Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Очередники по соц ипотеке


Социальная ипотека для очередников

Для того чтобы москвичи могли улучшить свои жилищные условия и стать владельцами своей собственной жилплощади, власти столицы России разработали специальную социальную программу для очередников.

Социальная ипотека для очередников позволяет жителям Москвы приобрести жилье, которое находится в собственности города, за счет кредитных  средств.

При этом стоимость такой недвижимости будет ниже раза в два, чем стоимость аналогов на первичном или на вторичном рынке. Программа позволила приобрести жилье более чем 20 тысячам семей за последние 8 лет.

Кто может воспользоваться

Чтобы стать участником социальной ипотеки, необходимо:

  • иметь московскую прописку;
  • встать в очередь на жилье до 1 марта 2005 года;
  • располагать денежными средствами на оплату первого взноса;
  • иметь постоянный источник дохода, который сможет обеспечить бесперебойные выплаты по кредиту и проживание семьи.

При этом лица, имеющие какие-либо льготы, либо молодые семьи, имеют явное преимущество пред остальными очередниками.

Льготная программа реализуется в двух направлениях:

  • квартира приобретается по льготной цене;
  • очереднику перечисляется сумма на оплату первоначального взноса.

В первом случае по заказу города строится дом, квартиры в котором по себестоимости может приобрести в ипотеку очередник. При этом оплачивает он только определенный процент  от стоимости за счет кредитных средств.

Чем раньше произведена запись в очередь, тем большим будет процент субсидирования.

Так как дом строит сам город, то риски такого строительства минимальные, а цена жилья будет значительно меньше, чем рыночная. Однако следует учесть, что квартиру вы не сможете выбрать, придется соглашаться на тот вариант, что предлагает город, либо ждать своей очереди еще неизвестно какое количество лет;

При получении помощи (субсидии) от города для оплаты первоначального взноса за жилье, можно купить любую жилую недвижимость на рынке. Оформляется обычный банковский кредит на квартиру.

Заявление на заключение договора купли-продажи жилого помещения, строящегося за счет средств бюджета.

Заявление о выделении социальной выплаты для приобретения жилья.

Процедура подачи заявки

Для того чтобы подать заявку, обратитесь Управление Департамента жилищной политики района. Здесь вы сможете получить памятку заемщика и записаться  на прием. На приеме заведут личное дело, определят площадь жилья, на которую можно претендовать исходя из доходов семьи.

Многие могут не пройти отбор уже на данном этапе. Остальным же выдают справку, в которой указана вся информация об очереднике (условия проживания, среднемесячный доход, рекомендуемая жилплощадь).

Далее необходимо попасть в Агентство  по реализации жилищных займов и субсидий, где и будет происходить предварительный отбор кандидатов, претендующих взять ссуду на льготных условиях.

На консультации в агентстве вас ознакомят с основными условиями программы, а также сделают  расчеты, касающиеся ссуды,  в зависимости от доходов семьи, требований, стоимости жилья.

Если уровень семейного благосостояния позволяет вносить ежемесячные платежи, то предстоит предоставить подтверждение  платежеспособности и кредитоспособности. Необходимо заполнить анкету предварительной квалификации. Никакие подтверждающие документы пока представлять не нужно, все данные запишут с ваших слов.

С заполненной анкетой обратитесь в банк, и в течение трех рабочих дней будет дан предварительный ответ о возможности получения кредита.

В случае положительного решения от банка, необходимо вернуться в Агентство и сообщить результат, заполнить еще одну анкету и приступить к сбору необходимого пакета документов для официального обращения в банк с кредитной заявкой.

Документы

Для того чтобы сэкономить на покупке жилья, требуется собрать не один, а два пакета документов:

  • Первый необходим для того,  чтобы претендовать на получение консультации  в Агентстве по реализации жилищных займов и субсидий. Он служит основанием для предварительного принятия решения по поводу социального ипотечного кредитования для очередников.
  • Второй включает в себя основные документы, которые предоставляются в банк вместе с  заявлением на получение ссуды.

Документы, которые нужно предоставить в Агентство:

  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельство о браке, о рождении детей;
  • уведомление о постановке на учет на улучшение жилищных условий;
  • справку из окружного Управления департамента.

Документы для банка:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о присвоении идентификационного номера заемщику;
  • свидетельство пенсионного государственного страхования;
  • документы про получение образования;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • брачный договор (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей;
  • для мужчин — военный билет;
  • копия трудовой книжки, страницы с последним местом работы;
  • справка о заработной плате за последние полгода;
  • заключение БТИ о стоимости приобретаемого жилья;
  • согласие органов опеки и попечительства (в случае наличия в семье очередника несовершеннолетних детей);
  • другие документы по требованию банка — паспорта супруги (супруга), тех, кто проживает на одной жилплощади с заемщиком, справки о доходах членов семьи и т. д.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Правильно собранный пакет документов значительно ускоряет процесс принятия решения о социальном ипотечном кредитовании для очередников.

На кого оформляется собственность

Как только банк принял позитивное решение о кредитовании, необходимо опять обратиться в Агентство для того, чтобы подписать заявление на участие в социальной ипотеке. Заявление регистрируют и один экземпляр выдают вам, а второй — направляют в округ.

Общественно-жилищная комиссия  принимает решение о том, чтобы предоставить жилье  и выдает смотровой талон. Если квартира подходит, следует обратиться в органы БТИ, чтобы получить заключение о стоимости квартиры.  Затем в Агентстве составить проект договора купли-продажи и уже с ним идти в банк для заключения кредитного договора.

После этого в Агентстве происходит регистрация права собственности на квартиру и регистрируется ипотека. В результате чего право собственности переходит к вам, а вы, в свою очередь, можете прописать в этой квартире свою семью.

Так как квартира, купленная в кредит, становится залоговым имуществом банка, то ее нельзя продать, подарить, сделать перепланировку, обменять ее до полного погашения задолженности.

Страхование

Когда все бумаги подписаны, заемщик в обязательном порядке оформляет страховку жизни и потери трудоспособности. В случае неприятностей страховая компания будет оплачивать кредит банка. Обязательным является и страхование приобретенной недвижимости.

Но если трудоспособность будет утеряна по вине заемщика, компания не сможет выплатить возмещение и заемщику придется самостоятельно искать деньги на погашение задолженности либо придется реализовывать залоговое имущество — приобретенную квартиру.

Сделать это можно будет добровольно или в судебном порядке на публичных торгах.

Плюсы и минусы

Как и каждая ипотечная  программа, социальная ипотека для очередников имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • возможность получить квартиру, не дожидаясь своей очереди;
  • наличие минимального первого взноса;
  • оформление кредита по льготным условиям.

Минусы:

  • длительный и трудоемкий процесс оформления, большой пакет документов;
  • необходимость оплачивать проценты банка, тем самым увеличивается конечная стоимость жилья;
  • высокие штрафы за просрочку — до 2% от суммы ежемесячного платежа.

Оформлять социальную ипотеку или нет — решать вам. Однако если вы хотите жить в своей квартире уже сегодня, тогда следует задуматься о принятии позитивного решения в пользу социальной ипотечной программы.

kreditstock.ru

Социальная ипотека для очередников

В России уже не первый год действует программа «Жилище», в рамках которой в разных регионах страны запущено множество подпрограмм льготного ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека в первую очередь рассчитана на кредитование молодых семей и бюджетников, в том числе учителей и учёных. И только в отдельных регионах страны (к примеру, в Москве) стать в очередь на ипотеку может любой малоимущий житель города, нуждающийся в улучшении жилищных условий.

Очередь на ипотеку

Очередники — это граждане РФ, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и состоят в очереди на получение квартиры. Но если в Советском Союзе у очередников были все шансы со временем получить квартиру бесплатно, то сейчас они могут только оформить ипотеку на льготных условиях.

В Москве очередников разделили на две категории:

  • ставшие в очередь до 1.03.2005
  • подавшие заявки на участие в проекте в марте 2005 и позже.

Приоритетное право на получение льготного жилья имеют:

  • «старые» очередники
  • люди, имеющие право на льготы (например, молодые семьи)
  • семьи с детьми, ставшие в очередь на ипотеку

Участвующие в ипотеке очередники могут иметь собственное жилье, но после получения льготной недвижимости, на каждого члена семьи, нуждающегося в улучшении жилищных условий, должно приходиться не более одной комнаты. Кроме того, участнику социальной ипотеки для очередников не может быть предоставлено менее 18 кв.м общей площади.

Ипотека очередникам

Социальная ипотека для очередников реализуется по одной из следующих схем:

  • участнику предоставляется безвозмездная субсидия на оплату первого взноса по ипотеке
  • очередник получает право приобрести в кредит квартиру в новостройке по себестоимости. Например, ипотека очередникам в Москве позволяет купить в кредит жилье по себестоимости при условии погашения первого взноса в размере 70% стоимости недвижимости.

Цена квадратного метра «льготного» жилья ежегодно пересматривается и напрямую связана с месторасположением новостройки.

Социальная ипотека для очередников в Москве

Официальным координатором и организатором ипотеки очередникам в Москве выступает ОАО «КБ «МИА». Данный банк кредитует как покупку квартир по льготной стоимости, так и приобретение жилья с привлечением госсубсидии.

По социальной ипотеке для очередников в «МИА» установлены ставки от 9,5% годовых и сроки погашения от 3 до 30 лет. Минимальный первый взнос для заёмщика, состоящего в очереди на ипотеку со льготами, составляет 10% стоимости жилья.

Ссуду могут получить клиенты с трудовым стажем на последнем месте работы более полугода, подавшие в банк стандартный пакет документов для ипотеки. Ипотечный кредит предоставляется платёжеспособным заёмщикам, возраст которых на момент погашения ипотеки не будет превышать 65 лет.

live-credit.ru

Социальная ипотека в Москве 2017 (для очередников)

Купить собственное жилье может далеко не каждый гражданин нашей страны в силу высокой стоимости квадратного метра. Особенно в крупных городах. Эта проблема очень остро стоит перед некоторыми категориями граждан, которые наименее защищены и обеспечены социально – молодежь, работники бюджетной сферы, молодые семьи, военные, молодые ученые, многодетные семьи и т.д. Свою помощь в данной ситуации предлагает государство, которое реализует специальные социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий нуждающихся людей.

Отдельного внимания заслуживает программа «Социальная ипотека», которая предлагает льготным категориям граждан оформить ипотечный кредит на самых выгодных условиях. Часть средств на приобретение жилья будет выделено из государственного бюджета. При этом каждый регион и субъект Российской Федерации имеет собственные социальные программы жилищного кредитования и предъявляет определенные требования к гражданам, которые рассчитывают на помощь государства.

Виды и формы

  • Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Наиболее распространенный способ поддержки граждан льготных категорий при оформлении ипотеки — снижение процентной ставки. Эта схема может быть реализована как за счет государственной поддержки, так и через специальные предложения кредитных организаций. В частности, некоторые банки предлагают социальные условия оформления ипотеки для бюджетников.
  • Субсидия на оплату части стоимости объекта недвижимости. В этом случае государство оплачивает определенную часть приобретаемого в ипотеку жилья. Обычно эта часть составляет от 30% до 40%, которые переводятся на счет банка в безналичной форме и учитываются в счет уплаты основной суммы долга и процентов по нему. Наиболее актуален данный вариант социальной ипотеки для малоимущих семей.
  • Продажа недвижимости из социального жилищного фонда по льготной цене. В этом случае стоимость жилья будет в несколько раз ниже рыночной. Реализуются такие программы чаще всего в отношении служащих определенных государственных структур.

Принимать решение о том, каким именно образом будет реализована социальная программа кредитования, сам гражданин не может. Это прерогатива местных органов власти.

Требования к заемщику: кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки?

Требования к участникам социальных ипотечных программ кардинально отличаются от тех условий, которые предъявляются к клиентам банка, которые кредитуются по стандартной схеме. Это объясняется тем, что часть обязательств заемщика берет на себя государство. Именно поэтому, несмотря на сложные социальные условия граждан льготных категорий, банки охотно работают по соц. программам и нередко даже возлагают на себя все хлопоты по оформлению необходимых документов в местных органах власти.

Право на получение социальной ипотеки имеют в первую очередь граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • Работники бюджетной сферы – к этой категории относят граждан, не менее трех лет работающих в лечебных и образовательных учреждениях, государственных или муниципальных органах власти, а также проходящих службу в Вооруженных силах, спасательных структурах или в органах полиции.
  • Малоимущие граждане – государственная помощь предоставляется в первую очередь тем, чьи жилищные условия не соответствуют санитарным нормам или по площади составляют меньше 14 кв.м. на человека.
  • Молодые семьи – семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.
  • Семьи, имеющие двух и более детей – в данном случае речь идет о получении сертификата на материнский капитал, который может быть использован для улучшения жилищных условий семьи.

В каждом регионе требования к участникам социальных программ различны, а также могут действовать собственные предложения. Так, например, в республике Татарстан действует социальная ипотека при президенте республики. Для уточнения условий и получения точных расчетов следует обратиться непосредственно в местные органы власти за соответствующими разъяснениями.

Кроме требований, которые выдвигают территориальные органы власти, существует также перечень требований ипотечного банка. То есть кредитной организации, которая реализует социальную программу. Эти требования могут касаться гражданства, официального трудоустройства, продолжительности трудового стажа и прописки заемщика.

Льготные условия

Приобрести квартиру по социальной ипотеке могут граждане, участвующие в следующих государственных программах:

  • Социальная ипотека для молодой семьи. На сегодняшний день действует федеральная программа по улучшению жилищных условий молодых семей. Участники этой программы могут рассчитывать на получение субсидии от государства, которая выделяется в размере 35% от стоимости приобретаемого жилья для семей, не имеющих детей, и 40% для молодых семей с детьми. Для участия в данной программе, возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет и семья должна обязательно стоять в очереди на получение муниципального жилья. Еще одно требование – наличие собственных средств на погашение оставшейся суммы по ипотеке. Иными словами, участникам необходимо подтвердить свою платежеспособность. Если граждане соответствуют перечисленным выше требованиям, следует обратиться в органы исполнительной власти субъекта РФ, в котором проживает молодая семья. Там они смогут получить полный перечень необходимых документов, предоставив которые будет рассмотрена возможность участия в программе. Решение принимается местными органами власти и передается в Росстрой. Если решение положительное и семья включена в федеральную программу, ей выдается соответствующее свидетельство. Использовать полученную субсидию можно только оформив ипотеку в банках, являющихся партнерами федеральной программы. Денежная сумма в этом случае будет перечислена на счет кредитной организации и засчитана как первоначальный взнос или в счет уплаты основного долга по ипотечному кредиту.
  • Социальная программа для военнослужащих «Военная ипотека». Программа военная ипотека направлена на обеспечение жильем военнослужащих всех подразделений ВС РФ, а также сотрудников Министерства Обороны и других силовых структур. Суть программы состоит в том, что на каждого участника открывается индивидуальный счет, на который ежегодно поступает определенная сумма денежных средств. Спустя три года, после включения военнослужащего в программу, участник может воспользоваться накопленными деньгами для оформления ипотечного кредита. Использовать эти средства можно в любой момент несения службы, а также после увольнения по объективным причинам. Максимальная сумма, которую военнослужащий может накопить по программе «Военная ипотека» составляет 2,2 миллиона рублей, однако ежегодно происходит индексация поступлений в соответствии с различными экономическими факторами. Кроме накопительной части, данная программа предлагает также сниженные процентные ставки.
  • Социальная ипотека для молодых специалистов – учителей, ученых, врачей. Льготы при оформлении ипотеки полагаются молодым специалистам, работающим в государственных учреждениях. Эта программа предполагает уменьшение процентной ставки для бюджетников и субсидирование первого взноса. Поучаствовать в программе могут учителя, возраст которых не превышает 35 лет, а стаж работы составляет более трех лет. Решение о возможности кандидата участвовать в социальной программе принимает местная власть вместе с региональным управлением образования. Если речь идет о молодых ученых, стаж работы должен составлять более пяти лет. Другие обстоятельства (семейное положение, наличие детей и т.д.) при принятии решения о внесении в списки льготников, не учитываются. Заявление на участие в программе пишется по месту работы и передается в Академию наук, где и происходит утверждение кандидатов. Врачи могут поучаствовать в социальной программе для молодых специалистов только в случае отсутствия собственного жилья, о чем необходимо уведомить медицинское учреждение, в котором работает медик.
  • Социальная ипотека для семей с детьми. Каждая семья, имеющая более двух детей, имеет право на получение материнского капитала. Данная государственная программа реализуется на всей территории России и предполагает возможность использования суммы материнского капитала в качестве оплаты первого взноса или суммы основного долга по ипотеке. Получить одобрение такого способа использования сертификата на материнский капитал можно, написав соответствующее заявление в ближайшее отделение Пенсионного Фонда. Сегодня, воспользоваться возможностью использовать материнский капитал при оформлении ипотеки можно в любом крупном банке страны.
  • Молодежная социальная ипотека. Эта программа возрождает практику студенческих строительных отрядов и направлена на решение проблемы приобретения жилья для молодежи. Отработав 150 смен в стройотряде, участник программы получает возможность приобрести жилье из государственного жилого фонда по себестоимости, что примерно в 3 раза ниже его рыночной цены. При этом ипотека на жилье оформляется под льготный процент. Пока программа действует только в двух областях – Воронежской и Свердловской, однако в ближайшее время планируется расширить географию проекта в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а также в Москве и Петербурге.
  • Социальная ипотека в Москве. Программы социальной ипотеки в Москве в 2017 реализуются по двум направлениям. Первое предполагает приобретение жилья по себестоимости, если строительство ведется по городскому заказу. Второе предполагает безвозмездное субсидирование первого взноса по ипотечному кредиту.

Преимущества социальной ипотеки

  • Более высокая вероятность принятия банком положительного решения – кредитные организации быстро рассматривают подобные заявки и охотно соглашаются на сотрудничество с клиентами, часть кредита которых гарантировано погасит государство.
  • Упрощенная схема оформления – в борьбе за клиентов, многие банки готовы помочь гражданам, имеющим право на социальную ипотеку, в процессе оформления всех документов, в том числе и самой субсидии в органах местного самоуправления.
  • Снижение процента по ипотеке – даже в том случае, когда реализация социальной ипотеки производится посредством субсидирования определённой части стоимости жилья, банки дополнительно предлагают снижение процентной ставки. Это облегчает ежемесячную кредитную нагрузку на бюджет семьи.

Как оформить?

Каждая социальная программа имеет индивидуальную схему оформления. Чаще всего первый шаг – обращение в органы местного самоуправления с соответствующим заявлением. Обращаются чаще всего молодые семьи и малоимущие граждане, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Решение по каждой конкретной заявке принимается в течение трех дней с момента подачи заявления. После получения одобрения в органах власти потенциальный заемщик может обратиться в банк и предоставлять все необходимые документы. При этом, кроме подтверждения своего права на участие в социальной ипотечной программе, клиенту придется предоставить также пакет документов, отражающих его финансовое положение и платежеспособность.

Льготные программы, рассчитанные на кредитование молодых специалистов, военнослужащих и ученых в качестве первого шага предполагают написание заявления непосредственному руководству по месту работы. Далее решение принимается на более высоком уровне (министерство, военное руководство, Академия наук и т.д.), после чего следует классическая схема обращения в банк-кредитор. Если социальные условия реализуются посредством использования материнского капитала, первое обращение должно быть в территориальное отделение Пенсионного фонда.

Нюансы в 2017 году

  • В 2017 году субсидия на приобретение жилья по социальным программам не может составлять менее 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Для семей, имеющих детей, этот процент не может быть меньше 35%, а в большинстве случаев устанавливается на уровне 40%. Окончательное решение по сумме принимается местными органами власти на основании стоимости квадратного метра жилья в конкретном регионе, количества детей и социального положения семьи.
  • Минимальная процентная ставка по социальной ипотеке в 2017 году составляет 9,9%, однако на практике эта цифра обычно составляет не менее 11,5%.
  • Сумма первого взноса по социальным ипотечным программам может стартовать от 10% — это предложение действительно для Агентства ипотечного кредитования (АИЖК).
  • Законом устанавливается минимальный уровень площади жилья на одного человека. Этот показатель в 2017 году составляет 14 кв.м. При этом получить ипотеку на льготных условиях можно только на недвижимость, обеспечивающую 18 кв. м. на каждого члена семьи. Квартиры и дома большей площади приобретаются из расчета доплаты за дополнительные квадратные метры.

Каждый год государством разрабатываются все новые социальные программы, направленные на поддержку социально незащищенных граждан нашей страны. На сегодняшний день реализуется более десяти выгодных льготных предложений от государства, в том числе и социальная ипотека в Москве для очередников в 2017 году.

Кроме того, многие банки предлагают собственные социальные программы, рассчитанные чаще всего на работников бюджетной сферы. Это связано с тем, что банки оценивают бюджетников как ответственных клиентов, на которых легко влиять через официальное руководство государственного учреждения, где заемщик работает. При этом, несмотря на невысокий уровень ежемесячного дохода сотрудников бюджетной сферы, их зарплата всегда официальна и не может выплачиваться «в конверте».

Процентные ставки крупных банков России

Социальная ипотека для молодой семьи на выгодных условиях может быть реализована в разных банках, условия которых представлены в таблице.

Банк Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
Россельхозбанк 11,9-14,5% От 10% стоимости жилья От 100 тысяч до 20 миллионов рублей До 25 лет
АК Барс 14,5% От 10% стоимости жилья От 100 тысяч рублей без ограничений по верхней границе От 1 года до 20 лет
ВТБ 24 От 11% От 10% стоимости жилья Без ограничений От 5 до 50 лет

Социальная ипотека для военнослужащих также реализуется многими банками на следующих условиях:

Банк Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
ВТБ 24 От 11,4% От 20% стоимости жилья До 2 миллионов рублей До 14 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
АО «АИЖК» 11,50% 20% стоимости жилья От 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей До 20 лет
Газпромбанк 11,4% 20% стоимости жилья До 2,15 миллиона рублей До 20 лет

Социальная ипотека для молодых специалистов реализуется каждым банком на индивидуальных условиях, однако процентная ставка обычно не превышает 12%, в то время как первоначальный взнос составляет от 10 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Социальная ипотека в Сбербанке в 2017 году

Отдельного внимания заслуживают социальные программы Сбербанка. Эта кредитная организация предлагает выгодные условия по всем федеральным и местным социальным программам, плотно сотрудничая с органами власти. При этом кроме требований, которые к «льготникам» предъявляют органы власти, Сбербанк готов кредитовать только официально трудоустроенных лиц, имеющих российское гражданство и положительную кредитную историю.

Наиболее востребованные социальные программы ипотечного кредитования Сбербанка в 2017 году представлены в таблице.

Социальная ипотечная программа Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
Ипотека для молодой семьи От 10,75% От 20% стоимости жилья От 300 тысяч до 15 миллионов рублей От 1 года до 30 лет
Военная ипотека От 10,9% От 20% стоимости жилья До 2 220 000 рублей До 20 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
Приобретение строящегося жилья От 10,4 до 10,9% От 15% стоимости жилья От 45 тысяч до 15 миллионов рублей До 30 лет
Ипотека для молодых учителей От 8,5 до 10,5% От 10 до 30% стоимости жилья Без ограничений До 30 лет

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Для оформления ипотеки на льготных условиях, потенциальному заемщику в первую очередь следует обратиться в органы местного самоуправления, где придется подтвердить свое право на участие в социальной программе. Перечень необходимых документов рознится для каждой программы, региона и категории льготников. Уточнить этот вопрос, можно только обратившись в местные органы власти. Решение по каждой заявке обычно принимается очень быстро – в течение трех дней. Если решение положительное, гражданину выдается соответствующее свидетельство.

Следующий шаг – обращение в банк. Здесь потенциальному заемщику предстоит предъявить следующий пакет документов:

  • Заявление на оформление ипотеки по социальной программе (по форме банка).
  • Паспорта всех членов семьи.
  • Свидетельства о рождении детей, если в семье есть дети.
  • Свидетельство от местных органов власти об участии гражданина в социальной программе или сертификат на материнский капитал или военную ипотеку.
  • Документы из налоговой инспекции о взятии гражданина на налоговый учет.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика – копия трудовой книжки, справка о доходах с места работы.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру – выписка из домовой книги, выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
  • Реквизиты банковского счета заемщика.

Социальная ипотека – важнейший инструмент поддержки граждан, жилищные условия которых не соответствуют установленным нормам, а также оказавшихся в тяжелых социальных условиях. Благодаря государственной поддержке тысячи семей ежегодно становятся обладателями собственного жилья.

Поделиться статьей в соц. сетях:

Похожие статьи

Категория: Жилищные вопросы

yurcentr.com

Социальная ипотека для молодой семьи, бюджетников

Под социальной ипотекой подразумевают выдачу кредита на приобретение жилья с частичным погашением суммы из бюджета государства. Несколько месяцев назад программа претерпела изменения по отношению к молодым семьям. Как можно оформить ипотеку по социальной программе в 2018 году будет рассмотрено далее.

Что такое социальная ипотека и как ее получить

Социальная программа была разработана несколько лет назад с целью помощи гражданам, работающим в бюджетных организациях или малоимущим семьям, приобрести собственное жилье. Реализация программы регулируется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Социальная ипотека АИЖК – это выделение денежных средств на приобретение собственного жилья льготным категориям граждан. В большинстве регионов существуют свои программы, в которых претенденты стоят в очереди с целью получить заветную сумму. Какова она?

На 2018 год будут выплачиваться субсидии не менее 30 % от стоимости жилья, для семей с детьми – не менее 35 %. Претендовать на такую ипотеку может каждый желающий, доказавший право на получения льготы. Он должен трудиться в бюджетной сфере, быть военным, членом молодой семьи или малоимущим.

Программа, по которой дают квартиры с оплатой определенной части стоимости жилья, продолжится в ближайшие годы. Периодически условия меняются, но неизменными остаются три правила:

  • претенденты должны подходить под льготную категорию;
  • должна быть определенная сумма первоначального взноса;
  • заемщики будут выплачивать проценты по кредиту самостоятельно.

Выделяют три способа получения помощи от государства:

  • компенсацию части стоимости приобретенного жилья;
  • снижение процентной ставки;
  • возмещение внесенных платежей в соответствии с установленной банком процентной ставки.

Социальная ипотека АИЖК – это ответственность гражданина. В случае нарушения условий договора действие программы может прекратиться, а нарушитель будет привлечен к материальному, административному и даже уголовному наказанию.

Кому положена

Прежде чем оформлять льготный статус семьи, внимательно изучите жилищные условия. Категории льготников важны, но, если у претендента имеется в собственности недвижимость, площадь которой больше установленного в регионе минимума, получения социальной помощи ему не видать. Исключением будут граждане, у которых дома непригодны для проживания. Такие семьи должны добиваться предоставления иной жилплощади для проживания – признать дом аварийным и стать в очередь по расселению.

Социальная же ипотека предоставляется:

  1. для российских бюджетников – для госслужащих и социальных работников (врачей, учителей и прочих);
  2. многодетным и нуждающимся семьям – которые не имеют жилья вовсе или проживают в квартире малой площади;
  3. семьям с ребенком, где родители не достигли 35-летнего возраста – здесь также предусматривается отсутствие собственной жилплощади;
  4. контрактникам и другим участникам социального обеспечения;
  5. лицам, ранее принимавшим участие в боевых действиях.

Каждый из льготных претендентов должен соответствовать установленным в программе условиям. Некоторые из них должны иметь трудовой стаж – врачи, учителя и прочие госработники.

Для врачей

Социальная ипотека для врачей предоставляется по факту стандартной программы кредитования, которая присутствует в любом банке. Льготы для медиков предоставляются только при наличии доказательств отсутствия у них своей жилплощади и имеющегося рабочего стажа от года. Даже наличие долевой собственности будет выступать отказом. Более выгодные условия представлены в программе «Земский доктор» — на социальную ипотеку могут претендовать врачи, которые трудятся в сельских местностях и не имеют собственного жилья.

Для учителей

Социальная ипотека специально для учителей предлагается на тех же основаниях, что и для других бюджетников. Преподавателям можно оформить социальную ипотеку с господдержкой, если они соответствуют следующим требованиям:

  • претендент младше 35 лет;
  • работает на данный момент в образовательном учреждении;
  • имеет рабочий стаж не менее 3-х лет.

В 2018 году установлен максимальный размер субсидии в 11 млн. рублей. Претендовать может только один из супругов – на случай, если и муж, и жена учителя. В банках для госпрограммы предоставляются сниженные процентные ставки и уменьшение первоначального взноса.

Для малоимущих

Социальная ипотека для малоимущих предоставляется в двух случаях – при отсутствие собственного жилья и при наличии жилплощади, площадь которой не соответствует нормативу – 18 кв. м. на одного зарегистрированного в квартире человека.

Малоимущие могут оформить различные компенсации, даже если уже взяли ипотеку и исправно ее выплачивают. Если представить документы о малой обеспеченности семьи, значит, можно претендовать на выдачу определенной части уплаченных в банк процентов.

Основные условия

Социальная ипотека для врачей и прочих льготников предоставляется на следующих условиях:

  • стандартное оформление ипотеки на выгодных условиях со стороны размера процентной ставки – от 8 до 10 % годовых;
  • возможен возврат определенной части процентов, которые уже были выплачены – достаточно получить документы с подтверждением несоответствия минимального прожиточного минимума на одного человека;
  • отсутствие первоначального взноса – в данном случае можно воспользоваться материнским капиталом или использовать минимальный взнос;
  • увеличение срока выплаты по ипотеке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж – в Сбербанке максимальный срок ипотечного кредитования составляет 30 лет, но разрешается в редких случаях;
  • возможность изменения аннуитетных платежей на дифференцированные – в этом случае с каждым годом ежемесячный платеж будет уменьшаться;
  • если молодая семья и прочие заемщики не смогут вносить платежи, в договоре будет предусмотрен расширенный список возможностей погашения задолженности.

Основным условием должно выступать отсутствие своего жилья. Для многодетных семей предусмотрена дополнительная возможность расширения, когда жилище не соответствует нормам проживания или установленному нормативу по площади.

Количество и стоимость квадратных метров

По социальной программе жилье можно приобрести только в случае, если будут соблюдены все правила и законы. Для молодой семьи или других льготных категорий предусмотрено основное правило – приобрести квартиру можно только квадратурой с расчетом до 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Выбирать жилье следует только в новом или капитально отремонтированном многоквартирном доме. Также следует помнить основное правило – стоимость квадратного метра жилья для льготников не должна превышать 35 тыс. рублей в 2018 году.

Если размер дохода не соответствует заявленным требованиям, то в участии в программе могут отказать.

Необходимые документы

Большая часть социальных ипотек оформляется в Сбербанке, но имеются и иные банки, рассчитанные на работу со льготными группами. Чтобы оформить ипотеку на приобретение недвижимости, потребуется собрать следующие документы:

  • заявление на участие в программе;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении на детей, не достигших 14 лет;
  • справку из налоговой об уплате налогов с получаемых доходов;
  • выписку из домовой книги;
  • справку о составе семьи;
  • справку с места работы о трудоустройстве, заработанном стаже и размере заработной платы;
  • копию трудовой;
  • выписку из ЕГРП на выбранную для приобретения квартиру;
  • документы на квартиру – свидетельство о праве собственности и документы основание (для субсидий или льгот по ипотеке предоставляет сам собственник жилья);
  • банковские реквизиты счета продавца, куда будет произведена выплата.

В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные справки и выписки.

Региональные программы

Местные органы самоуправления создают специальные программы, которые действуют только на территории региона на дополнительных условиях. Здесь важно изучить все возможные варианты для получения льготы.

К примеру, в Московской области, помимо социальной ипотеки, предусмотрена программа «Жилье для российской семьи». Это специальная помощь от государства для приобретения жилья гражданам, стоящим в очереди на расширение, молодым семьям, многодетным и прочим.

Примечательно, что программа действует только на территории Московской области – в Москве предусмотрены иные возможности, по которым может быть куплена квартира с помощью господдержки.

Другие регионы не отстают от Москвы и Подмосковья. Например, в Башкортостане предлагают вариант, когда соципотека оформляется со сниженными процентными ставками и с частичной оплатой первоначального взноса. Льготные категории или малоимущие семьи могут встать в очередь в администрации населенного пункта на выделение денежных средств. В среднем выделяют от 200 до 400 тыс. рублей, которые идут или на приобретение жилья с добавлением собственных средств, или на первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку.

Нами подробно рассмотрена социальная ипотека для малоимущих и прочих граждан, подходящих под программу помощи льготным категориям.

lgoty.net


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.