Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Первоначальный взнос по ипотеке что это такое


Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое?

На нашем сайте вы можете найти большое количество статей, посвященных ипотечному кредитованию. Тем не менее, нам часто задают вопросы, ответы на которых мы еще не давали. Сегодня мы поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке.

Первоначальный взнос по ипотеке — это некоторая стоимость объекта покупки (жилья), которую оплачивает заемщик из своего кармана. В зависимости от условий кредитования и банка, размер первоначального платежа может составлять от 5 до 90% общей стоимости объекта.

Как правило, в качестве первоначального платежа выступают собственные накопления заемщика, которые он скопил за тот или иной период своей жизни. В том случае, если у заемщика не хватает определенной суммы для внесения первоначального платежа, он может воспользоваться другим видом кредитования — потребительским. Благодаря такой схеме заемщик получает сразу два кредита. Правда, в этой схеме есть один важный нюанс — возможно, что получив потребительский кредит, заемщик получит отказ в получении ипотечного кредита. Что бы не попасть в такую ситуацию, заемщик должен хорошо зарабатывать — настолько хорошо, что бы при выплате ежемесячных платежей по двум кредитам (ипотечному и потребительскому) у него оставалось не менее 40-50% от всей суммы дохода.

Есть еще один важный момент. Дело в том, что приобретаемая недвижимость оценивается независимым экспертом, причем оценку оплачивает заемщик. Вполне возможно, что стоимость оцениваемого жилья окажется ниже, чем оно стоит на самом деле, а банки выдают кредиты именно на основе оценки эксперта, поэтому есть риск недополучить некоторую сумму. В общем, с получением двух кредитов нужно держать ухо востро.

В отдельных случаях возможно получение ипотечного кредита без первоначального платежа. Как правило, речь идет о специальных кредитных программах, предоставляемых банками. Разумеется, для банка это большой риск, поэтому чаще всего по таким программам высокие процентные ставки. Зато получить кредит по такой программе легче, да и банк в накладе все равно не останется, поскольку ипотечное жилье в любом случае находится в залоге у финансовой организации и в случае чего его можно будет отсудить для продажи и последующего возврата средств.

А что выгоднее для заемщика? Для заемщика выгоднее внести как можно большую сумму первоначального платежа, поскольку в этом случае сумма выплат перед банком будет значительно меньше и ипотеку будет проще погасить. Но плюсы заключаются не только в этом: чем выше сумма первоначального платежа, тем выше вероятность получения ипотечного кредитования, поскольку риски банка снижаются. Более того, в некоторых случаях при внесении определенного первоначального платежа (например, не менее 50% от стоимости жилья) процентная ставка по кредиту снижается.

Кстати, найти предложение на рынке без первоначального платежа сегодня сложно, а если вам даже и удастся это сделать, то такая программа, скорее всего, будет просто невыгодной.

nalichnykredit.com

Первоначальный взнос при ипотеке

Так называемый, первоначальный взнос представляет собой часть стоимости приобретаемого заемщиком жилья, выплату которой он осуществляет самостоятельно. При этом указанная сумма должна быть у заемщика уже на момент получения кредита. Кроме того, размер предоставляемого ипотечного займа, как правило, на прямую зависит от размера первоначального взноса — чем больше сумма внесенного первоначального взноса, тем больше может быть размер предоставляемого кредита. В настоящее время, в соответствии с предлагаемыми различными банками программами ипотечного кредитования, размер первоначального взноса варьируется в пределах от 0% до 90% стоимости приобретаемой жилой недвижимости, в среднем же его размер составляет около 10%-30%. Первоначальный взнос является и отличным инструментом, по средством которого заемщик может существенно сократить срок кредитования, а, соответственно, и снизить переплаты по кредиту. Следует учитывать и тот немаловажный факт, что процентная ставка по кредиту и первоначальный взнос находятся в тесной взаимозависимости, чаще всего банки используют программы, в соответствии с которыми, чем большая сумма вносится в качестве первоначального взноса, тем меньше будет размер процентной ставки.

Как правило, основными источниками первоначального взноса для граждан выступают уже имеющиеся накопления или продажа уже имеющегося в собственности жилья и иного ценного имущества. Вместе с тем, непрерывный рост цен на недвижимость, а также инфляция породили и такой источник первоначального взноса как кредит, который получается на иные цели (потребительский кредит). Также, в соответствии с условиями проводимых государством национальных программ по обеспечению населения собственным жильем, улучшению его жилищный условий, первоначальный взнос или же его определенную часть за заемщика может вносить непосредственно государство.

На сегодняшний день банки активно вводят новые программы ипотечного кредитования, предполагающие предоставление займа и без обязательного первоначального взноса, что особенно популярно в крупных городах в связи с тем, что там темпы роста на недвижимость существенно превышают накопительную способность населения. Указанные программы несут для банков повышенный риск, в связи с чем по ним предусмотрен более высокий процент по предоставляемому займу, а также снижен его максимальный размер.

Существуют две традиционные схемы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Во-первых, возможен вариант, при котором заемщик первоначально берет потребительский кредит и вносит его как первоначальный взнос. Данный способ удобен для тех заемщиков, уровень дохода которых позволит им выплачивать два кредита одновременно. Во-вторых, более распространенным способом является передача в залог банка уже имеющейся в собственности заемщика недвижимости.

Риски банка, осуществляющее кредитование без первоначального взноса существенно возрастают, что обусловлено следующим:

  • возможно возникновение ряда трудностей с собственными оборотными средствами, в тех случаях, когда банк активно занимался предоставлением займов без первоначального взноса и оказался в ситуации непогашения кредитов и задолженностей по ним;
  • если заемщик не вносил собственные средства, повышается риск невозврата по такому займу. Данное обстоятельство специалисты связывают с тем, что в тех случаях, когда заемщик вносит первоначальный взнос, он ощущает определенную ответственность и не хочет потерять внесенные деньги.

Именно поэтому наблюдается ужесточение требований к заемщикам по кредитам, не предусматривающим первоначальный взнос. Ипотека в таком случае становится более рискованной как для банка-кредитора, так и для самого заемщика.

www.86000.ru

Каков первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году?

Первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита – это определенна часть стоимости жилья (или другой недвижимости), которую потенциальный заемщик должен оплатить наличными во время оформления ипотечного договора. В зависимости от того, какая именно была выбрана ипотечная программа, сумма первоначального взноса может сильно отличатся. Так, в зависимости от типа жилья (или недвижимости), на приобретение которого оформляется ипотека, первоначальный взнос может составлять от 0% и до 90% от рыночной стоимости недвижимости. В качестве источника для первоначального взноса можно использовать свои собственные сбережения, продажа собственного имущества, потребительский кредит. А в этом году разрешили в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

2018 год – изменения в ипотечной программе

В текущем году многие кредитные организации страны перестали выдавать населению ипотечные кредиты в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране. А некоторые кредитные организации просто подняли процентную ставку по кредитам этого типа. И если еще в прошлом году ипотека могла быть оформлена всего под 10 процентов, то в текущем году минимальная процентная ставка начинается с 15%.

Изменения в ипотечной программе затронули и размер первоначального взноса. Если в прошлом году большинство кредитных организаций устанавливали размер первоначального взноса на уровне10 процентов от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь минимальный первоначальный взнос составляет 20%, а тои 30% от стоимости приобретаемого жилья. Многие семьи просто не могут себе позволить внести такой высокий первоначальный взнос, поэтому с каждым днем ипотека пользуется все меньшим спросом среди граждан РФ.

Ипотека под материнский капитал – что это такое?

Сегодня все больше молодых семей используют возможность приобретения собственного жилья при использовании материнского капитала. Ипотека, оформленная при использовании средств материнского капитала, отличается от остальных ипотечных кредитов целым рядом особенностей.

Следует начать с определения, что это такое, материнский капитал? Это материальная помощь семьям, в которых родился второй (и последующие) ребенок. Но потратить эту государственную помощь семья может только в четко определенных законодательством целях. Соврем недавно средства, материнского капитала разрешили использовать для приобретения собственной жилплощади (за счет оформления ипотечного кредита). Использовать финансовые средства этой государственной помощи во время оформления ипотечного договора можно двумя способами:

1.​ Как первоначальный взнос.

2.​ Для погашения основной суммы ипотечного кредита.

Однако сложность использования материнского капитала в таком аспекте как ипотека заключается в том, что не все отечественные финансовые учреждения готовы принять средства государственной помощи молодой семье в качестве первоначального взноса. В остальном ипотека при выплате, которой предполагается использования средств материнского капитала, ничем не отличается от ипотечных кредитов других видов. Так, процентная ставка по кредиту этого типа вполне стандартная и начинается от 10 процентов.

Есть еще один важный момент. Если средства материнского капитала планируется использовать во время оформления ипотечного кредита как первоначальный взнос, то такие действия можно проводить только тогда, когда ребенок, на которого была выдана помощь, достигнет трехлетнего возраста. Но если на момент рождения ребенка ипотека была уже открыта, то ее можно погасить средствами материнского капитала в любой удобный для семьи день (даже непосредственно в день получения сертификата).

При использовании средств материнского капитала при погашении или оформлении ипотечного кредита важно учитывать еще один момент – средства государственной помощи в форме наличных не передаются.

Подведем итоги

Сегодня в непростых условиях экономической ситуации страны оформить ипотечный кредит не так просто, как это было еще несколько лет назад. Да и условия во время оформления ипотечного кредита ужесточились – каждый потенциальный клиент банка, который хочет оформить на свое имя ипотечный кредит, проходит более строгую проверку сотрудниками банка и должен представить более полный пакет документов. Да и первоначальный взнос по ипотечному кредиту вырос вдвое.

Однако ипотека в 2018 году сохранила и некоторые позитивные моменты. Например, благодаря тому, что условия ипотечных программ регулируются на законодательном уровне, по кредитам этого типа не наблюдаются резкие скачки процентных ставок. Так, на сегодняшний день процентная ставка по ипотечным кредитам составляет в среднем 15% — 20% годовых. А в текущем году у граждан еще появилась возможность оформления ипотечного кредита без оплаты первоначального взноса. Но такой вид ипотечного кредитования доступен только при соблюдении определенных условий.

krepoteka.ru

Первоначальный взнос при ипотеке

Ведущий рубрики «Финансовая грамотность» Директор Департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Алексей Бахаев.

Первоначальный взнос — это личные денежные средства заемщика, которые используются для оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости. Как правило, он составляет 10–50 % от цены квартиры. Имея на руках необходимую сумму, можно уже планировать покупку квартиры и новоселье! То, какой именно размер первоначального взноса потребуется, зависит от конкретной программы конкретного банка.

Размер первоначального взноса непосредственно влияет на ставку по кредиту. Как правило, чем больше размер первоначально взноса — тем ниже ставка.

Дело в том, что при определении процентной ставки банки учитывают риски невозврата кредита, а этот риск уменьшается при увеличении участия заемщика своими денежными средствами в приобретении недвижимости.

Чтобы накопить на первоначальный взнос, нужно, в первую очередь, пересмотреть свои расходы, исключить необязательные и откладывать от 30 % своего ежемесячного дохода. Идеально, чтобы эта сумма не превышала 50 %. Самое главное — делать это регулярно, тогда в дальнейшем это станет привычкой, что позволит без труда накопить на первоначальный взнос и платить по кредиту.

Сколько же нужно ежемесячно откладывать средств, чтобы накопить на первоначальный взнос (30–50 %) в Москве или Московской области?

Средний уровень дохода в столице в этом году составлял 55 тыс. рублей. К примеру, квартира стоит 5 млн рублей. При минимальном первоначальном взносе 10 % необходимо внести 500 тыс. рублей. Если семья с доходом 100 тыс. рублей будет откладывать 50 % от заработков, то на первоначальный взнос можно накопить за 10 месяцев. При этом сумма кредита составит 4,5 млн рублей, а платежи банку — 50 тыс. рублей ежемесячно.

Если говорить об ипотеке с нулевым первоначальным взносом, то для заемщиков подобные кредиты, безусловно, выгодны. Это связано с отсутствием кризисных рисков у заемщика. При уменьшении стоимости недвижимости или потери работы человек может просто перестать платить по кредиту, не понеся при этом больших потерь. Однако ипотека без первоначального взноса намного дороже, чем традиционный ипотечный кредит. Банки редко предлагают кредитование без первоначального взноса. По нашему мнению, подобные кредиты не будут иметь широкого распространения, так как банкам выгоднее получить разделить риски с заемщиком, что увеличивает вероятность возврата кредита.

В настоящее время на рынке ипотечного кредитования присутствуют достаточно много адресных ипотечных программ, направленных на решение вопроса с жильем для определенных категорий граждан. Например, «Военная ипотека», где первоначальный взнос за военнослужащего оплачивает государство и продолжает в дальнейшем вносить за него платежи по кредиту; «Материнский капитал», который можно использовать как первоначальный взнос или средство досрочного погашения кредита; «Ипотека для молодых» со сниженным первоначальным взносом; «Молодые ученые» и «Молодые учителя» — программы с минимальным первоначальным взносом, предусматривающие постепенное увеличение уровня дохода молодых специалистов.

Минимизировать риски, связанные с ипотечным кредитом, можно с помощью страхования ответственности заемщика. Оно позволяет заемщику получить кредит с низким первоначальным взносом, застраховав свою ответственность от неисполнения обязательств по выплате кредита, и гарантирует, что в случае дефолта заемщика банк не будет предъявлять к нему дополнительных претензий. Недостатком можно считать высокую стоимость услуги — сумма страховой премии по этому виду страхования составляет 2,5–3,5 % от суммы кредита.

www.ipocred.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.