Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Реструктуризация ипотеки в другом банке


Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция - Центр Совета

Рассказываем, как погасить долг перед банком и не остаться на улице.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Итак, что такое реструктуризация ипотечного кредита с точки зрения действующего законодательства? Многие заемщики ошибочно считают, что под этим понятием подразумевается снижение суммы займа или вовсе списание задолженности. На самом деле это не совсем так.

Реструктуризация ипотеки — изменение условий в кредитном договоре, в результате которого заемщик, оказавшийся в безвыходном положении, получает более выгодный вариант погашения задолженности. Решение о реструктуризации ипотечного кредита принимается совместно, поэтому условия такого договора выгодны и заемщику, и банку.

В настоящее время российские банки предлагают сразу несколько способов досудебного урегулирования проблемных задолженностей:

  • Увеличение срока кредита;
  • Отсрочка по уплате основного долга;
  • Индивидуальный график погашения основного долга и процентов;
  • Отмена штрафов за просрочку платежей.

Преимущества реструктуризации очевидны: кредитная история заемщика не будет испорчена, а сам он сможет сохранить «ипотечное» жилье за счет новых, более лояльных условий кредита.

Условия реструктуризации ипотеки

Основным условием для реструктуризации ипотеки является существенное ухудшение финансового положения заемщика. Например:

  • Тяжелая болезнь;
  • Потеря работы;
  • Рождение ребенка;
  • Смерть члена семьи;
  • Существенное снижение заработной платы и т.д.

Обратите внимание! Любая причина должна быть документально обоснована. Приготовьтесь к дому, что банк потребует доказательства — к примеру, трудовую книжку с записью об увольнении, медицинскую справку или справку о доходах.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки?

К сожалению, воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита могут далеко не все должники. Исходя из практики, можно сказать, что банки гораздо охотнее идут навстречу добросовестным заемщикам, а вот злостные неплательщики рискуют получить от кредиторов однозначный отказ.

Можете ли вы рассчитывать на реструктуризацию? Ответить на этот вопрос достаточно сложно, так как никаких единых стандартов и перечней не существует — у каждого банка есть свои требования к заемщикам. То есть, всю необходимую информацию вы можете получить только в банке, который предоставил вам кредит.

Документы для реструктуризации ипотеки

Стандартный перечень документов, необходимых для реструктуризации ипотечного кредита, включает в себя:

  • Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита (типовую форму такого заявления можно получить в банке.);
  • Паспорт;
  • Трудовая книжка с записью об увольнении или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка с последнего места работы о размере дохода за последний год;
  • Копия кредитного договора;
  • График платежей по кредитному договору;
  • Документы о семейном положении (при необходимости);
  • Документы, подтверждающие состояние здоровья (при необходимости);

Обратите внимание! Перечень документов может быть изменен или дополнен юридическим подразделением банка.

Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция

Для того чтобы оформить реструктуризацию ипотечного кредита, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

  1. Соберите необходимые документы;
  2. Обратитесь в банк с заявкой о реструктуризации ипотеки (если вы живете в Москве, найти ближайшее отделение своего банка вы можете на сайте banki.ru); 

     

  3. Дождитесь решения банка (срок исполнения такой заявки — не более 10 рабочих дней);
  4. Если реструктуризация ипотеки будет одобрена — подпишите новый договор и получите новый график платежей.

Отзывы о реструктуризации кредитов в Москве

Отзывы о московских банках, оставленные на сайте banki.ru:

 

Читайте также:

  • Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста

www.centersoveta.ru

Реструктуризация ипотеки

  • Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

  • Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

  • Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

  • Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

  • Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

  • Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

  • Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

  • В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

money.inguru.ru

Как реструктуризировать долг по ипотеке: условия, документы и порядок действий

Реструктуризация долга по ипотеке по своим задачам и целям мало чем отличается от аналогичных мер в отношении других кредитных продуктов. С помощью реструктуризации кредитор и заемщик дополнительно решают задачу исключения крайней меры урегулирования долговой проблемы. При этом взаимосвязь жилищного кредитования и рынка недвижимости накладывает серьезный отпечаток на состояние, тенденции и развитие в области применения схем реструктуризации по данному виду кредитования.

Что делать для реструктуризации долга по ипотеке

Реструктуризация долга по ипотеке — что это такое?

Если в какой-то момент заемщик становится неплатежеспособен и не может в дальнейшем обслуживать ипотечную кредитную линию, то наиболее выгодным решением проблемы для обеих сторон станет реструктуризация ипотечного займа.

Внимание: Кредитору проще пересмотреть отношения с уже имеющимся постоянным клиентом, чем реализовывать его имущество и искать нового заемщика.

Реструктуризация позволяет с помощью различных схем и методов восстановить возможность нормального погашения долга. При этом решение о структуризации принимается обеими сторонами, поэтому условия нового договора будут выгодны не только заемщику, но и кредитору.

Как это работает?

Реструктуризация жилищного займа представляет собой изменение условий кредитования, в результате которого заемщик получает более удобный для него вариант погашения долга.

При оформлении реструктуризации не стоит надеяться на снижение суммы займа или списание задолженности. Однако, новые условия кредитования позволят заемщику вернуться к нормального режиму обслуживания займа.

Реструктуризация доступна и физическим, и юридическим лицам.

Реструктуризация долга по ипотеке подразумевает одно из следующих изменений в условиях кредитного договора:

  • продление срока выплаты кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа;
  • возможность оплачивать только процентную часть за использование займа с отсрочкой выплаты «тела» долга;
  • снижение процентной ставки;
  • отмена санкций за не вовремя внесенные ежемесячные платежи.

В некоторых ситуациях кредитор принимает в качестве погашения части долга имущество, принадлежащее должнику. Однако, такие меры в отношении физических лиц принимаются крайне редко, но некоторым фирмам удается данным образом закрыть часть долга.

В любом случае для достижения договоренности с кредитором должнику необходимо иметь веское обоснование невыплаты долга, подтвержденное документально. Просто перестать вносить платежи по кредиту, а потом надеяться на лояльность банка не стоит – сумма штрафов сведет всю потенциальную выгоду реструктуризации на нет.

Вескими причинами для невыплаты долга физическим лицом банки считают:

  • тяжелую болезнь;
  • уход из жизни члена семьи;
  • утрату трудоспособности;
  • потерю работы;
  • существенное понижение заработной платы.
Для достижения договоренности о реструктуризации заемщику необходимо подтвердить случившееся документально. Положительное кредитное прошлое повысит шансы на одобрение реструктуризации банком.

Вескими причинами для невыплаты долга юридическим лицом банки считают:

  • скачок валютного курса (для должников, взявших займ в иностранной валюте);
  • падение выручки;
  • изменения в уставе организационно-правовой форме организации.

Наиболее распространенным вариантом реструктуризации для юридических лиц является предоставление кредитных каникул либо пересмотр суммы и графика платежей.

Закон о реструктуризации долга по ипотеке

В 2018 году правительством был принят закон, позволяющий некоторым категориям россиян пересмотреть условия займа и получить поддержку от государства в размере до 20% от суммы ипотеки, но не более 600 тысяч рублей, благодаря чему нагрузка на заемщика будет снижена, а банк не попадет в затруднительную ситуацию.

Для получения такой поддержки должны быть соблюдены следующие условия:

  1. взятое в ипотеку жилье является единственным жильем;
  2. совокупная доля владения другими объектами не должна превышать 50 процентов на всю семью;
  3. стоимость квадратного метра ипотечного жилья не должна превышать среднерыночную стоимость квадратного метра аналогичного жилья более, чем на 60%;
  4. на одного человека действует ограничение по площади в 50 кв.м; для двух – 35 кв.м. на отдельного члена семьи, для 3 и более – 30 кв. м., но при этом общая площадь квартиры не должна превышать 100 кв.м.

Для валютных заемщиков отсрочка в выплате предоставляется при условии, что сумма ежемесячного платежа в рублевом эквиваленте выросла не более чем на 30%.

Срок и продление реструктуризации долгов по ипотеке

Так как реструктуризация кредита является правом, а не обязанностью банков, а порядок ее предоставления не регламентируется законодательством, то весь процесс определяется каждым кредитором самостоятельно.

В том числе срок реструктуризации долга устанавливается каждым банком индивидуально.

В большинстве случаев максимальный срок по реструктуризации ипотеки среди российских кредиторов равен 10 годам. Однако отдельные банки могут существенно уменьшить или увеличить данный период в соответствии с внутренней политикой организации.

Несмотря на то, что реструктуризация долга облегчает участь заемщика, не всегда выделенного банком периода хватает для стабилизации ситуации. Некоторые организации рассматривают возможность продления реструктуризации на основании заявления заемщика. Однако решение одобрить или отклонить такую заявку по-прежнему остается за кредитором.

Как реструктуризировать долг по ипотеке

Необходимые требования и условия

Для реструктуризации долга по ипотеке должны соблюдаться условия и параметры взятого в ипотеку жилья, поэтому приобретенная недвижимость должна быть:

  • единственным жильем у заемщика;
  • недорогим по сравнению со среднерыночными ценами на аналогичное жилье;
  • небольшим по площади;
  • приобретенным не ранее, чем за год до реструктуризации.

Кроме того, требования предъявляются и к заемщикам, которые могут претендовать на проведение реструктуризации:

  • граждане, являющиеся родителями или опекунами несовершеннолетнего ребенка;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды и родители детей-инвалидов независимо от их возраста.

Предложение реструктуризации ориентирована до заемщиков с положительной кредитной историей, у которых по объективно уважительной причине возникли временные финансовые трудности.

Какие существуют варианты реструктуризации основного долга по ипотеке?

Банки, предлагающие реструктуризацию кредитов по ипотеке, могут предложить собственным заемщикам один из следующих вариантов изменения условий кредитования:

  • увеличение срока кредитования с уменьшением ежемесячных выплат;
  • предоставление кредитных каникул с выплатой лишь процентов за использование займов;
  • рефинансирование за счет получения нового кредита на более выгодных условиях;
  • изменение валюты кредита;
  • отмена санкций за просрочку кредита;
  • полное досрочное погашение с целью ликвидации переплаты по кредиту.
Что делать: пошаговая инструкция

Для того чтобы провести реструктуризацию ипотеки с помощью государства необходимо выполнить следующие шаги:

  1. собрать пакет документов, подтверждающий причины уже появившейся или возможной в будущем задолженности;
  2. оформить заявку на реструктуризацию в отделении банка;
  3. объявить кредитору причины финансовой несостоятельности и сумму реального дохода;
  4. в течение двух недель ждать решения банка;
  5. в случае одобрения реструктуризации подписать новый договор и получить новый график погашения долга.
Важно: Банк не обязан принимать положительное решение по проведению реструктуризации.

В случае отказа заемщик может попытаться рефинансировать жилищный займ за счет кредитования в другом банке на более выгодных условиях.

Программа реструктуризации долга по ипотеке с помощью государства

В апреле 2018 года была утверждена программа поддержки от государства в размере до 20 процентов (но не более 600 тысяч рублей) по одному жилищному займу.

Правительство предлагает помощь в реструктуризации ипотеки следующим категориям граждан:

  • молодым семьям, где возраст супругов не превышает 35 лет, имеющим более одного ребенка;
  • семьям с двумя детьми независимо от возраста родителей;
  • лицам, являющимся опекунами молодых людей не старше 24 лет;
  • ветеранам боевых действий;
  • инвалидам;
  • чиновникам;
  • ученым и научным сотрудникам государственных и муниципальных учреждений.

Для получения субсидии от государства должны соблюдаться параметры взятого в ипотеку жилья, поэтому приобретенная недвижимость должна быть:

  • единственным жильем у заемщика;
  • недорогим по сравнению со среднерыночными ценами на аналогичное жилье;
  • небольшим по площади;
  • приобретенным не ранее, чем за год до реструктуризации.
Для многодетных семей требования к метражу и стоимости не предъявляются.

Банки, работающие с реструктуризацией долга по ипотеке

На российском банковском рынке огромное количество организаций предлагает своим клиентам реструктуризацию долга по ипотеке.

Самыми известными кредиторами среди них являются такие учреждения, как:

  • «АИЖК»;
  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Открытие»;
  • «Россельхозбанк».
  • Реструктуризация долга по ипотеке в «Сбербанке»
Сбербанк

Самый известный кредитор нашей страны предлагает реструктуризацию ипотеки не только в рублевом, но и валютном эквиваленте. В последнем случае размер долга будет пересчитан по текущему курсу.

Для ипотечных должников «Сбербанк» предлагает:

  • отсрочку по оплате основного долга;
  • увеличение срока кредитования;
  • восстановление просроченного основного долга на счетах по учету срочной задолженности.

Основанием для проведения реструктуризации ипотеки для «Сбербанка» являются:

  1. тяжелое заболевание;
  2. уход из жизни;
  3. беременность;
  4. срочная служба в армии;
  5. снижение дохода.

Для получения положительного решения в отношении реструктуризации должны быть соблюдены следующие условия:

  • положительное кредитное прошлое заемщика;
  • просрочка более 30 дней;
  • наличие документального подтверждения невозможности погашения кредита собственными силами.
В некоторых случаях потребуется привлечение поручителя.

Для подачи заявки на проведение реструктуризации необходимо собрать пакет документов, состоящий из:

  • паспорта;
  • трудовой книжки;
  • документального обоснования неплатежеспособности.
ВТБ 24

При оформлении реструктуризации ипотеки в «ВТБ 24» банк может предложить заемщику один из следующих вариантов:

  • списать часть задолженности;
  • возместить часть долга за счет имущества клиента;
  • изменить условия погашения кредита.

Для проведения реструктуризации долга в «ВТБ 24» клиент банка должен соответствовать следующим условиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • регистрация в регионе местонахождения банка;
  • общий трудовой стаж не менее года;
  • уровень дохода позволяет производить регулярную оплату кредита на новых условиях.

На изменение условий кредитования могут претендовать следующие категории граждан:

  • ветераны боевых действий;
  • родители или опекуны несовершеннолетнего ребенка;
  • семьи с двумя и более детьми;
  • лица проживающие в аварийном доме;
  • сотрудники сферы образования со стажем работы не менее пяти лет;
  • сотрудники муниципальных учреждений.
Важно: Основанием для проведения реструктуризации может послужить факт наличия трехмесячной просрочки платежа.

Для подачи заявки на проведение реструктуризации необходимо собрать пакет документов, состоящий из:

  • общегражданского паспорта;
  • трудовой книжки;
  • документального обоснования некредитоспособности.
АИЖК

Программа реструктуризации ипотеки в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию заработала после утверждения правительственной «Программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков» от 20 апреля 2018 года.

Простыми словами: если вы брали ипотеку в любом российском банке, и затем у вас произошли радикальные изменения (родился ребенок, существенно уменьшился доход и т.д.), АИЖК может снизить сумму вашего кредита на 20% (но не более чем на 600 тысяч).

Поддержка при ипотечном кредитовании от АИЖК также может проявляться в форме:

  • изменения иностранной валюты кредита на рубли;
  • установления суммы по ипотечному кредитованию на весь необходимый период не более 12%;
  • уменьшения ежемесячных платежей до 50%;
  • снижения долговых обязательств заемщика в размере не менее суммы возмещения.

Для участия в программе поддержки от АИЖК ситуация должна соответствовать определенным условиям:

  • за последние три месяца общий доход снизился более чем на треть;
  • ежемесячный платеж по валютной ипотеке вырос на треть по сравнению с исходными данными;
  • после внесения платежа по ипотеке семья остается с доходом, не превышающим два прожиточных минимум для данного региона.

Согласно российскому законодательству в программе поддержки от АИЖК могут участвовать:

  • семьи с недееспособным ребенком до 18 лет;
  • опекуны и попечители несовершеннолетних;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • опекуны детей-инвалидов.

Помимо всего прочего, требования выдвигаются и к ипотечному жилью, оно должно быть:

  • единственным жильем у заемщика;
  • недорогим: его стоимость не должна превышать среднерыночную стоимость аналогичных объектов более, чем на 60%;
  • небольшим по площади:
    1. 1-комнатная квартира – не более 45 кв.м.;
    2. 2- комнатная квартира – не более 65 кв.м.;
    3. 3- комнатная квартира – не более 85 кв.м.
  • приобретено не ранее, чем за год до реструктуризации.

Для оформления заявки на участие в программе необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • справку с указанием суммы задолженности и срока ипотеки;
  • выписку и отчет из ЕГРП о правах на жилье для заемщика и члена его семьи, подтверждающие, что данная недвижимость является единственным жильем;
  • справку об уровне дохода;
  • документальное обоснование неплатежеспособности.

Образец заявления

Реструктуризация проводится по письменному заявлению заемщика. Некоторые кредиторы разработали собственные формы заявлений, но их клиенты могут составить обращение в произвольной форме. Главным условием является отражение в документе:

  • наименования организации;
  • данных кредитного договора;
  • информации об уже совершенных платежах и остававшейся задолженности;
  • причины неплатежеспособности;
  • приемлемых для заемщика вариантов реструктуризации.

В конечном итоге обращение будет выглядеть примерно следующим образом:

Руководителю

(наименование кредитной организации)

заявление о реструктуризации ипотечного кредита

В соответствии с договором кредитования № (номер кредитного договора) от (дата составления договора) года, я являюсь клиентом вашего банка и выплачиваю кредит. На сегодняшний день остаток задолженности по займу составляет (актуальная сумма задолженности).

В связи со сложившимися обстоятельствами с виде (веская причина неплатежеспособности), у меня возникли финансовые трудности, что привело к проблеме с погашением данного займа. Копии подтверждающих документов к настоящему обращению прилагаю.

На основании вышеизложенного, прошу рассмотреть вопрос о реструктуризации моего кредита.

(дата обращения) (подпись, расшифровка)

Отзывы

Несмотря на, казалось бы, выгодные условия, государственная программа реструктуризации не обрела ожидаемую популярность.

В самом начале действия государственной программы к заемщикам предъявлялись очень жесткие требования, из-за чего большое количество нуждающихся в реструктуризации просто получало отказ. Впоследствии условия смягчились, программа перерабатывалась и стала более жизнеспособной, однако львиная доля должников уже обратилась за реструктуризацией в банки и получила необходимую поддержку, а оставшиеся неплательщики перешли в разряд злостных и судятся с кредиторами.

Безусловно, лучше всего не доводить ситуацию до крайних мер и стараться брать на себя долговые обязательства только в случае абсолютной уверенности в собственном финансовом благополучии. Но так как ипотека – проект многолетний, то если непредвиденные обстоятельства,затрудняющие погашение долга, все же случились, реструктуризация может стать единственно верным выходом из ситуации.

Видео

dolg-faq.ru

Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства

По причине кризиса доход многих ипотечных заемщиков сократился, в результате обслуживать долг стало намного сложнее. Особенно в сложной ситуации оказались те, кто брали кредит в валюте. Поэтому, чтобы плательщики не лишались последнего жилья и всё же могли исполнить свои обязательства, государство решило помочь реально нуждающимся. В итоге совместно с Агентством по ипотечному жилому страхованию родился проект реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства. Предоставленной помощью воспользовались уже тысячи россиян.

Условия реструктуризации проблемной ипотеки

Реструктуризацию можно произвести в отношении как рублевой, так и валютной ипотеки. В последнем случае размер долга необходимо пересчитать по текущему курсу.

В связи с этим ему предоставляются следующие льготы:
  • отсрочка на срок до 1,5 лет;
  • снижение процентной ставки по кредиту до 12% годовых (остаток процентов выплачивает государство);
  • уменьшение суммы долга на 600 тысяч рублей.

Цель рефинансирования ипотеки в 2018 году – помочь заемщику восстановить свое финансовое положение и одновременно снизить ежемесячную долговую нагрузку.

Воспользоваться можно только одной возможностью, но это уже немало. Следует учесть, что при реструктуризации ипотеки с помощью государства на 600 тысяч рублей уменьшается размер основного долга – проценты и пени из этих средств погасить нельзя.

Чтобы получить реструктуризацию, необходимо:
  • обратиться в банк с соответствующим заявлением и добиться его регистрации;
  • предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, а также соответствие заемщика и квартиры условиям программы;
  • аналогичный пакет необходимо предоставить в местное отделение АИЖК;
  • дождаться положительного решения (срок рассмотрения заявки – 10 рабочих дней);
  • действовать в соответствии с инструкциями кредитного агента.

По отзывам о реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства особое внимание следует уделить этапу сбору и подготовки документов. Одна из главных причин отказа – недостаточный комплект документации, который не подтверждает право заемщика на участие в программе.

Читайте так же: как взять кредит на карту Сбербанка онлайн срочно

Требования к жилью и заемщикам

Условия рефинансирования проблемной ипотеки включают в себя требования к самому жилью:
  1. оно должно быть единственным и использоваться для проживания, получить помощь от государства при взятии нескольких квартир и домов и использования их в коммерческих целях не получится;
  2. жилье не должно относиться к категории дорогих или элитных, стоимость квадрата не должна превышать среднее значение более чем на 60%;
  3. имеются ограничения по метражу: 45 кв. метров для 1-комнатной, 65 кв. метров для 2-комнатной и 85 кв. метров для 3-комнатной (для многодетных семей ограничения снимаются);
  4. ипотека должна быть взятой минимум за год до реструктуризации;
  5. не допускается наличие долгов и просрочек (их придется сначала оплатить).
Реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства могут получить только определенные категории граждан:
  • родители или опекуны несовершеннолетних детей;
  • ветераны войны;
  • инвалиды.

Кроме того, единовременно должны выполняться два следующих условия:

  • совокупный доход членов семьи уменьшился на более чем 30% в последние три месяца (например, жена ушла в декрет);
  • после платежа по кредиту доход на каждого члена семьи составляет меньше двух прожиточных минимумов.

В случае, если банк откажет в рефинансировании, стоит обратиться в АИЖК. Возможно, будет предложено перекредитование ипотеки в другом банке на льготных условиях. Такое тоже практикуется, но заемщику придется понести дополнительные затраты на переоформление документов и приобретение страховки.

Если рассматривать рефинансирование ипотеки других банков, то лучшие предложения 2018 предлагают Сбербанк и ВТБ24 – два самых крупных учреждения в России. Кроме них, в программе участвует еще 84 банка. Полный список предоставлена на официальном сайте Агентства по ипотечному кредитованию.

Читайте так же: как получить займ онлайн без отказа круглосуточно

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 физическому лицу с помощью государства

Для проведения реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2018 заемщику необходимо собрать следующие документы:
  1. паспорт;
  2. договор ипотеки;
  3. документы на квартиру (свидетельство, выписка из ЕГРП и т.д.);
  4. справка о составе семьи;
  5. справка о доходах;

Свидетельства ухудшения материального положения – трудовая с записью об увольнении, справка о постановке на учет в качестве безработного, справка о болезни, документы о зарплате, подтверждающие ее снижение и т.д.

Срок рассмотрения о реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу стандартный – 10 дней. В случае положительного решения необходимо будет подойти к кредитному менеджеру и обсудить, какая из предоставляемых льгот будет наиболее выгодной в текущем положении.

Предварительный расчет поможет произвести калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году по адресу: http://sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp. Указывая различные данные, можно спрогнозировать размер будущих платежей и понять, насколько выгодной окажется реструктуризация.

Если заемщик взял ипотеку в другом банке, то он имеет возможность оформить новый заем в Сбербанке. Но напрямую это вряд ли получится, придется обратиться за помощью в АИЖК. Специалисты подготовят все нужные документы и добьются наилучшего результата. В итоге перекредитование ипотеки в Сбербанке станет реальностью.

Однако нужно учесть, что банку не выгодно приобретать «проблемных» клиентов. Понятно, что господдержка значительно снизить общую сумму долга и уменьшит размер платежей для самого заемщика (банк по-прежнему будет получать полный доход, но за счет государственного ассигнования). Но если заемщик часто задерживал платежи или его финансовое положение действительно плачевно, то на реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства в Сбербанке можно не рассчитывать. Наличие плохой кредитной истории и нежелание исправлять финансовую ситуацию приведет к закономерному отказу, изъятию залогового имущества, а то и личному банкротству.

Тем не менее, крупнейший банк страны довольно лоялен к своим клиентам. Программа реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу по ипотеке была запущена при непосредственном участии банка. Считаясь неформально главным государственным банком, Сбербанк выступил пионером этого направления. Поэтому вероятность одобрения реструктуризации с госучастием с его стороны предельно высока.

Читайте так же: где оформить онлайн займ на карту без отказа без проверки мгновенно с 18 лет

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2018 году физическому лицу с помощью государства

ВТБ24 является вторым после Сбербанка крупнейшим отечественным банком. Для проведения рефинансирования ипотеки в ВТБ24 в 2018 году понадобится аналогичный пакет документов, что и для Сбербанка.

Самое главное, чтобы заемщик смог подтвердить ухудшение своего финансового состояние из-за увольнения, болезни, операции, смерти близкого родственника и т.д.

Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому точно предсказать результат решения невозможно.

Для расчета результата рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ24 имеется калькулятор на официальном сайте банка, расположенный по адресу: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/Pages/default.aspx. Введя данные, которые можно получить при положительном решении (повышенная ставка, уменьшение долга или отсрочка), заемщик может примерно рассчитать, каковы будут его платежи и выбрать наиболее подходящий вариант.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки ВТБ24 занимает 5 рабочих дней – это короче, чем в Сбербанке или АИЖК. При этом руководство банка призывает заемщиков переоформлять взятые в других банках кредиты на выгодных условиях. Речь идет не только о реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства в ВТБ24, но и собственной программе. В случае, если господдержку получить не выйдет, можно взять новый заем на таких условиях:

  • валюта – рубль;
  • ставка – от 13,5%;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • максимальная сумма – до 5 млн. рублей;
  • комиссии отсутствует;
  • действует возможность досрочного погашения.

Конечно, при обычном перекредитовании ипотеки в ВТБ24 отсрочку и уменьшение долга на 600 тыс. рублей взять не получится, но на участие в программе могут претендовать любые заемщики. Естественно, у них не должно быть просрочек и пени. Более подробно условия расписаны тут: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/refinancing-mortgage/Pages/default.aspx.

Еще один плюс любого вида реструктуризации ипотеки в ВТБ24 физическому лицу (с господдержкой или без нее) – возможность смены валюты. Доллар и евро «подросли» за последний год более чем на 30%, на столько же увеличились размеры выплат. Поэтому изменение валюты станет глотком свежего воздуха для таких заемщиков – их платежи больше не будут зависеть от скачков курса.

Читайте также статьи по теме:

mikrozaym-onlayn.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.