Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Квартиру в ипотеку с мат капиталом


Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье  в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Примечание: деньги по материнскому сертификату нельзя получить наличными средствами, данный документ дает только право направить финансы на установленные законом траты, одним из которых является улучшение жилищных условий семьи. Денежные средства будут перечисляться структурами Пенсионного фонда после оформления договора купли-продажи.

Одним из необходимых условий предоставления ипотечного кредита под материнский капитал является целостность денежных средств, обеспеченных сертификатом. То есть, если до этого семья направила часть денег на обучение ребенка, то банк может отказать в займе.

Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями. Если заемщики решили сделать его с помощью средств сертификата, то придется пройти через дополнительное кредитование. Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Таким образом, заемщиком будет получено два кредита один на короткий срок и покрываемый через ПФ деньгами материнского сертификата и второй – основной на погашение оставшейся суммы продавцу недвижимости.

Этапы сделки

Поэтапно придется проделать несколько шагов для достижения результата:

  1. выбираем банк, у которого имеется программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала;
  2. подаем предварительную заявку и прикладываем необходимые документы для заемщика: сведения о доходах в виде справки с места работы или декларации о доходах, заполняем анкету, представляем копию трудовой книжки или свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;
  3. сообщаем сведения о приобретаемом жилье: готовое жилье в новом доме, на стадии строительства, квартира на вторичном рынке или индивидуальный дом, его стоимость и информация о продавце и дополняем документами о собственности или иных правах на имущество. Банк должен одобрить недвижимость, поскольку именно она будет обеспечивать возврат кредита, будучи в залоге. Ряд банков может одобрить заявку без предоставления сведений о недвижимости, которой необходимо воспользоваться в срок от 1 до 3 месяцев – это время дается на поиск нужного варианта недвижимости;
  4. при одобрении заявки представляем полный пакет документов на жилье: свидетельство о собственности (выписка из Росреестра с 15.07.2016 года), справку об отсутствии обременений и долгов по коммунальным услугам, справка о составе семьи продавца, согласие органов опеки при наличии несовершеннолетних детей, технический и кадастровый паспорта и пр.
  5. уведомляем отделение Пенсионного фонда о желании приобрести недвижимость. Подаем заявку по установленной форме с приложением документов на квартиру и одобрение банка;
  6. банк будет проводить оценку недвижимости с привлечением независимого эксперта. Результаты оценки влияют на сумму кредита, именно цена, определенная оценщиком является для банка основополагающей, а не та, которую предлагает продавец;
  7. заключение кредитного ипотечного договора. В нем стороны оговаривают сроки кредитования, сумму, процентную ставку, график ежемесячных платежей, возможность досрочного погашения, в том числе с помощью средств материнского капитала. Указывается состав имущества, которое будет в залоге у банка, оформляется закладная;
  8. одновременно с кредитным соглашением заключается договор купли-продажи жилья. Составляется акт приема-передачи квартиры и оплачивается первоначальный взнос. Банку предоставляется расписка продавца о его получении или платежное поручение о перечислении денег. Либо банк сам, кредитуя заемщика на сумму взноса, перечисляет их владельцу жилья;
  9. оплачивается государственная пошлина в адрес регистрационной палаты в лице Росреестра. Размер пошлины при заключении договора ипотеки составляет для физических лиц – 1000 рублей. По договору купли-продажи государственная пошлина за регистрацию договора уплачивается в сумме 2000 рублей, по тысяче каждая из сторон если они граждане и 22000 рублей юридические лица;
  10. подаются документы в Росреестр для регистрации. Необходимо приложить все бумаги, по ипотеке, купле-продаже, поскольку регистрируются два действия: залог и переход права собственности от продавца к покупателю;
  11. производится страхование предмета ипотеки и жизни, здоровья заемщика. Это обязательное требование, которое выдвигают банки с целью сохранности имущества, а так же чтобы в случае утраты заемщиком трудоспособности или его смерти погасить долг из страховой суммы. Договор со страховой компанией нужно будет заключать ежегодно до момента полного расчета с банком;
  12. в Пенсионный фонд представляется зарегистрированный договор купли-продажи и свидетельство о собственности на владельца материнского капитала. Купленное жилье должно быть при этом желательно оформить в долях на родителей и ребенка.

Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления денег Пенсионным фондом из средств материнского капитала в погашение части кредита перед банком. Условие о регистрации недвижимости на всех членов семьи и (или) детей после использования на покупку жилья средств МК является обязательным и подлежит выполнению на основании нотариально заверенного обязательства. В  противном случае через полгода-год прокурор, по сообщению из Пенсионного фонда, обяжет собственника жилья сделать это через суд.

Pravila-Deneg.ru > Материнский капитал > Покупка квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала

pravila-deneg.ru

Покупка квартиры с материнским капиталом (условия, порядок, оформление) - в 2017 году, документы, оплата, возврат средств, вычет, пошаговая инструкция

При выдаче материнского капитала государство накладывает ограничения на его использование. В рамках программы поддержки рождаемости разрешено улучшить жилищные условия, дать образование детям, увеличить накопительную часть пенсии родителей или обеспечить социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями за счет полученной суммы материнского капитала. При этом реализовать социальную выплату можно целиком или частично.

Подавляющее большинство получателей материнского капитала предпочитают потратить выданные государством средства на покупку жилья. По данным статистического учета, сформированным в конце 2017 года, этим правом воспользовались более четырех миллионов семей.

Чтобы реализовать право и не получить отказ, необходимо знать правила использования помощи, и понимать этапы приобретения недвижимости. В процедурах существуют тонкости и нюансы, которые следует учитывать при планировании потратить материнский капитал на покупку жилья.

Правила использования помощи

Чтобы улучшить жилищные условия, закон позволяет семьям воспользоваться материнским капиталом для приобретения новой недвижимости или ремонта существующей.

Допускается:

  • купить квартиру в новостройке;
  • построить жилье (или квартиру) самостоятельно: это может быть постройка частного дома или участие в долевом или кооперативном строительстве многоквартирного дома;
  • купить квартиру, которую предлагает вторичный рынок;
  • реконструировать собственное жилье так, чтобы условия для проживания улучшились.

Относительно последнего пункта имеются ограничения. Государственные средства будут предоставлены для ремонта только в том случае, если в результате жилая площадь помещения увеличится. Любой вариант приобретения жилплощади, в котором задействованы средства материнского капитала, может быть реализован с участием ипотечных средств.

Покупка квартиры с материнским капиталом может быть произведена несколькими способами. Самый распространенный – совмещение средств, полученных от государства с ипотекой или доплатой из собственных средств. Это обусловлено тем, что суммы материнского капитала в больших городах не хватает на покупку даже небольшой квартиры.

В регионах существует возможность приобрести небольшую квартиру или дом на выданную сумму.

Таким образом, порядок распоряжения выплатой при покупке квартиры, сводятся к следующему:

  • покупка на всю сумму;
  • покупка с использованием всей суммы материнского капитала и собственных средств;
  • покупка с использованием всей суммы пособия и кредита (ипотека);
  • покупка с использованием части суммы и собственных средств.

Важно знать, что если для покупки квартиры необходима доплата, а у семьи имеются свободные средства, то сначала следует самостоятельно оплатить разницу и только после этого недостающая сумма будет выплачена из средств государственной поддержки

Роль пенсионного фонда

До получения материнского капитала семьей, распорядителем средств является пенсионный фонд. Все документы, связанные с необходимостью расходования материнского капитала, следует подавать именно туда. Пенсионный фонд определяет законность использования средств и принимает решение о предоставлении суммы частично или целиком, либо отказывает в выдаче.

Получить положительное решение о предоставлении материнского капитала от ПФ возможно только при строгом соблюдении правовых норм. Условия выдачи государственной поддержки регламентируются правительством РФ. Нормы предоставления выплаты изложены в 862 постановлении, зарегистрированном 12.12.07.

Постановления Правительства №862

Условия предоставления помощи на покупку жилплощади:

  • использование государственных средств возможно владельцем сертификата или его официальным супругом (при наличии письменного согласия владельца);
  • запрос на выдачу средств должен содержать информацию о виде их расходования;
  • если семья берет дополнительно к материнскому капиталу кредит на покупку жилья, он обязательно должен быть целевым (указание, что кредит направлен на приобретение квартиры, обязательно);
  • при ипотечном займе обязательно его оформление в законном порядке;
  • возврат кредитных средств не может обеспечиваться ипотекой;
  • приобретаемое жилье может быть зарегистрировано в собственность только на детей и родителей, иное – неправомерно;
  • если жилье, приобретаемое с использованием материнского капитала, не оформлено, как общая собственность и не имеет государственной регистрации права, владелец сертификата должен предоставить письменные гарантии, чтоб это будет сделано в течение полугода (расчет ведется от даты предоставления материальной помощи ПФ, если недвижимость покупается в рассрочку, — от даты последнего платежа, если применяется участие в долевом строительстве, – от даты передачи объекта);
  • члены семьи владельца сертификата не могут являться стороной сделки (возможен вариант использования государственных средств по таким сделкам, если в последующем состоится регистрация недвижимого имущества на получателя материнского капитала или его детей);
  • оплата по договору или разница, необходимая к доплате не может быть больше суммы материнского капитала.

Основные условия покупки недвижимости с использованием государственной поддержки семьи не гарантируют получение средств от ПФ владельцем сертификата и его семьей. Это происходит из-за того, что на практике возникают различные ситуации, при которых трактовка норм может быть неоднозначной.

Договора на покупку недвижимости в рассрочку
  • Если покупка квартиры предполагает рассрочку, но это условие не прописано в договоре купли-продажи, ПФ откажет в выдаче средств. Это связано с тем, что по закону в комплект документов входит свидетельство о регистрации права собственности.
  • Чтобы гарантированно получить право распоряжаться пособием, следует прописать в договоре условия рассрочки: конкретные даты и суммы выплат, включая последний платеж. Кроме того, необходимо письменное обязательство владельца сертификата о регистрации права собственности после окончания всех расчетов по договору купли-продажи.
  • Если в документе содержится общая фраза, что собственность будет оформляться после полной оплаты стоимости объекта недвижимости, последует отказ в выдаче материнского капитала.
Реквизиты конечного получателя средств
  • При подаче документов на возможность распоряжаться семейным капиталом важно внимательно следить за наличием в договоре купли-продажи реквизитов получателя. Отказ в выдаче денег последует, если реквизиты вообще отсутствуют в документе, а вместо этого предоставлена банковская справка с их перечнем.
  • Не гарантирована выдача и в случае, если владелец сертификата или продавец действуют через доверенное лицо. Указанные в этом случае банковские реквизиты такого лица неохотно принимаются ПФ.
Покупка квартир, по договорам долевого строительства
  • Сделки, предполагающие участие в долевом строительстве до окончания сдачи объекта недвижимости и регистрации права на него предусмотрены законом и могут быть оплачены целиком или частично за счет средств материальной помощи. Однако выкупить долю в такой сделке, если продавец ещё не вступил в права собственности, не получится.
  • Договора по переуступке прав не являются основанием для перечисления денег пенсионным фондом. Чтобы реализовать право использования семейного капитала, придется заключать отдельный договор с застройщиком от своего имени.
Покупка недвижимости с долевым распределением будущих прав собственников
  • Для оформления долевой собственности, в которую должны быть включены иные родственники, кроме детей или родителей, имеющих право на государственную поддержку, следует учитывать некоторые тонкости. До настоящего времени подобные сделки практически невозможно было оформить с использованием материального капитала. В 2017 году отношение ПФ к ним изменилось.
  • Важно юридически доказать участие в покупке третьего лица (бабушки, дедушки, братьев и сестер) и закрепить его право на получение доли в правах на недвижимость. Для этого в договоре купли-продажи необходимо разделить оплаты, и обеспечить прозрачность того, что его выплаты соответствуют полученной за них доли. Таким образом, государственные средства будут направлены исключительно на оплату доли владельца сертификата.

Пенсионному фонду не нужен избыточный пакет документов. Главное, чтобы были поданы те заявления, договора и справки, которые необходимо предоставить по закону. Именно их грамотное оформление гарантирует предоставление положенных государственных средств.

Как произвести покупку квартиры с материнским капиталом

Приняв решение потратить семейный капитал либо его часть на покупку квартиры, следует помнить, что в сделке будут участвовать государственные деньги. Это значит, что необходимо подтвердить свое право на получение капитала и отчитаться в том, что затраты произведены на законных основаниях.

Для этого потребуется собрать пакет необходимых документов, учесть все правовые условия использования денег и правильно оформить их расход.

Сбор документов

В зависимости от того, каким способом решено приобретать жилплощадь, будет отличаться количество и вид документов. Решающее значение имеет привлечение к сделке банка.

Без ипотеки можно обойтись, если семья имеет собственные средства для совершения доплаты по сделке купли-продажи или суммы материнского капитала хватает на покупку квартиры. В этом случае ПФ по заявлению получателя направит средства на расчетный счет продавца.

При необходимости оплатить квартиру средствами материнского капитала без использования дополнительных заемных сумм, необходимо предоставить в ПФ:

  • заявление на выдачу положенных средств;
  • сертификат: оригинал документа, удостоверяющий право на получение данного пособия;
  • документы, удостоверяющие состав семьи: справка о её составе, свидетельства рождения/усыновления детей, свидетельство о браке или его расторжении;
  • документы, определяющие право приобретения имущества: договор купли-продажи недвижимости, свидетельство о государственной регистрации прав;
  • документы, удостоверяющие личность обеих договорных сторон: продавца и покупателя: паспорта, либо доверенности на проведение сделки;
  • документ, который подтверждает отсутствие каких-либо обременений у покупаемого имущества;
  • если материнский капитал выступает доплатой за разницу в стоимости, обязателен документ, в котором указано, какую сумму продавец недополучил;
  • письменное подтверждение выделения долей родителям и детям, заверенное нотариусом.

Образец зявления о распоряжении средствами материнского капитала

Если в покупке участвует банк, необходимо будет представлять документы не только в ПФ, но и в сам банк для получения ипотеки, часть которой будет оплачена материнским капиталом

Практически все документы, необходимые для подачи в ПФ, кроме заявления на выдачу государственных средств, понадобятся банку для осуществления им возможности оценить будущего заемщика и принять решение о предоставлении денег.

В банке также придется:

  • предварительно оценить, выбранный объект недвижимости, представить полный комплект документов на квартиру (техпаспорт, оценка БТИ и т.д.);
  • застраховать жизнь того, кто станет заемщиком по кредиту;
  • представить справку о доходах семьи и справку из налоговой службы, если суммы государственной поддержки не хватает на полное обеспечение кредита;
  • представить документ, подтверждающий отсутствие задолженностей и обязательств по иным платежам;
  • подтвердить наличие денег, зарегистрированных в ПФ на счету покупателя.

Пакет документов, представляемых в этом случае в ПФ, также будет расширен. Он должен будет включать в себя ипотечный договор, согласие банка на предоставление займа.

При подаче документов требуется учесть условия, при выполнении которых предоставляется поддержка из госбюджета.

Для сделок, в которых банк участия не принимает, следует соблюсти следующие условия:

  • с момента рождения ребенка до реализации права использования семейного капитала должно пройти не менее трех лет;
  • объект недвижимости, который предполагается купить должен быть сдан или готов на 70% и более;
  • покупаемая квартира должна быть на территории России;
  • перевод средств возможен только в форме безналичного расчета;
  • если квартира покупается у организации, её работа должна быть разрешена официально, и такая фирма должна быть готова к работе с государственными органами;
  • в конечном итоге у покупателя должна остаться квартира, собственником которой являются и родители и их дети в равных долях (если это невозможно оформить сразу, допустимо сдвинуть сроки регистрации права);
  • нельзя купить недвижимость у родственников первой очереди.

Эти ограничения введены для того, чтобы сделать государственную поддержку целевой и не допустить мошенничества и растраты средств на посторонние нужды. Для операций по оплате ипотеке также существуют ограничения.

Закон допускает только два вида выплат жилищного займа с помощью средств государственной поддержки:

  • оплата суммы первоначального взноса при получении ипотеки;
  • оплата основного долга при необходимости погашения того кредита, который уже имеется;
  • оплата процентов по текущему договору жилищного займа.

Если существует задолженность по жилищному займу, её нельзя будет оплатить данными средствами.

Для ипотечных сделок в законе предусмотрено послабление. Если существует необходимость единовременной уплаты процентов по кредиту, предоставленному на покупку или постройку жилья, можно воспользоваться материнским капиталом досрочно, то есть сразу, как только родится ребенок. Также в случае ипотеки владелец сертификата имеет право получить налоговый вычет.

Оформление средств

Чтобы правильно оформить средства, необходимо понимать, с какими сложностями придется столкнуться при взаимодействии с различными участниками сделки по продаже квартир:

Покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке без заемных средств
  • Основным негативным фактором для продавца недвижимости является возможность получить свои средства только спустя значительный период времени. Происходит это потому, что ПФ предоставляет выдачу положенных средств не менее чем через два месяца после того, как договор покупки квартиры официально оформлен.
  • Легче воспринимают данный недостаток застройщики при заключении договоров долевого строительства. Обычно их устраивает получение средств через два – три месяца, так как полная постройка объекта и его сдача редко опережает приход денег.
  • Чтобы правильно оформить такую сделку, необходимо заранее оговорить условия с продавцом и при заключении договора прописать в нем порядок продажи с отсрочкой выплаты.
  • Если суммы материнского капитала не хватает на то, чтобы оплатить полную стоимость жилья, то собственные сбережения должны быть переданы продавцу в момент продажи. Остаток выплатит ПФ. Сумма остатка должна быть меньше или равна сумме положенной государственной помощи.
Необходимость взять ипотеку
  • Материнский капитал позволяет полностью погасить ипотеку, сделать это частично, увеличить сумму по данному займу и уменьшить остаток по ней.
  • Внесение государственных средств для полной оплаты первоначального взноса банками не приветствуется. Они стараются взять с заемщика хотя бы 10% его собственных сбережений. Поэтому часть материнского капитала может сразу покрыть некоторую долю основного долга. Выгода такого использования очевидна, ведь это приведет к уменьшению конечного процента по договору кредита.
  • Наличие государственной поддержки может стать важным подспорьем для покупки более дорогого жилья. При принятии решения о максимальном размере ипотеки, материнский капитал позволит банку пересмотреть её в сторону увеличения.
  • Имея возможность самостоятельно оплатить первоначальный взнос, можно направить все полученные из ПФ средства на покрытие основного долга, уменьшив как его сумму целиком, так и начисляемые проценты.
  • К преимуществам ипотечного варианта покупки можно отнести и то, что после полного расчета по ипотечному кредиту заемщик может оформить имущественный вычет, в размере 13% от всей суммы.
  • В любом случае, сначала следует обратиться в банк и получить предварительный расчет, где будет указана сумма займа, проценты и другие условия, а также список необходимых документов.
  • Если по предоставлению ипотеки получен положительный ответ, подбирается квартира, соответствующая пожеланиям продавца, оформляется документация. Затем подаются документы в пенсионный фонд на перевод средств. Окончанием оформления будет служить перевод пенсионным фондом положенной суммы на расчетный счет банка.
Возможность оплатить текущий жилищный кредит
  • Чтобы воспользоваться возможностью расплатиться по существующему жилищному займу, необходимо поставить в известность банк. Сделать это можно начиная с того момента, как сертификат получен на руки. Необходимости ждать до 3 лет, нет.
  • Если суммы материнского капитала не хватает для полного расчета по кредиту, следует потребовать перерасчета остатка. Если сумма достаточная, то после того как ПФ переведет деньги в счет уплаты кредита необходимо получить справку о закрытии договора кредитования.

Пошаговая инструкция

Поскольку покупка квартиры с материнским капиталом предусматривает участие третьего лица, а именно пенсионного фонда, осуществление таких сделок кажется гражданам достаточно сложным. Часто они путаются в этапах проведения покупки, не понимают когда и куда следует обращаться, и в какой последовательности. Пошаговая инструкция позволит расставить все по своим местам.

Перед тем как начать действовать следует определить, как выгоднее купить квартиру. Её приобретение возможно с привлечением небольших дополнительных средств и без, ипотека может понадобиться, если сумма доплаты внушительная.

Дополнительные деньги можно взять в кредит или вступить в ипотечную программу. Если продавцу предполагается отдавать деньги наличными и сумма доплаты небольшая, ПФ не важно, какой кредит берется получателем господдержки. Можно также продать уже имеющую жилплощадь и добавить её к материнскому капиталу.

Шаг первый Выбирается банк, в котором наиболее выгодные условия кредитования или ипотеки. Информацию о процентных ставках и условиях предоставления займов можно посмотреть на сайтах банков. Для лучшего понимания кредитных продуктов, следует получить личную консультацию банковских специалистов.
Шаг второй Собираются необходимые документы, и подается заявление на заключения договора ипотеки, либо иного вида кредита. Необходимо получить подтверждение от банка, что кредит будет предоставлен. Если принято решение продать существующую недвижимость, это также следует сделать на этом этапе.
Шаг третий Производится подбор недвижимости, которая удовлетворит требованиям будущего владельца. Выбранная квартира и не должна превысить сумму, которая одобрена банком. Если берется не ипотека, а потребительский кредит, то стоимость жилплощади должна соответствовать сумме кредита и материнского капитала.
Шаг четвертый Заключается ипотечный договор и договор купли-продажи. Если банк не участвует в сделке, производится оплата той части суммы, которая имеется в наличии. Размер остатка должен быть меньше или равен сумме господдержки.
Шаг пятый Подается заявление в ПФ, с указанием адресата получения средств. Предоставляется полный пакет необходимых документов.

Как только пенсионный фонд исследует документы и примет положительное решение, сумма материнского капитала будет переведена продавцу. На это потребуется два-три месяца.

Если через вторичный рынок

Материнский капитал по закону может покрыть стоимость или её часть при приобретении квартиры на вторичном рынке. На практике, это самый сложный вариант покупки жилья. При продаже квартиры её владельцы хотят полностью, и сразу получить за неё деньги. Отсрочка выплат заставляет продавца пойти на уступки, а на это готов не каждый.

Проще всего произвести покупку у родственников, если они не принадлежат к первой очереди родства. При таком варианте необходимо будет оформить документ и заверить его у нотариуса об отчуждении недвижимого имущества.

Часто на вторичном рынке можно найти недвижимость, которая соответствует сумме господдержки. Не стоит торопиться с покупкой. Обычно недорогими являются части квартир или жилье с обременением. В последнем случае ПФ откажет в выплате. Если же на продажу выставлена часть или доля квартиры, следует удостовериться, что она выделена в натуре, изолирована и пригодна для проживания.

Средства материнского капитала можно потратить на выкуп доли в той квартире, в которой владелец сертификата уже является собственником части площади. Обязательным условием является владение всей квартирой в результате данной сделки.

Оформление сделки особого труда не представляет. Сначала осуществляется покупка, затем подаются документы в ПФ с заявлением на выплату. После решения ПФ продавец получает средства на свой расчетный счет.

Специфика договора

На данный момент программа поддержки продлена до 2018 года. Сумма материнского капитала, по последним данным, составляет около 453 000 рублей. Несмотря на то, что программа действует с 2007 года до сих пор остаются компании, которые стараются отказаться от участия в сделках по продаже недвижимости, если они производятся с использованием материнского капитала.

Если речь идет о застройщиках, то на этапе долевого строительства материнский капитал по сути представляется им беспроцентной рассрочкой. Такие условия готовы предоставить не все компании. Поэтому возможность привлечения государственных средств поддержки следует оговаривать заранее.

Строительные компании и банки располагают статистикой, при которой одобрение выплат ПФ происходит не во всех случаях. Это риск не получить средства, а значит повод отказать клиенту.

Ипотека больше устраивает владельцев недвижимости, так как они сразу получают всю сумму сделки. Основные риски в этом случае несет банк.

Гражданам следует помнить, что процесс одобрения ипотеки с использованием материнского капитала может быть достаточно долгим и занимать несколько недель. Есть риск изменения цены объекта или его продажи.

Если купленную квартиру будет решено со временем продать, нужно заранее продумать, куда будут прописаны дети. Опекунские органы не допускают подобную недвижимость к сделкам, если детям не предоставляется аналогичная жилплощадь в собственность. Часто от родителей требуют предоставить детям лучшие условия для проживания.

В некоторых регионах при получении субсидии материнский капитал можно удвоить. Для этого существуют программы, созданные для увеличения поддержки семьи. Они могут реализовываться на уровне строительных компаний или агентств по продаже недвижимости. Например, если семья приобретает квартиру большой площади.

calculator-ipoteki.ru

Покупка квартиры с использованием материнского капитала, пошаговая инструкция

Программа оказания финансовой помощи семьям, в которых родился второй ребенок, была запущена еще в 2007 году, что позволило многим родителям оформить покупку квартиры с материнским капиталом согласно пошаговой инструкции. Одновременно с этим в жизни россиян появилось понятие «материнский капитал». Закон №256-ФЗ регулирует процедуру получения денежных средств, которые семья может направить в интересах семьи. Закон распространяет свое действие и на усыновленных детей.

Одним из наиболее развитых направлений является использование средств маткапитала на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, строительство дома, участие в долевом строительстве, использование для погашение целевого кредита, взятого для приобретения покупки. Согласно данных статистики, более 9 из 10 сертификатов родители направляют на улучшение условий проживания своей семьи.

Закон регулирует не только цели, но и весь порядок осуществления данной программы, а также условий, при которых возможно выделение средств. Одним из ограничивающих факторов служит необходимость ожидания, пока ребенку исполнится три года. Тем не менее, сертификат при стечение определенных обстоятельств, может быть реализован и раньше этого срока.

Как использовать материнский капитал

Использование семейного сертификата включает выполнение следующих мероприятий в интересах всей семьи:

  1. Покупка объекта недвижимости (квартиры, дома).
  2. Использование капитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки.
  3. Погашение уже имеющегося ипотечного займа.
  4. Направление средств на строительство дома.
  5. Реализация капитала при долевом строительстве квартиры в новостройке.

Существует серьезное ограничение в применении средств – невозможность обналичивания средств семейного сертификата и строгое соответствие целей использования предусмотренным законодательствам направлениям. После согласования процедуры с Пенсионным фондом и оформления сделки по купчей, средства будут перечислены продавцу недвижимости или банку-кредитору, минуя самого владельца сертификата.

Условия покупки квартиры

К сделке с использованием семейного капитала предъявляется ряд требований, направленных на защиту качества жизни и интересов детей:

  1. Собственность, приобретаемая с использованием семейного сертификата, оформляется с обязательным выделением равных долей всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Для обеспечения гарантии получения долей родитель, занимающийся оформлением сертификата, подписывает у нотариуса письменное обязательство.
  2. Приобретение строящегося жилья возможно при условии, если объект готов на 70 и более процентов.
  3. Недвижимость должна находиться на территории России.
  4. Рассчитаться с банком по жилищному займу или перевести средств застройщику допускается только безналичным путем.
  5. Направление капитала на покупку квартиры возможно только по достижении ребенком, рождение которого привело к появлению права на маткапитал, возраста трех лет (исключение составляет погашение существующей ипотеки или использование сертификата в качестве первоначального взноса).
  6. Продавец должен быть согласен взаимодействовать с госорганами, включая Пенсионный фонд, при оформлении сделки.
  7. Нельзя купить собственность у своих ближайших родственников.

Требования к жилью

Помимо требований к самой сделке, законодательство выдвигает особые условия к приобретаемому жилью:

  1. Приобретаемая жилплощадь не может находиться в здании, признанным аварийным.
  2. Жилье, приобретаемое в целях улучшения жилищных условий семьи, не должно относиться к ветхому фонду.
  3. Отчуждаемое жилье может приобретаться у родственников, не относящихся к первой линии.

Способы покупки

Процедура реализации программы происходит согласно следующей схеме:

  1. Выбор квартиры, соответствующей потребностям всей семьи.
  2. Согласование условий сделки с продавцом с учетом применения семейного капитала, так как перечисления бюджетных средств Пенсионный фонд производит в течение 2 месяцев. Наиболее простым выходом станет приобретение недвижимости у строительной компании или организации.
  3. После заключения договора купли-продажи, родители подают заявление с документами по сделке в Пенсионный фонд и указывают реквизиты для перечисления средств.
  4. После рассмотрения заявления в течение месяца и принятия положительного решения о направлении капитала ПФР перечисляет установленную по закону сумму на счет продавца.

Без ипотеки

В зависимости от того, используется ли капитал на погашение ипотеки, или выплата производится напрямую предыдущему владельцу, схема реализации семейного сертификата будет различаться:

  1. Подписание купчей.
  2. Оформление перехода права на собственность в Росреестре.
  3. Заключение с банком договора на выдачу займа, равного по сумме семейному капиталу, либо подписание соглашения с продавцом о сумме капитала.
  4. Обращение в ПФР с заявлением о направлении капитала.
  5. Зачисление средств на счет продавца или погашение займа в банке.

Основной сложностью является поиск продавца, готового ожидать два месяца до полного погашения по сделке, а также необходимость использования безналичного расчета в выплата. Чтобы обезопасить сделку в интересах продавца, в соглашение между покупателем и продавцом о покупке квартиры или иного жилья вносят пункт об условиях рассрочки, в течение которой собственность будет служить залоговым обеспечением продавцу, по принципу оформления банковского залога.

В соответствие с таким договором, семья сможет полностью распоряжаться приобретенной недвижимостью только после окончательного расчета с предыдущим владельцем.

Последним этапом, завершающим сделку, станет составление приемо-передаточного акта, с последующей передачей ключей и всего купленного имущества в полное владение новыми владельцами, а также регистрация перехода права в государственном регистрирующем органе, Росреестре.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»Как использовать материнский капитал при покупке квартиры» cnt=»1″ col=»1″ shls=»true»]

В ипотеку

Ситуация с получение недвижимости с привлечением ипотечных средств выглядит немного иначе. Законом предусмотрено два варианта реализации семейного сертификата:

  • Первоначальный взнос по ипотеке;
  • Погашение существующего договора ипотеки.

Государственные средства могут быть также использованы для увеличения максимальной суммы выдаваемого банком займа.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»Как купить квартиру с использованием маткапитала» cnt=»1″ col=»1″ shls=»true»]

Последовательность процедуры

Привлечение кредитной организации для реализации материнского капитала происходит в следующей последовательности:

  1. Выбор банка, в портфеле которого имеется предложение ипотеки с привлечением капитала.
  2. Рассмотрение предварительной заявки в банке с предоставлением банку документов, подтверждающих платежеспособность клиента.
  3. После получения одобрения заемщик готовит документацию по приобретаемому объекту. Банк предъявляет особые требования к ипотечной недвижимости, т.к. она будет оставаться предметом залога вплоть до полного погашения займа.
  4. После получения одобрения, у покупателя есть 1-3 месяца, в течение которых он должен будет найти конкретное жилье, подготовить документы и оформить ипотечную сделку.
  5. После одобрения объекта покупки банк назначает дату оформления сделки. К сделке готовятся следующие документы: правоустанавливающие документы, справка об отсутствии долгов по ЖКХ, выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных на площади жильцах, разрешение органов опеки, техпаспорт, кадастровая документация. Накануне сделки покупатель проводит оценку собственности с целью определения точной суммы займа и иных условий ипотеки.
  6. Заключение договора о покупке квартиры и подписания ипотечного займа происходит одновременно, а также оформляется закладная.
  7. Акт приема-передачи оформляется вместе с договором купли-продажи. Выплачивается первоначальный взнос. Подтверждением выплаты служит расписка в получении или платежное поручение.
  8. В орган Росреестра готовится полный пакет документов по сделке: по недвижимости, ипотечному договору, техническая документация, квитанция по уплате пошлины.
  9. Следующим этапом является передача документов и заявления на распоряжение капиталом в ПФР.
  10. После произведения перечисления и получения нового правоустанавливающего документа в Росреестре сделка считается завершенной.
Покупка квартиры с использованием материнского капитала, пошаговая инструкция Ссылка на основную публикацию

prosobstvennost.ru

Как оформляется ипотека с материнским капиталом? Подробные шаги и юридические тонкости сделки

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.

к оглавлению ↑

Получение сертификата

Получить сам сертификат можно в любое время, не обязательно бежать за его выдачей сразу после рождения ребенка. Оформление сертификата происходит в Пенсионном Фонде РФ. При этом женщина может обратиться в любом ПФР на территории страны, не обязательно по адресу своей прописки.

Если вы планируете приобрести квартиру с применением средств капитала, обращайтесь за сертификатом в ПФР заблаговременно, потому что на его выдачу уходит около месяца. Пакет необходимых документов указывается на сайте Пенсионного Фонда.

к оглавлению ↑

Сертификат на руках: что дальше?

Далее оформляется непосредственно ипотека под материнский капитал. Точнее, сам жилищный займ будет самым обычным, просто часть средств продавец получит в виде перечисления из ПФР суммы материнского капитала после совершения сделки.

Если вы уже получили сертификат, и ребенку исполнилось три года, можете начинать оформление с выбора банка и кредитной программы. Здесь все стандартно. Вы ищите банк, сравнивая предложения разных учреждений. Если вы выбрали жилищный заем, собираете пакет документов на выдачу кредита, прикладывая к нему сертификат на материнский капитал.

Сумму капитала можно использовать в качестве увеличения максимально возможной одобренной банком суммы или с целью уменьшения суммы кредита. Очень редко банки разрешают применить средства субсидии для первого взноса.

к оглавлению ↑

Поиск квартиры и продавца

Если ипотека с использованием материнского капитала предварительно одобрена банком, то можно приступать к поиску подходящего жилья. Использование сертификата предполагает, что это должно быть жилое помещение: квартира, дом. Если это дом, то его статус обязательно должен быть жилым. Дачи и земли на материнский капитал приобрести нельзя.

При поисках квартиры стоит учитывать и то, что она должна соответствовать требованиям банка, потому что купленное в итоге имущество будет оформлено в качестве залога.

Выбирая жилье, обязательно говорите продавцу, что желаете купить квартиру в ипотеку с применением материнского капитала. Дело в том, что не все хотят продавать квартиру по такой сделке, потому что она затягивается. Продавцу необходимо будет ждать перечисления средств из ПФР в течение 2-х месяцев. То есть от банка он получит деньги сразу, а часть средств, которые обеспечивает материнский капитал, придут ему позже.

к оглавлению ↑

Если подходящий объект найден

Проводится стандартная для ипотеки оценка покупаемого помещения, определяется итоговая сумма кредита. Также продавец приносит в банк требуемые документы на объект, чтобы кредитор смог проверить юридическую чистоту сделки. Если объект устроит банк, то сделка будет подходить к завершению.

Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.

к оглавлению ↑

Оформление сделки в ПФР

После заключения сделки в банке продавец и покупатель идут регистрировать сделку в Росреестре. Примерно через 1-2 недели покупатели получат свидетельства на собственность. После этого требуется совершить заключительный этап — зарегистрировать сделку в ПФР, чтобы продавец получил деньги.

С пакетом необходимых документов женщина, которая и получала сертификат, направляется в ПФР. Стандартно посещается тот отдел, который и выдал сертификат. Но завершить сделку можно и в любом другом отделе в любом городе РФ. Тогда, чтобы квартира в ипотеку с материнским капиталом была оформлена до конца, необходимо обратиться в начальный ПФР и взять там справку о размере материнского капитала. После этого оформить сделку можно где угодно.

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

к оглавлению ↑

На кого оформляется покупаемое жилье?

По закону, хоть сертификат получает стандартно женщина на рожденного второго или последующего ребенка, но сертификат этот семейный, а не персональный. Право на субсидию получает вся семья.

Так как использовать материнский капитал на ипотеку может только семья в целом, то и оформление жилья обязательно проводится на всех. Каждый взрослый член семьи ребенок получают на свое имя свидетельство о собственности. Это актуально, если есть факт зарегистрированного брака. Если женщина является матерью одиночкой или состоит в гражданском браке, то квартира оформляется только на нее и всех ее детей.

Автор: Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Бесплатная онлайн заявка на ипотеку с материнским капиталом

Попробуйте получить ипотеку с материнским капиталома, заполнив бесплатную форму онлайн заявки в доступные банки:

Попробуйте получить необходимый вам кредит, отправив бесплатную онлайн заявку в доступные банки и микрофинансовые организации.

Нажимая на кнопку «Далее», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.