Расчет выплат по ипотеке
Схемы расчета выплат по ипотеке
На сегодняшний день существует две схемы расчета по ипотеке: аннуитетная и дифференцированная. К каждому заемщику имеется свой подход, соответственно и схема выплаты платежей для всех подбирается индивидуально.
Что такое аннуитетный платеж?
Аннуитетный платеж — вариант ежемесячного платежа по ипотеке, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения ипотеки состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение основного долга. Аннуитетная схема погашения отличается от дифференцированной тем, что в начале кредитного периода проценты составляют большую часть платежа. Тем самым сумма основного долга уменьшается медленно, соответственно переплата процентов при такой схеме погашения кредита получается больше.
При аннуитетной схеме выплат по кредиту, ежемесячный платёж рассчитывается как сумма процентов, начисленных на текущий период и суммы идущей на погашение ипотеки.
Что такое дифференцированный платеж?
Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по ипотеке, когда размер ежемесячного платежа по погашению постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
Ежемесячный платёж, при дифференцированной схеме погашения ипотеки, состоит из двух составляющих. Первая часть называется основным платежом, размер которого не изменяется на всём сроке кредитования. Основной платёж идет на погашения основного долга по кредиту. Вторая часть – убывающая, которая уменьшается к концу срока кредитования. Данная часть платежа идет на погашение процентов по ипотеке.
При дифференцированной схеме погашения кредита, ежемесячный платеж рассчитывается как сумма основного платежа и проценты, начисляемые на оставшийся размер долга. Естественно, что оставшийся размер долга уменьшается к концу срока кредитования, отсюда и получается уменьшение размера ежемесячной выплаты.
www.vbr.ru
Калькулятор ипотеки (дифференцированный и аннуитетный платежи)
Ипотека – заклад недвижимости, в основном земель или строений, для получения ссуды. При этом виде залога имущество не переходит к кредитору, им продолжает пользовать должник. Другое значение слова «ипотека» – закладная по ипотечному кредиту, когда имущество становится обеспечением долговых обязательств, кредитов и других договоров по купле, продаже, аренде и т. д.
Виды ипотечных программ
Видов ипотечных кредитов так же много, как видов недвижимости. Кредиты предоставляются под залог дома, квартиры, комнаты, жилья в новостройках и т. д. Почти все банки предлагают несколько программ ипотечного кредитования. Названия могут отличаться, но, в основном, они указывают на цель кредита или на способ его получения. Второй вид служит преимущественно маркетинговым приемом для привлечения клиентов.
Распространенные виды целевых программ:
- На строительство. Позволяет купить жилье на стадии строительства, при этом банк должен одобрить застройщика. В этой программе одна из самых высоких процентных ставок, но строящиеся квартиры стоят дешевле готовых.
- На недвижимость за городом. Распространяется на дома, земли, коттеджи и т. п. Сегодня можно найти достаточно интересные предложения застройщиков, сотрудничающих с банками-кредиторами. Цены на такое жилье приемлемые.
- Строительство дома. Для тех, кто уже владеет земельным участком и хочет построить на нем дом.
- Вторичное жилье. Самый распространенный вид ипотеки с оптимальными ставками и условиями предоставления кредита. Оформление такого кредита происходит быстрее, и банки предлагают льготы заемщикам.
Преимущества ипотеки
Желающих воспользоваться ипотечным кредитом всегда много, потому что для покупки жилья требуются немалые суммы, накапливать которые нужно многие годы. Ипотека позволяет получить в распоряжение недвижимость гораздо быстрее, что особенно актуально для молодых семей. Жилье переходит в собственность заемщика сразу, и в нем может зарегистрироваться и лицо, на которое ипотека оформлена, и члены его семьи. Еще одно преимущество ипотечного кредитования – безопасность. Даже если заемщик не сможет какое-то время выплачивать долг, право собственности за ним сохранится. Для заемщиков предусмотрен налоговый вычет, снижающий процентную ставку, так как не взимается подоходный налог с денег, на которые приобретено жилье, а также с процентов по ипотеке.
Недостатки ипотеки
Переплата по этому виду кредита может быть более 100%. Заемщик должен выплатить проценты по кредиту, кроме этого, нужно каждый год вносить деньги на обязательное страхование. При получении ипотеки предстоит дополнительно оплатить:
- Услуги нотариуса и оценочной компании.
- Работу банка, рассматривающего заявку на кредит.
- Сбор за ведение счета.
- Эти расходы достигают иногда 10 процентов от первого ипотечного взноса.
- Список документов, которые нужно предоставить банку, довольно обширный:
- Справка о доходах.
- Документы, подтверждающие гражданство РФ и регистрацию в стране.
- Справка о стаже работы на одном месте.
- Данные о поручителях по кредиту и т. д.
Ипотечные программы предлагают многие банки, и, выбирая подходящую программу, обязательно нужно изучить несколько предложений и принимать решение после тщательных подсчетов.
Ипотечный онлайн-калькулятор
Ипотечные кредиты растягиваются на много лет, поэтому, намереваясь приобретать жилье по ипотеке, вы должны сопоставить свои материальные возможности с предстоящей финансовой нагрузкой. Размер взносов не должен превышать половину ежемесячных доходов, чтобы выплаты были посильными. Заемщик, знающий размер возможных платежей, сможет сам рассчитать размер ипотеки, продолжительность кредитования и сумму переплаты.
Легче всего рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, содержащего набор формул для определения интересующих параметров. На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.
Ипотечные калькуляторы размещают на своих сайтах многие банки и интернет-порталы. Сервисы работают с учетом категорий потенциальных заемщиков, их желания страховать кредит, типа жилья, кредитной программы. Параметры кредита вычисляются по условиям, заданным пользователем. При этом вам не нужно ходить в банк, что экономит время и позволяет детально просчитать все возможные варианты ипотеки. Желательно рассчитывать кредит на сайте банка, в котором вы намереваетесь взять кредит, только в этом случае ваши результаты совпадут с банковскими. Самостоятельные расчеты являются предварительной оценкой, а не окончательной схемой погашения кредита.
Как делать расчеты на калькуляторе ипотеки
Банки при расчете кредита ориентируются на уровень ежемесячного дохода потенциального заемщика. Аннуитетные платежи определяются делением суммы доходов на два – полученный результат будет максимальным значением ежемесячного взноса.
Дифференцированные платежи рассчитываются иначе. Половина месячного дохода будет составлять размер взноса на первых этапах погашения, а потом взносы будут уменьшаться. Такое кредитование удобно, так как из высвободившихся средств можно досрочно погашать кредит. Изменения в законодательстве позволяют неограниченное досрочное погашение без комиссий.
По военной ипотеке платежи рассчитывать нет смысла, поскольку выплаты взяло на себя государство. Используя калькулятор, вы сможете предварительно сориентироваться в размере кредита, на который можете рассчитывать. С помощью описанной методики рассчитайте размер ежемесячного платежа в зависимости от ваших доходов.
bbf.ru
Профессиональный ипотечный калькулятор с расчётом инфляции и штрафов
Для расчета кредита(обычного) воспользуйтесь кредитным калькулятором.
См.также: Как купить квартиру в ипотеку.
В калькуляторе используется аннуитетный метод расчета при котором ипотека выплачивается равными долями. Такой метод применяют в 93 % расчета ипотеки, с погашением ипотеки помесячно.
Калькулятор помимо стоимости ипотеки рассчитывает выгоду, полученную от ипотеки при инфляции за расчетный период по остаткам задолженности (показана в таблице синим).
Ввод данных(всё бесплатно!)
Показать/скрыть расчет штрафа
Расчет ипотеки
Итоговая сумма ипотеки = 2000000 рублей: 2000000 (стоимость квартиры) - 0 (первоначальный взнос) + 0 (дополнительные сборы).
| На 1 год | 185279.01 | 2223348.14 | 223348.14 | 109981.29 |
| На 2 года | 101801.61 | 2443238.53 | 443238.53 | 214956.46 |
| На 3 года | 74337.17 | 2676138.00 | 676138.00 | 323237.48 |
| На 4 года | 60870.72 | 2921794.79 | 921794.79 | 434808.01 |
| На 5 лет | 52997.77 | 3179866.05 | 1179866.05 | 549645.37 |
| На 6 лет | 47915.65 | 3449926.95 | 1449926.95 | 667720.64 |
| На 7 лет | 44422.40 | 3731481.48 | 1731481.48 | 788998.92 |
| На 8 лет | 41916.40 | 4023974.47 | 2023974.47 | 913439.51 |
| На 9 лет | 40063.00 | 4326804.36 | 2326804.36 | 1040996.22 |
| На 10 лет | 38661.13 | 4639336.13 | 2639336.13 | 1171617.69 |
| На 11 лет | 37582.68 | 4960913.86 | 2960913.86 | 1305247.66 |
| На 12 лет | 36742.17 | 5290872.61 | 3290872.61 | 1441825.40 |
| На 13 лет | 36080.44 | 5628549.19 | 3628549.19 | 1581286.05 |
| На 14 лет | 35555.31 | 5973291.67 | 3973291.67 | 1723561.03 |
| На 15 лет | 35135.93 | 6324467.41 | 4324467.41 | 1868578.42 |
| На 16 лет | 34799.32 | 6681469.64 | 4681469.64 | 2016263.41 |
| На 17 лет | 34528.05 | 7043722.48 | 5043722.48 | 2166538.66 |
| На 18 лет | 34308.73 | 7410684.67 | 5410684.67 | 2319324.77 |
| На 19 лет | 34130.93 | 7781851.91 | 5781851.91 | 2474540.65 |
| На 20 лет | 33986.49 | 8156758.12 | 6156758.12 | 2632103.90 |
| На 21 год | 33868.95 | 8534975.72 | 6534975.72 | 2791931.24 |
| На 22 года | 33773.16 | 8916115.14 | 6916115.14 | 2953938.86 |
| На 23 года | 33695.01 | 9299823.61 | 7299823.61 | 3118042.76 |
| На 24 года | 33631.19 | 9685783.57 | 7685783.57 | 3284159.10 |
| На 25 года | 33579.04 | 10073710.63 | 8073710.63 | 3452204.47 |
| На 26 года | 33536.38 | 10463351.39 | 8463351.39 | 3622096.26 |
| На 27 года | 33501.48 | 10854481.05 | 8854481.05 | 3793752.84 |
| На 28 года | 33472.92 | 11246901.03 | 9246901.03 | 3967093.85 |
| На 29 года | 33449.53 | 11640436.60 | 9640436.60 | 4142040.41 |
| На 30 лет | 33430.37 | 12034934.54 | 10034934.54 | 4318515.30 |
| На 31 год | 33414.68 | 12430260.97 | 10430260.97 | 4496443.15 |
| На 32 года | 33401.82 | 12826299.23 | 10826299.23 | 4675750.55 |
| На 33 года | 33391.28 | 13222947.98 | 11222947.98 | 4856366.22 |
| На 34 года | 33382.65 | 13620199.41 | 11620199.41 | 5038221.09 |
| На 35 года | 33375.57 | 14017737.62 | 12017737.62 | 5221248.38 |
| На 36 года | 33369.76 | 14415737.16 | 12415737.16 | 5405383.66 |
| На 37 года | 33365.00 | 14814061.71 | 12814061.71 | 5590564.91 |
| На 38 года | 33361.10 | 15212662.90 | 13212662.90 | 5776732.53 |
| На 39 года | 33357.90 | 15611499.25 | 13611499.25 | 5963829.38 |
| На 40 лет | 33355.28 | 16010535.29 | 14010535.29 | 6151800.75 |
| На 41 год | 33353.13 | 16409740.67 | 14409740.67 | 6340594.35 |
| На 42 года | 33351.37 | 16809089.55 | 14809089.55 | 6530160.31 |
| На 43 года | 33349.92 | 17208559.89 | 15208559.89 | 6720451.12 |
| На 44 года | 33348.74 | 17608132.93 | 15608132.93 | 6911421.60 |
| На 45 года | 33347.76 | 18007792.73 | 16007792.73 | 7103028.84 |
| На 46 года | 33346.97 | 18407525.79 | 16407525.79 | 7295232.16 |
| На 47 года | 33346.31 | 18807320.64 | 16807320.64 | 7487993.03 |
| На 48 года | 33345.78 | 19207167.56 | 17207167.56 | 7681275.00 |
| На 49 года | 33345.34 | 19607058.35 | 17607058.35 | 7875043.65 |
| На 50 лет | 33344.98 | 20006986.05 | 18006986.05 | 8069266.50 |
Расчет инфляции дан не для платежей, а для оценки выгодности ипотеки
Выше приведен пример стандартной ипотеки в Сбербанка, ВТБ 24, Банк Москвы и других банках.
Основные понятия
Что такое ипотека?Ипотека - это залог недвижимости, кредит, на покупку жилья, отличающийся от потребительского кредита большой суммой и сроком.
Что такое инфляция?Инфляция - обесценивание денег, приводящее к росту стоимости товаров. Инфляция не выше 10%, и не ниже 3% считается нормой для экономики. Инфляция евро и доллара составляет около 5% в год, рубль каждый год падает на 10%. Именно поэтому процентные ставки по вкладам в банки у евро и доллара ниже, чем у рубля.
Что такое выгодная ипотека?Выгодная ипотека - ипотечный кредит, с процентной ставкой, не намного превышающей инфляцию. Существуют льготные ипотеки, проценты по которым - ниже инфляции. Такие ипотеки крайне выгодны. Какая ипотека лучше? Мой бесплатный ипотечный калькулятор это программа-помощь в получении ипотеки и определении его эффективности поможет сделать анализ.
Сколько штрафы за просрочку?Размер штрафов за задержку платежей по ипотеке, составляет от 3% до 15% в месяц от просроченной части платежа ипотеки. Давность искового дела по ипотечному кредиту - три года, но не спешите радоваться, не вернете ипотеку - попадёте в черный список должников по кредитам навсегда и во всех банках.
На какой срок?Типичный срок ипотеки: на пять, десять и двадцать лет.
Тарифы ипотечных кредитов от крупных банков
| Ипотека с государственной поддержкой | от 20 | 360 | 12 | 300 000 | 8 000 000 |
| Приобретение готового жилья | от 20 | 360 | от 12,5 | 300 000 | 15 000 000 |
| Приобретение строящегося жилья | от 20 | 360 | от 13 | 300 000 | 15 000 000 |
| Строительство жилого дома | от 25 | 360 | от 13,5 | 300 000 | 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения |
| Военная ипотека | 180 | 12,5 | 1 900 000 |
| Покупка готового жилья | от 15 | 360 | от 13,5 | 500 000 | 75 000 000 |
| Покупка жилья на первичном рынке | от 15 | 360 | от 13,5 | 500 000 | 8 000 000 |
| Залоговая недвижимость | от 20 | 360 | от 12 | 500 000 | 8 000 000 |
| Ипотека для военных | от 20 | 168 | 12,5 | 1 930 000 | |
| Победа над формальностями | от 40 | 240 | 14,5 | 500 000 | 15 000 000 |
| Ипотека с господдержкой | от 20 | 300 | от 11 | 8 000 000 | |
| Ипотека с материнским капиталом | от 0 | 300 | от 11 | 26 000 000 | |
| Квартира на вторичном рынке | от 15 | 300 | от 11 | 500 000 | 26 000 000 |
| Квартира в новостройке | от 10 | 300 | от 11 | 500 000 | 26 000 000 |
| Рефинансирование кредитов иных банков | от 15 | 300 | от 12 | 500 000 | 26 000 000 |
| Ипотека зовет! | от 20 | 360 | от 12 | 15 000 000 | |
| Новостройка с государственным субсидированием | от 20 | 360 | от 11,25 | 8 000 000 | |
| Кредит на квартиру | от 20 | 360 | от 13 | 15 000 000 | |
| Рефинансирование | 360 | от 13 | до 80% от стоимости квартиры или апартаментов |
| Ипотека с господдержкой | от 20 | 360 | от 11,75 | 625 000 | 20 000 000 |
| Рефинансирование единичных ипотечных кредитов | 360 | от 12,5 | 45 000 000 | ||
| Ипотека+ (производство строительно-монтажных и отделочных работ по благоустройству помещений) | от 15 | от 15 | 9 000 000 | ||
| Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости | от 30 | 180 | от 13,5 | 30 000 000 |
| Ипотека на квартиру в новостройке | от 20 | 300 | от 11,5 | 300 000 | 3 000 000 |
| Ипотечный кредит на строительство дома | от 20 | 300 | от 12,5 | 300 000 | 3 000 000 |
| Рефинансирование ипотеки | 300 | от 12,5 | 300 000 | 3 000 000 |
| Ипотека с господдержкой | от 20 | 360 | от 11,7 | 100 000 | 8 000 000 |
| Военная ипотека плюс | от 20 | 276 | 11,5 | 300 000 | 2 200 000 |
| Ипотека | от 15 | 360 | от 12,9 | 100 000 | 20 000 000 |
| Открытая ипотека | от 20 | 240 | от 13,75 | 300 000 | 15 000 000 |
| Корпоративная ипотека | от 20 | 240 | от 12,8 | 500 000 | 15 000 000 |
| Ипотека с государственной поддержкой | от 20 | 360 | от 11,2 | 625 000 | 150 000 000 |
| Ипотека плюс | 360 | от 16 | 500 000 | 30 000 000 | |
| Рефинансирование | 360 | от 12,75 | 500 000 | 30 000 000 | |
| Военная ипотека | от 20 | 240 | 11,4 | 1 930 000 |
Для получения любого ипотечного кредита нужно подготовить следующие документы:
- Паспорт.
- Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, ИНН, СНИЛС...).
- Диплом об образовании.
- Военный билет (для лиц мужского пола до достижения 27 лет).
- Свидетельство о заключении/расторжении брака.
- Свидетельство о рождении детей.
- Свидетельство о недвижимом имуществе в собственности.
- Свидетельство на транспортное средство в собственности.
- Справка 2-НДФЛ.
- Справка по форме банка.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Дополнительные документы, предоставляемые в зависимости от покупаемой недвижимости:
- Договор бронирования квартиры (при покупке квартиры в строящемся доме).
- Договор участия в долевом строительстве.
- Копии учредительной документации компании застройщика
- Копии соответствующих решений от застройщика о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик
- Документы, подтверждающие право юридического лица застройщика на строительство и реализацию недвижимости
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности
- Договор купли-продажи
- Договор долевого участия в строительстве
- Договор дарения
- Акт приема-передачи
- Технический паспорт
- Кадастровый паспорт
- Кадастровый паспорт на земельный участок
- Выписка из домовой книги
- Справка об отсутствии задолженности
- Выписка из Финансово-Лицевого счета
Регистрация ипотеки
После подписания договора купли-продажи, подписывания всех документов с банком нужно пройти процедуру регистрации этих документов.
Эту процедуру можно провести следующими способами:
- В Регистрационной палате самостоятельно или через представителя.
- В МФЦ самостоятельно или через представителя.
- В электронном виде на портале Госуслуг https://www.gosuslugi.ru/pgu/service/10000051602_.html#!_description.
- По почте.
Для регистрации необходимо подготовить следующие документы:
- Заявление физического лица о государственной регистрации права, ограничения права на недвижимое имущество, сделки с недвижимым имуществом/
- Выписка из единого государственного реестра юридических лиц, получаемая регистрирующим органом в порядке межведомственного взаимодействия, если стороной сделки является юридическое лицо.
- Заявление юридического лица о государственной регистрации права, ограничения права на недвижимое имущество, сделки с недвижимым имуществом.
- Документ об уплате государственной пошлины.
- Кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой.
- Разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом лиц, не достигших 14 лет, и лиц, признанных судом недееспособными, их законными представителями (родителями, усыновителями, опекунами).
- Документы, подтверждающие полномочия представителя заявителя – юридического лица действовать от его имени, если от имени заявителя – юридического лица действует его представитель.
- Учредительные документы юридического лица.
- Договор об ипотеке и документы, названные в договоре об ипотеке в качестве приложений.
- Отчет об оценке имущества.
- Закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений.
- Правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом со всеми внесенными в них изменениями и дополнениями, зарегистрированными в порядке, установленном Федеральным законом от 29.11.2001 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах».
- Документ, подтверждающий полномочия представителя заявителя - физического лица действовать от его имени, если от имени заявителя - физического лица действует его представитель.
- Документ, удостоверяющий личность заявителя (представителя заявителя).
- Иные документы, которые в установленных законодательством случаях необходимы для государственной регистрации, в том числе для проверки законности сделки.
- Решение компетентного органа юридического лица об одобрении крупной сделки или сделки, в совершении которой имеется заинтересованность.
- Правила доверительного управления ипотечным покрытием.
- Письменное согласие на ипотеку всех собственников, если объект недвижимости находится в общей совместной собственности (кроме супругов).
- Согласие органа опеки и попечительства на ипотеку жилого помещения, в котором проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (о чем известно органу опеки и попечительства), если при этом затрагиваются права или охраняемые законом интересы указанных лиц.
- Нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора, отчуждение объекта недвижимого имущества, распоряжение общим имуществом супругов.
- Документ, подтверждающий полномочия лица на подписание договора, соглашения, сделки (если договор, соглашение, сделка подписаны представителем физического лица, в том числе физического лица - участника долевого строительства).
- Документ, подтверждающий полномочия на подписание договора, соглашения, сделки лица, не являющегося руководителем или иным лицом, действующим от имени юридического лица без доверенности (если договор, соглашение, сделка подписаны представителем юридического лица, в том числе застройщика и (или) участника долевого строительства - юридического лица).
Размер уплачиваемой госпошлины за государственную регистрацию, за исключением юридически значимых действий, ипотеки, включая внесение в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке как обременений прав на недвижимое имущество:
- Для физических лиц - 1 000 рублей.
- Для организаций - 4 000 рублей.
Налоговый вычет по ипотеке
Покупая недвижимость, каждый гражданин РФ может получить имущественный налоговый вычет. Его можно получить только один раз в полном размере (260 000 рублей) или несколько раз, в сумме 260 000 рублей. При ипотеке возможно также получить 13% от выплаченных банку процентов (но с суммы не более 3.000.000 рублей).
Документы, которые нужно предоставить в налоговую для получения налогового вычета при ипотеке:
- Декларация 3-НДФЛ за календарный год.
- Заявление на предоставление имущественного налогового вычета.
- Заявление на перечисление налогового вычета на расчетный счет.
- Копия всех страниц паспорта.
- Копия свидетельства о браке.
- Заявление об отказе от налогового вычета одного из супругов.
- Заявление о распределении вычета между супругами.
- Справка 2-НДФЛ с места работа.
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
- Копия ипотечного договора и график платежей.
- Документы, подтверждающие оплату стоимости недвижимости и ипотечных платежей.
- Справка из банка о сумме уплаченных процентов и платежей по основному долгу.
Материнский капитал
Потратить материнский капитал на покупку жилья можно несколькими способами:
- Оплата первоначального взноса по ипотеке/целевому займу.
- Оплата основного долга и процентов по взятой ранее ипотеке/целевому займу.
- Оплата вступительного взноса при участии в жилищных кооперативах, жилищно-накопительных кооперативах, жилищно-строительных кооперативах.
- Оплата цены/части цены ДДУ.
Ипотека с государственной поддержкой
Требования для получения ипотеки с государственной поддержкой:
- Минимальный возраст заемщика от 18 лет.
- Российское гражданство.
- Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.
- Созаемщик.
- Платеж по кредиту не должен превышать 45% от получаемого дохода.
Документы, которые вам потребуются для оформления сделки аналогичны списку для получения ипотеки по другим программам + СНИЛС.
Покупка коммерческой недвижимости в ипотеку
Ипотека на коммерческую недвижимость – это кредит на покупку нежилого помещения, такого как офис, склад, торговый павильон и пр.
Документы, которые потребуются для покупки в ипотеку коммерческой недвижимости для юр. лица:
- Свидетельство о регистрации юридического лица.
- Учредительные документы со всеми изменениями и дополнениями.
- Бухгалтерскую отчетность за предыдущий календарный год и прошедшие отчетные периоды текущего календарного года.
- Справку из обслуживающих компанию банков об оборотах по расчетным счетам за последние 12 месяцев, либо о движении денежных средств по расчетным счетам.
- Дополнительные документы: лицензии, копии договоров аренды и пр.
Этот список основной, он может быть расширен по запросам банка.
Требования к покупаемой недвижимости от банка:
- Коммерческая недвижимость должна находиться в пределах указанных границ банком.
- Расположение коммерческой недвижимость возможно только на первом или цокольном этаже.
- Назначение нежилого помещение должно соответствовать заявленным требованиям банка.
- У помещения должны быть железобетонные перекрытия, каменный или кирпичный фундамент.
- Коммерческое помещение должно быть обязательно подключено к системе водоснабжения, к системе электропитания и отопления, а также иметь в исправности окна, двери и крышу.
- Зданию, в котором расположено нежилое помещение, должен быть обязательно присвоен почтовый адрес.
Это некоторые из требований банков,которые встречаются чаще всего. Банк может выставлять любые условия к покупаемой недвижимости на своё усмотрение.
Досрочное погашение ипотеки
Досрочное погашение может быть 2 видов:
Частичное погашение
За несколько дней до предполагаемой даты внесения стандартного ежемесячного платежа нужно принести в банк в письменной форме заявление о своих намерениях внести частичное досрочное погашение. В заявлении указывается сумма вашей досрочной выплаты за минусом ежемесячного платежа, его вы платите отдельно. Эту общую сумму вы зачисляете на счет и она будет снята банком в день установленный вашим кредитным графиком.
Полное досрочное погашение ипотеки
Полное досрочное погашение кредита – подразумевает возврат банку в полном объеме остатка основного долга. В случае досрочного погашения ипотеки заемщик платит проценты только время пользования кредитом. Обратившись к специалисту необходимо написать заявление о полном погашении ипотеки и обозначить точную дату погашения, т.к. проценты начисляются ежедневно.После выплаты заёмщик получит закладную с отметкой о закрытии кредита и отдаст все документы в Регистрационную палату. Можно уведомить о досрочной выплате страховую компанию, которая должна вернуть средства за неиспользованный страховой период.
ipipip.ru
