Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Перевод ипотеки в другой банк


Как ипотеку перевести на другую квартиру?

отвечает Анна Дмитриевна юрист по гражданскому праву

6 апреля 2017 г.

Как ипотеку перевести на другую квартиру? Такой вопрос возникает довольно часто. Кредиты на жилье выдаются на несколько лет, порой на 10-20. За это время может измениться многое, в том числе и требования к условиям проживания.

Закон не запрещает перевод ипотеки на другое жилье, но в этом вопросе каждый банк выдвигает определенные условия.

Согласно закону у каждого ипотечного кредита есть залог – жилье, на приобретение которого он был выдан. Ст. 345 ГК РФ гласит, что предмет залога может быть заменен другим имуществом, если было достигнуто соответствующее соглашение между залогодателем и залогодержателем.

Условия перевода

Чтобы банк дал разрешение на замену предмета залога, должны быть соблюдены следующие требования:

  • Отсутствие просрочек по предыдущим платежам. Как правило, банки согласны на обмен не сразу, а через несколько лет выплат по кредиту.
  • Новая квартира дешевле первой на 20-30%. Это позволяет банку получить очевидную выгоду. Можно даже обменять жилье меньшей площади на квартиру побольше. Но при этом она все равно должна быть дешевле первоначального предмета залога.
  • Квартира находится в населенном пункте или регионе, где есть представительства банка.

Могут также выдвигаться и другие требования: хорошая кредитная история, наличие зарплатной карточки банка и т. д.

Порядок обмена

Порядок действий для перевода ипотеки:

  1. Подача заявления и получение согласия банка.
  2. Проверка юридической чистоты нового жилья. Этим обычно занимаются сотрудники службы безопасности банка или же риелторы.
  3. Подача пакета документов на старую и новую квартиры.
  4. Оформление сделки купли-продажи (ГК РФ не предусматривает понятия «обмен»).
  5. Регистрация прав собственности.

Пакет документов

Документы заемщика:

  • Паспорт, ИНН.
  • Справка о доходах.
  • Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
  • Письменное согласие мужа или жены, свидетельство о браке (для супружеских пар).
  • Выписка по кредитной отчетности для подтверждения отсутствия просрочек.

Документы на квартиры:

  • Документы, подтверждающие право собственности.
  • Выписка из домовой книги с перечнем всех прописанных лиц.
  • Кадастровый паспорт.
  • Выписка из финансового счета об отсутствии задолженности по квартплате.
  • Заключение оценщика о стоимости объектов недвижимости.

law03.ru

Рефинансирование ипотеки

Бывает, что изначально приемлемые условия ипотечного кредитования могут показаться заемщику невыгодными. Объясняется это тем, что банки конкурируют между собой и снижают ставки в борьбе за клиентов. Поэтому появилась такая услуга, как рефинансирование ипотечного кредита. Проще говоря, это выдача нового займа для погашения старого на более комфортных условиях.

Перевод ипотеки в другой банк позволит:уменьшить ставку по кредиту;увеличить срок выплат, либо, наоборот, уменьшить его (снизить переплату);избавиться от дополнительных сборов, страховки (некоторые банки берут большие комиссии);заменить валюту кредита;

сделать обслуживание более комфортным: новый банк находится ближе к работе, предлагает удобные компьютерные и мобильные приложения.

Программа рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита для физических лиц почти не отличается от стандартных программ жилищного займа. В таблице представлены параметры рефинансирования, которые предлагает ВТБ24, Сбербанк, ДельтаКредит (условия на август 2017).

Ставка

Фиксированная на весь срок от 10.6%

Срок займа 1 - 30 лет
Валюта Рубль
Комиссии за выдачу Не предусматриваются
Страхование здоровья и жизни На усмотрение заемщика
Сумма Не более, чем 85% от общей стоимости квартиры (согласно требованиям к первоначальному взносу по ипотечным программам в этом банке)
Погашение Ежемесячно (аннуитетные платежи)
Отсрочка платежа на период оформления Не предусматривается
Возраст заемщика От 21 до 65-70 лет на момент окончания кредита
Требования к стажу работы Не менее 3 месяцев

Чтобы получить лучшие условия по рефинансированию ипотечного кредита, отправьте заявки в несколько банков.

Учитывайте, что банки заново будут оценивать вашу платежеспособность. Отказ возможен, если у одного из супругов снизилась заработная плата либо в семье появился ребенок. Также проблемы возникнут в случае, если вы успели испортить кредитную историю. Поэтому проверьте свою кредитную историю до обращения в банки.

Процедура рефинансирования

Сначала нужно оформить заявку на рефинансирование — для этого обратитсесь в банк. Если вы подали заявку через интернет и вам ее одобрили, то в банк приходите сразу с документами. Чаще всего запрашивают следующий пакет документов:• анкету — заполняется на месте;• паспорт;• справки о доходах (желательно 2-НДФЛ, но допускается и по форме банка);• СНИЛС;• копию трудовой книжки или трудового договора;• военный билет (для мужчин призывного возраста);• выписку об остатке задолженности по ипотеке;• справку о качестве погашения жилищного кредита за весь период выплат;• подтверждение отсутствия просрочек;

• кредитный договор с графиком платежей.

Обычно банк принимает решение по рефинансированию в течение 4-5 дней. Если заявка одобрена, необходимо предоставить разрешение от нынешнего банка о передаче залога, отчет об оценке квартиры или дома, выписку из ЕГРП. Банк может запросить и другие документы.

Новый кредит поступает в счет полного погашения ипотеки безналичным переводом. Рефинансируемый кредит закрывается, меняется залогодержатель ипотечного жилья – закладная передается из одного банка в другой.

Плюсы рефинансированияРефинансирование ипотечного кредита выгодно, если вы оформляли жилищный займ несколько лет назад по высокой ставке. Разберем на примере:

Есть жилищный кредит на 10 лет под 14% годовых. Остаток – 2 миллиона. При таком раскладе переплата банку составит около 1,7 миллиона рублей. Если же перевести ипотеку в другой банк под 12% годовых, то переплата снизится примерно на 300 тысяч, а ежемесячный платеж снизится на 2-3 тысячи рублей.

Минусы рефинансированияГотовьтесь к бюрократическим и финансовым издержкам. Нужно заново собирать справки с работы, из БТИ, оплачивать оценку объекта, страхование. Еще нюанс – при оплате любого кредита первый-второй год большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. И только ближе к 3-4 году соотношение меняется в пользу выплаты основного долга. Поэтому если вы платите ипотеку давно, это значит, что вы уже гасите задолженность, а не только проценты.

Если же вы рефинансируете жилищный кредит в другом банке, то по факту начнете выплачивать ипотеку с нуля – то есть первые годы будете гасить проценты. Есть смысл переводить кредит в другой банк, если процентная ставка будет ниже как минимум на 2%, а остаток долга составляет более 1 миллиона рублей.

Поделитесь

mycreditinfo.ru

Отказ банка в рефинансировании

В данной статье кратко расскажем об одной проблеме, с которой могут столкнуться заемщики в своих банках - первичных кредиторах. 

К нам в компанию часто обращаются клиенты, которые испытывают проблемы с рефинансированием в их банках. Проблема в том, что при обращении в новый банк, тот требует от клиента предоставить согласие первичного кредитора на рефинансирование. Однако такое согласие банки не предоставляют в том числе Сбербанк и Втб24.

На сегодняшний день не так много банков рефинансирующих ипотеку, но и те которые есть, не требуют вышеупомянутого согласия. К ним относятся Нордеа, Юникредит банк, Райффайзен банк и др. В этих банках рефинансировании ипотеки Сбербанка, Втб24 пройдет без проблем. 

Итак вы нашли новый банк, где условия лучше, и хотите перевести свою ипотеку туда. Для этого вам, по-мимо документов с работы, необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора, 
  • график платежей, 
  • справку об остатке ссудной задолженности с информацией о характере погашения долга с указанием просрочек по кредиту если они были, 
  • заявление в банк на полное досрочное погашение ипотечного кредита.
Также читайте этапы рефинансирования. 

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

« Возврат к списку

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Посмотреть отзывы

Положительныхрешений банков

podboripoteki.ru

Как переоформить ипотеку в другом банке и насколько это выгодно?

Отвечает финансовый эксперт Марк Гойхман:

Переоформление или рефинансирование ипотеки в другом банке — очень распространённая операция. Ставки по кредитам снижаются, и может стать выгодным взять кредит под меньший процент и погасить более дорогой. Причём в одном и том же банке это сделать, как правило, не получится, потому что из-за требований ЦБР банку невыгодно закрывать один кредит за счёт другого.

Но, если у вас ипотека, например, под 15 %, а другой банк предлагает под 12 %, стоит задуматься. Но имейте в виду, что вам придётся пройти все процедуры с самого начала и понести дополнительные расходы: комиссия за рассмотрение заявки на кредит, оценка недвижимости, госпошлина за регистрацию сделки, оплата страховок, конвертация, если меняется валюта кредита. Переоформление ипотеки в другом банке выгоднее, если до погашения кредита остаётся ещё длительное время. Но если предлагаемый процент ненамного ниже прежнего, то с учётом всех дополнительных расходов рефинансирование может оказаться просто невыгодным. 

Что касается документов, необходимых для перекредитования в другом банке, то вам могут потребоваться сведения о заёмщике, составе семьи, работе, доходах, имуществе, здоровье, иных кредитах, заложенном объекте недвижимости и пр. 

В случае одобрения кредита и после подписания нового договора банк переведёт нужную сумму кредитору для погашения прошлой задолженности и высвобождения объекта из старого залога. Обязательно заранее нужно учесть и комиссию за такой перевод. Надо быть готовым и к тому, что на время снятия прежнего обременения и регистрации нового (несколько недель) ставка процента будет повышенной.

www.aif.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.