Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Можно ли взять ипотеку с плохой историей


Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

При попытке получить ипотечный кредит, больше всего проблем потенциальному заемщику создает наличие плохой кредитной истории. Банки относятся лояльней к клиентам с отсутствием официальных доходов, регистрации в регионе присутствия банка или с наличием других кредитов, чем к тем, кто не выполнил свои обязательства по кредитному договору. Так можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Причины плохой кредитной истории

Причины невыполнения условий кредитного договора могут быть разными и, соответственно, разные для заемщика будут последствия.

Заемщик может нарушить условия договора по причине независящих от него обстоятельств. Это может быть резкое уменьшение доходов, увольнение, непредвиденные затраты, болезнь и т.д. В такой ситуации лучше сразу обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы или реструктуризировать задолженность. Тогда негативной информации в Бюро кредитных историй (БКИ) будет минимум, или она туда вообще не попадет. В этом случае у заемщика есть неплохие шансы получить ипотечный кредит.

Второй причиной может быть мошеннические действия. Заемщик получает кредит, заранее зная, что погашать его не будет. Такие действия могут закончиться не только испорченной кредитной историей, но и уголовным преследованием. Кроме того, в банках существуют еще и черные списки, куда заносят недобросовестных клиентов. Такими списками финансовые учреждения делятся с другими кредиторами. Лица, у которых есть подобные записи в БКИ и занесены в черные списки, имеют практически нулевые шансы на получение ипотечного кредита.

Еще одной причиной проблем с кредитной историей может быть ошибка банка. Запись может быть внесена ошибочно, неверно указаны ее параметры или клиент несвоевременно погасил задолженность по вине самого же кредитора. Особенно часто встречаются ситуации, когда у заемщика остаются неоплаченными копейки и на них начисляется пеня. Клиент об этом может узнать только через несколько месяцев. Чтобы предупредить такие проблемы, стоит после полного погашения каждого кредита обращаться в банк для получения справки. В ней должно быть прописано, что кредитор больше претензий не имеет. В таком случае необходимо написать заявление кредитору о внесение изменений в кредитную историю.

Исправление кредитной истории

Информацию, которая есть по нему в БКИ, можно узнать в банке, в котором отказали в кредите или непосредственно в офисе бюро. Туда можно обратиться лично с паспортом или путем отправки по почте заявления, заверенного нотариально. Бесплатно данные можно получить только один раз в год.

Кредитную историю можно улучшить. Если заемщик в прошлом имел проблемы с кредитором и планирует подавать заявку на получение ипотечного кредита, то к этому необходимо готовиться заранее.

Самым доступным способом исправления кредитной истории является оформление нескольких небольших кредитов и кредитных карт. Если история такова, что банк не согласовывает даже небольшой потребительский кредит, можно взять займ в МФО. Такие организации лояльно относятся к подобным заемщикам. Недостатком такого способа являются большие проценты за пользование заемными средствами, поэтому погасить задолженность лучше как можно быстрей.

К выбору МФО стоит отнестись внимательно. Дело в том, что не все компании передают информацию в БКИ. Лучше выбрать одну из лидеров, которая имеет хорошую репутацию. Вопрос о БКИ стоит задать еще до получения заемных средств.

После успешного погашения одного или нескольких займов, можно снова обратиться в банк и оформить небольшой потребительский кредит или кредитную карту. Их также нужно оплатить, не допуская просрочки даже в один день. Их лучше взять уже в том банке, где заемщик в будущем планирует получить ипотеку. Таким образом, в БКИ отобразится информация, что лицо активно пользуется кредитами и своевременно их погашает. В той или иной степени, такая картина скажется на отношении банка к клиенту в части возможности предоставления ему ипотечного кредита.

Если речь идет о небольших просрочках, которые произошли по уважительной причине, заемщик имеет право обратиться в банк с заявлением об удалении негативной информации из БКИ. Для этого, скорее всего, потребуются документы, подтверждающие причины возникновения просрочки. Заемщик может, например, предоставить справку из медицинского учреждения, копию трудовой книжки и т.д.

Также в обязательном порядке необходимо обратиться в банк, если негативная информация возникла по технической причине из-за действий самого финансового учреждения.

Стоит также заметить, что сейчас на рынке существуют предложения от кредитных брокеров по исправлению кредитной истории путем внесения ложной информации в БКИ. Такие услуги являются незаконными. Если банку станет известно, что заемщик исправил кредитную историю таким образом, то его, скорее всего, внесут в черный список, что делает получение ипотеки невозможным.

Ипотека в небольшом банке

Получить ипотеку с плохой кредитной историей в крупных системных банках сложно. Они имеют возможность тщательно и быстро проверять клиентов. Большое количество желающих позволяет таким финансовым учреждениям выдавать деньги преимущественно лицам с неиспорченной репутацией.

В такой ситуации лучше выбрать небольшие банки или те, которые работают на рынке недавно. Они обычно не очень тщательно проверяют клиента и чаще подходят к рассмотрению заявок в индивидуальном порядке. Также такие кредиторы могут принять во внимание причины возникновения просрочек в ранее полученных кредитах.

Что еще влияет на получение ипотеки с плохой кредитной историей?

Даже если срок и размер допущенной просрочки у двух клиентов одинаковый, один может получить отказ, а второй согласие банка. Это зависит от многих факторов. Например, если в прошлом заемщик не выполнил условия кредитного договора по причине увольнения, а сейчас у него есть стабильная работа с достаточной заработной платой, то ипотеку он, скорее всего, получит. А вот оформить кредит без справки о доходах и с плохой кредитной историей вряд ли удастся.

Также играет роль размер первоначального взноса, наличие активов, характер трудоустройства, трудовой стаж, наличие текущей задолженности и другие факторы.

Привлечение поручителей и созаемщиков

Ситуацию можно решить, если потенциальный заемщик сможет привлечь платежеспособного поручителя и созаемщика. Некоторые банки допускают привлечение нескольких созаемщиков, принимая во внимание их совокупный доход.

Банк отнесется более благосклонно, если это будет муж, жена или другой близкий родственник. При этом у него должна быть идеальная кредитная история. Лучше всего, если размер его дохода будет позволять самостоятельно погашать задолженность при невыполнении обязательств заемщиком. Поручителем может также выступить юридическое лицо, например, работодатель заемщика.

Жесткие условия

Потенциальный заемщик с плохой кредитной историей должен быть готов к тому, что ему предложат не самые выгодные условия. Банк, страхуя себя от дополнительного риска, может предложить ипотеку:

  • с большим первоначальным взносом;
  • с повышенной процентной ставкой;
  • с дополнительным договором страхования;
  • с предоставлением дополнительного залога.

Стоит также рассматривать такой кредит как возможность исправить свою кредитную историю. Через некоторое время, при своевременном погашении задолженности, заемщик может обратиться в банк с просьбой снизить процентную ставку или упразднить требования по дополнительному страхованию. Даже если текущий кредитор откажет, можно обратиться в другой банк с заявлением о рефинансировании. Так получить ипотеку на хороших условиях будет уже намного проще. Кроме того, после успешного погашения кредита на жилье, все предыдущие просрочки уже не будут иметь такого значения. Последующее кредитование клиента не должно вызывать проблем.

Как взять ипотеку, если у мужа\жены плохая кредитная история?

Важность кредитной истории для заемщика бесспорна. Играет ли роль при подаче заявки на ипотечный кредит плохая кредитная история мужа или жены?

При оформлении потребительского кредита маловероятно, что банк будет проверять кредитную репутацию родственников, чего не скажешь об ипотечном кредите. Банк может согласовать ипотеку при выполнении следующих условий:

  1. Потенциальный заемщик не выступал ни созаемщиком, ни поручителем по кредиту, по которому у жены\мужа возникала просроченная задолженность.
  2. Супруг или супруга не выступают поручителем или созаемщиком по будущему ипотечному кредиту.
  3. При расчете максимальной суммы кредита доходы жены\мужа не учитываются.
  4. Личного дохода заемщика достаточно для осуществления ежемесячных платежей.

Однозначно, не стоит подавать заявку в банк, где у мужа или жены негативная кредитная история.

В редких случаях кредитор может потребовать составления брачного договора, согласно которому лицо с испорченной кредитной историей отказывается от своей доли недвижимости.

Если в банке отказали

​Потребительский кредит, если в банке отказали, можно взять в микрофинансовой организации. Когда же речь идет об отказе в выдаче ипотеки, то обращение в МФО, скорее всего, не решит проблему. Во-первых, максимальный размер микрозайма – 1 миллион рублей. Это ограничение установлено на законодательном уровне. Иногда этой суммы и достаточно, если речь идет о доплате или покупке недвижимости в регионе. Но в тоже время, необходимо понимать, что займ обычно выдают на небольшой срок и под большие проценты. В итоге заемщик обязан ежемесячно платить большой взнос.

При желании купить квартиру на первичном рынке, можно обратиться непосредственно к застройщику, минуя банк. Строительные компании обычно не проверяют кредитную историю и предъявляют к покупателю гораздо меньше требований, чем банки. Одновременно существует ряд особенностей, которые делают такую покупку менее выгодной, чем приобретение недвижимости с привлечением ипотечного кредита. Рассрочка предоставляется на небольшой срок. Речь обычно идет о 1-3 годах, а не 20-30 как в ипотечном кредите. Таким образом, платежи будут большими. Далеко не все клиенты, которые рассчитывали на ипотечный кредит, имеют достаточный бюджет для погашения рассрочки от застройщика. Также в обязательном порядке необходимо внести первый взнос. Обычно его размер зависит от того, на каком этапе строительства находится дом. Если на этапе котлована, то речь может идти и о 5-10%. Если дом построен, то строительная компания может потребовать сразу заплатить 30-40% стоимости квартиры, что также создает определенный трудности.

Стоит помнить и о дополнительных рисках, связанных с покупкой квартиры в новостройке. Никто не может дать гарантии, что дом будет в срок сдан в эксплуатацию. Этот момент многих останавливает, и люди все-таки пытаются получить ипотеку в банке.

Помощь кредитного брокера

В сложной ситуации с плохой кредитной историей целесообразно обратиться к кредитному брокеру. Такие специалисты обычно знают, в каком банке и на каких условиях вероятней всего можно получить кредит. Прежде чем обращаться к брокеру, необходимо получить подробную информацию из БКИ. Именно на ее основе будет предложен дальнейший план действий. Существенный недостаток такого решения – комиссионные, которые придется заплатить посреднику. Их размер может достигать 5-6 % от размера кредита. В другой ситуации заемщик мог бы направить эти средства на оплату первоначального взноса.

Плохая кредитная история может стать серьезным препятствием на пути к собственному жилью. Для ее исправления требуется немало времени и денежных затрат, к тому же это не всегда помогает. Поэтому к каждому, даже небольшому кредиту, необходимо относится внимательно и выполнять погашения своевременно, не допуская возникновения просроченной задолженности по невнимательности или забывчивости.

law03.ru

Ипотека с плохой кредитной историей все же возможна

Часто людей интересует ипотека с плохой кредитной историей. Ошибки совершают многие заемщики, не понимая того, что последствиями оказывается «черное пятно» на их репутации перед банками. По этой причине приходится соглашаться с тем, что желание обрести собственную квартиру в таких случаях оказывается почти несбыточным. Тем не менее, сейчас существуют определенные моменты, позволяющие справиться с такой ужасной ситуацией. Так что нужно поближе познакомиться с подобными случаями.Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история появляется быстро

Сначала нужно точно узнать, что такое кредитная история. Именно в ней полностью прописаны все случаи оформление займов в различных банках. Да, несколько лет назад она оставалась лишь в стенах каждой финансовой организации, а теперь появилась общая база, чьи данные используются перед подписанием очередного договора.

Нужно заметить, что плохие данные появляются даже после единственной задержки ежемесячной выплаты, поэтому не стоит допускать подобных ошибок. Нет, если нужно взять небольшой потребительский кредит, беспокоиться о трудностях не стоит, а вот ипотека останется недоступной для посетителя филиала банка. Из-за этого заранее следует вспоминать о возможных неприятностях, чтобы обеспечить себе светлое будущее.

Как же обойти препятствие?

Нельзя сказать, что ипотека с плохой кредитной историей нереальна. Все-таки у каждого заявителя остается минимальный шанс, позволяющий получить необходимую денежную сумму на приобретение собственной квартиры. Только сначала нужно подтвердить платежеспособность, чтобы убедить комиссию для получения согласия. Как же это сделать?

  1. Представить созаемщика или поручителя;
  2. Увеличить первоначальный взнос;
  3. Представить выписку со счета стороннего банка.

Пусть такие шаги лишь подсказывают, как правильно обрести жилье, но нужно правильно оценить все собственные возможности, чтобы ни в коем случае не ошибиться. Напомним, что очередное обращение подается в банк лишь через несколько месяцев, а подобные задержки обычно недоступны. По этой причине следует сразу серьезно подготовиться, будучи уверенным в плохой кредитной истории.

Созаемщики и поручители

Наиболее практичным и простым шагом является указание созаемщиков. В этом случае их доход складывается вместе с доходами заемщика, поэтому удается увеличить платежеспособность. В соответствии с этим комиссия основывается на большей сумме, а значит, риски резко уменьшаются.

Правда, такой шаг заставляет вспомнить о долевой собственности залоговой жилой недвижимости. В долю автоматически входит созаемщик, поэтому им никогда не должен становиться ненадежный человек. Чаще всего кредитные брокеры предлагают воспользоваться доходом супруга, чтобы не усложнять ситуацию.Как обойти испорченную кредитную историю при ипотеке?При оформлении ипотеки с испорченной кредитной историей хорошую поддержку оказывают и поручители. Только их поиск займет немало времени, так как служба безопасности проверяют их доход на уровне заемщика, поэтому он должен стать большим. Вследствие этого потребуется влиятельный знакомый, готовый поручиться за человека.

Увеличить первоначальный взнос

Также полезным шагом с точки зрения уменьшения рисков банка является увеличение предлагаемого первоначального взноса. В некоторых случаях сумма достигает 50% от стоимости приобретаемой квартиры, что заставляет кредитную комиссию закрыть глаза на плохую кредитную историю. Такой шаг стандартен, поэтому о нем стоит задуматься.

Интересно, что некоторые финансовые организации постоянно занимаются такими случаями и всегда требуют большую сумму для подписания договора. По этой причине увеличенный первоначальный взнос — это не новинка, а привычное действие. Часто оно становится обязательным условием банка, которое обойти не может ни один заемщик.

Представить выписку со счета стороннего банка

Кроме того, в европейских странах распространен интересный принцип, когда при подаче заявки на оформлении ипотеки у клиента банка есть возможность приложить выписку со счета иной финансовой организации. Если в этом случае по ней остаток превышает 3−5 месячных выплат по кредиту, можно уверенно получать необходимые деньги. Такой шаг возможен и в отечественных банках, где представители комиссии рассматривают даже мельчайшие нюансы.

На самом деле использование счета сторонней финансовой организации в качестве гаранта для людей с плохой кредитной историей является полезным действием. В этом случае удается избавиться от сбора дополнительных документов и поиска поручителей. Однако при появлении штрафных санкций по договоренности они могут быть наложены и на другой счет. Соответственно, сначала нужно задумываться, а потом уже подписывать документы.

Кредитная история раскрывает комиссии истинную суть человека. Совершив ошибку в прошлом, с ней приходится мириться долгое время, но это не значит, что каждый банк обязательно откажет в ипотеке. До сих пор остаются удачные примеры, когда давалось согласие на выдачу денежных средств. Так что лучше сначала пообщаться с представителем финансовой организации, а потом уже отказываться от собственной идеи.

moezhile.ru

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

фото с сайта Pixabay

На сегодняшний день множество банков предлагают займы на покупку квартиры. Это доступно любому гражданину Российской Федерации. Но как оформить недвижимость, если у вас плохая статистика, которая была испорчена уже несколько лет назад? В этой статье мы подробно расскажем, как и где взять ипотеку с плохой кредитной историей, можно ли расчитывать на поддержку банков, поделимся несколькими полезными советами о таком виде дотации.

Что такое плохая кредитная история и по каким причинам она возникает

В начале нулевых в Россию пришла принципиально новая услуга – получение денег от банков под проценты. Сейчас любому гражданину Российской Федерации со стабильным доходом доступно купить все, что душа пожелает, в том числе и недвижимость.

Однако требования к займам на жильё немного серьезнее, нежели чем к обычному потребительскому долгу.

К ним относятся:

  • укороченные сроки выплаты;
  • больший первоначальный взнос;

Поскольку банку важно быть уверенным в том, что он ничего не теряет, зачастую обязательным требованием является залог недвижимости. Также, банк обязательно обратится в так называемое бюро КИ, где хранятся данные о ваших предыдущих займах и качестве исполнения договора с вашей стороны. Влияет ли кредитная история на ипотеку? Да, влияет. Все варьируется от менее выгодных условий, вплоть до отказа в займе.

Плохая кредитная история возникает, как правило, по следующим причинам:

  1. У вас есть задолженности. Бывает так, что вы забыли оплатить последний взнос по долгу или, в силу обстоятельств, в принципе не имели возможности продолжать оплату (вы попали в больницу, вам пришлось уехать и пр.)
  2. Вы оплачивали предыдущую ссуду, но задерживали сроки. Эта ситуация может быть связана с задержкой зарплаты, забывчивостью или даже с поздним переводом внутри самого банка. Допустим, конечный срок оплаты в пятницу. Вы оплатили, казалось, вовремя, но на счет деньги поступили только в понедельник.
  3. Вы погасили свои обязательства раньше времени. Скажем, на полгода. Да, банк может отказать в очередном прошении, даже если вы досрочно погасили задолженность в полном объеме и перед вами встанет вопрос: где и как взять ипотеку, если испорчена кредитная история

Банк зарабатывает на вас деньги. Чем раньше вы гасите задолжности, тем меньше получит организация с вашего займа. Негативные отметки в подобных ситуациях – вполне нормальное явление.

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей

фото с сайта Pixabay

Сделать это может сможет не каждый банк. Отвечая на вопрос заголовка, отметим, что возможность такая есть, но приготовьтесь к сбору документов и походам в соответствующие учреждения.

В первую очередь важно отметить то, что многие застройщики сам предоставляют услуги по ИК. Обращаться в банки нет никакой необходимости. Задача застройщика как можно раньше сдать дом, поэтому в бюро КИ они обращаются редко. Но будьте готовы к тому, что деньги вы получите под залог приобретаемой недвижимости. Это будет страховкой застройщика от недобросовестных заемщиков. Взять ипотеку с плохой кредитной историей можно.

Как вернуть доверие банка

Так вышло, что вас интересует жилплощадь, застройщик которой не предлагает услуги по операциям с займами или же вы покупаете не новую квартиру. Тогда придется обратиться в банки.

Важно знать

Если вы будете подробно изучать вопрос дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, рано или поздно вы узнаете о том, что существуют люди, которые готовы вам в этом помочь. Есть вероятность обмана, либо большого ценника за услуги.

Ознакомьтесь со следующими советами:

  • В первую очередь вы можете составить запрос в бюро КИ и получить подробный отчет о истории ваших выплат. Посмотрев на него внимательно вы решаете как поступить дальше.
  • Если вы просрочили платеж в силу непреодолимых обстоятельств, допустим, из-за того что вы попали в больницу, предоставьте справку в банке. В том случае, если задолженность была погашена сразу после вашего выздоровления, скорее всего, банк одобрит ипотеку с плохой кредитной историей.
  • Вы можете воспользоваться услугами по микрозаймам и погашением их в срок.
  • Обратитесь в крупнейшие банки. В настоящее время никто не хочет терять клиентов. Однако, учитывая плохую статистику, вам будут предложены менее выгодные условия.
  • Если обращение к крупном компаниям не увенчалось успехом – отказ или слишком жесткие условия, обратитесь в молодой банк. Они только нарабатывают клиентскую базу и им нужно с чего-то начать.
  • Иногда застройщик сам предлагает услуги. Узнайте, дадут ли застройщики ипотеку с плохой кредитной историей. Как правило, ссуда предлагается на выгодных для обеих сторон условиях.

Бывает так, что банк соглашается на своих условиях. Так вы можете получить более высокую процентную ставку. В некоторых случаях вас обяжут выплатить крупный первоначальный взнос. Как бы там ни было, вне зависимости от вашей истории, всегда важнейшую роль играют два аспекта.

  • Опыт работы – чем дольше вы находитесь на одном и том же месте работы, тем благонадежнее выглядите для банка, поскольку вероятность смены работы для вас более низка.
  • Человекофактор – не забывайте о том, что представитель банка – прежде всего человек. А все люди ценят честность. Расскажите, почему ваши предыдущие займы повлияли на кредитную историю и, в большинстве случаев, вам пойдут навстречу.

Особенности условий некоторых банков

фото с сайта Pixabay

Разберем крупные банки, которые могут пойти вам навстречу.

Чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей в этой организации, достаточно договорится с поручителем, а лучше с несколькими. Процент относительно не высокий, а срок выплаты можно продлить до 30 лет.

Тут могут ограничить сроки выплаты. Также, при наличии поручителей, существует большая вероятность получения займа. Если огрехи в вашей статистике незначительны, вам доступно до 30 млн рублей.

Добросовестные клиенты платят 10% первоначального взноса. Однако, клиентам с плохой репутацией процент завышают. Как и в предыдущих случаях необходмо будет заручится поддержкой поручителей.

Насколько известно – эта финансовая организация одна из крупнейших в стране. Здесь вас будут оценивать полностью, начиная от причин нарушения выплат предыдущего займа, заканчивая проверками в налоговой службе. Необходимо будет оформить дополнительное страхование.

В этой организации шанс получить необходимые средства значительно проще, однако, также может быть увеличена ставка.

Важно понимать

Не у всех банков одинаковые требования к ипотечному кредитованию. Обратитесь сразу в несколько организаций и у вас будет больше шансов получить своё.

Военные привелегии и долги

Дадут ли военную ипотеку, если испорчена кредитная история? Вероятнее всего дадут, поскольку за военнослужащего долги выплачивает государство и подтверждать доход нет необходимости. Пока военный не уволен в запас – государство исправно гасит за него долг. Однако, бывает такое что банки отказывают в ВИ. Как поступить? Абсолютно аналогично. Ищите молодой банк, берите небольшие ссуды, заручитесь доказательствами и банк пойдет к вам навстречу. Сейчас расскажем об этом подробнее.

Несколько способов, как оформить займ, не изменяя свою статистику платежей

Фото с сайта kto-chto-gde.ru

Все финансовые организации ставят свою безопасность превыше всего, поэтому охотнее сотрудничают с людьми, которые могут поручиться за себя, доказать свою благонадежность. Именно поэтому, если вы не можете назвать себя максимально добросовестным и предоставить идеальную историю платежей по прошлым ссудам, то предоставьте банку обеспечение.

Поэтом словом мы имеем в виду залог. Им могут являться любые ценности, которыми вы владеете: драгоценности, акции, квартиры, машины, дома, дорогая бытовая техника. Помните, если вы являетесь обладателем собственной недвижимости, то получить займ вам будет проще.Однако помните, что если не измените свое отношение к регулярности выплат, то останетесь со своими долгами на улице. Кроме этого, можете подготовить показание поручителей, желательно оформить их письменно и предоставить, явившись лично.

Оформите соответствующую карточку и навсегда решить все финансовые проблемы. Тем более, что сделать это очень просто. Никто не потребует с вас кипы бумаг, поручителей, вам не придется томительно ждать разрешения на ссуду. Паспорт и заявление помогут вам стать обладателем необходимой суммы в течение нескольких часов. Однако есть и минусы. Например, большие проценты и возможность снять с карты ограниченное количество денег. Но подумайте, банк ведь обязан защитить себя.

Если неподалеку от вас ни так давно открылся новый банк, а вам вдруг срочно понадобились средства, то ни теряйте времени. Обратитесь именно туда. Организации, которая только начинает свой путь, очень важно привлечь новых клиентов, поэтому они будут хвататься за вас, несмотря на неприглядное досье.Конечно, никто не говорит о том, что ставки и условия в этом случае для вас будут самыми лучшими, но один из самых приемлемых выходов.

Обратите внимание на небольшие коммерческие учреждения, которые предлагают ссуду в экспресс-формате. Подобные точки располагаются и в крупных ТЦ, и в спальных районах. Так как сборы документации и выдача наличных занимают несколько часов, никто не станет интересоваться вашим прошлым и отслеживать статистику платежей по другим долгам. Предоставьте паспорт – этого вполне достаточно.

Настало время подвести итоги

фото с сайта asks.ru

Взять деньги в долг и приобрести жильё – отличный вариант для многих из нас, особенно в условиях кризиса. Однако каждый раз, оформляя на себя тот или иной договор на получение денег под проценты, подумайте, а сможете ли вы вернуть его? Плохая репутация перед банками чревата большими проблемами. Воспользуйтесь советами, предложенными нами в этой статье, и всегда трезво оценивайте свои силы.

data-block2= data-block3= data-block4=>

datarealty.ru

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей — 6 способов решения

Ипотечный рынок в России продолжает активно развиваться, несмотря на мировой финансовый кризис. Количество желающих взять жилищный кредит растет с каждым годом. При этом число потенциальных заемщиков с подпорченной кредитной историей (КИ) также увеличивается. Все они были бы рады воспользоваться банковской услугой, но не подают заявку, потому что не знают точно, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей.

Банки и кредитная история

Не многие финансовые организации соглашаются выдавать кредит заемщику с плохой КИ. Ипотечное кредитование не является исключением, поскольку этот продукт предполагает ещё большую ответственность, чем потребительский кредит. Как же быть, если отношения с банками уже подпорчены, а без жилья не прожить? Существует несколько путей развития событий:

1. Заняться исправлением КИ. Обновление КИ происходит в течение 10 лет, а банки, обычно, проводят проверку за последние 2 года. Поэтому, если нет времени ждать обнуления информации стоит воспользоваться услугами микрофинансирования либо услугами более лояльных банков.

Популярная статья по теме: КАК ВОССТАНОВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ? СКОЛЬКО ПОНАДОБИТСЯ ВРЕМЕНИ?

Компании могут обеспечить клиента займами на небольшие суммы денег. За время погашения которых КИ заемщика будет постепенно выправляться, а кредитный рейтинг расти. ↪ Узнать кредитную историю здесь

2. Обратиться в небольшие банковские организации. Как правило, компании, недавно вышедшие на рынок, заинтересованы в увеличении клиентской базы. Они готовы работать с клиентами низкой благонадежности, подстраховывая риски большими ставками по кредитам и иными условиями, менее выгодными, чем могут предложить крупные банки. Стоит отправить заявки на ипотеку в несколько таких банков, и ожидать одобрения, если условия будут приемлемые;

3. Подать заявку на ипотечное кредитование в банке, через который человек получает заработную плату. Часто для зарплатных клиентов в банковской организации предусмотрены преимущества. Стоит попытать счастье, и направить запрос в такой банк. Может быть, он закроет глаза на подпорченные сведения по кредитам и одобрит ипотеку;

4. Оформить жилищный кредит под залог недвижимости. Финансовые организации берут в залог купленную недвижимость, но она не всегда бывает ликвидной. Поэтому, если клиент предоставит в качестве залога объект, хозяином которого уже является, организация пойдет ему навстречу. Дополнительно стоит заручиться поддержкой созаемщика (поручителя) с положительным кредитным рейтингом, это увеличит шансы на одобрение.

5. Воспользоваться ипотекой от застройщиков. Застройщик не станет проверять сведения по прошлым кредитам инвестора, поскольку заинтересован в привлечении большого количества покупателей. Однако здесь следует быть осторожным, и перед тем, как заключить договор с компанией, ознакомиться с историей этой фирмы, технической и разрешительной документацией.

Это важно для того, чтобы не оказаться в итоге с долгами без жилья. Если документы в порядке, можно начинать оформление. В условия ипотеки от застройщика входит значительный первоначальный взнос, а так же выкуп квартиры на стадии строительства.

6. Стать участником программы «Военная ипотека». Гарантом служащих выступает государство, что увеличивает шансы на приобретение жилья. Но не все банки согласны одобрять заявки тех, кто в прошлом допускал просрочки по кредитам. Поэтому стоит подобрать несколько банков, участвующих в программе и дождаться одобрения на выгодных условиях.

Если приведенные советы не дали положительных результатов, стоит вернуться к пункту 1 и поработать над КИ.

Как исправить кредитную историю

Методы обновления КИ расписаны выше, но, когда нет времени ждать или в случае, если заемщик не виновен в том, что КИ испорчена, действовать нужно иначе. Для начала следует запросить отчет о кредитных взаимоотношениях и тщательно изучить самостоятельно.

Статья в тему: КАК ОЧИСТИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ — УДАЛЕНИЕ ДАННЫХ. ВОЗМОЖНО ЛИ?

Чтобы это сделать, нужно направить запрос в адрес БКИ (1 раз в год бесплатно) и по почте получить ответ, либо воспользоваться сервисом БКИ24 ↪ Перейти на сервис и через 15 минут заняться рассмотрением КИ. По результатам оценки перейти к следующим действиям:

а) Если выявлены несоответствия информации в отчете с фактическими данными, следует обратиться в банк, получить подтверждение сведений и направить пакет документов в БКИ;

б) В случае, если на руках у клиента есть документы, подтверждающие снижение платежеспособность за те даты, на которые приходится просрочка по отчету, требуется посетить банк и разъяснить ситуацию. Работники банка должны провести реструктуризацию долга либо предоставить кредитные каникулы.

В последующем, если заемщик предполагает, что может не успеть вовремя произвести оплату по кредиту, ему следует незамедлительно ехать в офис банка и просить отсрочку по оплате. Такой подход убережет от снижения кредитного рейтинга и поможет рассчитаться с долгами без лишних штрафов и пени.

Если нет возможности доказать невиновность в образовании просрочки, воспользоваться программой восстановления кредитной истории на сервисе ↪ BKI24.INFO. Специалисты ресурса помогут получить заем, который обеспечит обновление КИ в кратчайшие сроки. Сервис предоставляется пользователям системы, уже получившим оценку кредитного рейтинга через сайт компании. По результатам прохождения программы восстановления заемщик сможет на общих условиях взять ипотеку в крупном банке.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей — 6 способов решения was last modified: Май 4th, 2017 by Александр Невский
  • Кредиты под залог имущества
  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет

credithistory24.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.