Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Программа субсидирования ипотеки


В чем заключается суть программы ипотечного субсидирования от застройщика

Благодаря разработке и внедрению программы субсидирования ипотеки застройщиком, многие семьи смогли решить жилищные вопросы и приобрести именно ту квартиру, которая подходила им по всем параметром. В прошлом году более 60% от всех сделок проводилось в рамках действующего проекта и многие заемщики обращались за помощью, чтобы купить квартиру на льготных условиях.

Данная статья посвящена тому, какие варианты ипотечного субсидирования предлагаются россиянам от застройщиков и тому, какие нюансы следует учитывать при оформлении подобных займов в банке.

В чем заключается суть программы субсидирование ипотеки?

Субсидирование кредитов на покупку жилья – это особое направление в работе государства, которое дает гражданам купить жилье на льготных условиях. Самым главным условием проекта является предоставление займа по сниженной банковской ставке. Иными словами для конечного заемщика ставка не должна превышать 12% годовых.

Гражданин, принявший участие в программе вправе приобрести жилье на вторичном рынке или купить квартиру в новостройке. Кроме жилплощади в многоэтажке, соискатель может стать владельцем дома с земельным участком.

Для отдельных групп граждан сумма займа ограничена. К пример, для жителей столичных регионов максимально возможная сумма кредита составляет 8 млн рублей, а для остальных субъектов РФ несколько меньше – всего лишь 3 млн рублей. Общим условием для всех соискателей является начальный взнос по займу не ниже 20% от стоимости жилья.

Такие положения действовали до недавнего времени, пока ключевая ставка ЦБ РФ составляла 12%. Сегодня, показатель снижен до 8,5% и, соответственно, надобность в льготной программе отпала автоматически, поскольку условия кредитования граждан вполне лояльны.

Наиболее активными в этом направлении стали такие банки, как Сбербанк РФ, ВТБ24, Россельхозбанк. Перечисленные финансово-кредитные учреждения заключили соответствующее соглашение с государством, тем самым компенсируя собственные расходы.

Субсидирование ипотеки от лица застройщика

В годы активного использования госпрограммы, граждане могли приобрести не каждый объект недвижимости. К примеру, элитное жилье было недоступно для покупателей или люди не могли приобрести на льготных условиях квартиры большей площадью. В связи с этим, некоторые застройщики стали разрабатывать собственные программы и выделять дополнительные средства, чтобы привлечь покупателей.

Такие проекты были созданы по аналогии с госпрограммой и предполагали снижение ипотечных ставок на определенные виды жилых помещений. В итоге, люди получали возможность купить жилье на льготных условиях не только при участии в программе ипотечного кредитования с господдержкой, но и обратившись непосредственно к застройщику.

Схема оформления льготной ипотеки с участием застройщика

Для многих покупателей показатель даже в 11,5-12% по ипотеке достаточно высок и не оставляет возможности своевременно и в полном объеме оплачивать взятые на себя обязательства. В связи с этим, крупные заемщики стали разрабатывать индивидуальные проекты, которые рассчитаны на самые разные социальные группы населения.

Стандартная схема субсидирования заключается в том, что застройщик выплачивает банковскому учреждению ту часть дохода, которую оно теряет в результате понижения ставки по ипотеки. Для документального оформления такой возможности, девелопер заключает с банком, которые аккредитовал строительный проект, специальное соглашение, в рамках которого и определяется итоговый процентный показатель. Срок возмещения части процентной ставки застройщиком зависит от его финансовой состоятельности.

С одной стороны, внедрение такого проекта является своеобразным маркетинговых ходом, позволяющим привлечь дополнительных клиентов. С другой, такой вариант дает возможность реализовать квартиры в возведенных новостройках в более короткие сроки и еще на начальных этапах строительства. Для каждого застройщика оба этих условия считаются выгодными и позволяют получить дополнительную прибыль в короткие сроки.

На какой срок предоставляется скидка?

По сути, понижение процентной ставки – это та же скидка, которая предоставляется потенциальным покупателям жилья, но оформленная в виде снижения ипотечного процента. Как правило, скидка действует в течение одного-двух лет, однако, предусмотрены различные варианты.

Для отдельных кредитов пониженный показатель будет действовать только ограниченный период, а затем, заемщик вернется к стандартным ипотечным условиями. В некоторых случаях льготные условия будут действовать на протяжении всего срока кредитования, однако, такие ситуации крайне редки и снижение процентного показателя совсем незначительное.

Особые моменты, на которые следует обращать внимание при кредитовании

Субсидирование займа от застройщика может стать дополнительным к участию в госпроекте. Участвуя сразу в двух проектах, клиент может получить очень выгодные условия оформления ипотечной ссуды, однако, если девелопер предлагает ставку по займу в 7,5% и ниже, то следует серьезно обдумать такое предложение, поскольку у застройщика могут иметься финансовые сложности или проблемы с реализацией своих объектов. Рекомендуется тщательно изучать предлагаемые условия кредитования со скидкой, чтобы избежать различных проблем в будущем.

Заключение

Субсидирование ипотечного займа с льготными скидками со стороны застройщика в кризисный период стало очень актуальным и востребованным. Благодаря внедрению таких программ, россияне получили возможность выбора из действующих предложений и дальнейшего приобретения жилого помещения на выгодных условиях квартиру любого типа.

grazhdaninu.com

Анализируем программу субсидирования ипотеки для многодетных 2018

Сегодня рассмотрим тему, которая поменяет условия жизни нескольких миллионов россиян на ближайшие пару лет – новая государственная программа субсидирования ставки по ипотеке на уровне 6% годовых для семей с двумя и тремя детьми. Вопросов по ней поначалу будет огромная масса, пока все разберутся, пока привыкнут. И сейчас далеко не все понятно даже профессиональным специалистам. Давайте вникать вместе.

Описание

28 ноября 2017 года президент Российской Федерации В.В. Путин настоятельно предложил заседанию Координационного совета по детской политике применить на практике с января 2018 его 6 идей по повышению уровня рождаемости в стране. Креатива в них мало, приблизительно 0, но любая инициатива главы РФ воспринимается, как что-то очень важное. Так было всегда, но возьмем те же самые «майские указы». Где они теперь? В этот раз очевидно все будет по-другому. Объясним почему. Многое из предложенного уже давно обкатано и худо-бедно работает на протяжение нескольких лет.

6 пунктов президента:

  • продлить действие программы материнского капитала до 21 года
  • начать субсидирование ставки по ипотеке на уровне 6% годовых для семей с 2-мя, 3-мя детьми на протяжение 3-5 лет
  • назначить дотацию в виде 1,5 размера месячного прожиточного минимума (около 10 000 руб/мес.) для мам, родивших первого ребенка, но выплачивать только в течение 1,5 года
  • помощь регионам из федерального бюджета по выплатам дотаций семей
  • решить проблему с недостатком яслей
  • повышение качества медицинского обслуживания детей

Итак, мы видим, что принципиально нового ничего здесь нет. Материнский капитал существует в стране уже 11 лет, 5 млн. россиян за это время улучшили свои жилищные условия. Субсидирование ипотеки было и ранее, начиная с 15 года – сначала одна программа помощи с удержанием ставки на уровне 12% годовых (но абсолютно для всех, без сегрегации общества), потом помощь тем, кто потонул в долгах (возможность списать до 600 000 рублей от общей суммы ипотечного займа). Теперь вот очередная – всем, кто родит новых детей, но больше одного (есть и дополнительные требования). С дотациями тоже все старо как мир. Осталось только построить новые ясли и что-то сделать с медициной.

Иногда возникают мысли – что больше заботит руководство страны, повышение рождаемости и социальные ценности или уровень продаж жилья и количество оформленных ипотечных договоров. Вопрос риторический!

Почему есть такие сомнения? 2 пункта программы президента из 6 направлены на увеличение спроса на ипотеку. Официально, конечно, все прикрывается красивым слоганом «улучшения условий проживания нуждающихся», но все ставит на место короткие сроки помощи, это даже не смешно.

Причины ввода субсидии

Есть три большие причины, по которым г-н президент пошел на новое субсидирование процентов по ипотеке (а доводы типа, произошло снижение инфляции, ставка ЦБ упала, страна прошла очередное «дно» — это все ерунда полная):

Который произошел в 1992 году, и из которого по-хорошему до сих пор нам не удается выйти. Под русским крестом понимается демографический кризис в России, проявившийся в резком падение уровня рождаемости и росте смертности. И вот уже 19 лет происходит естественная убыль населения, только с 2019 года наметилась некоторая положительная динамика, но совершенно незначительная для исправления ситуации в целом. И это происходит на фоне искажения официальной статистики – въехавших в РФ и ассимилировавшихся иммигрантов считают в качестве россиян, что, конечно, правильно, когда им дали национальные паспорта. Если этого не делать, ситуация будет выглядеть, как полная катастрофа.

Руководство страны искренне считает, что проблему можно решить не подъемом уровня жизни населения, а мизерными пособиями, несколькими сотнями тысяч материнского капитала и 6-ти процентной ипотекой за двоих – троих детей сроком всего до 5-ти лет. Так можно только решить проблемы банкиров!

  1. Недостаток спроса на рынке жилья и его затоваренность

К общему сведению, строительство дешевого и не очень жилья в крупных мегаполисах идет без остановок рекордными темпами (по крайней мере, так это рапортуется наверх), несмотря на экономические проблемы и банкротства строительных компаний. Например, в 2016 году количество возведенных метров увеличилось по отношению к предыдущему году в 2 раза, а россияне стали за это же время беднее по не уточненным данным на 0,2%. И кому это все продавать и как? Нужны дешевые ипотечные займы!

  1. Слабые показатели банковского сектора

А проще говоря, динамика ипотечного рынка оставляет желать лучшего, и вот почему. Хоть в 2016 году количество оформленных кредитов выросло по сравнению с 2018 на 30%, но это все равно меньше докризисных показателей. И потом, экономическая ситуация ухудшается с каждым годом, в этом зарегистрировали сделок больше, а что будет в следующем? Нужно стимулировать спрос. Разве не поэтому правительство с 2017 года вводит в этом секторе, то одну государственную поддержку, то другую, то третью, как и в автокредитование.

ЗАМЕТИМ! Недвижимость, банковская и автомобильная сферы – это самые важные, какие могут быть у любого капиталистического государства. Именно они двигают всю остальную хозяйственную деятельность вперед, кроме торговли углеродами, конечно, которая наоборот все задвигает.

Условия

На данный момент нет официальных постановлений, законов и положений касательно нового курса по повышению деторождаемости от г-на Путина, есть только его устные предложения исполнительным органам. Мы не сомневаемся, что в данном случае это не пустые разговоры. Очереди в яслях может никто и не рассосет, но государственное субсидирование ипотеки точно сделают. Механизм сотрудничества с банками по этой теме уже давно отлажен, подобная помощь оказывалась не раз. Однако слова лягут на бумагу чуть позже, поэтому пока не ясны конкретные условия, требования и как будет выглядеть процедура оформления (очевидно, как раньше).

Пока известно одно – для получения 6-ти процентной ипотеки нужно:

  • родить в 2018 году второго ребенка и срок помощи составит 3 года
  • или в том же году третьего и субсидия будет предоставлена на 5 лет
  • выдается только на приобретение новостроек, вторичка исключена
  • можно рефинансировать текущий кредит, сроки и условия перекредитования соответственно совпадают
  • за это вам государство гарантирует банковский займ по ставке 6% годовых
  • взять его будет можно только в тех банках, которые правительство одобрит для этих целей (скорее всего ТОП 30 вместе со Сбербанком и ВТБ24)

Еще раз для тех, кто не понял – программа носит срочный характер, то есть имеет дату начала и дату конца, а не безграничный (рожай хоть в 2030 и получишь помощь). Старт назначен на 2018 год, для большинства субсидии можно будет получать в течение последующих 3-5 лет, при определенном раскладе можно растянуть срок на 8.

ОСНОВНАЯ ПРОБЛЕМА! Как считать сроки? Пока есть только короткое пояснение президента по данному вопросу, а понимать его можно, как хочешь. Звучит оно так.

Что это значит? Смеем предположить, что выглядеть дело будет следующим образом (хотя явно в словах президента закралась логическая ошибка) – родили с 2018 по 2022 год второго и третьего малыша, получили 3 + 5 лет, в итоге 8. Родили второго после 2022 ничего не получаете. Так как по сути нужно успевать в первые три года. А если к моменту активации программы у вас уже есть двое деток, то вы тоже не подпадаете под ее действие.

Требования к заемщикам

В целом все предъявляемые требования по новой программе государственной помощи по ипотеке изложены в разделе «условия», более точные пока не предъявлены общественности. Дополнить хотелось бы только одно – из слов президента ясно, что субсидии будут предоставляться, скорее всего, только малоимущим семьям, поскольку хоть какая-то поддержка в РФ всегда оказывалась в первую очередь им и многодетным (почитайте законодательство относительно субсидирования населения).

Кто ими будет признаваться? Тоже не секрет! Для этого есть нормы и стандарты – ваш суммарный доход от всех официальных источников, поделенный на каждого члена семьи, меньше одного прожиточного минимума в месяц, установленного в вашем регионе. Далее нужно будет доказать ответственным за вопрос органам, что вам не хватает денег на жизнь, и получить соответствующую бумагу, где будет прописан ваш статус.

Основные минусы

У всего есть свои минусы (всем не угодишь), и здесь они явно есть:

  • поддержка всего в течение 3-5 лет

Это очень короткий срок, тем более, по статистике ипотека оформляется в России в среднем на 17 лет.

  • риск остаться у разбитого корыта, если рожаете только под эту программу

Если вы пошли за очередной помощью от правительства РФ, то подумайте заранее, что вы выигрываете от дешевой ипотеки на такой незначительный период времени, ведь после у вас на руках останется двое или трое малышей, которых потом еще нужно поднять на ноги. Можете ли вы точно просчитать на ближайшие 15-20 лет свое финансовое состояние? Ведь оставшимся без работы с ипотечным кредитом и детьми на руках государство России помогать не будет. Помните валютных ипотечников? Помогли?

В стране миллионы семей с детьми и с непогашенными ипотечными договорами, очевидно каждая из них захочет рефинансировать займ, тем более с такой разницей по ставкам. В бюджете на всех желающих нет столько денег. Значит претендентов будут «косить», начиная с первоначального требования, что нужно родить второго или третьего малыша, очевидно далее нужно быть экономически необеспеченным человеком (то есть иметь доход меньше прожиточного минимума) и заканчивая фразами «у вас неправильно заполнено заявление».

  • за это будет платить вся страна

Любая подобная помощь обходится казне в миллиарды рублей, кто за это все заплатит? Наверное, не Усманов, а те, у кого нет детей или один ребенок. Закон экономики прост – если в одном месте прибыло, в другом убыло. Поднимать рождаемость общими усилиями – это прекрасная цель, но может провести референдум, спросить людей, что они думают об этом.

  • вопрос экономической целесообразности рефинансирования

Перекредитование не всегда может быть выгодно, но если вы меняете ставку с 16% на 6%, то это однозначно сэкономит кучу денег, ведь разница в показателях просто огромная, а не 1%. Не понятно?

Как видим, выгода от рефинансирования на таких условиях точно есть, но если срок кредита меняется с 5 лет на более долгий, или текущая процентная ставка у вас ниже 12%, то она уменьшается.

НАШ СОВЕТ! Посчитайте сначала все, взвесьте «за» и «против», трезво оцените свое положение и только потом принимайте то или иное решение. Детальную картину по данной программе мы изложили выше – она противоречивая. Одно дело, если вы изначально планировали большую семью, сделали это, а жилищный вопрос усложнился, а другое, если вы собираетесь нарожать детей для получения дешевой ипотеки.

Предположительный процесс оформления

Опять предположения! До января будущего года мы только может заниматься этим. Как оно там будет на деле, покажет время. Однако, основываясь на опыте предыдущих ипотечных госпрограмм с фиксированием процентной ставки и на общей политики субсидирования населения страны можно с достаточной точностью просчитать, как будет происходить процесс.

Последовательность действий:

  • рожаем в установленные сроки
  • выбираем банк

Здесь поясним. Практика показала – кредитный продукт во всех допущенных до бюджетных денег банках может называться одинаково и скорее всего так оно и будет, ставка по ним не должна превышать 6% годовых, цель займа – покупка недвижимости в новостройке. Но остальные условия могут быть у всех разные.

  • собираем документы и подаем

Часть из них должна устанавливать факт рождения ребенка, часть ваш малоимущий статус, другие стандартные по вашей персоне (паспорт, ИНН, трудовая книжка и прочее).

  • получаем одобрение или сертификат (здесь вопрос)
  • банку выделяются из казны средства, покрывающие его убытки от того, что всем заемщикам он выдает ипотеку по ставке 10% годовых, а вам по 6%
  • далее вы становитесь на время обладателем самого дешевого жилищного займа в истории РФ
  • по истечение срока условия договора пересматриваются на средние по рынку, переоформляется договор

Остались вопросы? Пишите ниже!

creditoshka.ru

Субсидирование ипотеки в 2017 году -что это такое, условия, процентные ставки, Сбербанк

Оформление ипотеки иногда становится для многих граждан единственной возможностью получить жилье.

При этом не для всех подобный вариант приобретения жилья является доступным в финансовом плане.

Именно тогда и возникает вопрос, как получить субсидирование ипотеки в 2017 году. Ведь данная возможность позволяет снизить нагрузку на гражданина.

Важные сведения

Заемщику, который хочет принимать участие в субсидировании жилищной ипотеки стоит понимать несколько аспектов.

В первую очередь, получить такую помощь от государства может не каждый гражданин. Поскольку программа рассчитана на определенные слои общества.

При этом обязательным будет постановка на очередь для получения помощи. И в данном случае нужно будет предоставлять большой пакет документов.

Важно понимать, что оформление субсидии происходит через банковские организации, которые выдают ипотеки. Поэтому обналичить средства нельзя.

Все операции проводятся без передачи средств в руки гражданина — только через банковские счета.

Стоит отметить, что сама недвижимость должна находиться в собственности юридического лица.

Только тогда можно оформить субсидию на погашение ипотеки. Для остальных вариантов данное предложение не действует.

Что это такое

Субсидия — это возможность уменьшить платеж на определенную сумму. Государство предоставляет программу по финансированию жилищных ипотек.

Но необходимо понимать, что покрывать данная помощь будет не всю стоимость жилья, а только ее часть.

Все зависит от того, какова площадь нового жилья. Ведь установлены максимальные показатели по финансированию.

При этом нужно учитывать и те особенности и требования, которые будет выдвигать государство. Ведь без соответствия им оформить пособие не получится.

Сама субсидия будет выдаваться на общих положениях. И она направлена на то, чтобы облегчить оплату долга за жилье.

Но не нужно понимать данную программу как полное погашение стоимости. Можно рассчитывать только на долю от всей суммы ипотеки.

Кому предоставляется

Получить субсидию по данной государственной программе может только гражданин России. При этом дополнительных критериев не установлено.

Но нужно понимать, что они есть. Поскольку основным показателем в данной ситуации будет доход гражданина.

Люди с небольшим размером заработной платы не смогут оформить ипотеку на жилье и получить субсидию.

То же самое касается и безработных. Данное предложение касается только тех граждан, которые работают и могут себе позволить оплачивать ипотеку на банковских условиях.

Им государство и предоставит посильную помощь в оплате жилых квадратных метров. Хотя попробовать поучаствовать в программе может каждый гражданин.

Но вот на помощь в получении ипотеки данное предложение от правительства не предусматривает.

И вряд ли коммерческая банковская организация захочет предоставлять кредит лицу без доходов или с низким показателем по заработной плате.

В любом случае нужно будет рассчитать свой доход и сопоставить с ежемесячными платежами по ипотеке. В такой ситуации удобным для погашения будет платеж в 40% от дохода семьи.

Какими нормативными актами регулируется

При оформлении ипотеки всегда нужно руководствоваться нормативными актами страны. Поскольку только они гарантируют законность и правомерность сделки.

Первое, на что следует обратить внимание — договор ипотеки. Его должны составлять в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Для того, чтобы понимать, как должен выглядеть этот документ, следует ознакомиться со статьей 807. Договор ипотеки можно скачать здесь.

Постановление Правительства Российской Федерации “Об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям или открытому акционерному обществу “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” на возмещение выпадающих доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам)”. 

Данный закон говорит о тех пунктах, в соответствии с которыми гражданин может иметь основания для получения пособия. Документ зарегистрирован под номером 220 от 2018 года.

Особенности оформления

Для того, чтобы получить данный вид помощи, следует пройти несколько этапов оформления.

Главная особенность данной программы состоит в том, что она нацелена на все категории граждан, которые могут себе позволить оформить ипотеку.

Для начала нужно будет получить согласие банковской организации на данную операцию, а уже после идти с заявлением для оформления помощи по ипотеке.

Суть данной программы заключается в передаче средств непосредственно банку, который будет осуществлять кредитование. Заявление на получение ипотечного кредита можно скачать здесь.

За счет переведенных денежных средств он будет осуществлять выдачу ипотеки на более низких процентных ставках, чем для стандартных предложений.

При этом следует найти те банковские организации и жилищные комплексы, которые участвуют в данной программе. Без этого получить ипотеку нельзя.

Ведь есть список банков и ЖСК, которые сотрудничают с государством, надежны, и через них проводится все оформление.

Условия предоставления

Согласно данным на 2017 год, наиболее выгодная федеральная программа субсидирования ипотеки предоставляется в Сбербанке. Поскольку именно там указаны самые низкие процентные ставки.

Главным условием в предоставлении данной ипотеки становится платежеспособность гражданина.

Поскольку государство не занимается непосредственно выплатой долга, а только помогает снизить нагрузку на семью для погашения ипотеки.

Стандартные условия данной программы можно уместить в такие пункты:

  1. Приобретать жилье необходимо в определенных жилищных компаниях.
  2. Предоставить документы на оформление нужно будет в течение трех месяцев с момента одобрения заявки.
  3. Размер субсидии не может превышать 85% от стоимости жилья.
  4. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей.
  5. Период предоставления кредитов начинается с 7 лет и доходит до 30 лет.
  6. Для оплаты можно использовать и средства по семейному капиталу.
  7. Можно провести налоговый вычет по ипотеке.

Субсидирование ипотеки государством

Происходит субсидирование ипотеки для молодой семьи и для одинокого гражданина в равных степенях. Размер субсидии учитывает ставку ЦБ и добавляет к ней 2,5%.

Стоит понимать, что данная программа позволила снизить ставки по ипотечному кредитованию с 21 процента до 10. И это средний показатель по стране.

В 2017 году данное предложение от государства не действует. Поскольку ставки удалось снизить до приемлемого показателя и более нет необходимости в подобном финансировании. Но не исключено, что данную программу разморозят к следующему году.

Условия по данной программе были такими:

  • фиксированная ставка составляла не более 12%;
  • обязательным было страхование жизни клиента;
  • жилье приобреталось от застройщика;
  • сумма по ипотеке не превышала 3 миллиона;
  • первый платеж должен был составлять не менее 20%.

Документы, которые нужно собрать

В качестве документов для оформления субсидии нужно предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ. Для супругов — документы обоих.
  2. Заявление на предоставление ипотеки.
  3. Справки о доходах. В том числе о заработной плате и о дополнительных источниках заработка.
  4. Документы о заключении брака.
  5. Справка о наличии денежных средств для внесения по первому платежу ипотеки.

Если в программе будет участвовать и материнский капитал, то нужно будет дополнить этот список такими бумагами:

  • свидетельства о рождении всех детей;
  • сертификат капитала;
  • справка из ПФР о наличии на счету достаточного количества средств.

Какие банки предоставляют займ

Выбирать банковскую организацию для получения ипотеки гражданин вправе самостоятельно.

Но в данном случае нужно понимать, что не все банковские учреждения предоставляют приемлемые условия.

При выборе компании для кредитования следует учитывать такой набор показателей:

С какими ЖСК сотрудничает банковская организация Поскольку от этого будет зависеть выгодность сделки с точки зрения выбора недвижимости
Какие проценты по кредиту предлагает банк В данном случае есть разные колебания. И они опираются на местность предоставления ипотеки
Сумма минимальная и максимальная Также играет роль и первый взнос, который нужно будет совершить сразу — минимальные показатели в данном случае колеблются от нуля до 20 процентов от стоимости квартиры или дома

Все эти моменты нужно проанализировать и уже от них рассчитывать стоимость кредита в целом.

При этом стоит понимать, что окончательные параметры указывают в договоре ипотеки. И на их основании стоит делать окончательные расчеты.

Сбербанк 

В этой банковской организации можно получить ипотеку на достаточно выгодных условиях.

Поскольку этот банк предоставляет особенные программы кредитования. В 2017 году наиболее выгодной будет программа с акцией на новостройки.

Условия предоставления такой ипотеки установлены такими:

Сумма, рубли Первый взнос, % Процентная ставка, % в год Период, лет
От 300 тысяч 15 7,4 От 7 до 30

Стоит отметить, что при отсутствии подтвержденного дохода нужно будет внести не менее половины стоимости жилья первым взносом.

ВТБ 24

В этом банке выгодные условия и для вторичного жилья. Так, по стандартизированной программе предлагаются следующие параметры сделки:

Размер кредита, рубли От 600 тысяч до 60 миллионов
Процент в год, % 11,25
Время погашения, лет 30
Первый платеж, % от суммы 10

При этом обязательным моментом будет совершение страхование здоровья и жизни, а также сохранности жилья.

Процентные ставки

Программа субсидирования была призвана снизить процентные показатели на рынке ипотек в России.

И на 2017 год большинство ипотечных программ имеют низкую ставку — не превышающую 12% в год. Есть особые предложения и многодетным семьям.

Наиболее популярными считаются такие предложения от банков:

Банк Процент, минимальный в год, % Максимальная сумма, рубли
Тинькофф 8 100 миллионов
ВТБ Банк Москвы 9,5 От 500 тысяч
РосЕвроБанк 8,5 20 миллионов
ФК Открытие 10 30 миллионов
Сбербанк 9,4 От 300 тысяч
Газпромбанк 9,5 45 миллионов

При реструктуризации данные показатели могут остаться неизменными и возвращать нужно будет весь долг по таким или более высоким ставкам.

Какая осуществляется помощь застройщикам

Для застройщиков государством выделяются компенсационные средства.

Поскольку в основе программы лежит погашение разницы между кредитной ставкой банка и минимальной по программе. Таким образом государство погашает разницу по процентам.

Для застройщика основная выгода состоит в том, что его жилые здания будут быстрее покупаться.

Это стимулирует рынок недвижимости и позволяет активно сотрудничать с банком и получать постоянную выручку.

Поскольку рост спроса очевиден — большинству граждан будет выгодно оформить ипотеку под 10 процентов, а не под 20.

Преимущества и недостатки

В качестве положительных моментов выделяются:

  • возможность быстро и легко взять кредит;
  • низкие процентные ставки;
  • нет необходимости возвращать разницу по вычету;
  • можно применять налоговые вычеты для ипотеки.

Минусом является приостановка данной программы. Хотя на 2017 год в ней нет крайней необходимости.

Субсидирование — это весомая помощь для многих семей в России. Но в 2017 году необходимо понимать все особенности получения ипотеки, чтобы действительно взять самый удачный вариант кредита.

Видео: ипотека — это приговор или решение проблемы?

posobieguru.ru

Субсидирование ипотеки - в 2018 году, условия, государственное, процентной ставки, госпрограмма, Сбербанк

Предоставление льгот некоторым категориям граждан Российской Федерации при получении кредитов на покупку жилья называется ипотечным субсидированием.

Лица, имеющие право на получение субсидий, порядок предоставления и прочие аспекты, связанные с приобретением жилой недвижимости в рамках государственных программ указаны в:

  • нормативных актах Правительства РФ;
  • Гражданском Кодексе;
  • бюджетном законодательстве.

Субсидии предусмотрены программой, которая в рамках бюджета устанавливает правила распределения средств, определяет круг лиц, имеющих право на получение и другие аспекты.

Постановлением правительства № 220 принято субсидирование ипотеки в 2018 году.

Условия программы, контроль, общая сумма средств закреплены в виде правил.

Программа

В рамках акции субсидии предоставляются банковским и другим кредитным учреждениям, которые предоставляют ипотечные займы на территории Российской Федерации:

  1. Средства идут на возмещение недополученной прибыли.
  2. Субсидии распределяет Министерство Финансов.
  3. Программа действует в течение календарного года, начиная с 1 марта 2018, и распространяется на ипотеку, оформленную в этот период.

Правительством для реализации программы выделено из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Субсидии начисляются исключительно тем банкам, которые выполняют условия, предусмотренные программой.

Заемщик не участвует в расчетах между банком и государством, а в кредитном договоре в рамках субсидирования фиксируется льготная ставка.

Условия

Критерии выдачи субсидий затрагивают банки, заемщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с оптимизацией процесса кредитования жилья.

Льготы предоставляются на:

  • покупку новой квартиры;
  • дома, включая строящиеся объекты.

Застройщик имеет право на участие в программе если:

  • объект аккредитован банком;
  • недвижимость продается на условиях долевого участия.

Программа разграничивает суммы займов для регионов России и крупных субъектов Федерации, таких как Москва, Санкт-Петербург и Московская область:

  • для первой категории установлен максимальный лимит в 3 миллиона рублей;
  • для вторых – 8 миллионов.

Валюта кредита – российский рубль.

К другим требованиям предусмотренным программой относятся:

  • срок кредитования не может превышать 362 месяца;
  • процентная ставка не может превышать 12% и фиксируется на весь период действия договора;
  • форма выплаты – аннуитет;
  • страхование заемщика и объекта ипотеки.

Для банков установлен минимальный кредитный портфель, который в денежном эквиваленте не может быть ниже, чем 300 миллионов рублей ежемесячно.

Программа не предусматривает особые требования к заемщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20%, который претендент обязан внести из собственных средств.

Субсидирование ипотеки

Правила льгот могут быть прекращены досрочно, если Центральный Банк (ЦБ) России снизит ставку до 8,5%.

Изменения в политике регулятора не затрагивает клиентов банков и не меняет условия заключенных договоров.

Государственное

В соответствии с новыми правилами государство полностью исключило заемщиков из схемы взаиморасчетов.

Кроме того, программа предоставила банкам определять:

  • кредитоспособность граждан;
  • возможность их финансирования.

Государственное субсидирование ипотеки призвано, не только расширить круг заемщиков, но и тем самым стимулировать строительную индустрию.

Процентной ставки

Правила предоставления субсидий предполагают, что при ставке ЦБ – 14%, займы населению будут выдаваться под 12% годовых.

Ставка:

  • устанавливается на срок действия договора;
  • может быть увеличена исключительно по вине заемщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Кому предоставляется?

Программой субсидирования не определяется категории граждан, которым льготы положены по социальному статусу. Эта акция направлена на поддержку строительства жилья и распространяется на всех граждан без исключения.

Особые категории граждан могут получить субсидии в рамках действующего законодательства.

Речь идет о:

  • государственных служащих;
  • работниках правоохранительных органов;
  • военнослужащих и других.

Такие субсидии имеют другой принцип начисления и выдаются в виде сертификатов непосредственно лицу, имеющему на них право.

Например, существуют отдельные льготы гражданам, проживающим на арендуемой площади, в аварийных домах и другие.

В рамках помощи предоставляется снижение процентной ставки на 25% или полное освобождение от уплаты процентов по кредиту.

В зависимости от нормативного акта, в соответствии с которым производится субсидирование, граждане получают из государственного бюджета и местных бюджетов предусмотренные на эти цели средства.

Размер

В рамках программы субсидирования на 2018 – 2017 годы, Правительство РФ установило лимиты на максимальную сумму кредита, который направляется на ипотеку:

  • для граждан, проживающих в Московской области, городах Москва и Санкт-Петербург сумма займа не может превышать 8 миллионов рублей;
  • для жителей других регионов страны максимальный кредит установлен в пределах 3 миллионов.

Обязанности заемщика

Программа выдвигает следующие условия, при которых граждане могут получить кредит по льготным ставкам:

  • заемщик обязан оформить личный страховой полис сроком на 1 год (при невыполнении условия ставка по кредиту увеличивается в соответствии с Правилами на 1%);
  • после завершения оформления свидетельства на право владения жильем заемщик обязан застраховать объект недвижимости и передать его под залог.

Какие банки дают?

В рамках государственной программы поддержки ипотечного кредитования в настоящее время принимают участие множество банков и АО «Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию».

К основным финансовым учреждениям, предоставляющим займы, относятся:

  • Сберегательный банк России;
  • ВТБ 24;
  • Связь–Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Абсолют банк;
  • Банк Москвы и другие.

Выбор кредитной организации предоставляется заемщику. Критерии отбора зависят от системы обслуживания, аккредитованных объектов недвижимости и прочих параметров.

Как получить?

Для оформления ипотеки с участием государства необходимо предоставить в банк установленный пакет документов.

Основным условием, при котором принимается положительное решение, является платежеспособность клиента.

Порядок оформления

Предоставление субсидий не меняют порядок заключения ипотечного договора.

В большинстве банков он предусматривает:

  1. Подачу заявки и анкеты заемщика.
  2. Подачу установленного пакета документов.
  3. Рассмотрение кредитным комитетом и принятие решения.
  4. Предоставление документов на объект кредитования.
  5. Заключение договора на аренду банковской ячейки.
  6. Совершение сделки по купле-продаже.
  7. Расчет с покупателем в банке и заключение ипотечного договора.
  8. Оформление права собственности на недвижимость и ее государственная регистрация.

Наиболее длительным этапом оформления является подготовка документации, которая отражает финансовое состояние клиента, а также документы на объект недвижимости.

В рамках субсидирования льготы предоставляются на строящиеся квартиры.

Соответственно еще одним шагом к приобретению жилья будет:

  • заключение договора долевого участия;
  • его регистрация в соответствии с действующим законодательством.

Документы

Пакет документации, который требуют банки для принятия решения о льготном финансировании, включает:

  • удостоверение личности;
  • заявление в банк;
  • анкету;
  • письменное подтверждение доходов;
  • трудовой договор или фотокопию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • удостоверение личности супруга;
  • договор на долевое строительство или документ подтверждающий, что объект продается с первичного рынка;
  • другие документы, предусмотренные кредитором.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в банке, образец справки о доходах.

На видео о кредитовании с господдержкой

77metrov.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.