Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке


Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита приобретаемое имущество всегда остается в залоге у банка до факта полного погашения задолженности. Залог - это гарантия банка в возвращении средств, соответственно, если средства не возвращаются, то банк может забрать купленную квартиру в счет погашения долга.

Эта процедура законна, ее условия прописываются в договоре ипотечного кредитования.

Но изъятие квартиры - это последний шаг, банки очень редко прибегают к такой практике, прежде они предпринимают некоторые попытки договориться с заемщиков.

Что происходит после образования задолженности?

Банк пытается разобраться в причинах возникновения задолженности, заемщику при этом лучше идти на контакт, а не скрываться.

Сначала будет регулярные звонки, письма, приглашение в офис банка для урегулирования создавшейся ситуации.

Часто в таких случаях заемщику предлагается оформление реструктуризации долга или кредитные каникулы.

Для многих это будет реальной возможностью избавиться от перспективы остаться без крыши над головой.

Реструктуризация представляет собой растягивание срока кредита, при этом уменьшается ежемесячный платеж, финансовая нагрузка на заемщика снижается.

Очень хороший вариант - кредитные каникулы, когда заемщик полностью освобождается от выплат по ипотеке на 6-12 месяцев.

За этот срок можно восстановить утраченную финансовую стабильность, войти в колею и спокойно продолжать выплачивать долг.

Переход к крайним мерам

Если заемщик скрывается от банка, не идет на переговоры и не соглашается на проведение реструктуризации, то у кредитора остается последний вариант возврата собственных средств - изъятие ипотечной квартиры за долги.

Обычно эта процедура выглядит так:

  1. Банк в письменной форме сообщает заемщику, что он намерен начинать процедуру изъятия залоговой недвижимости.

    Это делается за 30 дней до даты планированного начала делопроизводства.

    В этом случае заемщик еще может повлиять на ситуацию и начать выплачивать задолженность или заняться реструктуризацией.

  2. Если вновь не происходит никаких действий, то банк может применить еще одну промежуточную процедуру перед непосредственным обращением в суд.

    Речь о требовании о полном досрочном закрытии ипотечного кредита.

    Теперь уже нет возможности погашать долг частично, банк устроит только полное погашение.

  3. Если заемщик не гасит ипотечный кредит, то банк подает в суд.

    Оснований для отказа во взыскании не будет, на это есть договор залога, подписанный заемщиком вместе с договором жилищного займа.

  4. Суд принимает законное решение о выселении и изъятии недвижимости.

    На жилье накладывается арест, оно выставляется на торги.

    Если после продажи имущества и полного погашения долга что-то остается, то эти средства передаются заемщику.

Можно ли избежать изъятия квартиры за ипотечные долги?

Есть варианты, когда по закону банк не сможет ничего сделать с заложенным имуществом.

Основной и самый верный из них - прописка на данной жилой площади несовершеннолетнего ребенка.

Наше законодательство гласит, что детей, не достигших возраста 18-ти лет, нельзя выписать в никуда.

Даже не смотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка, он просто ничего с ней не сможет сделать.

Это может сыграть на руку заемщику.

Можно попытаться затянуть процесс всеми возможными способами, не ходить на заседания, ссылаясь на здоровье наличием больничных листов, можно даже сделать незаконную перепланировку, чтобы банк не смог пустить квартиру с молотка.

Но в любом случае рано или поздно придется либо платить по долгам, либо прощаться с жильем.

Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Стоит начать с того, что «в кредит» живет практически весь мир, по крайней мере «цивилизованный». Это вполне себе нормальная практика в условиях стабильной экономики без каких-либо резких колебаний и потрясений. Понятно, что копить деньги на какие-то дорогостоящие покупки, такие как автомобили или тем паче недвижимость, достаточно долго. Молодая семья желает иметь ... ...

Преимущества кредита в рублях В этой ситуации самым выгодным вариантом для тех, кто еще не решил в какой валюте взять кредит, является рубль. Выгода от кредита в рублях очевидна: несмотря на растущую процентную ставку, долги в рублях неминуемо уменьшатся за счет нарастающего темпа инфляции, таким образом облегчая бремя заемщика. Существует неписанный закон заемщика: брать кредит в той валюте, в ... ...

Аннуитетные платежи В нашей стране наиболее распространенными являются именно аннуитетные платежи, что обусловлено удобством для заемщика, поскольку такие платежи составляют одинаковую ежемесячную сумму на протяжении всего срока кредитования. И в первые месяцы погашения долга по кредиту сумма аннуитетных платежей меньше, нежели сумма дифференцированных. Но в результате заемщик, который выбрал (по... ...

www.dobank.ru

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

По статистике каждая пятая семья имеет в собственности жилье, которое было куплено по ипотечному кредиту. Сегодня может произойти разное, к примеру, финансовое положение сильно ухудшилось, оплачивать кредит стало просто нечем и это может грозить семье тем, что банк заберет квартиру за долги по ипотеке.

Часто, банк забирает ипотечное жилье только при условии, что заемщик не выходит на связь и не хочет выполнять взятые на себя обязательства. Если сообщение не дают желаемого результата, а в это время происходит начисление пеней и штрафов за просроченные платежи, то кредитная организация просто вынуждена продавать квартиру на торгах, и тем самым окупить свои затраты.

Заемщик должен знать, что лучше сохранить отношения с банком, в противном случае он не сможет жить в ипотечном жилье.

Заемщику дают время, чтобы оплатить задолженность банку и тогда процесс отчуждения квартиры за долги начинать не станут.

Помимо этого, кредитная организация имеет право потребовать оплаты долга досрочно из-за несоблюдения обязательств заемщиком и только после этого предпринять попытку реализовать ипотечную квартиру.

Даже после реализации жилья на торгах его еще можно вернуть, если оплатить полностью всю задолженность, заплатить все расходы, понесенные банком в связи с продажей, работу юристов и адвокатов и т.д.

Кредитная организация может забрать жилье в определенных ситуациях:

  1. Если заемщик сдавал жилье в найм, зная, что согласно договору между ним и банком он этого делать не имел права;
  2. Если кредитной организации стал известен тот факт, что квартира служит залогом еще по одному кредитному обязательству;
  3. Если в результате халатных действий по отношению к жилью, оно стало непригодным для последующего проживания;
  4. Если клиент не выполнил требования по страховке;
  5. Если заемщик регулярно не позволяет представителям банка посещать квартиру, чтобы произвести осмотр;
  6. Если клиент решил продать недвижимость, не известив об этом кредитную организацию;
  7. Если сроки оплаты по кредиту регулярно не соблюдаются, а также, если были просрочки по выплатам более 3 месяцев. В этом случае, банк отберет квартиру за долги по ипотеке.

Могут ли выселить за долги по ипотеке?

Выселить из ипотечного жилья на сегодня является очень распространенным явлением. В практике судов частой причиной выселения из жилья становится продолжительная неуплата по кредитному долгу.

Жилье, если имеются задолженности, будет изъято, и банк продаст квартиру за долги по ипотеке.

Процесс выселения из ипотечного жилья состоит из трех этапов:

  1. Наличие просрочки по платежам за ипотечную квартиру, на основании договора, объектом залога служит купленное жилье;
  2. Банк подал исковое заявление в суд о взыскании долга по кредиту и обращает взыскание на залоговое имущество;
  3. Суд вынес вердикт об удовлетворении иска и определил способ продажи залоговой квартиры. Обычно это общественные торги.

Если, изъятое жилье не было продано с торгов, то оно отдается в собственность кредитной организации, которая может распоряжаться им как ему захочется. Если недвижимость будет реализована, то право собственности оформляется на победителя торгов.

В соответствии со статьей 78 Федерального Закона « 102 «Об ипотеке», заявление банком о взыскании заложенного имущества, а также, его продажа, являются основанием для выселения заемщика и членов его семьи из ипотечной квартиры.

В ходе разбирательства, суд принимает во внимание такие моменты, как:

  • Заемщик не уклонялся от выполнения требований кредитного договора;
  • Должник лишился постоянного места работы;
  • Заемщик пытался решить проблемы в досудебном порядке, т.е. просил у банка рассрочки или отсрочки по оплате ипотеки.

Как сохранить ипотечное жилье, если есть долги

Еще раз необходимо напомнить заемщику, что забрать ипотечное жилье можно лишь по решению суда. Поэтому не стоит впадать в панику, если банк или коллекторы угрожают забрать квартиру.

Очень часто, выселяют за долги по ипотеке за невыполнение обязательств по кредиту.

Если денег на погашение кредита у заемщика нет, то долг по ипотеке возьмут только квартирой.

Какой бы трудной не была ситуация по задолженности, заемщики пытаются сохранить свою квартиру всеми доступными им приемами. На суде они говорят о самых разнообразных моментах, возражая против отчуждения квартиры. Заемщики ссылаются на потерю основного места работы, кризис, уменьшение заработной платы.

Иногда кредитные организации ведут себя неправомерно, многие банки не идут на соглашение с должником.

Суд в большинстве случаев встает на сторону должника, если тот потерял работу, но при этом не отказывался от исполнения своих обязательств, а искал варианты для урегулирования отношений с кредитной организацией.

При возникновении проблем с оплатой кредита не стоит скрываться от заимодавца. Наоборот, надо своевременно сообщить банку о возможных проблемах, попросить рассрочку или реструктуризацию долга. Даже если кредитор не хочет идти на уступки, это послужит доказательством добросовестности должника в судебном разбирательстве.

Действия судебных приставов-исполнителей

Даже если есть вердикт суда не в пользу должника, то заемщик предпринимает попытки сохранить свое жилье разными методами. Основной проблемой приставов является проникнуть в квартиру для оформления документов: акта об имуществе, наложения на него ареста, передачи его на сохранение заемщику. Очень часто им просто не открывают дверь, их не пускают, с ними не хотят общаться. А без выполнения этих действий недвижимость передать на продажу нельзя.

Помимо этого, если квартира все-таки продана с торгов и задолженность перед кредитной организацией закрыта, для практического выселения должника, новому обладателю квартиры нужно снова обращаться в суд с заявлением о признании бывшего владельца потерявшим право пользования и выселении. Данный процесс проходит с обязательным участием сотрудника прокуратуры.

Судебный пристав-исполнитель имеет право забрать квартиру за ипотечные долги, даже если в ней прописаны несовершеннолетние дети ( п.1, ст.46 ГПК РФ).

Банк забрал квартиру по ипотеке

На сегодняшний день в законе «Об ипотеке» сказано, что квартира, являющаяся залогом по ипотеке, продается на торгах. Здесь речь идет о погашении задолженности, как через суд, так и без него.

По теории, передать жилье банку можно в любое время. Банк, являясь собственником, может выполнять с недвижимостью любые действия. Заемщик также имеет право передать жилье кредитору. Для этого должно быть заключено соглашение между заемщиком и кредитором.

При продаже квартиры на торгах, кредитная организация несет определенные убытки. Банкам выгоднее вернуть залоговую недвижимость в собственность. В этой ситуации выигрывают все: и банк и заемщик. Если объем денежных средств, полученных от реализации квартиры, будет больше, чем величина долга, то разницу, на основании законодательства, вернуть заемщику. В этой ситуации банк забирает квартиру по ипотеке, а оставшийся долг не взыскивается.

Если забрали квартиру по ипотеке, долг остался, это говорит о том, что-либо квартира на торгах была продана за меньшую сумму, и ее не хватило на погашение задолженности, либо сумма ипотеки вместе с пенями больше, чем объем вырученных на аукционе за недвижимость средств.

Вопросы и ответы

Может ли банк отнять квартиру, если это единственное жилье по ипотеке?

К сожалению, это возможно. Выселение из квартиры возможно по вынесенному вердикту судебных органов о признании лица, утратившим право на данное жилое помещение и выселении, на основании статьи 446 гражданско-процессуального кодекса России.

Имеет ли право банк продать квартиру в ипотеке, если прописан маленький ребенок?

Многие граждане ошибочно думают, что если прописать несовершеннолетнего ребенка в залоговой квартире, то банк не сможет ее ни забрать, ни продать. На самом деле это не так, и дети не будут служить помехой для выселения из квартиры и выставления ее на продажу. Кредитная организация заберет жилье, и выставит его на реализацию, а судебные приставы-исполнители им в этом помогут (ФЗ №229 РФ).

Что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке?

Сначала необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу и пояснить сложившееся положение. Мало людей, которые намеренно перестают оплачивать проценты по кредиту и погашать основную задолженность, чаще всего причиной этого являются серьезные проблемы с материальным положением.

Если не упускать никаких нюансов и грамотно подготовить необходимый пакет документов, то реализации квартиры и выселения можно избежать.

Необходимо также знать несколько моментов, которые помогут гражданину не остаться на улице:

  • По закону банк не имеет права просто выселить на улицу из ипотечного жилья семейство с детьми, если не предоставит им другое жилище и не получит согласие от органов опеки;
  • Можно оспорить оценку квартиры в суде. Если большая часть задолженности оплачена, а квартира резко потеряла в стоимости, о на нее лучше всего найти приобретателя;
  • Возможности банка не безграничны, в тяжбы в суде могут длиться несколько лет. Во время судебного разбирательства банк может принять решение, что выиграть дело просто так у него не получится. В этой ситуации он может пойти на мировое соглашение и предложить заемщику более выгодные условия для погашения задолженности.

Рекомендации и судебная практика

Ответственный заемщик обязан решать эту проблему еще до ее появления. Зная, что уже через определенное время оплачивать кредит будет нечем, он должен обратиться к кредитору и в письменном виде сообщить ему о своих финансовых проблемах, а также попросить о рассрочке, реструктуризации или о любом ином варианте выхода из этой ситуации. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы.

Заявление и документы банк должен рассмотреть на протяжении месяца и сообщить о своем решении. Чаще всего банк идет навстречу должнику, и меняет кредитный договор. Если должник на этом этапе бездействовал, то ему нужно ждать последствий. Кредитор для начала направит должнику сообщение о просрочке, а потом обратиться с исковым заявлением в суд.

Так как залогом по кредиту будет сама недвижимость, то в случае неуплаты, будет вынесено решение об изъятии квартиры по ипотеке в счет погашения задолженности. Следует помнить, что кредитная организация имеет все правовые основания так поступить, но при этом должник еще имеет шанс сохранить квартиру. Это можно сделать при помощи «затягивания» процедуры отчуждения жилья. Например, подать встречный иск о назначении судебной оценки, который поможет выиграть немного времени и выяснить точную цену недвижимости. Затем можно обратиться в арбитраж с обжалованием, что тоже займет определенное время.

Судебная практика показывает, что такие приемы помогают выиграть несколько лет, за которые должник может стабилизировать свое финансовое положение, скопить денег и предложить банку оформить мировое соглашение, продолжив тем самым платить по кредиту.

Как не трагично, суд отберет квартиру в ипотеке в любом случае. Можно только попытаться отсрочить время или уменьшить объем задолженности. Должники по ипотеке самые незащищенные граждане. На основании этого, приобретая квартиру в ипотеку нужно все хорошо взвесить и обдумать.

Главная Банки выдающие ипотеку

Комментарии (0)

ipoteka.finance

Что делать если банк забирает ипотечную квартиру?

Банковские учреждения обычно выдают потребительские кредиты под залог другого имущества заемщика. Обычно взыскание залогового имущества не является их главной целью, ведь для организации намного выгоднее, если клиент будет просто уплачивать долг и проценты. И лишь если клиент не соглашается на реструктуризацию долга, не хочет продлить срок кредитования или взять кредитные каникулы, банк вынужден заняться продажей его имущества.

Чаще всего банк забирает ипотечную квартиру только тогда, когда заемщик не выходит на контакт и не собирается продолжать выполнять свои обязательства. Если уведомления не приносят должного эффекта, а в это время начисляются проценты и пеня за просрочку по платежам, банк просто вынужден реализовать имущество на торгах и таким образом покрыть свои траты. Заемщик должен понимать, что намного выгоднее сохранить отношения с банком, иначе он больше не сможет проживать в ипотечной квартире.

Законно ли это и когда банк может отнять жилье?

Многих заемщиков тревожит вопрос, может ли банк забрать ипотечную квартиру? Может, согласно закону об ипотеке заемщика предупреждают об этом за месяц до самого факта взыскания. Ему отводится некоторое время, когда он может заплатить долг банку и в таком случае процедуру взыскания начинать не будут. Кроме того, банк-кредитор вправе требовать погашения долга досрочно в связи с нарушениями обязательств со стороны заемщика и лишь после этого пытаться продать ипотечное жилье.

Но даже после продажи имущества на торгах еще можно вернуть квартиру, если уплатить сполна весь долг, а даже покрыть расходы банка, связанные с реализацией недвижимости, оплатой работы юристов, адвокатов и пр.

Банк может отнять квартиру в нескольких случаях:

  1. Если клиент сдавал квартиру в аренду при том, что согласно договору между заемщиком и банком делать это запрещено;
  2. Если банк узнал о том, что залоговая недвижимость выступает залогом еще по одному кредиту;
  3. Если в результате халатного отношения к квартире она стала непригодна для дальнейшего проживания;
  4. Если заёмщик нарушил обязательства по страхованию;
  5. Потребовать полного и досрочного погашения ссуды кредитная организация вправе, если вы не даете специалистам банка периодически навещать вас и проводить периодический осмотр;
  6. Если заемщик решает продать квартиру без уведомления об этом банка;
  7. Если сроки погашения выплат постоянно нарушаются, а также наблюдалась неуплата заемщиком долга на протяжении 3 месяцев. В такой ситуации банк забирает квартиру за долги по ипотеке.

Как избежать изъятия квартиры?

Для начала еще в момент оформления договора по кредиту следует позаботиться о форс-мажорных обстоятельствах и оформить страховку на ипотечный кредит. Так вы сможете защитить себя в случае внезапной потери трудоспособности или безработицы. Если вы этого не сделали, все равно не нужно отчаиваться. Главное – вовремя уведомить о своих финансовых проблемах банк, ведь как правило при наличии уважительной причины любая финансовая организация пойдет вам навстречу. Вам могут отсрочить следующую выплату, оформить кредитные каникулы или же предложить заняться реструктуризацией долга.

В любой проблеме можно постараться разобраться и найти такое решение, которое удовлетворит и заемщика, и банк. В крайнем случае вам нужно знать, что забрать квартиру банк может только если просрочка платежей по кредиту затянулась на полгода. Но если не скрывать свое материальное положение – вопрос можно решить и без взыскания имущества.

Если банк забирает квартиру по ипотеке что делать?

Для начала пообщайтесь с опытным юристом и объясните ему сложившуюся ситуацию. Мало кто целенаправленно прекращает платить проценты по ипотеке и погашать основной долг, обычно причиной этого явления выступают серьезные проблемы с финансовой точки зрения.

Если ничего не упустить и правильно оформить нужный пакет документов – продажи жилья и выселения можно избежать. Если же и этот момент вы упустили, следует знать несколько лазеек в законе, согласно которым вы не можете в тот же день оказаться на улице:

  • Согласно законодательству банк не может просто выселить из ипотечной квартиры семью с детьми, если не предоставит им иное жилье и не получит согласие от органа опеки. Поэтому семью с парой детей из однокомнатной квартиры выселить довольно сложно, но не семью с одним ребенком из трёшки;
  • Можно оспорить оценку имущества в судебном порядке. Так если большая часть долга уже уплачена и если квартира вдруг резко потеряла в цене, то на жилплощадь лучше найти покупателя;
  • Ресурсы банка в любом случае ограничены, а вот судебная тяжба может идти далеко не один год. Если при этом дело не однозначно выигрышное для банка, он может согласиться пойти на мировую, изменив условия кредитования. Особенно это актуально, если у заемщика есть уважительная причина, так он сможет выплатить долг и остаться в квартире.

moneybrain.ru

В каких случаях банк может забрать квартиру за долги по ипотеке

Ипотека – один из видов долгосрочного кредитования. Как бы банки не пытались минимизировать риск неуплаты, от непредвиденных жизненных обстоятельств никто не застрахован, и предугадать, что случится с заемщиком спустя 5-10 лет невозможно. Поэтому ситуации, когда возникают долги по ипотеке – не редкость. Читайте в статье, может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке, какой выход из сложившейся ситуации есть у заемщика и что его ждет в результате образования задолженности.

Распространенными причинами образования задолженности по ипотеке являются банальные ситуации – потеря работы, снижение уровня дохода. Эти обстоятельства практически не зависят от самого заемщика, и он редко может принять меры, чтобы избежать подобных жизненных ситуаций.

Банки стараются снизить риск неплатежеспособности, требуя привлечения созаемщиков при оформлении ипотечного кредита. Однако практически всегда созаемщиком выступает супруг/супруга и при резком снижении семейного бюджета это лицо также не может обеспечить своевременность выплаты.

На первый взгляд кажется, что ежемесячный платеж по ипотеке весьма посильный. Но на деле вместе с кредитом заемщик приобретает и другие обязательства:

  • оплата коммунальных услуг;
  • налог на имущество;
  • ежегодное продление страхового договора по ипотеке.

Зачастую, именно по причине расходов на продление страховки и возникает первая просрочка по ипотечному договору. Единственный пропуск платежа по графику приводит к нарастанию долга, ведь на сумму образовавшейся задолженности начисляются штрафы, пени и неустойка, предусмотренные условиями кредитования.

Еще одна частая причина возникновения долга – развод. Супругам редко удается договориться о разумном разделе кредитного бремени, поэтому длительное разбирательство отодвигает выполнение обязательств по ипотеке на неопределенный срок. Это и становится причиной возникновения долга и применения штрафных санкций со стороны банка.

Что происходит после образования задолженности по ипотеке?

Банк не сразу переходит к крайним мерам. Для начала организация попробует разобраться, почему образовался долг. Сотрудники отдела просроченной задолженности начнут звонить, писать письма и приглашать в банк для урегулирования ситуации.

Как правило, банк предложит заемщику оформить реструктуризацию долга или кредитные каникулы. Первый вариант представляет собой увеличение срока кредитования, в результате чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Другой вариант – это временное освобождение от обязанности выплачивать ипотеку. Период кредитных каникул обычно не превышает одного года, но этого времени достаточно для восстановления финансовой стабильности.

Если должник не идет на переговоры с банком, то остается единственный вариант вернуть средства – изъятие квартиры. Обычно банк действует следующим образом:

  1. Направление письменного уведомления о намерении начать процедуру изъятия недвижимого имущества, находящегося в залоге. Уведомление направляется должнику за месяц до предполагаемой даты начала судебного делопроизводства.
  2. Если заемщик не предпринимает никаких действий (реструктуризация, выплата долга и т.д.), то банк может потребовать досрочно погасить ипотеку в полном объеме.
  3. При игнорировании требования банк подает в суд.
  4. Суд выносит решение о выселении должника и изъятии предмета залога.

В результате судебного разбирательства на жилье накладывается арест, и имущество выставляется на торги. Погашение долга происходит за счет средств, полученных от реализации  недвижимости. Если после закрытия ипотечного кредита остается какая-либо сумма – она возвращается неплательщику.

Что делать, если образовался долг по ипотеке?

Существует несколько вариантов решения вопроса с образовавшимся долгом по ипотеке. Однако нужно понимать, что ни один из них нельзя считать панацеей. Итак, рассмотрим каждый способ.

Продление срока

Должник вправе обратиться в банк и написать заявление с просьбой о продлении срока ипотеки. Этот способ подходит для тех, кто оформлял кредит не на максимально возможный срок.

Стоит принять во внимание, что увеличение срока может послужить поводом для поднятия процентной ставки по кредиту или возникновения дополнительной комиссии. Тем не менее, вопрос о возникшей задолженности будет решен, так как, несмотря на повышающие коэффициенты, ежемесячный платеж будет ниже изначального.

Переуступка

Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке» и ст.ст. 382-393.3 ГК РФ, банк вправе уступить право требования по кредиту третьим лицам. Это происходит в порядке цессии или суброгации (для страховых организаций). При этом для заемщика ничего не изменится. Вероятнее всего, что сумма долга не будет снижена.

В свою очередь, заемщик также может передать обязанности по выплате кредита на третье лицо. Делается это путем продажи залогового имущества. Важно, чтобы покупатель знал о том, что недвижимость обременена и является предметом залога. Он должен дать свое согласие в письменной форме на то, что принимает обязательства по ипотечному кредиту в полном объеме.

Банк может пойти навстречу и самостоятельно найти покупателя. Для нового заемщика это выгодное приобретение, так как процентная ставка на уже заложенную недвижимость будет ниже, чем по вновь заключенному договору с банком.

Перекредитование

В некоторых случаях допускается оформление нового кредита для погашения уже имеющегося, но банки идут на это не часто, так как гарантии, что и вновь оформленный займ не постигнет та же участь, нет.

Процентная ставка для потребительского кредита будет выше, чем для ипотечного. Такое рефинансирование возможно, если гражданин обладает платежеспособностью. В этом случае будет сформирован новый график платежей для окончательного погашения ипотеки.

Продажа залогового имущества

Банк может предложить заемщику продать залоговую квартиру без решения суда. Мирное соглашение подразумевает назначение цены, которая устроит обе стороны.

После осуществления продажи имущества ипотека должна быть полностью погашена, включая выплаты по штрафам, пеням и комиссиям. Остаток суммы возвращается плательщику.

Однако чаще на практике после реализации недвижимости заемщик остается должным. Выходом из ситуации будет предварительное страхование объекта от возможных рисков, связанных с невозможностью выплачивать ипотеку.

Банкротство заемщика

Согласно поправкам в законодательство, внесенным ФЗ № 476 от 29 декабря 2017 года, граждане, имеющие задолженность свыше 500 тысяч рублей, вправе обращаться в судебные органы для признания себя банкротом. Это право может быть реализовано при невозможности выплатить долги по имеющимся обязательствам на протяжении более трех месяцев.

При этом следует учитывать, что признание гражданина банкротом не освобождает его от необходимости выплачивать долг по ипотеке. Так как кредит обеспечивается залогом, то есть приобретенной на эти средства квартирой, то недвижимость будет продана с торгов. Статус банкрота сохраняется в течение пяти лет.

Передача долга по ипотеке в суд

Как уже говорилось выше, при игнорировании требований банка, выраженных в письменном уведомлении, кредитная организация подает на неплательщика в суд. Исковое заявление подается в районный судебный орган по месту нахождения предмета залога.

К иску прилагаются следующие документы:

  • подтверждение прекращения оплаты по ипотечному договору;
  • договор купли-продажи квартиры;
  • договор ипотеки;
  • документы, подтверждающие, что квартира является предметом залога.

По судебному решению квартира будет отчуждена банку. Если собственник препятствует исполнению решения суда, то к делу привлекается служба судебных приставов.

Если банк подал на вас в суд – обращайтесь за консультацией к юристу. В некоторых случаях возможно урегулирование вопроса без изъятия квартиры. Получить правовую помощь можно на нашем сайте.

Заберет ли банк квартиру?

При возникновении долга за ипотеку у заемщика возникает вполне обоснованный страх, что его семью выгонят на улицу, а на квартиру наложат арест. Следует принять во внимание, что арестовать квартиру могут только приставы по соответствующему решению суда. Любые угрозы коллекторов или банка – это способ запугивания.

Забрать квартиру из-за долга по ипотеке могут даже тогда, когда это единственное недвижимое имущество, пригодное для жилья, в собственности неплательщика. Однако законодательно действуют некоторые ограничения. Так, например, нельзя накладывать арест на ипотечную квартиру, если сумма задолженности составляет менее 5 % от стоимости недвижимости, а срок просрочки менее трех месяцев.

Если в квартире прописан и проживает несовершеннолетний, то продать недвижимость можно только с получения письменного согласия органов опеки и попечительства. Мнение сотрудника этого органа всегда принимается во внимание.

Рекомендуем не скрываться от банка и проконсультироваться с юристом. Практически всегда решить вопрос можно на взаимовыгодных условиях. Помните, что банк на законных основаниях может забрать квартиру за долги по ипотеке, но своевременно предпринятые меры помогут этого избежать.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

estatelegal.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.