Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
stins-k[email protected]

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей


Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Согласно экспертным оценкам, в России порядка 40% жилой площади в новостройках продается в кредит. Особенно популярной считается ипотека в эконом-классе построений – здесь в таким образом приобретается от 50% до 85% жилья. 88% всех существующих в России банков предоставляют на практике ипотечные отношения. Условия кредитования становятся легче, первоначальный взнос уменьшается. Но есть категория заемщиков, кому будет очень сложно купить недвижимость в ипотеку – граждане с плохой историей обращения с кредитами.

Проверки КИ при выдаче ипотечных кредитов

Абсолютно во всех кредитных учреждениях при любом типе кредитования история работы с займами у потенциального заемщика проверяется, и ипотека здесь не является исключением. Поэтому, банки не будут строить ипотечные отношения, если хоть однажды при долговых обязательствах на меньшую сумму потенциальный клиент повел себя «неправильно». Сдаваться в таких случаях нет необходимости – шанс есть у всех.

Проверка кредитной истории – обязательный шаг при рассмотрении заявки при любом типе кредита. Бюро кредитных историй обнародовал статистику за 2016 год, и большинство запросов на проверку КИ проводилось в связи с возможным ипотечным кредитованием.

Шансы на получение займа с испорченной КИ

Ипотеку редко можно легко получить, если раньше были просрочки по займам. Но все банки дорожат своими клиентами, и потому зависеть решение банка будет от клиента – получит ли он кредит с плохой кредитной историей.

Самая главная уловка банков при работе с ипотечным кредитованием заемщиков с неблагоприятной КИ – предложение кредита на самых выгодных условиях для банка, а не для клиента. Повышенный процент кредитования, аннуитетные платежи, сокращение срока, залог имущества – вот что ждет заемщика при одобрении ипотеки. Поэтому, лучше тщательно подумать – стоит ли брать займ на таких ужасных условиях.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если вы имеете плохую кредитную историю, но желание окунуться получить жилье таким способом слишком велико – действовать необходимо следующим образом:

  1. Подайте заявки во все самые крупные банки. Как правило, в этих учреждениях всегда есть специальные резервы для ипотечного кредитования, и поправить процент выдачи таких займов для подобных структур будет делом чести. Если вы имеете очень плохую кредитную историю – можете даже не пробовать.
  2. Пробуйте сотрудничать с новыми банками. Такие учреждения всегда стремятся побыстрее набрать клиентуру, и в этом случае вам может повезти.
  3. Поговорите с застройщиком многоквартирного дома. Если вас удастся убедить его в своей платежеспособности – у вас будет шанс получить рассрочку. Возьмите побольше документов и справок с собой – о доходах, к примеру.
  4. Займитесь исправлением кредитной истории. Многие кредитные учреждения составляют специальные программы для исправления плохих кредитных историй. Да, денег придется переплатить достаточно много, но кредитная история будет восстановлена, и процент одобрения ипотеки резко вырастет.

Откуда ждать помощи

Надежный ресурс, который поможет в получении ипотеки –исправление КИ. При отсутствии подобной возможности – пробуйте договориться с частными кредиторами. Малый их процент занимается ипотечным кредитованием, но таковые находятся, и вам вполне может повезти. Самое главное – внимательно изучить условия и требования.

Совет. Если обращаетесь к услугам частных кредиторов – воспользуйтесь услугами финансовых консультантов. Они смогут вам выработать линию поведения с потенциальным займодавцем, а также проконсультируют вас по правильности составления договорного соглашения по ипотеке между вами и «ростовщиком».

В России ипотечное кредитование является самым популярным среди остальных видов. Банки стараются вырвать друг у друга пальму первенства по проценту одобрения кредитов, при этом не навредив себе большим количеством договоров с нерадивыми плательщиками. Вашему вниманию представляется рейтинг банков с высоким процентом одобрения ипотеки:

Наименование банка Процент одобрения
«Московский кредитный банк» 89%
«ТрансКапиталБанк» 88%
ВТБ 24 86,2%
Промсвязьбанк 84,7%
Газпромбанк 84%

Анализ отзывов

Если смотреть на отзывы заемщиков с плохой кредитной историей, то можно подчеркнуть следующее – желающие взять кредит продолжают «обжигаться» с частными кредиторами, предлагающими отличные условия кредитования. Ушлые кредиторы собирают первоначальные взносы со своих клиентов и исчезают в неизвестном направлении. Но такие случаи продолжают происходить с завидным постоянством.

Что касается отношений с банками, то случаи одобрения ипотеки есть у заемщиков с испорченной КИ даже в крупнейших банках страны. Сложно понять природу одобрения таких кредитов, однако случаи бывают. Это говорит о том, что необходимо подавать заявки периодично и циклично, во все возможные банковские учреждения, если вы хотите успешно завершить дело.

Если же говорить о банках, где чаще ипотечный тип кредита одобряется с плохой КИ, то выделяются:

  1. «Газпромбанк».
  2. «Россельхозбанк».
  3. «Открытие».
  4. ВТБ 24.
  5. «Промсвязьбанк».

Плохая кредитная история у созаемщика

Заемщикам с плохой КИ нельзя искать себе поручителей с такой же ситуацией – будет гарантирован провал в 100% случаев. Были ранее ситуации, когда созаемщик с хорошей кредитной историей в итоге положительно влиял на решение банка по ипотеке, и кредит выдавался заемщику со слабой КИ.

Если же у вас имеется хорошая кредитная история, но у вашего созаемщика она плоха – мало хорошего вы сможете извлечь из этой ситуации. Банки должны быть уверены в надежности поручителя так же, как и в самом заемщике.

При нулевой КИ

В случае отсутствия у потенциального заемщика кредитной истории банкам необходимо убедиться в том, что человек действительно обеспечен и платежеспособен. Поэтому, заемщику необходимо иметь все справки, которые подтверждают доход, а также иметь отличный стаж работы. Даже с такими характеристиками шансы у заемщика 50/50.

Многие финансовые эксперты советуют людям с нулевой кредитной историей оформить пару мелких займов перед тем, как собраться оформлять кредит. В этом случае история не будет считаться чистой, она будет положительной, и шансы на получение более крупного кредита будут гораздо выше. Однако здесь не стоит использовать досрочное погашение – банки сразу поймут, для чего были взяты эти кредиты, и их решение по ипотеке в этом случае вас неприятно удивит.

Как правильно брать ипотечный кредит?

Консультирует юрист Вячеслав Курилин.

Возможно Вас так же заинтересует:

terrafaq.ru

Как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

Ипотека сопряжена с высокими рисками для кредитора. Он пытается их минимизировать – например, отсеивая заявителей, ранее просрочивавших кредиты. Но часто эта проблема решаема. Разберёмся, как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

С одной стороны, банк рискует при ипотеке чуть меньше, чем при крупных потребительских кредитах – потому что в случае невыплаты долгов, жилище переходит к нему. С другой стороны – ликвидность такого актива не очень высока, потому банк всё равно старается уменьшить вероятность того, что человек не сможет осуществлять ипотечные выплаты.

Сбербанк, как самый крупный и самый стабильный банк страны, с большей вероятностью согласится взять «проблемного» клиента. Но и он может отказать в выдаче ипотеки, если кредитная история (КИ) слишком испорчена. Потому рекомендуется не ограничиваться одним лишь Сбербанком, а параллельно подать заявки в ряд других учреждений поменьше.

Шансы взять ипотеку можно увеличить за счёт следующего:

  • получение заработной платы на карту Сбербанка;
  • привлечение созаемщиков;
  • первоначальный взнос 50% и более от стоимости приобретаемого жилища.

Но вероятность, дадут ли в Сбербанке ипотеку с плохой кредитной историей, зависит от большого количества различных факторов, так что соблюдение вышеуказанных условий вовсе не является гарантом одобрения кредита.

Как узнать свою КИ?

После подачи предварительной заявки на получение ипотеки, банк в течение ближайшего времени (обычно до двух рабочих дней) уведомит вас о том, был ли одобрен ваш лимит на покупку недвижимого имущества. Согласно правилам, банк может не уведомлять вас, в чём конкретно причина отказа – но если вы уверены, что она именно в кредитной истории, вы можете узнать её, подав заявку в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Один раз в год это можно делать бесплатно.

Чтобы узнать, в какое БКИ нужно обратиться, следует сделать запрос на сайте Центробанка (https||www.cbr.ru/ckki/?Prtid=subject).

Как исправить КИ

Иногда обстоятельства, которые привели к плохой кредитной истории, не зависели от вас. В таком случае нужно предоставить доказательства этого факта:

  • сведения о нетрудоспособности;
  • документальные подтверждения потери работы/постоянного заработка;
  • справки о прохождении лечения;
  • другие документы, которые могут подтвердить, что проблемы с выплатами кредита были по независящим от вас обстоятельствам.

Если же уважительной причины не было, то тогда нужно постараться постепенно улучшить свою кредитную историю. Для этого можно сделать следующее:

Взять небольшие потребительские кредиты и погасить их.

Оформить кредитную карту и регулярно ей пользоваться.

Шаг за шагом ваша история «выровняется» – и вы сможете снова попробовать подать заявку на ипотеку в Сбербанк – и шанс её выдачи будет заметно выше.

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки Льготная ипотека для бюджетников 2016: новые вехи социального кредитования

proipoteku24.ru

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека — штука серьёзная. Ведь дело касается недвижимости, а она стоит недёшево. А если вы обращаетесь за ипотекой, имея за плечами плохую кредитную историю, вам втройне сложнее её получить. Тем не менее, это возможно, поскольку банки минимизируют финансовые риски.

Условия и требования, на которых банки дают ипотеку

Условия:

  • большой первоначальный взнос;
  • укороченный срок выплаты;
  • высокая процентная ставка на погашение.

Требования:

  • поручители;
  • стабильный и высокий заработок на постоянном месте работы;
  • залог в виде покупаемой недвижимости (дом, квартира).

Банки ничем не рискуют, если они в любом случае получат либо полное погашение ипотеки, либо ту недвижимость, которую вы купили.

Поскольку ипотека — один из самых дорогих видов кредитования, то даже при хорошей кредитной истории банк может потребовать залог в виде приобретаемой недвижимости или первоначального взноса.

Как взять ипотеку с плохой КИ на выгодных условиях

Подача заявки в молодой банк

Ведущие кредиторы страны не дадут ипотечный кредит на выгодных для вас условиях при плохой КИ. А вот банки, которые только «встают на ноги», вначале наращивают клиентскую базу, предлагая низкие проценты и увеличенные сроки кредитования без проверки кредитных историй.

Также молодые банки сотрудничают максимум с несколькими БКИ (бюро кредитных историй). Поэтому при поиске вашей КИ банк может не обнаружить её и без проблем оформить вам ипотеку.

Если плохая история из-за независящих от вас факторов

Убедите банк в том, что у плохая финансовая история не по вашей вине. Ведь у вас могут быть задержки с заработной платой, или серьёзная травма. Бывает даже так, что последний платёж вы внесли вовремя, а он дошёл до банка позже конечной даты выплаты.

Если банк войдет в ваше положение, то ипотека вам обеспечена. Может, и не на самых выгодных условиях, но серьезный банк уважает вашу честность, поэтому оформление ипотеки является пониманием вашей ситуации.

Ипотека от застройщика

Многие застройщики сами оформляют ипотеку на неплохих условиях. К тому же они могут и не обращаться за проверкой вашей истории в БКИ.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер может помочь с ипотекой, подобрав банк, не проверяющий вашу кредитную историю, или который не найдет ее среди БКИ, с которыми сотрудничает. Также брокеры влияют на одобрение вашей заявки. Но это стоит денег, иногда больших.

Будьте внимательны: не все брокеры так порядочны, какими кажутся.

Банки, дающие ипотеку при плохой кредитной истории

Небольшие банки могут выдать ипотечный кредит, даже не смотря вашу историю. Но важнее ваше нынешнее финансовое положение. Если вы работаете в хорошей компании с высокой зарплатой, или у вас развивается бизнес, то шансы на ипотеку возрастают.

Ещё об ипотеке

Подать онлайн-заявку на ипотеку

Сумма Ставка Срок Первый взнос
любая от 0 % Подать заявку

kreditonomika.ru

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей

Система ипотечного кредитования развивается, несмотря на экономические кризисы. Граждане без значительных финансовых сбережений получают возможность приобрести объекты жилой недвижимости, и выплачивать стоимость жилья на протяжении нескольких десятков лет. Сложности могут возникнуть, если человек желает оформить ипотеку с плохой кредитной историей. В данном материале разберемся, реально ли получить финансы на приобретение жилья, если у гражданина имеются просрочки по кредитным платежам в прошлом или незакрытые ссуды.

Суть кредитной истории

Проблемы в отношениях заемщиков с банковским учреждениями могут возникать в силу различных обстоятельств. Часто граждане не вчитываются в условия кредитных договоров, не обладают необходимыми знаниями для защиты своих прав, верят словам банковских работников. В результате часто возникают просрочки, на базе которых банки начисляют штрафы и пени. Однако такие факторы могут негативно отразиться на кредитной истории человека, в дальнейшем повлияв на невозможность оформления ссуд в банках.

Чтобы разобраться в процедуре оформления ипотечного кредита с негативной историей, нужно  непосредственно понимать процедуру его получения. Банковские учреждения в РФ плотно сотрудничают с Бюро кредитных историй, куда предоставляются сведения о клиентах различных банков, формируется систематизированная база данных о том, насколько своевременно вносились взносы каждым плательщиком, и насколько добросовестно граждане относились к выполнению взятых кредитных обязательств.

При положительной кредитной истории доверие банка к заемщику значительно возрастает, а при испорченной истории банки часто отказывают заемщикам в оформлении новых ссуд.

При подаче заявки на ипотеку банк делает запросы в партнерские бюро кредитных историй и принимает решение на базе такой проверки.

Способы оформления ипотечных кредитов с негативной кредитной историей

Многих потенциальных заемщиков интересует возможность оформления ипотеки, если негативная кредитная история еще в процессе исправления.

Для того чтобы повысить шансы на получение ипотечной ссуды, вы можете воспользоваться несколькими способами:

  • подача заявок в крупные государственные банки;
  • попытайтесь обратиться в небольшие новые банки;
  • получите рассрочку на жилье от застройщика;
  • воспользуйтесь услугами финансовых консультантов;
  • займитесь исправлением негативной кредитной истории.

Условия получения ипотеки при плохой кредитной истории

Крупные банки сегодня стараются ценить каждого заемщика, поэтому часто предлагаются лояльные условия даже для граждан с испорченной историей.

Для заемщиков выдвигаются следующие условия ипотечного кредитования:

  • повышенная процентная ставка;
  • уменьшенный период выплаты кредита;
  • наличие нескольких поручителей;
  • значительный размер первого взноса (до 70% от стоимости приобретаемого жилья);
  • высокий и стабильный заработок на официальном месте трудоустройства;
  • предоставление залога в виде приобретаемого жилья.

Ипотечный кредит имеет самые высокие процентные ставки, поэтому риски банка минимальны. Также на базе соглашения при невыплате ссуды заемщиком приобретенное жилье переходит в собственность банка, который реализует залог и покрывает задолженность полученными средствами.

Если у вас негативная кредитная история, тогда для повышения шансов на получение ипотеки подавайте заявки в несколько разных банков и ожидайте принятия решения.

Банки сотрудничают с различными бюро кредитных историй, поэтому они получают разные сведения об уровне благонадежности заемщика. Поэтому если даже в одном банке вам отказали, в другом могут одобрить долгосрочный ипотечный кредит на приемлемых условиях.

Если обращение в крупные банки не принесло результатов, попробуйте подать заявки в новые банки, которые привлекают клиентов лояльными условиями.

Небольшие банки сотрудничают с небольшим количеством бюро кредитных историй, поэтому если проблемы с кредитной историей у вас были достаточно давно, до банков эта информация не дойдет. При обращении в такие банки предоставьте доказательства вашей текущей платежеспособности и надежности как заемщика.

Ипотека и рассрочка от застройщиков

При приобретение первичного жилья можно рассчитывать на получение рассрочки. Крупные застройщики заинтересованы в привлечение заемщиков, поэтому в большинстве случаев сотрудничают с гражданами без проверки их кредитной истории.

Специфика ипотеки от застройщиков:

  • предоставление рассрочки на короткий срок, чаще всего этого несколько лет;
  • значительный первоначальный платеж;
  • покупка оформляется на стадии строительных работ.

При покупке строящегося жилья покупатель несет значительные риски. Поэтому рекомендуется обращаться к застройщикам с хорошей репутацией и проверять наличие разрешительных документов на строительство.

Способы исправления кредитной истории

На основании положений нормативных актов, сведения о заемщиках хранятся в банковских учреждениях на протяжении 35 лет. Срок хранения информации в бюро кредитных историй составляет 15 лет. Нечасто можно дождаться обнуления кредитной истории, поэтому многие заемщики предпочитают предпринять меры для ее исправления.

Каждый гражданин может самостоятельно подать запрос в бюро на предоставление собственной кредитной истории, раз в году такие данные предоставляются на бесплатной основе. Таким образом можно проанализировать факторы, которые повлияли на ухудшение истории. Затем вы сможете предоставить доказательства, что просрочки произошли не по вашей вине. К примеру, вы можете предъявить выписки из больницы о долгосрочном лечении, данные о периодах нетрудоспособности, утере рабочего места и прочее.

Если вы оформили кредит и по определенным обстоятельствам не можете его своевременно и в полной мере погашать, уведомьте об этом сотрудников банка. Так вы сможете пройти процедуру реструктуризации или рефинансирования, или вам будут предоставлены кредитные каникулы. При этом кредитная история не будет испорчена.

Если с момента ухудшения кредитной истории прошло много времени и уже нет возможности предоставить доказательства, тогда попробуйте улучшить свою историю. Для этого можно оформить несколько небольших потребительских ссуд, кредитную карту, и одновременно погасить данные обязательства.

Данные положительные сведения предоставляются в бюро, таким образом улучшая кредитную историю. После проделанных действий вы можете рассчитывать на получение ипотечного кредита на стандартных условиях.

На видео о получении займа с плохой кредитной историей

Итак, зная способы исправления кредитной истории, вы можете воспользоваться всеми из них. Испорченная кредитная история не станет приговором навсегда, ее можно исправить за не длительный период и затем попробовать подавать заявки на ипотеку в крупные и небольшие банки. Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, докажите банку свою благонадежность и платежеспособность.

ru-act.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.