Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Можно ли без первоначального взноса оформить ипотеку


Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году - в Сбербанке, в Москве, молодой семье

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в России в 2018 году зависит от конкретной ситуации. В частности необходимо обращать внимание на многочисленные нюансы.

Иметь в праве собственности персональную недвижимость наверняка мечтает каждый человек. На первый взгляд все банально просто – в случае отсутствия наследства, квартиру либо иную жилплощадь можно купить.

Однако не все граждане обладают такой возможностью. В таком ситуации ничего не остается, как оформить договор об ипотечном кредитовании.

Но и здесь есть свои нюансы, основным из которых принято считать необходимость в уплате первоначального взноса.

В зависимости от выбранной программы кредитования размер первоначального взноса может варьироваться от 20 до 30% от суммарной суммы займа.

По этой причине многие граждане ищут возможности оформить ипотеку без первоначального взноса.

Важные моменты

Ипотечное кредитование несет под собой множество нюансов, особенно когда речь идет без первоначального взноса.

По этой причине изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством. Это позволит защитить свои интересы при подписании ипотечного соглашения.

Что нужно знать

Итак, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса? До начала экономического кризиса в 2008 году такая практика была в каждом финансовом учреждении.

В 2018 году это встречается редко. Во многом это связано с тем, что предоставлять финансовую помощь на внушительные суммы кредиторам стало попросту невыгодно.

Помимо этого первоначальный взнос считается своего рода гарантией того, что потенциальный клиент обладает необходимой платежеспособностью, что позволяет оформить на него ипотеку.

Необходимо обращать внимание на то, что многие банки в 2018 году требую уплаты первоначального взноса в размере до 50% от себестоимости недвижимости.

Существует возможность оформить договор об ипотечном кредитовании, если потенциальный заемщик предоставит банку залог, стоимость которого приравнивает к сумме первоначального взноса.

В таком случае, если клиент банка будет не в состоянии погасить взятые на себя долговые обязательства, есть возможность рассмотреть альтернативные способы, а именно:

Можно получить потребительский кредит Будет целесообразным оформить такой заем в том же банке, где планируется оформить ипотеку
Предоставить в залог недвижимость Многие финансовые учреждения могут одобрить ипотеку без первоначального взноса на сумму, которая не больше 90% от себестоимости залогового имущества
Есть возможность купить недвижимость под материнский капитал В такой ситуации не всегда можно подыскать наиболее подходящий вариант, поскольку мало кто из собственников соглашаются ждать несколько месяцев перевода денежных средств на их счет в банке

В большинстве случаев банковские учреждения рассматривают возможность покупки клиентом недвижимости на вторичном рынке.

Исключением при этом являются различные программы от застройщика либо же акции от кредиторов. К примеру, в канун Нового года, с целью привлечения новых клиентов.

Обязательные условия

Возможность оформления ипотеки без первоначального взноса есть у тех граждан, которые отвечают условиям кредиторов.

К основным условиям принято относить:

Возраст потенциального заемщика Должен быть в пределах от 23 до 60 лет. Причем во внимание берется возраст на период погашения долговых обязательств
Обязательное наличие постоянной регистрации На территории России
На период формирования запроса По вопросу получения ипотечного займа не должно быть непогашенной судимости
Минимальный суммарный стаж работы Должен составлять 2 года, причем по последнему месту – не меньше 6 месяцев
Наличие стабильного официального дохода На территории России

Помимо этого не стоит забывать о кредитном рейтинге, который должен быть кристально чистым, в противном случае шанс получить одобрение приравнивается к нулю.

Правовое регулирование

К основным нормативно-правовым документам, которые регулируют вопрос относительно оформления договор об ипотечном кредитовании принято относить:

Указанные законопроекты не являются исчерпывающими, однако именно в них отображены все необходимые сведения по вопросу оформления ипотеки на покупку недвижимости.

Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса

В 2018 году механизм оформления ипотечного договора без первоначального взноса остался неизменным и заключается в следующем:

  1. Выбор подходящего объекта недвижимости на первичном либо вторичном рынке.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в одно из банковских учреждений.

На основании сформированного запроса сотрудники банковского учреждения проверяют платежеспособность потенциального заемщика и подлинность предоставленных сведений. После этого будет принято решение о выдаче кредитных средств.

Какие нужны будут документы

Во время обращения в выбранное финансово учреждение, необходимо иметь в наличии базовый пакет обязательной документации.

В него входят:

  • справка о составе семьи – оформляется в паспортном столе;
  • внутренний паспорт РФ копии всех заполненных страниц. При официальном браке заявителя дополнительно нужно предоставить паспорт второго супруга;
  • выписку, которая подтверждает размер ежемесячного дохода и достаточный уровень платежеспособности;
  • заявление, составленное по общепринятым правилам на бланке кредитора;
  • документация на приобретаемую недвижимость;
  • правоустанавливающая документация на залоговое имущество совместно с оценкой рыночной себестоимости.

Помимо этого не стоит забывать о том, что в зависимости от категории получателей относятся заявители и на каком рынке планируется покупка недвижимости, пакет документов может различаться. Рассмотрим эти нюансы подробней.

Молодой семье

Молодая семья может воспользоваться специальной программой которая позволяет существенно снизить размер затрат на покупку недвижимости.

Для этого нужно обратиться в местный орган самоуправления с пакетом документов. Документация может быть передана:

  • лично;
  • путем отправки по почте.

В основной пакет документов входят:

  • внутренний паспорт РФ + свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка;
  • копия свидетельства о регистрации официального брака либо документ о разводе;
  • выписка из домовой книги;
  • документы, которые подтверждают отсутствие в собственности иной недвижимости.

После подачи необходимой документации на участие в программе “Молодая семья”, в течении последующих 30 дней будет произведена проверка подлинности предоставленных сведений и регистрация сформированного запроса.

После этого на почту заявителя поступит уведомление, в котором отображается включение в программу либо отказ с обязательным обоснованием.

После одобрения можно обратиться в банковское учреждение с документальным подтверждением участия в программе и составить ипотечный заем.

Какой-либо дополнительной документации предоставлять не нужно. Пакет документов стандартный для предоставления в банк стандартный.

На вторичное жилье

В случае покупки недвижимости на вторичном рынке какой-либо дополнительной документации не требуется.

Необходимо только обращать внимание на то, что данный вариант приобретения несет под собой необходимость обращения в Департамент жилища по адресу расположения квартиры с целью получения справки относительно того, что дом не подлежит сносу и не признан аварийным либо ветхим. Видео: ипотека без первоначального взноса Эту справку нужно приложить к основному пакету документации. Дополнительно прикладываются реквизиты расчетного счета продавца для перевода ему денежной суммы.

Где именно можно оформить

Взять ипотеку без первоначального взноса в Москве либо вином регионе России можно в таких банковских учреждениях, как:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Российский капитал;
  • Связь Банк.

Необходимо обращать внимание на то, что условия ипотечного кредитования постоянно меняются, из-за чего нужно уточнять сведения в выбранном банке.

В случае положительного кредитного рейтинга, наличия залогового имущества либо возможности оформить дополнительно потребительский кредит, есть большие шансы получить ипотеку без первоначального взноса.

Особенности заключения сделки

В зависимости от того, в какой банк последовало обращение, необходимо знать о некоторых нюансах. Рассмотрим подробней оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке и ВТБ 24 по отдельности.

В Сбербанке

Сбербанк России предоставляет возможность для своих потенциальных клиентов отказаться от уплаты первоначального вноса в случае оформления договора об ипотечном кредитовании, который устанавливается на уровне 10% от себестоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Окончательный размер первоначального вноса зависит от выбранной разновидности кредитования, а также предоставления дополнительных гарантий.

По большому счету, у клиентов банка отпадает необходимость в накоплении собственных сбережений, которых было бы достаточно на оплату первоначального взноса, поскольку есть возможность оформить договор еще и на него, в случае передачу Сбербанку в качестве залога имеющегося жилья, в противном случае нужно предоставить подтверждение права на государственную льготу.

Ипотечное кредитование на вторичное жилье в банке несет под собой возможность приобретения:

  • частного дома;
  • квартиры;
  • комнаты в коммуналке.

Процентная ставка напрямую зависит от выполнения всех дополнительно выставленных условий финансового учреждения, при этом минимально она составляет 15% годовых.

Среди иных условий ипотечного кредитования выделяют:

  • выдача денежных средств исключительно отечественной валюте;
  • размер ипотечного кредитования варьируется от 50 до 80% от суммы приобретаемой недвижимости;
  • максимальный период кредитования – 30 лет.

Необходимо обращать внимание на то, что период рассмотрения сформированного запроса на ипотеку варьируется от 3 до 5 дней.

В ВТБ

Также как и в Сбербанке России, ВТБ 24 разработало персональную программу, которая предоставляет возможность оформить ипотеку без первоначального взноса на аналогичных условиях.

Финансовое учреждение сотрудничает с различными государственными программами, в частности:

  • “Ипотека под материнский капитал”;
  • “Военная ипотека”;
  • и с предоставлением иных государственных субсидий, которые не задействуют денежные накопления заемщиков.

Кроме того, потенциальный заемщик имеет право предоставить банковскому учреждению в залог недвижимость, на которую есть права собственности. Она может выступать гарантом погашения долговых обязательств ипотечного кредита.

В таком случае есть все шансы избавиться от первоначального взноса в 20% от себестоимости приобретаемой недвижимости.

Условия кредитования без первоначального взноса включают в себя:

  • минимальная годовая процентная ставка составляет 15,95%;
  • максимальный период кредитования стандартный – 30 лет;
  • максимальная сумма займа составляет порядка 90 миллионов рублей, что дает возможность купить недвижимость в любом городе России;
  • ипотека предоставляется в отечественной валюте.

Важно помнить — для зарплатных о корпоративных клиентов банковское учреждение готово предоставить более лояльные условия, что весьма выгодно.

Почему могут отказать

Несмотря на огромный процент одобренных заявок по вопросу предоставления ипотечного кредитования, встречаются ситуации, при которых банки отказывают в подписании договора.

Это может произойти по таким причинам, как:

У потенциального заемщика отрицательный кредитный рейтинг Что говорит о его недобросовестности в погашении долговых обязательств
Текущий уровень дохода не позволяет говорить о полноценной платежеспособности В данном случае нужно говорить о том, что ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 30% от размера заработной платы
Банковское учреждение не готово выдать кредитные средства Под выбранную ипотечную программу. В таком случае можно сменить выбранную программу на иную и повторить запрос

Необходимо обращать внимание на то, что вне зависимости от того, по какой причине последовал отказ, сотрудники банковского учреждения должны обосновать основания принятия отрицательного решения.

В завершении можно сказать — возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в 2018 оду есть. Однако нужно обращать внимание на рассмотренные выше нюансы, которые могут стать основанием для отказа в займе.

Дополнительно нужно рассчитывать свои возможности, отталкиваясь при этом от размера заработной платы. Как правило, ежемесячного дохода должно хватать на внесение обязательного платежа сразу за несколько месяцев вперед.

jurist-protect.ru

Ипотека без первоначального взноса

Многие граждане РФ нуждаются в улучшении жилищных условий, а единственное решение в данном вопросе — оформление кредита. Ипотечным кредитованием занимаются разные банковские организации, но обязательным является первоначальный взнос. Минимальный размер стартового аванса составляет 10% от цены недвижимости, но даже он существенно отразится на бюджете семьи. Подробнее разобраться с нюансами оформления займа поможет настоящая публикация.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Чтобы получить ипотечный кредит без первоначального взноса, нужно изучить все условия и требования выбранного банка. Основные требования каждого банка — наступление 21 года и платежеспособность заемщика (официальное место работы со стажем, не менее 1 года).

Условия предоставления ипотеки без первоначального взноса:

  • Предоставление в качестве стартового платежа средств материнского капитала;
  • Участие в программе государственного субсидирования;
  • Предоставление в качестве залога имеющейся собственности.

Перечень документов для оформления ипотеки без первоначального взноса:

  • Личные документы заемщиков (паспорта, ИНН, СНИЛС);
  • Справка, подтверждающая отсутствие наркологических и психических заболеваний;
  • Справка из налоговой и БТИ;
  • Копия книжки труда с печатью организации;
  • Документ о бракосочетании или бракоразводном процессе;
  • Заключение о проведении оценки жилой площади;
  • Документ, подтверждающий право на владение имуществом (договор);
  • Документация для передачи недвижимости под залог.

Помимо этого, в каждом банке существует ряд дополнительных документов, которые необходимы для подтверждения платежеспособности. Банковская организация вправе требовать оформление страховки для обеспечения гарантий по выплатам.

На вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса выдается при определенных условиях. Взять деньги на покупку жилья на вторичном рынке без начальной суммы возможно только тем заемщикам, которые достигли 21-летнего возраста и имеют официальное место службы.

Условия получения:

  • Повышенная процентная ставка;
  • Период действия займа зависит от возрастной категории заемщика, а также от предоставляемой суммы.

Чтобы оформить получение ипотечного кредита на приобретение вторичного жилья без внесения стартового капитала требуется предоставить в залог недвижимость и подтвердить уровень заработка.

Как взять ипотеку молодой семье?

Ипотека без первоначального взноса молодой семье выдается по социальной программе «Молодая семья». Получить финансовую помощь могут молодые супруги в возрасте до 35 лет. Чтобы взять ипотеку по программе «Молодая семья», граждане должны нуждаться в улучшении жилищных условий.

Размер субсидии составляет 30% от средней цены недвижимости в месте проживания молодой семьи. В том случае, если молодые люди становятся родителями, то на каждого ребенка будет добавлен дополнительный процент (около 5%). Банковские организации предоставляют отличные друг от друга условия кредитования молодых семей. Поэтому, рекомендуется уточнить нюансы ипотечной программы во всех финансовых компаниях.

С плохой кредитной историей

Ипотека без первоначального взноса с плохой кредитной историей выдается на определенных условиях. Получить залоговые средства с плохой кредитной историей можно в развивающихся банках, которые находятся в активном поиске клиентов.

Бывают ситуации, когда испорченная кредитная история не является виной заемщика. Тогда потенциальный клиент предъявляет банковскому учреждению документальное подтверждение причин пропуска платежей (болезнь, задержка зарплаты, увольнение, ошибки банка).

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 зарекомендовал себя с хорошей стороны в вопросе ипотечного кредитования.

Получить ипотеку в ВТБ 24 без внесения первоначального взноса можно:

  • За счет материнского капитала;
  • Посредством залога собственной недвижимости;
  • Через программу рефинансирования.

Условия кредитования включают в себя:

  • Процентную ставку от 12,5%;
  • Минимальную сумму — 1500000 рублей;
  • Максимальный период действия займа — 50 лет;
  • Максимальную сумму — 90 миллионов рублей;
  • Обязательный залог покупаемой квартиры;
  • Обязательное страхование имущества (исключение — земельный участок).

Кредит выдается только в рублях, способ платежей по кредиту — аннуитетные выплаты. Для зарплатных клиентов действуют льготные условия.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

В Сбербанке России представлен обширный ряд предложений по ипотечному кредитованию. Банковская организация оформляет залоговые средства для покупки жилья в новостройке и на вторичном рынке. Сбербанк не предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Установленный минимум ставки стартового платежа по ипотечному кредиту в Сбербанке равен 15% от цены недвижимости в новом доме или 20% от цены недвижимости, приобретаемой через вторичный рынок.

Единственный вариант для оформления кредита без внесения первичного аванса — использование материнского капитала или участие в проекте государственного субсидирования.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк

Яндекс.Директ

Многих россиян интересует вопрос: а реально ли получить ипотеку в Сбербанке без зачисления первоначального взноса? В основном этим вопросом задаются те представители слоев населения, у которых нет возможности накопить либо заработать в течение короткого промежутка времени сумму для первоначального взноса.

Изначально стоит отдельно отметить, что Сбербанк не оформляет ипотеку без предоставления залога или первоначального взноса. После прошлого кризиса количество полноценного 100% ипотечного кредита приблизилось к нулю. Но даже  если при благоприятном исходе вы сможете оформить 100% стоимости жилья в кредит то не стоит исключать то, что придется также оплатить из собственного кармана все необходимые сделки и затраты на оформление.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк 2017-2016

Возможно, ли отыскать способ к одобрению ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке в 2017-2016 году?

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке реально по любому из двух продуктов. Это «Ипотека с государственной поддержкой» — оформляется максимально 80% от рыночной стоимости и предоставляется на покупку уже возведенного помещения. Но при этом в виде залога может числиться как помещение, для которого оформляется кредит, так и помещение, находившееся в собственности потенциального заемщика до оформления кредита. Необходимо отметить, что продавцом в этом случае может числиться исключительно юридическое лицо и ни в коем случае физическое. Срок предоставления ипотечного кредита не может превышать 30 лет, с процентной ставкой, составляющей 11% годовых. Не стоит легкомысленно рассчитывать на то, что в случае неуплаты взносов по ипотечному кредиту (в качестве залога предоставлено единственное жилье заемщика), банк не сможет обязать вас передать залог, как раз, наоборот, в таком случае вы рискуете остаться как без вновь приобретенного, так и без жилья, оставленного в качестве залога. За нарушение платежной дисциплины Сбербанк налагает штрафные санкции в двойном размере процентной ставки.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанка 2017-2016 предполагает также и второй вариант — «Рефинансирование жилищных кредитов» с начисляемой процентной ставкой начиная от 12,75%). Такой тип финансового продукта предоставляется для закрытия ипотечного кредита, в ином банке потраченного на покупку/постройку жилья на территории РФ. Размер предоставляемого кредита никак не может быть выше остатка по главному долгу рефинансируемого кредита, а также 80% от рыночной стоимости. Максимальная процентная ставка может достигать 14,75%.

Яндекс.Директ

Какие требования предъявляет Сбербанк к потенциальным заемщикам?

Условия предоставления ипотеки Сбербанком довольны, просты и лояльны к будущим заемщикам. Прежде всего, самым необходимым условием является страхование приобретаемого/строящего жилья от вероятности гибели либо повреждения вовремя действия ипотечное кредита.

Касаемо условий применяемых к заёмщикам, можно отметить, что возраст более 21 год и не более 55 для женщин и 60 соответственно для мужчин. Также заемщик должен быть обязательно трудоустроен, причем стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 календарных месяцев.

Рассчитать ипотеку Сбербанк калькулятор

Реально ли простому обывателю рассчитать ипотеку в Сбербанке применяя калькулятор на сайте?

Для того чтобы вычислить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке достаточно лишь  воспользоваться калькулятором. На сегодняшний момент для простых пользователей упростили расчёт в онлайн сервисах намного, нет необходимости вдаваться в детали — достаточно лишь располагать следующими сведениями: величина стоимости приобретаемого жилья либо затрат на строительство, величина собственных средств (если оформляется ипотека без первоначального взноса то соответственно эта величина будет равняться нулю, но следует помнить как уже указывалось выше о том что сопутствующие расходы вы будете нести лично на всем промежутке оформления без включения в сумму ипотечного кредита), валюта кредита (представленные два финансовые продукты предоставляются исключительно в рублях), срок кредита (исчисляется в календарных месяцах, максимальный срок составляет 360 месяцев), тип платежа (аннуитетные платежи погашают сумму основного долго и начисленные проценты ежемесячно равными долями, тогда как дифференцированные платежи начинаются с большей суммы и ежемесячно уменьшаются), начало выплат (указывается предполагаемый месяц  начала погашения кредита, т.е. банк предоставляет возможность отсрочки платежа основного долго — выплачиваются только суммы начисленных процентов).

Какие есть нюансы при оформлении квартиры в ипотеку без первоначального взноса, о которых необходимо знать?

Следует отдельно отметить, что при оформлении квартиры в ипотеку без первоначального взноса учитывается соотношение ежемесячного платежа по ипотечном кредиту к вашим доходам. Как правило, для одобрения ипотечного кредита такое соотношение должно составлять от 50% до 60%. В особо исключительных случаях возможно допущение соотношения от 70% до 80%.

Ипотека без первоначального взноса

Досрочное погашение ипотеки без первоначального взноса.

Как и любой оформляемый кредит, ипотеку без первоначального взноса, возможно, погасить на любом этапе по истечении 3х месяцев без взимания каких-либо штрафных санкций или комиссий. Возможно, погасить как частично, так и полностью. При частичном досрочном гашении далее делается перерасчет и в дальнейшем происходит погашение по новому графику с изменений суммой платежа. При полном досрочном гашении происходит перерасчет начисленных процентов и раннее произведенных переплат. Также Сбербанк предусматривает такую возможность досрочного погашения как погашение материнским капиталом.

В порыве счастья не стоит забывать о том, что необходимо заранее уведомить банк о вашем намерении досрочно погасить. После полного досрочного погашения не забудьте снять залоговое обременение с приобретенного/построенного жилья, а также уведомить страховую компанию с цель перерасчета и возвращения денежных средств за остаток времени действия.

Видео: Ипотека без первоначального взноса

Рассмотрены нюансы получения ипотечного кредита без первоначального взноса и под залог уже имеющейся недвижимости.

Яндекс.Директ

cryptopilot.ru

Как можно получить ипотеку без первоначального взноса?

Наверняка каждый хочет быть обладателем собственного жилища — городской квартиры, а лучше загородного коттеджа. Никто не может чувствовать себя комфортно, приходя после тяжелого трудового дня в съемную квартиру, из которой вас всегда могут попросить удалиться.

В то же время сейчас практически каждый гражданин России может приобрести собственную недвижимость, используя довольно выгодные условия кредитования. Все большую любовь среди жителей страны набирает программа ипотечного кредитования, занимающая постепенно главенствующее положение на просторах кредитного рынка.

Позитивные и негативные моменты в программе ипотеки без выплаты первоначального взноса

У существующих современных программ кредитования, конечно, имеются свои плюсы и минусы. Далеко не все жители нашей страны хорошо осведомлены, каким образом можно оформить кредит по ипотеке и какими условиями он обременен. Изначально система ипотечного кредитования создавалась, чтобы любой человек мог суметь оказаться владельцем собственной недвижимости.

До того как воспользоваться этим видом кредитования, все потенциальные заемщики должны четко представлять себе, какие положительные и отрицательные последствия их при этом ожидают.

Негативным моментом является то обстоятельство, что в случае нарушения кредитополучателем сроков выплат платежей, банковская структура имеет полную возможность отнять приобретенную недвижимость.

Определенным недостатком ипотеки многие считают также то, что необходимо в обязательном порядке вносить залог при превышении кредитуемой суммой трехсот тысяч рублей.

Положительный аспект ипотечное кредитование несет в том, что эта программа абсолютно доступна и лояльна. Любая категория заемщиков свободно может ей воспользоваться.

Ипотека выступает в качестве хорошей альтернативы по отношению к другим программам кредитования, потому что ею предлагаются довольно удобные и доступные условия своей клиентуре. К примеру, молодая семья, только воспользовавшись ипотечным кредитованием, может получить в личное владение отдельное жилище.

Каковы риски заемщика?

Вступив в прозрачную ипотечную программу, кредитополучатель оказывается в не очень высокой зоне риска, потому что вовремя рассчитываясь, согласно своих финансовых обязательств, он ничем не рискует, ведь в таком случае кредитно-финансовая структура наверняка не будет донимать его своими претензиями.

Уровень риска финансово-кредитной операции возрастает, когда потенциальному заемщику попадаются неблагонадежные кредиторы, у которых на первом месте мысль: каким образом лучше вогнать свою клиентуру в рамки финансовой зависимости.

Заёмщик рискует еще и запутаться в том объеме информации, которая обрушается на него по вопросам цены одного квадратного метра жилья на рынке недвижимости. Сплошь и рядом отмечаются факты, когда при оформлении ипотеки рассматривается один курс, а в финансовых обязательствах возникает расчет, с учетом совершенно другой курсовой стоимости.

Способы оформления ипотеки

Сегодня в Российской Федерации имеется огромное число финансовых структур, которые занимаются выдачей ипотечного кредита местному населению. Наиболее доступными для клиентов являются способы получения кредитных средств, предусматривающие внесение первоначального взноса либо без внесения таких взносов.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение недвижимости, не внося первоначального взноса и залога, будущий заёмщик обращается в банковскую структуру.

Наличие благонадёжности и платежеспособности потенциального клиента подтверждается путем предъявления паспорта.

Если оформляется ипотечный кредит, по условиям которого не требуется вносить первоначальный взнос, кредитополучатель должен быть готов к тому, что величина процентных ставок будет на более высоком уровне, по сравнению с обычным кредитом. В этом заключается один из методов страховки банковской структуры от вероятных финансовых утрат.

В процессе оформления ипотеки, предусматривающего первоначальный взнос, заёмщик должен будет внести в качестве такого взноса примерно десятую часть от цены недвижимости, которую планируется приобрести.

Оформление ипотеки под залог

Каждый потенциальный заемщик в процессе оформления ипотечного кредита сталкивается с определёнными требованиями. По многим квартирам и загородным домам при оформлении ипотечного кредита ставится условие: залоговое обеспечение от заемщика.

Сегодня почти всеми современными кредитными структурами предлагается своей клиентуре уникальная услуга, позволяющая кредитополучателю передать в виде залога любую недвижимость.

Залоговым обеспечением ипотечного кредита оказывается положительное влияние на размер процентной ставки. Те кредитополучатели, которые оформляя ипотеку, вносят минимальный первоначальный взнос, вполне могут ожидать лояльности от банковских структур и, в частности, ощутимого снижения процентных ставок.

Сегодня в большинстве банков разрешено в залог вносить приобретаемое недвижимое имущество.

На какой срок можно взять ипотеку, не внося первоначального взноса

Почти у всех банковских структур к кредитополучателям, намеревающимся обзавестись недвижимым имуществом с помощью ипотеки, выдвигаются аналогичные требования. Чаще всего сроки кредитных программ составляют порядка пятнадцати-двадцати лет.

С учетом того, насколько «чистая» кредитная история заемщика и какова цена на приобретаемую недвижимость, срок расчета и процентная ставка по ипотечному кредиту могут подвергаться корректировке.

Требования к заемщику

Заемщик, намеревающийся обзавестись жильем с помощью ипотеки, должен предоставить банку следующие документы:

  • паспорт гражданина России, где должна стоять отметка о прописке на территории РФ;
  • идентификационный номер;
  • справка с основной работы, где должна быть указана величина заработанных за полугодие финансовых средств;
  • копия заполненных листов трудовой книжки;

  • справки из наркологического и психоневрологического диспансера об отсутствии заемщика в их учетах и подтверждающие его полную дееспособность;
  • пакет необходимых документов на каждого поручителя, если это прописано в условиях выдачи ипотечного кредита;
  • оригинал свидетельства о бракосочетании;
  • документы на недвижимость, выступающую как залоговое имущество по кредиту;
  • полис страхования жизни и здоровья соискателя;
  • страхование риска по невозврату финансов банку.

Каждые кредитные структуры устанавливают свои ограничения по возрасту для кредитополучателей. Системой ипотечного кредитования могут пользоваться граждане Российской Федерации в возрасте от двадцати трех до пятидесяти лет.

Какие нюансы следует учитывать при оформлении ипотечного кредита?

В процессе оформления ипотечного кредита любой потенциальный кредитополучатель должен обратить внимание насколько прозрачна предстоящая сделка. Программа ипотеки не может иметь каких-либо скрытых комиссий или незапланированных платежей.

Договор ипотеки должен однозначно трактовать срок ипотечного кредита и каким образом по нему будут вестись расчёты.

Оформляя ипотеку, следует учесть:

  • какова оценочная стоимость приобретаемого жилья;
  • величину установленной процентной ставки;

  • срок ипотечной программы;
  • насколько возможно досрочное погашение долга без санкций;
  • где расположена залоговая недвижимость;
  • наличие рисков, связанных с таким обстоятельством: новостройка это или незавершенное строительство;
  • вероятность поисков дополнительного поручителя;
  • возможность наличия неоплаченного кредита в другой кредитно-финансовой организации.

В случае приобретения на ипотечный кредит вторичного жилья, потенциальный заёмщик обязан выяснить: насколько оно соответствует требованиям, предъявляемым кредитно-финансовым учреждением.

Кроме того, у потенциального заёмщика должно быть четкое представление: кому конкретно поступят деньги, после выплаты первоначального взноса по программе ипотечного кредитования.

Любая кредитная структура тщательнейшим образом проверяет не только наличие платежеспособности у вероятных кредитополучателей, но и состояние кредитных историй.

При расчётах среднемесячных доходов могут быть учтены финансовые поступления от каждого члена семьи, конечно, при наличии их документального подтверждения.

Не остается без внимания банка и то обстоятельство, к какой сфере деятельности причастен потенциальный заемщик.

Процедура ипотечного кредитования (пошагово)

  • Выбор ипотечного брокера. Данный шаг, конечно, необязателен, но очень желателен, потому что опытный специалист по проблемам ипотеки поможет вам значительно сократить период поиска финансово-кредитной структуры, имеющую незапятнанную репутацию с оптимальной программой ипотечного кредитования. Он значительно повысит ваши шансы на получение кредита. Конечно, это выльется в определенную сумму, но, поверьте, к концу эти затраты многократно окупятся, как и обращение к риелтору при подборе квартиры.
  • Процесс рассмотрения банком заявления на получение ссуды. Занимаясь выдачей ипотечных ссуд, кредитно-финансовое учреждение всегда подвергается риску нарваться на заемщика, который не рассчитается за полученные финансовые средства. Это обстоятельство не позволяет давать кредит каждому желающему. Рассмотрение заявления на получение кредита длится от трех дней до полутора месяцев. На это влияют условия, которые известны лишь самому банку.
  • Подыскивание подходящего жилья. В общем, отыскать подходящую недвижимость не составляет труда. Информацией переполнен интернет, специальные рекламные СМИ и т. п. Но надо помнить, что недвижимость приобретается с помощью ипотеки, в связи с чем жилью также должно устроить и банк, с которым у вас налажено сотрудничество. Естественно, искать жилье следует начинать лишь после положительного ответа из банка. В случае отрицательного решения, необходимо направляться в другой банк.
  • Проведение оценки. Для того чтобы недвижимость устроила банк, он направляет своего оценщика, который ,оценив подобранную квартиру или дом, отражает свое мнение в оценочном сертификате, передаваемого с банковскую структуру. Банком данный сертификат рассматривается для того, чтобы убедиться в соответствии объема выдаваемых денежных средств величине стоимости жилища.
  • Утверждение банком подобранной недвижимости. После рассмотрения оценочного сертификата, с подключением службы безопасности и юридического отдела, финансово-кредитный орган может утвердить или не утвердить жилье.

  • Процесс заключения договора по кредиту. Подписание руководителем отделения банка кредитного договора является подтверждением того, что сделка по ипотечному кредиту окончательно заключена. В данном документе оговаривается — какая сумма выдается на приобретение подобранного жилья и в какие сроки вами будут возвращены кредитные средства с процентами по ним.
  • Передача денежных средств. В каждом банке может быть свой способ доставки денег владельцу приобретаемой недвижимости. Вся сумма может быть переведена на его счет либо на ячейку депозита.
  • Нотариальное сопровождение. Обычный договор купли-продажи не требует обязательного нотариального заверения, но банковскими структурами чаще всего при совершении ипотечных сделок такая форма заверения требуется. Без выполнения этого требования не обойтись. Кредитно-финансовая организация может также выдвинуть требование нотариального удостоверения подписи кредитополучателя на закладном документе. Если сделку осуществляют лица, состоящие в брачных отношениях, нужно в нотариальной конторе заверить согласие второго супруга на приобретение или продажу недвижимости.
  • Госрегистрация. Покупатель становится собственником приобретенного жилья лишь после регистрации документов в регистрационной палате. Этот процесс может затянуться от семи до тридцати сеток.
  • Страховка. Любая банковская структура старается уменьшить риски, используя возможности самого заемщика. С этой целью осуществляется обязательное заключение договора, одной стороной которого является страховая компания, а второй — кредитополучатель.   

 У каких банков хорошие ипотечные программы?

Как упоминалось ранее, отечественный кредитный рынок предлагает клиентам различные ипотечные программы, этим занимаются довольно многие финансовые организации. Сегодня наибольшей популярностью пользуются ипотечные кредиты, предлагаемые «Сберегательным банком», «Россельхозбанком», «Альфа-Банком», «ВТБ-24».

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.