Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Можно ли снизить проценты по ипотеке если изменилась процентная ставка


Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке - при рождении ребенка

Если по какой-то причине выплата кредита оказалась не под силу в связи с изменившимися обстоятельствами, по иным причинам – стоит попытаться снизить процент по займу. Сделать это можно различными способами. Все имеют определенные нюансы, особенности.

Именно поэтому при отсутствии определенного опыта в данной сфере стоит обязательно проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Так можно будет избежать большого количества ошибок, различных неприятностей.

Существуют следующие основные способы снижения величины процентов по ипотечному займу:

  • рефинансирование;
  • реструктуризация;
  • через суд;
  • государственные программы.

Рефинансирование

Под самим термином «рефинансирование» подразумевается процесс получение нового кредитного займа с целью погашения предыдущего и выплаты долга уже другому банку. Основной целью подобного кредита является обычно снижение размера ежемесячного платежа.

Достаточно редко удается получить более низкий процент по ипотечному займу в другом банке. Потому снижать величину финансовой нагрузки необходимо будет другими способами:

  • за счет увеличения срока кредитования;
  • иное.

Сама процедура рефинансирования имеет следующие нюансы:

  • возможно только лишь при наличии письменного согласия самого банка, который изначально оформил ипотеку на конкретного клиента;
  • желательно наличие положительной кредитной истории;
  • одним из обязательных для предоставления в новый банк документов является справка, в которой содержится подробная информация по поводу выданного ранее кредитного займа;
  • если ранее ипотека оформлялась под залог какой-либо иной недвижимости – оценка в обязательном порядке будет осуществляться заново.

Если договориться с банком удалось, все остальные организационные моменты были разрешены, то следует собрать некоторый перечень обязательных документов.

В него на данный момент входит следующее:

  • заявление-заявка по форме банка;
  • копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
  • документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
  • справка2-НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки.

На что стоит обратить внимание:

  • определиться с возможностью досрочного погашения задолженности;
  • если часть долга уже ранее была погашена – то обычно выгода от рефинансирования будет минимальна;
  • в осуществлении данной процедуры обязательно будут участвовать три стороны – потому понадобятся услуги нотариального оформления, а также новая страховка.

Важно помнить, что процесс рефинансирования далеко не всегда позволяет уменьшить расходы на погашение ипотечного долга.

Достаточно часто случается как раз наоборот. Потому перед реализацией рассматриваемой процедуры стоит обязательно внимательно рассмотреть все особенности, нюансы процесса.

Реструктуризация

Ещё один способ снижения финансовой нагрузки, уменьшения процентов по ипотеке – проведение процедуры реструктуризации. При этом подобное возможно опять же только лишь при наличии соответствующего согласия банка. При отсутствии такового процесс данный невозможен. Ни в коем случае нельзя быть голословным.

Достаточно обоснованными причинами для проведения реструктуризации являются:

  • увольнение с высокооплачиваемой работы;
  • потеря основного источника дохода;
  • потеря трудоспособности;
  • что-либо другое.

При этом обязательно понадобится подтвердить факт наличия необходимости проведения подобной процедуры. В качестве подтверждения понадобится соответствующая документация.

Непосредственно в «Сбербанке» алгоритм реструктуризации реализуется следующим образом:

  • заполняется специальным образом анкета в офисе – формат её определен банком;
  • данная анкета со всеми подтверждающими документами обязательно отправляется в соответствующий офис банка – осуществляется рассмотрение на предмет возможности осуществления соответствующей процедуры;
  • осуществляется общение с работниками банка, разрабатывается облегченная схема погашения задолженности по кредитному займу;
  • сбор перечня дополнительных документов – он устанавливается совместно с работниками банковского учреждения;
  • принимается окончательное решение о осуществлении реструктуризации;
  • если решение было принято положительное – обязательно будет составлено специальное дополнительное соглашение.

Важно помнить, что при наличии достаточно серьезных причин банк всегда пойдет на встречу своему клиенту. Так как в его интересах избежать возникновения невозвратного ипотечного кредита. В том числе касается это и «Сбербанка».

Через суд

В некоторых случаях удается добиться проведения процедуры реструктуризации через судебные органы, путем проведения судебного заседания. Но важно помнить, что для принятия решения в пользу заемщика должны быть действительно серьезные основания.

К таковым может быть отнесено:

  • невыполнение банком в одностороннем порядке своих обязательств по ранее составленному договору;
  • ипотечное соглашение было составлено с нарушением законодательных норм, прав самого заемщика – на основании этого документ может быть признан ничтожным;
  • иное.

Сам процесс осуществляется стандартным образом. Необходимо в первую очередь составить исковое заявление, обосновать суду почему именно необходимо снизить процентную ставку.

Обычно подобный способ является наименее действенным. Особенно если дело касается «Сбербанка». Данное учреждение всегда старается работать в рамках закона.

Государственные программы

Ещё один способ снижения размеры процентной ставки – использование различного рода государственных программ. Например, ранее кредит был взят на общих основаниях.

Но в дальнейшем обстоятельства изменились и конкретный клиент стал подходить под категорию лиц, имеющих право на участие в какой-либо специальной государственной или иной программе.

На данный момент рассматриваемый банк предлагает следующие варианты:

 «Акция на новостройки»  размер процентной ставки составляет всего 12% в год
 «Ипотека с государственной поддержкой»  11.4% в год
 «Приобретение готового жилья»  11.25% в год
 «Ипотека плюс материнский капитал»  12.5% в год
 «Военная ипотека»  12%

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Само по себе рождение ребенка ничего не дает. Но в случае появления нового члена семьи можно попробовать провести рефинансирование, обратившись в другой банк за ипотекой на особых основаниях:

  • ипотека молодой семье;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • иное – многие банки разрабатывают собственные ипотечные программы для клиентов с детьми.

Сегодня в «Сбербанке» размер годовых процентов по ипотеке относительно невелик. Но по возможности стоит все же попытаться их снизить – если таковая возможность имеется. Так можно уменьшить переплату.

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке, узнайте тут.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке описываются в этой статье.

finbox.ru

Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Дождались?

Пришла хорошая новость – Сбербанк снизил базовую ставку по ипотеке на 2017 год. Как следуют из официального пресс-релиза банка, уже с 20 февраля этого года клиенты банка будут приятно удивлены, новыми банковскими ставками по ипотеке.

Сбербанк принял решение уменьшить базовую ставку по ипотечным продуктам банка в среднем на 1,1 процентных пункта.

На наш взгляд это существенное снижение. Мы посчитали, что снижение процентной ставки всего лишь на 1% приведет к уменьшению ежемесячного платежа на 4%. А это, учитывая срок ипотечных займов существенно для ипотечников.

В целом на 2017 год Сбербанк предлагает следующее:

  • Приобретая жилье у застройщиков, процент по ипотеке составит – 10,9%.
  • Приобретая жилье на вторичном рынке, клиенты будут платить – от 10,75% до 12,25% годовых в рублях.
  • Процентная ставка (её размер) будет зависеть только от вида кредита и категории заемщика. Сумма первоначального взноса и срок кредитования не будет теперь влиять на процентную ставку.
  • Сбербанк впервые вводит дополнительный дисконт в размере 0,5% для тех, кто воспользовался онлайн сервисом получения ипотеки.
  • Для молодых семей, также как и раньше предусмотрена пониженная ставка на 0,5% от базовой ставки по ипотечным кредитам.
  • Минимальный первоначальный взнос по ипотеке – 15% от стоимости жилья.

Многие наши читатели задают вопрос: «А снизит ли Сбербанк теперь процентную ставку по уже действующим договорам ипотеки?».

Давайте вместе разберемся. С одной стороны в кредитном договоре написано, что банк может изменить процентную ставку по своему усмотрению в случае изменения ставки рефинансирования Центробанка или условий кредитования по программе банка. Но как показывает практика, при обращении в банк клиенту сообщают, что ставка по ипотеке по ранее подписанным договорам банком в сторону уменьшения не планируется.

В связи с этим советуем Вам прочитать специально подготовленный нами материал: В каких случаях банк согласится на уменьшение(пересмотр) процентной ставки?

Надеемся, что наша статья была полезна для Вас? Если это так делитесь ей в своих социальных сетях, помогая нашему проекту развиваться дальше.

www.sbrfrus.ru

Мы с мужем взяли ипотечный кредит, можно ли сейчас снизить процентную ставку?

Вопрос: Здравствуйте! Мы с мужем в 2017 году взяли ипотечный кредит по ставке 13,75 % годовых, сроком на 15 лет. В 2016 году досрочно погасили половину основной суммы. Подскажите, можно ли снизить процентную ставку по кредиту путём реструктуризации, т.е. переоформлением кредита на меньший срок? С уважением, семья Петренко.

Ответ: Учитывая то, что вы с супругом уже частично досрочно погасили больше половины ипотеки, вы являетесь добросовестными заемщиками. И скорее всего сотрудники Сбербанка навряд ли пойдут на реструктуризацию кредита.

Обычно реструктуризируют существующую задолженность, а у вас задолженности нет, более того вы гасите ипотеку с опережением.

Вообще каждое снижение процентной ставки - это индивидуальный подход к клиенту. Мы знаем случаи, когда клиент убедил банк в своей не платёжеспособности и только после этого ставка пересматривается, и уменьшается размер ежемесячного платежа.

Поэтому в вашем случае, лучше как можно быстрее погасить ипотеку, тем самым вы меньше переплатите банку за свою квартиру.

www.sbrfrus.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.