Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Можно ли сделать рефинансирование ипотеки в том же банке


Перекредитование ипотеки - в ВТБ 24, АИЖК, Газпромбанк, Сбербанк, в другом банке, Россельхозбанк, Банк Москвы, ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту постепенно уменьшается. Поэтому многие заемщики желают воспользоваться таким инструментом уменьшения переплаты по ипотеке, как рефинансирование.

Во всем мире такой способ реструктуризации долга пользуется большой популярностью и широко применяется.

Но если в других странах выиграть удается доли процента, то в России реально уменьшить ставку на 2-3%.

Что это такое?

Перекредитование, или рефинансирование, это получение нового кредита на более выгодных условиях в размере, позволяющем погасить уже имеющийся.

Сделать это можно как в том же банке, так и в любом другом, предложившем более привлекательные условия.

Условия

Выгоднее производить перекредитование ипотеки в одном и том же банке. Если он, конечно готов на это пойти.

При оформлении нового займа в другой организации скорее всего придется понести дополнительные расходы по:

  • оценке жилья;
  • его страхованию.

Банки работают далеко не со всеми страховщиками, поэтому список аккредитованных компаний придется уточнить.

Второй момент связан с собственно ипотекой – залогом жилья. Закон допускает повторный залог одного и того же имущества (статья 6 закона «Об ипотеке»).

Но чаще всего приходится сталкиваться с тем, что:

  • сначала погашается кредит;
  • затем с жилья снимается обременение;
  • заключается новый договор ипотеки.

Довольно хлопотно и затратно.

Ставки

Процентная ставка, то есть плата за использование кредита, имеет тенденцию к снижению.

Поэтому спустя несколько лет после заключения договора, заемщик может обнаружить, что выгодные на момент оформления ипотеки условия уже не столь выгодны и есть предложения получше.

Если разница достигает более чем 2%, есть резон задуматься о рефинансировании.

Преимущества

Перекредитование может преследовать различные цели:

  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • продлить срок кредита;
  • увеличить сумму займа.

Но прежде чем отправляться в банк с заявкой, стоит взвесить все выгоды и возможные риски.

Если целью является уменьшение ежемесячной платы, то необходимо, чтобы:

  • разница между ставками была существенной;
  • срок кредита близился к завершению.

Именно в этом случае есть возможность уменьшить размер переплаты.

Собираясь перекредитоваться для получения большей суммы, желательно трезво оценивать свой доход. Иначе можно остаться без квартиры, которую банк просто продаст, чтобы вернуть выданный кредит.

Увеличение срока кредита, даже при уменьшении ежемесячных платежей вполне может стать причиной еще большей переплаты, чем до рефинансирования.

Воспользоваться такой услугой стоит если доход снизился и есть желание любой ценой сохранить квартиру.

Перекредитование ипотеки

Далеко не все банки предлагают рефинансирование своей или чужой ипотеки.

Однако крупнейшие из кредитных учреждений предлагают различные программы, позволяющие перекредитоваться в том числе и покупателям недвижимости.

ВТБ 24

ВТБ 24 готов рассмотреть вопрос о рефинансировании ипотеки, выданной как им самим, так и другими банками:

  • срок от 5 до 50 лет;
  • сумма от 1,5 до 90 млн. рублей;
  • перекредитование ипотеки в ВТБ 24 возможно по процентной ставке не выше уже действующего кредита;
  • можно использовать материнский капитал;
  • комиссия за услуги – 3000 рублей.

АИЖК

Агентство жилищного ипотечного кредитования – организация, созданная специально для того, чтобы реализовывать государственные программы по обеспечению населения жильем.

Среди реализуемых мер – перекредитование ипотеки.

Работает АИЖК не с гражданами, а с банками, создавая совместно с ними продукты со сниженной процентной ставкой.

Газпромбанк

Программа рефинансирования Газпромбанка направлена на клиентов других кредитных организаций.

Кроме того, отсутствует комиссия за эту услугу.

Сбербанк

Сбербанк традиционно первым начал реализовывать программу рефинансирования:

  • банк выкупает остаток долга у другой кредитной организации;
  • клиент продолжает его погашать уже в сбербанке на удобных для себя условиях.

Для держателей зарплатных карт предусмотрены льготы.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году готов перекредитовывать только потребительские кредиты.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает рефинансирование под 11,95% на срок до 30 лет. Комиссия за перекредитование и досрочное погашение отсутствует.

Также банк предлагает рефинансирование валютной ипотеки.

Абсолют Банк

Абсолют Банк готов рассмотреть заявки заемщиков других банков, но предлагает не самые выгодные условия.

В частности, при отсутствии личного страхования ставка возрастает не на 1% как в Сбербанке, а на 4% и т.д.

Альфа Банк

Альфа Банк не предлагает такой услуги в 2018 году.

Росбанк

Росбанк предлагает рефинансирование только заемщикам валютной ипотеки.

Рефинансирование долларовой ипотеки

Ипотечное кредитование предполагает выдачу займа не только в рублях, но и в валюте. Популярными являются ипотечные кредиты в долларах и евро.

Их берут не только люди, получающие свой доход в инвалюте, но и те, кто надеется выиграть на разнице курсов.

До недавнего времени это было возможным.

Но резкое увеличение курса доллара в конце 2017 года поставило валютных заемщиков в тяжелое положение:

  • размер ежемесячного платежа для тех, кто покупал доллары, чтобы гасить долг, вырос почти в три раза;
  • такая нагрузка оказалась для многих непосильной, начались просрочки.

Опасаясь «эпидемии» невозврата кредитов, Центробанк обратился к коммерческим банкам с письмом, рекомендующим провести реструктуризацию валютной ипотеки.

В качестве возможных ее инструментов были предложены:

  • перевод долга в рубли;
  • введение отсрочки для выплаты основного долга;
  • отмена штрафных санкций в отношении должников.

Курс для пересчета долларовой ипотеки был предложен по состоянию на октябрь 2017 года.

Банки, заинтересованные более в возврате своих средств, а не в реализации залоговой недвижимости, рекомендацию выполнили. В течение полугода они принимали от всех клиентов, пожелавших провести рефинансирование своего долга заявки.

К концу лета 2018 года большинство валютных заемщиков воспользовалось программами рефинансирования и перевели долг в рубли.

Когда поток желающих иссяк, программы были свернуты. Банки начали подавать в суды иски к тем заемщикам, кто не перекредитовался и допустил большие просрочки.

Впрочем, некоторые банки до сих пор готовы оказать заемщикам услугу по рефинансированию валютной ипотеки.

Оформление

Оформление перекредитования практически аналогично получению первоначального кредита под залог квартиры:

  1. Подается заявка, которая рассматриваться банком.
  2. После ее одобрения банк выкупает долг заемщика, переводя деньги на счет кредитора.
  3. Недвижимость передается под залог новому залогодержателю, договор ипотеки регистрируется в Росреестре (на основании статьи 10 ФЗ № 102).

Документы

К заявке требуется приложить:

  • паспорт;
  • справки о трудоустройстве и доходах;
  • документы на заложенную квартиру (дом, гараж и т. д.);
  • договор с первым банком;
  • справку об остатке долга.

Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

Отказ в предоставлении рефинансирования та же вероятен, как и при подаче заявки на ипотечный кредит. Банк оценивает свои риски и выносит решение.

На видео о рефинансировании жилищного займа

Page 2

На сегодняшний день ипотечное кредитования является практически единственной возможностью стать владельцем городской квартиры, таунхауса или коттеджа.

Банки предлагают разнообразные кредитные продукты, государство разрабатывает и реализует программы льготной ипотеки.

Но далеко не все заемщики хорошо представляют, о чем идет речь.

Кредитование

Под термином «ипотека» юристы понимают особый способ обеспечения исполнения обязанностей должника по договору – залог недвижимости. Для неспециалистов же под данным термином скрывается способ покупки жилья в кредит.

Обе точки зрения верны, ведь банк выдает кредит на приобретение квартиры под обеспечение – залог (ипотеку).

Это значит, что на весь срок кредита, квартира служит гарантией того, что банк получит назад свои средства, переданные в долг.

Залог – это обременение, то есть продать, подарить или разделить квартиру можно только с согласия банка. Только после полного расчета с банком владелец может распоряжаться своим жильем свободно.

Ипотека означает и то, что, если заемщик не будет выполнять свои обязанности, то есть вовремя возвращать долг, он может лишиться квартиры.

При возникновении просрочек банк может ее продать и из вырученных средств вернуть выданный кредит и набежавшие проценты. При этом не имеет значения, есть ли у должника другое жилье.

Законодательство

Ипотечное кредитование предполагает одновременное заключение двух договоров: собственно, кредитного и залога (ипотеки).

Регулирование таких отношений производится сразу несколькими законами:

Положения главы 42 ГК устанавливают правила отношений между банком и заемщиком по поводу кредита; статьи 334-356 касаются залога имущества; ст. 131 устанавливает обязательность госрегистрации ипотеки.

В статье 9.1 закона об ипотеке раскрываются особенности кредитного договора с физическим лицом, если по нему предусмотрен залог недвижимого имущества (ипотека).

Порядок регистрации права собственности и залога (ипотеки), требуемые документы, сроки оформления и размер госпошлины подробно изложены в законе о госрегистрации.

Договор ипотеки

Сторонами отношений в договоре ипотеки выступают банк и его клиенты.

В большинстве случаев это граждане, получающие кредит на покупку:

  • дома;
  • квартиры;
  • гаража или дачи.

Такие объекты покупаются для личного пользования. Если же речь идет о покупке коммерческой недвижимости, то действуют уже другие правила.

Банк выступает не только в качестве займодавца-кредитора, но и как залогодержатель. Гражданин, соответственно, как заемщик-должник и залогодатель.

Отношения ипотеки оформляются договором, к которому закон предъявляет требование обязательной письменной формы и государственной регистрации обременения.

В Сбербанке

К желающим заключить ипотечный договор Сбербанк предъявляет ряд требований.

Заемщик должен:

  • быть гражданином России;
  • быть старше 21 года и младше 75 лет;
  • иметь достаточный доход.

Процентная ставка будет зависеть от того:

Для тех, кто не может или не хочет подтвердить занятость и доход, а также для не желающих страховать жизнь и здоровье ставки будут выше.

Кредит погашается аннуитетными платежами.

В ВТБ 24

Те же условия предлагает своим заемщикам и банк ВТБ 24. Для того, чтобы примерно рассчитать размер платежей, можно воспользоваться специальным калькулятором. Но стоит помнить, что эти расчеты имеют только ознакомительный характер.

В договоре будут прописаны условия, оговоренные при личном визите и предоставлении всех необходимых документов.

Оформление

Оформление договора – необходимый этап оформления ипотеки. Именно этот документ закрепляет обязательства сторон. При возникновении спора договор будет доказательством в суде.

Неотъемлемым приложением к договору является график платежей.

Закон уделяет большое значение договору ипотеки. Если ипотечный договор имеет ненадлежащую форму или не содержит существенных условий, то такой документ не имеет силы. То есть считается незаключенным.

Это имеет неблагоприятные юридические последствия.

Содержание

Содержанием любого договора являются права и обязанности сторон, его заключивших. Договор ипотеки не исключение. Рекомендации по включению тех или иных условий сдержаться в Гражданском кодексе и законе об ипотеке.

Помимо обязательных, прописанных в статьях этих законов пунктов, можно включить и другие по усмотрению сторон и их согласию.

Также в содержание договора включаются положения о праве банка использовать заложенное имущество для возврата суммы долга при нарушении должником своих обязанностей и возникновении просрочки платежа. Эта возможность дана кредитору законом.

Требования

Основные требования:

  1. Главным среди требований к ипотечному договору является соблюдение письменной формы.Составляется один документ, который затем подписываться сторонами и подается на госрегистрацию.
  2. Второе обязательное требование – государственная регистрация. Договор ипотеки подлежит ей в обязательном порядке. Несоблюдение этого требования делает договор недействительным.
  3. Третье требование касается размещения информации о полной стоимости кредита строго на первой странице договора. Без этого становится невозможной регистрация, а значит оказывается недействительным договор.
  4. Еще одно требование касается страхования. Закон устанавливает его обязательность только для заложенного имущества. Требовать от заемщика в обязательном порядке оформить страховку на случай смерти или потери работоспособности банк не может.

Существенные условия

Существенные условия названы так потому, что без их указания договор становится недействительным. Так же, как и при несоблюдении формы договора.

Для договора ипотеки существенными условиями будут:

  1. Предмет залога, то есть квартира, дом или другой объект, который передается в залог. Необходимо указать признаки, безошибочно позволяющие выделить это имущество: адрес, количество комнат, площадь.
  2. Оценка недвижимости. Такое требование является обязательным. Это значит, что заемщику придется оплатить услуги оценщика и приложить акт к необходимым для заключения договора документе.
  3. Размер обязательства, то есть полная стоимость кредита, выдаваемого под залог.
  4. Срок погашения кредита.
  5. У кого остается заложенная недвижимость. По общему правилу заемщик имеет полное право владеть и пользоваться своей недвижимостью. А вот распоряжаться ей он сможет только с согласия банка.

Права и обязанности сторон

Права заемщика:

  • получение полной информации о заключаемой сделке;
  • досрочное погашение кредита (полное или частичное);
  • застраховать свою ответственность пред банком;
  • пользование предметом залога весь срок кредита.

Главные обязанности заемщика:

  • вовремя и в необходимом размере вносить ежемесячные платежи;
  • страховать заложенное имущество;
  • спрашивать согласие банка-кредитора при совершении каких-либо сделок с заложенной недвижимостью.

Банк вправе:

  • требовать от заемщика погашения долга, в том числе и полностью при нарушении условий договора;
  • реализовать заложенную квартиру, дом и т. д., чтобы вернуть переданные заемщику средства при невыплате кредита.

Обязанности банка заключаются:

  • в представлении всей указанной в договоре суммы;
  • в приеме и учете ежемесячных платежей;
  • в своевременном информировании заемщика об изменении условий договора.

Образец

Ознакомиться с образцом договора можно до его заключения. Как правило, он имеется на сайте банка. Это дает возможность получить представление о предлагаемых условиях.

Здесь можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

Порядок регистрации в Росреестре

Ипотека, согласно статье 131 ГК РФ и статье 19 ФЗ № 102 должна обязательно регистрироваться.

Проводит госрегистрацию Росреестр, в отделение которого необходимо представить:

  • заявление;
  • сам договор;
  • ряд приложений.

Заявление подписывают обе стороны: заемщик и банк.

Здесь можно скачать образец заявления на госрегистрацию ипотеки.

Срок

Требований к сроку подачи документов на госрегистрацию закон не содержит. Но в скорейшем ее совершении заинтересованы обе стороны.

Без регистрации права и обязанности сторон не возникнут. А вот Росреестр обязан провести процедуру в течение месяца.

Госпошлина

В 2018 году госпошлина за регистрацию договора ипотеки гражданами составляет 1000 рублей.

Расторжение

Ипотечный договор может быть расторгнут в любой момент по соглашению сторон. Но это нечастый случай. Гораздо более распространенной причиной расторжения является недобросовестность одной из сторон. В этом случае договор расторгается при участии суда.

Чаще всего требование расторгнуть договор исходит от банка:

  • это делается в том случае, когда заемщик допускает просрочки;
  • расторжение дает банку право требовать погашение всей суммы долга и положенных процентов сразу (статья 811 ГК РФ).

По инициативе заемщика

Инициатором расторжения договора может быть и заемщик.

Причиной может стать:

  • неисполнение обязанностей банком;
  • желание снять обременение с квартиры, чтобы, например, ее продать.

Но в любом случае придется погасить весь долг полностью.

На видео об оформлении договора

77metrov.ru

Как выгодней сделать рефинансирование ипотеки в банке - Жми!

Одновременно с развитием ипотеки популярность набирает рефинансирование ипотеки.

Что это такое и как проводится процедура? Расскажем в нашей статье.

Достоинства и недостатки

Рефинансирование – это досрочное погашение ипотеки в одном банке путем взятия кредита в другом.

И хотя с первого взгляда может показаться, что происходит обмен шила на мыло, на самом деле рефинансирование может оказаться намного полезнее, так как позволяет выбрать лучшее предложение.

Отметим достоинства рефинансирования:

  1. Рефинансирование позволяет получить более выгодный кредит с меньшими переплатами. Например, если при покупке квартиры банк одобрил только кредит по повышенной ставке из-за малого стажа работы или других нюансов, то после «исправления» и проведения перекредитования он может выбрать более низкий процент, что приведет к меньшим переплатам.
  2. Появится возможность увеличить срок погашения. Например, если после рождения ребенка в семье появились финансовые проблемы, они могут попросить провести пересмотр ипотеки и увеличить срок выплаты на несколько лет. При этом платить им придется меньше, чем обычно.
  3. Поскольку рефинансирование – это взятие нового кредита, можно взять большую сумму, чем требуется, например, на проведение ремонта или крупную покупку. В отличие от потребительского кредита ипотека имеет более низкие процентные ставки, что также позволяет экономить.
  4. Во время резкого возрастания курса валют выплаты в долларах и евро могут оказаться существенным бременем. В этом случае переоформление кредита, взятого в иностранной валюте, на рублевый может существенно помочь.

Но помимо достоинств перекредитование имеет и ряд особенностей, которые могут превратить достоинства в недостатки:

    1. Поскольку рефинансирование – это взятие нового кредита, все расходы на его оформление, страховку и прочее вновь ложатся на плечи заемщика. Сюда же могут быть отнесены комиссионные сотрудникам банка и прочие расходы.
    2. В договоре с банком могут быть прописаны значительные штрафы за досрочное погашение кредита, которые вряд ли перекроют низкий процент.
    3. Необходимо помнить, что по графику платежей сперва заемщик выплачивает процент банку, на котором можно сэкономить, и лишь потом гасит основную сумму.

Если с момента начала выплат прошло уже несколько лет и весь процент погашен,       рефинансирование не принесет пользы, так как останется погасить только стоимость       недвижимости.

Стоит учесть: разница между банковскими процентами должна быть не меньше 2%, иначе экономия окажется несущественной.

Этапы процедуры

Процедура перекредитования происходит в несколько этапов:

  1. Первым делом необходимо выбрать банк, который оказывает услуги рефинансирования, и обратиться к нему с заявлением. Банк рассмотрит ее и решит, одобрить или отказать. Также рекомендуется заранее поинтересоваться в первом банке, на каких условиях возможно досрочное погашение. Возможно, специалист сможет предложить не менее выгодный вариант в своем же банке, что упростит дело.
  2. Если соглашение было достигнуто, происходит новое оформление кредитного договора, но уже в другом банке. Заемщику также потребуется собрать необходимые документы и оплатить издержки. При этом второй банк может потребовать в залог незаложенную недвижимость, что несколько усложнит процедуру.
  3. После достижения согласия все три стороны должны подписать документы: первый банк получает деньги и отдает залог на квартиру, второй банк отдает деньги и получает залог. Обычно это происходит во время совместной встречи в присутствии заемщика.
  4. После полного подписания документов и передачи заемщик начинает официально выплачивать кредит второму банку на его условиях.

Если у заемщика нет возможности предоставить необходимый залог под кредит, банк может пойти навстречу.

В этом случае процедура происходит по следующей схеме:

  1. Банк одобряет выдачу кредита с условием, что в течение определенного времени заемщик предоставит необходимый залог. Например, получив деньги в Сбербанке, заемщику дается 4 месяца на оформление ипотеки.
  2. Затем заемщик гасит ипотеку в первом банке, получает в собственность недвижимость и вновь закладывает ее.
Примите во внимание: в течение 4 месяцев, предоставляемых на переоформление, банк может увеличить процентную ставку, чтобы обезопасить себя от рисков. После передачи квартиры в залог процент будет понижен.

Рефинансирование ипотеки подходит не во всех случаях, но иногда оно может помочь сэкономить значительную сумму. Главное – не ошибиться в подсчетах и учесть все издержки, чтобы не оказалось, что проведение перекредитования стоит больше, чем можно выгадать.

Смотрите видео, в котором разъясняется, как можно сделать рефинансирование ипотеки:

Рефинансирование ипотеки: плюсы и минусы операции, порядок перерасчета Ссылка на основную публикацию

finansist.guru

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке: выгодно ли сделать перекредитование ипотеки другого банка?

В Сбербанке можно получить рефинансирование ипотеки. Что это за процедура такая? Она дает возможность закрыть ипотеку в банке новым кредитом, полученным уже в Сбербанке.

Одним словом, если заемщика перестали устраивать условия в одной финансовой организации, он может отправиться в другую, где делаются более выгодные предложения. И как раз в Сбербанке — достаточно низкие процентные ставки, поэтому рефинансирование здесь оформляет большое количество человек.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Можно ли перекредитоваться?
  • Преимущества и недостатки
  • Особенности программы
  • Как сделать рефинансирование?
  • Возможно ли это для ипотеки, взятой в Сбербанке?
  • Заключение

Можно ли перекредитоваться?

Можно ли рефинансировать ипотеку, получив новый кредит в Сбербанке, чтобы перекрыть старый? Конечно. Но для этого нужно отвечать определенным требованиям. Также нужно внимательно изучить условия, чтобы сравнить их с теми, которые выдвигаются для физических лиц в другом банке. Есть ли смысл оформлять новый заем? Если ответ на этот вопрос утвердительный, тогда ознакомьтесь с условиями программы, которые выдвигает Сбербанк, с ее плюсами и минусами и требованиями к потенциальному заемщику.

Кстати, иногда перекредитование ошибочно называют переакредитацией, хотя такой термин не существует (возможно, его в свою очередь путают с переаккредитацией, которая тем более не имеет никакого отношения к процедуре рефинансирования ипотеки).

Преимущества и недостатки

Как и у любой кредитной программы, у этой есть свои плюсы и минусы. Начнем с преимуществ:

  • делается консолидация в одном ипотечном займе и других кредитов, которые получены в разных банках;
  • не нужны справки, в которых указан остаток кредитной задолженности в других банках;
  • не надо просить согласие первоначального банка на рефинансирование в Сбербанке;
  • имеется возможность снижения общего размера платежа по займам;
  • можно дополнительно получить нецелевой заем на выгодных условиях;
  • отсутствуют комиссии.

Минусы отсутствуют. Возможно, кто-то отнесет к ним сбор немалого количества документов и трату времени, но, согласитесь, что это мелочь по сравнению с плюсами и возможностью изменить срок, размера платежей и снизить ставку.

Особенности программы

Общие условия

Условия перекредитования таковы:

  • ссуда выдается в рублях;
  • минимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • нет никаких комиссий за выдачу денег.

Максимальная сумма займа не может быть больше 80 процентов от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

ВАЖНО.Процентная ставка зависит от срока оформления: чем он меньше, тем она ниже. В любом случае максимальное значение — 13.75%. Для тех людей, которые получают зарплату на карту Сбербанка, ставки снижены на 1%.

Процесс оформления рефинансирования ничем не отличается от стандартного получения ипотеки. Так же нужно собрать документы, предоставить их в отделение, оценить недвижимость. И важно отметить, что имущество, купленное на кредитные деньги, будет являться залогом не того банка, в котором изначально была получена ссуда, а Сбербанка.

Требования к кредиту

Вот такие требования выдвигаются к рефинансированным кредитам:

  1. не должно быть задолженности;
  2. вноситься платежи в течение последнего года должны своевременно;
  3. договор по рефинансированному кредиту должен быть заключен как минимум 180 дней назад;
  4. действие кредитного договора должно закончиться не менее чем через 90 дней;
  5. отсутствуют реструктуризации по рефинансированному кредиту за весь срок их действия.

Кто может оформить?

Заявитель должен быть:

  • не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения задолженности;
  • иметь минимум 6-месячный рабочий стаж, а общий должен быть не менее года.

Вот и все требования. Заявитель может пригласить созаемщиков (до трех человек).

Как сделать рефинансирование?

Подготовка документов

Нужно собрать следующий пакет документов:

  1. Заявление. Нужно заполнить 6 страниц анкеты, указав необходимую информацию: персональные, паспортные данные, роль в предполагаемой сделке, контакты, семейное положение, образование, адрес постоянной/временной регистрации, сведения о работе, имеющихся транспортном средстве и недвижимости и т.д.
  2. Паспорт заемщика. Если есть созаемщик, требуется и его паспорт.
  3. Свидетельство о временной регистрации по месту пребывания — для нерезидентов РФ.
  4. Справки, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся документы о финансовом состоянии человека и его трудовой деятельности.
  5. Свидетельство на собственность залоговой недвижимости, выписка из ЕГРЮЛ и прочие документы.
  6. Документы рефинансированной ипотеки: договор и допсоглашения, если таковые имеются, справка о размере основного долга, подтверждение о ненарушении условий договора (если нарушения были, то какие и при каких обстоятельствах).

Оформление заявки

  1. Собрав все эти документы, нужно представить их в банк.
  2. Дождаться рассмотрения заявки. Это может занять до 10 дней. Отсчет начинается тогда, когда заявитель приносит документы в банк.
  3. При одобрении заявки нужно заключить со Сбербанком новый кредитный договор.

СПРАВКА. Каждый случай индивидуален. Кому-то банк отказывает, а кому-то выдает ссуду. Все зависит от того, какой доход имеет заявитель, каков размер займа, срок его погашения, имеется ли у него плохая кредитная история, и многих других факторов.

Полученные деньги после подписания договора сразу же отправляются на досрочное погашение ипотеки в первоначальном банке.

Возможно ли это для ипотеки, взятой в Сбербанке?

Конечно же, провести такое рефинансирование реально. И неважно, в течение какого времени выплачивается кредит за недвижимость в Сбербанке: это возможно и для ипотеки, взятой годом ранее, и еще более ранней. Можно смело обратиться в другой банк и воспользоваться программой рефинансирования. Правда, в этом случае вряд ли какая финансовая организация предложит более выгодные условия.

Как уже было сказано в самом начале, Сбербанк делает очень «вкусные» предложения: низкие процентные ставки, нежесткие требования к потенциальному заемщику, лояльные сроки погашения и т.д.

Если по каким-то причинам принимается решение обратиться в другой банк, надо отправиться в него и ознакомиться с требованиями к заявителю и условиями программы. После этого нужно собрать необходимые документы (перечень можно получить непосредственно в отделении), заполнить заявление и дождаться ответа.

Заключение

Из всего сказанного можно сделать вывод, что рефинансирование представляет собой стандартную ипотеку. Следовательно, у заявителя есть возможность использовать льготы и субсидии от государства, которые полагаются ему по закону. Например, можно получить жилищную ссуду по программе «Молодая семья».

Также можно оформить ее, использовав материнский капитал. О своих возможностях можно узнать в Сбербанке, специалисты которого в обязательном порядке должны дать консультации и ответить на все вопросы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru

В своем или чужом банке делать рефинансирование ипотеки

Кредиты, полученные несколько лет назад оформлялись по более высоким ставкам чем сейчас. По этой причине многие задумываются, можно ли сделать рефинансирование своей ипотеки в том же банке, ведь кредиторы предоставляют такую возможность. Условия программ иногда являются более выгодными, даже с учетом включения дополнительных услуг. Кроме того, можно рефинансировать ипотеку и в другом банке. Между сторонами заключается новый договор и объект залога передается другому банку.

Этот сложный вопрос волнует заемщиков, ведь с одной стороны будет значительно проще сотрудничать с тем банком, в котором уже заключен договор. Сторонний кредитор иногда предлагает привлекательные условия.

В своем банке

Переоформить сделку внутри банковской структуры зачастую бывает сложнее. Кредитору это невыгодно, поскольку размер переплаты по кредиту будет ниже, что приведет к снижению прибыли банка.

Прежде всего в своем банке необходимо уточнить, возможна ли в принципе такая услуга. Сейчас кредиторы разрабатывают специальные программы по рефинансированию ипотечных кредитов, клиенту могут предложить подобный вариант. Например, в Сбербанке для заемщиков уже существуют специальные программы, при этом, анализ заявок достаточно жесткий.

Стоит учитывать тот факт, что сумма займа будет ниже, чем по первичному договору. Как и для кредита, выданного ранее, потребуется собрать новый пакет документов.

Имеет смысл принять участие в одной из государственных программ субсидирования, за счет которой снижается переплата, например, получить налоговый вычет или использовать материнский капитал.

В первую очередь, нужно изучить условия договора, на предмет того, возможно ли переоформить сделку. Так же следует учесть, что на период переоформления закладной действует увеличенная ставка, на 1,2% больше стандартной. К примеру, было 13%, а будет 15%.

В другом банке

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков не всегда целесообразно, часто сторонний кредитор предлагает ставку меньше не более, чем на 1%.

Варианты перекредитования:

  1. Первичный договор закрывается досрочно за счет нового кредита, но вопрос с закладной банки решают самостоятельно, переуступка осуществляется без участия клиента, в течение 3-4 месяцев.
  2. Предыдущий кредит закрывается досрочно, но в дальнейшем клиент совместно с сотрудником банка, в котором производится рефинансирование, отправляется в регистрационную палату для оформления новой закладной.

Важно! Договор в новом банке и график погашения будет действовать с момента его подписания. Закладная оформляется во время или после заключения сделки.

Может ли отказать банк в рефинансировании

Основных причин отказа несколько. Это негативная кредитная история, недостаточная платежеспособность или неликвидность залога. Клиенту не обязаны озвучивать причину отрицательного решения.

Выгодно или нет

Рефинансирование — это вариант добиться уменьшения процентной ставки путем заключения нового договора. Когда кредит выплачивается аннуитетными платежами и прошло уже половина срока, то перезаключать сделку не всегда целесообразно. Если взглянуть на действующий график, то можно увидеть, что в первой половине срока процент больше, а затем он снижается. Платеж до конца срока будет равный, но в конце периода большая доля платежа — это тело кредита, меньшая — это проценты.

Основные возможности, которые дает рефинансирование:

  • снижение переплаты за счет меньшей ставки;
  • сокращение платежа за счет увеличения срока кредитования.

Решая, выгодно ли будет перейти обслуживаться к другому кредитору, нужно просчитать все затраты, так как иногда действующая ссуда с переплатой получается дешевле новой.

Также стоит учитывать, что перезаключение договора в другом банке может оказаться не столь выгодным и по таким причинам:

  • по новому займу могут включить дополнительные услуги, например страхование жизни или единоразовую комиссию за оформление кредита;
  • потребуется оформлять новые бумаги на недвижимость, которые предоставляются банку, оплачивать оценку эксперта и новый техпаспорт, а это дополнительные затраты;
  • на подготовку всех документов уходит много времени.

Например, заемщик оформил ипотечный кредит размером 1 200 000 рублей на 15 лет по ставке 14% годовых (страховка не входит в перечень обязательных услуг). Суммарная переплата составит 1 676 580 рублей, размер платежа — 15 981. Спустя 2 года выплат заемщик, внося платежи по графику, по телу кредита погасит 49 000 рублей, остальная часть уйдет на проценты.

Если же клиент рассматривает предложение от стороннего кредитора, который предлагает оформить остаток суммы (1 151 000 рублей) на срок до 13 лет, под процентную ставку 10,25% годовых, назначенный платеж составит 13 382 рубля, а переплата — 936 592 рубля.

В данном случае, выгоднее осуществлять рефинансирование. Но, если банк заставит Вас приобрести титульную страховку, то ее стоимость (от 0,2 до 0,7% от остатка задолженности) существенно увеличит суммарный размер переплаты. При этом, полис потребуется продлять каждый год. Кредитор также может настаивать на оформлении страховании жизни и здоровья заемщика или полного пакета страховых услуг.

Особенности рефинансирования

Удобно обслуживаться в банке, где у заемщика имеется зарплатный счет, поскольку в этом случае банкиры контролируют движение денежных средств и оценивают уровень доходов без дополнительных справок. При этом, как лояльному заемщику, Вам могут оформить ипотеку по сниженной процентной ставке. Согласно тарифам некоторых банков, при отказе от дополнительных услуг (например, страховки) ставка увеличивается на 1 или 2 процента.

Порядок оформления

Условия оформления по рефинансированию и требования к заемщику практически не отличаются от стандартных, которые устанавливает каждый кредитор при первичном обращении.

Основной пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт)
  • действующий кредитный договор и график платежей;
  • выписка, свидетельствующая об остатке задолженности;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • разрешение или официальный отказ банка кредитора о возможности передачи залогового имущества.

Кроме перечисленных документов и справок потребуются бумаги о текущей оценке стоимости недвижимости и выписка из ЕГРП. Относительно объекта залога могут потребовать предоставить и другие справки, например из БТИ.

Заявку рассматривают от 3 до 15 дней. После подписания договора рефинансирующий банк перечисляет всю сумму кредита в счет досрочного погашения действующей ипотеки.

Рефинансирование оказывается выгодным вариантом, если предложенная ставка ниже действующей на 2 и более пунктов.

banknash.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.