Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Отсрочка при рождении ребенка по ипотеке


Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке

Молодая семья, выплачивающая ипотечный кредит должна знать о ряде возможностей, разработанных в Сбербанке для различных случаев. В частности, стоит изучить, какая предусмотрена отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк.

Использование материнского капитала для ипотечного кредита

В Сбербанке сегодня можно оформить ипотеку от 300 тыс. рублей до 30 лет.

В Сбербанке есть несколько ипотечных программ, которые предусматривают отсрочку ипотеки

Выбрать можно одну из программ, отличающихся условиями, типом жилья и ставкой:

  • С государственной поддержкой: от 11,4%.
  • На квартиру: от 12,5%.
  • На недвижимость в строящемся здании: от 13%.
  • Строительство частного дома: от 13,5%.
  • Военная: 12,5%.
  • С материнским капиталом: 12,5%.

Если молодая семья выберет один из двух первых вариантов, она сможет в любой момент перейти на программу с участием материнских денег, выданных государством, если в их семье появится ребенок. Сама же программа подразумевает использование материнских денег на выплату первой части кредита (первый взнос). Рассрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк возможна только в определенных случаях и назначается в индивидуальном порядке.

Чтобы оформить данный тип займа потребуется подготовить документы. Главными из них выступают подтверждающие доход клиента. Обычно, это документ о величине заработной платы, выданный работодателем. Дополнительными бумагами, подтверждающими платежеспособность, могут быть выписки, свидетельствующие о своевременном погашении прежних кредитов, наличие депозитов и т.д.

Отсрочка ипотеки подразумевает, что заемщик платит проценты, но не платит основной долг

Заявку можно подать, используя калькулятор на сайте Сбербанка, или в отделении. Сотрудники проведут анализ желаемой суммы и срока погашения, сопоставят с имеющимися доходами и примут решение. После чего происходит назначение процентной ставки. Далее процесс оформления происходит таким образом:

  • Выбор жилья.
  • Передача документов по недвижимости в Сбербанк.
  • Подписание договора, поясняющего все принципы взаимодействия и основные условия ипотеки.
  • Регистрация недвижимости в Гос. Реестре.
  • Получение кредита.

Что дает отсрочка, на какие преимущества можно рассчитывать

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк может составить до 3-х лет, но обычно предоставляется в размере 1 года. В этот период клиент не выплачивает сумму долга, но обязан погашать проценты. Чтобы воспользоваться такой возможностью потребуется предоставить свидетельство, выданное при рождении малыша, и написать заявление соответствующего образца. Сотрудник Сбербанка пояснит принцип отсрочки и каким образом она работает. При появлении второго малыша, льготный срок может увеличиться до 5 лет, но проценты выплачивать все равно потребуется.

Отсрочка ипотеки предоставляется на индивидуальных условиях

Стоит знать, что получить более низкую ставку смогут клиенты, у которых есть зарплатная карточка Сбербанка. В этом случае иногда даже нет необходимости предоставлять документы с работы, подтверждающие занятость и доход клиента.

При переходе на ипотеку с условием применения капитала, положенного матери от государства, клиент получает такие выгоды:

  • Льготные условия для семей, возраст одного или обоих членов которой не достиг 35 лет (при выполнении прочих условий программы Молодая семья).
  • Отсутствие комиссий.
  • Возможность привлекать созаемщиков для погашения задолженности.
  • Возможность получить кредитную карту Моментум с лимитом 150 тыс. рублей или Классик (до 200 тыс. рублей).

Чтобы получить положительное решение от Сбербанка при переходе на данную программу ипотеки, потребуется подтвердить документально свои полномочия. Такими бумагами выступают Сертификат, гарантирующий получение материнских денег, и выписка из Пенсионного фондас отметкой об остатке денег, имеющихся в наличие на текущий момент.

Отсрочку ипотеки в Сбербанке предоставляют в среднем на год

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк (отзывы об этом свидетельствуют) не предлагается сотрудниками. Нужно самому проявить настойчивость, проконсультироваться в отделении или Контактном центре и выяснить, какие возможности доступны для клиентов в данной ситуации.

Стоит знать, что отсрочка положена не только при появлении первенца в семье, но и для последующих детей. Для многодетной семьи применимы иногда и льготы и улучшение условий кредитования. О таких возможностях стоит уточнять в отделении дополнительно.

2016-02-15

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится
  • Google+

sbankami.ru

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Большинство банков идут навстречу молодой паре, у которой родился ребенок и немного упрощают для них условия кредитования:

  1. семья может получить отсрочку платежей до 3 лет при условии, что у них родился первенец;
  2. если же родился второй ребенок в семье, то часть кредита разрешается погасить за счет материнского капитала;
  3. для случаев, когда у пары появляется третий или более ребенок, то банк может позволить отсрочить ежемесячные платежи на срок до 5 лет.

В большинстве случаев банки рассматривают заявки индивидуально для каждого клиента и в зависимости от ситуации могут предложить выполнить перерасчет кредита, снижение процентной ставки либо предоставить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка.

Многие банки понимают, что за ребенком нужен уход и поэтому платежеспособность клиента может немного упасть. Один из родителей остается на своем рабочем месте, а второй обязан постоянно присматривать за ребенком.

К тому же и придется покупать вещи, питание и прочие. Поэтом попросить отсрочку будет самым логичным вариантом, при рождении ребенка в семье. Это поможет немного снизить нагрузку на бюджет семьи.

От заемщика потребуется составить заявление, а что касается сбора документов, то в данном случае понадобится только прикрепить свидетельство о рождении ребенка и о заключении брака (обычно подходят копии при условии наличия на момент подачи заявления оригинала).

Возможно ли получить отсрочку, если в семье появился ребенок?

Большинство банков уже предусматривает ситуацию, когда клиент может стать неплатежеспособным. Это касается не только рождения ребенка, но и ряда других возможных ситуаций:

  • один из созаемщиков умер;
  • сокращение штата работников, вследствие которого заемщика уволили;
  • серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
  • переезд в другой город;
  • любые другие причины, которые сильно повлияли на финансовое положение клиента.

В других случаях может потребоваться найти ряд справок, доказывающих наличие у клиента уважительной причины.

Особенности получения отсрочки в Сбербанке или ВТБ-24?

Конечно же все банки заинтересованы в том, чтобы клиент смог вернуть полностью весь долг. Лидеры на рынке банковских услуг Сбербанк и ВТБ в плане лояльности к клиентам отлично себя зарекомендовали и готовы предоставить отсрочку платежей по ипотеке при рождении ребенка.

Сбербанк с понимаем относится к молодым семьям и при возникновении проблем с финансовым положением может выдать отсрочку на 3 года, если в семье родился первый ребенок.

Немного другие условия в ВТБ, поскольку каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

При возникновении финансовых трудностей специалисты помогут решить этот вопрос. От клиента лишь потребуется вносить ежемесячно процентную ставку, в то время, когда основная задолженность будет приостановлена.

Что имеем на практике?

Поскольку подписание договора долгосрочного кредитования на самом деле является серьезным шагом, то и клиент должен быть уверенным в своем финансовом положении хотя бы на срок действия договора.

Клиенту следует помнить, что отсрочка от внесения платежей увеличивает общий срок кредитования, то итоговая переплата по кредиту будет значительно выше.

Это связано с тем, что на время отсрочки основной долг будет заморожен, а от клиента потребуется вносить проценты по договору.

Государство подготовило множество программ в помощь молодым семьям, у которых есть дети. При этом есть федеральные (которые действуют по всей России) и региональные. Обязательно уточнить актуальную информацию можно в справочном бюро местных органов управления.

Если в семье уже имеется более 2 детей, то в первую очередь нужно направить усилия на получение материнского капитала. В большинстве банков им разрешается погасить часть задолженности по кредиту.

Набор документов всегда стандартный: паспорт заемщика, заполненное заявление, оригинал и копия свидетельства о рождении ребенка и о заключении брака.

Какие условия следует выполнить?

Получить отсрочку по уплате ипотеки при рождении ребенка на 3 года сложнее, чем на 1 год. Она может быть предоставлена банком только в том случае, когда один из супругов находится в декретном отпуске по уходу за ребёнком и еще есть несколько дополнительных условий, которые мы сейчас рассмотрим.

Дело в том, что при оформлении договора ипотеки на молодую семью берется расчет доходов обеих супругов. И потом если нагрузка на их бюджет будет немного больше с появлением ребенка, то они могут рассчитывать на получение отсрочки только на 1 год.

Но эта ситуация характерна только для молодых семей, у которых работают оба супруга. Матери-одиночке в таком случае смысла нет в отсрочке на один год, ведь она частично лишилась своих доходов и вернуть долг ей будет проблематично.

Подобные случаи будут рассматриваться специалистами банка индивидуально и только потом принимается решение.

На самом деле только появление ребенка в семье само по себе не дает 100% гарантии на получение отсрочки, ведь далеко не все банки могут пойти навстречу заёмщику.

Итоги

Стоит понимать, что полностью платежи не морозятся и в любом случае придется выплачивать проценты по договору.

Поскольку основной долг будет заморожен на период отсрочки, то это сильно может повлиять на общую переплату по кредитному договору, так что об этом нужно помнить при принятии решения о необходимости получения отсрочки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)

+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

bankiweb.ru

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке при разных ситуациях

15.07.2017

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период. Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов. Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Отсрочка по ипотеке — законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

  • взыскание долга с созаемщика или поручителя;
  • уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Категории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:

  1. Семьи, утратившие кормильца;
  2. Лишившиеся основного источника дохода;
  3. Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
  4. Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
  5. Переехавшие в другой город;
  6. Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.

Как взять отсрочку по ипотеке — условия Сбербанка

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно! Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону! Просто позвоните по телефону из любого региона России: Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключение отсрочка по ипотеке в Сбербанке.

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

  1. Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
  2. Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
  3. Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки — 5 лет.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

  • внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
  • собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
  • пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

  • при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
  • если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Процедура получения отсрочки

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

  1. С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
  2. Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
  3. Банк уведомляет клиента о своем решении;
  4. При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.

Необходимые документы

Банк потребует:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • кредитный договор;
  • справки, подтверждающие временное снижение доходов.

Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:

  • подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
  • трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
  • свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
  • подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
  • справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
  • кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.

Когда банк может отказать в отсрочке

Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:

  • обладатели плохой кредитной истории;
  • начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
  • уволившиеся по собственному желанию;
  • имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
  • если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.

Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

  • доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
  • в семье есть другое жилье, помимо залогового;
  • наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.

zakondoma.ru

ОТСРОЧКА ПО ИПОТЕКЕ ПРИ РОЖДЕНИИ РЕБЕНКА

11 дек. 2018, 16:04

С появлением ребенка в семье уровень доходов снижается, а количество расходов стремительно увеличивается. В такой ситуации отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка станет отличным вариантом для облегчения финансового положения в семье. Прежде чем воспользоваться этим вариантом, необходимо взвесить его преимущества и недостатки.

Клиент банка, заключивший договор об ипотеке, может рассчитывать на отсрочку платежей  не только при рождении ребенка. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, и оплатить ссуду денег не хватает, обращайтесь к кредитору, не дожидаясь неприятностей. Одобрить вашу заявку на кредитные каникулы банк может в следующих случаях:

  • смерть одного из созаемщиков;
  • увольнение с работы;
  • потребность в дорогостоящем лечении;
  • вынужденный переезд;
  • другие причины, повлекшие за собой существенное снижение уровня благосостояния семьи.

Рождение ребенка — радостное событие. И для оформления отсрочки по этому поводу понадобится только документальное подтверждение этого факта. В остальных случаях вам придется привлечь поручителя, который убедит представителя кредитора, что по окончании кредитных каникул вы  возобновите выплаты в полном объеме.

Несмотря на заинтересованность в погашении финансовых обязательств своих клиентов, далеко не все банки соглашаются на отсрочку по выплатам. Лидерами в плане лояльности к своим заемщикам остаются Сбербанк и ВТБ.

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке предполагает возможность приостановить выплату тела кредита при появлении первого ребенка на 3 года, при  следующем пополнении в семье — на 5 лет. Такой вариант доступен каждой семье, выплачивающей ипотеку, если родителям не исполнилось 35 лет.

Каждая отсрочка ипотеки при рождении ребенка в ВТБ рассматривается индивидуально, однако, вы можете рассчитывать на ее обязательное одобрение. Оформляя кредитные каникулы, сильно не обольщайтесь, остановить выплаты полностью не получится. Вам придется оплачивать проценты за пользование кредитом, тогда как сумма основного долга будет заморожена.

Подписывая  соглашение об ипотеке, вы берете на себя серьезные финансовые обязательства на длительный срок. Чтобы стать счастливым обладателем недвижимости и выполнять условия договора в полном объеме, прислушайтесь к рекомендациям профессионалов:

  1. Отсрочка выплат по ипотеке дает временное облегчение, но существенно увеличивает сумму переплаты по кредиту, поскольку речь идет о нескольких годах, во время которых основной долг будет заморожен и его размер не будет уменьшаться.
  2. Правительство предлагает различные льготы семьям, имеющим детей и взявшим ипотеку. Причем часть из них федеральные, а часть региональные, действующие только в вашем округе. Узнать об их наличии и условиях получения можно в местной администрации.
  3. Если у вас двое или более детей, направьте свои усилия на оформление материнского капитала, который поможет погасить существенную часть долга и облегчить финансовое положение в семье без всяких отсрочек. 
Подробная информация о банках: ВТБ, Сбербанк России.

Читайте также

cbkg.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.