Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Программа реструктуризации ипотеки


Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию. Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства. Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

  • Семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
  • Заёмщики, имеющие статус ветерана боевых действий.
  • Инвалиды любой категории.
  • Родители, воспитывающие детей инвалидов или их официальные опекуны.

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения. Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки. В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

Читайте так же: Сбербанк военная ипотека

Если по всем условиям клиент соответствует категории граждан, подходящих под действие программы государственной поддержки, то банк может предложить следующие условия.

  • Снижение первоначальной ставки, но не более чем до 9,5% годовых;
  • Уменьшение основного долга на 10% от текущего остатка, если этот процент составляет не более 600 рублей.
  • Реструктуризация с конвертацией валютного займа в рублёвый.
  • Заморозка обеспечения ипотеки на период до 1,5 лет.

Банки несёт определённые убытки предлагая клиентам решения такого рода, но они идут на такие меры. Это обусловлено их участием в программе государственной поддержки. Соответственно поддерживают такую опцию, только кредиторы, участвующие в программе государственной поддержки и являющиеся партнёрами АИЖК, так как именно это агентство обеспечивает подобные послабления для заёмщиков.

Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства. Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации. При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником. При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком.

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2018 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2018

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации. Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

  • так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
  • в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
  • банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
  • при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
  • реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
  • если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Плюсы и минусы реструктуризации

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

  • За период послабления требований по обслуживанию займа можно восстановить финансовое благополучие, на это даётся приличный промежуток времени.
  • Перерасчёт может уменьшить ежемесячный платёж и снизить нагрузку на семейный бюджет, однако, стоит помнить, что в этом случае увеличивается срок кредитования, и общая переплата увеличивается.
  • Будет спасена кредитная история, представляющая сейчас особую ценность.

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость. И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором. Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности. В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

sberbank-online.su

Реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства

С каждым годом банки делают ипотечное кредитование доступнее, предлагая льготные условия для отдельных категорий граждан и упрощенный порядок получения ссуды. Однако при ухудшении финансового положения жилищный кредит даже на самых выгодных условиях может стать непреодолимой проблемой. Именно поэтому во многих банках предусмотрена реструктуризация ипотеки с помощью государства, в 2018 году программа должна была закончится, но августе правительство ее продлило, об этом читайте ниже, а сейчас давайте по порядку разберемся с сутью проблемы.

Нет денег на погашение ипотеки: что делать?

При невозможности выплачивать кредит вы можете обратиться в банк для реструктуризации долга. Что это такое и как можно пройти эту процедуру?

Реструктуризация ипотеки – это процедура переоформления кредитного договора с целью улучшения условий погашения долга для заемщика. Если у клиента возникли материальные сложности и он не имеет возможности регулярно вносить платежи в том объеме, который прописан в договоре, то банк идет навстречу и предлагает новые условия кредитования.

Существует еще один способ решить проблему с погашением ипотечного кредитования – рефинансирование. Его цель – дать возможность клиенту погасить долг за счет средств другого банка. Процедура заключается в следующем: заемщик берет кредит в другом банке по более низкой процентной ставке.

Что выгоднее: реструктуризация ипотеки или рефинансирование? Реструктуризация возможна только в том банке, в котором вы взяли жилое помещение в ипотеку, а рефинансирование можно оформить в льюбом банке, где предоставляется такая услуга. Выгода той или иной процедуры зависит от индивидуальных обстоятельств заемщика: суммы долга, срока договора, кредитной истории.

Последствия задолженности по ипотеке

Просроченные платежи рано или поздно приведут к тому, что банк начнет требовать внесения платежей. Дело может кончиться тем, что у вас могут арестовать квартиру в ипотеке. Банк имеет право подать иск за просрочку платежей, и вам придется решать дело в суде. Арест квартиры за долги – крайняя мера, на которую идут банковские юристы. К ней они прибегают, как правило, только в случаях:

  • если заемщик игнорирует звонки из банка и судебных приставов;
  • если он не соглашается реструктурировать долг по займу;
  • если он не погашает задолженность и не предпринимает никаких попыток пойти на мировое соглашение с банком.

Потеря квартиры из-за долгов – не лучшая перспектива для заемщика. Поэтому реструктуризация ипотечного долга – один из наиболее оптимальных решений для выхода из ситуации.

Реструктуризация с помощью государства

В связи с обострением финансового кризиса в 2018 году государством была сформирована программа реструктуризации, позволяющая заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации списать часть долга.

В апреле 2018 года было принято Постановление правительства, согласно которому многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан могут участвовать в программе реструктуризации. По этой программе заемщики могут рассчитывать на списание основного долга по ипотеке. Процедурой занимается агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

С программой помощи заемщикам, разработанной правительством, возможно списание порядка 20% задолженности, но не более 600 тыс. рублей. А для многодетных семей государство предоставляет возможность списать сумму до 1,5 млн. рублей.

Реструктуризация долга по ипотеке с господдержкой действовала до 31 мая 2017 года. Списание части долга с поддержкой федерального бюджета на данный момент невозможно (на момент написания статьи), так как закон утратил силу, а выделенные средства для помощи заемщикам закончились.

Последние новости: продление господдержки

Свежие новости от августа 2017

По многочисленным обращениям граждан программа была продлена – Дмитрий Медведев 11 августа 2017 года подписал соответствующее постановление. Но в новой редакции условия значительно ужесточились, теперь для того чтобы стать участником программы нужно соблюсти следующие требования:

  1. срок с между датой получения ипотеки и даты заявления на реструктуризации должен быть не менее 12 месяцев
  2. Увеличение ежемесячного платежа составило более 30%
  3. Ипотечное жилье должно быть единственным пригодным для проживание жильем заемщика

Для обеспечения адресности выделяемой помощи будет создана специальная межведомственная комиссия, в ее функции помимо прочего будет входить принятие решений в оказании поддержки заемщиками, которые по отдельным критериям не подходят под условия программы, но при этом остро нуждаются в помощи государства.

Также комиссия имеет право принимать решение по увеличению размера выделяемых средств, в зависимости от обстоятельств, но не более чем в двукратном размере. Стандартный размер поддержки – 30% от остатка сумму заема, но в пределах 1,5 млн рублей. В рамках финансового обеспечения программы правительством выделены средства в размере 2 млрд рублей.

Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция

Несмотря на то, что программа господдержки по реструктуризации ипотечного жилищного кредита перестала действовать, заемщики могут получить возможность переоформления договора на новых условиях в банке, выдавшим ссуду на жилье.

Шаг 1 – Пишем заявление

Основная цель заявления – уведомить банк о невозможности выплачивать деньги на условиях, прописанных в договоре, и аргументировать свое требование о реструктуризации кредита. В заявлении необходимо указать следующую информацию:

  1. ФИО и контактные данные;
  2. Номер договора, дата заключения, сумму, процентную ставку и иные важные сведения, прописанные в соглашении с банком.
  3. Остаток долга и сумму, выплаченную банку.
  4. Причины, по которым необходима реструктуризация. В этом пункте должно быть подробно написано о сложившейся финансовой ситуации и причинах, которые к этому привели.
  5. Условия, на которых вы можете погашать кредит. Вы можете указать сумму ежемесячного платежа, которую на данный момент можете вносить в счет уплаты кредита.

Шаг 2 – Собираем документы

Документы для реструктуризации ипотеки зависят от ситуации заемщика и причин, по которым он не может выплачивать ссуду. Стандартный список бумаг для подачи заявления на реструктуризацию кредита выглядит так:

  • Паспорт.
  • Справка о доходах формы 2НДФЛ с места работы за последние 12 месяцев.
  • Справка из биржи труда (при увольнении с работы).
  • Справка из медучреждения (если необходимость реструктуризации кредита связана с заболеванием или получением инвалидности).
  • Копия трудовой книжки.
  • Квитанции о внесенных платежах.
  • Копия кредитного договора.
  • Договор страхования, договор поручительства.
  • Копия закладной на квартиру.
  • Иные документы, доказывающие невозможность выплачивать долг на изначальных условиях.

Дополнительно банком могут быть запрошены свидетельство о браке, военный билет, документы о наличии в собственности ценного ликвидного имущества.

Шаг 3 – Подача заявления и документов

Куда нужно обращаться для реструктуризации ипотеки? Обратитесь в банк, в котором была оформлена ссуда. Подать заявление и необходимые документы можно как при личном обращении в отделение банка, так и через электронную почту. Рассмотрение заявки длится от 1 недели до месяца, поэтому тянуть с подачей документов не стоит, так как за время обработки обращения за просрочку платежей может набежать еще больше процентов.

Условия проведения реструктуризации

Не все заемщики могут воспользоваться программой реструктуризации ипотечных кредитов. Большинство банков предоставляют возможность переоформить договор при следующих обстоятельствах в жизни клиента:

  • увольнение с работы в связи с сокращением;
  • получение инвалидности;
  • смерть созаемщика;
  • выход в отпуск по рождению ребенка;
  • возможность воспользоваться реструктуризацией также предоставляется многодетным семьям;
  • иные обстоятельства, не зависящие от заемщика, повлекшие за собой потерю платежеспособности.

Заемщик, который остался без работы по своей вине (уволился по собственному желанию), навряд ли сможет воспользоваться программой реструктуризации. Банк в этом случае может отказать по причине намеренных действий заемщика, повлекших за собой потерю платежеспособности.

Чтобы банк одобрил заявку, необходимо:

  • документальное подтверждение причины ухудшения финансового положения;
  • отсутствие просрочки по платежам и наличие белой кредитной истории.

Обратите внимание, что проведение процедуры возможно не ранее чем через год после подписания договора ипотечного кредитования.

Возможные схемы реструктуризации

Чтобы яснее понимать, что такое реструктуризация по ипотечному кредиту и каким образом она может решить финансовую проблему заемщика, нужно разобраться в ее возможных формах, предлагаемых банками. Итак, на что же может рассчитывать заемщик, подавший заявку на эту процедуру?

  • Продление срока кредитования. В этом случае банк снижает сумму ежемесячного платежа или проценты за счет увеличения срока ипотеки. Такая схема хороша тем, что заемщик может вносить небольшие суммы, постепенно погашая долг. Минус состоит в том, что срок кредита растягивается на несколько лет, и при восстановлении платежеспособности заемщику такая форма реструктуризации может обойтись дороже.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа на определенный период времени. Обычно при выборе такой формы банки дают возможность клиенту вносить меньшие суммы в период от 6 до 24 месяцев. Применение этой схемы целесообразно в том случае, если финансовые трудности у заемщика временные.
  • Льготный период по уплаты основной суммы. Эта схема подразумевает уплату заемщиком только процентов, без внесения основного долга. Такие условия возможны на период от полугода до года.
  • Кредитные каникулы по уплате процентов. Банк предоставляет возможность выплачивать в течение 6-12 месяцев только основной долг, без процентов.
  • Индивидуальный график погашения кредита. В этом случае финансовое учреждение на основе ситуации клиента составляет индивидуальные условия по возврату долга и процентов.

Заемщик может настоять на одной из возможных схем, однако окончательное решение принимает банк. Также по рассмотрению документов и заявления может быть принято решение о комбинированной форме реструктуризации, которая будет включать несколько схем ее проведения.

Плюсы реструктуризации для физических лиц очевидны: за заемщиком остается его жилплощадь, сохраняется положительная кредитная история, а ипотека выплачивается на более лояльных условиях. Отзывы заемщиков, проходивших процедуру, говорят о том, что это действительно самый приемлемый выход из положения. Единственный нюанс: банк может не одобрить заявку, если сочтет, что финансовая ситуация клиента позволяет ему выплачивать долг на первоначальных условиях.

bankrotam.com

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Так называемый целевой кредит, который берется с целью получения достаточного количества денежных средств – ипотека, — является наиболее оптимальным  для подавляющего большинства граждан Российской Федерации стать обладателями собственного жилья. Количество денег, необходимых для покупки и обустройства жилого дома либо квартиры, столь велико, что на его получение у многих уходит большая часть жизни – на этом фоне пользование услугами кредитования выглядит более, чем уместным решением. Тем не менее, последние несколько лет страна пребывает в условиях стабильно усугубляющегося экономического кризиса, когда валюта обесценивается, цены на любые виды товаров и услуг растут в разы, а уровень жизни ухудшается. Очень многие живут в съёмных квартирах целыми семьями, отдавая большую часть дохода на оплату аренды и коммунальных услуг. Нельзя сказать, что условия ипотеки представляют собой сплошь выгоду – ведь ежемесячные выплаты будут на порядок выше, нежели арендная плата за аналогичное помещение, да и общая сумма будет ежегодно расти в соответствии с установленной процентной ставкой. По сути, вырисовывается лишь одно очевидное преимущество – жильё будет находится в частной собственности у кредитополучателей.

Реструктуризация ипотеки – общая информация

В качестве способа сведения к минимуму риска прекращения выплат по кредиту и образования большого долга ипотека оформляется под залог покупаемого недвижимого имущества. Такая мера объясняется невозможностью предсказать заранее, возникнут ли у кредитополучателя финансовые трудности в дальнейшем и повлияют ли они на его платежеспособность в части выплат по условиям кредитного договора. В большинстве случаев экономический кризис всё-таки вносит свою лепту в жизнь заёмщиков и они становятся должниками – именно поэтому они стараются найти способ восстановить репутацию в виде хорошей кредитной истории, а попутно и избавить себя от проблемы статуса должника. И такой способ есть – крупнейшие российские банки предлагают программу реструктуризации ипотеки. Её условия подразумевают постепенное возвращение к нормам ежемесячных выплат путём манипуляций с суммами взносов и сроками, в которые они должны быть сданы. Реструктуризация ипотеки с помощью государства -услуга, которой как в 2017, так и в 2018 годах смогут воспользоваться все клиенты с ипотекой.

При реструктуризации ранее заключённый кредитный договор полностью пересматривается обеими сторонами, ранее подписавшими его, с перспективой внесения изменений, выгодных, по большей части, заёмщику, испытывающему временные финансовые трудности. Если представителями банка было достоверно установлено, что кредитополучатель в действительности не может выполнять договорные обязательства в полном объёме и не укладывается в установленные сроки, ипотечный договор редактируется одним из обозначенных способов:

  • продление срока кредитования – путём расчетов соответствия оставшейся к выплате общей суммы и уровня дохода кредитополучателя представители банка выводят  оптимальный срок, на который можно продлить договорные обязательства, при котором сумма ежемесячных выплат существенно сократится. На практике подобная процедура имеет следующие благоприятные последствия для заёмщика: если в качестве примера взять общую стоимость недвижимого имущества за 2 млн. рублей, то ежемесячный платёж при 14-15% годовых и сроке погашения задолженности, равном 10 годам, будет составлять 22 400 рублей. При увеличении указанного срока в два раза – до 20 лет, — и с сохранением размера процентной ставки, в месяц по договору уже нужно будет платить 18 000 рублей. Итого: в месяц получится экономить практически 4 500 рублей. Выгода подобного предприятия для кредитополучателя довольно спорна, поскольку по итогу отдать придётся куда больше, нежели по условиям договора до реструктуризации, однако для многих это может оказаться единственным выходом из сложившейся ситуации;
  • изменение размера процентной ставки – представители банка в соответствии с уровнем развития собственной организации и экономического положения в стране определяют, до какой величины допустимо уменьшить процентную ставку по ипотечному договору, чтобы стабилизировать ежемесячные выплаты по нему со стороны кредитополучателя. К примеру, если общую стоимость жилья взять за 1 млн. рублей, то при ставке 14% годовых каждый месяц заёмщик должен будет отдавать по 11 200 рублей. Как только размер ставки будет снижен до 12%, то и ежемесячные выплаты будут составлять уже 10 000 рублей. Таким образом, ежегодная экономия для плательщика составит более 13 000 рублей;
  • переход на иностранную валюту в качестве средства оплаты – зачастую именно падение российского рубля способствует снижению платёжеспособности кредитополучателей по ипотечному договору. За последние годы рубль действительно ослабил свои позиции на международном валютном рынке в несколько раз, и на этом фоне возникает проблема следующего характера: если сумма выплаты в том же долларовом эквиваленте не увеличилась ни на сколько, то в рублях она выросла в разы. Соответственно, заёмщику куда удобнее будет выплачивать кредит более стабильной валютой, особенно при условии, что у него имеются достаточные накопления таковой;
  • внесение изменений в график выплат, временное изменение их размера – кредитодатель может предоставить возможность заёмщику возможность в течении нескольких месяцев вносить в счёт погашения долга по ипотечному договору суммы, размер которой будет меньше, чем прописано в договоре до момента его реструктуризации. При этом, ежемесячные выплаты могут быть уменьшены вплоть до 50% от исходной величины для того, чтобы кредитополучатель полностью восстановил за время предоставления такой скидки собственную платёжеспособность;
  • Подводя итоги, нельзя сказать, что реструктуризация ипотеки – это очень выгодное предприятие для каждого плательщика целевого кредита, за исключением разрешения совершать ежемесячные выплаты в более стабильной валюте, нежели российский рубль. Так или иначе, выгода банка в итоге куда более очевидна, а вот заёмщик налагает таким образом на себя дополнительные обязательства. Тем не менее, существование такой услуги полностью себя оправдывает, поскольку финансовое положение большинства плательщиков по ипотечному договору из-за экономического кризиса едва ли можно оценить даже, как «ниже среднего».

    Условия реструктуризации с ОАО «Сбербанк»

    Представители самого крупного на территории Российской Федерации банка – ООО «Сбербанк», — предоставляют услуги по реструктуризации ипотеки, однако они доступны далеко не всем желающим. Прежде всего у клиента, претендующего на подобные послабления в части выплат, предшествующая данному договору кредитная история должна быть положительной. Также ухудшение материального положения должно иметь соответствующее подтверждение в документальном виде: в документе должна быть подробно изложена причина произошедшего, он должен быть удостоверен подписью руководителя либо иного уполномоченного представителя государственных органов. Среди причин, которые могут быть признаны представителями «Сбербанка» в качестве уважительных для проведения реструктуризации ипотеки, можно выделить следующие:

  • потеря трудоспособности ввиду получения инвалидности, степень которой несовместима с продолжением трудовой деятельности по прежнему графику/на прежней должности и т.п.;
  • сокращение на предприятии, значительное снижение уровня заработной платы, связанное с экономическим кризисом в стране и сопутствующими проблемами на предприятии;
  • тяжёлое заболевание, требующее длительного и дорогостоящего лечения;
  • смерть близкого родственника;
  • При этом, приоритетными категориями граждан России в «Сбербанке», к которым по умолчанию предусматривается доверительное отношение и предоставление льгот в части выплат по ипотеке, являются:

  • родители/опекуны ребёнка, не достигшего совершеннолетнего возраста, который, при этом, имеет инвалидность и нуждается в постоянном присмотре и заботе;
  • граждане, имеющие инвалидность;
  • родители, на попечении у которых находится 3 и более детей;
  • ветераны и участники боевых действий Великой Отечественной войны;
  • иным категориям лиц, способным доказать, что снижение их платёжеспособности произошло по независящим от них причинам;
  • Виды реструктуризации кредитного договора в «ОАО» Сбербанк

  • отсрочка – период, в течение которого плательщик может продолжать выплачивать только проценты, при условии сохранении положительной кредитной истории. Максимальный срок – 2 года;
  • продление (пролонгация) – увеличение срока на 3-10 лет;
  • внесение изменений в график внесения платежей;
  • выплата процентов по ежеквартальному графику – уменьшение ежемесячного платежа, рассчитанное на накопление плательщиком достаточной суммы для выплаты всей необходимой суммы по процентам в конце квартала;
  • — снижение размера процентной ставки;

    Помощь государства при реструктуризации ипотеки в ОАО «Сбербанк»

    Отдельные категории граждан из числа кредитополучателей в связи с образовавшимися у них финансовыми трудностями, на ликвидацию которых требуется достаточно продолжительное количество времени, вправе рассчитывать на помощь при реструктуризации со стороны уполномоченных представителей государственных органов. В качестве такого органа на территории Российской Федерации действует агенство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Её деятельность направлена на оказание помощи:

  • родителям, воспитывающим одного и более ребёнка, не достигших совершеннолетнего возраста;
  • имеющим проблемы со здоровьем, несовместимые с продолжению трудовой деятельности в том порядке и при том же уровне дохода, которые указывались им в договоре целевого кредита на момент его заключения;
  • родители и опекуны детей с обнаруженными инвалидностями;
  • В любом случае, обязательным условием для каждого гражданина РФ, являющегося представителем одной из обозначенных категорий, является снижение уровня ежемесячного дохода – а соответственно и платёжеспособности, — более, чем на 30% по сравнению с исходным значением, актуальным до реструктуризации.

    Формы оказания помощи представителями АИЖК:

  • уменьшение суммы долга на 10% от остатка (при этом, она не может быть уменьшена более, чем на 600 000 рублей);
  • уменьшение размера процентной ставки до 12%;
  • отсрочка по выплатам на полтора года;
  • изменение валюты, в которой осуществляются выплаты;
  • Государственная поддержка такого рода полностью бесплатна для плательщиков по целевому кредиту. При этом, недвижимое имущество, которое является предметом ипотечного договора, не должно подпадать под определение «элитные апартаменты», а его площадь не должна превышать:

  • для однокомнатных квартир/домов – 45 кв.м.;
  • для двухкомнатных – 65 кв.м.;
  • для трёхкомнатных – 85 кв.м.;
  • При поддержке государства во многих случаях погашение долга по ипотечному кредиту происходит существенно быстрее, потому обращение за помощью в АИЖК и последующая реструктуризации ипотеки в «Сбербанке» — оптимальное решение для кредитополучателей, которые потеряли платежеспособность по объективным причинам.

    Видеосовет:

    kitjournal.ru

    О сроках реструктуризации ипотеки

    Программа реструктуризации кредитного договора была утверждена и вступила в действие с 2018 года и закреплена правительственным постановлением с дополнениями и изменениями к нему, действующими по сей день. Изначально она, как и многие другие социальные проекты, направленные на помощь в решении жилищных проблем населения, введена не на постоянной основе и имеет ограниченный бюджет.

    Поскольку оформление ипотеки является весьма актуальным, а экономическая ситуация в России за последние несколько лет ухудшилась, многие заёмщики имеют задолженности, оказались в весьма критичном финансовом положении и рискуют остаться без жилья, поскольку банк имеет право отнять имущество при несоблюдении условий договора. Если при этом уровень доходов и обстоятельства уплаты ежемесячных платежей изменились по причине независящей от заёмщиков, они имеют право просить помощи от государства, то есть о реструктуризации ипотеки. Данным вопросом занимается Агентство ипотечного жилищного кредитирования (АИЖК), которое компетентно решать, в том числе, и то, до какого времени действительна программа.

    Чтобы стать участником проекта, следует знать его условия, требования и период, в течение которого он действует.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Суть программы

    АИЖК реализовывает государственную программу по предоставлению помощи гражданам в своевременной выплате долга по кредиту в таких вариантах:

    • Снизить обязательства должника перед банком-кредитором путём погашения части суммы из бюджета проекта (20-30% от оставшейся задолженности);
    • Уменьшить размер вносимого каждый месяц платежа путём продления срока основного договора;
    • Переоформление валютной ипотеки в рублёвую, что актуально при существенном увеличении размера ежемесячного платежа по причине роста курса валют;
    • Отсрочка выплаты на определённое время. По ее завершению придётся навёрстывать упущенное, то есть вносить каждый месяц больший платёж.

    Несмотря на то, что на законодательном уровне банковские структуры, которые сотрудничают с государственной программой, не имеют чёткого списка причин для отказа в участии граждан в проекте, на практике реструктуризация одобрена более чем двадцати двум тысячам заёмщиков. Это можно обусловить тем, что банки имеют свой интерес в данной процедуре, так как получают дополнительные гарантии возврата денежных средств с процентами без затруднений и в срок.

    Права и требования

    Если брать во внимание положения правительственного постановления №373, утверждённого в 2018 году и официально изменённого в ноябре 2016 года, поучаствовать в программе, пока она продолжает действовать, вправе:

    • Граждане России;
    • Родители и усыновители малолетних детей;
    • Опекуны, содержащие на иждивении детей-инвалидов;
    • Лица с ограниченными возможностями;
    • Ветераны боевых действий;
    • Родители, содержащие на иждивении неработающих детей в возрасте до двадцати четырех лет, при условии, что они обучаются в образовательном учреждении.
    Ответ от Агентства (АИЖК) зависит также и от того, жилье какой именно площади было приобретено в ипотеку.

    Требования к приобретённому жилью:

    • Единственная жилая недвижимость во владении заёмщика;
    • Стоимость метра квадратного не превышает 60% от средней цены типового жилья по региону на момент подписания договора ипотеки;
    • Жилплощадь, не превышающая 45 кв. м. в однокомнатной квартире, 65 кв. м. в двухкомнатной и 85 кв. м. в трёхкомнатной. Эти нормы не распространяются на многодетные семьи.
    Каждый из имеющихся пунктов придётся подтвердить соответствующими документами.

    На каких условиях предоставляется?

    Помимо перечисленных условий ответ АИЖК зависит и от прочих нюансов, которым заёмщики должны соответствовать, поскольку реструктуризация договора и долга по ипотеке предусмотрена лишь для действительно нуждающихся категорий. Так, помимо российского гражданства, важно, чтобы доход семьи претендента был ниже двукратного прожиточного минимума на человека. При расчётах во внимание будут взяты три последних месяца.

    Если в основном договоре ипотеки числятся созаёмщики, которым полагается определённая доля приобретённого жилого имущества, подавать заявление на реструктуризацию должны все, каждый от себя лично.

    Важно и месторасположение приобретённой недвижимости. Чтобы рассчитывать на одобрение участия в программе, она должна находиться только на территории России. Также ключевым моментом является факт снижения уровня доходов семьи на тридцать и более процентов по причине, виной которой не заёмщик, например, сокращение по месту работы. Помощь предоставляется и в том случае, когда плательщик вынужден ежемесячно вносить платёж по валютному кредиту, который стал на тридцать процентов больше, чем был изначально, из-за падения курса рубля.

    Задержка в документах

    Банковская реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства и сроки её осуществления во многом зависят от того, как быстро заёмщик сможет подготовить все необходимые бумаги для участия в программе, а список их весьма существенен. В него стандартно входит:

    • Заполненная анкета-заявление, которую выдает ответственный банковский сотрудник;
    • Паспорта всех членов семьи и свидетельства о рождении малолетних детей;
    • Свидетельство официально зарегистрированного брака или его расторжения;
    • Документ, удостоверяющий смену фамилии, имени или отчества, если был такой факт;
    • Решение суда об усыновлении ребёнка, если данный факт имеет место;
    • Свидетельство ветерана боевых действий;
    • Удостоверение инвалида;
    • Документ о составе семьи, включая подтверждение нахождения на иждивении детей;
    • Подтверждение Пенсионного фонда о том, что ребёнок не трудоустроен;
    • Подтверждение из образовательного учреждения, о том, что нетрудоустроенный ребёнок возрастом до двадцати четыре лет действительно числится там на обучении;
    • Заверенные копии трудового договора или трудовой книжки;
    • Документ, удостоверяющий регистрацию индивидуального предпринимателя, если есть необходимость.
    В каждом банке условия к перечню документов могут несколько отличаться, поэтому имеет смысл уточнить, какие именно нужны в каждой индивидуальной ситуации.

    Ожидание решения

    В рамках действия программы, с 2018 года все заявки на реструктуризацию рассматривает АИЖК. Заявление с документами заёмщик подаёт исключительно в банк, который выдал ипотеку, а уже далее они передаются Агентству без участия претендента.

    Действующим законодательством и самой программой не установлены сроки рассмотрения поданных документов. Соответственно, когда условия по кредитованию будут пересмотрены и будут ли, чётко не ответит никто. Временные рамки здесь колеблются от одного до шести месяцев. Чем полнее и корректнее будут поданы бумаги, тем быстрее они будут рассмотрены и проверены. Если же в ходе рассмотрения понадобятся какие-либо дополнительные документы, это затянет всю процедуру. При этом стоит помнить, что оформление одного документа обычно требует времени, некоторые имеют ограниченный срок действия, а рассматривать их не будут сразу же после подачи.

    О принятом решении заявителя уведомит сотрудник банка-кредитора. В назначенный день нужно будет явиться лично в отделение для заключения нового договора с новыми, упрощёнными условиями, а также для подписания сопутствующих бумаг. Несмотря на то, что программа реструктуризации направлена на помощь в выплате просроченного кредита, подписывать новый договор не стоит без предварительного внимательного прочтения.

    Приостановка проекта

    Поскольку программа по реструктуризации была выполнена досрочно, её срок действия сократился и должен был завершиться 7 марта 2017 года. Однако по решению правительства срок был немного продлен, а именно до 31 мая 2017 года. Те лица, которые до конца этого срока успели подать в банк заявление со всеми документами, которые от них требовались, всё ещё вправе претендовать на помощь, если заявка будет одобрена. Те же, кто подать документы не успел, независимо от причин, находятся сейчас в так называемом подвешенном состоянии, так как неизвестно, будет ли проект продлен после мая. Впрочем, даже если и будет, многие документы утратят свою актуальность в глазах банка и их придётся оформлять заново, а это опять время и денежные затраты.

    Благодаря реструктурированной ипотеке улучшить своё финансовое положение смогли больше, чем двадцать две тысячи россиян, и ещё больше осталось желающих, которые не успели воспользоваться своими правами. Однако те четыре с половиной миллиарда рублей, которые были направлены на государственную программу, уже полностью израсходованы, а финансировать новую волну крайне сложно.  С другой стороны, немало заёмщиков, которые попросту не могут найти иной выход и рассчитывали на данный проект, остались с ещё большими неприятностями.

    Что можно сделать?

    Несмотря на то, что на сегодняшний день работают несколько государственных программ, для тех, у кого уже есть ипотечный заём, многие пути закрыты. Кроме того, в каждом проекте есть ограниченный перечень лиц, которые могут претендовать на участие в нём, и реструктуризация отличается некой лояльностью. Тем не менее, АИЖК разместило информацию на своём официальном сайте о приостановке программы и пока не даёт никаких прогнозов о её обновлении.

    Этот факт вызвал немалое недовольство среди граждан, которые не стали участниками программы из-за нерегламентированных сроков рассмотрения заявок и досрочного закрытия проекта. Желающие были вынуждены подготавливать немалый перечень бумаг, а это требовало и времени, и финансовых затрат, которые для заёмщиков и без того крайне нежелательны.

    Чтобы хоть каким-то образом повлиять на положительное решение о продлении программы по реструктуризации ипотеки, заинтересованные лица могут подписать существующую ныне петицию онлайн. Если нужное количество подписей будет собрано, есть шанс, что проект не прекратят и рефинансируют.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    pravonedv.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.