Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Можно ли в декретном отпуске взять ипотеку


Находясь в декретном отпуске можно ли взять ипотеку? - Статьи

6 февраля 2013  ипотека, советы заемщику

Зачастую у женщин, находящихся в декретном отпуске возникает вопрос – реально ли оформить ипотечный кредит, находясь в положении. Даже если жилье у семьи уже имеется, появление в ней нового члена, скорее всего, предполагает необходимость ее расширения. В такой ситуации банк может задать логичный вопрос – почему беременная женщина хочет оформить кредит на себя, а не на своего мужа? И зачем, находясь в таком положении ввязываться в непростое оформление договора ипотечного кредитования.

На самом деле ответ на этот вопрос очень прост. Ни для кого, ни секрет, что в нашей стране множество людей получают достаточно маленькую заработную плату официально, а неофициально, «в конверте» - большую ее часть. Банк в свою очередь при оформлении кредита берет в расчет именно официально установленный заработок потенциального клиента. Вполне вероятно, что супруг работает именно по схеме неофициального начисления основной суммы заработной платы или не просто его кредитная история оставляет желать лучшего. Или, на момент оформления ипотеки он является безработным и вообще не может предоставить банку справку о доходах. К тому же на сегодняшний день уже не редкость, что именно женщина в семье зарабатывает больше, и берет на себя обязательства по ипотечному кредит.

В этой ситуации необходимо отметить важный момент. Согласно отечественному законодательству, ипотечный (как в принципе и любой другой) кредит может быть предоставлен только клиенту, который обладает стабильным источником дохода. Беременная женщина, следовательно, на время декретного отпуска, теряет источник постоянного дохода. Значит, банк может учитывать исключительно настоящие доходы потенциального заемщика. Никакие прошлые и будущие доходы во внимание приниматься не могут. В итоге - женщина, находясь в декретном отпуске, официально лишается своего заработка, даже если декретные отчисления будут велики.

В подобной ситуации совет можно дать только один. Лучшим выходом будет дождаться времени, когда ребенок может быть принят в детский сад или отдан на попечение няни, что позволит молодой маме вернуться на работу. Тогда можно будет смело обращаться в банк за оформлением ипотечного кредита. Также в подобной ситуации, можно воспользоваться материнским капиталом, и с его помощью получить ипотечный кредит. Но е стоит забывать о том, что материнский капитал выдается только после рождения второго ребенка.

Итак, ответом на вопрос, может ли женщина, находясь в декретном отпуске, получить ипотечный кредит, ответ однозначный – не может. Обращение в банк с подобным прошением станет напрасной тратой времени. К слову, если говорить о западных странах – подобной проблемы там не возникает и возникнуть не может, вследствие того, что за рубежом просто не существует понятия «неофициальная заработная плата», а значит, ипотеку всегда может оформить супруг будущей мамы.

www.incred.ru

Ипотека во время декретного отпуска

Сегодня все больше семей прибегают к ипотечному кредитованию, поскольку купить жилье за наличность могут далеко не многие. Очень часто жилищный вопрос становится особо острым, когда в семье ожидается появление нового члена, и время поджимает. Покупка жилой недвижимости и появление ребенка в семье — это одни из важнейших событий в жизни каждого человека. Однако, к сожалению, в наше время обзавестись подходящим жильем до рождения крохи удается далеко не всем будущим родителям.Как взять и платить ипотеку во время декретного отпуска?

В связи с чем, многие будущие родители решаются оформить и платить ипотеку, совмещая ее с декретом. А совместить ипотеку и декретный отпуск, порой бывает очень сложно, ведь для получения жилищного займа доход семьи заемщика должен быть выше среднего показателя по региону, чтобы пополнившаяся семья могла безболезненно вносить платежи по основному долгу и набежавшим процентам каждый месяц. Поэтому многие семьи, ожидающие появления малыша, задаются вопросом, возможна ли ипотека в декретном отпуске, и к чему быть готовыми родителям с ребенком?

Можно ли взять ипотеку в декрете?

На этот вопрос сразу можно ответить однозначно так: пока женщина находится в декретном отпуске, оформить ипотеку на себя она не сможет. У каждого финансового учреждения свои требования к заемщикам ипотеки, но большинство из них сразу говорят о том, что женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком НЕ может быть заемщиком. И отказ банка в этом случае вполне законен, так как кредитная организация вправе устанавливать определенные требования к лицам, желающим получить ипотеку.

Отказ банка в оформлении ипотеки женщине, находящейся в декретном отпуске обуславливается весомыми причинами:

  • Специалисты банка заранее просчитывают, сможет ли заемщик вернуть кредит, учитывая ежемесячный доход на каждого члена семьи
  • Ипотечные консультанты рассматривает ситуацию, когда человек не сможет выплачивать кредит. В этом случае всегда можно обратиться в суд, но судебные приставы не могут обратить взыскание на пособие по уходу за ребенком, то есть с женщины, которая находится в декрете сложно что-то получить. А банку такие проблемы ни к чему.

Цель, которую преследует банк при выдаче ипотеки — получение прибыли в виде процентов за пользование ипотечным кредитом. Соответственно для оформления ипотеки необходимо представить справку о доходах с официального места работы. А женщина, находящаяся в декретном отпуске, не имеет самостоятельного дохода, так как пособие рассчитано на содержание ребенка, и платить ей не чем. По этой причине банки крайне редко выдают ипотечные кредиты таким заемщикам. Лишь спустя 6 месяцев после того, как молодая мама выйдет на работу, она сможет оформить ипотеку на себя.

Есть ли альтернативные варианты?

Могу поспорить, что у каждого из вас возникла мысль, а что если скрыть от банка «интересное положение», и не предоставить соответствующие документы? Сразу отвечу: очень плохая затея! Когда банку станет известно об обмане (а ему станет известно), то кредитная организация вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество или потребовать возврата, выданных денежных средств в полном объеме. Поэтому прежде чем идти на такой шаг, подумайте, стоит ли рисковать жильем.Как выплачивать ипотеку в декрете?Но выход все же есть даже во время декрета — семья может оформить ипотеку на супруга, а жена может выступить в роли созаемщика, правда, и здесь масса важных нюансов. Шансы на получение ипотеки в этом случае будут сильно зависеть от многих факторов. Так, официальный доход главы семьи должен быть очень высоким, так как при рассмотрении заявки на кредит в банке, заработок супруга будет распределен в равной степени на количество членов семьи, и только исходя из этого кредиторы рассчитают максимально возможную сумму займа.

Например, ежемесячный доход заемщика составляет 100 000 рублей. Разделив этот заработок на всех членов семьи — около 33 000 рублей, банк будет рассчитывать максимально возможный размер кредита именно из этой суммы, и это если в семье только один ребенок. При наличии двух малолетних детей и при достаточно высоком уровне дохода семьи банки вполне могут рассмотреть заявку на получение ипотеки. Но если в семье уже есть два ребенка и ожидается появление третьего малыша, банк, страхуя свои риски, откажет в ипотечном займе.

Но молодым родителям не стоит отчаиваться даже при недостаточно высоком доходе, так как есть еще один вариант — привлечение созаемщиков. В этой ситуации, как нельзя лучше подойдет программа «Молодая семья», когда в помощь будущим родителям созаемщиками ипотеки во время декрета выступают родители супругом. Тогда банк при рассмотрении заявки учитывает общий доход супругов, а также их родителей. При этом, чем больше будет первоначальный взнос, тем выше вероятность получить одобрение со стороны кредиторов.

Если декрет наступает во время ипотеки?

Ипотека — это кредитование на длительное время — на 10−20 лет. За это время у молодой семьи, разумеется, может родиться ребенок, и женщина, выступавшая заемщиком, уйдет в декрет. Если в этой ситуации семья сможет в полном объеме выполнять условия ипотечного договора, то никаких проблем не возникнет. Банк заинтересован только в наличии ежемесячных платежей по кредиту, а то, каков их источник, не имеет значения.

Если же появления нового члена семьи серьезно отразится на семейном бюджете, и просрочек не избежать, то необходимо, как можно скорее, известить кредитную организацию о сложившейся ситуации, чтобы банк совместно заемщиком приступили к поиску выхода из сложившегося положения. Иначе финансовое учреждение, в случае неоднократных просрочек по кредиту, может забрать жилье.

Следует еще на этапе подписания ипотечного договора рассмотреть возможность выхода в декрет, и оговорить условия выплат в этом случае. Если у заемщика будет хорошая кредитная история и никаких ранее нареканий не выявлялось, то банк может предоставить временную отсрочку по выплате процентов. Но если декретный отпуск не был оговорен заранее, то возвращать долг и проценты необходимо будет точно в срок и в полном объеме.

Таким образом, ипотека в декретном отпуске доступна только для полной семьи с высоким уровнем дохода, в которой более двух детей. Семья, ожидающая пополнения, в свою очередь, тоже должна трезво взвесить свой бюджет и рассчитать, насколько сильно выплаты по ипотеке ударят по их кошельку. Ведь маленькие дети — это дополнительная и очень немалая статья расходов.

moezhile.ru

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?

И их можно понять: подобный серьезный шаг накладывает долговые обязательства перед банком на длительный срок. Рождение ребенка в семье делает квартирный вопрос наиболее актуальным, он вынуждает молодых родителей обратиться за получением ипотеки. Но может ли женщина, находясь в декретном отпуске, рассчитывать на положительное решение банка? Компания 78.house, предоставляющая информацию о новостройках Санкт-Петербурга, подготовила материал на данную тему.

Ипотека в декрете: возможна ли?

Для любого банка в потенциальном заемщике важна его платежеспособность. Именно она обеспечивает своевременное погашение кредита, что позволяет кредитному учреждению получить прибыль. Пока женщина пребывает в декретном отпуске, ее доходы в большинстве случаев ограничиваются ежемесячными пособиями по уходу за ребенком. Для рассмотрения вопроса об ипотеке они даже не будут учтены. Предсказать решение банка в таком случае не составит труда — оно будет отрицательным. И на то у кредитного учреждения есть объективные причины:

  1. Ежемесячные пособия по уходу за ребенком не учитываются в доходах заемщика. Получается, что неработающая женщина не в состоянии вносить ежемесячные выплаты по ипотеке самостоятельно. Неплатежеспособный заемщик банку неинтересен.
  2. Даже в случае рассмотрения заявки на получение ипотеки женщиной, находящейся в декретном отпуске, банк всегда анализирует последствия возможного невозврата долга. Через суд с заемщика, получающего только пособия по уходу за ребенком, потребовать нечего, а значит для банка такая сделка несет большой риск.

В перечне запрашиваемых документов на ипотеку важное место занимает справка 2-НДФЛ с работы заемщика за последние 6 месяцев. У молодой мамы с начала ее отпуска по уходу за ребенком графы будут оставаться незаполненными, а значит для банка она будет считаться неплатежеспособной. Но даже в такой ситуации есть несколько вариантов решения вопроса об оформления ипотеки:

  1. Заемщиком может выступить муж, а жена автоматически становится созаемщиком. В этом случае мужчина должен иметь высокий стабильный доход, подтвержденный официально, ведь только его заработок будет учитываться при определении максимально возможной суммы по ипотеке. Женщина при таком раскладе принимает лишь номинальное участие в сделке.
  2. Привлечение сторонних созаемщиков. Например, программа «Молодая семья» предусматривает возможность участия родителей молодой пары в приобретении квартиры. Их доход также будет учитываться при расчете кредитного лимита.
  3. Не всегда уход женщины в отпуск по уходу за ребенком означает потерю ежемесячного дохода. Многие мамы продолжают заниматься частным предпринимательством или получают доходы от вложения денег в ценные бумаги. Если в банк будут предоставлены соответствующие справки, подтверждающие ежемесячные поступления от других видов деятельности, то такой заемщик при участии платежеспособных поручителей вполне может претендовать на получение ипотечного кредита.
Фото: pixabay.com

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

При рождении второго ребенка семье выделяются средства из федерального бюджета, так называемый материнский (семейный) капитал, который можно потратить на образование ребенка или на улучшение жилищных условий.

До достижения ребенком 3-летнего возраста материнский капитал можно направить на первоначальный взнос по ипотеке. Многие банки активно практикуют оформление жилищных кредитов с использованием этой субсидии от государства. При обращении в кредитное учреждение семья наряду с другими документами должна предоставить сертификат, подтверждающий их право на получение семейного капитала. Такая возможность оформления ипотеки существенно облегчает задачу покупки квартиры тем родителям, у которых нет сбережений на внесение первоначального взноса. Но даже в таком случае заемщиком будет выступать работающий отец семейства.

Военная ипотека в декретном отпуске

Военная ипотека может быть оформлена только участникам накопительно-ипотечной системы кредитования (НИС). Эта программа направлена на приобретение квартир для военнослужащих за счет средств федерального бюджета. Максимальный размер субсидии равен 2,4 млн. рублей. Она выдается не единоразово, а постепенно накапливается год за годом военной службы на индивидуальном счете каждого участника.

Для того чтобы присоединиться к НИС, необходимо зарегистрироваться в базе этой программы. Спустя 3 года военный уже приобретает право воспользоваться жилищным займом с помощью этой субсидии. Все выплаты, включая первоначальный взнос и последующие ежемесячные платежи, будут погашаться за счет средств федерального бюджета.

Для женщин-военнослужащих военная ипотека дает прекрасную возможность, даже находясь в декретном отпуске, купить квартиру. Для банка в этом случае будет важно не то, что она работает в настоящий момент, а ее право на оформление военной ипотеки. Здесь решающую роль будет играть количество денег на ее индивидуальном счете участника НИС. Нахождение женщины в декрете и в отпуске по уходу за ребенком засчитывается за время прохождения ею военной службы, поэтому она имеет все основания на использование государственной субсидии. Фото: pixabay.com

Отсрочки по ипотеке при нахождении в декретном отпуске

После рождения в семье заемщика ребенка крупные банки предоставляют отсрочку по выплатам основного долга по ипотечному кредиту. Например, Сбербанк России при появлении в семье первенца готов отсрочить платежи по основному долгу на 3 года, второго и последующих детей — на 5 лет. При этом выплаты по процентам остаются неизменными. ВТБ24 период отсрочки назначает каждому заемщику в индивидуальном порядке. Получить такое послабление в банках можно только при личном обращении путем подачи заявления.

Отдельно стоит упоминать о федеральной программе «Молодая семья», которая направлена на обеспечение семей жильем. При рождении детей там предусмотрены дополнительные виды поддержки: списание части долга в частичном или даже полном размере.

Для того чтобы стать участником программы необходимо обратиться в местную администрацию для оформления субсидии. В каждом регионе свой порядок предоставления государственной поддержки, но основными условиями являются: возраст участников до 35 лет, наличие официально зарегистрированного брака, потребность в жилье. Теги: жилище, квартира, дом, ипотека, декрет

shkolazhizni.ru

Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Рождение ребенка – это очень хороший повод значительно улучшить свои жилищные условия. Однако если женщина только стала молодой мамой, то взять ипотеку, находясь в декретном отпуске, будет весьма проблематично. Сегодня, мы рассмотрим особенности оформления ипотечного кредита под материнский капитал.

Использование материнского капитала для ипотеки

​Выданный сертификат на капитал может быть использован для приобретения недвижимости только тогда, когда ребенку, на которого и была оформлена субсидия, исполниться три года. В том случае, если ребенку еще нет 3-х лет – материнский капитал можно использовать исключительно для уже действующего ипотечного кредита, который был оформлен ранее.

Учитывая то, что капитал имеет название «материнский», он принадлежит непосредственно всей семье. Приобретенное за его счет имущество должно оформляться на всех членов семьи. Выдача данного сертификата происходит только один раз одной семье.

Для того чтобы использовать материнский капитал для приобретения жилья, средства с его счета не должны быть потрачены ни на какие другие цели.

Условия для оформления ипотеки под материнский капитал    

Определившись с вопросом, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске под материнский капитал, необходимо переходить к рассмотрению требований и условий непосредственного процесса оформления ипотеки. Как правило, перечень данных требований достаточно стандартен:

  1. Стабильный доход заемщиков. Кроме этого, общий трудовой стаж по состоянию за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
  2. В процессе оформления кредита учитывается исключительно официальный заработок семьи. Дополнительная часть дохода в некоторых случаях так же может быть учтена.   
  3. У потенциального заемщика не должно быть в собственности личной жилой площади.
  4. Недвижимость, которая приобретается в рамках программы ипотечного кредитования, после факта перехода в право собственности заемщика, должна быть оформлена в долевую собственность с учетом каждого члена семьи.
  5. Наличие хорошей кредитной репутации потенциальных заемщиков.

Как правило, семейный капитал может быть использован, как для погашения уже имеющейся ипотеки, так и для оформления новой.

Внесение первоначального взноса

Стоит отметить, что право на использование семейного капитала в качестве первоначального взноса вошло в силу в мае 2018 года. Подобные нововведения позволяют существенно улучшить жилищные условия для тех семей, которые не имеют возможности получить одобрение по ипотечному кредиту в связи с неподъемной суммой средств, требуемой для оплаты первого взноса.

Оплата основной задолженности

Погасить основную задолженность можно исключительно по кредиту, который был оформлен с целью покупки или строительства собственного жилья. Любые иные кредиты, в том числе предоставленные микрофинансовыми компаниями, категорически запрещено погашать средствами материнского капитала. В основе данного ограничения лежат законные основания, и они закреплены соответствующей статьей.

Категорически запрещено оплачивать штрафные санкции, комиссии, просрочки за несоблюдение сроков погашения кредита за счет семейного капитала.

Документы, необходимые для оформления ипотеки под материнский капитал

Теперь, мы рассмотрим, как взять ипотеку под материнский капитал, и какую документацию необходимо предоставить:

  1. Паспорт, пенсионное свидетельство. Кроме этого, банк может потребовать дополнительную документацию: загранпаспорт, водительские права и т.д.
  2. Сертификат, подтверждающий получение материнского капитала.
  3. Документы, которые подтверждают платежеспособность семьи.
  4. Оформленный договор на куплю-продажу недвижимости.
  5. Документация, которая непосредственно касается приобретаемой недвижимости: выписка из реестра домовой книги, технический паспорт жилой недвижимости, выписка из БТИ и т.д.
  6. Справка из ПФ, которая подтвердит наличие на счете заемщика денежных средств;
  7. Заявление об оформлении помещения в общее долевое владение.

В пенсионном фонде от клиента потребуется:

  • справка, которая будет подтверждать намерение оформить контракт (выдается в банковском учреждении непосредственно после подачи заявки на рассмотрение);
  • сведения о жилой недвижимости;
  • личная документация потенциального заемщика; 
  • заявление о переводе средств.

Алгоритм действий при оформлении ипотеки под материнский капитал:

  1. Оформление жилой недвижимости в личную собственность;
  2. Перевод банковским учреждением средств на счет продавца;
  3. Передача недвижимости под ипотечный залог до момента полной выплаты кредитной задолженности и начисленных процентов.

Перед тем, как приступить к приобретению жилья, изначально необходимо достичь договоренности с банковским учреждением и ПФ. Процесс оформление следки может занять от 1 до 3 месяцев.

law03.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.