Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]dex.ru

Получить ипотеку под материнский капитал


Как получить ипотечный кредит под материнский капитал

Ситуация на рынке жилья такова, что стать обладателем собственной квартиры практически невозможно для человека со средним достатком. Но семьи с детьми могут получить помощь государства для улучшения жилищных условий.

При появлении в семье второго ребенка государство выделяет деньги, которые можно потратить на образование детей, пенсию матери или приобретение жилья – так называемый материнский (семейный) капитал. Используя эти средства можно воспользоваться одной из специальных ипотечных программ, предлагаемых банками. Как же можно взять ипотечный кредит под материнский капитал?

Получение ипотеки под материнский капитал

Получатель материнского капитала выбирает банк, который предлагает подобную программу ипотечного кредитования и подает заявку на получение кредита, прикладывая к заявке сертификат на получение причитающегося материнского (семейного) капитала.

Сотрудники банка определят предельный размер займа и в индивидуальном порядке устанавливают процентную ставку на основании проверки предоставленных документов личности и платежеспособности заемщика и созаемщиков. К максимально возможной сумме кредита, оцененной исходя из уровня совокупного дохода семьи, добавляется сумма материнского капитала, который на 2017-2018 годы составляет 480 тысяч рублей.

Заемщик получает ипотечный кредит, состоящий из двух частей. Одну – с учетом начисленных процентов по установленной банком ставке он погашает самостоятельно за счет собственных доходов, которые он получает, строя карьеру в какой-либо фирме, а вторую – в размере средств капитала погашает Пенсионный Фонд, проценты за использование этой части долга заемщик уплачивает самостоятельно по ставке рефинансирования ЦБ РФ, но лишь до поступления средств материнского капитала в банк.

Деньги, полагающиеся к уплате по сертификату, перечисляются непосредственно на счет банка, в котором заключен договор займа, только после оформления жилья, приобретенного в ипотеку, в общую долевую собственность получателя капитала и его детей.

При такой схеме банк увеличивает утвержденную сумму займа на размер капитала, что увеличивает шансы на приобретение достойной жилплощади, даже при недостаточно высоком заработке заемщика.к содержанию ↑

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Когда договор ипотеки заключен до появления в семье второго ребенка, сразу после его рождения или усыновления, семья может использовать эти средства для погашения займа.

До недавнего времени использовать материнский капитал до достижения вторым ребенком 3-летнего возраста было невозможно, но теперь при наличии обязательств по ипотечному кредиту его можно потратить незамедлительно. Достаточно получить сертификат на сайте ведомства, подтверждающий право на материнский (семейный) капитал. Затем документ следует предъявить банку-кредитору, одновременно заполнить заявление о выплате средств в Пенсионный фонд и предоставить туда действующий договор ипотеки. В установленные законодательством сроки заявление будет рассмотрено и Пенсионный фонд перечислит деньги в банк, в счет погашения обязательств по договору ипотеки.

Существуют некоторые ограничения при оплате долга заемщика в банке:

  • Объект жилой недвижимости, приобретенный в ипотеку, располагается на территории РФ;
  • В кредитном договоре четко прописывается цель кредитования – «на приобретение жилого помещения по адресу…» с указанием площади квартиры или дома;
  • Приобретенное в ипотеку жилье оформляется в долевую собственность получателя, детей и других членов семьи;
  • Заемщиком или созаемщиком по договору ипотеки обязательно выступает сам получатель материнского капитала или лицо, состоящее с ним в официальном браке;
  • Средства материнского капитала могут использоваться только для погашения основной части долга и начисленных процентов. Заемщику придется самостоятельно уплачивать штрафы, пени и комиссии.

Остаток долга по кредиту, после погашения его части материнским капиталом, подлежит реструктуризации – размер ежемесячных платежей снизится, а срок возврата останется неизменным. Появятся свободные средства на покупку модной одежды или бытовой техники: чайников, тостеров.

к содержанию ↑

Внесение первоначального взноса материнским капиталом

Не имея собственных накоплений для внесения первоначального взноса, можно оформить ипотеку, при наличии сертификата. Банк может разрешить заемщику не самостоятельно выплачивать первоначальный взнос до выдачи займа, а просто дождется, пока Пенсионный фонд перечислит средства в счет его оплаты. Взнос составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Размер самого займа зависит от платежеспособности заемщика.

 Загрузка ...Оцените статью: (голосов - 3, рейтинг: 5,00 из 5) Загрузка...

4damki.ru

Ипотека с материнским капиталом

Если вы ищете в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал на выгодных условиях, мы поможем вам это сделать максимально быстро и комфортно. На этой странице собранны программы с возможностью использования мат капитала, как в качестве первоначального взноса, так и для частичного досрочного погашения ипотеки.

Россияне, у которых появился второй ребенок в семье имеют право воспользоваться государственной поддержкой в виде материнского капитала. Эта помощь представляет собой некую сумму денежных средств (в 2018 году она составляет 453 026 рублей), которую можно направить на определенные, предусмотренные законодательством, цели. Самым популярным расходом данной суммы является улучшение жилищных условий посредством оформления ипотеки с материнским капиталом. Именно эти программы кредитования с возможностью подачи онлайн-заявки и представлены на этой странице. 

Варианты ипотеки под материнский капитал

Денежные средства, предоставленные в качестве государственной поддержки для семей, у которых родился как минимум второй ребенок, по ипотечным программам можно использовать тремя способами:

  1. Использование материнского капитала в качестве части или всего первоначального взноса по приобретаемому в ипотеку жилью. Программы ипотечного кредитования, предусматривающие такой вариант, подойдут в первую очередь гражданам, нуждающимся в срочном расширении жилплощади, и не имеющим достаточных собственных накоплений.

  2. Для частичного досрочного погашения. Этот вариант зачастую применяется россиянами, которые уже оформили долговые обязательства, и после рождения второго ребенка хотят сэкономить на итоговой переплате за счет сокращения срока своего займа или уменьшить уровень ежемесячного платежа.

  3. В качестве отдельного целевого кредита. Такие ипотечные программы предусматривают, что максимальная сумма, выдаваемая в долг, равна уровню мат капитала. То есть они направлены в качестве помощи россиянам, у которых не хватает части от стоимости желаемой недвижимости. Причем схема погашения зачастую по таким кредитам – буллитная (проценты оплачиваются заемщиком ежемесячно, а основной долг погашается разовым платежом, перечисленными из пенсионного фонда средствами материнского капитала).

Нюансы оформления ипотеки с использованием мат. капитала

Вне зависимости от варианта применения данной государственной помощи все способы имеют общие нюансы. Они связаны с тем, что денежные средства, выделенные в качестве материнского капитала, перечисляются в банк государственной структурой – пенсионным фондом РФ, а их целевое применение четко ограничено законодательными нормами. Соответственно, заемщику приходиться столкнуться с некой бумажной волокитой.

  1. Предварительно, после рождения второго ребенка, необходимо получить сертификат на мат капитал.

  2. Вместе с ним и документами, предусмотренными по условиям банка, подается заявка на приобретение недвижимости в ипотеку.

  3. При положительном решении коммерческой структуры производится оформление долгового обязательства и регистрируется сделка по приобретению недвижимости с ее обременением.

  4. В пенсионный фонд подается необходимый комплект документов с заявлением на распоряжение материнским капиталом.

  5. В течение месяца обращение рассматривается государственным органом.

  6. При положительном результате денежные средства перечисляются на счет кредитной организации для оплаты задолженности.

Невзирая даже на такую не самую простую процедуру использования материнского капитала, затраченные усилия все же помогут улучшить свои жилищные условия. Причем вариант ипотеки в этом вопросе достаточно подходящий, так как выбранная недвижимость может быть приобретена уже сейчас, в то время, как государственной помощью получиться воспользоваться, в некоторых случаях, спустя полгода.

zanimayonlayn.ru

Как взять ипотеку с использованием материнского капитала

Если семья имеет 2 и более несовершеннолетних детей, ей может быть предоставлена ипотека с материнским капиталом. Займ выдается с использованием денежной поддержки, которую предоставляет государство. Ее наличие позволяет сократить траты на погашение кредита.

Однако использование материнского капитала усложнит процедуру оформления. По этой причине человек должен заранее разобраться в особенностях осуществления сделки. Кроме того, стоит определиться, можно ли использовать средства до достижения ребенком 3 лет.

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Согласно действующему законодательству, материнский капитал можно потратить строго на определенные цели. В их перечень входит приобретение или постройка жилья. Если семья покупает недвижимость при помощи ипотечного договора, деньги, предоставленные государством, можно направить для закрытия долговых обязательств. Однако выполнение манипуляции подразумевает наложение ряда ограничений.

Согласно правилам, материнский капитал может быть использован в качестве первого взноса по кредиту или направлен на погашение основного долга и начисленных процентов. Следует помнить, что деньги, полученные за рождение второго ребенка, можно направить только на закрытие целевого займа. При этом кредитный договор может быть заключен ранее возникновения у семьи права на материнский капитал или после его появления. В роли участника сделки с банком может выступать не только сам владелец сертификата, но и его супруг.

Материнский капитал нельзя направить на закрытие штрафов или пеней, начисленных за просрочку платежей по ипотечному кредиту. Подавая заявление в Пенсионный Фонд, владелец сертификата должен в обязательном порядке указать цель, на достижение которой будут направлены средства. Кроме того, человек обязан документально подтвердить факт правомерного использования денег. Капитал нельзя получить на руки. Он перечисляется в адрес кредитной организации безналичным платежом.

Согласно действующему законодательству, использовать материнский капитал нельзя до 3 лет ребенка. Однако, если средства направляются на погашение ипотеки, правило перестает действовать. Оформление займа с использованием материнского капитала до достижения ребенком возраста 3 лет осуществляется в стандартном порядке.

Ипотека под материнский капитал

Перед тем, как использовать материнский капитал для погашения ипотеки, стоит ознакомиться с условиями, на которых банки согласны выдать деньги в долг, и требованиями к заемщику. Эксперты советуют изучить предложения нескольких кредитных организаций, чтобы взять деньги, используя выгодный тариф.

Условия

Условия предоставления денег в долг под материнский капитал могут существенно отличаться в зависимости от банковского учреждения, в которое решит обратиться человек. От их особенностей зависит, сколько денег потребуется внести для закрытия долговых обязательств. Так, средние показатели по рынку имеют следующий вид:

  • максимальная сумма – до 60 000 000 рублей;
  • ставка по кредиту – от 10,5%;
  • срок возврата капитала – до 30 лет;
  • размер страховки – от 0,2%.

Условия могут меняться в зависимости от индивидуальных нюансов кредитования. Так, реальная ставка по предложению может быть на несколько процентов выше минимального показателя, указанного в рекламе. Если человек хочет получить деньги в долг с плохой кредитной историей, размер переплаты тоже будет повышен. Кроме того, существует высокий риск получения отказа на заявку о предоставлении займа.

Страхование тоже отражается на итоговой стоимости предложения. Получить деньги в долг на покупку жилья по минимальной ставке удастся только в том случае, если человек приобрел полный пакет страхования. В ином случае размер переплаты существенно повысится. Популярные банки выдают ипотеку на условиях, содержащихся в таблице ниже.

Название организации Ставка Доступная сумма Период возврата Страховка
Сбербанк От 8,9% От 300 000 рублей До 30 лет От 1% от суммы
ВТБ 24 От 10,9% 600 000- 60 000 000 рублей До 30 лет От 0,5% от суммы
Уралсиб От 11,25% От 300 000 рублей До 30 лет От 0,2% от суммы
Раффайзенбанк От 11% От 600 000 рублей 1-25 лет От 0,2% от суммы
Россальхоз банк От 10,75% 100 000-20 000 000 рублей До 25 лет От 0,3% от суммы

Требования

Чтобы банк согласился выдать ипотеку под материнский капитал, заявитель должен соответствовать ряду требований. Анализируя анкеты потенциальных клиентов, кредитное учреждение обращает внимание на:

  1. Возраст. Обычно деньги предоставляются в долг лицам в возрасте от 21 до 65 лет.
  2. Кредитную историю заявителя. Если у человека в прошлом имелись серьезные просрочки по иным займам, получить ипотеку под материнский капитал будет значительно сложнее.
  3. Наличие собственной недвижимости. Если семья не нуждается в улучшении жилищных условий, получить ипотеку под материнский капитал не удастся.
  4. Регион проживания. Обычно банки сотрудничают только с заемщиками, прописанными на территории субъекта, в котором имеется отделение кредитной организации.
  5. Заработная плата. Деньги в долг выдаются только лицам, которые успеют своевременно вернуть капитал. В учет принимается официальная заработная плата заемщика. Прибыль, получаемая из неофициальных источников, тоже может быть учтена, однако только в качестве дополнительного дохода.

Получив ипотеку под материнский капитал, человек обязан оформить купленную квартиру в долевую собственность. При этом часть площади в обязательном порядке должна быть выделена несовершеннолетним детям. Если гражданин пренебрежет правилом, будет считаться, что он нарушил договор.

Документация

Перед тем, как обращаться в банк, необходимо подготовить пакет документации. Если человек планирует получить ипотеку под материнский капитал, бумаги нужно направлять не только в выбранное кредитное учреждение, но и в Пенсионный Фонд РФ. Обращаясь в банк, необходимо иметь при себе:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала;
  • справка о доходах;
  • документация на недвижимость;
  • справка из ПФР, подтверждающая, что на счету заемщика имеются средства;
  • заявление, подтверждающее, что заявитель обязуется оформить недвижимость в долевую собственность.

Обращаться в Пенсионный Фонд тоже необходимо с готовым пакетом документации. Список бумаг отличается от перечня, который требуется при  подаче заявки в банк. В перечень входят следующие документы:

  • бумага, подтверждающая намерение получить ипотеку под материнский капитал (документ выдает банк, после получения заявки);
  • информация о недвижимости, которую заемщик хочет приобрести в кредит;
  • личные документы заявителя;
  • заявление с просьбой о переводе средств.

Следует помнить, что уведомить Пенсионный Фонд об использовании материнского капитала нужно минимум за 6 месяцев. Дело в том, что за этот срок сотрудники ПФР осуществляют планирование бюджета. Если человек хочет использовать капитал осенью, ему стоит обратиться к представителям организации весной.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Мат капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Чтобы осуществить манипуляцию, человеку потребуется подготовить документы, а затем обратиться в ПФР и банк. Процедура может вызвать затруднения, если человек обращается за средствами до достижения ребенком возраста 3 лет.

Дело в том, что в законе четко не обозначен получатель средств. ПФР должны перевести капитал продавцу недвижимости, однако организация не хочет выдавать деньги до достижения ребенком 3 лет кому бы то ни было, кроме банков. Однако, если средства перечисляются кредитному учреждению, они уже идут на погашение ипотеки за счет мат капитала, а не используются в качестве первого взноса.

Особенности погашения ипотеки при помощи материнского капитала

Если семья получила ипотеку до того, как в ней родился второй ребенок, она может направить предоставленные государством средства на закрытие текущего долга. Практика показывает, что использовать капитал для погашения уже имеющегося жилищного кредита значительно проще, чем применить его в качестве первоначального взноса.

Чтобы закрыть долг по ипотеке с помощью средств материнского капитала, нужно осуществить следующие манипуляции:

  1. Обратиться в банк и получить справку о текущей задолженности по кредиту.
  2. Подготовить необходимые документы и подать заявку в ПФР на рассмотрение. Анализ поступившей просьбы осуществляется в течение месяца. Если ее одобрят, такое же количество времени необходимо для перевода денег банку.
  3. Получить новый график погашения задолженности.
  4. Продолжать погашать займ до полного расчета с банком.

Когда кредит закрыт, человек становится полноправным владельцем квартиры. Закон позволяет выполнить досрочное погашение. Свои средства плюс мат капитал дадут возможность быстрее рассчитаться с долгом.

cabinet-lawyer.ru

Ипотека под материнский капитал

22:55, 20 декабря 2016 23   0   1578

Государством за рождение в семье второго и последующего ребёнка установлено поощрение в виде материнского капитала. На уровне законодательства прописаны случаи, при которых его можно использовать. Чаще всего граждане используют государственный капитал в целях покупки квартиры за наличный расчёт или взятия в ипотеку. Потратить государственный капитал на цели, которые не прописаны в законодательстве запрещено.

Капитал, полученный от государства, можно использовать для погашения суммы долга или в качестве первоначальной оплаты.

К сожалению, на данный момент далеко не каждый банк принимает материнский капитал в качестве первого взноса. Но всё-таки есть банки, которые согласны предоставить заём. В основном ими устанавливается кредитная ставка в размере 9-14 процентов годовых.

Условия получения

В основном все банки устанавливают для семьи следующие требования:

  • Граждане должны быть платёжеспособны. А стаж на последнем месте работы должен быть более полугода.
  • В расчёт заработной платы заёмщика берётся только официальный заработок. Остальное лишь как дополнительная и непостоянная подработка.
  • У гражданина должно быть имущество в собственности.
  • Заёмщик должен обладать хорошей кредитной историей.

Список банков, которые принимают МК в качестве первого залога

Не многие банки принимают материнский капитал в качестве первого платежа. Сейчас для оплаты можно обратиться в следующие учреждения:

  1. Альфа Банк.
  2. БАЛТИНВЕСТБАНК.
  3. Московский кредитный банк.
  4. Сбербанк.

Не стоит торопиться с выбором банка. Желательно сначала узнать все условия у каждого по отдельности и лишь после этого заключать договор.

Документы для оформления

Для оформления кредита заёмщику необходимо принести следующий пакет бумаг:

  • Документы, подтверждающие личность заёмщика.
  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Документы, подтверждающие, что заёмщик сможет оплатить ипотеку.
  • Договор купли-продажи.
  • Справку с пенсионного фонда, в качестве подтверждения наличия денежных средств на счёте.
  • Документы об объекте недвижимости.
  • Заявление, которое будет подтверждать ваши намерения оформить помещение в общую долевую собственность.

Затем вам будет необходимо явиться в пенсионный фонд и предоставить следующие документы:

  1. документ, который будет являться подтверждением того, что вы приобретаете недвижимость. Выдаёт его банк после оформления вашей заявки;
  2. информацию о приобретаемом по договору имуществе;
  3. заявление о переводе денежных средств.

Каждый должен знать о том, что банки вправе требовать в отдельных случаях дополнительный перечень документов.

Ипотека под МК в сбербанке

Данный банк является одним из немногих, кто охотно принимает оплату материнским капиталом. При помощи средств, имеющихся на счёте, можно погасить уже часть ипотеки. Для этого нужно прийти в банк и заполнить выданных справку. Там потребуется указать:

  • вид кредитования;
  • сумму остатка по ипотеке;
  • есть ли просроченная задолженность.

Данный документ нужно передать в пенсионный фонд и написать соответствующее заявление. Оплата кредита произойдёт в течение 2 месяцев. Также сбербанк предоставляет вощможность использовать данный капитал при покупке готовой квартиры, ещё строящегося имущества, строительстве своего дома. Данный банк является одним из первых, кто начал идти семьям навстречу.

Погашение имеющейся ипотеки с помощью МК

Погасить кредит таким способом можно следующими вариантами:

  1. оплата самого кредита. Наиболее популярный вариант у нас в стране. Благодаря снижению суммы произойдёт уменьшение процентов. Соответственно и сумма переплат будет значительно ниже;
  2. оплата первоначального взноса. Ранее банки порой отказывали таким гражданам в кредите. Так как считалось, что такие граждане обладают низкой платежеспособностью. Но в наше время ситуация кардинально изменилась. Однако предоставляются в таком случае далеко не самые выгодные процентные ставки. К сожалению, гражданам приходится на них соглашаться, так как другого выхода нет.
  3. оплата кредитных процентов. Такой вариант, несомненно, выгоден для банка. Так как он сразу получает оплату своих процентов. Граждане должны выбирать оплату процентов, если они знают, о том, что не будут заранее оплачивать кредит. Но, если вы всё-таки произвели оплату процентов, то в быстром погашении нет смысла.

Любая семья нашей страны может воспользоваться материнским капиталом для приобретения имущества. Для этого потребуется найти квартиру и выбрать наиболее подходящий для себя банк.

Каждый должен знать о том, что банк может отказать в выдаче ипотеки под материнский капитал, если граждане не соответствуют имеющимся требованиям банка или не могут предоставить нужные для банка документы.

lawestate.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.