Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Квартиры в ипотеку с минимальным первоначальным взносом


Ипотека с минимальным первоначальным взносом: предложения 2017 года

Хотя ипотека помогает приобрести собственное жилье, не имея полной его стоимости, начальный взнос также может требоваться достаточно большой. К счастью, ипотека с минимальным первоначальным взносом – явление, которое нередко встречается на рынке.

Ипотека без взноса

Когда первый взнос по ипотеке минимальный – это уже её большое преимущество, ещё лучше, если такое требование в принципе отсутствует. Есть ряд банковских кредитных продуктов, которые не требуют внесения суммы денег при оформлении кредита, хотя они могут быть менее выгодными в других аспектах.

Имеется несколько основных подходов, которые позволяют минимизировать первоначальный взнос или, в некоторых случаях, и вовсе снизить его до нуля. К ним относятся:

  • Применение материнского капитала.
  • Залог другого имущества.
  • Выбор программы с увеличенными процентами.

Последнее справедливо почти для всех банков, потому что крупный первоначальный взнос – это как раз метод минимизировать риски и возможные невыплаты. Если финансовое благосостояние человека позволяет ему выплачивать на регулярной основе достаточно крупные суммы денег, то и первоначальный платеж может быть уменьшен.

Важно помнить, что каждый случай рассматривается индивидуально и зависит как от политики конкретного кредитного учреждения, так и от особенностей конкретной кредитной программы.

В данном материале приводятся ли приблизительные цифры и данные, актуальные на момент написания. Для более точной информации обратитесь в справочную службу выбранного вами банка.

Применение материнского капитала

Один из способов «обойти» платеж собственными средствами – это применение материнского капитала. Технически говоря, это всё равно первоначальный взнос, но он компенсируется не за счёт личных средств заемщиков, так что можно смело сказать, что это ипотека с низким первоначальным взносом.

  • Получить подобный кредитный продукт можно, например, в Райффайзенбанке, где процентная ставка начинается от 11,5%, а максимальная сумма кредита может доходить до 26 миллионов.
  • Выдаёт ипотеку под материнский капитал и крупнейший банк страны, Сбербанк. В его случае для молодой семьи доступно приобретение строящегося или готового жилья со ставкой, начинающейся от 10,75%. Возможно получение до 15 миллионов рублей на общий срок до 25 лет.

Залог другого имущества

Хотя при оформлении ипотеки имущество, на которое оформлен кредит, является залоговым, банк заинтересован в том, чтобы дополнительно перестраховаться. Потому залог дополнительного имущества будет плюсом, в таком случае ипотека с минимальным первоначальным взносом банками выдаётся гораздо более охотно. Примеры:

  • ВТБ 24 может выдать кредит на максимальную сумму от 5 до 15 миллионов рублей на срок до 20 лет при ставке от 15,1% (16,1%, если не оформлено страхование).
  • Альфа-банк оформляет ипотеку с минимальным первоначальным взносом под залог имущества на сумму от 2,5 до 60 миллионов рублей и по ставке от 14,5%. Также возможна выдача дополнительного кредита, направленного на погашение первоначального взноса, условия такого кредита рассматриваются отдельно.
  • Промсвязьбанк может выдать ипотеку с минимальным первым взносом при условии оформления залога на срок до 25 лет при сумме до 20 миллионов рублей (если объект недвижимости находится в Московской области или Санкт-Петербурге, то до 30 миллионов рублей) и ставке от 12%.

Прочие варианты

Если не хочется оставлять залог, а материнского капитала в наличии нет, то можно прибегнуть и к другим программам. Например, Сбербанк на некоторых программах позволяет вносить всего лишь от 15% от общей стоимости приобретаемого имущества – обычно речь идёт о новостройках. Также следует обращать внимание на регулярные акционные предложения.

Есть много вариантов ипотеки с минимальным первоначальным взносом в 2017 году – почти каждому крупному банку есть, что предложить. Но будьте готовы, что размер взноса будет компенсирован за счёт повышенных ставок, менее выгодных условий или наличия других дополнительных требований для оформления ипотечного кредитования.

proipoteku24.ru

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: как взять

Реальный шанс справить новоселье как можно быстрее без лишних затрат – ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса. Покупатель может потратить накопленный первый взнос на ремонт нового жилища либо может купить вторичку в ипотеку без первоначального взноса вообще.

Почему выгодно запрашивать у банков кредит именно на уже построенное жилье:

  • - меньше рисков для банков;
  • - объектом залога выступит уже готовое жилье, а не право собственности;
  • - подписание закладной и договора залога осуществляется одновременно с договором государственной регистрации ипотеки.

Большинство современных банков в качестве первого взноса требуют минимальную сумму в размере от 10% от стоимости квартиры, запрашиваемой в кредит. В большинстве своем – это 6-значные суммы, которые достаточно сложно накопить, поэтому единственный выход для многих на пути получения отдельного жилья – взять ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье.

Какие существуют варианты ипотеки на вторичку без первоначального взноса?

1. Ипотека с залогом того недвижимого имущества, которое приобретается. Довольно популярный вид ипотеки в докризисный период, на данный момент практикуется единичными банками.

При такой ипотеке первоначальный взнос не вносится вообще, однако и процентная ставка в большинстве банком будет завышенной и составит от 22%.

2. Ипотека на вторичное жилье с дополнительно взятым потребительским кредитом для внесения первоначального взноса. В том же самом или любом другом банке потребитель может взять кредит или открыть кредитную карту, что может быть несколько проще. Процентная ставка на обычный потребительский кредит будет однозначно больше обычной ипотечной, но основную ипотеку можно будет приобрести по обычным тарифам.

Такая ипотека без первоначального взноса будет наиболее выгодной в 2017 году. Размер основных ставок на потребительские беззалоговые кредиты сейчас составляет от 14%, это позволит сохранить размер процентной ставки по ипотеке от 12% и избежать значительных переплат.

3. Кредит с дополнительным залогом – вариант, который не очень устраивает многие банки. При таком развитии событий, клиент, оформляя кредит, помимо заложенной недвижимости, предоставляет и какое-то еще имущество в качестве залога. Нелюбовь банков к такому виду залога заключается в их нежелании реализовывать дополнительно заложенное имущество.

4. Ипотека на готовое жилье без первоначального взноса при наличии «сговора» с продавцом недвижимости. За энную сумму продавец недвижимости искусственно завышает стоимость недвижимости на размер первоначального взноса.

Вариант этот невыгодный и незаконный, так как в таком случае и продавец, и покупатель заплатят большую сумму налогов - это, во-первых. Во-вторых, любая сделка по покупке недвижимости с привлечением банковских средств требует проведения независимой оценки имущества сертифицированным оценщиком. Размер первоначального взноса обычно достаточно большой, поэтому без ущерба для своей деятельности оценщик квалифицированную экспертизу не проведет. Большинство оценщиков дорожат своей репутацией и не станут ввязываться в столь рискованное предприятие.

Основные требования к заемщику при ипотеке без первого взноса на вторичное жилье:

  • -кредит выдается лицам не моложе 21 года;
  • - возраст на момент полного погашения кредита – до 75 лет;
  • - постоянное место работы со стажем не менее полугода (многие банки требуют от 1 года);
  • - обязательное проведение оценки недвижимости, которая оформляется в залог и обязательное страхование жизни и приобретаемого имущества со стороны покупателя.

Этапы оформления ипотеки на готовое жилье без первоначального взноса:

  1. Поиск надежного банка, более выгодного предложения, изучение требований к заемщикам и необходимого списка документов для предоставления кредита.
  2. Предварительные консультации, подача заявки в банк.
  3. В случае положительного решения банка, поиск соответствующего жилья и сбор необходимого пакета документов по объекту недвижимости.
  4. Страхование жизни заемщика и кредитуемого объекта.
  5. Если этап внесения первого взноса отсутствует, то происходит подписание всех необходимых документов и предоставляются денежные средства.

Кредит на строительство дома без первоначального взноса Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

proipoteku24.ru

Продукт «Новостройка» (способ реализации — Договор долевого участия) (в рамках реализации продукта с партнерами с минимальным первоначальным взносом)

  • от 300 000 рублей РФ
  • до 15 000 000 рублей РФ

Максимум — 3 созаемщика (включая основного)

Процентные ставки

От 12,30% годовых / 12,00% годовых (для ГК «ИНТЕКО» (МАГИСТРАТ), ГК ПИК)

От 10,90% годовых (для ГК ПСН и ООО Рождествено)

Заявка на расчёт возможной суммы кредита

Размер первоначального взноса, % от стоимости жилья

Срок рассмотрения заявления

Срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов от 1 до 5 рабочих дней.

Платежи и комиссии

  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует
  • Платежи (ежегодные) за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора ипотечного страхования, а также за распространение на него условий Договора ипотечного страхования из расчета:
    • за первый год кредитования 1% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%;
    • за второй и последующие годы личное страхование — 0,7% от остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10% (при наличии), страхование имущества — 0,3% от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%.
  • Комиссии при обслуживании кредита

Обеспечение

  • Залог прав требования;
  • Ипотека приобретаемого жилого помещения/нежилого помещения гостиничного типа (апартаментов) (после регистрации права собственности);

Способ реализации

  • Договор участия в долевом строительстве
  • Предварительный договор купли-продажи

Диапазон значений полной стоимости кредита

От 12,770 до 17,800%

Необходимые документы для рассмотрения заявки

Список документов для рассмотрения заявки

Общие условия кредитования:

Порядок погашения кредита и уплаты процентов

Равные ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов. Списание ежемесячного платежа — последнее число текущего месяца.

Обязательные требования к заемщикам и созаемщикам:
  • Минимальный возраст заемщика от 18 лет;
  • Максимальный возраст Заемщика на момент исполнения обязательств по кредитному договору не более 65 лет.
  • Постоянная или временная регистрация в РФ;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников (не менее 3 месяцев при условии увольнения с предыдущего места работы и зачисления на новое место без прерывания трудового стажа и с увеличением уровня доходов), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, владельцев бизнеса.

После заполнения предварительной экспресс-анкеты наш менеджер поможет выбрать Вам подходящие условия кредитования и сообщит возможную сумму кредита, согласно указанным данным.

Досрочное погашение

Частичное или полное без моратория и комиссии.

Оценка стоимости передаваемого в залог жилого помещения

Предмет ипотеки подлежит оценке независимым оценщиком при оформлении права собственности на жилое помещение.

Страхование по соглашению сторон
  1. Риск утраты (гибели) или повреждения застрахованного недвижимого имущества:
    • присоединение к Договору ипотечного страхования или путем заключения договора имущественного страхования
  2. Жизни, здоровья и потери трудоспособности:
    • присоединение к Договору ипотечного страхования или индивидуальное личное страхование

Список страховых компаний, признанных отвечающими требованиям банка и требованиям (правилам) Банка в отношении страхования

Ответственность заемщика

Неустойки, предусмотренные кредитным договором

Расходы по страхованию, за нотариальные услуги, регистрацию ипотеки и оценку предмета залога несет заемщик по тарифам соответствующих организаций.

Заемщик вправе отказаться от получения ипотечного кредита полностью до даты его фактического предоставления. В связи с заключением договора ипотечного кредита заемщик выражает свое согласие и заключает следующие договоры:

  1. Договор текущего счета с целью получения ипотечного кредита и возможностью дальнейшего использования текущего счета для погашения обязательств по кредиту.
  2. Договор об ипотеке — при предоставлении в залог недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика / третьего лица.
  3. Договор залога прав требования — при приобретении недвижимого имущества на этапе строительства, если залог прав требования не подлежит государственной регистрации в силу закона.
  4. Договор залога пая — при приобретении недвижимого имущества путем заключения договора об участии в жилищно-строительном кооперативе.

В связи с заключением договора заемщик вправе согласиться или отказаться от заключения договоров страхования.

При переводе Банком денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту, в иностранную валюту, третьему лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу Банка, действующему на дату осуществления перевода.

Возможность уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору ипотечного кредита устанавливается сторонами в договоре ипотечного кредита.

По соглашению сторон по искам кредитора к заемщику может быть установлена договорная подсудность.

www.vbank.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.