Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке


Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал – это не только государственная поддержка населения, но и развитие банковской системы страны. Согласно законодательству материнским капиталом может обладать семья, в которой имеется двое детей. Капитал представляет собой сертификат с установленной суммой средств, которая увеличивается каждый год благодаря индексации.

При принятии решения об оказании такой поддержки, государство определило направления, в которых может быть использован сертификат.

Такими направлениями стали:

  1. Образование детей.  Средства могут идти на оплату за обучение. Причем использовать на такую цель можно как весь капитал, так и его часть.
  2. Забота о будущей пенсии. Если матерью принято решение о формировании своей пенсии, то средства капитала будут зачислены в ее накопительную часть.
  3. Квартирный вопрос, а именно улучшение либо приобретение нового жилья.

Благодаря созданным направлениям, государство исключает возможность растраты средств не по назначению.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Статистика показывает, что главным вопросом, которым озадачиваются молодые семьи – это наличие собственной квартиры. Ипотека стала самым востребованным и доступным банковским продуктом.

При оформлении кредита средства капитала могут быть направлены:

  • на оплату основной суммы долга действующего кредита;
  • как первоначальный взнос при оформлении нового договора.

Следует отметить, что многие банки не хотят работать с таким видом взноса и предпочитают работать с капиталом после достижения ребенком трехлетнего возраста. Причиной тому является оговорка в законодательстве, которая прямо указывает на такое условие.

Однако исключения все-таки имеются, и находятся такие банки, которые готовы пойти навстречу клиенту, при этом предлагая более высокую процентную ставку по кредиту.

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Для того чтобы средства материнского капитала использовались в качестве первоначального взноса по ипотеке нужно:

  • иметь соответствующий сертификат;
  • выбрать банк и подписать с ним кредитный договор;
  • подписать договор купли-продажи. Данный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре.
  • собрать необходимые документы в т. ч. и на квартиру. Этот момент является наиболее ответственным потому, что именно от полноты и правильности предоставления пакета документов будет зависеть, как быстро произойдет перечисление средств.
  • написать соответствующее заявление в пенсионном фонде.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке России

Сбербанк России относится к числу тех банков, которые готовы выдать ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала. Банк также не исключает возможность использования сертификата в качестве первоначального взноса по кредиту.

Сбербанк один из немногих банков, которые практикуют прибавление материнского капитала к уже имеющемуся первоначальному взносу, тем самым уменьшая сумму и срок кредитования. Благодаря специальной программе «Ипотека плюс материнский капитал», новым жильем смогли обзавестись большое количество семей.

Как получить кредит?

Оформить ипотеку по программе господдержки может любая молодая семья, имеющая на руках сертификат. Единственное условие – она должна соответствовать требованиям, установленным в выбранной кредитной организации.

Процедура получения ипотечного кредита состоит:

  1. Первым шагом на пути к новому жилью станет посещение Пенсионного фонда. Здесь нужно взять справку о состоянии и количестве денежных средств. Важно чтобы сертификат не был частично использован!
  2. Следующий шаг – это обращение в один из ближайших офисов Сбербанка, с целью составления кредитной заявки. Банк рассматривает заявку и в течение пяти дней оповещает клиента о принятом решении.
  3. Как только банк удовлетворил кредитную заявку, семье нужно приступить к поиску недвижимости. Сделки с использованием материнского капитала длятся от 1-2 месяцев. Связано это с тем, что пенсионный фонд проводит проверки и по окончании таковых переводит денежные средства на счет в банк. О длительности сделки продавца следует заранее предупредить. Для того чтобы это время сократить, в банке могут предложить использовать средства капитала не как первоначальный взнос, а в счет погашения ипотечного кредита. 

    Важно также знать, что положительное решение банка будет действительно в течение двух месяцев. Если по истечении этого времени семье не удалось найти желаемую недвижимость, решение банка аннулируется, и подавать документы на ипотеку придется заново по истечении двух месяцев.

  4. Перевод денежных средств пенсионным фондом будет означать о завершении процедуры получения ипотечного займа, и выдаче документов, подтверждающих право собственности на жилье. Документы подлежать обязательной регистрации в Росреестре, а недвижимость оформляется в равных долях на всех членов семьи.

 Условия кредитования

Ипотечный кредит выдается на условиях:

  • валюта выдачи кредита — Российские рубли;
  • кредит выдается на сумму минимум 45 000 рублей, и на срок до 30-ти лет;
  • процентная ставка по кредиту является плавающей и рассчитывается исходя из суммы первоначального взноса и срока кредитования;
  • особое внимание уделяется стажу работы заемщика. Стаж должен составлять не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы, а общий — за последние пять лет не менее года. Данное правило касается всех заемщиков, за исключением тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка.
  • супруг либо супруга будут являться созаёмщиками, и к ним применятся стандартные требования.

Если молодая семья соответствует условиям предоставления ипотечного займа с использованием материнского капитала и кредитная история членов такой семьи положительная, то велика вероятность одобрения кредитной заявки.

Требуемые документы для ипотеки в Сбербанке

В пакет документов относятся: 

  • сертификат, подтверждающий право обладания материнским капиталом;
  • паспорта заёмщика, созаемщика, а также поручителя, если таковой привлекался для кредитования; Причем регистрация всех участников сделки должна быть постоянной и в месте приобретения желаемой недвижимости;
  • справка 2 НДФЛ, а так же налоговые декларации;
  • справки о доходах близких родственников.

Данный список документов не является окончательным. Он может быть дополнен либо изменен по усмотрению банка.

Преимущества ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала

Предоставление молодым семьям государственной поддержки в виде материнского капитала является очень ощутимой помощью. Благодаря ей у многих появилась возможность покупки своего жилья. Кредитные организации во многом идут на уступки и с пониманием относятся к молодым семьям, делая свои программы кредитования более лояльными. Исходя из этого, появляется ряд преимуществ использования семейного капитала в качестве первоначального взноса.

К ним относятся:

  • материнский капитал может быть причислен к уже имеющейся сумме денег, тем самым уменьшается срок кредитования и процентная ставка;
  • если заемщик является держателем зарплатной карты Сбербанка, то к нему будут применены особые условия кредитования;
  • такой ипотечный кредит является самым лояльным по сравнению с другими программами кредитования. Для молодых семей применяются специальные процентные ставки, которые значительно ниже действующих;
  • при оформлении кредита молодой семьей учитываются все жизненные нюансы, и при необходимости банк может сделать отсрочку платежей, но не более чем на 3-и года.
  • использовать средства можно сразу после получения сертификата.

Обратите внимание!

При имеющихся неоспоримых преимуществах кредитования с использованием средств материнского капитала, есть все-таки моменты, на которое стоит обратить пристальное внимание.

При оформлении кредита важно знать:

  • К объекту кредитования банк относится с особым вниманием. Связано это с тем, что при выдаче займа залогом будет выступать именно покупаемая квартира. Залог банка — это его страховка в случае неплатежеспособности заемщика. На территории России действует законодательство, согласно которому банки имеют полное право выселять недобросовестных плательщиков. По этой причине банк должен быть уверен, что в случае отказа от платежей по кредиту, он сможет продать квартиру и возместить ущерб. Соответственно, недвижимость должна соответствовать заявленным требованиям и быть без каких-либо других обременений.
  • Ипотека выдается не только на готовое жилье. Сбербанк предлагает программу, благодаря которой есть возможность взять квартиру в строящемся доме с первоначальным взносом в виде материнского капитала. Оформление ипотеки с недостроенной недвижимостью — это, несомненно, риск, как для заемщика, так и для банка. Залогом выступает еще недостроенная либо будет когда-то построенная квартира. В данном случае риск может быть оправдан тем, что на стадии незавершенного строительства квартира стоит намного дешевле. По окончании стройки цена на жилье возрастает в несколько раз. Другими словами, такие сделки являются долгосрочным вложением денег, с последующим приобретением выгоды.
  • Средства материнского капитала на руки не выдаются. Их перечисление производится пенсионным фондом на счет в банке;
  • Следует всегда соблюдать осторожность и не подкупаться на заманчивые предложения в интернете, призывающие к сомнительным сделкам, либо к обналичиванию  сертификатов. Важно помнить, что материнский капитал нельзя поменять на деньги, а так же направить на любые цели, не перечисленные в законодательстве.

semya911.ru

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Многие молодые семьи стремятся обзавестись своим собственным жильем, но удаётся это далеко не всем по причине отсутствия достаточного количества денежных средств. В таком случае встаёт вопрос о возможности использования материнского капитала с целью внесения первого взноса при взятии ипотечного кредитования. На самом деле, такая возможность действительно присутствует, для этого необходимо будет сначала обратиться в Пенсионный фонд для получения специального подтверждения, а потом — в банк, где и можно будет оформить ипотечный кредит, но помните, что ребёнок уже должен достичь трёхлетнего возраста.

Использование материнского капитала для погашения ипотечного кредита

Материнский капитал наделяет семью, решившую завести второго ребёнка (третьего и последующих), гарантированными денежными средствами от государства. Пути использования подобной финансовой помощи также устанавливаются государством, эта сумма не может быть обналичена, но семейная пара имеет право приобрести жилую недвижимость, в том числе и посредством ипотечного кредитования. Люди имеют право пользоваться суммой материнского капитала как для выплаты первоначального взноса, так и для погашения основной суммы долга.

Проблемы могут заключаться только в том, что не все банки готовы принять сумму материнского капитала в виде первоначального взноса, но существует и масса банковских организаций, который идут всем семейным парам навстречу, допуская подобную возможность. Что же касается процентной ставки по подобным предложениям, то она практически всегда находится на стандартном уровне.

Обратите внимание! При оформлении ипотечного кредита с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса важно понимать, что подобная возможность есть только у тех людей, ребёнок которых уже достиг трехлетнего возраста.

Основные условия

Для получения ипотеки с использованием материнского капитала как первоначального взноса семья заемщика должна соответствовать требованиям банковских организаций, вот основные из них, но нужно понимать что во многих банках они немного разнятся:

  • Родители должны обязательно иметь стабильный и достаточно высокий доход. Важно также и то, чтобы они проработали на последней должности в течение определенного срока (каждый банк устанавливает его индивидуально, но чаще всего требования варьируются от 0,5 до 1 года). Также есть и требования, касающиеся общего трудового стажа, он считается за пять последних лет.
  • Важно понимать, что в банках учитывается только легальный доход, а на «чёрную» часть зарплаты никто не будет обращать внимание, поэтому даже у многих обеспеченных семей иногда возникают проблемы со взятием ипотечного кредитования.
  • У заемщика не должно быть в собственности какого-либо недвижимого имущества.
  • В банковских организациях также обращают особое внимание на кредитную историю, которая должна быть хорошей.

Важно! Даже если вы соответствуете всем приведённым выше требованиям, это не значит, что вам точно выдадут ипотечное кредитование по рассматриваемым условиям. Дело в том, что в любой банковской организации всё происходит по-разному, поэтому нельзя точно предугадать то, чем закончится ваше обращение.

Что делать для взятия ипотечного кредита?

Просто так семейная пара не может использовать финансовые средства материнского капитала вне зависимости от цели. Дело в том, что необходимо получить специальный сертификат, который выдаётся в Пенсионном фонде России. Именно этот документ и будет являться основным подтверждением того, что вы имеете право на семейный капитал.

Теперь будущий заемщик обязан найти ту банковскую организацию, где будет взят ипотечный кредит, предоставить туда копию семейного сертификата и заключить договор об ипотечном кредитовании.

Останется только снова обратиться в отделение Пенсионного фонда с целью написания специального заявления на перечисление денег банковской организации для погашения начального взноса по ипотеке. А теперь давайте рассмотрим список документов, которые вам пригодятся.

Необходимые документы

А вот основные бумаги, которые необходимо будет подать в банковскую организацию (важно понимать, что данный перечень носит исключительно ознакомительный характер, то есть в определённом банке от вас могут потребовать немного другие документы, важно всегда уточнять этот вопрос):

  • Документы, которые могут подтвердить личность заемщика (чаще всего приходится предоставлять паспорт, а также СНИЛС и свидетельство о том, что вы поставлены на учёт в налоговых органах).
  • Сертификат на семейный капитал.
  • Документы которые могут подтвердить платежеспособность заемщика. Сюда стоит отнести справку по стандарту 2-НДФЛ, а также банковскую справку о доходах с печатью работодателя. Также потребуется взять справки из налоговой инспекции, если, кроме работы, у человека имеются и другие пути получения дохода (сюда можно отнести, например, сдачу движимого имущества в аренду).
  • Справка, которая опровергнет наличие каких-либо задолженностей по платежам.
  • Документы, которые будут подтверждать факт сделки об ипотечном кредитовании.
  • Документы на квартиру, которая приобретается в ипотеку.
  • Справка, взятая в Пенсионном фонде, которая способна подтвердить наличие денежных средств семейного капитала у заёмщика.
  • Заявление о том, что заёмщик должен будет оформить квартиру в долевую собственность.

А в Пенсионном фонде вам потребуется предъявить следующие бумаги:

  • личные документы заемщика;
  • документы, полученные в банке, о намерении заключения договора об ипотечном кредитовании;
  • заявление на перевод средств семейного капитала;
  • документы, содержащие данные о квартире, которая будет приобретаться в ипотеку.

grazhdaninu.com

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

11.07.2017

Ипотечное кредитование показало себя в качестве эффективно инструмента решения жилищного вопроса для многих семей. Вместе с тем государство представляет родителям социальное пособие в виде мат капитала (он же — «семейный»). По определению эти деньги должны быть потрачены на самого ребенка. Однако закон допускает использование этих средств в целях улучшения условий проживания для всей семьи.

Материнский капитал на ипотеку — законодательная база

Собственно говоря, расходование данных средств регламентируется лишь одним законом. ФЗ РФ №256 был принят 29 декабря 2006 года. Согласно ему, каждая семья после рождения второго ребенка вправе получить от государства солидную сумму, которую может потратить на ребенка и на покупку жилья с более комфортабельными условиями.

Цели, для которых данное пособие может быть потрачено, закреплены в статье 7 данного закона.

А возможное использование его для покупки жилья, включая и ипотеку, прописано в статье 10 (чтобы прочесть, скачайте закон по ссылке выше).

Однако, данный закон не является единственным, регулирующим данное правоотношение. Так, в не зависимости от того, какие средства используются для ипотеки, при оформлении необходимо соблюдать нормы следующих актов:

  • Гражданский Кодекс РФ;
  • Жилищный Кодекс РФ;
  • Закон РФ «Об ипотеке».

Таким образом, использование именно материнского капитала на весь процесс оформления ипотеки никоим образом не влияет. Отношения кредитора и должника в подобном случае будут оформлены в общем порядке.

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно! Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону! Просто позвоните по телефону из любого региона России: Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Итак, можно ли внести первоначальный взнос материнским капиталом? Такой кредит не является государственной программой, за исключением случаев, когда лицам в силу их особого правового статуса предоставляется социальная ипотека на льготных условиях. В остальных случаях условия ипотеки определяются кредиторами, то есть самими банками.

Какими бы не были условия, любой банк предоставляет ипотеку лишь при наличии первоначального взноса. В различных банках сумма первого взноса разнится в пределах 10-30 % от цены жилья.

Так как размера пособия недостаточно для выплаты всей стоимости жилья, многие родители вносят его в качестве первого взноса в банк. Если у них уже имеется ипотека, то просто используют для погашения.

Как можно использовать мат. капитал в качестве оплаты первоначального взноса по ипотеке

Для начала стоит отметить, что не все банки соглашаются на прием пособия в качестве первого взноса за ипотеку. Поэтому родителям придется поискать такой банк. Основные правила использования материнского капитала в таком виде заключаются в следующем:

  • оформление возможно только при наличии сертификата на материнский капитал на руках у родителей;
  • нужно укомплектовать перечень плательщиков ипотеки, даже если ими не являются родители;
  • чтобы использовать мат капитал как первоначальный взнос у семьи не должно быть в собственности иного жилого помещения;
  • при оформлении ипотеки через материнский капитал право собственности на соответствующую квартиру будет разделено на всех членов семьи;
  • за материнский капитал можно купить дом, который располагается только на участке ИЖС.

Порядок действий при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала следующий:

  1. Нужно найти банк, который оформляет ипотеку при первоначальном взносе в виде материнского капитала. Не все банки идут на такое, так как Пенсионный фонд не всегда перечисляется средства своевременно, а в некоторых случаях вообще отказывает. Перечень таких банков приведен ниже.
  2. Нужно проконсультироваться с банковским специалистом и собрать пакет документов на материнский капитал, а также на приобретаемую квартиру.
  3. Банк выдает справку, подтверждающую выдачу ипотеки. Данная справка с другими документами подается в Пенсионный фонд для получения его согласия на перечисление материнского капитала. Справка банка обычно имеет шестимесячный срок юридической силы. Так что затягивать с процессом не стоит.
  4. После того как Пенсионный фонд дает согласие, его нужно представить в банк. После этого заключается трехсторонняя сделка с банком и продавцом квартиры.
  5. После заключения сделки нужно еще раз посетить Пенсионный фон, который после представления соответствующего соглашения о купле-продаже в ипотеку, кредитного договора, перечислит средства банку.

В целом процесс может занять от 2 до 6 месяцев. Хотя банки очень быстро выносят решение по заявке на кредитование, у Пенсионного фонда установлен месячный срок для рассмотрения каждого заявления.

Денежные средства он может перечислять в течение 2 месяцев с момента представления соответствующего соглашения.

Необходимый пакет документов для предоставления в банк

Назвать точный перечень документов, которые могут быть запрошены в том или ином банке, назвать сложно. В зависимости от ситуации сотрудники банка могут запросить дополнительные документы. Но основной перечень документов, подаваемых вместе с заявкой на кредитование, следующий:

  • паспорт заемщика, всех заемщиков, а также поручителей;
  • другой документ, подтверждающий личность;
  • копия на материнский капитал (сертификат);
  • справка о доходах из налогового органа или рабочего места;
  • копии документов на квартиру, которую планируют купить;
  • соглашение с продавцом о купле-продаже;
  • выписка из реестра должников, свидетельствующая отсутствие у заявителя иных кредитных обязательств и наличие положительной кредитной истории;
  • СНИЛС (не обязательно).

Помимо указанной документации в некоторых случаях может понадобиться согласие органа опеки на использование материнского капитала в соответствующих целях.

Также, если материнский капитал был использован в иных целях, к примеру, в качестве вклада в банке, то направить их на первоначальный взнос не получиться, так как такой вклад невозможно получить до исполнения ребенку 18 лет.

Перечень банков, которые принимают материнский капитал на оплату первого взноса

Многие жители России единодушны во мнении, что самые выгодные условия по ипотечному кредитованию представляет Сбербанк. Взять кредит в данном банке также просто, как и открыть счет. Так, на сегодняшний день размер первоначального взноса в этом банке варьирует в районе 20 % в зависимости от суммы первоначального взноса. Процентная ставка также варьируется в районе 12 %.

Но давайте рассмотрим еще некоторые предложения от других банков, которые принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса:

  1. ВТБ. Этот банк принимает материнский капитал как в качестве первоначального взноса, так и для части такого взноса, если для общей суммы средств материнского капитала не достаточно. Также можно направить эти средства на уже имеющуюся ипотеку. Кроме того ВТБ представляет социальную ипотеку, по которой процентная ставка равняется 11,5 % годовых.
  2. Россельхозбанк. Это первый банк, который начал принимать материнский капитал для оформления и погашения ипотеки. Однако условия в нем не самые выгодные. Так, в среднем на кредиты, выдаваемые этим банком, устанавливаются 17 % годовых процентных начислений.
  3. РНКБ. Этот банк можно назвать представителем среднего класса банка по всем условиям ипотеки. Так, в нем можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос, но им же можно воспользоваться и для погашения долга, оплаты регулярных платежей по ипотеке. Процент в год варьируется в районе 15 %.
  4. Дельта Кредит. Этот банк отличается некоторыми либеральными условиями для оформления ипотеки. Так, размер первоначального взноса в нем составляет всего 5 %. А годовые процентные начисления равны 11 %. Хотя банк относительно новый, но по условиям ипотечного кредитования обходит далеко вперед своих конкурентов.

Однако условия ипотечного кредитования не так важны, как важны условия, которые банк готов предоставить в непредвиденных обстоятельствах. Так, в этом плане Сбербанк выделяет наибольшим либеральным отношением к своим клиентам. Так что клиенты могут не бояться, что у них отберут квартиру за небольшую просрочку платежа.

zakondoma.ru

Материнский капитал как первоначальный взнос на ипотеку (как взять и использовать) - в 2017 году, ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк

Ипотека, в которой материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, представляет собой выгодное решение. При этом не стоит забывать о том, что, так как данная сумма является собственностью всей семьи, недвижимость, покупаемая за ее счет, также должна быть распределена между всеми, кто в ней будет проживать.

Для того, чтобы ипотеку было оплатить проще, законодательством предусматривается возможность использования материнского капитала. Таким образом, если у людей нет собственных денег для оплаты первоначального взноса, они могут использовать государственную поддержу для оформления на себя кредита и покупки нового жилья.

При этом не все знают о том, что материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку включает в себя массу различных особенностей, о которых лучше узнать еще до того, как оформлять подобные кредиты.

Нюансы подготовки

Чтобы получить материнский капитал, изначально нужно завести в семье более двух детей, после чего проделать следующий ряд процедур:

  • попасть на прием к специалисту Пенсионного фонда, занимающегося выдачей соответствующих сертификатов;
  • предоставить эксперту гражданский паспорт матери, свидетельства о рождении каждого ребенка и СНИЛС;
  • подождать приблизительно месяц, на протяжении которого будет осуществляться тщательная проверка предоставленных документов и принятие решения касательно выдачи средств под указанные цели.

После этого нужно будет определиться с тем, в какой именно банк стоит обратиться для оформления ипотечного кредита.

Стоит отметить тот факт, что на сегодняшний день далеко не все финансовые учреждения соглашаются на оформление кредитов под материнский капитал, так как это не «живые» деньги, и перечисление их финансовым учреждениям осуществляется только после передачи прав собственности на имущество заемщику.

Помимо этого, стоит отметить еще несколько важных тонкостей, связанных с ипотечным кредитованием. В первую очередь, в преимущественном большинстве случаев банки не слишком рады оформлению кредитов на покупку недвижимости, в которой собственниками будут несовершеннолетние дети, а это является одним из наиболее важных условий материнского капитала. Подобные сделки при желании можно будет оспорить, особенно если родители не самым исправным образом занимаются выполнением своих обязанностей.

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала семье достаточно просто иметь на руках соответствующий сертификат и официальный доход, соответствующий требованиям банковской организации, а помимо этого, семья не должна иметь на момент оформления ипотеки другой недвижимости

Правила использования средств

В первую очередь, использование сертификата в качестве первоначального взноса позволит купить в 2017 году квартиру, стоимость которой будет достигать не более 2.5 миллионов рублей, так как в соответствии с ипотечной программой покрывается только около 20% от общей стоимости имущества. Если же семья захочет приобрести более дорогостоящее имущество, то в таком случае ей уже придется также воспользоваться собственными сбережениями.

Срок кредитования для большинства банков является стандартным и составляет 30 лет. При этом стоит отметить тот факт, что процентные ставки не должны отличаться от стандартных по ипотеке, и единственным нюансом может быть разве что невозможность использования различных акционных предложений, то есть применение исключительно базовых ставок.

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос на ипотеку

На сегодняшний день в России работает не так много кредитных организаций, предусматривающих возможность оформления кредита под материнский капитал для покупки недвижимости. При этом каждый банк предлагает своим клиентам уникальные условия оформления таких займов.

ВТБ 24
  • Данная банковская организация рассматривает возможность использования двух программ – «Квартира в новостройке» или же «Вторичное жилье», но при этом вне зависимости от того, какой программе заемщик отдает свое предпочтение, он должен из своих личных средств заплатить до 10% от общей суммы займа. При желании в качестве данной выплаты могут использоваться деньги из материнского капитала, а минимальная процентная ставка по кредитам составляет 11.95%.
  • Стоит отметить, что в ВТБ 24 не обязательно пользоваться онлайн-калькулятором, так как условия применения данных средств являются одинаковыми для всех заемщиков. Срок оформления кредита же составляет 50 лет.
Сбербанк
  • В первую очередь, стоит отметить тот факт, что Сбербанк предусматривает возможность оформления займа под материнский капитал только в том случае, если один из родителей зарабатывает более 50 000 рублей ежемесячно.
  • Предельная сумма ипотеки, которую можно оформить для приобретения квартиры в этой судебной организации, составляет 3 400 000 рублей, причем семья должна будет заплатить до 15% от этой суммы в виде первоначального взноса. Выплатить кредит нужно на протяжении 30 лет при годовой ставке в 13.5-14.5%.
  • Чтобы облегчить процедуру оформления займа, можно перейти зайти на сайт банковской организации и использовать специальный онлайн-калькулятор. С помощью данного инструмента может провести подробный расчет процентной ставки за месяц или год, а также размер ежемесячных выплат.
Россельхозбанк
  • Главной особенностью оформления ипотеки в Россельхозбанке является то, что собственником покупаемой недвижимости не может быть несовершеннолетний ребенок, но при этом сам кредит предоставляется на условиях, аналогичных обычным клиентам, и семья просто оплачивает за счет социальной поддержки определенную часть займа или первоначальный взнос.
  • Важным преимуществом для заемщиков является возможность оформления кредитов молодыми семьями. В данную группу, в частности, входят те семьи, в которых один из родителей имеет возраст менее 35 лет, и такие пары получают дополнительные условия. В первую очередь, они могут вносить первоначальный платеж в виде 10% от общей суммы займа, и при этом оплата процентов по кредиту для них обеспечивается отсрочкой на срок до трех лет.
  • Годовая ставка по кредиту начинается от 17%, причем размер ставки в данном случае зависит от целого ряда факторов, включая сумму первоначального платежа, срок оформления кредита и ряд других тонкостей. Кредит выдается на срок до 25 лет.
  • Отдельное внимание стоит уделить тому, что при оформлении кредита на недвижимость в обязательном порядке должно оформляться страхование недвижимости, и единственным исключением из этого правила является земельный участок или объект, который еще находится на стадии строительства.
  • Договор страхования оформляется в процессе получения ипотечного кредита, но при этом страховые платежи должны полностью вноситься вплоть до того момента, пока не будет полностью погашен взятый ранее заем.
  • Одновременно в займе может участвовать не более трех лиц. При этом стоит отметить тот факт, что если ипотечный кредит под материнский капитал оформляется как общая собственность супругов, то в таком случае второй супруг автоматически рассматривается как созаемщик.

Дополнительные условия

Бывают такие ситуации, когда службы безопасности определенных банков требуют предоставления дополнительных документов, подтверждающих деятельность компании-работодателя заемщиков. Полный пакет подготовленной документации нужно будет предоставить в отдел, занимающийся оформлением ипотеки определенного банка, причем решения финансовой структуры придется ждать около двух недель.

После получения предварительного одобрения банка на получение ипотечного кредита нужно будет найти недвижимость, которая будет покупаться на занятые средства. При этом стоит отметить тот факт, что купленное жилье также должно полностью соответствовать требованиям банка, так как не все банки хотят работать с новостройками или каким-либо жильем, которое находится на стадии строительства. Таким образом, гораздо проще получить заем на приобретение вторичного жилья.

Купить комнату при помощи материнского капитала можно. Но, при выполнении определенного условия: комната должна быть изолированной частью жилого помещения, без мест общего пользования.

Наши специалисты помогут вам узнать, разрешено ли использовать материнский капитал на покупку авто, в этой статье.

Далее проводится сбор документов, необходимых для приобретения выбранной квартиры:

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на указанное жилье;
  • кадастровый и технический паспорта на покупаемую недвижимость;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка, в которой содержится информация о количестве лиц, проживающих на территории покупаемого жилья;
  • копии гражданских паспортов каждой стороны договора;
  • если продавец находится в брачных отношениях, требуется предоставление супруги на продажу жилья;
  • оценка, оформленная независимой организацией;
  • предварительный договор по этой сделке;
  • копия расчетного счета продавца.

Стоит отметить, что это стандартный перечень документов, в то время как те или иные организации могут потребовать от своих клиентов также ряд дополнительных бумаг. После этого проходит сама сделка и конечный пакет документов передается в Росреестр для дальнейшей регистрации.

Некоторые банки уже сразу после проведения всех этих процедур предоставляют полную сумму для покупки недвижимости, в то время как другие же переводят ее продавцу только после того, как покупатель предоставить свое свидетельство о праве собственности. В общем и целом, на оформление всех документов и переводов зачастую уходит не более пяти дней.

После этого нужно отправиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда и оформить там материнский капитал. Чтобы это сделать, сотрудникам данного учреждения нужно предоставить соответствующий сертификат, договоры по сделкам с банком и продавцом, гражданский паспорт, а также справку из банка, в которой будет содержаться информация касательно суммы задолженности и реквизитов счета плательщика.

Помимо всего прочего, нужно будет оформить официальное обязательство о выделении равных долей имущества каждому из детей. Оформление такого документа у нотариуса на сегодняшний день стоит приблизительно 1 500 рублей, причем один из родителей имеет право отказаться от собственной части недвижимости в пользу своих детей.

Общий порядок действий

Процедура получения материнского капитала является достаточно простой в исполнении и предусматривает несколько основных действий:

  1. Выбирается банк, который будет выдавать ипотеку с применением материнского капитала, после чего в него подается полный пакет необходимых документов.
  2. После рассмотрения всех бумаг и расчета возможной суммы клиенту предоставляется письмо-подтверждение, сохраняющее свою законную силу на протяжении полугода.
  3. Данный документ подается в Пенсионный фонд вместе с заявлением на перечисление материнского капитала.
  4. После получения согласия в Пенсионном фонде нужно отправиться снова в банк и оформить окончательно данный заем.
  5. После проведения сделки купли-продажи указанного имущества клиент отправляется в Пенсионный фонд, подавая заявление на перечисление материнского капитала с полным перечнем документов.

Стоит отметить, что после подачи полного пакета документов в отделение Пенсионного фонда пройдет приблизительно два месяца до того, как банку переведут нужную сумму из материнского капитала.

Таким образом, приходится потратить достаточно большое количество времени на посещение всех необходимых инстанций и сбор полного пакета документации, но окончательный результат является крайне выгодным для семьи.

С постоянными изменениями в действующем законодательстве можно рассчитывать на то, что гораздо больше семей примет решение в получении материнского капитала, с помощью которого, в частности, будет обеспечиваться первоначальный взнос по ипотеке на приобретение жилья.

calculator-ipoteki.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.