Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Квартира в ипотеку ипотека жилья


Особенности покупки квартиры, находящейся в ипотеке

Каждому человеку хочется жить в собственном жилище, но, увы, недвижимость всегда остаётся в цене и не всем по карману.

По этой причине многие покупатели ищут объекты недвижимости, которые могут продаваться по более низкой стоимости, поэтому рассматривают различные нестандартные варианты решений. К таким вариантам можно отнести покупку квартиры, находящейся в ипотеке.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Плюсы и минусы приобретения
  • Риски
  • Порядок и способы оформления
  • Покупаем квартиру у банка
  • Оформление ипотечной квартиры в ипотеку
  • Покупаем ипотечную квартиру у заёмщика-собственника
  • Какие нюансы стоит учесть?

Справка: ипотекой принято называть процедуру приобретения жилья посредством банковского учреждения, предусматривающую составление договора, согласно которому заёмщик обязуется выплачивать регулярные суммы банку в счёт погашения ипотечной задолженности.

Квартира, обременённая ипотекой, всегда находится в залоге у банка; заёмщик становится полноправным собственником только после погашения ипотеки.

Прежде чем решиться на покупку ипотечной недвижимости, следует детально изучить этот вопрос, взвесив все «за» и «против» предстоящей сделки. Не стоит бросаться в омут с головой и наспех принимать такое ответственное решение. Итак, какие плюсы и минусы содержит сделка с приобретением квартиры, находящейся в ипотеке?

Плюсы:

  1. Ипотечная недвижимость привлекает внимание покупателей, прежде всего, своей стоимостью, которая может быть ниже рыночной. Зачастую такое жильё изымается банком у неплатёжеспособного заёмщика и выставляется на торги по сниженной цене.
  2. Благодаря тому что квартира состоит в залоге у банка, покупатель может не бояться каких-либо афер со стороны продавца или прав третьих лиц на владение недвижимостью. Юридическая сторона такого объекта вполне надёжна.

Минусы:

  1. Сам факт того, что квартира находится под обременением, уже отпугивает покупателей.
  2. Сложности с оформлением ипотечной квартиры.
  3. Банк в течение всего срока (а ипотека обычно оформляется на длительное время) будет вправе регулярно навещать жильцов, проверяя состояние жилища.
  4. Необходимость принимать условия и требования банка.

Риски

При покупке ипотечной квартиры стоит объективно оценить все сопутствующие риски и минимизировать их. Какие опасности может таить данная сделка?

Главная опасность – вариант продажи квартиры без участия и согласия банка. Помните, что у заёмщика на это нет законных прав, поэтому согласовывайте все вопросы не только с заёмщиком-продавцом, но и непосредственно с сотрудниками банка.

Помимо того, обязательно сходите в Росреестр и получите все сведения о квартире и её владельце, пусть для вас не останется ни одного невыясненного вопроса.

Риск состоит ещё в том, что на этапе оформления и внесения покупателем аванса у заёмщика неожиданно появятся необходимые средства для внесения платежей и поддержка хорошего адвоката.

В этом случае можно потерять вложенные средства. Чтобы избежать подобной ситуации, следует передавать деньги только через банковскую ячейку.

Опасно также приобретать квартиру путём погашения остатка задолженности заёмщика, так как после этого банк снимет с квартиры обременение и заёмщик станет полноправным собственником недвижимости, после чего может отказаться от подписания дальнейшего договора купли-продажи. Во избежание такой опасности следует подписывать предварительный договор купли-продажи с указанием всех условий со стороны покупателя.

Все вопросы и решения, касающиеся оформления ипотечной квартиры и внесения средств, согласуйте с банковским учреждением. В данном случае банк будет являться гарантией безопасности. Не лишней также станет помощь квалифицированного юриста, который поможет грамотно составить договор и учесть все нюансы оформления сделки.

Существует три способа покупки обременённой квартиры. Каждый из них содержит свои плюсы и минусы, а также особенности, которые следует учитывать, определяясь с выбором варианта.

Покупаем квартиру у банка

Это наиболее простой и безопасный способ приобретения ипотечной квартиры при условии наличия средств у покупателя.

Участие и сопровождение сделки банком – надёжная защита от всякого рода мошенничества.

Тем более, что зачастую банк сам выставляет недвижимости на торги и заинтересован в быстрой продаже, поэтому, разыскав такого ценного покупателя обязательно пойдёт на небольшие уступки.

Данный способ предполагает, что покупатель вносит средства для погашения остатка кредита за квартиру. Как правильно оформить процедуру, чтобы минимизировать все риски покупателя? Рассмотрим всё поэтапно:

  1. Арендуйте у банка две ячейки: одну для банка, вторую – для заёмщика. В ячейку для банка внесите средства для погашения остатка задолженности по кредиту. Остальные средства положите в другую ячейку. После этого банк выдаст соответствующую справку о том, что кредит погашен.
  2. Заключите договор купли-продажи квартиры.
  3. В договоре, кроме стандартных условий пропишите способ расчётов, штрафные санкции для заёмщика в случае, если он будет препятствовать переходу прав собственности на вас, то бишь, покупателя.
  4. Заверьте договор у нотариуса (это необязательно, но – дополнительная гарантия для вас).
  5. Зарегистрируйте договор в Росреестре. Вместе с договором, возьмите с собой полный комплект документов на снятие обременения с квартиры.

Где можно найти сведения о продаваемых банком залоговых квартирах? Банки формируют специальные витрины залогового имущества, где можно найти недвижимость, продающуюся в любых регионах.

Помимо того, существуют сайты, которые объединяют базы недвижимости различных банковских организаций. Это во многом упрощает поиск для покупателей, ищущих именно такие объекты недвижимости.

Оформление ипотечной квартиры в ипотеку

Этот способ вполне реален, но только в том случае, если кредит берётся в том же банке, где находится под залогом покупаемая вами квартира.

Банки охотно идут навстречу новому заёмщика, разумеется, проверяя его данные и платёжеспособность по всем статьям.

Кроме того, оформление новой ипотеки происходит быстро, поскольку в данном случае фактически происходит замена заёмщика и залогодателя.

Многие банки даже предлагают льготные условия, как то: сниженную процентную ставку, ускоренное оформление и минимальный первоначальный взнос.

Что касается оформления ипотеки в стороннем банке, то это достаточно сложная процедура, банки редко идут на такой шаг.

Покупаем ипотечную квартиру у заёмщика-собственника

Такая сделка проходит несколько в иной форме. Помните: даже если вы покупаете ипотечное жильё у самого заёмщика, согласие банка всё равно необходимо. Все этапы сделки должны проходить с участием третьей стороны – представителя банка.

Зачастую в качестве представителя выступает кредитный менеджер. Именно с ним следует обсудить все вопросы, этапы и условия покупки квартиры.

Сделка должна заключаться в банке-кредиторе, а не в том учреждении, где покупатель держит счёт. Ещё один нюанс: заключите предварительный договор, чтобы после передачи продавцу денег (лучше это сделать через банковскую ячейку) и снятия обременения, он не изменил условия продажи.

Далее следует регистрация договора и прав собственности. Конечно, этот вариант самый небезопасный, но если всё предусмотреть, то результат будет успешным.

Какие нюансы стоит учесть?

Обязательно возьмите выписку из ЕГРП и проверьте наличие иных обременений на квартиру.

При любых расчётах всегда берите расписки. Но лучший выход – банковская ячейка.

Не забудьте взять выписку из домовой книги на предмет регистрации в квартире дополнительных людей, не указанных продавцом. Любые действия согласовывайте с банком.

Как видите, покупка ипотечной квартиры – весьма непростая задача, но вполне реализуемая при условии, что вы подойдёте к её решению со всей ответственностью.

Примите данные в статье сведения как руководство к действию, учтите нюансы и рекомендации, предусмотрите все риски. Думается, что при таком подходе покупка квартиры, находящейся в ипотеке, станет удачным завершением сделки.

zhivemvrossii.com

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговые действия и список документов

Покупка квартиры в ипотеку - сложный процесс, связанный с прохождением массы бюрократических процедур и сбором большого количества документации. Как происходит покупка квартиры в ипотеку?

Ниже представлены пошаговые действия в покупке квартиры в ипотеку, которые помогут без особых сложностей стать владельцем собственной недвижимости.

С чего начать поиск жилья

Так как ситуация на рынке недвижимости меняется постоянно, то первым делом следует определить свой бюджет и изучить, что именно можно приобрести за ту сумму денег, которая есть для внесения первоначального платежа, и на которую может рассчитывать будущий заемщик.

Говоря о том, с чего начать покупку квартиры в ипотеку, если это вторичное жилье, то сначала нужно определиться с ее ориентировочной ценой, площадью и местом расположения. Таким образом, сначала следует подсчитать примерные суммы, сроки и максимальные размеры ежемесячных платежей.

Если планируется покупка строящегося жилья в ипотеку, то процедура оформления ипотеки имеет свои особенности. Как правило, застройщик сотрудничает всего с несколькими банками, поэтому нужно будет в первую очередь изучить их ипотечные программы.

Изучив общую ситуацию и определив основные параметры, можно переходить к поиску конкретного банка и ипотечной программы.

Поиск банка и выбор ипотечной программы

Второй этап пошаговой инструкции на приобретение квартиры в ипотеку заключается в поиске банковской организации. Данная стадия имеет важнейшее значение, так как ипотечнику придется сотрудничать с данным банком в течение многих лет.

Сейчас практически каждый банк предлагает услугу ипотечного кредитования. Изучить общие условия программ можно на официальных сайтах, здесь же обычно представлены онлайн-калькуляторы, позволяющие рассчитать примерный срок действия договора и размер ежемесячных платежей. Но необходимо помнить, что иногда при рекламе своих продуктов банковские учреждения умалчивают о некоторых нюансах.

При подписании договора может выясниться необходимость оформить дополнительные страховые полисы (например, здоровья или от потери места работы). С одной стороны, это является дополнительной гарантией и для банка, и для заемщика, но с другой, - стоимость подобных страховок достаточно высока и может оказаться существенным ударом по семейному бюджету. Условия покупки квартиры в ипотеку могут оказаться таковы, что размер процентов годовых в случае отказа от дополнительных страховых полисов может вырасти на 2-4% или увеличиться размер первоначального взноса.

Кроме того, иногда банки навязывают дополнительные продукты, например, открытие в обязательном порядке депозитного счета или оформление кредитной карты. Только изучив, как приобрести квартиру по ипотеке согласно выбранной программе ипотечного кредитования, можно соглашаться на сделку.

Все дополнительные условия можно прочитать в проекте договора, с каждым пунктом которого нужно ознакомиться максимально внимательно. В случае возникновения вопросов имеет смысл проконсультироваться с юристом, специализирующимся на данной сфере.

Итак, выбирая банковскую организацию и ипотечную программу, следует изучить следующие вопросы:

  • процент «годовых» по программе;
  • размер ежемесячных платежей;
  • наличие дополнительных сборов и комиссий;
  • процедура покупки квартиры в ипотеку и пакет необходимых документов;
  • требования к потенциальному заемщику;
  • срок рассмотрения заявки.

Сбор документов

Отвечая на вопрос клиентов: «Я хочу купить квартиру в ипотеку, с чего мне начать?», юристы однозначно советуют начинать со сбора необходимой документации. К поданной заявке следует приложить копию паспорта, трудовой книжки, справки о доходах, другие документы, свидетельствующие о том, что заемщик является представителем одной из льготных категорий (при необходимости). Рассмотрим их более подробно.

Большинство банков выдают ипотечные кредиты исключительно гражданам Российской Федерации. Ипотечное же кредитование иностранцев развито довольно плохо из-за высоких рисков для банковского учреждения:

  • заемщик в любой момент может вернуться на родину, а банк не сможет даже взыскать долг, так как должник будет находиться неизвестно где;
  • проверить подлинность предоставленных документов очень сложно, а точнее – практически невозможно.

По этой причине процесс покупки квартиры в ипотеку на порядок сложнее, а процентная ставка – выше.

Покупка квартиры в ипотеку невозможна без предоставления справки о доходах. Чаще всего это справка с места работы с указанием размера заработной платы за период от шести месяцев до одного года. Если же у заемщика есть дополнительный доход (например, от сдачи имущества в аренду), то следует предоставить документы, подтверждающие его (например, договор аренды). Чем выше у заявителя уровень дохода, тем больше шансов получить одобрение поданной заявки.

Как правильно купить квартиру в ипотеку, если заемщик является представителем льготной категории населения? Государством разработаны специальные программы, помогающие на льготных условиях получить ипотечный кредит определенным группам граждан: молодым семьям и специалистам, военнослужащим и некоторым другим. Для того чтобы воспользоваться льготной программой кредитования, нужно предоставить документы, подтверждающие данное право (например, для военных это военный билет и сертификат на участие в накопительной системе).

Рассмотрение поданной заявки и приложенного пакета документов занимает от нескольких дней до двух недель.

Поиск жилья

После того как заявка на получение кредит будет одобрена, можно переходить к поиску жилья. Покупка недвижимости в ипотеку имеет свои особенности. В частности, могут быть ограничения по:

  • состоянию здания. Ипотеку не выдают, если квартира находится в старом или аварийном доме;
  • расположению. Особенно это касается зданий, расположенных за пределами крупных населенных пунктов;
  • застройщику. В случае приобретения жилья на первичном рынке банки могут отказать в выдаче ипотеки, если стройку ведет недобросовестный застройщик;
  • юридической чистоте квартиры. Если в данной квартире проживал человек, который может получить право жить там опять (например, пропавший без вести), то банки стараются отказать в одобрении подобной сделки.

Оценка выбранного жилья

Для расчета суммы ипотеки необходимо провести оценку выбранной недвижимости. Проводят ее специалисты, получившие разрешение на ведение данной деятельности. Стоит такая услуга в среднем 3000-3500 рублей.

В выводе эксперта будет указана рыночная и ликвидная стоимость выбранного объекта. На основании последней банк и рассчитывает сумму, которую он готов предоставить заемщику.

Страхование

Согласно требованиям Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование объекта недвижимости, который является предметом залога, является обязательным. Необходимость оформления остальных видов страхования (жизни, здоровья, места работы) на законодательном уровне не предусмотрена, но банки могут просто отказать в выдаче ипотечного кредита.

Ежегодная стоимость страхового полиса составляет 1,5-2,5% от общей стоимости выбранного жилья.

Подписание договора

Последним этапом является подписание договора и оформление сделки купли-продажи недвижимости. После подписания договора документация передается государственному регистратору, который в том числе накладывает обременение на приобретенное жилье. В результате продавец получает деньги за квартиру, покупатель – недвижимость с обременением, банк – залог.

Какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку?

Пакет документов может отличаться в зависимости ипотечной программы, но в общих чертах он выглядит так:

  • заявка-анкета на выдачу ипотеки;
  • копия паспорта;
  • документы, подтверждающие уровень доходов;
  • копия трудовой книжки, что подтверждает трудовую деятельность заемщика;
  • свидетельства о рождении детей, браке и прочие;
  • технический паспорт на выбранный объект недвижимости.

Как купить квартиру, находящуюся в ипотеке у банка

Нередко у потенциального покупателя не хватает средств, чтобы полностью оплатить стоимость недвижимости. Покупка квартиры, обремененной ипотекой, имеет свои нюансы. Соответственно, порядок действий, как купить квартиру с обременением ипотекой включает в себя двойное согласование банка: продавцу нужно будет получить разрешение банка на отчуждение недвижимости, а покупателю – одобрение на оформление нового ипотечного кредита.

Проще всего решить вопрос, если новый ипотечный кредит будет оформляться в том же банке. В таком случае банковские организации обычно более лояльны, так как фактически банк не недополучает прибыль из-за досрочного расторжения договора.

Еще одна разновидность сделки – это покупка ипотечной квартиры в залоге у банка. Если ипотечник задолжал кредитору по ипотечному договору, то банк может обратиться в суд и продать заложенное имущество с торгов в соответствии с требованием ст. 57 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Торги проводятся по месту расположения жилья.

Преимущество покупки такого жилья состоит в его низкой цене. Как правило, стоимость такой недвижимости на 20-25% ниже рыночной, поэтому в этом плане подобные объекты очень привлекательны для покупателей. Минус же состоит в том, что в случае нарушения процедуры изъятия недвижимости и организации аукциона сделку можно оспорить. В результате покупатель останется и без жилья, и без денег. Поэтому потенциальному покупателю стоит проверить юридическую чистоту жилья, в том числе и узнать, не прописаны ли в квартире несовершеннолетние дети.

Пошаговая инструкция покупки строящегося жилья в ипотеку

Ипотечное кредитование строящегося жилья имеет свои особенности. В обычных ситуациях гарантом погашения долга выступает недвижимое имущество, в случае покупки строящегося жилья фактически он отсутствует.

Кроме подачи обычного пакета документов, будущий заемщик должен предоставить документацию, подтверждающие добросовестность застройщика:

  • документы на право собственности на земельный участок;
  • проектная документация;
  • учредительные документы.

Служба безопасности банка сначала проверяет застройщика, официальность стройки, анализирует перспективы окончания строительства. Шансы получить разрешение на ипотеку существенно возрастают, если банк выступает в качестве инвестора данной стройки, так как банковская организация заинтересована в реализации квартир и окупаемости инвестиций.

Но гораздо проще приобретать квартиру у застройщика, который уже получил аккредитацию банковской организации.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Как показывает статистика, большая часть покупателей предпочитают приобретать недвижимость на вторичном рынке.

Пошагово покупка квартиры по ипотеке на вторичном рынке не отличается от приобретения недвижимости в новостройке. Но вместо одобрения застройщика и его объекта, банк рассматривает уже готовый вариант жилья. При этом есть ряд нюансов, на которые кредитор обязательно обратит внимание:

  • отсутствие незаконных перепланировок, которые снижают стоимость недвижимости и усложняют процедуру ее продажи в случае необходимости взыскания задолженности;
  • отсутствие бывших жильцов, которые могут предъявить требования проживать в квартире даже после отчуждения недвижимости;
  • техническое состояние здания. Иногда дом находится в аварийном состоянии и требует капитального ремонта. Разрешение на покупку квартиры в таком доме банк не выдаст.

Пошаговая инструкция покупка дома в ипотеку

Ссуду на приобретение частного дома дают не все банки. Причина проста: продать загородный дом гораздо сложнее, чем квартиру. Это связано и с территориальной отдаленностью от районов с хорошей инфраструктурой, и с инженерными особенностями здания. Соответственно, поиск покупателя может занять неопределенное время, а в это время банк будет терпеть убытки.

Еще одна сложность состоит в необходимости оформления прав на земельный участок, что регламентируется дополнительными нормативно-правовыми актами.

Таким образом, процесс получения ипотеки на загородный дом имеет дополнительный этап в виде проведения оформления собственности земельного участка.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку в ВТБ 24 в 2017 году

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее крупных банков Российской Федерации. В 2017 году ВТБ 24 продолжает осуществлять ипотечное кредитование. В общих чертах пошаговая инструкция приобретения недвижимости с помощью ВТБ 24 выглядит следующим образом:

  • выбор кредитной программы (для первичного, вторичного жилья, для военнослужащих и так далее);
  • подача заявки с предоставлением подтверждающих документов;
  • получение одобрение от банковской организации;
  • выбор квартиры. Если жилье планируется приобретать в новостройке, то банк предоставит перечень застройщиков, с которыми он осуществляет сотрудничество;
  • заключение договора;
  • подписание и регистрация договора купли-продажи.

proipoteku24.ru

Покупка квартиры, находящейся в ипотеке

21:33, 17 мая 2017 1   0   1382

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но так как стоимость квартиры, даже однокомнатной, очень высока, то не все могут себе позволить это удовольствие, поэтому зачастую обращают внимание на квартиры, стоимость которых ниже за счет особых условий. Одним из вариантов покупки квартиры дешево является приобретение жилья, которое находится в ипотеке.

Под ипотекой подразумевают покупку квартиры через банк, с помощью заключения договора, согласно которому гражданин должен выплачивать на протяжении указанного срока определенную сумму, которая уменьшает ипотечную задолженность. Когда сумма будет полностью погашена, квартира перейдет в собственность к покупателю.

Плюсы и минусы покупки ипотечной квартиры

Перед тем как взять такую квартиру, необходимо продумать каждый шаг, взвесить все плюсы и минусы такого решения. Главными преимуществами этой сделки являются:

  1. Доступная стоимость квартиры, которая намного ниже рыночной, ведь очень часто ее дают в ипотеку, так как прежний хозяин не смог выплатить долг.
  2. Гарантии на покупку, ведь если квартира принадлежит государственной структуре, то можно не переживать за обман или возникновение любых афер.

Плюсы зачастую настолько привлекательны, что многие не замечают очевидных минусов:

  • сложность оформления квартиры;
  • нахождение жилплощади в обременении;
  • регулярные выплаты без задолженностей;
  • постоянные проверки служащими банка состояния квартиры;
  • необходимость принять все пункты договора, которые банк сочтет нужными.

Риски для покупателя

Такая сделка содержит риски, которые каждый должен учитывать перед подписанием договора. Если нет возможности избежать их, то стоит их минимизировать.

Главные опасности для покупателя квартиры:

  1. Продажа квартиры без согласия банка и без его участия. Заемщик недвижимости не может без согласия банка продать квартиру с ипотекой, поэтому все вопросы относительно сделки необходимо обязательно согласовывать и обсуждать с банком.
  2. Стоит заранее получить всю информацию о самой квартире и ее владельце. Это убережет от возможных проблем и опасностей в дальнейшем.
  3. Перед тем как передавать аванс за квартиру, необходимо подписать соответствующий договор или передавать деньги только через банк.
  4. Не стоит покупать квартиру у ее владельца с помощью погашения его задолженности. Это может привести к тому, что квартира перейдет во владение ее первому владельцу. Чтобы избежать опасности, необходимо заранее подписать договор со всеми пунктами и заверить его.
  5. Чтобы не возникало проблем с банком, стоит заранее обсудить все вопросы с его сотрудниками и юристами.

Если у вас возникли вопросы, вы можете обратиться за помощью к нашим юристам и получить оперативную онлайн-консультацию.

Порядок оформления

Существует три варианта покупки квартиры с обременением. Каждый из способов имеет свои риски, плюсы и минусы, поэтому чтобы выбрать самый оптимальный вариант, необходимо тщательно изучить каждый из них.

Варианты покупки:

  • через банк за наличные;
  • через банк в ипотеку;
  • у заемщика-собственника.

Покупка у банка

Если банковские структуры сопровождают сделку, то это является хорошей гарантией отсутствия любого вида мошенничества. Очень часто банк сам выставляет квартиру на продажу, и он является заинтересованным лицом, которому выгодно продать ее быстро. Для оперативности он может пойти на небольшие уступки покупателю.

Такой вариант покупки предполагает выкуп жилья, которое уже было приобретено в кредит. Если покупатель заплатит остаток кредита, то будет считаться ее полноправным владельцем.

Как выкупить у банка:

  1. Создать две банковские ячейки: для банка и заемщика. В ячейку банка необходимо внести все средства для погашения кредита, а остальные деньги оставить на другой ячейке.
  2. После таких манипуляций банк выдаст справку о полном погашении кредита.
  3. Составить договор о покупке недвижимости и подписать его.
  4. В пунктах необходимо прописать условия оплаты и наличие штрафов для заемщика, если он не захочет передавать квартиру в собственность новому владельцу.
  5. Обязательно проверить договор и подписать у юриста.
  6. Провести регистрацию договора.

Покупка ипотечной квартиры в ипотеку

Сегодня возможно взять залоговую квартиру в ипотеку. Возможны два варианты:

  1. Если ипотека берется в том же банке, где покупается жилплощадь. Перед тем как выдать кредит, банк обязан проверить наличие возможности выплатить одолженные деньги. Оформляется все очень быстро, ведь такой способ покупки подразумевает простую замену залогодателя и заемщика. Банкам выгодно таким способом продавать квартиры, они могут даже снизить цену или первый взнос.
  2. Оформить ипотечную квартиру в ипотеку в другом банке можно тоже, только сама процедура настолько сложная и трудоемкая, что ей мало кто пользуется. Все предпочитают более легкий и доступный путь.

Если у вас возникли любые вопросы, то наши юристы готовы помочь. Вы можете воспользоваться онлайн-консультацией и получить всю необходимую информацию.

Покупка у заемщика-собственника

Даже если покупать квартиру, которая находится в ипотеке у собственника, необходимо получить согласие банка. Это убережет вас от возможных проблем в будущем. Каждый этап лучше согласовывать с банком и юристом.

Чтобы таким способом оформить квартиру необходимо:

  • заключить предварительный договор с заемщиком, где говорится о том, что он не сможет вносить изменения в условия сделки после того, как ему передадут часть денег;
  • заверить договор;
  • зарегистрировать его в Росреестре.

После регистрации все права на квартиру перейдут новому владельцу. Такой вариант действий поможет избежать неточностей. Необходимо тщательно продумать план договора, чтобы не потерять вложенные деньги.

Советы покупателям ипотечной квартиры

Сегодня покупка квартиры в ипотеку является практически единственным вариантом получения собственного жилья. Чтобы такой вариант покупки стал безопасный и гарантировано принес нужный результат, необходимо учитывать такие нюансы:

  • стоит проверить всю информацию о квартире и ее собственнике перед покупкой;
  • все денежные операции проводить только через банк, чтобы была возможность вернуть деньги;
  • перед передачей аванса за жилплощадь необходимо написать расписку;
  • каждый пункт договора необходимо обсудить с юристом или квалифицированным сотрудником банка;
  • перед совершением покупки стоит учитывать все плюсы и минусы сделки, чтобы не совершить непоправимую ошибку.

Приобретение квартиры в ипотеку — это надежный и доступный вариант обретения собственности по доступной цене. Чтобы минимизировать риски, необходимо каждое свое действие тщательно продумывать и советоваться с опытными юристами.

advicelawyer.ru

Квартира

Ипотечное кредитование – это возможность получить недвижимость путем долгосрочной выплаты.

Это общественный, публичный акт, который всегда подвергается свидетельствованию со стороны специальных органов.

Ипотека подразумевает наличие определенных обязательств, которые на себя берет отдельное физическое лицо.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Можно ли продать ипотечную квартиру?
  • Как купить залоговую недвижимость?
  • Берем жилье в ипотеку
  • Прописка в ипотечной квартире
  • Покупка жилой недвижимости, находящейся в ипотеке
  • Налоговый вычет
  • Имущественный вычет
  • Ипотека на вторичном рынке жилья
  • Страхование при ипотечном кредитовании
  • Итоги

Можно ли продать ипотечную квартиру?

Несмотря на то, что квартира в ипотеке является заложенным имуществом, ее возможно продать. Для совершения подобной сделки необходимо наличие трех лиц:

  1. Собственник – лицо, обладающее правами на квартиру и желающее ее продать.
  2. Покупатель – тот, кто намерен приобрести недвижимость.
  3. Обладатель залога – банк, который выдал платеж в рассрочку собственнику.

Давайте узнаем, как продать квартиру в ипотеке:

1. Продажа за наличный расчет. Для осуществления этого процесса необходимо пройти несколько этапов:

  • осведомить кредитную организацию (т.е. банк) о намерении продать недвижимость;
  • найти покупателя, который согласиться приобрести апартаменты с обременением;
  • получить задаток и оформить надлежащий договор; покупатель выплачивает две суммы: одну для банка (оставшееся количества кредита), вторую — предыдущему собственнику, компенсируя его затраты;
  • совместный поход с покупателем в кредитную организацию и выплата ипотечного залога;
  • снятие обременения с квартиры;
  • непосредственное заключение сделки между собственником и покупателем.

2. Второй способ предусматривает процесс продажи квартиры, если у покупателя уже есть кредит. Хотя такие случаи не являются распространенными, все же их необходимо учитывать.

Сделку можно будет осуществить, если у покупателя есть сумма наличных, которыми можно погасить ипотеку собственника в банке.

В таком случае предпринимаются действия в следующем порядке:

  • уведомить банк о намерении продать квартиру путем погашения кредита;
  • владелец и покупатель подписывают договор о задатке;
  • задаток равнозначен по количеству денег долгу в кредитном учреждении;
  • оформляется ряд документов для банка со стороны покупателя (справки о задолженностях, прописках, выписка из ЕГРП);
  • после передачи всех документов банку, официально оформить сделку.

3. Продажа квартиры посредством кредитной организации. Порядок шагов полностью повторяет первый способ, с единственным отличием – будущего покупателя подбирает сам банк.

Как купить залоговую недвижимость?

Стоимость залоговой квартиры, как правило, на 30 % ниже той, что предлагается на рынке.

Практически каждая кредитная организация в состоянии предложить варианты покупки залогового имущества.

Процесс покупки залоговой квартиры может происходить путем нескольких способов:

  • открытый аукцион от Государственной исполнительной службы, в случае если продажа квартиры происходит принудительно;
  • продажа с добровольного согласия владельца с посредничеством банка;
  • продажа недвижимости, которая попала в руки кредитной организации из-за неуплаты долга.

Достаточно выгодным и удобным способом из вышеперечисленных является открытый аукцион. Для доступа к торгам понадобиться внести определенную сумму денег, а именно 5 % от первоначально озвученной цены. В случае покупки этот взнос переходит в уплату долга.

Крайне важно предварительно проанализировать все документы на недвижимость, которая будет участвовать в торгах. Не стоит забывать, что чем меньше цена на товар, тем, как правило, подозрительнее его качество.

Берем жилье в ипотеку

Распространено мнение, что покупка жилплощади в кредит равносильно долговому рабству. Но такой взгляд на вещи обычное заблуждение. Выплачивать аренду постороннему человеку это все равно что выбрасывать деньги на воздух, а вносить плату за приобретенное, пусть и в рассрочку жилье – это капиталовложение в будущее.

Намного приятней купить квартиру в ипотеку себе и свой семье, чем делить её с кем-нибудь еще.

Но крайне важно помнить о следующих пунктах, если вы решили стать счастливым владельцем своей недвижимости:

  1. Подписывая договор с банком, берите только ту сумму платежа, которую сможете осилить. Банки в своем большинстве соглашаются на 40 % от вашего ежемесячного заработка в уплату долга, однако наиболее приемлемым вариантом является – 30 %.
  2. Срок выплат не должен быть затянут. Разумеется Вам могут предложить выплачивать кредит в течении нескольких десятков лет, но такой процесс, как показывает практика, тяжело переносить морально.
  3. Наиболее удобным можно считать срок длинною в десять лет. Помните, что рассрочка на 10 лет – это 70 % переплаты, а на 30 лет – это уже 200 %.
  4. Ставка по кредиту не должна превышать лимит в 100 % , в противном случае его выплата становится непосильной ношей.

Прописка в ипотечной квартире

Не существует существенных законодательных препятствий для желающих прописаться в квартире, купленной в рассрочку. Для осуществления данного процесса необходимо собрать ряд документов, после чего посетить с ними банк, который выдал кредит на квартиру.

Во многих соглашениях с кредитными организациями указано, что прописка в ипотечной квартире кого-либо, кроме заемщика, без ведома банка запрещена. Это значит, что поставить учреждение в известность необходимо в обязательном порядке.

Покупка жилой недвижимости, находящейся в ипотеке

Купить квартиру, находящуюся в ипотеке возможно исключительно после предоставления разрешения от банка.

Если оно получено, далее необходимо действовать следующим образом:

  1. Установить сумму, которую нынешний владелец все еще должен кредитному учреждению.
  2. Подписания соглашение между собственником и покупателем, согласно которому покупатель вносит сумму за ипотеку в банк (вся процедура происходит под руководством нотариуса).
  3. Стороны переходят непосредственно к договору о купле-продаже между собой. Покупатель возмещает сумму, выплаченную за определенный срок, собственнику недвижимости.

Помните, что чрезвычайно важно подтверждать денежные передачи распиской, чтобы избежать неприятностей в будущем.

Каждый, кто решился на приобретение недвижимости в рассрочку, имеют право на компенсацию суммы, выплаченной за подоходный налог. Точная сумма вычета напрямую зависит от того, сколько вы вложили в приобретения жилья и насколько крупным оказался подоходный налог. Максимум будет предоставлена возможность возврата 13 % налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку.

Имущественный вычет

Фактически данная операция – это частичное возвращение суммы, потраченной при покупке квартиры в рассрочку. Воспользоваться имущественным вычетом можно для оплаты следующих материальных издержек:

  • строительства или приобретения жилплощади;
  • покупки земли с уже построенным домом;
  • покрытия трат на ипотечный кредит в процессе строительство или покупки квартиры;
  • ремонтных работ в жилье.

Имущественный вычет не может быть использован в следующих ситуациях:

  • приобретения апартаментов у взаимосвязанных лиц (родственников);
  • если лимит имущественного вычета уже был исчерпан.

Ипотека на вторичном рынке жилья

Для получения кредита на вторичное жилье необходимо приготовиться выплатить немалый процент от его рыночной стоимости. Масштаб первого взноса, без которого не состоится не одна сделка по покупке квартиры в рассрочку, определяется отдельно каждой кредитной организацией.

Ипотека на вторичное жилье предоставляются банком в разовом порядке и ежемесячно необходимо делать четко зафиксированный взнос. Кредиты предоставляются в национальной валюте. Покупатель обязан самостоятельно оплатить услуги нотариуса.

Страхование при ипотечном кредитовании

Страховка – это продуманный шаг, который гарантирует сохранность вложений в имущество. При покупке квартиры в рассрочку обязательно предоставляется возможность оформить страховой полис. Размер суммы за страховки может достигать 1 % от общей стоимости квартиры.

Попросту, если жилплощадь обошлась в 200 тысяч долларов, то необходимо будет отдать 2000 годовых за полис.

Расстаться с такой немалой суммой в счет еще не случившихся происшествий – нелегко.

При страховании квартиры при ипотечном кредите крайне важно обратить внимание на:

  • репутацию компании, предлагающей Вам страховой полис;
  • рейтинг страховых выплат;
  • историю деятельности страховой компании на рынке услуг.

Итоги

Покупка квартиры в рассрочку – это уникальная возможность изменить свою жизнь, продвинуться по лестнице материального благосостояния и оставить наследство потомкам. Если Вы решились на этот шаг, ответственно подойдите к выбору кредитной организации и тщательно обдумайте материальный возможности, которыми Вы обладаете.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-45-84 (Москва)

+7 (812) 309-50-48 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

zhivemvrossii.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.