Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Развод с ипотекой и ребенком судебная практика


Разделяем ипотеку при разводе — судебная практика

Часто у молодой семьи может не быть как собственного жилья, так и достаточного количества денег на его покупку.

Решением в таком случае становится ипотечный кредит на приобретение квартиры.

Однако и часто возникают ситуации, когда пара разводится, а общая ипотека все еще не выплачена.

Становится вопрос, как теперь делить оплату по ипотечному кредиту и что делать с квартирой?

Как разделить ипотечную квартиру при разводе?

Процедуры раздела квартиры, которая была куплена посредством оформления ипотеки, между бывшими супругами могут различаться в зависимости очень большого числа факторов и нюансов.

к содержанию ↑

Бывшими супругами после развода

Когда семья покупает жилье в кредит, оно становится собственностью обоих супругов.

Потому, при разводе возникает два вопроса:

  1. Как разделить саму квартиру между бывшими супругами?
  2. Как разделить уплату по оставшейся части кредита (если он не был погашен)?

Если жилплощадь была куплена супругами в ипотеку во время их нахождения в браке, то после развода выплаты по этому кредиту должны выплачивать оба из них, независимо от того, на кого ипотека была оформлена и само жилье должно быть разделено пополам.

Одним из наиболее распространенных и «полюбовных» вариантов является продажа ипотечного жилья и погашение кредита за счет вырученных средств.

Продажу квартиры необходимо согласовывать с банком, в котором была взята ипотека, на что он может не согласиться ввиду потерь в виде месячных выплат по кредиту.

Но в случае доказательства факта платежеспособности каждого из бывших супругов банк может согласиться на продажу и даже предложить каждому из владельцев квартиры использовать деньги от продажи как первоначальные взносы по новым ипотекам на собственное жилье.

Видео по теме: 

Такое решение зачастую бывает трудноосуществимым, так как мало кто хочет покупать квартиру в ипотеке, да и самим бывшим супругам не всегда комфортно совместно заниматься продажей их жилплощади.

Одна из сторон брачного союза не всегда хочет иметь со своей «второй половинкой» никаких дел, потому способна отказаться от выплаты своей доли по кредиту.

В таком случае вторая сторона, выплачивающая свою часть, при условии, что она будет компенсировать и выплаты первой стороны, впоследствии (по факту погашения ипотеки) может претендовать на большую часть общей квартиры.

Один из супругов может отказаться от своей половины жилья в пользу другого в судебном порядке.

При таком развитии событий обязательства по выплате своей доли ипотеки автоматически аннулируются, и второму супругу придется выплачивать ипотечный кредит самостоятельно.

к содержанию ↑

При фиктивном браке

Нередко пары заключают фиктивный брак, не ставя цель создать семью, а во имя получения льгот, получения гражданства, выезда за границу и т.д.

В случае фиктивного брака квартира в ипотеку обычно покупается силами одного из супругов, но при разводе обязательства по выплате кредита, как и сама квартира, делятся поровну между обоими.

Механизмы раздела местожительства для фиктивных семей не отличаются от тех, что предусмотрены для семейных пар (что нередко служит серьезной проблемой для одной из сторон такого брачного союза).к содержанию ↑

Если квартира куплена до брака

Нередко распавшиеся супружеские пары сталкиваются с разделом жилья, купленного в ипотеку мужем или женой еще до брака.

Во время совместной семейной жизни ипотека выплачивается совместными усилиями, но после развода тот супруг, на которого не была оформлена ипотека, больше не должен выплачивать свою долю ипотечного кредита.

Он также может потребовать компенсацию тех денежных средств, которые были потрачены на выплату задолженности по ипотеке.к содержанию ↑

С материнским капиталом

Если жилье было приобретено в кредит, и первоначальный взнос за него был внесен со средств материнского капитала (финансовых выплат, выдаваемых государством родителям, у которых родился ребенок), то раздел такой квартиры при разводе будет проходить по одному из следующих сценариев.

ВариантыСценарии
Вариант 1 Не делить недвижимое имущество и оставить совместные выплаты по остатку кредита
Вариант 2Обратиться в банковскую организацию, в которой была взята ипотека, с просьбой о выдачи двух новых кредитов на жилье обоим супругам равных по размеру остатку задолженности по общему жилью. В таком случае по факту выплаты этих кредитов ипотека по старой квартире признается автоматически погашенной.
Вариант 3Обратиться в банк, который выдал ипотеку с сообщением о разводе и просьбой переоформить систему выплат для каждого из бывших супругов индивидуально.

Важным остается вопрос, кто из родителей может претендовать на материнский капитал после расторжения брака.

По закону на сумму, равную размеру материнского капитала рассчитывает тот родитель, с которым остается ребенок (поровну он не делится).

В большинстве случаев дети остаются с матерью.

к содержанию ↑

Военная ипотека при разводе

Для военнослужащих, заключивших контракт с Вооруженными силами Российской Федерации, существует накопительно-ипотечная система.

По истечению трех лет службы на личный счет военного начинают начисляться ежемесячные выплаты, которые впоследствии могут быть использованы для погашения кредита.

Но что делать с квартирой, купленной посредством военной ипотеки после развода?

Поскольку военнослужащий выплачивает ипотеку не из своих личных денег, а за счет государственных выплат, то и после расторжения брака он остается единственным, кто выплачивает кредит на жилье.

Договор на покупку жилья оформляется непосредственно на самого военнослужащего, потому квартира по факту принадлежит именно ему.

Бывшая жена военного (как и его дети) юридически не имеет никаких прав на жилье, как и обязанностей по выплате ипотеки.

Это может сыграть очень злую шутку, так как в случае невыплаты долга по кредиту вся семья может остаться без крова над головой.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, если квартира была куплена семейной парой за время совместной жизни, она является совместно нажитым имуществом.

При разводе жилье будет разделено на равных долях между супругами за исключением некоторых случаев (доли меняются в пользу одного из бывших супругов, с которым остается ребенок и т.д.).

Обязательства по выплате ипотечного кредита тоже делятся поровну, если оба участника брачного союза претендуют на купленное ими жилье.к содержанию ↑

Дальнейшие действия банка

Если семейная пара таки решила развестись, то ей необходимо оповестить об этом банк, в котором была взята ипотека на жилье.

Это необходимо сделать для того, чтобы банковское учреждение знало о том, что у лица, на которого был оформлен этот кредит, поменялось финансовое положение и возможность выплачивать задолженность  по общему кредиту.

В 90 процентов случаев банки идут навстречу бывшим супругам и пересматривают график выплат.

Необходимо сообщить банку точный и четкий план своих дальнейших действий.

Банк способен предложить погасить оставшуюся часть выплат по кредиту разовым платежом и распоряжаться уже полностью своим жильем, но для разведенной пары осуществить это не всегда возможно.

Весьма нечасто банковская организация соглашается  на продажу квартиры, но данное решение не так-то просто осуществить (мало кто хочет покупать квартиру, находящуюся в залоге).

к содержанию ↑

Варианты решения проблемы

Для супружеских пар существует несколько вариантов раздела совместно нажитого недвижимого имущества и выплат задолженности кредитору после развода.

к содержанию ↑

Изолировать жилье

Одним из способов решения проблемы раздела жилья и кредитных обязательств после расторжения брака может послужить изолирование жилья.

Если жилище предусматривает возможность изолировать его часть, сделав фактически из одной квартиры две, то такой вариант его раздела частенько оказывается приемлемым для бывших спутников.

к содержанию ↑

Сдача в аренду

Нередко решением для выплаты квартирной ипотеки служит сдача ее в аренду.

Но такой вариант осуществления выплат возможен исключительно при согласии банка на предоставление залогового местожительства во временное пользование третьим лицам.

Потому как с квартирой, обремененной кредитом нельзя осуществлять никаких действий, не поставив кредитора в известность.

к содержанию ↑

Как продать квартиру в ипотеке?

Решение продать ипотечное жилье должно быть сообщено банку, выдавшему на него кредит.

Продажа квартиры в залоге может быть осуществлена несколькими способами:

  1. Можно продать квартиру за наличные. При продаже часть вырученных денег идет на погашение остатка задолженности. Оставшаяся часть делится между бывшими союзниками.
  2. В случае наличия у покупателя кредитных обязательств, задаток за квартиру должен составлять сумму в размере остатка задолженности по кредиту продавцов. Далее, по факту выплаты своей ипотеки, покупатель становится полноправным владельцем квартиры.
  3. Банк осуществляет процедуру продажи залогового жилья своими силами.

Узнать подробнее о способах продажи квартиры, находящейся в ипотеке можно в этой статье. Видео по теме:

к содержанию ↑

Суд при разделе ипотеки

Суд при разделе жилищного кредита является одной из крайних мер, к которой большинство супружеских пар стараются не прибегать по причине дополнительных финансовых и временных затрат.

Поскольку при расторжении брака кредитные обязательства делятся поровну между мужем и женой, в суд пары вынуждены обращаться с целью пересмотра размеров долей выплат по задолженности.

к содержанию ↑

Пишем исковое заявление

Для раздела ипотеки в судебном порядке разведенные пары должны написать исковое заявление.

В нем должны быть указаны:

  • Дата приобретения жилплощади;
  • На кого оформлена ипотека;
  • Из каких денег происходил процесс выплаты по задолженности;
  • Факт наличия или отсутствия брачного договора;
  • Вариант разделения ипотечного жилья.

Исковое заявление должно быть подкреплено целым перечнем документов:

  • Документы на жилье;
  • Свидетельство о расторжении брака;
  • Выписки из банка о совершенных выплатах.
к содержанию ↑

Судебная практика и решение суда

Если же супруги приняли решение разделить ипотечное жилье и выплаты самой ипотеки через суд, возможны несколько вариантов развития событий.

Первым будет разделение как самой квартиры, так и выплат по кредиту на равные доли.

В случае  наличия у семейной пары ребенка возможно разделение на доли, равные одной и двум третям от стоимости жилья в пользу того родителя,  с которым остается ребенок.

Третьим сценарием развития событий служит отказ одной из сторон от права собственности на квартиру с последующим освобождением от выплат по ипотечному кредиту.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Отзывы

Марина, 30 лет: «Была такая ситуация. Разводились с мужем, ребенку было семь лет. Проблема была в том что он хотел половину от стоимости квартиры после расставания. Более того, на нас висел невыплаченный кредит за нее. Через суд еле добилась, чтобы нам с сыном достались 2/3.»

ob-ipoteke.info

Как разделить ипотечную квартиру и непогашенные кредиты при разводе?

Бракоразводный процесс всегда связан с юридическими проблемами, которые касаются раздела совместно нажитого имущества.

Если данное имущество было приобретено еще и в ипотеку, ситуация заметно усложняется.

Иногда раздел ипотечных обязательств отнимает много сил и времени. Именно поэтому перед тем, как отправиться в ЗАГС для расторжения брака, следует изучить все нюансы этих обязательств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Как делится имущество при разрыве отношений?

Современное законодательство определяет, что все совместно нажитое имущество в браке, делится поровну при его расторжении.

Это касается не только недвижимости, но и приобретенной мебели, техники и так далее.

Если имеющаяся у супругов квартира приобретена в ипотеку, в дело вступают интересы третьей стороны, то есть банка.

Обычно, в таких ситуациях делятся и ипотечные обязательства. Таким образом, даже если люди разводятся, это обстоятельство не освобождает две стороны от ежемесячных выплат.

Имущество может быть разделено в ином порядке, в том случае, если между супругами заключался брачный договор. В таком случае, суд, вынося свое решение, будет опираться именно на нюансы данного документа.

В брачном договоре обычно оговаривается, кто остается собственником недвижимости в случае развода. Также в данном документе могут оговариваться и суммы отступных, если одна из сторон нарушит пункты брачного договора.

В том случае, если у пары имеются дети, при разделе имущества суд принимает решение в интересах детей.

к содержанию ↑

Особенности и порядок раздела ипотечной недвижимости и банковских кредитов

Практически все банки в договорах на оформление ипотеки указывают пункт о том, что развод супругов-созаемщиков не меняет условия предоставления кредита.

Следовательно, после расторжения брака супруги обязаны также как и раньше платить ипотеку. Если же один из них перестает делать выплаты, подобные обязательства полностью ложатся на второго заемщика.

к содержанию ↑

Развод и ипотека. Что делать?

  • Продолжать жить в квартире и заниматься ежемесячными выплатами по ипотеке.
  • Отыскать недостающую сумму и погасить ипотеку заранее, попутно продав недвижимость и разделив полученные деньги.
  • Продать квартиру с разрешения банка.
  • Составить письменный договор о разделении ипотечных обязательств между друг другом.

Если бывшие супруги выбирают последний вариант, то стоит помнить, что действительным считается лишь тот договор, что составлен юридически точно и заверен у нотариуса.

В том случае, если у пары имеется ребенок, бракоразводный процесс заметно усложняется.

В соответствие со ст.21 п.1 Семейного Кодекса «Расторжение брака производится в судебном порядке при наличии у супругов общих несовершеннолетних детей»

Следовательно, оформляя развод в судебном порядке, можно решить и споры по ипотеке.

Обычно суд всегда принимает решение в пользу того родителя, который останется основным опекуном ребенка. Так, при разрыве брака преобладающая доля квартиры может достаться супруге с ребенком, а бывший глава семьи вправе потребовать материального взыскания.

Если ипотечный договор был заключен до того, как пара вступила в брак, значит при разводе разделу подлежат все кредитные совместные выплаты.

к содержанию ↑

Порядок раздела кредита, взятого в банке, при расторжении брака

Порядок раздела долгов по ипотечному кредиту имеет два варианта решения:

  1. либо супруги самостоятельно смогут прийти к решению о разделе,
  2. либо подобным делом займется суд.

Первый вариант, разумеется, предпочтительней, ведь супругам удастся избежать долгосрочной судебной волокиты.

При самостоятельном разделе имеющихся кредитных обязательств, следует сразу заключить договор, подкрепляющий размер и сроки выплат. Без подобного документа, заключенная на словах договоренность легко может быть нарушена.

Если супругам не удалось найти компромиссное решение вопроса, следует подать Исковое заявление о разделе совместного долга (кредита) в суд. Скачать бланк заявления здесь.

к содержанию ↑

Раздел квартиры в ипотеке через суд: какие нужны документы?

Зачастую бывшие супруги не могут прийти к элементарному согласию по поводу выплат.

В таком случае, им следует обратиться к юристам и в соответствующие судебные инстанции. Чтобы подтвердить свои права на ипотечную квартиру, необходимо предоставить целый спектр документов.

Итак, какие же бумаги понадобятся, чтобы разделить ипотеку?

  • Все документы от банка на недвижимость.
  • Копии и оригиналы документов, подтверждающих личность бывших супругов.
  • Свидетельство о разводе, подтверждающее новый статус заемщиков.
  • Выписка из банка, свидетельствующая о степени погашения ипотечного кредита.

Это основные документы, которые понадобятся бывшим супругам. Обычно раздел ипотечных долгов происходит поровну, если у двух сторон нет никаких обстоятельств, меняющих судебное решение.

Так, например, при наличии у пары ребенка решение суда касательно раздела долгов может измениться.

Если между супругами был составлен брачный договор, соответствующее решение судебных инстанций принимается с учетом пунктов брачного договора, касающихся ипотечных долгов.

к содержанию ↑

Судебная практика: определение долей имущества

Как правило, в судебной практике, раздел ипотечных долгов происходит вместе с определением доли имущества для каждого собственника.

Как делится недвижимость при разводе? Обычно, квартира или дом делятся пополам.

Если же у пары есть ребенок, то основной опекун получает дополнительную долю недвижимости (то есть, 2/3 или более в зависимости от количества детей).

Также возможен вариант, при котором один из собственников полностью откажется от доли в недвижимости за определенную материальную компенсацию. Размер такой компенсации и нюансы отказа от квартирной доли также можно определить в судебном порядке.

к содержанию ↑

Основные сложности, возникающие при разделе квартиры

Конечно, вопросы раздела совместно нажитого имущества часто занимают умы тех, кто решил развестись.

В том случае, если квартира супругов еще и взята в ипотеку, а обязательства перед банком не погашены до конца, ситуация дополнительно усложняется.

О порядке раздела имущества при разводе в соответствие с Семейным Кодексом РФ можно прочитать здесь.

Какие же основные проблемы могут возникнуть в такой ситуации?

  • Один из супругов откажется выплачивать свою долю по ипотеке, в результате чего кредитные обязательства лягут только на одного собственника.
  • Банк не согласится на продажу ипотечной квартиры, что заставит супругов даже после развода совершать выплаты за недвижимость.
  • Из-за неурядиц и проблем бракоразводного процесса пара не будет выплачивать взносы по ипотеке, а банк, в свою очередь, заберет недвижимость за долги.
  • Составленный договор о совместных выплатах за квартиру окажется юридически недействительным.

Сложностей может быть очень много, и выход из них один — обращаться в суд и отстаивать свои права.

В том случае, если будущие супруги не уверены, что смогут прожить вместе до конца дней, им следует заключить обоюдно выгодный брачный договор, в котором отметятся все нюансы раздела совместно нажитого имущества. Такой договор заметно упростит процесс раздела ипотечных обязательств.

Рекомендуем посмотреть видео о том, как делится кредитная недвижимость при разрыве брака:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!
Page 2

Как происходит раздел автомобиля при разводе?

Приобретая имущество в браке, мало кто из супругов рассчитывает, что придется делить его при разводе. Но когда дело доходит до расторжения брака, оказывается, что все придется делить поровну. Даже если один из супругов в семье не работал и, соответственно, не платил за покупки.

Узнайте, кому достанется машина после развода в нашей статье…

Сколько стоит раздел имущества после развода?

Далеко не всегда семейным парам удается прожить вместе всю жизнь. По каким-либо причинам они решают развестись, и тут встает вопрос, какой существует порядок раздела совместно нажитого имущества.

Одним из возможных вариантов решения может стать оформление добровольного соглашения между супругами, которое будет составлено и заверено у нотариуса. Но подобное поведение — достаточно редкое явление. Гораздо чаще раздел имущества происходит в судебном порядке.

Считаем сколько стоит раздел имущества после расторжения брака…

Как правильно составить исковое заявление о разделе имущества после развода — образец

Если разводящаяся пара не может прийти к мирному разрешению вопроса по поводу раздела совместно нажитого имущества после развода, то им ничего не остается, как направиться с соответствующим заявлением в суд.

Как правило, разногласия возникают в том случае, когда один из супругов считает себя вправе получить большую долю, чем полагающаяся по закону половина имущества. Также яблоком раздора может стать какое-либо имущество, которым хочет обладать в равной степени та и другая сторона, за что они готовы побороться в суде.

Узнайте правильный порядок подачи искового заявления о разделе совместно нажитого имущества после расторжения брака…

Совместно нажитое имущество в гражданском браке: права супругов

Многие пары живут, в так называемом, гражданском браке, не утруждая себя официальным оформлением отношений в ЗАГСе. А когда приходится расставаться, возникает множество проблем, связанных с имуществом, приобретенном за годы совместной жизни.

Читаем далее о правах на имущество в гражданском браке…

Как разделить ипотечную квартиру и непогашенные кредиты при разводе?

Бракоразводный процесс всегда связан с юридическими проблемами, которые касаются раздела совместно нажитого имущества.

Если данное имущество было приобретено еще и в ипотеку, ситуация заметно усложняется.

Кто будет выплачивать ипотеку? Кто останется жить в квартире? Читайте далее…

Ситуации из судебной практики по разделу имущества при разводе

Бракоразводный процесс для многих пар является тяжелым периодом, когда окончательно ставится точка на несбыточных надеждах о создании крепкой семьи. И пока обе стороны находятся в переживаниях, а может обдумывают планы на ближайшее будущее, юристы им настоятельно рекомендуют тут же решать другие вопросы, связанные с разводом. Один из них – раздел имущества.

Судебная практика по разделу совместно нажитого имущества супругов…

Срок исковой давности по разделу имущества после развода

Разводятся супруги по разным причинам, и процесс этот всегда неприятен, и одна из процедур, сопровождающих расставание некогда близких людей — раздел нажитого добра. Ситуация упрощается, если имеется брачное соглашение, или если расстающиеся не ставят самоцелью еще больше унизить и обидеть бывшую половинку, но в основном раздел – тяжелая и нередко затяжная процедура.

Подавая в суд на раздел имущества, знайте про срок исковой давности…

Порядок раздела имущества при разводе по Семейному кодексу

Развод и последующий за ним раздел имущества – одно из самых проблемных и противоречивых дел, с которыми приходится сталкиваться юристам и простым гражданам. Несмотря на то, что основные положения, касающиеся разделения имущества, закреплены законодательно в статье 38 Семейного кодекса и статье 256 Гражданского кодекса, количество сложностей это не уменьшает.

Вникаем в раздел имущества при разводе…

Соглашение о разделе совместно нажитого имущества супругов — это удобно!

Супруги, состоявшие в браке, могут разделить имущество, подписав мирное соглашение. Согласно этому договору прописывается, что остается каждой стороне. Соглашение должно быть выгодным для обоих супругов, чтобы оно после не было оспорено в суде.

Как составить соглашение о разделе имущества при разводе…

2supruga.ru

Развод с ипотекой судебная практика

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе

Молодожены, уверенные в том, что будут жить «долго и счастливо» спешат обзавестись собственным жильем. Но полной суммы на приобретение квартиры у них нет, помощи ждать не откуда… Банк предлагает соблазнительно выгодные условия ипотечного кредитования. И вот, муж и жена любовно обустраивают свое семейное гнездышко. Если бы на супружеское имущество не было никаких обременений – все было бы предельно просто.

Ипотека при разводе супругов с детьми и без до брака и во время: как влияет брачный контракт на рздел

Приветствуем!

Наших читателей часто интересует вопрос о том, как делится ипотека при разводе супругов.

Статистика показывает, что более половины заключенных браков в России заканчиваются разводом.

К моменту разрыва большинство семей успевают обзавестись совместно нажитым имуществом, в том числе жильем, взятым в кредит. Когда человек, который взял жилищный займ, разводится, перед ним встают большие проблемы, связанные с разделом приобретенной недвижимости.

Как делится квартира, купленная в ипотеку при разводе в 2018 году

Это значимо в таких вопросах, как определение места жительства общих детей или выявление необходимости предоставления дополнительного времени на примирение.

При разделе имущества суд ориентируется на законодательные нормы и имеющиеся доказательства. Понятие «ипотеки» раскрыто в ч.1 ст.1 ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке».

Залоговая квартира признается имуществом должника, но кредитор вправе удовлетворять свои требования за счет залога в случае неисполнения обязательств по кредиту.

Особенности раздела ипотечной квартиры

  1. при использовании маткапитала для приобретения жилья, оно становится долевой собственностью мужа, жены и их детей;
  2. при разводе такая квартира будет делиться согласно обозначенным долям.
  3. если покупка осуществляется в ипотеку, доли детям выделяются после ее закрытия;
  1. в браке погашение ипотечного кредита производится уже из общего имущества, то есть каждый

Раздел ипотечной квартиры при разводе: судебная практика

В наше время приобрести жилье, не беря на себя долговых обязательств, может далеко не каждый. Большинство семей при покупке квартиры оформляют ипотечные кредиты.

Если через какое-то время супруги принимают решение развестись, то одной из самых больших проблем при разделе общего имущества является как раз раздел квартиры, находящейся в ипотеке. В этой ситуации сразу возникает масса вопросов. Наиболее волнующие из них: Кто должен платить по ипотеке в дальнейшем после развода?

Как разделить жилплощадь, пребывающую под залогом?

Банки, как правило, выступают категорически против раздела залогового имущества.

Разделяем ипотеку при разводе — судебная практика

Если жилплощадь была куплена супругами в ипотеку во время их нахождения в браке, то после развода выплаты по этому кредиту должны выплачивать оба из них, независимо от того, на кого ипотека была оформлена и само жилье должно быть разделено пополам. Но в случае доказательства факта платежеспособности каждого из бывших супругов банк может согласиться на продажу и даже предложить каждому

Взаимовыгодные варианты раздела ипотечного кредита при разводе

Расторжение брачного союза сама по себе неприятная процедура, а при наличии ипотеки при разводе, ситуация усложняется.

Особенность такого бракоразводного процесса заключается в том, что участников становиться трое, т.е. муж, жена и банк. О том, как быть в случае развода с обременением кредита – читатель узнает из данной статьи.

СК России регулирует правовые отношения в семье. Конкретно в ст.

Что делать с ипотекой при разводе

Раздел квартиры при разводе — неприятная ситуация.

Вы с супругом расстаетесь, но платить банку все же придется. Хорошо, если разделить имущество получается мирно и цивилизованно.

Но это скорее редкость. В статье мы расскажем, как делится при разводе квартира, на которой висит кредит в банке, а также о том, можно ли продать такое жилье.

Первое, о чем вам нужно знать и помнить, что в этом случае участников развода три: вы, супруг(а) и банк.

Как проходит развод при наличии ипотеки и несовершеннолетнего ребенка

Главная сложность бракоразводного процесса при наличии ипотечных обязательств и несовершеннолетних детей заключается в том, что здесь необходимо учитывать интересы сразу трех сторон (бывших супругов и кредитора).

Если решение о разводе принято, необходимо уведомить об этом организацию, выдавшую кредит на квартиру. Банк предложит оптимальные варианты по разрешению спорных вопросов по поводу раздела самой квартиры, находящейся в ипотеке, и по выплате займа.

juridicheskii.ru

Развод с ипотекой

Некоторым парам при расторжении брака приходится делить не только имущество, но и долги перед банком. В этом случае им приходится учитывать как собственные интересы, так и требования кредитора. 

С надеждой глядя в будущее и собираясь жить долго и счастливо, они купили в кредит новую квартиру. Оба были уверены, что вместе смогут справиться со всеми трудностями жизни, даже с такими, как многомиллионный долг перед банком. Впрочем, со временем этой уверенности поубавилось – примерно года через 4, ведь именно такова среднестатистическая продолжительность браков среди россиян в возрасте до 30. Когда супружеские отношения себя исчерпали, необходимость вить совместное семейное гнездо отпала, однако выплачивать кредит в любом случае как-то надо. О ком эта история? О тысячах семей, которые приобрели жилье на заемные средства, а через некоторое время по тем или иным причинам приняли решение о разводе. Каждая из этих пар решает непростой вопрос: как делить нажитое имущество и совместные долги?

Ответ на него зависит, прежде всего, от того, на каких условиях оформлялся ипотечный кредит. Как правило, здесь есть два варианта: супруги брали в долг, уже состоя в браке, и являются созаемщиками по кредиту, либо один из супругов оформлял ипотеку на свое имя еще до свадьбы. Бывают случаи, когда кредит был получен в период совместной жизни, однако муж или жена выступает в качестве поручителя, а не созаемщика. Такое встречается нечасто, так как в большинстве случаев банки настаивают на солидарной ответственности супругов по кредиту. Кроме того, это выгодно и самим заемщикам: вдвоем можно получить значительно большую сумму, так как при расчете размера кредита учитываются совместные доходы мужа и жены.

Немалое значение при разделе имущества и ответственности по кредиту имеет и тот факт, есть ли у супругов общие дети, и с кем они останутся после развода. Кроме того, решение вопроса во многом зависит от кредитора, а также от намерений самих экс-супругов.

Как в море корабли

Рассмотрим несколько распространенных ситуаций. Наиболее частый случай – ипотека оформлена уже после свадьбы на обоих супругов. За кредитные деньги созаемщики приобрели квартиру, которая принадлежит им обоим в равных долях. В течение нескольких совместно прожитых лет они благополучно выплачивали кредит и успели погасить долг, допустим, наполовину. В случае развода «при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами», – цитирует ст. 39 Семейного кодекса РФ руководитель юридического отдела юридической фирмы «Capital» Владислав Дяченко.

Это означает, что если созаемщики не составляли брачного договора, в котором были бы оговорены особые имущественные права каждого из них, то после развода и тот, и другой имеет право на половину залоговой квартиры. Правда, суд может решить вопрос иначе, если в семье есть несовершеннолетние дети, зарегистрированные в этой квартире. В таком случае на большую долю может претендовать родитель, с которым будут проживать дети после расторжения брака.

Владислав Дяченко упоминает еще об одном обстоятельстве, которое может повлиять на решение судьи – факты, доказывающие, что другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество в ущерб интересам семьи. Муж или жена могут предъявить, например, чеки из увеселительных заведений, где их вторая половина тратила семейные деньги, что вкупе с подтверждением безработного статуса супруга (справкой из центра занятости) может стать аргументом для суда. Если удастся доказать, что один из супругов «паразитировал» на теле семьи, то можно существенно сократить долю «иждивенца» в общей собственности. Правда, нужно быть готовым к тому, что на практике добиться этого будет совсем непросто.

Ведение домашнего хозяйства и воспитание детей считается уважительной причиной, по которой супруг может не работать. Так что лучше и не пытайтесь отсудить часть квартиры у жены, которая в течение всего срока выплат по кредиту сидела дома с ребенком, даже если она по вашей кредитке покупала платья от Роберто Кавалли, тогда как вы экономили на обедах, чтобы внести очередной платеж по ипотеке. Не больше шансов у истца и в противоположной ситуации (жена работает, муж – безработный): в ответ на претензии супруги муж всегда может заявить, что именно он вел домашнее хозяйство, вплоть до того что ежедневно готовил ей ужин к моменту возвращения из офиса. Доказать обратное практически невозможно.

Стоит отметить, что при разделе квартиры, заложенной банку, супруги далеко не всегда стремятся заполучить большую долю. «По закону общие долги супругов распределяются между ними пропорционально присужденным им имущественным долям», – объясняет Владислав Дяченко. Соответственно, чем больше доля квартиры, определенная судом для одного из супругов, тем тяжелее для него будет и кредитное бремя. Естественно, далеко не каждый готов взвалить на себя основную ответственность по ипотеке, особенно если погашать долг предстоит еще несколько лет.

В данном случае речь идет даже не столько о желании созаемщика, сколько о его реальной платежеспособности. Например, разводится семейная пара, и по решению суда их общий несовершеннолетний сын остается жить с матерью в ипотечной квартире. У отца есть собственное жилье, и по логике вещей супруга может претендовать на большую долю залоговой недвижимости в интересах ребенка. Однако зарплата матери составляет 35 тыс. рублей в месяц, а зарплата отца – 65 тыс. рублей. Ежемесячный платеж по ипотеке равен 40 тыс. рублей – до развода эта сумма не превышала 40% общего ежемесячного дохода семьи. Если при разводе по суду женщина получит в собственность, например, 60-процентную долю заложенной квартиры, то и выплачивать ей затем придется 60% оставшегося долга. Ежемесячный платеж составит 24 тыс. рублей. На эти платежи будет уходить почти 70% ее зарплаты, что недопустимо в соответствии с банковскими правилами кредитования.

Из этой ситуации два выхода: либо супруга соглашается на то, чтобы получить в собственность половину жилья и, соответственно, выплачивать кредит наравне с мужем (что возможно при ее ежемесячном доходе с учетом отцовских алиментов), либо становится собственником основной части квартиры, при этом для погашения кредита, скорее всего, потребуется продажа залогового жилья. Средства, оставшиеся после реализации недвижимости и полного погашения кредита, будут поделены супругами в соответствии с присужденными им долями.

Рассмотрим еще один случай: ипотечный кредит был оформлен до заключения брака одним из супругов. До свадьбы заемщик погашал кредит за счет собственных средств, но как только он официально вступил в брак, платежи стали вноситься уже не из его личного, а из семейного бюджета. При этом абсолютно неважно, если на погашение задолженности заемщик тратил только собственную зарплату – по закону это все равно семейные деньги. А значит, при расторжении брака вторая половина будет иметь право на ½ уплаченных банку средств. Скорее всего, по решению суда заемщик будет должен выплатить супругу/супруге денежное возмещение в размере ½ от всех платежей по ипотеке, поступивших на счет кредитора в период брака, либо уменьшить свои притязания относительно остального совместно нажитого имущества на ту же сумму или ее эквивалент (речь идет, например, о мебели и технике). Кроме того, есть и другой вариант – ничего не выплачивать бывшей половине и взамен признать за ней право собственности на квартиру в доле, соответствующей тем средствам, которые она вложила за годы брака в погашение долга.

Например, заемщик заплатил первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья и получил остальные 90% в ипотеку. Из семейных средств было погашено 50% этого долга, что составляет 45% стоимости жилья. Соответственно, супруга заемщика может претендовать на долю недвижимости, равную 22,5%.

Третий в браке – банк

Для того чтобы разделить ипотечное жилье при разводе и распределить обязательства по кредиту, супругам совсем необязательно обращаться в суд – они вполне могут договориться между собой сами, если, конечно, их взаимоотношения не перешли в стадию открытого противостояния. Однако даже если паре удается достичь компромисса, решить вопрос о дальнейшей выплате ипотечного кредита без участия банка, скорее всего, не получится.

Обычно кредитные организации готовы предложить заемщикам две-три схемы обслуживания кредита после развода. Предпочтительным для банка является вариант, при котором бывшие супруги, как и прежде, продолжают совместно выплачивать ипотеку. В этом случае для кредитора изменение семейного положения заемщиков не имеет особого значения.

«Банк может одобрить и другой сценарий – основным заемщиком становится один из супругов, который с этого момента обслуживает кредит в полном объеме», – добавляет директор департамента развития ипотечного кредитования банка «Стройкредит» Дмитрий Жуков. Такое случается, когда один из супругов не нуждается в жилье и не имеет никакого желания продолжать тянуть кредитную лямку после распада семьи. Супруг может отказаться от дальнейших выплат по ипотеке и, вместе с тем, от претензий на половину залогового жилья. При этом он может рассчитывать на компенсацию половины денежных средств, выплаченных по кредиту в период брака (включая первоначальный взнос).

Как отмечает начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян, банк даст согласие на переоформление ипотеки на одного из созаемщиков только в том случае, если его доходы позволяют ему самостоятельно обслуживать кредит. Нужно иметь в виду, что такое решение означает необходимость переоформлять множество документов (прежде всего сам ипотечный договор и договор о страховании) и сопряжено с дополнительными расходами для заемщика. Комиссия, которую кредитор взимает за изменение договора ипотеки, указана в тарифах банка по данному кредитному продукту и составляет около 1% от суммы оставшегося долга.

Как только один из экс-супругов станет единственным заемщиком по договору, второй утрачивает право собственности на залоговое жилье. В то же время он может вместо компенсации совершенных выплат претендовать на долю недвижимости, пропорциональную его участию в погашении кредита в период брака.

Еще одно решение, к которому заемщики могут прийти совместно с кредитором, – это продажа недвижимости в залоге с целью немедленного погашения долга. Без согласия банка продажа ипотечной квартиры невозможна, но даже если кредитор даст разрешение на реализацию жилья, сбыть с рук заложенную недвижимость будет не так просто. Дмитрий Жуков предупреждает, что далеко не каждый покупатель согласится приобрести обремененную ипотекой квартиру. Скорее всего, продавать ее придется с дисконтом в 5–10% от рыночной цены.

Решив развестись, супруги-созаемщики нередко откладывают разговор с кредитором, так как опасаются, что банк, узнав об изменении их семейного статуса, может потребовать досрочной выплаты кредита. На самом деле это миф. Как заявляет Роман Слободян, требование досрочного погашения может быть вызвано только таким нарушением договора, как прекращение выплат по кредиту. Если супруги согласовали с банком дальнейшую схему погашения долга и неукоснительно ей следуют, им нечего бояться. Проблемы могут возникнуть в том случае, когда, например, один из супругов перестает вносить свою долю платежей и в результате взносы поступают в неполном объеме. Обычно в ипотечном договоре зафиксировано право банка потребовать досрочной выплаты, если платежи производятся не полностью или не поступают вовсе в течение трех и более месяцев.

Следующим шагом банка может стать продажа залогового жилья с целью погашения долга. К сожалению, такая ситуация вполне вероятна: даже если супруги договорились продолжать совместно выплачивать кредит, после того как они разъезжаются и начинают новую жизнь, велик риск того, что кто-то из них начнет пренебрегать своими долговыми обязательствами.

Чтобы не остаться без квартиры, тот заемщик, который наиболее заинтересован в сохранении жилья, может взять всю ответственность за выплаты на себя и затем через суд требовать от бывшего супруга либо возмещения расходов, связанных с невыполнением второй стороной долговых обязательств, либо отказа от доли в ипотечной квартире.

«Страховка» от развода

В жизни может произойти множество ситуаций, которые никак нельзя предугадать и предотвратить. Болезнь, увольнение или развод не только становятся тяжелым моральным испытанием, но и приводят к серьезным финансовым проблемам, особенно если у человека есть непогашенные кредиты. Однако на эти случаи можно создать подушку безопасности. Например, полис страхования жизни и здоровья не убережет от несчастного случая, но поможет преодолеть его экономические последствия.

В случае с разводом примерно такую же роль играет брачный договор: он не сможет предотвратить распад семьи, однако позволит избежать расходов на адвокатов и судебных тяжб, исход которых зачастую непредсказуем. Если же супруги берут на себя многолетние кредитные обязательства, то составление брачного договора является практически необходимой мерой предосторожности – в этом единодушны и банки, и юристы.

Описанные выше случаи «ипотечных» разводов – лишь самые общие примеры, которые могут иметь бесчисленное количество вариаций. Предметом спора может стать происхождение средств на первоначальный взнос: если один из супругов получил деньги в наследство от родственников, а потом потратил их на первый взнос по кредиту, то впоследствии он может начать отстаивать свое право на компенсацию этой суммы. Сложности могут возникнуть при разделе купленной в ипотеку новостройки: например, заемщик до свадьбы вносил собственные средства в счет первоначального взноса по предварительному договору с продавцом, а реальный договор купли-продажи был заключен уже после регистрации брака, из-за чего вторая половина получает основания претендовать на половину ипотечной квартиры. «Каждый случай индивидуален, поэтому универсальных решений не существует», – уверен Дмитрий Жуков.

Оптимальный вариант – заключить брачный договор, подробно описывающий имущественные права и обязанности сторон в случае развода. «Согласно статье 42 Семейного кодекса РФ брачный договор может быть заключен как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака», – уточняет Владислав Дяченко.

Это означает, что необязательно портить романтический предсвадебный период обсуждением меркантильных вопросов – составить договор можно и позже, когда для этого наступит подходящий момент. Как объясняет эксперт, соглашение между супругами должно быть письменно зафиксировано и удостоверено нотариально, а его содержание должно быть понятно изложенным и не подлежать двусмысленному толкованию.

ipocredit.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.