Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Помогите взять ипотеку с плохой кредитной историей


Помощь по ипотеке с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей является реальной, тем более, что банки умеют минимизировать риски.

Правда, получить ее сложно, причем не только тому, кто уже успел задолжать по кредитным платежам, но и тем, кто и вовсе не успел отметиться в банках в качестве неплатежеспособного заемщика.

Невыгодные условия на ипотеку с плохой кредитной историей

Если вы пошли в один банк, в другой, третий, но везде вам отказали, не стоит думать, что так будет везде.

Найдутся банковские организации, которые согласятся дать ипотеку с отрицательной кредитной историей, вот только условия вряд ли окажутся выгодными. Как правило, обязательно нужно учесть:

  • наличие поручителя с большим и стабильным доходом;
  • наличие своего заработка, причем его подтвердить придется официально. Если вы оформлены на небольшую зарплату, как бы вы не доказывали, что денег у вас много, банк словам не верит;
  • на погашение ипотеки с плохой кредитной историей будет высокая процентная ставка;
  • срок для полного погашения окажется небольшим;
  • в качестве взноса придется заплатить достаточно большую сумму.

Ипотечный кредит может быть выдан даже с отсутствием поручителя и большого подтвержденного дохода, однако в таком случае нужно будет оставить в залог недвижимость, которую вы покупаете под ипотечный займ.

С другой стороны, многие банки не желают рисковать даже тогда, когда заемщик ни разу не подводил банки. Поэтому требование подписания залогового договора может касаться всех, даже тех, кто смог подтвердить большой доход.

Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей

При отказе банка о выполнении условий, которые выгодны вам, от учреждения ничего добиться уже не удастся, однако можно пойти другим путем.

Попробуйте оценить спектр банков, которые сравнительно недавно вошли на рынок.

Они, как правило, мало известные, но очень хотят набрать клиентскую базу для последующего развития.

Такой банк может даже не проверять историю, предлагает более выгодные условия, не отличается большой жесткостью и более лояльно относится к клиентам.

Теперь немного о бюро кредитных историй.

Этих организаций на самом деле немало, все они обладают не одной общей базой, а каждый своей.

Банки, которые сотрудничают с БКИ, подписывают соответствующий договор о возможности получения доступа к списку неплатежеспособных нечестных клиентов.

Так, если банк молодой, наверняка у него нет множества связей, а значит, шансы найти вас как неплательщика по ипотеке с плохой кредитной историей, резко сокращаются.

Если все-таки удастся выглядеть в глазах банка чистым, можно рассчитывать на очень хорошие условия.

Как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей

Помощь по ипотеке с плохой историей может заключаться в следующем: обратитесь в БКИ, которая содержит данные о вас, как о неблагоприятным для работы заемщике.

Ежегодно вы можете подавать по 1 запросу бесплатно, на что организация обязана дать ответ: какой банк успел обвинить вас в неуплате минимальных платежей по кредитному договору.

После того, как информация будет предоставлена, следует обратиться в банк для выяснения причин, для чего потребуется поднятие всей истории и проверка частоты платежей. Если все нормально, нужно требовать справку, которая поможет убрать вас из списка.

Таким образом, конфликт будет решен, и вы сможете взять ипотеку на наиболее выгодных условиях.

Способы взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками

Если ранее по кредиту у вас были просрочки, но незначительные, можно попытать счастье в тех же банках.

Помощь с плохой кредитной историей не потребуется, если платежи приходили всего на несколько дней позже, а просрочек было мало.

Банку важно, чтобы клиент не пропал никуда с его деньгами, поэтому, если по кредиту платежи вносились стабильно, но иногда с просрочками в 1-5 дней, ситуацию можно решить. Тем более, что система иногда дает сбои и можно все списать на длительность прихода платежа.

Утверждать, что из-за задержки зарплаты вы не платили кредит, смысла нет.

Многие специалисты могут порекомендовать именно так и поступить, однако зря – банк не будет занимать много денег тому, кто получает зарплату неизвестно-когда, а выгодные условия предлагаются только уверенным в собственной платежеспособности людям, умеющим это доказать.

Даже в случае, если вы ранее просрочили платежи из-за неудачной работы, где оплата труда была нестабильной, утверждайте, что сейчас у вас все наладилось.

Работа другая, да и времени после увольнения со старой и обустройства на новую прошло уже достаточно, чтобы убедиться, что работа надежная и позволит вносить платежи строго по графику.

Кредит на жилье молодой семье с плохой кредитной историей можно оформить и напрямую от застройщика.

Однако, как правило, такие ипотечные кредиты предоставляются не в виде ипотечного договора, а в форме краткосрочного кредита.

Есть, правда, и плюс – застройщики не имеют доступ к бюро кредитных историй.

poluchenie-kreditov.ru

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей? Как убедить банк выдать такую ссуду? Кто поможет с выдачей ипотечного кредита? И что будет если не платить за ипотеку?

Более 70% всей жилой недвижимости приобретается в кредит. Большая доля приходится на новостройки, заключают список популярных объектов частные дома. Займы на приобретение жилья могут быть разными, самый популярный — ипотечный кредит.

Что такое ипотека

Сама по себе ипотека — это залог, который в случае невыполнения заемщиком обязательств, переходит во владение кредитора. Ипотечный кредит — это договор целевого займа, где в качестве обеспечения выступает «ипотека». Сама суть таких отношений позволяет займодателю существенно снизить риски, ведь в случае наступления форс-мажора, расходы можно компенсировать за счет взыскания залога. Почему же банки неохотно выдают крупные займы тем, чья кредитная история уже испорчена? Ответ кажется банальным — не доверяют! На самом деле на решение о выдаче или отказе базируется на множестве факторов.

Узнайте так же о кредите за откат, кому он интересен, схемы и ответственность за него.

Что влияет на решение займодавца о выдачи ипотеки при плохой кредитной истории

Получить ипотеку с плохой кредитной историей не так-то просто. С одной стороны банк снижает рискованность сделки, с другой приобретает «головную боль» в виде совершенно непрогнозируемого заемщика. Опасности становятся понятны, если углубиться в российское законодательство. Процедура взыскания имущества, которое по договору должно перейти к займодавцу, довольно сложная. Представители банка не могут просто прийти и выселить вас на улицу. Подается соответствующий иск и только по решению суда приставы предпринимают какие-то действия. Судебная практика показывает, что забрать причитающееся, банк может далеко не всегда. Нельзя забрать недвижимое имущество, если у должника нет другого. В данном случае решение — это переселение в квартиру меньшего метража с вычетом разницы в счет долга. Особая ситуация, когда в помещении прописаны дети — нарушать их права не имеет права ни кто. Вот и получается, что вроде банк застрахован обеспечением, а в реале забрать его не может.

Если заемщик заявляет о желании взять ипотеку с плохой кредитной историей, банк обязательно учтет следующие факторы:

  • семейное положение потенциального заемщика. Во избежание вышеописанной ситуации, а так же для учета семейного дохода и прогноза расходов. Как правило, 60% респондентов неадекватно оценивают свои силы;
  • прогноз ликвидности приобретаемого объекта. Если вы собираетесь купить недвижимость на вторичном рынке или в частном секторе с достаточно большим износом, то с годами цена на квадратный метр такого жилья будет «падать». Естественно, с учетом инфляции стоимость подрастет, но не ценность. Зато новостройка в районе, который через пару лет станет элитным, не только подорожает в общем смысле, но и начнет цениться, соответственно, в случае необходимости, ее продажа не составит труда;
  •  благосостояние заемщика. Под этот критерий не подходят справки о доходах, речь идет о наличии ценных вещей: другой недвижимости, оригиналов предметов искусства, акций лидирующих компаний, иных активов. Всего того, что в случае неприятных обстоятельств может стать прекрасным эквивалентом залога;
  • срок кредитования. Немаловажно, на какой срок вы собираетесь брать ипотечный кредит с плохой кредитной историей. Чем короче срок, тем меньше вероятностей, что с вами и вашим имуществом что-то случится;
  • размер первоначального взноса. Большой процент от стоимости жилья (от 50%) убедит займодателя в искренности ваших намерений и сократит его риски;
  • полная страховка. Заключать договор страхования заемщик может по своему усмотрению, как правило, банк вынуждает его на это. Но, страховой полис может покрывать далеко не все риски. Чем больше он в себя включает, тем безопасней сделка. Это очень понравится кредитору.

Кто поможет взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека при плохой кредитной истории все же возможна! Для начала следует обратиться в банк. Не бойтесь магнатов кредитного бизнеса. Как правило, их проценты гораздо ниже, чем у мелких организаций. Чтобы вам не отказали, убедите займодавца в своей позиции честно и вовремя выплачивать долг. Если ваша кредитная история безнадежна, то на помощь придут региональные банки, которые выдают такие ссуды на повышенных ставках. Обращаться в МФО нет смысла. Во-первых, закон об их деятельности не позволяет им выдавать более 1 млн. рублей, чего явно мало для покупки квартиры даже в глубинке. Во-вторых, дневная ставка сделает такой займ кабальным!

Застройщик — это тот вариант, которым следует воспользоваться, когда с кредитно-финансовыми организациями не сложилось. Здесь есть два пути решения проблемы — вас направят в банк-партнер на специализированную программу, либо предложат участвовать в программе софинансирования строительства. Вы будете вносить средства за будущее жилье небольшими долями, которые примерно равны годовым выплатам по ипотечному кредиту (при условии, что первоначальный взнос был выше 60%). Вариант не самый радужный, но вполне имеющий право на существование.

Для тех, кто не желает разбираться в сложных схемах ипотечного кредитования с плохой кредитной историей, лучше воспользоваться услугами брокера. Важно, чтобы договор на оказание услуг имел не информационный характер. Хороший ипотечный брокер должен довести клиента до сделки и лишь, потом получить свой гонорар. Брокер удобен и тем, что может оказывать комплексные услуги, то есть не только найдет подходящий вариант кредитования и поможет в прохождении скоринга, но и подберет объект недвижимости.

Об испорченной кредитной истории вспоминают лишь тогда, когда получают отказ в получении крупного займа. Особенно это неприятно, когда ошибки прошлого не дают строить прочное будущее. Но не стоит расстраиваться — из любой ситуации есть выход, главное. Хорошо его поискать.

Старайтесь не портить свою кредитную историю, так как она может пригодиться даже пенсионеру.

plohaya-kreditnaya-istoriya.ru

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Помощь советом от риэлтора

Нередко в жизни возникают ситуации, когда невозможно исполнить взятые на себя перед кредитной организацией обязательства.

Образующиеся в таких случаях просрочки платежей, задолженности или непогашенные кредиты очень сильно портят кредитную историю.

Кредитная история – это один из ключевых факторов, на которые обращают внимание банки, при принятии решения о выдаче ипотеки.

Что же делать в случае, если с предыдущими кредитами «не сложилось», а деньги очень нужны?

Рассмотрим несколько способов, как оформить ипотеку, если Ваша кредитная история безнадежно испорчена. Приготовьтесь к тому, что универсального способа нет и, чтобы добиться успеха, возможно, придется перепробовать их все.

Способ первый: Исправить кредитную историю

Сразу скажем, что это не самый простой способ, а порой, и просто нереализуемый – очень плохую кредитную историю исправить практически невозможно.

Во-первых, обратите внимание на то, что кредитная история может быть плохой не только из-за Ваших просрочек по платежам и задолженностей, но и по вине банков. Такое случается, если в бюро кредитных историй передается информация, которая содержит какие-либо ошибки.

В этом случае Вам необходимо обратиться с заявлением о внесении соответствующих изменений в Бюро. В течение 30 дней по заявлению будет проведена проверка. По результатам проверки, если ошибка подтверждается, в Вашу историю вносятся изменения и поправки, о чем Вы будете письменно уведомлены.

Если же кредитная история испорчена по Вашей вине, то ситуация немного осложняется. В этом случае Вам нужно «с чистого листа» создавать имидж примерного заемщика и плательщика по кредиту.

Для этого, Вам потребуется взять 2-3 новых кредита, это могут быть совсем небольшие потребительские кредиты, самое главное – вовремя вносить платежи по ним и не допускать просрочек.  Взять кредиты лучше в одном банке, если Вы исправно внесете денежные средства по ним, этот банк вряд ли откажет Вам в выдаче ипотеки.

Способ второй: Обратиться в небольшой банк

Крупные кредитные организации не испытывают дефицита клиентов, поэтому очень тщательно проверяют каждого, кто претендует на оформление ипотеки или кредита. Они обладают практически неограниченными возможностями по проверке персональных данных клиентов, проверка проводится очень тщательная, а нежелательные клиенты сразу же получают отказ.

Банки небольшого размера, напротив, более лояльны к потенциальным клиентам, поскольку клиентский поток и охват рынка у них гораздо меньше.

Для небольших размеров кредитной организации – предоставление ипотечных займов клиентам с не очень хорошей кредитной историей может быть выгодно по двум причинам:

  • организация только появилась на рынке и ей необходимо заявить о себе,
  • а также для привлечения клиентского потока.

Система проверки кредитной истории клиентов в таких банках достаточно гибкая. При этом, будьте готовы, что если на кредитную историю закроют глаза, то Ваш доход будет проверяться очень тщательно. Кроме того, Вы, несомненно, должны располагать имуществом, которое может выступать в качестве залога по кредиту.

Способ третий: Воспользуйтесь услугами брокера

Помочь взять ипотеку с плохой историей может профессионал в данной сфере. Ипотечные брокеры осуществят по Вашему желанию поиск подходящего кредитного плана, при необходимости, помогут подобрать недвижимость, а также – уладят все вопросы с банком.

Квалифицированные специалисты, которые достаточно долго работают на рынке, имеют необходимый опыт, который поможет быстро договориться с кредитной организацией и взять ипотеку, даже тем, кто испортил свою кредитную историю из-за долговременных просрочек платежей или полной невыплаты кредита.

Как правило, брокеры сотрудничают с конкретными кредитными организациями и продают одни из самых дорогих кредитных предложений. Однако, сотрудничая с ними, Вы гарантировано получите ипотеку и это не займет много времени.

Приготовьтесь также к тому, что услуги этих специалистов не бесплатны. Как правило, стоимость работы брокера составляет до 5% от выданной суммы кредита.

Способ четвертый: Соглашайтесь на все условия банка

Чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей в крупном банке, Вам придется согласиться с достаточно жесткими условиями, которые кредитные организации предъявляют к «провинившимся» должникам.

  • Так, закрывайте глаза на высокую кредитную ставку, которая может быть гораздо выше средней.
  • Найдите надежного поручителя, который сможет пройти банковскую проверку.
  • Будьте готовы, что кредит придется выплатить в достаточно сжатые сроки, в первый взнос составит около 50% стоимости недвижимости.
  • Кредитная организация проверит насколько постоянно и стабильно Ваше место работы, оценит уровень дохода, а он должен быть достаточно высоким.
  • И, один из самых неприятных для многих заемщиков пунктов – у Вас должно быть другое ценное имущество, лучше всего — недвижимость, которое выступит залогом по кредиту.

При согласии со всеми условиями, у Вас появляется возможность взять ипотеку даже с  плохой кредитной историей.

Способ пятый: Жилищный заем от застройщика

На сегодняшний день на рынке есть несколько застройщиков, которые сами могут предоставить Вам кредит на покупку жилья с рассрочкой платежей. Такую рассрочку нередко сопоставляют с ипотечным кредитованием.

Застройщики при выдаче займа очень редко проверяют кредитную историю, поскольку в случае, если Вы не выполните свои обязательства, застройщик может перепродать недвижимость.

Однако, это совсем не в Ваших интересах, поскольку размер первоначального взноса составляет около 40% от окончательной стоимости недвижимости. Рассрочка же предоставляется на срок около 10 лет.

Какие документы необходимы?

Если Вы готовы к условиям, на которых кредитная организация может предоставить Вам кредит, приступайте к сбору необходимых документов. Как правило, необходимый перечень стандартный, однако, в некоторых случаях набор документов может отличаться, с этим Вам помогут разобраться специалисты банка.

Абсолютно точно понадобятся:

  • документ, удостоверяющий Вашу личность,
  • ксерокопии трудового договора и трудовой книжки,
  • справка о доходах, другие документы, подтверждающие Вашу платежеспособность,
  • ксерокопии документов об образовании,
  • водительское удостоверение,
  • свидетельства о праве собственности на недвижимость,
  • автомобили,
  • ценные бумаги и др.

В какие банки обращаться?

Среди банков, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой историей по кредитам, есть такие крупные банки как Сбербанк, Газпромбанк, Юникредит, Банк Москвы и др.

  • Так, Сбербанк готов предложить ипотечное кредитование в размере от 450 т.р. сроком до 30 лет, минимальная процентная ставка при этом составляет 12,5% годовых.
  • Юникредит банк при тех же условиях готов предоставить кредит в размере только до 300 т.р.
  • Газпромбанк готов предоставить кредит до 450 т.р. при минимальной ставке 12,25% годовых.
  • Банк Москвы, как и Сбербанк, более лоялен и предоставляет кредиты в размере от 490 т.р., под 12,45% годовых на срок до трех десятков лет.

Все они готовы предоставить ипотеку при наличии залогового имущества, внесении первоначального взноса, а также стажа работы на последнем месте не менее полугода.

У вас есть вопрос юридического характера?

prodatkvartiry.ru

Помощь в ипотеке при просрочках и плохой кредитной истории

Потребители, которые хотя бы раз допускали просрочки по кредитам, рискуют испортить свою кредитную историю. И тут есть некоторые различия. Если клиент задерживал платеж на 1-2 дня всего несколько раз, то многие банки даже не обратят внимания на это при выдаче нового займа. Если же клиент надолго задерживал оплату, то рассчитывать на заемные средства ему очень сложно. Сегодня существует ряд организаций, которые предоставляют помощь в ипотеке с плохой кредитной историей, больше информации о них здесь

Если вы когда-то испортили свою кредитную историю, то следует предпринимать определенные действия для ее улучшения, а также выбирать «правильные» банки для оформления нового заявления. В этом как раз и могут оказать содействие кредитные брокеры. Детальнее об улучшении КИ читайте здесь

Основная причина всех отказов – плохая кредитная история. Если вы сейчас имеете непогашенную задолженность в каком-либо из банков или допускали просрочки ранее, то банки вам кредит вряд ли дадут, хотя бывают и исключения.

Работа кредитных брокеров направлена на то, чтобы практически все клиенты получали ипотеку без проблем. Есть два направления их деятельности:

  • Взаимодействие со службой безопасности.
  • Работа с кредитной историей.

Вы можете запросить свою кредитную историю, чтобы оценить ваши шансы на получение кредита. Детальнее об этой услуге, как ее получить вы можете узнать здесь. В БКИ фиксируются следующие данные:

  • Любое обращение в банк в случае и одобрения, и отказа.
  • Данные клиента, которые он указывает при обращении.
  • Платежи клиента.

К базам кредитных историй имеют доступ только ЦБ, банки и отдельные компании, которые заключили договор с ними.

Кредитные брокеры предлагают несколько видов помощи клиентам:

  • Улучшение КИ для клиентов, которые ни разу не обращались за займами в банк. В историю вносится запись, что совсем недавно клиент брал кредит и погасил его без каких-либо проблем.
  • Заморозка КИ. История клиента стирается полностью, будто он никогда ранее не обращался в финансовые учреждения. Кредитный брокер пишет заявление от имени потребителя о несоответствии поданных данных, после чего КИ убирается на период до одного месяца для проверки. Заявление должен подписать клиент.

Даже если вам кажется, вы не сможете получить положительный ответ, попробуйте обратиться за помощью в ипотеке с плохой кредитной историей к брокерам. Кроме того, вы самостоятельно можете улучшить свою КИ, попробовав взять небольшие суммы и выплатив долг вовремя. «Отбелить» историю помогут и возвращенные вовремя экспресс-кредиты и займы в МФО

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.