Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Рефинансирование ипотеки на частный дом


Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком: какие документы предстоит оформить

25.11.2017

В последнее десятилетие в России растет спрос на приобретение загородной недвижимости или частных домов в пределах города. Стоимость подобной недвижимости в большинстве случаев сравнима или превышает стоимость квартир. Это стало причиной того, что возрос спрос на ипотечные займы под покупку дома с земельным участком.

Подобная ипотека связана с рисками для банковских учреждений, что связано с повышенной возможностью утраты частного дома по причине, например, пожара. Это приводит к повышенным ставкам по подобным займам. Но сократить затраты возможно, если обратиться к такому процессу, как рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Рассмотрим нюансы подобной операции.

Рефинансирование ипотеки: основные моменты

Рефинансирование или перекредитование подразумевает заключение нового кредитного договора, которым погашается первоначальный договор ипотеки. Смысл процедуры заключается в получении более выгодных условий по новому договору, что экономит существенную сумму при выполнении обязательств перед банком.

Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от двух моментов:

  • Стоимость предмета залога;
  • Ликвидность залогового имущества (возможность его реализации).

Дом с участком не выступает как удачный вариант залога. Продать подобный объект сложно, а риски утратить его в связи с несчастным случаев велики. По этой причине ипотека на дом с участком отмечается высокими ставками.

Но в случае перекредитования с заменой объекта недвижимости можно получить более выгодные условия рефинансирования:

  • Меньшая процентная ставка позволит снизить переплату по кредиту;
  • Расходы на страхование квартиры, как правило, меньше, чем на подобные операции с частными домами. То есть общие затраты на ипотеку могут оказаться ниже не только по причине снижения ставки кредитования.

Требования к рефинансируемым кредитам

Согласно федеральному закону «Об ипотеке» ипотечные кредиты сопровождаются залогом, в качестве которого наиболее часто выступает  приобретаемый объект недвижимости. В гражданском праве также существует норма, согласно которой земля и построенная на ней недвижимость являются неотчуждаемыми. Это значит, что продать только землю или дом невозможно, они считаются единым целым. Это касается и залога при ипотеке.

Это правило будет действовать и в ситуации, когда в ипотеку взят только земельный участок, но вовремя выплаты займа на нем было произведено строительство здания.

Отношение банков к ипотеке на дом с участком сложное по причине высокого риска утраты залогового имущества из-за возможных несчастных случаев или стихийных бедствий (пожар, наводнение и др.).

Требования к залоговому имуществу достаточно строги:

  • Жилой дом. Нежилые или строящиеся частные объекты, как правило, кредитуются по другим программам;
  • Недвижимость не имеет каких-либо обременений;
  • Права на землю и дом зарегистрированы в порядке, установленном законом.

Для оформления договора ипотечного займа на покупку дома с земельным участком или договора перекредитования потребуется предоставить ряд документов на недвижимость:

  • Свидетельство собственности на жилой дом;
  • Техническая документация на строение;
  • Права собственности на землю. Это может быть также договор аренды или безвозмездного пользования с обязательным указанием срока действия договора;
  • Кадастровые планы земли.

Необходимо понимать, что в качестве залоговой недвижимости не обязательно может выступать земельный участок и дом на нем. Обеспечить кредит можно и иной недвижимостью, имеющейся в собственности заемщика. Так, при покупке загородной недвижимости в качестве залога можно предложить городскую квартиру. Основными требованиями будут выступать следующие моменты:

  • Примерное соответствие стоимости приобретаемого загородного дома и квартиры;
  • Отсутствие обременений на городском жилье.

Рефинансирование ипотеки с заменой объекта недвижимости является удобным и предпочитаемым вариантом по ряду причин:

  • Отсутствует период передачи залогового имущества из одного банк в другой, на время которого действует повышенная процентная ставка;
  • Ликвидность квартир оценивается выше, что позволяет получить меньшую ставку по договору рефинансирования.

Требования к заемщикам

Перед заключением договора рефинансирования банк в обязательном порядке убедится в платежеспособности потенциального клиента. Для подтверждения способности выплачивать займ необходимо собрать пакет документов:

  • Паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Выписка из трудовой книжки;
  • Заявление на заключение договора ипотеки или рефинансирования.

Сотрудник банка может запросить в качестве дополнительных документов:

  • Документы, свидетельствующие о семейном положении;
  • Сведения о наличии другой собственности.

Порядок оформления

Процесс рефинансирования ипотеки на загородную недвижимость придерживается стандартной схемы перекредитования:

  • В банке, выдавшем первый ипотечный займ, выясняется возможность досрочного погашения и остаток долга;
  • В банковской организации, которая выбрана для рефинансирования, одобряется и заключается новый кредитный договор. Его целью должно быть приобретение недвижимости за счет погашения ранее взятой ипотеки;
  • Договор обеспечивается залоговым имуществом, которое оценивается и страхуется;
  • Также банки требуют производить страхование жизни и трудоспособности заемщика. Это дополнительные расходы, которые следует учитывать при рефинансировании;
  • Второй банк погашает задолженность заемщика перед первым банком, в результате чего первоначальная ипотека закрывается. Выполнение долговых обязательств переходит по отношению ко второй организации по новым условиям.

Делая выбор в пользу перекредитования ипотеки в отношении земельного участка и дома, стоит помнить о собственной выгоде:

  • Разница между процентными ставками не менее 2-3%;
  • Учет расходов по оценке залоговой недвижимости и страхованию;
  • Учет сроков выплаты кредита и части погашения процентов по нему.
Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком: какие документы предстоит оформить Ссылка на основную публикацию

banknash.ru

Рефинансирование ипотеки на частный дом в России

Спрос на частные дома в стране с каждым годом растет. Появляется много коттеджных поселков вблизи населенных пунктов, которые строятся не только силами граждан, но и застройщиками. При невозможности приобрести такой домик за имеющиеся средства, многие граждане предпочитают получить ипотечный займ. Но в России за последние несколько лет, постоянно изменяются процентные ставки по кредитам. В настоящее время они значительно снижены по данному виду кредитования. И такая ситуация наводит многих на мысль о возможности рефинансировать имеющийся кредит под более выгодные условия.

Рефинансирование

Под данным понятием рассматривается процедура получения нового кредита для погашения имеющегося займа на более выгодных условиях для заемщика. Данная банковская операция может происходить как внутри одного банка, так и в разных кредитных организациях. Многие банки предоставляют возможность погасить не только один кредит, а объединить несколько и все их рефинансировать в один.

Важно не путать рефинансирование с реструктуризацией долга, когда договор не перезаключается, а к нему составляет дополнительное соглашение, изменяющее некоторые условия по выплатам, график платежей. Рефинансирование – это всегда заключение нового кредитного соглашения.

При оценке банком предлагаемого к рефинансированию кредита, в первую очередь для него важны следующие моменты:

  • стоимость недвижимости, которая будет передана в залог;
  • ликвидность передаваемого залога, то есть, как быстро его можно будет реализовать по указанной в оценке рыночной цене.

Обычно частный дом с земельным участком не считаются быстро ликвидной недвижимостью. Поэтому банки предлагают высокие ставки по этому виду кредита, а соответственно при рефинансировании подобных видов займов.

Однако тут есть несколько вариантов:

  • его можно рефинансировать потребительским займом, но только в том случае если разница по процентной ставке действительно существенна;
  • при рефинансировании ипотечного займа в залог можно предоставить более ликвидную недвижимость, например, жилую квартиру, главное чтобы она соответствовала по стоимости получаемому займу.

Используя второй вариант можно добиться следующих результатов:

  1. Удастся получить более низкую процентную ставку, что поможет существенно сэкономить на переплачиваемой сумме денежных средств.
  2. Экономия на имущественном страховании. За частную квартиру стоимость страхового полиса будет значительно ниже, чем стоимость полиса за частный дом.

Учитывая возможную экономию, наиболее выгодным вариантом является при рефинансировании ипотеки на дом, оформить в залог банку квартиру.

Требования к недвижимости

При подаче заявки в кредитные организации с просьбой рефинансировать ипотеку на частный дом, нужно руководствоваться следующим:

  • земельный надел и возведенный на нем частный дом являются неделимыми, поэтому должны рассматриваться, как единый объект при оформлении их в залог;
  • банк не может реализовать с торгов только дом или земельный надел, в случае если заемщик не будет отвечать по своим обязательствам;
  • если в банк был заложен земельный надел, а в последствие на нем был возведен дом, то кредитная организация сможет реализовать землю с торгов только вместе с домом;
  • при кредитовании частных домов банк всегда рискует остаться без залогового имущества по независящим от собственников причинам: пожар, стихийное бедствие.

Учитывая все эти особенности банки предъявляют следующие требования к залоговой недвижимости:

  1. Жилой дом должен быть оформлен и зарегистрирован в государственном реестре положенным образом и иметь все необходимые документы.
  2. На землю и на дом не должно быть наложено никаких иных обременений, кроме оформляемого залога.
  3. Если требуется предоставление денежных средств на строительство нежилых объектов к дому, то они кредитуются не ипотечным займом, а другими банковскими услугами.

Если заемщик предоставляет вместо частного дома другую квартиру, то к ней предъявляются следующие требования:

  1. Она должна иметь рыночную стоимость по проведенной экспертной оценке не ниже, чем сумма, выдаваемая к рефинансированию.
  2. Квартира не должна иметь никаких обременений.
  3. Жилой дом, в котором расположена квартира, не должен входить в перечень аварийных домов, а также готовящихся под снос.

С учетом всех данных требований предоставление квартиры под залог банка при рефинансировании будет намного выгоднее и проще. В первую очередь квартира обладает более высокой ликвидностью, за счет чего банк может предоставить вполне приемлемые и даже выгодные условия рефинансирования. В то же время существенно облегчится процедура снятия одного обременения и наложения нового на другое жилье.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки банки предъявляют примерно одинаковые требования, хотя некоторые кредитные организации могут иметь более строгие или широкие рамки. К основным требованиям относятся:

  1. Возраст заемщика, который должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет. В зависимости от срока, на который оформляется займ, верхняя граница возраста может быть занижена или завышена.
  2. Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам, в том числе за коммунальные услуги, налоги и прочие обязательные платежи.
  3. Наличие стабильного высокого дохода, а также трудоустройство на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Также могут быть предъявлены и другие требования на усмотрение банка и в зависимости от определенной ситуации.

Документы

Для проверки всех предъявляемых требований к недвижимости и самому заемщику каждый банк при рассмотрении заявки на рефинансирование просит предоставить ему следующие бумаги:

  1. Выписку из ЕГРН об объекте, передаваемом в залог, а также о том, который был приобретен по ипотечному займу. При наличии возведенной постройки, выписка предоставляется также и на нее. Этот документ отражает фактического собственника недвижимости, а также содержит сведения об имеющихся обременениях.
  2. Кадастровый план участка.
  3. Техническая документация на жилые помещения.
  4. Правоустанавливающие бумаги, на основании которых было оформлено и зарегистрировано право собственности.
  5. Экспертная оценка закладываемой в залог банка недвижимости.
  6. Личный паспорт заявителя.
  7. Его ИНН, СНИЛС.
  8. Копия трудовой книжки, где зафиксировано последнее его место работы.
  9. Ипотечный договор с другим банком, оформленный ранее.
  10. Справка об остатке задолженности по этому займу.
  11. Заявление на рефинансирование имеющегося ипотечного займа с указанием необходимой суммы, срока действия договора, а также залоговой недвижимости.
  12. Бумаги, свидетельствующие о семейном положении гражданина.
  13. Оформленное у нотариуса согласие супруга или других долевых владельцев недвижимости, передаваемой в залог.

Также могут потребоваться и некоторые бумаги на усмотрение банка. На основании полученной заявки банк принимает решение о возможности рефинансирования имеющегося ипотечного займа. Далее подписывается новое кредитное соглашение, целью которого является обязательное погашение имеющегося займа.

Залог обязательно подлежит имущественному страхованию в момент подписания данного договора и должен страховаться на протяжении всего срока действия соглашения. После подписания всех документов, новый банк перечисляет денежные средства на расчетный счет первой кредитной организации, а заемщик пишет заявление туда о полном досрочном погашении займа. В таком порядке происходит процедура рефинансирования.

Совершая данный вид банковской операции важно помнить, что в ходе нее заемщик обязательно должен получить выгоду с учетом всех затрат на страхование и оценку. Если прибыли не получилось, то смысла в совершении данной операции не было. Поэтому важно просчитать все заранее перед оформлением.

grazhdaninu.com

Программа по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование ипотеки других банков за последние несколько лет стало процедурой весьма актуальной и распространённой. На сегодняшний день практически все банки предлагают клиентам такую услугу, соответственно, это порождает конкуренцию и предоставляет гражданам большой выбор. Прежде, чем торопиться с оформлением перекредитования, важно оценить нынешнюю ситуацию и проанализировать разные предложения нескольких финансовых учреждений, причём не поверхностно, а с сопоставлением всех плюсов и минусов.

Кроме того, даже государство предоставляет малоимущим и временно утратившим платежеспособность лицам помощь в погашении задолженности по жилищному кредиту в виде внесения части оплаты из государственного бюджета.

Программа рефинансирования ипотеки доступна сейчас в каждом регионе Российской Федерации, и она очень схожа с оформлением первоначального займа на приобретение или строительство жилой недвижимости. Благодаря перекредитованию граждане имеют возможность полностью рассчитаться с нынешним долгом, переоформив кредит в любом другом банке на более выгодных условиях, ничего не теряя, а часто даже выигрывая таким образом. При этом в качестве залога передаётся то же имущество, что находилось в залоге до этого у предыдущего банка.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Что и в какой последовательности делать?

Интересуясь вопросом, как сделать рефинансирование ипотеки, следует знать последовательность процедуры, которая стандартна и состоит из следующих этапов:

  • Выбора наиболее выгодной программы и определённого банковского учреждения;
  • Уточнения необходимого в индивидуальном случае списка документов и их подготовка;
  • Подачи заявки с документами на процедуру перекредитования в выбранный банк;
  • Ожидания рассмотрения банковским сотрудником поданных к заявлению документов, их сверки и проверки кредитной истории заявителя;
  • Подготовки дополнительно запрашиваемых бумаг при необходимости;
  • Ознакомления с результатами принятого решения;
  • Подписания договора рефинансирования при одобрении запроса;
  • Обращения к банку-кредитору с прошением о добровольном перекредитовании (в зависимости от условий банков);
  • Перевода денежных средств для погашения первоначального кредита;
  • Получения выписки из первого банка о том, что ипотека погашена;
  • Обращения в Росреестр, чтобы снять прежнее обременение с недвижимости и зарегистрировать новое;
  • Подачи полученных документов новому банку-кредитору.
Важно иметь в виду, что рефинансируя ипотеку вносить изменения в базу Росреестра обязательно. Без этого шага процедура не будет считаться законной.

Стандартная документация

Банки активно поддерживают рефинансирование ипотеки, при этом для переоформления заёмщикам придётся основательно и серьезно подготовиться. Особенно это касается части со сбором и подготовкой документов.

Стандартно запрашиваемые документы:

  • Паспорт заявителя и паспорта всех созаёмщиков (некоторые банки и государство предоставляют возможность перекредитования только гражданам Российской Федерации, некоторые – оформляют его для граждан любых стран);
  • Документы, удостоверяющие семейный статус;
  • Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, включая выписку из ЕГРН;
  • Кадастровая и техническая документация на залоговый недвижимый объект;
  • Акт об оценке залогового имущества, выданный лицензированным специалистом не позднее, чем шесть месяцев назад;
  • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ на каждого созаёмщика;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Копия нынешнего кредитного договора и документы из первоначального банка о состоянии задолженности (её сумма);
  • Графики ежемесячных выплат, чтобы подтвердить своевременное внесение платежей и отсутствие просрочек.
Заявление с документами может подать как сам заёмщик, так и его представитель по доверенности, оформленной у нотариуса. Кроме того, чем раньше после одобрения будет заключён договор, тем больше вероятность того, что возвращать заем вы будите по более низким ставкам.

В чем возникают сложности?

Независимо от того, по какой причине потенциальный клиент обратился для перекредитования и какие цели он преследует, при рассмотрении поступающего запроса любой банк обязательно оценивает уровень его платежеспособности. Также обязательно оценивается выгода, которая может быть получена от залоговой недвижимости, в случае не выплаты займа (включая не только стоимость, но и как быстро такой объект может быть продан). На этом этапе положительная кредитная история имеет очень большой вес, так как многие банки, видя просрочки, попросту прекращают любой контакт с потенциальным клиентом, отказывая в рефинансировании.

Необходимо определить для себя, есть ли реальный смысл заниматься перекредитованием и насколько это выгодно, так как процесс потребует немало сил и финансовых затрат. Сбор документов занимает не один день и не все бумаги бесплатны, особенно заказ оценочных работ. Гарантий того, что банк ответит одобрением, не даёт никто, а потраченные средства на подготовку документов возврату не подлежат. Кроме того, редко рефинансирование банковского кредита выгодно при оформлении на срок до одного года.

Передача закладной другому банку

В процессе перекредитования, в частности под низкий процент, довольно не редко выбранный для рефинансирования банк заключает соглашение с первоначальным банком и получает от него закладную по цене, которая равна непогашенной задолженности заёмщика, учитывая проценты.

Так как закладная – это ценная именная бумага, отметка о смене собственника означает передачу права кредитора от одного банка другому и права залогодержателя в том числе. Иными словами, сумма по новому договору будет получена при условии предоставления новому банку в качестве обеспечения кредита того же залогового имущества, которое было в залоге изначально. При этом по закону согласие заёмщика на такую передачу не нужно. На законных основаниях любой банк вправе продавать закладные любым юридическим или физическим лицам без согласия должника, но с его обязательным уведомлением об этом.

В результате передачи закладной прежний кредитор получает свои деньги, которые брал у него заёмщик, новый банк получает клиента и недвижимость в залог, а заёмщик заключает новый договор на более выгодных для себя условиях.

Подобные изменения в обязательном порядке регистрируются в Росреестре.

Всегда есть дополнительные затраты

Узнать, какие банки делают рефинансирование, имея доступ к интернету, не составляет труда. По факту – все крупные и значимые региональные финансовые структуры предоставляют такую возможность, в том числе Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк или тот же Россельхозбанк. Однако к условиям нужно присматриваться весьма тщательно, чтобы не усугубить свою ситуацию там, где её можно было улучшить.

Несмотря на то, что многие рефинансирующие банки не берут оплату за свои услуги по рассмотрению и обработке запросов, оформлению перекредитования, сама процедура всё равно имеет ряд дополнительных денежных трат, которые оплачивает заёмщик самостоятельно. Это, например, оформление страховки собственной жизни. Страхование залогового объекта обычно является обязательным, а вот жизнь заёмщика – по желанию. Все это стоит определённых денег. Их уплаты можно избежать, однако в таком случае придётся платить проценты по завышенной ставке.

Проведение дополнительной переоценки недвижимости при необходимости также стоит денег, поскольку услуги квалифицированного оценщика платные.

Кроме того, за заказ необходимых документов также нередко приходится платить. К примеру, получение дубликата или нового технического паспорта, заказ выписки из ЕГРН. Если осуществляется перевод валютной ипотеки в рубли, то есть дополнительные затраты на конвертацию, плюс комиссии за безналичный перевод на погашение предыдущего долга, и услуги нотариуса, при необходимости заверить доверенность или копии документов.

Исходя из этого, подсчитав, во сколько обойдётся вся процедура и что будет получено в итоге рефинансирования ипотечной задолженности, важно принять действительно правильное решение.

Возможен ли налоговый вычет?

Оформляя новую ипотеку, заявитель не лишается доступных ему ранее льгот. Он по-прежнему вправе привлечь материнский капитал или вернуть подоходный налог. В соответствии с 220 статьей Налогового кодекса Российской Федерации, граждане могут получить возмещение по НДФЛ при осуществлении следующих действий:

  • Покупке жилой недвижимости, будь то квартира, частный дом, комната или доля любого из этих объектов;
  • Приобретении земельного участка под строительство жилого дома;
  • Участии в долевом строительстве жилого многоквартирного дома;
  • Строительстве дома;
  • Оплате начисленных процентов за ипотеку, взятую на покупку жилья;
  • Расходах на работы по отделке и реконструкции жилья.

Имущественный вычет подразумевает под собой возврат 13% от той суммы, на которую были произведены выплаты. Это значит, если при официальном доходе гражданин купил жилую недвижимость стоимостью около двух миллионов рублей, он может вернуть себе не больше 260 тысяч рублей. Если сумма уплаченных процентов по ипотеке около трёх миллионов рублей – можно претендовать на возврат до 390 тысяч рублей. При этом факт перекредитования не имеет абсолютно никакого значения. Рефинансирование ипотеки и банки, выдавшие кредит, никак не причастны к налоговому вычету.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

pravonedv.ru

Рефинансирование частных домов

Более 50 вариантов не дорогих дверей для частного дома и коттеджа. Какие банки рефинансируют ипотеку на частный дом.  Акция рефинансирование под 12% заканчивается 31 декабря. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке ставки и условия.  Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том.

Стоит только измениться финансовым условиям, в которых живет заемщик, как ипотечный займ из тяжелой ноши превратится в непосильную. Выходов в таком случае будет всего несколько: Сделать рефинансирование ипотеки в этом же или другом банке. Объявить себя банкротом и провести все необходимые процедуры. Продать не находящуюся в залоге у банка недвижимость или другое имущество и погасить ипотеку досрочно.

Рассмотрим в нашей статье, что такое рефинансирование — или перекредитование простыми словами. Что такое рефинансирование ипотеки Что это такое — рефинансирование?

Если сказать простым языком, то рефинансирование ипотечного кредита — это процедура, заключающаяся в оформлении нового кредита на погашение уже имеющегося. Выгода для заемщика состоит в том, что в отличие от старого кредита, условия которого зафиксированы в договоре и изменению не подлежат или подлежат, нот только в определенных случаях , новый договор заемщик может заключить на тех условиях, которые устраивают его конкретно сейчас — он может изменить сумму ежемесячных платежей, сократить или увеличить сроки пользования ипотечным займом.

Чтобы сделать данную процедуру еще более привлекательной для потенциальных клиентов, банки сокращают процентные ставки. Вот как это работает.

По сути, вы берете еще один ипотечный кредит — это значит, что обременение на недвижимость, купленную на деньги банка, сохранится. Вот только теперь она будет находиться в залоге у другого банка.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки Данная программа имеет как свою сильные стороны, так и недостатки. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, стоит взвесить реальную выгоду, которую вы от этого получите. Возможность снизить проценты по кредиту. В противном случае вы рискуете получить не реальную выгоду, а сплошную головную боль без реальной отдачи. Снижение размера ежемесячных выплат. Для этого договор заключается на более длительный срок.

К примеру, вместо 5 лет, в течение которых вы собирались платить ипотеку, вы заключаете новый договор на 10 лет. Добавив сюда выгоду за счет снижения процентной ставки, можно получить экономию в месяц примерно в два раза или даже больше по сравнению с текущими суммами выплат. Сокращение периода пользования ипотечным кредитом. Если вы чувствуете, что готовы платить больше, лишь бы избавиться от ипотечного бремени как можно раньше, то заключите новый договор на меньший срок.

Скажем, вместо пяти лет, в течение которых вам осталось выплачивать займ, оформите рефинансирование на года. Хотя размеры ежемесячных выплат вырастут, выгода будет в конечной сумме переплаты, которая значительно уменьшится. Возможность объединить в одном кредите несколько. По данным статистики, сегодня у большинства россиян оформлено минимум по два кредита.

Рефинансирование дает возможность взять один кредит, который покроет до уже имеющихся в том числе автокредит, ипотеку, долг по кредитной карте, потребительский кредит. Можно изменить валюту кредита. Вообще, для этого необязательно обращаться за рефинансированием — можно сделать реструктуризацию кредита. Но законодательство в данной области до сих пор несовершенно. Можно ждать, пока Дума наконец приме закон, который обязал бы банки проводить реструктуризацию валютных кредитов на выгодных для заемщиков условиях, а можно пойти и оформить рефинансирование в рублях, раз и на всегда погасив валютную ипотеку и перестав бояться очередных скачков курса валют.

Увеличение суммы кредита за счет дополнительных средств. Если у вас на руках уже есть оформленная ипотека и несколько других кредитов в придачу, то новый займ можно просто не потянуть. Банки предлагают рефинансирование с оформлением дополнительной кредитной суммы на любые нужды. Возможность снять обременение с ипотечной недвижимости. Банк, в котором вы оформляете рефинансирование, может рассмотреть и одобрить в качестве залога другую недвижимость, не обязательно ту, под которую вы брали ипотеку.

Необходимость собирать все документы заново. Долга бумажная волокита — пожалуй, главный минус. Вам придется собрать весь пакет документов и даже немного больше , как если бы вы оформляли ипотеку впервые. Кроме того, нужно будет ходить в свой старый банк и брать там выписки о состоянии ипотечного долга, справки об отсутствии задолженности и своевременном погашении кредита. После того, как кредит будет погашен за счет вновь полученных средств, придется опять идти в банк и заниматься процедурой снятия обременения с недвижимости.

А затем опять возвращаться в свой старый банк и оформлять недвижимость в залог уже ему. Словом, беготни будет примерно в два раза больше, чем при обычном ипотечном кредитовании. Траты на оценку недвижимости. В банке, где вы хотите провести рефинансирование, непременно попросят документ о текущей стоимости залоговой недвижимости на рынке.

Оценкой занимаются специальные компании, и их услуги оплачиваются из кармана заемщика. Банки не любят рисковать. Даже если у вас уже была оформлена страховка личная и недвижимости , еще не значит, что банк ее одобрит.

А если страховки не было — вас, скорее всего, попросят ее заключить. Сбор документов и хождение из одного банка в другой займет немало времени. Учитывая, что делать все это нужно в рабочее время, придется позаботиться либо об отпуске, либо о достаточном количестве отгулов.

Главный минус заключается в том, что заявка может быть отклонена в последний момент — когда вы уже проделали львиную часть работы по сбору и оформлению всех документов. Поэтому стоить иметь на примете несколько банков, чьи условия рефинансирования вас устроят. Итак, при рассмотрении такого вопроса, как рефинансирование ипотеки, плюсы и минусы должны быть тщательно взвешены и просчитаны.

Иначе можно остаться в большом проигрыше. Этапы рефинансирования Хотя в разных банках этапы рефинансирования ипотеки могут незначительно отличаться, процедура рефинансирования будет везде включать ряд обязательных шагов: Сбор документов, получение справки о рефинансируемом кредите в другом банке там должна содержаться информация об остатке задолженности и процентах.

Подача и одобрений заявки на сайте банка и при визите в офис. Сбор документов о недвижимости, которая выступает в качестве залоговой. Прием документов по недвижимости банком, рассмотрение и одобрение объекта в качестве залогового. Обычно на сбор и подачу документов о недвижимости банк дает месяца с момента одобрения заявки на кредит. Заключение новой ипотечной сделки договора об ипотеке , регистрация.

Погашение ипотеки в старом банке. Предоставление в новый банк информации о погашении ипотеки, снижение процентов по кредиту происходит после получения подтверждения того, что деньги были потрачены именно на погашение старого займа. Последовательность действий может немного отличаться. Но в целом порядок рефинансирования ипотечного кредита выглядит именно таким образом. Нюансы при рефинансировании ипотеки В первый раз узнав о том, что банк предлагает что-то на выгодных условиях, мы ищем подвох.

Действительно, банки ничего не делают себе в убыток. Но в данном случае нюансы касаются взаимоотношений между банками. Ведь рефинансировать ипотеку другого банка — значит, отобрать у него клиента.

И не просто клиента — а такого, который исправно платит по счетам ведь тех, кто допускал просрочки и имеет плохую кредитную историю, к рефинансированию не допускают. Рефинансирование ипотеки — это как подножка другому банку, который уже проделал массу работы по первичной обработке информации о клиенте, его объекте недвижимости и приготовился почивать на лаврах — долгие годы из месяца в месяц получать с него неплохие проценты. Перекредитование сторонней организацией лишает банк всех радостей — он получает только тело займа, без тех процентов, которые еще мог бы получать и получать.

Но в условиях рыночной конкуренции это вполне справедливо. Кстати, никто не мешает банку произвести рефинансирование своего же кредита на более выгодных условиях — однако, большинство из них на это не идут, надеясь, что другим банкам все же не удастся переманить их клиентов более выгодными условиями. Но есть ли в это для заемщика хоть один подводный камень? Подводные камни есть, их даже несколько: До самого последнего момента будет неизвестно, одобрит ли вам банк рефинансирование — к примеру, на последнем этапе может не подойти объект недвижимости.

Вы испортите свою репутацию перед тем банком, где брали ипотеку изначально. Рефинансирование с плохой кредитной историей Плательщикам с плохой кредитной историей найти банк, который захотел бы их перекредитовать, будет непросто.

Мало кто готов идти навстречу проблемным клиентам — банкам хватает таковых среди собственных заемщиков, зачем им переманивать таких у других банков?

Вот почему, если у вас ипотечный кредит с задолженностью, просроченный, с просрочкой — вряд ли вы найдете хороший вариант для его перекредитования. И не стоит думать, что в новом банке о ваших проблемах не узнают — во-первых, там попросят справку из вашего банка, во-вторых у знают в БКИ отзывы о вас как о клиенте. Бюро кредитных историй хранит данные в плательщиках десятки лет.

Земельного участка Выдавать или нет ипотеку на покупку участка земли — решает каждый конкретный банк. Мы может только отметить, что обычно это редкость. Исключение могут составлять участки под ИЖС и только в ряде случаев. Что касается рефинансирования, то под залог земельной собственности оно оформляется очень редко.

Узнать требования к недвижимости, которая может выступать в качестве обеспечения по кредиту, можно на сайте конкретного банка. Если дом не сдан До тех пор, пока дом строится, у строящегося жилья совсем другой статус, нежели у сданного в эксплуатацию. Если дом еще не сдан, ни у кого из его потенциальных жильцов на руках не права собственности, независимо от того, что именно принадлежит им по документам в этом доме — квартира, комната или комнаты.

А ведь именно свидетельство о собственности — основной документ, который позволяет оформить недвижимость в залог банку и получить под него кредит.

Рефинансируя кредит на жилье в строящемся доме, банк принимает на себя дополнительные риски. Если клиент перестанет платить или компания-застройщик обанкротится, кредитор может остаться ни с чем. И все же некоторые крупные банки берутся перекредитовать ипотеку под квартиру в строящемся доме. Но при соблюдении ряда условий: Участие клиента в долевом строительстве, что оформлено документально.

Стадия строительства — одна из завершающих.

glass-r.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.