (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

    • жилье по договору;
    • другая недвижимость, которая уже имеется в собственности у плательщика.

    В большинстве случаев обязательным условием является внесение первоначального взноса – от 15 до 25% стоимости жилья.

    Также желательно привлекать к договору поручителей или созаемщиков.

    Требования к заемщикам

    Кому дают ипотеку на жилье? Банки готовы кредитовать гражданина, если его регулярные выплаты по ипотеке не будут превышать более 40% его месячного дохода.

    Возраст для получения ипотеки от 21 года и до наступления пенсионного возраста.

    Главное требование банков – это наличие стабильного официального заработка, который подтверждается справкой от работодателя и справками по форме 2-НДФЛ.

    При этом получатель кредита должен иметь достаточный как общий стаж, так и приличный стаж на последнем месте работы.

    Оценивает банк и прошлую кредитную историю, если у клиента имеются задолженности или отмечены выплаты позже срока по прошлым платежам, то это может стать основанием для отказа.

    Заемщик должен быть в состоянии внести первоначальный взнос в размере от 15% от стоимости жилья.

    Также дополнительным плюсом является наличие в собственности автомобиля или другой квартиры.

    Оценка рисков

    Перед тем, как получить одобрение банковской компании, заявителю придется пройти процедуру андеррайтинга. Так называется оценка рисков, которую осуществляет служба безопасности банка.

    Потенциальный клиент тщательно проверяется по трем важнейшим показателям:

    • уровень его дохода;
    • наличие имущества в собственности;
    • прошлая кредитная история.

    Если гражданин соответствует всем критериям банка, то ему выдается одобрение на получение займа, после чего клиенту выделяется несколько месяцев на поиск необходимой недвижимости, которая также согласуется с финансовой компанией.

    Кому дают ипотеку на жилье?

    Чтобы понять, кому дают ипотеку, следует более подробно остановиться на различных категориях заемщиков.

    Со скольки лет?

    Многие банки устанавливают возможность получения ипотеки с 21 года, но в некоторых компаниях можно взять займ и с 18 лет.

    До какого возраста?

    Получать займ можно до 60 лет мужчинам и до 55 лет женщинам, при этом необходимо рассчитывать займ так, чтобы последние выплаты по кредиту не наступили позднее пенсионного возраста.

    Стоит отметить, что идеальным возрастом для банка считается возраст от 25 до 40 лет, так как именно в этот период человек наиболее трудоспособен.

    Если плохая кредитная история

    Крупные банковские организации серьезно относятся к плательщикам, которые уже имеют кредиты или имели ранее задержки по выплатам, так как никто не хочет связываться с безответственными клиентами.

    Поэтому с плохой кредитной историей лучше обращаться в молодые компании, которые:

    • еще не имеют доступ к общей базе данных плательщиков;
    • не столь требовательны к гражданам.

    Также можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании, но условия там не такие выгодные, как в стандартных банках.

    Если есть непогашенные кредиты

    Когда у заемщика имеются непогашенные долги по кредиту, можно доказать в новом банке, что просрочки произошли не по его вине, например:

    • в случае увольнения;
    • тяжелой болезни;
    • сложной семейной ситуации.

    Пенсионерам

    Работающие пенсионеры могут рассчитывать на получение кредита на общем основании, если предоставят подтверждение доходов.

    Граждане на пенсии могут попросить детей оформить кредит на свое имя, но выплачивать его будут самостоятельно.

    Беременным

    Если женщина опасается, что банк откажет ей в получении кредита из-за своего интересного положения, то она может просто умолчать о данном факте.

    Когда скрыть беременность уже не получится, важно подтвердить:

    • наличие официальной работы;
    • оформление в будущем декретных.

    Также дополнительным заемщиком может выступить мужчина, если он имеет более внушительный доход.

    Молодые родители могут участвовать в программе молодой семьи и получить ипотеку на льготных условиях.

    Без первоначального взноса

    Ипотеку без первого взноса можно получить, предоставив банку под залог недвижимость или другое крупное имущество, которое уже находится в собственности.

    Также можно взять второй кредит и оплатить им первоначальный взнос.

    Под материнский капитал

    Получатели материнского сертификата имеют право оплатить им первый взнос по ипотеке, либо погасить капиталом часть кредита.

    Для этого необходимо написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд.

    Тут можно скачать образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

    Военным

    Банки настороженно относятся к военным, однако участники военной программы могут получить ипотеку по выгодным условиям, оплатив первый взнос или часть кредита из средств специального военного фонда.

    При какой зарплате?

    Официальная зарплата должна быть такой, чтобы после оплаты месячных платежей заемщику хватало денег на комфортное существование – питание, проезд, оплату счетов и другие расходы.

    Обычно оплата по займу не должна превышать 40% от получаемой на руки после вычета налогов зарплаты.

    На вторичное жилье

    Жилье на вторичном рынке следует согласовывать с банком. Недвижимость должна находиться в хорошем состоянии, не иметь значительных повреждений и недостатков.

    Также нельзя приобрести в кредит жилье, если у действующего собственника имеются задолженности по оплате квартиры.

    На комнату

    Получить ипотеку на комнату сложнее, чем просто кредит на квартиру.

    Основное требование – это ликвидность и нормальное состояние помещение для проживания, а также обязательным является внесение первого взноса в размере 15-20%.

    Банки

    Требования различных банков могут несколько отличаться, поэтому потенциальному получателю кредита следует ознакомиться с условиями крупных компаний.

    Сбербанк

    Основные условия:

    1. Идеальный возраст для получения ипотеки в главном российском банке от 21 года и не более 75 лет до момента полного погашения кредита.
    2. За последние пять лет стаж должен быть не менее 5 лет, а на последней должности не менее полугода стажа.

    Плюсом считается наличие открытого в данном банке счета, на который перечисляется зарплата.

    Также преимуществом является официальный брак, наличие положительной кредитной истории или ее полное отсутствие.

    Здесь можно ознакомиться с образцом договора ипотеки в Сбербанке.

    ВТБ 24

    Требования в ВТБ 24 не сильно отличаются от требований других банков:

    1. Получить здесь ипотеку могут не только граждане России, но и иностранные резиденты.
    2. Заемщик может быть как наемным работником, так и вести предпринимательскую деятельность или являться совладельцем бизнеса.
    3. Также имеется возможность привлекать поручителей и созаемщиков в количестве до 4 человек.

    Тут представлен образец договора ипотеки в ВТБ 24.

    Другие

    Требования крупных банков в 2018 году обычно являются стандартными.

    Однако в других компаниях можно найти и более индивидуальный подход к заемщику, например, возможность:

    • не вносить первый взнос;
    • подтверждать доход не официальной работой, а другими источниками заработка.

    Причины отказа

    Основными причинами отказа может быть:

    • отсутствие достаточного уровня заработка;
    • частая смена работы, неофициальное трудоустройство или задолженность по прошлым кредитам.

    Порядок оформления

    Порядок действий следующий:

    • Для оформления ипотеки следует подать заявку сразу в несколько подходящих компаний.
    • После чего в течение нескольких дней организация будет рассматривать кандидатуру заемщика.
    • Если заемщик отвечает всем требованиям, то заявка одобряется и дается время на поиск недвижимости.

    Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в банке.

    Последний этап – оформление документов в банке и составление ипотечного договора.

    На видео о требованиях к заемщику

    77metrov.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.