Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]x.ru

Кому можно взять ипотеку на квартиру


Как быстро оформить ипотеку для покупки квартиры: 6 основных нюансов

Приобретаете жилище, но не хватает денег? Выручат ипотечные займы! Как оформить ипотеку для покупки квартиры расскажут и банковские клерки. Однако о некоторых нюансах они все же умалчивают. Такое «молчание» чревато переплатами, скрытыми комиссиями.

Перед тем как оформить ипотеку на покупку жилья, кредитор всегда обращает внимание на такие существенные моменты:

  • личность заемщика;
  • состояние кредитной истории;
  • размер первоначального взноса;
  • объект является предложением первичного/вторичного рынка.

Личность заемщика

Вы уже выбрали одну или несколько ипотечных программ отечественных банковских структур? Не спешите подавать кредитную заявку. Изначально ознакомьтесь с условиями кредитора. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

  • российское гражданство;
  • возраст гражданина (каждый банк устанавливает свои возрастные рамки);
  • наличие регистрации (временной/постоянной) в регионе, где банк осуществляет деятельность;
  • стаж на последнем месте работы;
  • общий трудовой стаж;
  • справка о зарплате за полгода;
  • наличие поручителя или залогового имущества;
  • привлечение созаемщиков.

Кредитная история

Анализ кредитной истории банковскими клерками при рассмотрении ипотечной заявки является стандартной процедурой. Поэтому, чтобы избежать отказа по этой причине, заранее проверьте состояние кредитной истории (КИ). С этой целью направьте письменный запрос в Бюро кредитных историй (БКИ).

Таким образом, потенциальный заемщик может при необходимости исправить полученную информацию. Ведь иногда сведения в БКИ о просрочках возникают из-за технических сбоев, ошибок банковских работников. И чтобы удалить недостоверные данные достаточно подать письменное заявление кредитору.

Если банк отказывается изменить неправдивую информацию, клиент может защитить свои права, подав судебный иск.

Размер первоначального взноса

Перед тем как оформить ипотеку на покупку квартиры, банки требуют доказать наличие первоначального взноса. Минимальный авансовый платеж составляет 20% стоимости. Доказательством может служить банковская выписка, в которой указан остаток средств на счету.

Однако существует возможность оформить ипотеку и без такого платежа. С такой информацией можно ознакомиться здесь.

Покупка квартиры на первичном рынке

Планируя приобрести квартиру на первичном рынке в ипотеку, клиент должен предоставить банковскому учреждению следующие документы относительно объекта:

  • техническая документация (выдает БТИ);
  • бумаги, свидетельствующие о вводе дома в эксплуатацию;
  • справка о присвоении адреса;
  • ведомости Росреестра о постановке на кадастровый учет;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • оценочный акт эксперта.

Если покупка квартиры планируется в многоэтажном доме, который еще не сдан в эксплуатацию (пребывает на стадии возведения), то список бумаг банку предоставляется иной:

  • договор о долевом участии;
  • проектная документация;
  • документы относительно земельного участка, на котором строится объект;
  • копии разрешительной документации государственных органов.

Отметим, что процентная ставка по ипотеке будет ниже, если клиент выберет квартиру среди предложений застройщиков, которые аккредитованы банком. С перечнем таких объектов можно ознакомиться на официальных сайтах кредиторов (ВТБ24, Сбербанк).

Ипотека на приобретение квартиры на вторичном рынке

При получении кредита в качестве залога преимущественно выступает жилище, для приобретения которого заемщику и нужны деньги. И перед тем как оформить покупку квартиры по ипотеке, банк тщательно оценивает состояние жилплощади.

Если износ здания более 60% банк откажет в предоставлении кредита.

Поэтому оценку недвижимости, предоставленную потенциальным клиентом, банкиры не принимают во внимание. Они требуют, чтобы экспертизу провел специалист, который аккредитован банковским учреждением.

Внимание! На сайтах банковских структур есть информация о том, недвижимость какого года кредитор отказывается принимать как обеспечение ссуды. В перечень таких объектов нередко попадают «хрущевки», «сталинки».

Полезные сведения об ипотеке

Россияне, которые решили оформить ипотечный кредит, должны учитывать следующую информацию:

  • каждый отказ банка отражается в кредитной истории;
  • срок действия одобренной кредитной заявки составляет 60-90 дней (устанавливается непосредственно банком);
  • тщательно изучайте ипотечное соглашение, залоговый договор;
  • просматривайте программы рефинансирования других банков, чтобы вовремя «перескочить» на более выгодный кредит;
  • при расчете нужной суммы учитывайте затраты на страхование залоговой недвижимости.

frombanks.ru

Как получить ипотеку - с маленькой официальной зарплатой, с государственной поддержкой, социальную, без первоначального взноса

Для заключения ипотечного договора гражданин обращается в выбранный банк со списком необходимых документов.

Обычно в течение недели специалист банка:

  • изучает его кандидатуру;
  • проверяет документы и платежеспособность клиента;
  • после чего принимает решение об одобрении или отказывает в выдаче кредита.

Если решение положительное:

  • покупатель может приступать к поиску необходимой недвижимости;
  • затем осуществляется оценка рыночной стоимости жилья;
  • после этого следует процесс утверждения квартиры банком и оформление договора по кредиту, который проходит регистрацию в государственных органах.

Далее получателю выдаются деньги на покупку недвижимости.

Кому дают?

Банковские организации устанавливают некоторый возрастной ценз на получение ипотеки – от 18-21 года и до пенсионного возраста.

Хорошим показателем является наличие официальной стабильной работы, причем многие банки определяют минимальное количество месяцев на последнем месте работы.

Положительная история по кредитам – несомненный плюс для клиента, при этом полное отсутствие такой истории скорее является минусом, чем плюсом.

Также очень важен размер зарплаты, которая должна быть как минимум в два раза больше регулярно вносимого платежа.

Выбор банка

При выборе банка лучше обращаться в проверенные организации, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие.

Небольшие кредитные конторы и компании, требующие только «два документа», не являются столь надежными и часто могут предлагать огромные проценты.

Перед тем, как делать выбор, следует узнать:

  • условия различных банковских компаний;
  • максимальный размер кредита и сроки займа;
  • возможность досрочного погашения;
  • необходимость первого платежа и только потом делать выбор.

Как получить ипотеку?

Многих интересует вопрос, как получить ипотеку, если плательщик не соответствует некоторым условиям банка?

С маленькой официальной зарплатой

Плательщик может получить ипотеку даже при небольшой официальной зарплате, если поручителем станет его супруг, который имеет стабильный высокий заработок.

Также поручителем могут выступить родственники или знакомые клиента.

С государственной поддержкой

Некоторым категориям граждан – малоимущим, многодетным, военным и другим, государство предлагает получить ипотеку по особым условиям:

  • часть выплат ложится на плечи государства;
  • процентная ставка является пониженной, по сравнению с обычным кредитом.

Для получения данной ипотеки следует иметь стаж не менее полугода на последнем месте работы, российское гражданство, возраст от 21 до 65 лет, также имеется возможность привлекать поручителей и созаемщиков.

Социальную

Существует несколько видов социальной ипотеки для определенных групп населения:

  1. Субсидирование некоторой части ипотечной недвижимости.
  2. Выделение жилья по договору социального найма и по ипотеке на выгодных условиях.
  3. Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию.

Для получения данного вида ипотеки необходимо:

  • получить статус нуждающегося в улучшении жилья;
  • проживать на территории, несоответствующей нормам площади на одного человека;
  • относиться к определенной группе населения – военные, молодые семьи, бюджетники.

Без первоначального взноса

Если не хватает денег на внесение первоначального взноса можно взять потребительский кредит, так как для его получения размер зарплаты не является поводом для отказа.

Кроме того, можно получить кредит без первоначального взноса, оформив под залог:

  • автомобиль;
  • крупную недвижимость.

В Сбербанке

Главный российский банк страны выдает ипотечные кредиты гражданам в возрасте от 21 до 75 лет.

Необходимо:

  • внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от рыночной стоимости жилого объекта недвижимости;
  • иметь стаж работы не менее года за последние 5 лет и не менее полугода работы на последней должности.

Сбербанк не требует подтверждения высокой заработной платы, но от нее будет напрямую зависеть размер выдаваемого кредита.

Под 3 процента

Существует мнение, что можно получить ипотеку под 3% для некоторых групп населения. Возможно ли это?

В современных реалиях рыночной экономики вряд ли, так как ни один серьезный банк не будет заниматься невыгодной для себя сделкой.

Такое возможно только при участии в жилищных кооперативах, сотрудничество с которыми имеет больше минусов, чем плюсов, поэтому вряд ли стоит ввязываться в столь сомнительные аферы.

Молодой семье

Участие в программе молодой семьи позволяет вносить первоначальный капитал в размере 10% от стоимости жилья для семьи с детьми и 15% для семьи без детей.

Для получения ипотеки по программе необходимо, чтобы одному или всем супругам было не более 35 лет.

Банк может рассматривать доходы не только супругов, но и их родителей. Кроме того, семья должна быть признана нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Порядок действий

Для получения ипотеки следует соблюдать установленные формальности и ответственно относиться к каждому этапу оформления.

Подача заявки

Чтобы подать заявку следует обратиться в местное отделение банка по месту прописки или регистрации с пакетом необходимых документов.

После чего выдается одобрение или отказ на получение ипотеки.

Поиск и оценка недвижимости

Затем следует этап поиска недвижимости, но обычно покупатель уже имеет несколько вариантов, которые он присмотрел ранее, а далее:

  • осуществляется анализ рыночной стоимости объекта для проживания;
  • банк оценивает качество жилья, чтобы одобрить данную недвижимость.

Оформление договора

После чего банк и плательщик заключают между собой договор, в котором прописываются основные условия о:

  • порядке ежемесячных выплат;
  • общей сумме кредита;
  • расчете платежа.

Следует быть очень внимательным при его заключении, уделить внимание всем финансовым и спорным вопросам в договоре.

Получение денег

Когда все документы будут оформлены и заверены в банке, клиент получает деньги для получения недвижимости.

Лучше всего заключать договор в российской валюте.

Регистрация

Ипотечный договор обязательно следует регистрировать в государственных органах, так как без регистрации плательщик не может считаться полноправным собственником квартиры.

Документы

Для оформления ипотечного кредита понадобятся следующие документы:

  1. Главный документ удостоверения личности плательщика.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ с последнего места официальной работы.
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Документ, подтверждающий вступление в брак или наличие несовершеннолетний детей, если таковые имеются.
  5. Для парней в возрасте до 27 лет, банки могут потребовать военный билет.
  6. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
  7. Другие бумаги по требованию конкретного банка.

Здесь можно скачать образец договора ипотеки.

Государственная ипотека

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой? Можно воспользоваться программой государственной поддержки, так как она предоставляет ипотеку на льготных условиях.

Это относится к гражданам, которые трудятся на бюджетных должностях:

Средняя процентная ставка по программе господдержки – 11%. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

В каждом регионе устанавливаются определенные условия по социальному кредиту, поэтому заемщику лучше уточнять требования по месту проживания.

Субсидия

Получение субсидии – это вариант государственной поддержки в сфере ипотечного кредитования.

Некоторые граждане имеют право получить на руки определенную сумму денег, которая позволит им погасить часть долга по обычной ипотеке в конкретном банке.

Положен ли налоговый вычет?

На налоговый вычет могут рассчитывать граждане, которые работают на официальной зарплате и получают «белую» зарплату.

Те, кто работает на нескольких работах, могут рассчитывать на вычет со всех доходов.

Однако предприниматели, использующие специальный налоговый режим, не могут рассчитывать на получение налогового вычета. Также не имеют права на вычет неработающие пенсионеры.

На видео о получении ипотечного кредита

77metrov.ru

Как взять ипотеку на квартиру: особенности и нюансы процедуры

Получение кредита для покупки недвижимости (дома или квартиры) – традиционно актуальный вопрос для России. Чтобы гражданам страны не пришлось откладывать средства годами, была запущена программа ипотечного кредитования. Воспользоваться ею смогут многие. Остается узнать, как взять ипотеку.

Что важно знать о кредитах на покупку жилья?

Самостоятельно накопить на недвижимость смогут не все. И если на помощь родственников рассчитывать не приходится, заем у родных и друзей исключен, заработной платы не хватает, то именно ипотечный кредит позволяет стать собственником жилья. Приобретать его можно в новостройках, а также на вторичном рынке недвижимости.

Кто может рассчитывать на кредит?

Необходимо решить вопрос о выгоде покупки жилья в кредит, а он спорный. Потенциальные заемщики должны понимать, что им придется за несколько лет переплатить банку 70–250%. Некоторые программы (рассчитанные на 20–30 лет) с большой процентной ставкой закладывают еще большую долю переплаты – она достигает 200–400%! Но если потенциальный клиент банка оценил свои силы и решил: хочу взять ипотеку – с чего начать ему подскажут полезные советы специалистов.

Предложенные банковские программы будут доступны только гражданам РФ, которые имеют:

  • Постоянную работу.
  • Постоянный доход.
  • Официальное трудоустройство. Банки не выдают ссуды тем, кто устроен неофициально и не имеет возможности предоставить справку о заработной плате.

Воспользоваться предложением смогут многие – достаточно подходить под ряд требований. Они у каждой финансовой организации различные.

Как выбрать подходящую банковскую программу?

Решая, как взять ипотечный кредит на квартиру, следует оценить все доступные предложения. Программы у каждой кредитной организации разные. Практически каждый банк предлагает свои услуги по предоставлению кредита на покупку квартиры, дома и даже земельного участка, где заемщик собирается возвести дом. Требования и условия могут быть разумными или завышенными.

Ипотечное кредитование – это выдача средств под определенные цели. Кредит будет целевым, потому потратить средства на другие услуги, товары, продукцию, работу нельзя.

Потенциальным заемщикам следует обратить внимание на такие критерии:

  • Срок кредитования.
  • Установленная процентная ставка.
  • Условия возврата заемных средств.
  • Необходимость предоставления залога.
  • Необходимость привлечения поручителей (их состав).
  • Размер первоначального взноса.
  • Варианты оплаты начисленных процентов и тела кредита.
  • Пакет документов, который предстоит собрать. Он может включать не только паспорт, ИНН, справку о доходах. Часто клиент должен дополнительно предоставить трудовую книжку, водительские удостоверения, заграничный паспорт, военный билет, справку о составе семьи, свидетельство о рождении ребенка.

Предварительно следует ознакомиться с предложенной программой банка. Рекомендуется проверить репутацию организации, прочитав о ней отзывы в сети. Существуют специальные форумы, где бывшие клиенты делятся своим опытом сотрудничества с финансовым учреждением. Не стоит доверять рекламе, поскольку реальная картина может отличаться от слоганов.

Дополнительного внимания заслуживают мелкие нюансы и детали. Часто они теряются среди тысячи мелких букв рекламных буклетов и даже договора. Чтобы оценить предложения на финансовом рынке, достаточно просмотреть все предложения. На специальном ресурсе можно отправить заявку на ипотеку во все банки, а после получения ответа выбрать подходящего партнера..

От подачи заявки до получения ответа

Узнать, как взять жилье в ипотеку, можно непосредственно в филиале банка. Такая возможность предоставляется и официальными сайтами организаций, а также на спецресурсах. Здесь в удобной форме представлены данные о важных моментах – сроках, процентах, условиях. Всем желающим предлагается профессиональная помощь в получении ипотеки от проверенного брокера.

Процедура подачи достаточно сложная – необходимо:

  1. Собрать данные о кредитных программах и выбрать подходящую.
  2. Подыскать жилье для оформления ипотеки.
  3. Подать заявление в банк. Анкету (заявку) можно заполнить на сайте банка, указав все требуемые данные.
  4. Срок рассмотрения заявки может достигать 1–30 дней.
  5. Представитель банка после вынесения решения связывается с потенциальным клиентом.
  6. Если решение положительное, необходимо предоставить запрашиваемый пакет документов.
  7. Провести оценку жилья. Для этого назначается комиссия банка.
  8. Застраховать недвижимость.
  9. Оформить договор на услуги (он требует нотариального заверения)
  10. Внести залог (размер достигает 10–50% от установленной суммы).
  11. Получить средства для оплаты остатка. Деньги могут быть перечислены банком на счет продавца. Этот пункт оговаривается отдельно.

Продать, обменять, подарить, даже прописать в квартире членов семьи без согласия банка невозможно. О возможность досрочного погашения займа без переплаты штрафов, пеней нужно узнавать заранее!

frombanks.ru

Как оформляется ипотека?

Здравствуйте! Хочу взять ипотеку. С чего начать? Кому можно взять ипотеку в Сбербанке и что нужно, чтобы дали ипотеку?

Добрый день!

В статьях нашего сайта вы найдете все про ипотеку на квартиру. Мы расскажем вкратце и дадим вам основные ссылки.

Что такое ипотека и как ее получить 

Ипотека – это вид целевого кредита, который предоставляется под залог приобретаемого имущества. Вы должны понимать, что условия, чтобы взять ипотеку предполагают оформление приобретаемой квартиры фактически в собственность банка до полной выплаты кредита.

Как брать ипотеку на квартиру: сначала подается заявка на кредит, а же после рассмотрения и получения одобрения выбирают жилплощадь и предоставляют на неё документы (в течение 60 дней).

Кто может взять ипотеку на жилье

Ипотека дается гражданам РФ, достигших требуемого возраста, с постоянной регистрацией в регионе получения кредита и официальным трудоустройством. Чтобы банк мог одобрить вам кредит, необходимо иметь хороший официальный доход, либо (если зарплата маленькая) воспользоваться дополнительными способами, как получить ипотечный кредит – привлечь созаемщиков или поручителей.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

С помощью кредитного калькулятора на сайте банка вы можете определиться, как лучше взять ипотеку: с использованием собственных доходов или с привлечением созаемщика. Кстати, если вы состоите в браке, супруг/супруга будет являться созаемщиком автоматически.

Порядок оформления ипотеки предполагает предварительное получение одобрения кредитной заявки и 60 дней на поиск подходящего условиям банка жилья и документальное оформление ипотеки в Сбербанке.

Этапы – читайте здесь. Вам предстоит составление договора купли-продажи, оценка недвижимости, страхование и пр. Полный перечень документов – в этой статье.

Если вы являетесь участником государственной программы субсидирования, например «Молодая семья», то перед выбором квартиры подается заявка в региональный жилищный фонд. Ожидание решения по предоставлению субсидии может затянуться надолго.

Как правильно взять ипотеку на квартиру?

Многие эксперты утверждают, что брать ипотеку сейчас, в кризис 2016 года – это не самое выгодное решение. Недавно на нашем сайте мы публиковали обзор актуальных предложений банков – «Как выгодно взять ипотеку на квартиру» и можем сказать, что ставки действительно возросли. Но при этом мы не видим причин, чтобы отказывать себе в собственном жилье, ведь любой кредит, в том числе, ипотечный, всегда можно рефинансировать под более низкий процент, если таковой появится на рынке. 

banks.is


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.