Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Проценты по ипотеке во франции


Ипотека во Франции

Предоставление ипотечных кредитов во Франции и Монако

На финансирование покупаемой недвижимости во Франции и Монако можно получить ипотеку разного типа, оформив покупку как на физическое, так и на юридическое лицо, например, на некоммерческую компанию по недвижимости SCI или другие компании. Срок выдачи кредита варьируется от 5 до 30 лет в зависимости от типа кредита и досье клиента с условием размещения задатка в банке. Задаток составляет около 40 - 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Решение о предоставлении ипотечного кредита принимается на основании платежеспособности заемщика: коэффициент задолженности не должен превышать 1/3 или 33% от суммы его доходов. Такой порог называется «le reste à vivre» - остаток на покрытие расходов повседневной жизни (жилье, продукты питания, одежда).

  • Ипотечный кредит с фиксированной банковской процентной ставкой на весь период выплаты (prêt à taux fixe) варьируется от 3 до 3,5%. Основным преимуществом такой ставки является надежность: изначально известны сумма ежемесячных платежей и общая стоимость кредита. Независимо от рыночных тенденций ставка и срок кредита не изменятся. Фиксированная ставка может быть изменена только при рефинансировании кредита.
  • Кредит с плавающей процентной ставкой (prêt à taux révisable) варьируется от 1,3 до 2%. Процентная ставка привязана к усредненному значению процентной ставки межбанковского евро рынка (Euribor — Euro Interbank Offered Rate), которая может изменяться каждые 3-6 месяцев. Плавающие ипотечные ставки на первый взгляд выглядят более привлекательно, нежели предлагаемые банками фиксированные проценты ипотеки. Недостаток состоит в том, что прогнозировать значение рыночных кредитных ставок на длительный срок весьма затруднительно в связи с колебаниями на рынке. Одним из механизмов ограничения является пункт в контракте «taux capé», который позволяет варьировать плавающую ставку в фиксированных границах ±1 или 2%.
  • Кредит со смешанной процентной ставкой (фиксированной и плавающей). Принцип такого займа позволяет воспользоваться на протяжении первых 7-10 лет низкой фиксированной ставкой. В целом займы со смешанной ставкой обходятся дешевле, чем займы с фиксированной ставкой за тот же период времени.
Рассмотрение документов в банке занимает около 30 дней. В течение 10 дней со дня подачи полного пакета документов в банк клиент имеет право отказаться от своей заявки на получение кредита. Для получения ссуды на покупку недвижимости во Франции все документы должны быть представлены в оригинале и переведены официальным переводчиком. Решение о предоставлении ипотечного кредита во Франции делается на основании платежеспособности заемщика. Сумма ипотечного кредита будет целиком зависеть от общего дохода. Выплаты по ипотеке не должны превышать 33% месячного дохода (в случае высоких доходов – до 40%).

Комиссионные агентства и нотариальные расходы не финансируются кредитом.

В случае погашения классического кредита заемщик выплачивает часть заемного капитала и банковский процент ежемесячно. По мере выплаты кредита часть активов (капитала) растет, а сумма банковского процента пропорционально уменьшается. Налогоплательщик, подпадающий под оплату налога ISF, должен ознакомиться с амортизационной таблицей кредита в момент, когда возвращенная стоимость его недвижимости превысит налоговую планку ISF.

При выплате кредита IN FINE заемщик выплачивает только банковские проценты. Чтобы выплатить полную сумму заемного капитала, заемщик делает ежемесячный взнос в течение всего срока кредита на специально предусмотренный для этой цели сберегательный счет либо одним разом погашает «тело кредита» в конце самого кредита. Таким образом, заемный капитал остается нетронутым до окончания срока кредита и выплачивается полностью последним платежом. Следовательно, в течение всего срока кредита IN FINE стоимость приобретенного имущества рассматривается как нулевая, и оплата налога на богатство ISF будет происходить только после выплаты всего кредита. С момента подачи полного досье банку потребуется 2—3 недели для принятия окончательного решения о выдаче кредита.

Банки Франции и Монако предлагают множество схем по оптимизации кредита. Например, размещение денежных средств на депозит или инвестирование в финансовые инструменты на время выплаты кредита (в среднем без особых рисков под 3—4% годовых) может существенно снизить стоимость кредита или же покрыть его полную стоимость. Чем больше сумма взноса, тем выгоднее это для клиента. К дополнительным расходам относятся административные сборы банка в размере около 0,25% - 0,5% от суммы заемного капитала. Также, перед тем как принять окончательное решение о выдаче ипотеки заемщику, банки Франции и Монако могут запросить проведение оценки приобретаемого объекта недвижимости. Стоимость экспертизы варьируется от 500 до 5000 евро в зависимости от объекта недвижимости и оценочной компании. Следует также добавить нотариальные сборы в размере около 1% при регистрации в ипотечном бюро. Приобретение недвижимости посредством кредитования во Франции и Монако способствует получению определенных налоговых льгот. Налогоплательщик может значительно снизить сумму ежегодного налога на прибыль (доход от аренды) за счет вычета банковских процентов. Также налогоплательщик может добиться минимизации или же полного освобождения от налога на богатство ISF, вычитая из налогооблагаемой базы для расчета налога ISF сумму кредитного займа.

Компания Property ServiceAzur предоставляет помощь в оформлении ипотечного кредитования и в координировании действий всех сторон (продавец, нотариус, финансовое учреждение, страховая компания и компания по оценке недвижимости). Мы поможем вам подобрать оптимальные условия кредитования планируемой сделки или рефинансирования уже имеющегося кредита.

Гражданское состояние:
  • Паспорт.
  • Справка о составе семьи.
  • Свидетельство о браке/разводе.
  • Брачный контракт (если имеется).
  • Справка с местожительства.
Профессиональная деятельность:
  • Трудовой контракт.
  • Бюллетени зарплаты за последние 3 месяца.
Налогообложение:
  • Последнее налоговое уведомление об уплате налогов на доходы.
Для частных предпринимателей:
  • Идентификационный номер предпринимателя, устав, удостоверение предпринимателя, профессиональная карта.
  • Финансовые отчёты за последние 3 года.
  • Выписки с банковских счетов предпринимателя за последние 3 месяца.
Имущественное состояние:
  • Документы на право владения собственностью.
  • Оценка собственности, засвидетельствованная нотариусом или адвокатом.
  • Уведомление об оплате налога на жилье.
  • Предварительный договор о покупке недвижимости (compromis de vente, contrat de réservation).
Банковская ситуация:
  • Выписки с банковских счетов за последние 3 месяца.
  • Уведомление о сберегательных счетах.
  • Расчетная таблица погашения всех текущих кредитов.
  • Уведомление о личном взносе средств на покупку недвижимости.
  • Банковские реквизиты.
При покупке недвижимости на Лазурном берегу компания Property ServiceAzur предоставляет помощь в оформлении ипотечного кредитования под 1,8- 2% годовых + Euribor и производит смену контрактов на коммунальные услуги. По желанию клиента возможно управление купленным объектом недвижимости.

www.property-serviceazur.com

Ипотека во Франции

Как показывает практика ипотечного кредитования за рубежом, Франция – одна из тех дружественных стран, где к иностранным заемщикам относятся крайне положительно. Дело в том, что как в сфере кредитования, так и в других сферах правоотношений за иностранными физическими и юридическими лицами на территории Франции закреплен принцип национального режима.

Это означает, что и иностранцы, и французы имеют практически равные права и обязанности, за исключением некоторых моментов. Ограничения могут составлять лишь право голоса на выборах, служба в армии и пр.

До начала финансового кризиса, приобрести во Франции недвижимость в кредит могли только граждане этого государства, либо проживающие и работающие здесь иностранцы. Теперь ипотека выдается и жителям других стран, желающим вложить свободные средства в покупку французских квартир и коттеджей.

Условия ипотечного кредитования

Получить ипотеку во Франции можно как при непосредственном посещении этой страны, так и не выезжая из России. Второй вариант осуществим при помощи любой кредитной организации, представляющей интересы Франции в нашей стране. Такое оформление кредита будет намного проще, плюсом является экономия на поездке во Францию. Минусом - процентные ставки по ипотеке, равные российским.

Ипотечное кредитование в самой Франции лучше всего доверить специализированной компании либо частному брокеру. Осуществляется оно на следующих условиях:

  • средняя процентная ставка по кредиту – 4% годовых,
  • валюта кредита – евро, в других валютах кредиты во Франции не выдаются, так как являются экономически невыгодными,
  • срок кредитования – от 7 до 25 лет,
  • максимальный возраст заемщика – 75 лет,
  • максимальная сумма кредита – до 80% стоимости недвижимости для местного населения и 50-70% стоимости недвижимости – для иностранцев,
  • ежемесячные кредитные выплаты не должны превышать 40% от вашего дохода,
  • период рассмотрения кредитной заявки – не более 1 месяца.

Пакет документов для получения ипотеки во Франции

Для того, чтобы взять ипотеку во Франции, и местному, и иностранному заемщику необходимо предоставить в банк одинаковый пакет документов:

  • заявление по форме, установленной банком,
  • копия паспорта,
  • справка о заоработной плате за последние три месяца,
  • данные из налоговой службы за последние два года,
  • если заемщик осуществляет предпринимательскую деятельность, то ему необходимо предоставить данные годовой финансовой отчетности за последние три года,
  • предварительный контракт о покупке объекта недвижимости во Франции,
  • копия свидетельства о браке или свидетельства о разводе при их наличии,
  • выписка с банковского счета заемщика за последние три полных месяца, которая являлась бы подтверждением поступления заработной платы на счет заемщика и оплаты им действующих кредитов, если таковые имеются,
  • документы на владение недвижимостью в России или в других странах, если такая недвижимость существует,
  • если планируется долевое приобретение недвижимости, которое очень приветствуется во Франции, то выше указанный пакет документов собирается для каждого дольщика индивидуально,
  • резиденты Франции должны обязательно предоставлять информацию о кредитной истории,
  • нотариально заверенный перевод всего пакета документов на ипотеку.

Порядок получения кредита нерезидентом

На первом этапе в течение месяца банк рассматривает пакет документов на ипотечное кредитование. При положительном исходе дела заявителю банк-кредитор выдает документ под названием «offer preable du credit», который является предварительным разрешением на выдачу и одновременно памяткой, в которой еще раз подробно изложены условия кредитования. Тут же четко расписаны дополнительные расходы, которые понесет заемщик в случае совершения сделки.

Согласно Потребительскому кодексу Франции и французскому банковскому праву, каждый заемщик имеет право в течение 10 дней отказаться от кредита. Срок в размере 10 дней исчисляется со дня получения займа, причем право на такой «охладительный период» имеют и резиденты и нерезиденты. Кстати последним не мешало бы знать, что налогообложение на приобретаемую недвижимость у них будет несколько иным, чем у резидентов, а именно – выше.

Французские тонкости

Изменение условий кредитования во Франции, как то – разрешение брать ипотеку иностранцам, было введено по ряду причин. Первая причина – это необходимость иностранных финансовых вливаний в экономику страны для восстановления ее после экономического кризиса. Вторая – отсутствие спроса на местном рынке на дорогое элитное жилье, большую часть которого составляли и продолжают составлять старинные дворцы и замки.

Известно, что собственник недвижимости во Франции, стоимостью более 800 тыс. евро, ежегодно уплачивается налог на роскошь за данный объект. Это при том, что содержание памятников истории, коими являются старинные дворцы, уже влетают их владельцам в копеечку. Если же покупать дорогую недвижимость в ипотеку, то налог на роскошь существенно сокращается, так как взимается только с имущества, на которое не наложено обременение.

Сократить налог на роскошь можно и другим способом. Существует предложение банков, называемое «in fine». Оно заключается в том на приобретение элитной недвижимости банк выдает заемщику ипотечный кредит. Заемщик берет деньги банка и уплачивает их за приобретаемую недвижимость. При этом он размещается депозит в банке-кредиторе, размер которого равен 50-100% сумме выданного ипотечного кредита. Этот способ позволяет полностью либо частично избавиться от уплаты налога на роскошь, ежегодная выплата которого составляла бы порядка 25 тыс. евро.

Помимо налога на роскошь во Франции существуют и другие ежегодные налоги, касающиеся обычной недвижимости. К ним, в первую очередь, относится налог на недвижимость (taxe foncière), который рассчитывается исходя из типа недвижимости, ее местонахождения и находящейся рядом благоустроенной инфраструктуры. В среднем этот налог составляет 0,5 % от стоимости объекта.

Налог на проживание (taxe d'habitation) уплачивается с проживающих в приобретенной недвижимости жильцов независимо от того, являются ли они ее собственниками или нет. Если недвижимость сдана в аренду, то налог на проживание взимается с арендаторов и равняется примерно 1,5 - 2 тыс. евро в год, в зависимости от квадратуры объекта. За проживание в вилле в доход государства уйдет порядка 4 тысяч евро в год.

Налог на прибыль с перепродажи недвижимости уплачивается во Франции продавцом объекта, исходя из разницы в цене при его перепродажи. Если объект продается дороже, чем был некогда приобретен, то образующаяся при этом прибыль подлежит налогообложению по ставке от 16 до 33,3%. Ставка зависит от того, является ли владелец недвижимости резидентом Европейского Союза или нет.

Ключевые понятия: Процентная ставка

www.realtypress.ru

Как взять ипотеку во Франции?

Ипотечное кредитование за рубежом тоже распространено, к иностранным заемщикам здесь относятся положительно.

Если говорить об ипотеке во Франции, то иностранные физические лица точно так же, как и коренные французы могут получить необходимую сумму денег на покупку недвижимости.

Хотя еще сравнительно недавно у приезжих было намного меньше прав и вкладывать свободные средства в жилье им не разрешалось.

Какие условия по ипотеке предлагаются?

Получить кредит можно как при личном визите в банк, так и удаленно, даже не покидая пределы России.

Во втором случае граждане могут обратиться за помощью кредитной организации, которая готова предоставлять их интересы во Франции за некую плату. Так получится немного сэкономить на перелетах.

Ипотека во Франции для россиян выдается на стандартных условиях:

  1. под стандартную процентную ставку в среднем 4%;
  2. валюта – исключительно евро, все другие валюты экономически невыгодные;
  3. срок кредитования может колебаться от 7 лет до 25;
  4. иностранные граждане могут компенсировать до 70% стоимости от ипотечной квартиры с помощью кредита;
  5. заёмщику должно быть не больше 75 лет;
  6. заявку готовы рассмотреть не больше чем за месяц;
  7. она будет одобрена при условии, что кредитные выплаты каждый месяц не превышают 33% дохода клиента.

Подробнее о финансовой стороне

Достаточный доход – одно из обязательных условий. Ипотека во Франции отличается особенными моментами: во-первых, банки готовы одобрить заявку только если выплаты по кредиту не превысят 33%, а во-вторых доходы обязательно должны быть официальными.

На втором моменте стоит остановиться подробней. Так, чистым доходом может считаться либо заработная плата в достаточном размере, либо прибыль, полученная от ведения своего бизнеса.

Выбирать разрешено лишь один вариант, указывать сразу оба нельзя. Больше никакие альтернативные источники дохода указывать не разрешается, что является существенным отличием от ипотечных программ, к которым привыкли наши соотечественники.

Так недвижимость во Франции в ипотеку получить будет довольно непросто, если вы рассчитывали на прибыль от сдачи имущества в аренду или иного источника прибыли.

Поэтому придется задекларировать лишь те доходы, которые гарантированно позволят пользоваться предложением выбранного банка.

Нюансы оформления

Ставка ипотеки во Франции очень привлекательная, поэтому наши сограждане часто пытаются взять там кредит на жилье.

Выплачивать долг и проценты по нему необходимо ежемесячно, делать это можно по аннуитетной схеме, когда платежи вносятся на протяжении всего срока в равных долях.

Есть вариант с другой схемой, в рамках которого сначала погашаются проценты по кредиту, а затем сумма основного долга, которая каждый месяц становится меньше.

При оформлении важно выбрать процентную ставку, которая может быть фиксированной или плавающей. В плане выгоды сложно сказать, какая гарантированно будет лучше, но не стоит надеяться, что плавающая всегда будет меньше стабильной: она вполне может возрасти на 2-3% по сравнению с начальной.

Во Франции страховка – обязательный элемент ипотечной программы, без которого заявка не будет одобрена. Не имеет значения, в какой банк вы решите обратиться, страховать жизнь и здоровье придется в любом случае.

Еще один немаловажный момент: досрочное погашение облагается 3% комиссией, что может оказаться неожиданностью для граждан России.

Может показаться, что это вымогательство, но ввиду простоты получения кредита, а также его низкой стоимости даже для нерезидентов, необходимость платить за досрочное погашение – это мелочь, компенсирующаяся другими выгодами.

Какие документы необходимы?

Здесь могут возникнуть сложности, связанные с тем, что перечень документов довольно большой, и чтобы собрать все справки, понадобится много времени и сил.

Без опыта разобраться во всем проблематично, поэтому есть смысл обратиться за помощью к специалисту. За сравнительно небольшую плату получится избавиться от проблем и головной боли.

  • Первый и самый важный документ – удостоверяющий личность потенциального заемщика. На втором по важности месте стоит заявление по форме.

Бланк, кстати, во многих банках может отличаться, поэтому может понадобиться информация как о семейном положении человека, так и последняя должность. При наличии детей клиенту необходимо будет заранее позаботиться о получении копии со свидетельств об их рождении.

С рабочего места нужно:

  • справку о размере заработной платы,
  • наименование фирмы и должность,
  • а также данные о том, как давно вы там трудитесь.

Справку можно получить у своего работодателя, который заверяет ее своей подписью и ставит печать.

Условия для молодого бизнеса

Собственникам бизнеса будет немного проще, зато дополнительно понадобится нанять независимого аудитора, который проведет оценку бизнеса и выдаст официальное заключение за последние три года ведения предпринимательской деятельности.

В обязательном порядке составляется предварительный договор с фиксацией факта внесения залога, который просто так расторгнуть не получится. Но если такое все же произойдет по неуважительной причине, покупателю не будет возвращаться залог.

Если же банк выдаст отказ, причина которого уважительная, заявитель получает внесенные средства обратно, так что можно говорить об отсутствии разного рода финансовых рисков.

В любом случае договор стоит составлять очень внимательно, чтобы не пришлось расставаться со своими деньгами по причине того, что ваши интересы попросту не учитывались.

moneybrain.ru

Ипотека во Франции для россиян

Сегодня ипотека во Франции – мероприятие не из разряда фантастики: практика показывает, что к заемщикам из-за рубежа в этой стране относятся лояльно. Причина относительной простоты получения ипотеки заключается в том, что во всех сферах правоотношений, в частности, в сфере кредитования, во Франции действует принцип национального режима, согласно которому как французы, так и иностранцы здесь обладают практически равными правами.

Финансовый кризис последних лет в каком-то смысле сыграл на руку россиянам: если раньше получение кредита во Франции было доступно лишь французам и работающим в стране иностранцам, то сегодня ипотека выдается здесь и гражданам других государств. Итак, если вы задумались об ипотеке во Франции, внимательно изучите условия ипотечного кредитования во Франции.

Условия по ипотеке

Чтобы взять ипотеку в этой стране, нужно определиться, будете ли вы делать это удаленно или по прибытии во Францию. Если у вас нет возможности посетить страну в ближайшее время, оформлением кредита займется любая кредитная компания, представляющая интересы французской стороны.

У удаленного варианта получения ипотеки есть как свои плюсы, так и минусы. К плюсам можно отнести экономию на поездке, к минусам – равные российским довольно высокие процентные ставки по кредиту.

Во Франции ипотечным кредитованием занимаются частные брокеры или специализированные организации. Условия сделки таковы:

  • Ипотека во Франции для россиян оформляется по средней процентной ставке 4% годовых в евро.
  • Срок предоставляемого кредита – от 7 до 25 лет.
  • Максимальный возраст претендующего на ипотеку гражданина не должен превышать 75 лет.
  • Максимальная сумма ипотечного кредита во Франции – до 80% стоимости недвижимости для французских граждан и до 70% для иностранцев.
  • Учтите, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту должны быть не более 40% от вашего дохода.
  • Заявка на кредит на недвижимость во Франции рассматривается в течение одного месяца.

Пакет документов на ипотечный кредит во Франции

Для того, чтобы получить кредит и стать владельцем недвижимости во Франции, необходимо сформировать пакет документов. Вам потребуются следующие бумаги:

  • Аккуратно заполненное заявление по установленному банком образцу.
  • Ксерокопия паспорта.
  • Справка с работы с указание заработной платы за предшествующие подаче заявления три месяца.
  • Выписка из налоговой службы за последние два года.
  • Предпринимателям-заемщикам потребуется предоставить в банк финансовые отчетности за последние три года работы.
  • Контракт на приобретение недвижимости на территории Франции (предварительный).
  • Если есть – копию свидетельства о браке или разводе.
  • Необходима выписка с банковского счета за три месяца, которая будет служить подтверждением финансовой состоятельности заемщика. Кроме того, выписка укажет на то, что вы исправно платите по кредиту (если таковой у вас имеется).
  • Для оформления кредита во Франции необходимо предъявить документы на владение недвижимостью в России. Если вы – счастливый обладатель жилья в других странах, об этом также следует сообщить банку.
  • Если вы собираетесь взять ипотеку во Франции и использовать недвижимость в бизнесе, каждый дольщик обязан предоставить в банк отдельный комплект документов. Отметим, что использование объектов в деловых целях здесь приветствуется.
  • Если вы являетесь резидентом Франции, предъявите в банк всю информацию по своей кредитной истории.

Пакет документов необходимо перевести на французский язык и заверить у нотариуса.

Процесс оформления кредита на покупку недвижимости во Франции

После поступления заявки на кредит банк рассматривает ее порядка 30 дней. Если будет принято положительное решение, вы получите документ – offer preamble du credit. Это и есть разрешение на ипотеку и памятка, в которой подробно изложены все условия сделки.

В случае, если вы вдруг передумаете, по закону Франции, вы имеете право отказаться от ипотеки в течение 10 дней. Отсчет идет с момента получения денег. Правом отказаться от займа пользуются как граждане Франции, так и иностранцы.

Важно!

Если вы решили купить недвижимость во Франции и взять ипотеку, необходимо учесть несколько важных моментов.

Во-первых, важно знать, что в стране существует налог на роскошь. То есть собственник помещения, стоимость которого превышает 800 тысяч евро, ежегодно выплачивает государству по 25 тысяч евро. Однако при покупке элитной недвижимости в ипотеку сумма этого налога ощутимо сокращается.

Обратите внимание на банковское предложение in fine. Суть в том, что вы берете ипотеку на дорогостоящую недвижимость, уплачиваете за нее банковские деньги, а затем размещаете депозит в том же банке, равный 50 или 100% сумме ипотеки. Это позволит вам хотя бы частично, а может быть даже полностью избежать уплаты налога на роскошь.

Во-вторых, учтите, что во Франции есть и другие ежегодные выплаты для владельцев недвижимости. Например, обычный налог taxe fonciere. Его сумма рассчитывается в зависимости от типа, местонахождения и инфраструктуры, окружающей недвижимость. Как правило, выплата составляет порядка 0.5% от стоимости помещения.

В-третьих, вам предстоит выплачивать налог на проживание, то есть taxe d’habitation. Даже если вы просто арендуете недвижимость во Франции, вас обяжут выплачивать 1–2 тысячи евро в год. Вилла обойдется дороже – около 4 тысяч евро.

Наконец, не упускайте из виду и налог на прибыль с перепродажи французской недвижимости. Он рассчитывается с учетом разнице в цене при повторной продаже помещения. Как правило, прибыль от этой образовавшейся разницы облагается налогом в размере 16–33%.

Найти общий язык с банками Франции довольно просто – главное захотеть. Удачи!

Подать заявку

www.oslo.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.