Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
st[email protected]

Можно ли взять ипотеку на земельный участок


Как взять ипотеку на покупку земельного участка?

Ипотека – это залог движимого или недвижимого имущества под проценты на оговоренный срок. Чаще всего, залогом выступает жилье или авто. Важно отметить, что процесс оформления ипотечного кредита на земучасток будет непростым, если сравнивать с классическими аналогами, с которыми каждый день бегают многие жители региона, с целью купить собственную жилую площадь в городских жилищах.

Последовательность действий при оформлении ипотеки. Её виды

Ипотека может предоставляться для постройки дома и приобретения земучастка. Выделяют два вида ипотечного кредита:

  1. Целевые. В таком случае заёмщик тратит денежные средства на те цели, которые были оговорены в договоре, заключённом между ним и банком.
  2. Нецелевые. К таковым относятся траты денежных средств по инициативе заемщика. При этом, он не обязан уведомляет о цели своих растрат. Исключение составляют пункты, заранее расписанные в соглашении.

Ипотека для покупки земельного участка относится, чаще всего, ко второму виду. Кроме того, в этом виде залога имеются следующие особенности:

  1. Заёмщик имеет право заниматься застройкой своего участка без уведомления банка.
  2. Все постройки и изменения на земельном участке, произведенные заемщиков, принадлежат банку до погашения залога.
  3. Ипотека подразумевает передачу любого имущества под залог.
  4. Залог выдаётся на длительный срок.

Ипотека оформляется в любом банке. Для того чтобы сделка была идеальна, стоит выполнить некоторые условия:

  1. Выяснить требования банков к ипотеке. Чаще всего, к таковым относятся: удалённость от банка; участок должен быть застроен; он должен находиться близко от дороги.
  2. Провести процедуру страхования. В страховке заёмщик может согласиться на все пункты либо отказаться от некоторых из них.
  3. Оценить свой участок.
  4. Подписать договор.

В следующей статье расскажем: как рассчитать ипотеку самостоятельно.

Один из вариантов получения ипотеки — Сбербанк

В Сбербанке право на ипотеку могут получить все люди от 21 года, работающие в течение полугода на одном месте работы. Кроме того, здесь самая низкая процентная ставка. Однако и в этом банке есть свои условия:

  1. Банк предоставляет три вида ипотеки: на строительство дома; покупку постройки; на покупку сданного под ключ жилья.
  2. Сбербанк выдаёт ипотеку на длительный срок.
  3. Первоначальный взнос составляет около 10%.

При оформлении ипотеки необходимо предъявить следующие документы:

  1. Копию выписки из трудовой книжки.
  2. Справка о з/п за последние 3 месяца.
  3. Весь пакет документов по приобретению недвижимости.
  4. Анкета Сбербанка. Заполняется по образцу.
  5. Копия паспорта заемщика либо долевиков.
  6. Копия трудового договора.
  7. Копия справки из налоговой службы.

При надлежащем оформлении всех документов Сбербанк заключает договор на ипотеку.

Проблемы, связанные с приобретением участка

Даже после того, как ипотека была оформлена, продажа земельного участка может пройти не так гладко, как хотелось бы. Могут возникнуть следующие проблемы:

  1. Участок может принадлежать другому человеку. Существуют такие факты мошенничества, как поддельные документы на участок. Именно потому необходимо внимательно изучить паспортные данные владельца, а также договор о праве собственности.
  2. Площадь участка по документам отличается от действительности. В таком случае необходимо подробное изучение представленных документов со справкой из Росреестра.
  3. На участке значится большое число владельцев. Необходимо просмотреть документы о семейном положении продавца, а также потребовать выписку из домовой книги.
  4. Земельный участок могут отсудить. Данное обстоятельство может произойти из-за нахождения земли в категории сельскохозяйственных угодий либо неприкосновенной земли. Для предотвращения данной ситуации необходимо просмотреть записи в кадастровом паспорте. В первом случае необходимо уведомить любой субъект России о данном факте. Если он откажется от покупки, то сделка завершится на законных основаниях. Во втором – необходимо разрешение от администрации на покупку и последующую застройку земельного участка.

Все о долях земельного участка

Доля земельного участка – это одна часть поделенной между родственниками либо владельцами земли. Участок, в свою очередь, может быть двух видов:

  1. Делимый. Его можно поделить на разное количество долей, у каждой из которых будет свой владелец. Они имеют право организовывать застройку своей доли либо отказаться от неё в пользу другого владельца.
  2. Неделимый. Таковым считается участок, который нельзя разделить по техническим причинам. К таковым можно отнести постройку небоскрёба либо многоквартирного жилья. В таком случае участок может принадлежать только одному хозяину.

При покупке доли земельного участка должны соблюдаться следующие правила:

  1. Каждый владелец своей доли должен дать согласие на продажу части земли. При этом такое решение должно быть оформлено в нотариальной конторе.
  2. Продавец своей доли обязан предложить её купить, в первую очередь, долевикам. При этом он должен собрать подписи отказа от данной операции. Кроме того, владелец должен прописать стоимость своей доли.
  3. Необходимо уточнить, какой фронт работ разрешено проводить на участке, а какой – категорически запрещается.

В заключение можно заметить, что имея отличный допзалог и прекрасное расположение покупки, получить кредит на покупку земельного участка вполне возможно, даже на хороших условиях. Так что не так уж плоха ипотека, но в любом случае правильный расчет важен!

Читайте также:

2realtor.ru

Ипотека на земельный участок и ее особенности

Главная - Виды ипотеки - На земельный участок

Меню 1771

Являясь одним из видов ипотеки под залог имеющегося жилья, данный вид предполагает использование в качестве обеспечения обязательств заемщика по полученному им займу земельного участка, который передается в залог банку. В большинстве случаев этот вид представляет собой ипотеку в силу договора и может быть получен лицом, желающим воспользоваться подобным банковским продуктом, только при наличии у него в собственности земельного участка.

Предлагая своим клиентам ипотеку на земельный участок, кредитные организации предоставляют не только нецелевые ипотечные кредиты, где полученные денежные средства могут быть использованы по усмотрению заемщика, но и пользующуюся популярностью ипотеку на строительство загородного дома. Если в первом случае заемщик может использовать выданный банком ипотечный кредит так как сочтет нужным, то обязательным условием второго является организация строительства недвижимости на заложенном банку участке.

Особенности ипотеки земельных участков.

Существует множество особенностей ипотеки земельных участков, которые устанавливаются не только банками, но и действующим законодательством. К таким особенностям, в том числе, относятся следующие:

  • Заемщики, земельный участок которых находится в ипотеке у банка, обладают правом возводить на нем различные постройки без уведомления своего кредитора, за исключением тех случаев, когда такое уведомление предусмотрено в договоре ипотеки;
  • Вне зависимости от желания заемщика при ипотеке под залог земельного участка право залога кредитора будет также распространяться на все постройки, здания и сооружения, которые расположены на этом участке;
  • Участок возможно передать в ипотеку только тогда, когда он представляет собой землю, предназначенную для садоводства, ведения личного подсобного хозяйства, а также индивидуального жилищного или дачного строительства;
  • Существующая сегодня банковская практика не предполагает использование схемы, позволяющей приобрести земельный участок за счет кредитных средств, без передачи другой недвижимости кредитору. В связи с этим найти такое предложение как ипотека на покупку земельного участка сегодня отсутствует;
  • Ипотека части земельного участка невозможна. Это означает, что если участок находится в совместной или долевой собственности, то банк потребует от заемщика согласия всех собственников на передачу их доли в залог;
  • Ввиду того, что земельные участки и загородная недвижимость не являются такими ликвидными как квартиры в многоквартирных домах, не все банки предлагают клиентам подобный вид ипотеки. В связи с этим заемщику нужно быть готовым к тому, что количество банков, из которых он будет выбирать, будет довольно ограниченным. По этой же причине уровень процентных ставок по ипотеке является высоким и может доходить до 18.5 %.

Процедура получения ипотеки на земельный участок.

Процесс получения подобного кредита ничем не отличается от других видов ипотечных кредитов. После того, как заемщик решил в каком банке взять ипотеку ему необходимо ознакомится с требованиями к земельному участку, которые предъявляет банк. Как правило участок должен находится в определенной удаленности от банка, не находится под обременением и иметь дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к нему. После одобрения участка банком заемщику необходимо провести его оценку и заключить договор о страховании ипотеки. При этом заемщик может заключить как комплексный договор страхования, так и отказаться от некоторых видов страховки, например от страхования титула. После получения банком подтверждения о заключении соответствующих договоров заемщик сможет подписать договор с банком.

К сожалению, ипотека под залог земельного участка пока не являются самой выгодной. Однако растущий интерес к подобному виду кредитов будет способствовать тому, что количество предложений от банков будет возрастать, а условия станут более привлекательными.

Вам понравился контент?

www.ipoteka-legko.ru

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок стала очень популярной в последнее время. Многие россияне желают приобрести себе кусочек земли за городом, чтобы там можно было отдыхать от суеты мегаполиса и расслабляться после трудовых будней. Но позволить себе оплатить такую крупную покупку из собственного кармана могут лишь единицы. Поэтому банковские программы постоянно совершенствуются, исходя из требований рынка.

Как получить ипотеку на приобретение участка?

Ипотека на покупку земельного участка может оформляться заемщиком в двух ситуациях. В первом случае, если он не имеет собственного жилья и хочет купить землю, чтобы построить на ней жилой дом. При таком раскладе потребуется кредит не только на покупку самого участка, но и на проведение строительных работ. Отличие от ипотеки на квартиру будет в том, что здесь клиент не получает собственную жилплощадь сразу после подписания договора. У него лишь появляется возможность возвести себе жилье по своему усмотрению.

Вторая ситуация подразумевает, что гражданин обеспечен жилищем, а земля нужна ему только для строительства загородного дома или занятия фермерской деятельностью. В этом случае лучше брать кредит исключительно на выкуп земли. Остальные расходы выгоднее будет покрыть самостоятельно или оформить на них другой кредит. Взять ипотеку на участок земли очень просто, а вот отдавать долги всегда нелегко, тем более еще и с процентами. Поэтому чем быстрее получится избавиться от кредитного бремени, тем проще будет распоряжаться своей покупкой по личному усмотрению.

Если у семьи не стоит вопрос о необходимости жить на съемных квартирах, то торопиться с постройкой дома на своем земельном участке также нет смысла. Можно растянуть работу на несколько лет, зато профинансировать все затраты без привлечения кредита. В итоге это позволит сэкономить огромную сумму, которую пришлось бы потратить на покрытие процентов.

Особенности оформления договора

Банк не будут интересовать эти моменты, так как ему главное вернуть свои деньги. Но и заемщик не захочет отказываться от своих активов. На этой почве возникает очень много споров, которые решаются в судебном порядке. Но четкого механизма выхода из ситуации нет, поэтому многие процессы длятся годами. Поэтому при оформлении ипотеки на приобретение земельного участка нужно четко прописать в договор способы разрешения спорных ситуаций, которые устроят обе стороны. Эти простые действия помогут значительно упростить жизнь и клиентам, и банка в случае возникновения каких-либо проблем с выплатами по кредиту.

Популярные предложения банков

Самое главное подтвердить свою платежеспособность и не иметь негативных отзывов в кредитной истории. Все остальные моменты не играют для банка особой роли. Разве что для действующих клиентов предусмотрены специальные льготные программы, подробнее о которых можно почитать на официальном сайте или узнать у сотрудников в ближайшем отделении.

Калькулятор для расчета ипотеки на покупку земельного участка можно найти на интернет-странице любого банка. Пользоваться им очень просто, так что каждый клиент быстро разберется, что к чему. Самое главное - это правильно заполнить все обязательные поля. Даже малейшая ошибка в одном символе приведет к некорректности всего результата. Если вдруг самостоятельно не получается освоить функции калькулятора, можно воспользоваться онлайн помощью работники финансовой организации.

Ипотека на приобретение земельного участка в Россельхозбанке также выдается наряду с другими займами под покупку недвижимости. Требования к потенциальным клиентам, а также условия кредитования находятся примерно на том же уровне, что и в других конторах. Процедура подачи заявления и оформление договора также не содержат никаких отличительных особенностей.

По большому счету в любом банке клиент получит хорошее обслуживание, квалифицированную поддержку и доступ к интересующей информации. Остается только выбрать для себя наиболее удобный вариант и отправиться в ближайшее представительство.

creditnyi.ru

Можно ли взять ипотеку на загородный дом с земельным участком?

   Если человек по натуре не горожанин, ему не по сердцу жить в городской квартире. Для такой категории людей нет ничего милее, чем размеренная жизнь в собственном доме, да ещё с возможностью разбить у дома лужайку или распланировать огородик. Ипотека на дом с земельным участком это единственный выход для семьи стать владельцем особняка, если пока нет возможности оплатить его стоимость целиком. Но при принятии решения – брать ли ипотеку, нужно взвесить все за и против, как и удостовериться в том, что долг банку вы вернёте.

Ипотека на загородный дом

Под покупку квартиры банки выдают ипотечные кредиты при условии наличия у клиента первого взноса в размере 10-15 процентов от цены жилья, что же касается загородной недвижимости, то требования тут строже.

Первоначальный взнос в ипотеку на дом за городом может достигать трети стоимости жилья. В Сбербанке, например, потребуют внести аванс в размере четверти цены дома, при этом ставка по ипотеке установлена сейчас в размере 13%.

Если воспользоваться кредитным калькулятором, то при стоимости дома в два миллиона и при условии, что вы внесёте полмиллиона задатка, вернуть через 20 лет придётся три миллиона (при ставке 13%). А это значит, что вы вернёте банку в два раза больше денег, чем брали.

Чем выше ставка и срок ипотеки, тем больше переплата.

При этом следует учитывать, что ипотеку на строительство дома, а не на покупку готового, банки вам выдадут только под залог какой-нибудь другой недвижимости.

На сегодня с учётом того, что спрос на покупку особняков и таунхаусов растёт, банки разрабатывают и совершенствуют программы кредитования под такое жильё, поэтому можно надеяться, что кредитные сделки вскоре приобретут более адекватный формат.

Ипотека на земельный участок

   Если вы собираетесь приобретать только землю в ипотеку, оформление кредита займёт больше времени, чем оформление ипотеки на жильё. Ведь пока долг перед кредитором не погашен, жильё останется в залоге. Не станет возможности платить по долгам – кредитор имеет право продать дом и вернуть тем самым своё. Но с землёй всё сложнее.

Банк перед выдачей вам кредита должен удостовериться, что вложенные в ваш участок деньги вернутся. А поэтому нанимаются специалисты-оценщики, которые и оценят стоимость участка. А тем временем цена земли зависит от многих факторов:

  • степень плодородия почвы на участке;
  • удалённость от областного или районного центра;
  • покупательский спрос на землю в этом регионе;
  • наличие рядом с участком промышленных предприятий и автомагистралей;
  • наличие инфраструктуры.

Если цену на участок банк признает адекватной и будет уверен, что в случае вашей неплатёжеспособности, землю можно будет продать без проблем, скорее всего, ипотеку одобрят. Но выдают кредиты далеко не всем! Обязательные требования к заёмщикам таковы:

  • российское гражданство;
  • возраст (в большинстве банков выдают кредиты клиентам в возрасте от 23 до 55 лет);
  • стабильный доход (позволяющий не только гасить долг, но и содержать имеющихся иждивенцев);
  • хорошая кредитная история.

Нюанс: перед подачей заявки на кредит не стоит нанимать оценщика самостоятельно, во многих банках есть свои – аффилированные кадастровые инженеры, которым они доверяют.

Чтобы получить кредит на землю, нужно учесть ещё немаловажный нюанс: участок должен стоять на кадастровом учёте и право собственности продавца на него должно быть зарегистрировано. Это узнать легко:

  • взять выписку из ГКН в Росреестре по адресу земли;
  • посмотреть на публичной карте Росреестра http://maps.rosreestr.ru/PortalOnline/.

Ипотека на строительство дома

Обычно процентную ставку по ипотеке на строительство банки завышают, ведь жильё-то ещё не построено, и нет гарантии, что оно вообще построится. По этой же причине, в случае одобрения кредита, банк может навязать свои условия:

  • дом будет строить по договору с вами застройщик, предложенный банком; 
  • процесс строительства поэтапно будут контролировать кредитные инспекторы (чтобы удостовериться, что деньги банка тратятся именно на строительство).

Также ипотеку можно взять под уже имеющуюся другую недвижимость.

Кредит под залог земли – вовсе не миф, если вы обладаете всеми положительными качествами заёмщика. Такая ипотека выдаётся с учётом факторов:

  • ваши финансовые возможности;
  • наличие поручителей;
  • масштабы строительства.

Документы в банк при этом понадобятся такие:

  • стандартные документы заёмщика (паспорт, справка о зарплате, справки поручителей, если нужно); 
  • документы на землю (выписка из ГКН, кадастровый паспорт, свидетельство о собственности); 
  • документы для дополнительного залога (чем больше залог – тем лучше, но не стоит закладывать всё, что имеете – очень рискованно); 
  • любые проекты дома, эскизы, детали строительства; 
  • документы о первоначальном взносе (выписка из банка, чеки на покупку материалов, акты выполненных работ с договорами и т.п.).

Практика выдачи такого кредита уже есть, поэтому приведём одну из схем того, кто брал ипотеку в Сбербанке:

  • под залог земли выдали кредит на строительство под 14%; 
  • сам кредит был поделен на две части; 
  • выдана первая часть; 
  • после того, как сумма израсходована и предоставлены все отчётные документы (чеки, договор подряда, акты выполненных работ), переведена вторая часть кредита; 
  • был привлечён один созаёмщик; 
  • в качестве залога предоставлено свидетельство на землю.

Кстати говоря, первоначальный взнос по кредиту может быть подтверждён чеками на покупку стройматериалов и на оплату строителям за последние полтора года.

При этом в ипотечном договоре предусматривалось, что дом должен быть построен за 3 года, после чего он должен быть застрахован и передан под залог банку. Передача дома под залог уменьшила ставку по кредиту на 1%.

Читать также: — до какого возраста банк одобрит ипотеку — куда жаловаться на самовольный захват земли

Заключение ипотечного договора регулируется законом «Об ипотеке». Он составляется по форме банка и содержит обязательные условия:

  • что кредитуется (в нашем случае – дом или его строительство); 
  • стоимость кредита; 
  • график платежей; 
  • срок кредита.

Договор по закону обязательно регистрируется в Росреестре, поэтому деньги вы получите только после регистрации, когда действие договора вступит в законную силу. Вместе с кредитным договором вы подпишете ещё и договор залога на землю, который также регистрируется в Росреестре.

После регистрации договоров на вашем свидетельстве на землю будет стоять отметка об обременении залогом.

Кредитные инспекторы любят раскидывать по всему тексту договора нужные им условия, поэтому не лишним будет перед его подписанием взять проект и проконсультироваться с грамотным юристом.

Если вам уже одобрена ипотека на дом с земельным участком, можно несколько смягчить финансовые проблемы:

  • материнским капиталом можно оплатить первый взнос или часть долга; 
  • можно отсрочить выплату основного долга, платя только проценты по ипотеке (но не дольше, чем на три года).

Также нужно иметь в виду, что строить дома можно только на том участке, который предназначен для ИЖС, но ни как не на сельхозземлях или в лесу.

В качестве залога можно предоставлять и квартиры, и гаражи, и даже автомобили. Это если вы уверены в том, что расплатитесь. В случае сомнений лучше не рисковать, ибо можно остаться ни с чем!

Перед оформлением ипотеки проконсультируйтесь в каждом из банков об условиях кредита, ведь информация меняется довольно быстро.

xranitelochaga.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.