Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Процентная ставка по ипотеке


Процентная ставка по ипотеке - от чего зависит ее размер?

Главная - Новичкам - Процентная ставка

Меню 4721 +5

Одним из ключевых факторов при поиске самой выгодной ипотеки является размер процентной ставки. Процентная ставка по ипотеке означает величину процентов, которые заемщик будет обязан выплатить за пользование заемными средствами банка. Очевидно, что чем выше ее величина, тем больше будет размер переплаты, которую совершит заемщик по окончанию срока кредита.

От чего зависит размер процентной ставки?

Существует ряд факторов, которые оказывают существенное влияние на размер процентной ставки по ипотеке, приводя к ее увеличению или уменьшению. К таким факторам относятся:

  • Размер первоначального взноса. Чем большим количеством собственных сбережений обладает заемщик, тем ниже риски для кредитующего его банка и процентная ставка, под которую банк будет готов его кредитовать. Заемщик, решивший взять ипотеку без первоначального взноса, должен быть готов к тому, что ставка по такому кредиту будет максимальной;
  • Валюта кредита. Традиционно процентные ставки по иностранной валюте будут несколько ниже, чем по рублевым займам.
  • Рынок недвижимости, на котором планируется приобретение жилья. Ввиду того, что сроки сдачи строящейся недвижимости постоянно откладываются, а также высокой вероятности строящегося жилья превратится в долгострой, размер процентной ставки при кредитовании такого жилья будет выше, чем при покупке недвижимости на вторичном рынке.
  • Способ подтверждения доходов заемщика. Сегодня многие банки готовы принимать для учета платежеспособности потенциального заемщика не только официальные документы, но и справки от его работодателя в свободной форме. Однако величина процентной ставки по ипотеке при подтверждении дохода таким способом будет выше.
  • Срок предоставления кредита. Как правило, заемщикам, выбравшим наиболее длительный срок кредитования, банки предлагают более высокую процентную ставку.

Виды процентных ставок.

Наибольшей популярностью сегодня пользуются ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Размер такой ставки оговаривается между кредитором и заемщиком на этапе подписания договора и не подлежит изменению. Основным преимуществом такого способа является то, что заемщик может планировать свои расходы на обслуживание ипотечного кредита, зная, что размер ежемесячных платежей не будет изменен. Другим способом расчета процентов является так называемая плавающая процентная ставка. В данном случае состоит из двух величин: плавающего индекса и фиксированного процента, при этом качестве плавающего индекса используются ставки на рынке межбанковского кредитования (например, LIBOR). Использование такой схемы несет так называемый кредитный риск для заемщика, который может привести к увеличению размера ежемесячных платежей. Кроме того, осуществлять досрочное погашение ипотеки с плавающей процентной ставкой несколько тяжелее, чем с ипотеки фиксированной ставкой.

Безусловно, размер процентной ставки является одним из важнейших параметров ипотечного кредита. Зная, основные факторы, которые влияют на ее размер, заемщик может подобрать для себя ипотеку, процентные ставки по которой будут минимальны.

Вам понравился контент?

+5

www.ipoteka-legko.ru

Ставки по ипотеке - процентные, в Сбербанке, в 2018 году, снижение, на сегодня, в банках, ВТБ

Рынок кредитования по ипотеке в разрезе ставок в 2018 году не принес сюрпризов. Проценты высокие и тенденции к снижению не наблюдается.

Это объясняется:

  • зависимостью от инфляции;
  • отсутствием цивилизованного страхования банковских рисков;
  • процентом секьютеризации ипотеки, который по-прежнему не превышает 1% от валового продукта;
  • недоступностью для банков «длинных» денег.

Дороговизна займов вынуждает клиентов при выборе банка для ипотеки ориентироваться в первую очередь на процентную ставку, а только затем на другие услуги.

Выгодность программы для покупки жилья по ипотеке определяется комплексом услуг, но среди населения приоритетом является сумма переплаты за жилье, которую придется выплатить за период пользования кредитом.

Выгодные ипотечные программы

Отношения заимодателя и заемщика в сфере кредитования покупки жилой недвижимости регулируются Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» (регистрационный № 102-ФЗ), Гражданским Кодексом (ГК) и другими нормативными актами.

Законодательство не регулирует ставки по обслуживанию займов, и они устанавливаются на усмотрение хозяйствующего субъекта.

Рассматривая предложения банков по ипотеке необходимо проанализировать не только открытую, рекламируемую информацию, но и нюансы, которые возникают в момент подписания договора.

Выгодным кредитом считается такой, который в сумме всех начислений будет ниже аналогичных предложений.

Кроме того, критерием выгодности является возможность:

  • досрочного погашения долга без штрафов;
  • подготовка банком пакета документов для снятия обременения;
  • разные схемы выплат (аннуитет, дифференциация);
  • размер первоначального взноса;
  • оценка недвижимости и возможность снизить первый взнос за счет передачи в залог другого имущества и другие.

Выгодность определяется в соответствии с возможностями клиента и условиями, которые для него наиболее приемлемы.

Следовательно, найти «золотую середину» в сложившихся экономических условиях – это процесс взаимодействия банка и клиента, практически в индивидуальном порядке, основой которого являются базовые банковские продукты.

Ставки по ипотеке

Первоначальной информацией, на основании которой потенциальный заемщик рассматривает предложения банков, считается процентная ставка.

В этой статье затрат клиент вынужден варьировать между предложениями отличающимися друг от друга на доли процентов.

Но в каждом кредитном учреждении разработан основной продукт, на который делается маркетинговая ставка.

Процентные

Ставки по ипотеке исчисляются в процентах к сумме кредита в годовом выражении. Например, если клиенту необходим заем размером 100 000 рублей под 15% годовых, то сумма за обслуживание кредита составит 15 000 рублей в год или 1250 рублей в месяц.

Но эта цифра не отражает размер ежемесячного платежа, поскольку не включает сумму возврата части одолженных средств.

Кроме того, в конечную ежемесячную выплату могут включаться:

  • периодические страховые платежи;
  • процент за кассовое обслуживание;
  • оплата услуг по ведению расчетного счета и другие.

На сегодня

В настоящее время ставки по ипотеке колеблются в размере от 11,5 до 16% годовых.

Размер процентов в разных банках зависит от программы, по которой клиент желает кредитоваться.

В условия кредитования банки включают:

  • первоначальный взнос;
  • минимальную и максимальную сумму займа;
  • предельный срок выполнения обязательств;
  • схему выплат и другое.

Ставка также может изменяться для специальных объектов недвижимости, категорий лиц и при других обстоятельствах.

Размер процентов изменяется как в сторону увеличения, так и в обратном направлении.

Снижение

Большинство банков незначительно снижают ставки по ипотеки в следующих случаях:

  • если клиент получает заработную плату в банке-кредиторе;
  • когда покупается недвижимость в новостройках, с которыми у банка особые отношения;
  • при покупке жилья, находящегося в залоге;
  • для отдельных категорий граждан (молодые семьи, военнослужащие) и другие.

Многие банковские учреждения рассматривают снижение ставки при значительном первом взносе, тем самым получая в залог недвижимость с минимальным риском.

По рефинансированию

В целях привлечения клиентов, которые кредитуются в других банках, некоторые структуры предлагают пониженные процентные ставки при:

  • переоформлении договора ипотеки;
  • переводе залога под их юрисдикцию.

Рефинансируются все виды ипотечных займов, но до момента передачи недвижимости ставка по кредиту высокая, а после оформления залога ее автоматически уменьшают.

Данная процедура отражается в договоре.

На вторичное жилье

Условия ипотечных займов для недвижимости, бывшей в использовании, банки не делают исключений или специальных программ.

Ставка может варьироваться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения в зависимости от условий на которые согласен клиент.

Закон «Об ипотеке» предусматривает залог не только сданного в эксплуатацию объекта, но и строящегося жилья (статья 6 ФЗ № 102).

Именно поэтому преимущество вторичного жилья при кредитовании практически отсутствует.

С господдержкой

Многие банки, пользуясь афишированием государственных программ по поддержке отдельных категорий граждан при покупке жилья, разрабатывают собственные программы, которые имитируют правительственные проекты с господдержкой.

При ипотеке для молодых семей, военнослужащих и других лиц, пользующихся льготами в виде государственных субсидий на покупку жилья, банковские учреждения – респонденты действуют в соответствии с принятыми нормативными актами.

Если гражданам со стороны государства предоставлена льгота в виде первоначального взноса, то такая сумма зачисляется в кредитное учреждение и кредит выдается на общих основаниях.

Для лиц, получающих снижение процентной ставки, банк получает компенсацию в установленном законодательством порядке. Аналогичные действия происходят при кредитовании жилья продаваемого по льготной цене.

К гражданам, которые могут рассчитывать на льготы при получении ипотечного займа, относятся:

  • многодетные семьи;
  • молодые пары (если возраст одного из супругов не достигает 35 лет);
  • военнослужащие вооруженных сил России;
  • бюджетные служащие;
  • инвалиды.

Для каждой категории существуют отдельные нормативные акты, позволяющие получить субсидии на приобретение жилья.

Условия

Банки в условиях конкуренции и недостаточной гибкости процентных ставок разрабатывают различные программы, привлекающие клиентов для получения ипотеки.

В частности, основной упор делается на комплекс условий, которые выдвигаются при кредитовании под залог.

Сбербанк

В государственном сберегательном банке Российской Федерации процентная ставка по ипотеке считается приемлемой на фоне других предложений.

Банк является крупнейшим в стране и обладает большим количеством отделений и едиными многофункциональными центрами в крупных городах.

Сбербанк предлагает несколько программ по ипотечному кредитованию населения:

Наименование ставка, % срок, год минимальная сумма, рублей

Ипотека с господдержкой

11,4 30 300 000
Готовое жилье 12,5 30 300 000
Строящиеся квартиры 13,0 30 300 000
Загородные дома 13,0 30 300 000
Материнский капитал 12,5 30 300 000
Ипотека военным 12,5 15

ВТБ 24

Основной программой, которую продвигает банк ВТБ 24, является приобретение жилья непосредственно у застройщика на специальных условиях.

При этом банк тоже позиционирует эту схему, как ипотеку с господдержкой.

При выдаче кредита фиксируется ставка 11,4%, первоначальный взнос должен составлять 20%, сумма не может превышать 8 миллионов рублей. Заем выдается сроком до 30 лет.

Другие программы ипотечного кредитования банка ВТБ 24 имеют следующие параметры:

Наименование Ставка, % Первоначальный взнос, % Сумма, миллионов рублей, от — до
Готовое жилье 13,5 20 1,5 – 90
Новостройка 13,5 20 1,5 – 90
Залоговое имущество 12 20 1,5 – 90
Кредитование военных 12,5 20 0 – 1,93
Победа над формальностями 14,5 40 1,5 – 15

Максимальный срок кредита от банка ВТБ составляет 30 лет.

При изменении базовых условий ставки по обслуживанию могут меняться.

Газпромбанк

Для частных лиц финансовое учреждение Газпромбанк предлагает несколько вариантов ипотеки. Все займы выдаются на срок до 30 лет лицам, достигшим 20 лет.

Основной рекламируемой программой является приобретение таунхауса (квартиры) с государственной субсидией.

Условия кредитования включают:

  • минимальный взнос – 20%;
  • ставка за обслуживание – 10,9%;
  • максимальная сумма займа – 8 миллионов рублей (в зависимости от местоположения может быть снижена до 3 миллионов рублей).

Другие наиболее выгодные условия банк предлагает для объектов, которые финансирует непосредственно банк или группа «Газпромбанк – Инвест».

Россельхозбанк

Россельхозбанк кредитует покупку нового жилья и вторичной недвижимости.

Градация условий зависит от первоначального взноса:

  • при сумме первого платежа за жилье до 30% минимальная ставка составит 14,5% если срок кредита не превышает 5 лет;
  • для более длительного пользования займом ставка растет до 16% годовых;
  • для обладателей материнского капитала и молодым семьям первоначальный взнос составляет от 10 до 20%.

Банк предоставляет суммы до 20 миллионов рублей. При отказе клиента от обязательного страхования ставка по кредиту возрастает на 3,5%.

АИЖК

Для обеспечения российских граждан доступным жильем созданы различные программы.

Одним из удачных проектов является функционирование агентства по ипотечно-жилищному кредитованию (АИЖК).

В рамках своей деятельности организация предоставляет возможность получить социальную ипотеку на следующих условиях:

  • первоначальный взнос – 10%;
  • ставка – 9,9%;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • низкие цены на социальную недвижимость от организаций партнеров.

Для отдельных категорий граждан через АИЖК реализуется жилье стоимостью на 20% ниже рыночной, а для сотрудников оборонной промышленности предоставляется кредит под 10,3 %.

Факторы, влияющие на размер процента

Все базовые процентные ставки установленные банками в процессе оформления и реализации ипотеки могут меняться.

Обстоятельства, влияющие на конечный размер суммы различны, но к основным относят:

  1. Уровень девальвации национальной валюты, инфляция (влияет на базовую ставку).
  2. Срок кредитования. Чем больше, тем выше ставка.
  3. Сумма займа и первоначального взноса. Чем больше кредит, тем ниже процент за обслуживание.
  4. Особые отношения с банком (например, в банке открыт депозит с регулярным пополнением).
  5. Состояние покупаемого жилья и его ликвидность.

На видео о процентных ставках банков

Page 2

Созаемщик остается самостоятельным участником ипотечного договора.

Он берет на себя часть обязательств по выплате кредита и вносит деньги самостоятельно – когда основной должник не в состоянии вносить платежи.

Созаемщик обладает имущественными правами на жилье и может требовать возврата оплаченных денег в регрессном порядке.

Кто это?

В качестве созаемщика выступает гражданин, который должен обладать достаточным доходом для погашения ипотеки.

В договоре может быть определен порядок возврата общего долга – одновременными равными долями или попеременно.

Можно условиться о том, что созаемщик будет выплачивать деньги только тогда, когда главный должник будет не в состоянии вносить деньги за купленную недвижимость.

В силу статьи 322 ГК РФ созаемщик несет солидарную ответственность перед банком.

Это означает, что финансовая организация имеет права требовать от второго должника полного возврата долга, в обход неплатежеспособного главного заемщика.  Следует погашать собственную часть кредита, сохраняя необходимые квитанции.

Перед подписанием ипотечного договора нужно урегулировать отношения с основным заемщиком:

  • подписать соглашение об исполнении денежных обязательств по возврату части уплаченной ипотеки;
  • можно также составить документ, предусматривающий последующую передачу доли квартиры в собственность дополнительного заемщика.

Кто может стать?

В качестве созаемщика может выступить любой гражданин, у которого есть:

  • необходимый уровень дохода;
  • желание помочь родственнику или другому близкому человеку купить свое жилье.

В силу статьи 45 СК РФ супруги становятся созаемщиками по ипотеке, даже если договор пожелал заключить только один из них.

При отказе другого супруга от участия в ипотеке следует:

  • подписать брачный договор;
  • в котором четко обозначить отсутствие у «второй половины» претензий на квартиру (в случае развода и полного возврата ипотеки).

Требования

Созаемщиком по ипотеке может стать любой совершеннолетний, платежеспособный гражданин. Наличие доходов проверяется в обязательном порядке. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год.

Банки одобряют участие в ипотечном договоре родственников основного заемщика.

В ипотеке могут участвовать только дееспособные граждане, застраховавшие недвижимость, а в некоторых случаях свою жизнь, здоровье и даже дееспособность.

Вернуть ипотеку часто помогают родители супружеской пары, готовые предоставить в залог собственную квартиру.

Такая ситуация чревата риском потому, что молодые супруги могут расторгнуть брак и перестать платить ипотеку, а банк обратит взыскание на квартиру родителей бывшей четы.

Выход из ситуации один – учитывать не только свои обязательства, но и будущий имущественный интерес.

Следует в обязательном порядке оформить на себя часть покупаемой в ипотеку квартиры – даже если основными заемщиками будут близкие родственники.

Доход

Требования к уровню дохода определяется банком самостоятельно.

Предполагается, что на погашение ипотеки у заемщика и созаемщика не должно уходить более 40-50% от заработка.

Учитывается не только официальная зарплата, но и другие источники финансирования семейного или личного бюджета:

  • предпринимательская деятельность;
  • оплачиваемая творческая деятельность и др.

Созаемщик по ипотеке

Созаемщик ответственен за полный возврат долга. Его участие в ипотеке будет добровольным и требует хорошей материальной состоятельности.

Информация о таком гражданине указывается при подаче заявки на кредит.

Какие права на квартиру?

Право созаемщика на жилплощадь обозначается в договоре ипотеки и купли-продажи квартиры.

Допускается оформление 50% недвижимости в собственность такого гражданина. По соглашению сторон указанная доля может быть меньшей.

Право созаемщика на квартиру обозначается в договоре и не может быть пересмотрено только по желанию основного заемщика или банка.

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеке – вопрос, интересующий супругов. Жилплощадь оформляется в совместную собственность, с правом выдела доли каждому супругу.

Юристы часто решают казусы, когда квартира была оформлена на одного супруга, а другой стал по ипотеке созаемщиком, и после развода лишился жилья.

Ситуацию может спасти заблаговременное оформление квартиры в общую долевую собственность.

Аналогичный случай возможен с парой, которая проживает в «гражданском» браке, не зарегистрированном в органах ЗАГС.

Ответственность

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, то банк обратится к созаемщику с требованием о полном погашении долга.

Возможна также оплата:

  • неустойки;
  • штрафов по кредиту, что должно быть указано в договоре.

Созаемщик также периодически осуществляет страхование своей части ответственности по ипотеке.

В Сбербанке

Все ипотечные программы Сбербанка ( за исключением продукта «ипотека+материнский капитал») предусматривают возможность участия созаемщиков в количестве не более 3-х человек.

Их совокупный доход принимается во внимание при определении максимальной суммы ипотечного кредита.

Как вывести?

Вывести созаемщика из ипотеки можно только по дополнительному соглашению, с участием всех сторон ипотеки.

На практике выход из такого обязательства возможен только по уважительным причинам:

  • тяжелой болезни;
  • недееспособности созаемщика.

Взыскание может быть обращено на его часть квартиры, либо обязательства по кредиту берет на себя другой дополнительный заемщик.

Может ли отказаться?

Односторонний отказ от участия от ипотечного договора не допускается.

Возможна замена созаемщика платежеспособным должником. На это потребуется согласие банка.

Юристы рекомендуют тщательно оценить все риски, перед тем как выступать таким участником в ипотеке.

Если не платит?

Последствия зависят от количества созаемщиков. Обязательство переходит в полном объеме к следующему из них.

Если банк убеждается в неплатежеспособности всех должников по ипотеке, то он вправе:

  • подать иск в суд;
  • обратить взыскание на заложенную квартиру.

Судебное разбирательство сопровождается требованием о выселении должников, без предоставления им другой жилплощади.

Пенсионер

Банки не препятствуют материально состоятельным пенсионерам выступать созаемщиками в ипотеке.

Но учитывается предельный возраст гражданина на момент полного возврата долга. В Сбербанке, например, он составляет 75 лет.

Может ли взять другой кредит?

Созаемщик вправе брать другой кредит при высоком уровне доходов и способности вовремя платить ипотеку.

У каждого банка существуют свои критерии для определения платежеспособности должника.

Чем отличается от поручителя?

Отличие созаемщика от поручителя заключается в том, что:

  1. Созаемщик имеет равные с заемщиком права на квартиру. Поручитель только выступает гарантом по сделке и несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть банк сначала будет предъявлять претензии к заемщику и только потом к поручителю.
  2. При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.

После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег. Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру.

Влияние на кредитную историю

Бюро кредитных историй функционирует согласно ФЗ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях». Если заемщик не сможет вовремя платить ипотеку, то финансовое досье созаемщика также будет испорчено.

Информация о репутации должников хранится в Бюро в течение 15 лет.

Условия банков

Требования банков к возрасту, уровню доходов созаемщика и заемщика равны.

Исключения существуют для супругов – один из них обязательно должен участвовать в ипотеке в качестве дополнительного заемщика, без учета заработка и возраста (если нет действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для оформления ипотеки созаемщик должен представить:

  • паспорт (копию и оригинал);
  • ИНН и СНИЛС;
  • документ об образовании;
  • документы, удостоверяющие личности всех проживающих с созаемщиком лиц;
  • справку о доходах по форме 2НДФЛ;

Дополнительно может потребоваться предъявить военный билет, свидетельство о браке, медицинские справки от психиатра и нарколога, письменные сведения о наличии других кредитов.

Созаемщику следует рационально оценивать свои возможности при участии в ипотеке.

Основная гарантия защиты интересов такого гражданина – это непременная регистрация права собственности на приобретаемую квартиру и подписание дополнительных имущественных соглашений с основным должником.

На видео об ответственности

77metrov.ru

Процентные ставки по ипотеке: предусмотрительному заемщику на заметку

Ставки по ипотеке – один из самых важных показателей, который определяет размер ежемесячных трат заемщика. Поскольку суммы займов для покупки недвижимости всегда внушительные, даже разница в десятые доли позволяет сэкономить клиенту банка за несколько лет приличные средства.

Это интересно! Государство всячески пытается сократить процентные ставки по ипотеке (запуская социальные программы). Но соотечественникам приходится выкладывать куда большие суммы, чем иностранцам, которые становятся владельцем недвижимости за рубежом.

Все желающие взять заем для покупки квартиры изучают предложения разных кредитных организаций. Главное внимание приковано к финучреждениям, которые готовы снижать ипотечные ставки. В среднем для покупки в кредит клиенты получают средства под 11–14% годовых (если сумма берется в долларах) и 13–20% (если ссуда запрошена в рублях).

Ставки по ипотеке: что это такое?

Ставка по ипотеке – фиксированный или плавающий процент, который заемщик обязуется платить банку за пользование заемными средствами. Часто величина процента определяется отдельно для каждого, зависеть это будет от:

  1. Срока кредитования – ставки по ипотеке могут быть снижены банком в случае, если клиент согласен брать ссуду всего на несколько лет.
  2. Первоначального взноса – чем больше этот показатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Самая большая ставка по ипотеке будет установлена для контракта, по которому первый взнос не будет вноситься (если у клиента нет возможности).

    Важно! В среднем банки требуют у своих клиентов внести минимум 10–30% от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые учреждения могут предложить программу, где сумма первого взноса куда больше – до 70%.

  3. Залогового имущества – часто сама квартира (земля, другая недвижимость, которая приобретается по программе) становится залоговой. Некоторые финучреждения требуют дополнительную гарантию – дополнительный залог.
  4. Количества поручителей – при недостаточном уровне заработной платы может потребоваться поручительство со стороны родственников или вообще посторонних лиц.
  5. Вида и состояния недвижимости (дом, квартира и новостройка или покупка на первичном рынке).
  6. Пакета документов, который готов предоставить заемщик. Для предоставления кредита на выгодных условиях потребуется собрать и предоставить пакет, куда могут включить и дополнительные документы.
Рекомендуемая статья:  Как купить квартиру в ипотеку?

Часто банки разрабатывают предложения для будущих клиентов, прописывая все правила и указывая ипотечные ставки. Но для каждого своего клиента (в зависимости от обстоятельств) вопрос о размере процента рассматривается индивидуально.

Виды процентных ставок по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке может быть двух типов – фиксированной и плавающей. Фиксированный вариант устанавливается до подписания договора и действует весь срок кредитования, не может быть пересмотрена или изменена (если иное не предусмотрено отдельным пунктом в контракте). Вместе с контрактом клиенту выдают график платежей, где указана и ставка по ипотеке.

Внимание! Следует проявлять бдительность и внимательно читать договор! Некоторые банки идут на хитрость, указывая, что проценты могут быть изменены в одностороннем порядке при наступлении определенного случая (изменения курса валюты, дефолта, изменения на финансовом рынке, пр.). Подписывать такие условия не рекомендуется, поскольку кредитору придется платить повышенные ставки по ипотеке именно в период финансовых затруднений!

Плавающая ставка состоит из переменной (основной) и постоянной частей. И если первая приравнивается к рыночному индексу LIBOR, MosPrime или EURIBOR и меняется вместе с ним, то вторая – это банковская маржа. Чтобы получать стабильный доход, финучреждения могут фиксировать вторую часть ставок по ипотеке с периодичностью 3, 6, 9, 12 раз в год. Если в стране наблюдается стабильное финансовое положение, вторая часть ставки может быть ниже переменной, что позволяет заемщикам значительно сокращать свои затраты.

Внимание! Применяется также и комбинированный вариант, когда плавающая ставка по ипотеке дополняется фиксированной. Последняя устанавливается на продолжительный период, который может достигнуть пяти лет.

Сложные ставки: особенности и нюансы

Основным виновником переплаты по ипотеке является инфляция, когда денежная валюта страны стремительно или постепенно обесценивается. Еще в начале года определяются коэффициенты инфляции, которые закладываются в процентные ставки по ипотеке.

Рекомендуемая статья:  Как взять ипотеку в Сбербанке пенсионеру в 2017 году?

Формула проста:

Б = С*(1+ К)*Т,

где Б – остаточная сумма, которую должен будет внести клиента банка.

С – размер ссуды.

Т – продолжительность кредитования, исчисляется в годах.

Если говорить просто, то расчет сложного процента выглядит как начисление ставки на процент. В этом случае платеж по процентам будет добавлен в следующем месяце к размеру общего долга.

Самые важные моменты

Зависимости типа недвижимости и размера процентов по кредиту

Если заемщик планирует приобрести новый дом, ставка может быть выше той, что установлена на ипотеку по квартире. Да и проценты по кредиту на покупку жилья в новостройке всегда ниже тех, что установлены на приобретение недвижимости (жилья) на вторичном рынке. Связывают это с массой негативных факторов и рисков, что могут нести именно вторичные рынки недвижимости. Но самый большой процент установят на покупку жилья в недострое, поскольку в этом случае риск кредитной организации особенно велик.

Как выбирать правильные условия?

Алгоритм установки ставки будет очасти определяться размером первого взноса. Именно этот показатель демонстрирует финучреждению не только ответственное отношение к своим финансам, но и благополучие заемщика. Чтобы снизить ставку, достаточно внести 10–20% от общего размера. В этом случае обязательства можно снизить на 0,5–2%.

В любой кредитной организации для оформления договора потребуется предоставление справки о доходах. Без проблем заем выдадут тому клиенту, который имеет высокие официальные подтвержденные доходы.

flowcredit.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.