Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Оформление ипотеки на вторичное жилье


Как оформить ипотеку на вторичное жилье - основные этапы

Если вы приняли решение приобрести квартиру на вторичном рынке, тогда вам будет полезно узнать все тонкости оформления ипотеки на вторичное жильё.

Банки сегодня предлагают несколько программ получения ипотеки. Одной из самых дешевых является льготная, которая выдается при поддержке государства. Однако эта программа работает только на рынке новостроек.

Основные этапы оформления сделки

Оформление сделки начинается со сбора необходимых документов. Перед тем как начать их собирать, лучше обратиться в отделение банка, условия которого вас удовлетворяют и попросить перечень документов.

Рассмотрим стандартный пакет документов, который чаще требуют:

  • Паспорт. Если по оформлению ипотеки на вторичное жилье выступают созаемщики, то и их паспорта;
  • Справка об официальном доходе. Если кроме официальной заработной платы существуют дополнительные источники дохода, то их тоже хорошо было бы подтвердить;
  • Свидетельство о браке;
  • Договор на владение имуществом. При наличии дополнительного вида залога — помимо того, что берется в ипотеку;
  • Сертификат на получение материнского капитала. Если есть и хотите часть кредита или первоначальный взнос погасить с помощью МСК.

Большая часть населения России отдает предпочтение Сбербанку, Газпрому и ВТБ24.

Помните, что срок действия одобренной заявки на ипотеку составляет 3 месяца. В течение этого времени вы должны найти квартиру на вторичном рынке и запустить процесс оформления.

После того как вы получите одобрение на получение ипотеки и выберете свой объект недвижимости, вам необходимо заняться определением оценочной стоимости имущества. Такую оценку проводит специальная экспертная компания и от их стоимости будет зависеть конечная сумма кредита. Некоторые банки оказывают услугу оценки имущества бесплатно.

Преимущества и недостатки приобретение ипотеки вторичного жилья

Преимущества покупки вторичного жилья в ипотеку:

  1. Сразу после подписания бумаг вы можете жить в своей квартире.
  2. Вариантов хорошего вторичного жилья намного больше, чем новостроек.
  3. Низкий процент по ипотеке. Это связано с минимизацией рисков, где залогом кредита выступает уже готовая квартира. Вместе с этим упрощается и система подачи документов.
  4. Квартиры на вторичном рынке чаще всего располагаются в обжитых районах, где рядом всегда есть супермаркеты, школы, садики, остановки.

Однако существуют и минусы:

  1. Есть риски, связанные с обременением на имущество или выявлением наследников. Проводите сделку с юристом и проверяйте недвижимость, которую приобретаете.
  2. Незаконные перепланировки. Это может повлиять на процесс переоформление прав собственности квартиры и затянуться на неопределенный срок.
  3. Если квартира расположена в доме без капитального ремонта, то банк может отказать в выдаче кредита.
Почему банк может отказать в кредите при покупке жилья на вторичном рынке

Наиболее распространенная причина – это сделка купли-продажи осуществляется между родственниками.

К сожалению часто отказывают в выдаче ипотеки инвалидам, т.к. в случае просрочек и не погашения основной части долга их очень сложно выселить.

Кроме того, хотим вас уберечь от выбора квартиры, которая находится в изношенном доме более чем на 60%. В этом случае высока вероятность отказа банка. Это же кается и недвижимости, расположенной в общежитии или коммунальной квартире.

Рассказать друзьям

Оцените статью

(Пока оценок нет)

ipoteka-otvet.ru

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможностью стать владельцами собственного жилья. В статье подробно поговорим об основных плюсах и минусах приобретения квартиры с помощью ипотеки, а также о том, как выбрать банк, какие документы нужно подготовить и как проводится экспертная оценка.

Преимущества и недостатки покупки

Не каждая семья имеет возможность приобрести жилье сразу оплатив полную стоимость. Отличным выходом из ситуации станет ипотека, именно тот факт, что всю денежную сумму можно оплачивать частями и является основным преимуществом ипотеки.

Получить ключи от квартиры и оформить ее в собственность можно сразу же после оформления кредита. Приобретая жилье на вторичном рынке нет необходимости ждать пока, например, дом достроят и сдадут в эксплуатацию, в нее можно заезжать сразу.

Среди прочих плюсов можно отметить:

  • недвижимость можно купить именно в том районе города, в котором хотелось бы жить;
  • банки предлагают множество ипотечных программ и на сегодняшний день можно выбрать именно ту, которая подходит вам;
  • риск неэффективно вложить денежные средства минимален.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье существуют и свои минусы, среди которых:

  1. Оплата дорогостоящей страховки.
  2. Цена на вторичное жилье гораздо дороже, чем в новостройке.
  3. Существуют многоквартирные дома старой постройки, в которых маленькая квадратура и неудобная планировка, например, хрущевки, цены на такие квартиры практически не растут, даже в период роста спроса на недвижимость. Поэтому выбирая жилье следует обратить особое внимание на тип постройки дома, год строительства и планировку, иначе можно невыгодно вложить денежные средства.

Выбор банка и подача заявки

Прежде чем остановить свой выбор на конкретном банке следует лично посетить представительства нескольких банковских учреждений и ознакомиться с программами ипотечного кредитования, которые они предлагают. Только тщательно проанализировав полученную информацию можно сделать правильный выбор и взять ипотеку в том банке, который предоставляет наиболее выгодные условия.

Ипотека предоставляется банками в среднем на 15-20 лет и более, ее можно погасить и раньше срока, если есть такая возможность. Штрафные санкции при этом не налагаются.

Следует обратить внимание на то, что заемщику на момент оформления ипотечного кредита должно быть не менее 18 лет, некоторые банки устанавливают возраст от 21 года. Обязательным условием также является наличие постоянной работы.

Еще один важный момент на который следует обратить особое внимание – это первоначальный взнос или аванс. Все дело в том, что каждый банк устанавливает свой процент исходя из общей суммы кредита и условий ипотеки.

Минимальный первоначальный взнос в каждом банке разный и колеблется от 10% до 20% от общей суммы стоимости квартиры.

Некоторые банковские учреждения предлагают своим клиентам оформить ипотеку без предоставления справки с места работы. Это возможно только в том случае, если первоначальный аванс будет составлять не менее 50% от стоимости квартиры.

Оформляя ипотеку на приобретение квартиры можно воспользоваться средствами материнского капитала или иными государственными программами.

После того как вы определились с банком, в котором хотите взять ипотеку далее необходимо посетить любое отделение банка и заполнить специальную заявку-анкету. Банк рассмотрит заявление и при положительном ответе для оформления ипотечного кредита потребует предоставить ряд документов.

Сбор документов

К подготовке необходимой документации следует отнестись максимально серьезно и внимательно, ведь именно от этого зависит как быстро вы сможете получить нужную сумму денег для приобретения квартиры.

Итак, основными документами, которые следует предоставить являются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах (если сумма первоначального взноса не превышает 50%);
  • диплом об образовании;
  • заверенную руководителем предприятия копию трудовой книжки или договора;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • правоустанавливающие документы на квартиру.

Поиск подходящей квартиры

Приобретая недвижимость с помощью ипотеки следует понимать, что банк согласится выдать кредит не под любую недвижимость, она должна соответствовать определенным требованиям. Это связано в первую очередь с тем, что квартира является залогом ипотеки. Поэтому в случае если со временем заемщик станет не платежеспособным, банк захочет продать квартиру и при этом быстро и за хорошую цену. То есть банку не выгодно выдавать большую денежную сумму заемщику для приобретения жилья, которое в скором времени может стать непригодным для жизни или резко упадет в цене.

Для поиска подходящей квартиры можно воспользоваться услугами опытного риэлтора, который хорошо знает рынок недвижимости и то какие квартиры подходят для ипотеки.

Требования к жилью

А теперь разберем каким именно критериям должна соответствовать квартира, которая приобретается с помощью ипотечного кредита.

Основные требования:

  1. Дом, в котором приобретается квартира должен иметь более 5 этажей.
  2. Год постройки дома должен быть в среднем не более тридцати лет.
  3. Квартира не должна находится на последнем или первом этаже многоквартирного дома.
  4. Жилье не должно относится к категории малосемейки или коммуналки.

Основной перечень требований должен предоставить банк, так как все же в каждом банке существуют свои правила.

Следует отметить, что после оформления ипотека, заемщик должен найти подходящую недвижимость в течение трех месяцев.

Экспертная оценка

После того как вы найдете квартиру, которая устраивает вас по всем параметрам и соответствует требованиям банка, необходимо будет провести оценку недвижимости. Это нужно сделать для того, чтобы предоставить банку специальный отчет с указанием реальной рыночной и ликвидационной стоимости квартиры.

Оценку сможет провести независимый эксперт для этого нужно обратиться в специальную компанию, занимающуюся оценкой недвижимости. Обычно банк, который предоставляет ипотечный кредит имеет список проверенных фирм куда можно обратиться. Оформляя кредит можно просто попросить у специалиста банка перечень и выбрать компанию для проведения оценки. Такие услуги предоставляются не бесплатно, и стоят не малых денег, поэтому следует учитывать эти расходы при оформлении ипотеки.

Специалист оценивает:

  • местонахождение недвижимости и развитость инфраструктуры в данном районе;
  • общее состояние жилья;
  • год постройки дома, материал стен и этажность;
  • удобство планировки и общую квадратуру.

После того как специалист проведет оценку, в течение нескольких дней он составит отчет с прикрепленными фотографиями недвижимости. Этот отчет нужно будет предоставить сотруднику банка.

Отличия от ипотеки на новостройку

В отличие от вторичной недвижимости ипотечный кредит на новостройку выдается не на готовый, а только на строящийся объект.

Основные отличия вторичной недвижимости от новостройки:

  1. Стоимость недвижимости – вторичное жилье стоит значительно дороже, так как такая квартира имеет внутреннюю отделку иногда мебель, а новостройка сдается без отделки.
  2. В квартиру, которая куплена на вторичном рынке можно въехать сразу и оформить документы, подтверждающие право собственности. А вот оформить все документы на квартиру в новостройке не получится так быстро и к тому же обычно нужно ждать несколько месяцев, а то и лет пока дом сдадут в эксплуатацию.
  3. Степень риска при покупке квартиры на вторичке значительно ниже, чем в новостройке, так как застройщик может обанкротиться в любой момент и не сдать дом в эксплуатацию.

Перечень отличий ипотеки, которая выдается на новостройку:

  • выдается только на строящиеся объекты;
  • в качестве залога выступает право требования на строящуюся квартиру;
  • правоустанавливающие документы на квартиру можно оформить только после сдачи недвижимости в эксплуатацию;
  • прежде чем подписать договор с банком нужно будет заключить договор долевого участия.

Поводя итог можно сказать, что оформить ипотеку для приобретения недвижимости на вторичном рынке не так сложно, как кажется на первый взгляд. Главное понимать алгоритм действий, знать какие документы для этого понадобятся и какие дополнительные затраты нужно будет понести.

advicelawyer.ru

Как быстро оформить ипотеку на вторичное жилье. Руководство для заемщика

Ипотека на покупку вторичного жилья пользуется большим спросом у населения, чему есть разумное объяснение. Во-первых, банки более охотно выдают такие займы и не так часто отказывают заемщикам в кредитовании, чего нельзя сказать о покупке в кредит первичной недвижимости (выдавая ипотеку на «первичку», банк подвергает себя большому риску, так как если объект не будет построен и сдан в эксплуатацию, то это может негативно отразиться на выплатах заемщиков). Во-вторых, цены на вторичное жилье значительно ниже, поэтому многие покупатели могут позволить себе купить квартиру в кредит только в старом доме, а не в новостройке. И, в-третьих, несмотря на увеличение темпов строительства, на рынке недвижимости представлен широкий выбор только вторичного жилья, поэтому многие покупатели просто вынуждены выбирать «вторичку», исходя из ряда требований: ее месторасположения, стоимости, метража, удаленности от места работы, больницы, школы и т.д.

Но так ли легко оформить ипотеку на вторичное жилье, как об этом говорят банкиры? Конечно, нельзя сказать, что банки массово выдают такие займы всем желающим, но процедура по кредитованию «вторички» давно упрощена и стандартизирована, что позволяет сократить время рассмотрения кредитной заявки. Поэтому в данном случае только от заемщика зависит, как быстро будет принято решение о выдаче ипотеки и сколько времени понадобится кредитору для рассмотрения предоставленного ему пакета документов.

Что должен сделать заемщик.

1. Выбрать ипотечную программу.

Все расходы клиента, связанные с получением и выплатой займа, зависят от условий кредитования, поэтому при оформлении ипотеки заемщику придется приложить немало усилий, чтобы проанализировать и сравнить все предлагаемые банковские программы по покупке недвижимости в кредит и выбрать самый недорогой вариант кредитования. Сегодня это можно сделать даже через «удаленный доступ»: посетить интернет-сайты банков, ознакомиться с условиями их программ и выбрать ипотеку с наименьшей переплатой. Но есть и более удобная альтернатива – помощь кредитного брокера, который подберет для своего клиента самый оптимальный вариант кредитования и окажет другие посреднические услуги при оформлении займа.

2. Рассчитать возможную сумму ипотеки.

В банковском кредитовании вполне распространенной является ситуация, когда заемщик выбирает квартиру, дает ее продавцу залог, но так и остается без кредита, так как банк отказывает ему в его выдаче, мотивируя свое решение тем, что уровень платежеспособности клиента достаточно низкий и он не может выдать ему именно ту сумму, которая необходима для покупки. Чтобы не попасть в такую ситуацию, заемщику стоит заранее обратиться в банк, в котором он собирается оформлять ипотеку, принести пакет документов и попросить кредитного инспектора, чтобы он рассчитал максимально допустимую сумму займа, исходя из уровня платежеспособности. А уже располагая этой информацией, можно начать поиски жилья.

3. Выбрать недвижимость.

Банк может выдвигать свои требования к приобретаемому в кредит жилью, которые заемщику стоит учитывать при выборе квартиры. Поэтому, рассматривая возможные варианты недвижимости, покупателю стоит подобрать, как минимум, два варианта жилья, а уже после одобрения кредитора сделать свой окончательный выбор.

4. Подать заявку на ипотеку.

Вместе с анкетой-заявкой на получение кредита заемщик должен предоставить в банк полный пакет документов, которые необходимы для оценки его кредитоспособности, проверки кредитной истории и залога, а после анализа данных банк примет решение о кредитовании, о чем уведомит клиента в устной или письменной форме.

5. Выдача ипотеки.

В день кредитной сделки заемщик предоставляет оригиналы документов на жилье, страхует недвижимость и свою жизнь в пользу банка-кредитора (если это предусмотрено условиями программы), оплачивает комиссии, первоначальный взнос и подписывает с банком кредитный договор и договор залога. И после того, как будут соблюдены все эти формальности, кредитор выдаст покупателю деньги (наличными или через сейфовую ячейку), после чего кредитная сделка считается завершенной, а ипотека – выданной.

findept.ru

Ошибки при оформлении ипотеки на вторичное жилье

Не каждый день случается оформлять ипотеку в банке с целью приобретения долгожданной квартиры. Примеры неверного подхода к столь важному решению встречаются на каждом шагу. Какие тонкости нельзя пропустить, покупая квартиру на банковские средства? Что нужно знать потенциальному заемщику заранее, чтобы впоследствии не оказаться на улице?

1. Выбор банка

Не ограничивайте свой выбор одним банком при подборе подходящего по условиям и требованиям кредитного учреждения. Заявка на ипотеку, в среднем, рассматривается порядка двух недель. Велика вероятность отказа, даже если вы на все 100% уверены в обратном исходе дел. В таком случае придется пройти путь сбора и подготовки всех необходимых документов на жилищный кредит заново, и на данном этапе можно потерять массу времени и нервов.Подготовьте список банков, в которые планируете подать заявление на ипотеку, после чего закажите несколько копий трудовой книжки и несколько оригиналов справки 2 НДФЛ за последний год, а также сделайте несколько ксерокопий паспорта. Получив несколько одобрений, у вас появится право бесценного выбора лучшего варианта, поэтому не надейтесь на один единственный банк, это будет большим промахом на начальном этапе.

2. Не концентрируйтесь на пониженной ставке

Многие граждане при поиске банка уделяют все внимание лишь низкой процентной ставке по ипотеке, что является самой основной и частой ошибкой клиентов. Помимо ставки обратите внимание на требования кредитного учреждения к своему заемщику. При низкой ставке и уровень требований соответствующий. Обязательно прочтите кредитный договор, особое внимание уделите графе с правами и обязанностями заемщика. Поинтересуйтесь тем, возможна ли продажа ипотечной квартиры в случае форс-мажорных обстоятельств. Строго подойдите к пункту, посвященному штрафам и комиссиям за возможную просрочку платежей. Лучшим вариантом будет состоявшаяся консультация с юристом не от банка, а лично вашим независимым экспертом в данной области. Подготовьте список конкретных вопросов, которые вас больше всего тревожат и интересуют. Грамотный юрист всегда найдет спорные моменты и поможет в них разобраться.

3. Квартира менее трех лет в собственности

При выборе жилья ключевым моментом служит и то, сколько лет оно находится в собственности продавца. Встречаются ситуации, когда продавец, желая уйти от уплаты соответствующего налога, говорит о том, что готов указать в договоре-купли продажи лишь 1 млн рублей. Уточните, согласится ли ваш банк пойти на встречу в данном вопросе. Не рискуйте, если в чем-то сомневаетесь. В данном случае риск не уместен. Если вы чувствуете, что не компетентны в этой области, обратитесь в юридическую контору.

4. Залог

Выбор подходящей квартиры - самый приятный, но в тоже время и самый волнительный этап. За понравившуюся квартиру продавец, обычно, просит покупателя внести некую сумму залога. Частой ошибкой служит невнимательность. Собственник жилья обязан предоставить расписку о полученных им средствах. Подпись в расписке должна быть живая. Аванс на жилье обязательно фиксируется в предварительном договоре купли-продажи, поэтому не поленитесь проверить документ. Банк учитывает задаток и вычитает его из первоначального взноса. При планировании своих растрат на покупку квартиры учитывайте столь важный момент.

5. Дополнительные расходы по ипотеке

Ипотека - это не только первый взнос и ежемесячные платежи. Необходимо подготовить сумму денежных средств на дополнительные расходы, которые будут состоять из страхования имущества и здоровья заемщика, оценки квартиры, нотариальных копий документов на жилье, оформления договора-купли продажи (нотариат будет стоить дороже простой письменной формы), услуг юриста или агентства недвижимости, проверки и регистрации документов в УФРС. Ремонт, переезд и мебель - также потребуют дополнительных расходов. Очень многие ошибаются в собственных расчетах и потому срываются сделки купли-продажи.

6. Перепланировка

Банк не одобрит квартиру с незаконной перепланировкой, поэтому при выборе квартиры обратите внимание на технический паспорт и проверьте остальные документы. Банк может одобрить ваш выбор, если, например, по плану при входе на кухню должна стоять дверь, а ее нет. В данном случае вам придется оформить нотариальное обязательство о том, что вы лично обязуетесь вставить дверь в течение 6 месяцев со дня покупки квартиры, либо узаконить данную перепланировку. Более глобальные моменты необходимо уточнить в банке. Ошибки при оформлении такого банковского продукта, как ипотека, могут повлечь за собой массу проблем в будущем. Не следует торопиться на всех ее этапах и слепо следовать чужим советам. Для безопасного проведения сделки купли-продажи следует подумать о банковской ячейке, которая сможет обезопасить как вас, так и продавца от возможного мошенничества.

novser.livejournal.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.