Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Оформить ипотеку без первоначального взноса


Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2017 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке и как самый крупный банк страны предлагает решать проблему отсутствия денег на первый взнос в 2017 году.

Основные моменты

Покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке с помощью кредитных средств того или иного банка — отличная возможность стать собственником своего собственного жилья при отсутствии возможности оплатить всю стоимость объекта сразу. Но что делать, если даже для первоначального взноса для ипотечного кредитования у заемщика совсем нет средств?

Не все банки приветствуют приобретение недвижимости с помощью ипотечной ссуды без достаточного количества средств для первоначального взноса. Почему данная операция считается рискованной:

  • Велик риск возможного скачка цен вверх либо возникновения кризисной ситуации. В случае если заемщик приобретет жилье по достаточно высокой цене, в последствии не сможет платить кредит за квартиру, и в то же время произойдет обвал цен, банку уже будет не реализовать недвижимость по изначально заявленной стоимости.
  • Ипотечный кредит без первоначального взноса обычно привлекает заемщиков с низким уровнем дохода либо платежеспособности. Поэтому велика вероятность, что заемщик не справится со своими обязательствами, а банк, ввиду отсутствия средств, обеспечивающих исполнение долговых обязательств, коими является первоначальный взнос по кредиту, понесет значительные убытки.

Варианты приобретения квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк России – ведущая кредитная организация в нашей стране. Какие существуют условия, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, рассмотрим.

  1. Завышение стоимости недвижимости в кредитном договоре по предварительному согласованию с застройщиком или продавцом.
  2. Приобретение квартиры или дома с помощью средств материнского капитала, начисленного при рождении второго ребенка.
  3. Приобретение недвижимости участниками военной накопительной системы, где военный сертификат может покрыть необходимый первоначальный взнос.
  4. Рефинансирование жилищного кредита.
  5. Приобретение недвижимости с дополнительным потребительским займом, который покроет необходимый первоначальный взнос. Такой займ предоставляет не только Сбербанк, но и ВТБ 24 и другие ведущие кредитные организации. Следует изучить процентные ставки по потребительским кредитам, а так же, зная систему обработки кредитных заявок и кредитные бюро, где обслуживается тот или иной банк, взять ипотеку и потребительский займ либо одновременно, либо постепенно.
  6. Предоставление займа от застройщика. В рамках специальных ипотечных программ приобрести жилье без первоначального взноса в 2017 году можно, воспользовавшись специальными акциями или предложений компаний — застройщиков. Суть такого кредитования в том, что-либо застройщик предоставляет беспроцентный или выгодный займ в необходимом для первоначального взноса размере. Обращаясь в Сбербанк, ВТБ 24 или другую кредитную организацию, заемщик оформляет обычный ипотечный кредит, где первый взнос – этот как раз займ, предоставленный самим застройщиком.
  7. Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Кредит на приобретаемую недвижимость оформляется под залог уже имеющейся квартиры или дома. В Сбербанке такой кредит может быть оформлен на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Ипотечный калькулятор от Сбербанка дает прекрасную возможность рассчитать онлайн все возможные затраты и возможные проценты, если задать все условия такого нецелевого займа.
  8. Денежный займ у родственников или друзей. Если отношения достаточно близкие – такой займ для внесения первого взноса родные предоставят без каких либо процентов. Однако при предоставлении значительных сумм в долг, велика вероятность обмана или недобросовестного исполнения своих обязательств, поэтому многие не дают денег в долг даже самым близким, та как окончательный расчет может растянуться надолго.
  9. Денежные субсидии от местных органов власти или государства. В рамках акции «Молодая семья», например, в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанк и других по данной программе предоставляются ипотечные займы по базовой ставке. Субсидия оформляется тем семьям, где возраст заемщика не превышает 35 лет и семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса:

Кредит на приобретение недвижимости с завышением стоимости объекта

Приобретая квартиру помощью кредитных средств Сбера, заемщик может договориться с застройщиком о том, чтобы в самом договоре сумма была указана больше, чем стоит кредитуемый объект на размер первого взноса или сумму, которой не хватает для первого взноса с учетом имеющихся собственных средств.

Во всех документах – купли-продажи и кредитном договоре указывается стоимость объекта выше, чем она есть на самом деле.

Например, заемщик приобретает квартиру на стадии «котлован» в строящемся доме у застройщика, аккредитованного в Сбербанке. Стоимость квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос на жилье должен равняться 15%. Таким образом, необходимо указать в договоре стоимость недвижимости примерно 3530000 рублей. И кредит запрашивать на 3 млн. рублей.

Обычно застройщик просит внести минимальный взнос в размере 5%. Этот платеж необходим для того, чтобы покрыть налоговые расходы.

После того как ипотека одобряется, оформляется договор ДДУ, где прописывается информация о том, что часть средств перечисляет банк, а часть средств сам заемщик. Эту часть, как правило, выдает заемщику сам застройщик после регистрации ипотеки в органах юстиции.

Выдача чаще всего происходит формально. Застройщик выдает деньги клиенту по договору зама и тут же зачисляет себе их на счет в оплату первого взноса по квартире.

После этой процедуры заемщику выдается подтверждение оплаты для банка. Эта может быть приходник или справка от застройщика. С этим документом и отрегистрированным договором клиент обращается в банк. Ему производят выдачу кредита и перечисление денег застройщику.

Далее заемщик платит ипотеку и платежи по договору займа. Ряд застройщиков не требуют делать такие платежи или делают кэшбэк и гасят задолженность по заму после зачисление средств от банка. Если условиям договора предусмотрены платежи, то они, как правило, продолжаются до момента сдачи дома, а далее делается прощение долга и задолженность списывается.

Если застройщик проводит процедуру прощения долга официально, через налоговую, может возникнуть необходимость уплатить заемщику 13% подоходного налога от суммы прощеного долга. Не стоит переживать по этому поводу. За счёт завышения стоимости квартиры уваливается размер налогового вычета, на который он может претендовать. Этот вычет покроет расходы на уплату налога.

По вторичке процедура завышения более простая. Она происходит без займа. Наличие первого взноса подтверждается обычной распиской.

Какие сложности могут возникнуть:

  1. Подтверждение первоначального взноса Сбербанк требует с помощью предоставления платежки во внесении денежных средств или ордера о раскрытии аккредитива, может возникнуть вероятность того, что недобросовестный застройщик может запросить возврат средств в полном объеме;
  2. Для всех ипотечных кредитов в Сбербанке требуется проведение независимой экспертизы об оценке объекта недвижимости. Существует вероятность того, что оценщик откажется оформлять отчет на необходимую сумму, либо банк не позволит оформить кредит в случае выявления факта завышенной стоимости, и тогда не только у оценщика могут возникнуть проблемы с лицензией, но и у заемщика с кредитной историей.
  3. Налоги в случае реализации квартиры будет платить в завышенном размере не только заемщик, но и продавец недвижимости. Поэтому при завышении стоимости объекта продавец может запросить разовую плату, которая может быть значительной.
  4. Чем больше сумма, указанная в договоре, тем больше сумма переплаты. Например, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей и завышении цены до 3,53 миллионов рублей, переплата в Сбербанке при ипотеке в 10 процентов годовых за пять лет составит не менее 1,5 миллионов рублей. Переплата в ВТБ 24, Россельхозбанке или Газпромбанке возможно будет даже больше, так как их процентные ставки по кредиту на недвижимость отличаются.

Ипотечный кредит с материнским (семейным) капиталом

При рождении второго ребенка в Пенсионном Фонде РФ на счете матери накапливается определенная сумма так называемого материнского капитала, или семейного. Данная сумма может тратиться на учебу ребенка, пенсию матери или улучшение жилищных условий, в том числе – погашение кредита на приобретаемую недвижимость.

В случае если сумма остатка средств по материнскому капиталу равна или превышает необходимый первоначальный взнос, заемщик может использовать данный сертификат для оплаты.

Такой вид кредитования более выгодный, чем первый вариант:

  1. Не происходит искусственного завышения цены, и соответственно теряются риски по истребованию лишних сумм застройщиком, повышенных переплат и налоговых отчислений;
  2. Сохраняется действующая базовая ставка по кредиту, без завышения процента, как в других коммерческих банках.

Военная ипотека

Практически у всех банков существует такой способ кредитования, как приобретение жилья с использованием льгот и сертификатов, положенных военнослужащим, которые как минимум три года были участниками накопительной ипотечной системы.

Средства, которые все это время перечислялись на счет военнослужащего, могут послужить первоначальным взносом по ипотеке, в случае если они покрывают необходимый процент стоимости жилья.

Ипотечный кредит в Сбербанке для военнослужащих имеет некоторые ограничения:

  1. Максимально возможная сумма ипотечного кредита равна 2,22 миллиона рублей;
  2. Страхование залогового имущества является обязательным;
  3. Минимальный возраст заемщика, который может получить кредит под военный сертификат, равен 21 годам;
  4. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.

Кредит под залог недвижимости

Сбербанк, как и большинство банков, может выдать кредит под залог имеющегося жилья. Важной особенностью данного кредита является то, что он не привязан к какой-то конкретной цели покупки. Полученные деньги вы можете потратить на любые цели без объяснения перед банком.

Сбербанк выдает данный кредит на срок до 20 лет по ставке от 14% годовых. Это выше, чем стандартная ставка в банке почти на 3% процента. Но в данном случае вполне реально приобрести квартиру через Сбербанк без первоначального взноса. Банк оценит квартиру и выдаст до 60% от её оценочной стоимости.

Подробнее про ипотеку под залог имеющейся недвижимости вы можете узнать из этого поста.

Рефинансирование ипотечного кредита

Взять ипотеку в сбербанке вполне возможно, чтобы загасить уже имеющуюся жилищную ссуду. По другому рефинансирование можно назвать перекредитованием. Важнейшие нюансы данного вида кредита в Сбербанке:

  1. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч и больше 5 миллионов рублей;
  2. Размер новой ипотеки не может превышать ипотеку предыдущую;
  3. Запрашиваемая сумма не должна быть больше 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Ряд банков устанавливает процент на рефинансируемые кредиты чуть выше, чем на другие виды ипотечных продуктов, однако в Сбербанке базовая ставка установлена в размере не более чем десять целых девять десятых на новостройку. Детально рефинансирование ипотеки в Сбербанке разобрано в отдельном посте.

Вывод

Таким образом, мы видим, что оформить ипотеку без наличия первого взноса в Сбербанке вполне возможно, главное – произвести расчет и оценить свои финансовые возможности – потянет ли заемщик платеж в соответствии с заявленными годовыми процентами.

Наименьший размер переплаты выйдет при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала, военного сертификата или субсидий государства. В любом случае, по ежемесячному платежу платеж является обязательным, независимо от льгот.

Узнать топ 10 советов как оформляется ипотека без первоначального взноса, вы можете в следующем посте.

Подать заявку на ипотеку в Сбербанк и другие банки можно с помощью нашего сервиса «Онлайн заявка на ипотечный кредит».

Как вы будете решать вопрос с первым взносом? Трудно ли его накопить? Просьба написать об этом в комментариях.

Будем признательны за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

ipotekaved.ru

Ипотека без первоначального взноса - куда обратиться и с чего начать оформление?

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Каждый потенциальный заемщик планирующий получить ипотечный займ старается сделать это на более выгодных условиях, ведь данный кредитный продукт один из самых серьезных и переплата по нему достигает огромных размеров.

При этом каждый человек желает жить в комфортной и отдельной квартире, которая будет обеспечена всеми удобствами, что совсем неудивительно, ведь это природная потребность.

Связано это с тем, что в собственном жилье человек старается установить свои порядки и правила, а если живёт отдельно, то он может устанавливать маленькие законы, которые, разумеется, не противоречат закону общества и никому не будут мешать.

Данные психологические факторы неизбежно ведут к тому, что большинство российских граждан стараются получить ипотеку, и многие из них пытаются получить кредитные средства на покупку квартиры без первоначального взноса.

Выгодна ли для заёмщика ипотека без первого взноса?

Вопрос о выгодности ипотечного займа без первого взноса для потенциального заемщика является очень спорным, поэтому рассматривать его необходимо крайне внимательно и вникать во все нюансы.

Так, например, если взглянуть на такой вид заимствования со стороны банковских организаций, то для них подобные займы однозначно будут невыгодными, потому что они крайне сильно рискуют.

Именно поэтому если кредитор предоставляет заёмщику подобную ссуду, то необходимо ожидать, что к соискателю будут выдвинуты весьма жёсткие условия кредитования, по сравнению с оформлением ипотечного кредита с внесением первого взноса.

Впрочем, если потенциальный заёмщик не имеет необходимой для первоначального взноса суммы и взять их попросту неоткуда, то ипотека, исключающая первоначальный взнос будет для него единственным вариантом на пути к приобретению собственного жилья, поэтому ему попросту приходится закрывать глаза на наличие крайне жёстких условий кредитования.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Если соискателю необходимо приобрести собственное жилье и при этом его собственности уже имеется личная недвижимость, то он может предложить кредитору данное имущество в качестве дополнительного залога.

Стоит отметить, что основным залогом в данном случае будет выступать жилье, приобретённое в кредит, а дополнительным залогом то имущество, которым соискатель располагал до приобретения новой недвижимости.

Финансовые учреждения положительно смотрят на подобную схему кредитования, тем не менее необходимо учитывать, что сумма кредита, которую кредитор согласится предоставить потенциальному заёмщику в данном случае, будет на порядок меньше стоимости недвижимости, которая находится в его собственности, как правило, на 25-30 процентов.

Помимо этого, соискателю, планирующему воспользоваться такой схемой заимствования, придётся потратиться на осуществление оценочных операций, причем не только на приобретаемую в ипотеку недвижимость, но и на ту, которая будет выступать в качестве дополнительного обеспечения.

Ещё одним условием заимствования с наличием дополнительного залога является то, что данное имущество должно находиться в одном городе с финансовым учреждением.

Кроме этого, существует и ещё один способ купить жилье взаймы без первоначального взноса – оформление потребительского кредита, за счёт которого заемщик сможет внести первый взнос.

Тем не менее в выданном случае необходимо учитывать, что на такие кредитные продукты имеют большую процентную ставку и выплачивать, при этом выплачивать его придётся совместно с ипотекой, да и срок погашения потребительского займа небольшой, соответственно, расходы в таком случае увеличится как минимум в три раза.

Помимо этого, оформление ипотечного кредита по такой схеме обладает специфическими моментами, например, размер потребительского кредита довольно ограничен, следовательно, если потенциальному заёмщику будет необходима крупная денежная сумма, то банковская организация для её предоставления, вероятнее всего, потребует наличие залогового обеспечения.

Кроме того, финансовое учреждение, предоставляя потребительский кредит на большую сумму, как правило, требует от соискателя справку о доходах. Третьим вариантом станет оформление одновременно двух ипотечных займов, таким образом, сумма, полученная от одной ссуды, пойдёт на оплату первого взноса, а другая жилья.

При этом в качестве залога для первого кредита будет выступать уже имеющаяся недвижимость, а для второго – приобретаемая квартира. Подобная схема кредитования будет удобной в том случае, если потенциальный заёмщик хочет приобрести жилье с другим ценовым диапазоном, однако задумываясь об реализации данного способа, соискатель должен учесть, что платить придется за два кредита, что порой весьма непросто, поэтому данный вариант подойдет не для всех.

Таким образом, из вышеперечисленного следует, что получить ипотеку без первого взноса является вполне возможным, тем не менее прежде, чем решиться на данный вид заимствования, потенциальный заёмщик должен тщательно обдумать наиболее подходящую и удобную для себя схему кредитования.

При этом необходимо помнить, что российские финансовые структуры с большим недоверием относятся к соискателям, которые обладая официальным трудоустройством и стабильным доходом обращаются за получением кредита без первоначального взноса.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

(Visited 2 652 time, 3 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

pr-credit.ru

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Ситуация, когда есть необходимость в приобретении жилья, но на это нет денег, известна многим. Чтобы выйти из этого положения, люди берут деньги на покупку квартиры или дома в кредит.

Программ кредитования много, по некоторым из них нужно внести первый взнос, что бывает для просителя достаточно проблематично.

Часто банки, с целью привлечения клиентов, идут на предоставление ипотечного кредита без первого взноса. Куда стоит обратиться, чтобы получить кредит на таких условиях?

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Чтобы получить деньги на покупку жилья в кредит, нужно определиться с той программой кредитования, которая подойдет вам по всем параметрам. Сейчас кредит выдается на разных основаниях. Это может быть кредитование, когда любое недвижимое имущество выступает в качестве залога.

Некоторые банки оформляют ипотеку без залога или на основании финансовых программ. В данном случае говорится о программах, связанных с материнским капиталом, с предоставлением кредита военнослужащим, начинающим врачам или учителям.

Из перечисленных выше случаев, самым популярным является выдача кредита под залог недвижимости. Но он удобен только для тех граждан, которые уже являются собственниками какого-нибудь жилья. Недвижимость, которая выступает залогом при выдаче ипотечного кредита, должна находиться в том же регионе, где размещается банк, обслуживающий клиента.

Предлагаем вашему вниманию список банков, которые выдают ипотечный кредит под залог недвижимого имущества:

  • Банк «Дельтакредит». Предлагаемая ставка кредита составляет 11,25%, размер выдаваемого кредита – до 85 %;
  • Банк проектного финансирования. Предоставляемая этим банком ставка равна 12,25 %, размер кредита не превышает 85 % залога;
  • «Газпромбанк». Кредитная ставка банка равна 12,45 %. Сумма кредита может составлять до 6 миллионов рублей;
  • Банк «Петрокоммерц». Его кредитная ставка равна 12,75 %, а размер кредита не превышает 60 % от стоимости недвижимости, предоставленной в залог;
  • «Альфа-банк» предоставляет ипотечный кредит под 13% ставку, а сумма кредита не превышает 15 миллионов рублей;
  • «Московский кредитный банк» имеет кредитную ставку 14,25%. Размер кредита равен 80 % от стоимости залога;
  • «ВТБ 24». Кредитная ставка банка равна 14,8 %, размер кредита — до 70% предоставленного клиентом залога.

Самыми нецелесообразными и малоэффективными кредитами в наше время являются кредиты без залога. Так как они имеют достаточно высокую процентную ставку.

Предоставлением кредита без залога занимаются:

  • Банк «Транскапиталбанк». Его процентная ставка равна 14,25%;
  • «Запсибкомбанк» имеет процентную ставку 14,5%;
  • Банк «Советский» предлагает процентную ставку в размере 16,9%;
  • «Инвестторгбанк» имеет ставку, равную 17,5%.

Первоначальным взносом при получении ипотечного кредита может выступить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала. По такой программе работают с клиентами «Сбербанк», «ВТБ 24», банк «Образование», «Примсоцбанк», «АКИБАНК», «РОСТ» и другие банки.

Военнослужащие, молодые учителя и врачи, участвующие в соответствующих государственных программах, могут сотрудничать с банками-партнерами АИЖК. Список таких банков в каждом регионе свой. Чтобы найти банк, который вам подходит, стоит зайти на сайт агентства.

Перечисленные выше примеры ипотечного кредитования имеют свои недостатки:

  • при таком кредитовании процентные ставки достаточно высоки, при получении кредита без залога они могут быть приравнены к 14,25%;
  • гражданин, обратившийся за кредитом, должен иметь достаточно высокий доход;
  • часто для получения ипотеки без залога требуется рефинансирование предыдущего кредита.

Банки никогда не учитывают полную оценочную стоимость залоговой недвижимости. Чаще всего они учитывают всего лишь 70-80% от реальной стоимости жилья. Сумма кредита имеет прямую зависимость от ежегодного дохода гражданина. Подтверждением размера годового дохода являются соответствующие справки, предоставляемые в кредитный отдел.

Как можно оформить ипотеку без первоначального взноса

Не все граждане, обращающиеся за кредитом, имеют возможность уплатить первый взнос. Поэтому кредитование без внесения первоначального взноса довольно популярно среди клиентов банков. Многие частные и государственные банки соглашаются на использование дотаций, полученных от государства, в виде первого взноса.

Таким взносом может выступать капитал, выданный при рождении ребенка или субсидия, выдаваемая военнослужащим по государственным программам.

Сбербанк России сегодня занимается выдачей ипотечного кредита по двум вариантам:

  • кредитование при наличии у заемщика сертификата о материнском капитале;
  • кредитование при наличии государственной дотации или субсидии.

Первый взнос не вносится при рефинансировании ранее полученного кредита. Сумма при таком решении вопроса равна 3 миллионам рублей в регионах и 8 миллионам в Москве, Санкт-Петербурге и областях этих крупных городов.

Некоторые банки практикуют другие виды кредитования без первого взноса:

  • первоначальным взносом выступает потребительский или ипотечный кредит;
  • наличие у заемщика поручителей или партнеров по кредиту.

Несмотря на наличие разных программ, кредитование под залог недвижимости без первого взноса остается самым простым и распространенным. Давайте разберемся с тонкостями такого кредитования.

Получение ипотечного кредита под залог

Наличие у вас недвижимости, которая может выступить в качестве залога, поможет воплотить вашу мечту о приобретении нового жилья в жизнь. Есть недвижимость под залог – есть кредит без первоначального взноса.

Стоит отметить, что при оформлении кредита под залог банк не может выдать сумму кредита больше, чем оценочная стоимость предложенной в качестве залога недвижимости.

То есть вы сможете приобрести жилье на сумму, не превышающую стоимость квартиры, предложенной банку в залог. Из всего вышеизложенного делаем вывод, что на таких условиях кредитования вы не сможете улучшить свои жилищные условия и приобрести квартиру большего размера.

Становится понятным, что получение кредита под залог на таких условиях не сможет удовлетворить запросы клиента. При этом стоит учесть, что банк выделяет сумму кредита, не превышающую 80% от стоимости имущества, предложенного в качестве залога.

Еще одним условием банков является факт нахождения недвижимости в регионе размещения самого банка, выдающего кредит.

Если у просителя нет возможности заплатить первоначальный взнос, он может предоставить то жилье, которое он приобретает, в качестве залога. Такими процедурами занимаются многие банки.

Использование материнского капитала в качестве первого взноса

Первоначальным взносом в этом случае выступает сертификат о наличии материнских денег, полученных при рождении ребенка.

Можно сказать, что такой вид кредитования все равно подразумевает наличие первого взноса, но он не выражается во внесении в банк наличных денег. А когда у семьи нет достаточной суммы, то такой вариант очень удобен. Конечно, и в этом случае не все так просто, есть определенные условия. Стоимость сертификата не может быть меньше 10 % от стоимости жилья.

Когда суммы недостаточно, человек, обратившийся за кредитом, должен покрыть недостающую часть определенной суммой «живых» денег.

Использование государственных дотаций в качестве первого взноса

Существование программ в отношении молодых семей и военнослужащих, позволяет им пробрести жилье в кредит с помощью государственных субсидий. В данном случае эти субсидии выступают в качестве первоначального взноса при получении кредита в банке. Программа НИС предоставляет такие возможности военнослужащим.

Часто государство помогает гражданам при получении кредита под залог недвижимости понижением процентной ставки кредита до 11 % годовых. Этот пример является еще одним из вариантов государственной помощи.

Подводя итоги, можно со стопроцентной уверенностью сказать, что кредитование под залог недвижимости без первоначального взноса является самым распространенным способом получения кредита при отсутствии денежных средств.

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Большинство семей сталкивается с отказом банков в ипотечном кредитовании, так как в идеале схема подразумевает, что у заемщика имеется сумма для внесения первого платежа. На практике, жилищный вопрос требует немедленного решения, а значит, накопленных на первый взнос средств не имеется. С другой стороны, взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке, так как в будущем году вступают в силу льготные условия кредитования.

Претенденты на получение

Традиционная схема получения займа выглядит так. Заемщик вносит сумму в размере от 15 до 25% от стоимости покупаемой квартиры, а остальная сумма распределяется на равные части и выплачивается помесячно. Как же получить ипотеку по льготам?

Льготные условия подразумевают другую схему. Заем может быть получен без внесения собственного капитала в то время, когда происходит оформление. Но льготы можно получить в строго определенных случаях.

Льготные условия кредитования предоставляются, если ипотечный кредит оформляется по программе федеральной поддержки заемщиков, или если молодая мать использует материнский капитал как первый платеж. Также к льготным категориям относятся военнослужащие и физические лица, получающие заем по программе рефинансирования ипотеки из других банков.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, обслуживающимся по зарплатному проекту, или имеете депозит, вы также имеете право на получение льготы.

Категории заемщиков

Так как оформить ипотеку без первоначального взноса могут не все категории граждан, банки в большинстве своем строго определяют список категорий заемщиков, имеющих возможность льготного кредитования.

К льготным категориям относятся молодые супружеские пары и граждане РФ, не имеющие собственной жилплощади. Под молодыми супружескими парами подразумеваются те семьи, где муж, жена или оба супруга не достигли возраста тридцати пяти лет. Также к этой категории относят физических лиц, которые долгое время пребывают в очереди на получение жилья по льготам, либо заемщики, желающие перекредитовать ипотеку на условиях Сбербанка.

Требования к заемщику

Стоит отметить, что на юридических лиц данные льготы не распространяются.

Получить квартиру в ипотеку на таких условиях могут только физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

  • Еще одним требованием к заемщику, желающему купить жилье, является подтверждение его официального трудоустройства. На последнем месте работы вы должны быть зарегистрированы не менее полугода. Таким образом, вы доказываете банку стабильность своих доходов и возможность оплаты полученного кредита. Общий стаж за последние пять лет должен быть не менее года. Это значит, что в вашей трудовой книге должны быть записи за последние пять лет, свидетельствующее, что вы работали либо на двух местах по полгода, либо на одном год, как минимум.
  • Возрастное ограничение заемщика по получению кредитного продукта составляет от двадцати одного до 75 лет.
  • Если получить продукт желает военнослужащий, его возраст должен быть меньше 45 лет.
  • Еще один интересный факт, касающийся длительности пользования продуктом, или, другими словами, сроков выплат. Общий срок погашения может составить максимум тридцать лет.
  • Для военнослужащих обязательным требованием является получение продукта до достижения сорока пяти лет.

Программа страхования

Все варианты покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса подразумевают ее страхование. Получение страховки является обязательным условием получения кредитного займа.

Если имущество в ходе выплаты повреждено таким образом, который мог бы снизить ее себестоимость или рыночную стоимость, а также, если заемщик теряет работоспособность или в случае смерти заемщика, банк покрывает риски выделенным страхованием.

Со страховкой сопряжено понятие так называемого тринадцатого платежа. Он представляет собой все средства, насчитанные по страховому полису на заемщика и объект займа за последний год. Насчитанная сумма чаще всего достигает размеров ежемесячного платежа, потому в полном объеме вынесена в отдельный платеж.

Процентная ставка

Различные кредитные продукты Сбербанка подразумевают разную процентную ставку. Но так как оформить ипотеку без процентных выплат нельзя, продукты с отсутствием первоначального взноса предлагают несколько другие ставки, чем при стандартном оформлении.

Если кредит получается заемщиком по программе перекредитования, минимальная процентная ставка составит 13,25%. Если в качестве оплаты молодой матерью используется материнский капитал, ставка вычисляется от 9,5% годовых. Такая же ставка сопутствует получение кредитов военнослужащими, а по федеральной ипотечной программе несколько больше – 10,5%.

Если жилье покупается на стадии заложения фундамента или постройки, до введения его в эксплуатацию и до его регистрации в жилищном фонде, ставка может быть увеличена банком на значение до 1,5%. Кроме того, процентные ставки Сбербанка имеют плавающую природу. Они могут уменьшаться и увеличиваться в зависимости от условий кредитования, суммы займа и других факторов.

Объемы кредитования

Взять ипотеку на квартиру можно не в любом объеме. Размер полученной ссуды зависит от того, по каким условиям и по какой программе кредитуется заемщик. Молодая семья, получающая ссуду на жилье по программе поддержки, может получить максимум восемь миллионов рублей, минимум – 45 тысяч рублей.

Если в качестве начального взноса используется материнский капитал, максимальная сумма ссуды равна восьми миллионам, как предыдущем случае, но минимальный порог опускается до пятнадцати тысяч.

Военнослужащие могут получить сумму в размере от 15 тысяч рублей до двух с половиной миллионов. В случае перекредитования заемщик получает от 15 тысяч рублей, но максимальная полученная сумма не может быть больше 80% от стоимости жилья или того же процента по непогашенной ссуде в другом банке.

Процесс погашения

Стандартный срок погашения может достигать тридцати лет. Военнослужащие должны завершить выплату ипотеки по достижении возраста 45 лет. Сумма полученной ссуды и проценты, начисленные по ней, распределяют равномерными частями по всему сроку кредитования. Оплата происходит ежемесячно.

При задолженности по погашению начисляется дополнительный процент, зависящий от программы кредитования и предварительно оговоренных условий при оформлении.

Пакет документов

С чего начать при получении ссуды на жилье? Главное – грамотно собранный пакет документации. Многие интересуются, возможно ли получение ссуды без первого взноса с минимальным набором бумаг. Но Сбербанк предъявляет ко всем заемщикам одинаковые требования к оформлению документации, потому собирать придется полный пакет.

  • В частности, вы должны заполнить анкету заемщика, которую вам выдадут в банке, указав всю требующуюся информацию. Информация должна быть достоверной, иначе возможность кредитования будет исчерпана.
  • Кроме того, потребуется оригинал паспорта и его копия на первых двух страницах, а также тех страницах, где указана регистрация. Если регистрация временная, предъявите справку с места проживания.
  • Предварительно сделайте копию трудовой книги и заверьте ее у своего работодателя. В качестве заверения должна стоять печать и личная подпись работодателя. В бухгалтерии учреждения, где вы работаете, нужно получить справку о том, что на этом месте работы вы находитесь как минимум полгода с указанием уровня заработной платы.
  • Для отдельных программ потребуются дополнительные документы к основному пакету. В частности, военнослужащим нужно предъявить сертификат, подтверждающий участие НИС. Молодые семьи должны иметь сертификат на получение материнского капитала, а участники федеральной кредитной программы предоставить сертификат своего действительного участия. При рефинансировании нужно иметь копию договора из того банка, где была оформлена ссуда.

Прочие условия

Ипотечные продукты рассчитаны на то, что заемщик будет брать квартиру или частный дом, которые либо готовы к эксплуатации, либо находятся на стадии возведения. Недвижимость формально выступит обеспечением ипотечного займа, и так же формально будет находиться в распоряжении кредитующего учреждения до выплаты последнего платежа.

Обязательным требованием является приобретение жилья у юридического лица. Все кредитные продукты из этой категории предоставляются Сбербанков либо частичными суммами, либо в полном объеме. Досрочная выплата ипотеки не регламентируется банком и не предусматривает никаких дополнительных сборов, комиссий и процентов.

Заключение

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Это вполне возможно, но начинать подготовку к получению лучше заранее – заказать на месте работы необходимые документы, собрать пакет, предусмотреть возможность дальнейших выплат. При полном пакете документов, вероятность отказа в Сбербанке снижается. В то же время, многие клиенты утверждают, что после отказа во многих банках получили ссуду именно в Сбербанке.

odengah.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.