Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку


Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку?

Как получить максимально возможную сумму кредита, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру по ипотеке, зачем нужно знать коэффициент платеж/доход, применяемый банками — об этом и многом другом вы узнаете в сегодняшней статье. Многие из нас мечтают о собственной квартире, все хотят повысить качество жизни. Но в Москве недвижимость дорогая, можно копить годами и так ничего не купить.

Как получить максимально возможную сумму кредита, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру по ипотеке, зачем нужно знать коэффициент платеж/доход, применяемый банками — об этом и многом другом вы узнаете в сегодняшней статье.

Многие из нас мечтают о собственной квартире, все хотят повысить качество жизни. Но в Москве недвижимость дорогая, можно копить годами и так ничего не купить. По официальным данным уровень инфляции 6,4%, в реальности почти в два раза выше. Поэтому количество людей, которые решили не откладывать приобретение недвижимости и воспользоваться ипотечным кредитом растет из года в год. По данным Росреестра, каждое четвертое право собственности (23,6%), зарегистрированное в сделках с жильем в I полугодии 2013 года, приобреталось с использованием ипотечного кредитования. Этот показатель является рекордным за всю историю активного ипотечного кредитования в России.

Сколько же нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру с использованием ипотеки. Давайте рассмотрим на примере. Допустим, есть собственные накопления в размере 30% от стоимости недвижимости, по данным ЦБРФ средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала этого года составляет 12,7%, в таблице ниже приведен расчет на разные суммы кредита и срок. Чтобы купить квартиру на вторичном рынке стоимостью 6,5 млн рублей (см. нижнюю строку в таблице), вам нужно подтвердить совокупный доход в размере 104 674 рублей при сроке кредита 20 лет.

В таблице указан совокупный доход, необходимый для получения кредита:

Первый взнос 30% в рублях

Размер ипотечного

кредита, рублей

Стоимость

недвижимости

Требуемый совокупный доход

10 лет

15 лет

20 лет

1 350 000

3 150 000

4 500 000

92 954

78 470

72 468

1 500 000

3 500 000

5 000 000

103 282

87 190

80 518

1 950 000

4 550 000

6 500 000

134 268

113 346

104 674

Под совокупным доходом подразумевается суммарный доход супругов в месяц за вычетом налогов. Причем учитывается как «белая», так и «серая» часть доходов. Банки требуют, чтобы оба супруга выступали созаемщиками по ипотечному кредиту, с целью избежать сложностей, в случае наложения взыскания на предмет залога. Имущество, нажитое в период брака, считается общей совместной собственностью, поэтому даже если один из супругов не работает на момент получения кредита, банк потребует привлечь его в качестве созаемщика. Единственное исключение, это наличие брачного договора, по которому собственником недвижимого имущества становится только один из супругов.

Если вы обратились в банк и предварительные расчеты показывают, что вашего дохода не хватает на необходимую сумму кредита, то есть несколько вариантов решения этой проблемы:

  1. Многие банки разрешают привлекать в качестве созаемщиков не только супругов, но и близких родственников. Например, если возраст родителей позволяет, можно с их помощью увеличить подтверждаемый доход и получить нужную сумму кредита.
  2. Можно найти банк, который готов предоставить максимальную сумму кредита на единицу вашего дохода. Дело в том, что большинство банков при расчете суммы кредита используют коэффициент платеж/доход равный 50%, это означает, что только половина вашего совокупного дохода может идти на погашение кредита. Но есть банки, которые готовы учитывать большую часть дохода в своих расчетах, что позволяет получить большую сумму кредита.
  3. Необходимо закрыть все кредитные карты, даже если вы ими не пользуетесь. Как правильно это сделать, читайте в статье «Кредитные карты надо резать»

Если все вышеперечисленные меры не помогли, и вы уверены, что делали предварительный расчет по самой привлекательной процентной ставке, то нужно отложить получение ипотечного кредита и постараться накопить первый взнос побольше. В настоящий момент, чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Этой осенью многие банки снижают процентные ставки и запускают новые кредитные продукты.

Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

www.gdeetotdom.ru

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку?

Как получить максимально возможную сумму кредита, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру по ипотеке, зачем нужно знать коэффициент платеж/доход, применяемый банками — об этом и многом другом вы узнаете в сегодняшней статье. Многие из нас мечтают о собственной квартире, все хотят повысить качество жизни. Но в Москве недвижимость дорогая, можно копить годами и так ничего не купить.

Как получить максимально возможную сумму кредита, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру по ипотеке, зачем нужно знать коэффициент платеж/доход, применяемый банками — об этом и многом другом вы узнаете в сегодняшней статье.

Многие из нас мечтают о собственной квартире, все хотят повысить качество жизни. Но в Москве недвижимость дорогая, можно копить годами и так ничего не купить. По официальным данным уровень инфляции 6,4%, в реальности почти в два раза выше. Поэтому количество людей, которые решили не откладывать приобретение недвижимости и воспользоваться ипотечным кредитом растет из года в год. По данным Росреестра, каждое четвертое право собственности (23,6%), зарегистрированное в сделках с жильем в I полугодии 2013 года, приобреталось с использованием ипотечного кредитования. Этот показатель является рекордным за всю историю активного ипотечного кредитования в России.

Сколько же нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру с использованием ипотеки. Давайте рассмотрим на примере. Допустим, есть собственные накопления в размере 30% от стоимости недвижимости, по данным ЦБРФ средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала этого года составляет 12,7%, в таблице ниже приведен расчет на разные суммы кредита и срок. Чтобы купить квартиру на вторичном рынке стоимостью 6,5 млн рублей (см. нижнюю строку в таблице), вам нужно подтвердить совокупный доход в размере 104 674 рублей при сроке кредита 20 лет.

В таблице указан совокупный доход, необходимый для получения кредита:

Первый взнос 30% в рублях

Размер ипотечного

кредита, рублей

Стоимость

недвижимости

Требуемый совокупный доход

10 лет

15 лет

20 лет

1 350 000

3 150 000

4 500 000

92 954

78 470

72 468

1 500 000

3 500 000

5 000 000

103 282

87 190

80 518

1 950 000

4 550 000

6 500 000

134 268

113 346

104 674

Под совокупным доходом подразумевается суммарный доход супругов в месяц за вычетом налогов. Причем учитывается как «белая», так и «серая» часть доходов. Банки требуют, чтобы оба супруга выступали созаемщиками по ипотечному кредиту, с целью избежать сложностей, в случае наложения взыскания на предмет залога. Имущество, нажитое в период брака, считается общей совместной собственностью, поэтому даже если один из супругов не работает на момент получения кредита, банк потребует привлечь его в качестве созаемщика. Единственное исключение, это наличие брачного договора, по которому собственником недвижимого имущества становится только один из супругов.

Если вы обратились в банк и предварительные расчеты показывают, что вашего дохода не хватает на необходимую сумму кредита, то есть несколько вариантов решения этой проблемы:

  1. Многие банки разрешают привлекать в качестве созаемщиков не только супругов, но и близких родственников. Например, если возраст родителей позволяет, можно с их помощью увеличить подтверждаемый доход и получить нужную сумму кредита.
  2. Можно найти банк, который готов предоставить максимальную сумму кредита на единицу вашего дохода. Дело в том, что большинство банков при расчете суммы кредита используют коэффициент платеж/доход равный 50%, это означает, что только половина вашего совокупного дохода может идти на погашение кредита. Но есть банки, которые готовы учитывать большую часть дохода в своих расчетах, что позволяет получить большую сумму кредита.
  3. Необходимо закрыть все кредитные карты, даже если вы ими не пользуетесь. Как правильно это сделать, читайте в статье «Кредитные карты надо резать»

Если все вышеперечисленные меры не помогли, и вы уверены, что делали предварительный расчет по самой привлекательной процентной ставке, то нужно отложить получение ипотечного кредита и постараться накопить первый взнос побольше. В настоящий момент, чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Этой осенью многие банки снижают процентные ставки и запускают новые кредитные продукты.

Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

osetiya.gdeetotdom.ru

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру — общие условия

По статистике, количество людей, желающих приобрести собственное жилье и с этой целью обращающихся в банки, заметно растет.

Рано или поздно, люди устанут платить за съемную квартиру и захотят приобрести свою. Но одного желания мало, нужны некоторые сведения в этой области.

Сейчас практически все банки выдают кредиты и ипотеки, поэтому подготовить себя к этому шагу надо серьезно и внимательно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-44-01. Это быстро и бесплатно!

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру?

Для получения ипотечного кредита проходят следующие этапы:

  • Подбор квартиры;
  • Подготовка документов, для ипотеки;
  • Страхование ипотеки;
  • Расчет с владельцем квартиры;
  • Государственная регистрация ипотеки.

Если с квартирой все законно выполнено, то второе, что нужно сделать, так это найти подходящий банк и программу, по которой берется ипотека. Дело в том, что у каждого банка свои предложения по процентам, срокам выплаты и так далее.

Как только решение принято, надо пойти в банк и написать заявление, сейчас это возможно сделать и с помощью интернета, но явиться в банк так или иначе придется, чтобы предоставить документы.

Общие условия

Каждый банк предъявляет свои условия для выдачи кредита, но есть некоторые положения, общие для всех:

  1. Заемщик должен иметь гражданство РФ, так как лишь некоторые банки выдают кредиты иностранным гражданам.
  2. Возраст заемщика должен превышать 21 год, предельный возраст не должен быть больше 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
  3. Многие банки требуют, чтобы регистрация заемщика, банка и квартиры находились в одном регионе, иначе вероятность покупки квартиры в Смоленске, при обращении в банк в Омске маловероятна.
  4. Стаж заемщика. Минимум полгода, а иногда и год. Если стажа нет, то человек скорее получит отказ.
  5. Платежеспособность заемщика. Если есть сомнения в платежеспособности клиента, они могут потребовать поручителя или созаемщика.
  6. Наличие хорошей кредитной истории.
  7. Статус молодой семьи, военнослужащих, пенсионеров и т. д.

Какие документы необходимы?

Для получения ипотечного кредита надо подготовить:

  1. Паспорт, подтверждающий личность, и еще один документ, например, водительские права.
  2. Справку о доходах заемщика, определяющую максимальную сумму кредита, рассчитанную на данного человека.
  3. Копию трудовой книжки со стажем не меньше шести месяцев, бывает, что банки выдают ипотеку лицам со стажем и в четыре месяца.
  4. Копию трудового договора, если человек работает в двух местах, то копию с обоих мест работы.
  5. Копию налоговой декларации, если заемщик сдавал в аренду квартиру, машину и так далее.
  6. Копии дипломов, аттестата и так далее, то есть документы, подтверждающие образование заемщика.
  7. Копию бумаг о владении недвижимостью и транспортными средствами.
  8. Документ о владении ценными бумагами.
  9. Копии кредитных договоров, как погашенных, так и непогашенных.
  10. От предпринимателей требуется пакет документов о собственном бизнесе.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку?

При оформлении кредита банковские сотрудники учитывают трудовой стаж заемщика. Желательно, чтобы будущий владелец ипотечного кредита отработал на одном месте хотя бы 6 месяцев. Некоторые банки выдают кредиты лицам, имеющим трудовой стаж не меньше года.

Так же банки интересуются характером выполняемой работы заемщика, его должностью и в какой именно компании он трудится. Если в трудовой книжке есть пропуски в стаже, оформления в сомнительных фирмах, то банк обязательно задаст вопросы на эту тему, и заемщик должен иметь ответ на все эти вопросы.

Также банк рассматривает образование и квалификацию заемщика, должность, какую он занимает на данный момент.

Если банк решит, что, покинув данную работу, заемщик не сможет трудоустроиться в месте с подобным уровнем квалификации и дохода, то это может стать причиной для отказа.

Следовательно, надо заранее подготовить документы, подтверждающие уровень образования и квалификации заемщика, можно еще приготовить положительные характеристики и грамоты с места работы.

Безработным ипотеку не выдают.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Кому дадут ипотеку в Сбербанке?

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке, надо:

  • Иметь заработанную плату на сумму не меньше, чем на 35 — 40 тысяч рублей, если этого не хватает, нужны созаемщики;
  • Погасить все кредиты на крупную сумму;
  • Если у заемщика двое и больше детей, можно воспользоваться материнским капиталом при оплате первоначальной суммы.

Главным пунктом здесь является то, что ежемесячная выплата кредита не должна превышать 40 % от суммы зарплаты.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку в ВТБ?

ВТБ до сих пор занимает второе место среди крупных банков России, после Сбербанка. ВТБ 24 -дочерний банк ВТБ, который обслуживает клиентов круглые сутки.

По требованию банка, заемщик должен:

  • Достигнуть совершеннолетия (минимум 21 год);
  • Иметь трудовой стаж более одного года, на последнем месте не меньше четырех месяцев;
  • Наемным работником или предпринимателем;
  • Привлечь созаемщиков, не больше четырех человек.

Для получения ипотеки в этом банке надо рассчитать ежемесячную сумму платежа, которая зависит от размера, срока и первоначального взноса кредитования.

Если клиент решил взять ипотечный кредит на сумму 5,5 млн. рублей с процентами 13,5% и на десять лет, при этом заплатив начальный взнос на 10%, то каждый месяц заемщик должен платить 74 537,98 рублей.

Эта сумма должна составлять 40% от его зарплаты, то есть доход должен быть больше или равен 186,25 тысяч рублей.

Если нет зарплаты в эту сумму, надо либо сначала заплатить большую сумму, тогда ежемесячный взнос уменьшится, либо же удлинить время кредита, например не на десять лет, а на двадцать.

Тогда ежемесячно надо будет платить на 13 тысяч рублей меньше, но в итоге, за эти годы заемщик переплатит больше, чем за меньший срок.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

В России разработана программа по оказанию помощи молодым семьям.

Существуют два вида ипотеки для молодоженов:

  1. Программа «Жилище»;
  2. Специальные программы для молодых семей, такие, как «Ипотека молодым семьям».

По программе «Жилище» возраст мужа и жены не должен быть старше 35 лет, так же они должны стать в очередь для получения жилплощади.

В Москве бездетным молодоженам дают 42 кв. м, а если дети есть, то добавляют каждому по 18 кв.м. Государство также оплачивает 35% за квартиру, если нет детей, а за каждого ребенка еще добавляется по 5%.

Остальную сумму выдает банковское учреждение.

Чтобы стать членом программы «Жилище», надо:

  1. Ознакомиться и стать членом «Молодой семьи»;
  2. Оформиться как семья, нуждающаяся в помощи;
  3. Обрести соответствующий сертификат.

Сбербанк в свою очередь предоставляет молодым семьям свои выгодные условия, которые предусматривают возраст одного или лучше двух членов семье не старше 35 лет.

Вот эти условия:

  • От 11,5 до 13,5% в год;
  • Срок ипотеки может длиться до 30 лет;
  • Первичный взнос — 10%, если есть дети, и 15%, если нет детей;
  • Если в этот период рождается ребенок, то банки выдают отсрочку на три года.

Как взять ипотеку не работающему официально?

Сейчас найдется немало людей, не работающих официально. Как и все трудоустроенные граждане, они имеют право получить ипотеку на квартиру. Возможно, такой человек трудится не оформляя трудового договора или сдает в аренду дом и т. д.

Банки к такому заемщику предъявляют следующие требования:

  • Гражданства РФ;
  • Прописка или регистрация рядом с приобретаемым жилищем;
  • Возраст не менее 21 года;
  • Справка о наличии дохода;
  • Выплата 20% первичного взноса;
  • Оформление страховки;
  • Стаж работы, не меньше одного года;
  • Постоянное место работы, не меньше 6 месяцев.

Предъявив все эти документы, есть надежда получить кредит, главным условием для банка является платежеспособность заемщика.

Ипотечный кредит охотнее выдают в небольших региональных банках, где каждого заемщика рассматривают индивидуально. К тому же надо знать, что проценты становятся выше, условия более жесткими.

Заемщик должен подготовить документы о своих доходах:

  • Справки о денежных средствах;
  • Справки и акты о выполненных работах;
  • Договоры об аренде или найме;
  • Копии ценных бумаг.

Желательно сделать первоначальный взнос, составляющий 20% от суммы квартиры. В обратном случае шанс получить ипотеку резко снижается, практически до нуля.

При высоком первичном взносе в 75%, на доходы и место работы заемщика практически не смотрят.

Хорошо иметь созаемщика или поручителя, зарплата супруги берется в расчет, также ипотеку можно оформить и на нее.

Поручитель, имеющий стаж работы и нормальную зарплату, может помочь в этом вопросе.

Еще один способ для получения кредита — заложить ценное имущество. Надо только учитывать, что оценка его не должна уступать ипотечному кредиту. В качестве залога может быть квартира, автомобиль, земельные участки, дачи, гаражи, драгоценности, дорогая бытовая техника, ценные бумаги, предметы искусства и так далее.

Заключение

В заключение можно всем заемщикам посоветовать:

  • Прежде, чем оформлять ипотеку, надо оценить свои возможности, чтобы ежемесячная выплата не превышала 40% от дохода;
  • Оформлять кредит в той валюте, в какой получаете доход;
  • Договариваться в крупных банках;
  • Изучить все возможные программы по кредитованию и выбрать наиболее подходящую;
  • Взять ипотеку на небольшую квартиру, а затем, выплатив ее, можно оформлять и на большую жилплощадь;
  • Внимательно изучить все пункты договора, прежде чем его подписывать;
  • Желательно брать ипотеку на небольшой срок;
  • Реально оценить стоимость квартиры, прежде чем брать ипотечный кредит;
  • Иметь в запасе сумму для выплаты.

Следуя этим нехитрым советам, можно со временем стать выгодным заемщиком в банке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 350-44-01 (Москва)

+7 (812) 309-91-43 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона? Задайте вопрос онлайн →

consult1001.com

Сколько в России нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку?

Расчеты аналитиков банка «ДельтаКредит», показывают, что заработок в 54 000 рублей потребуется для оформления ипотеки сроком на 15 лет по ставке 12,5% годовых на покупку квартиры площадью 56 кв метров. Об этом пишет «RamblerNewsService».

При таких условиях ежемесячный платеж по кредиту составит 27 тысяч рублей, квадратный метр в среднем стоит 56 тыс. рублей.

«Срок займа 15 лет является средним по рынку, 12,5% – средневзвешенная ставка по кредитам на первичный рынок в существующем портфеле “ДельтаКредита”, 56 квадратных метров – средняя площадь квартир в новостройках в России. Источник средней цены квадратного метра для каждого региона – сайт Росстата», – объяснили аналитики.

При этом самых высоких доходов требует ипотека в Москве, там нужно зарабатывать минимум 107 000 рублей. Стоимость столичного квадратного метра в среднем составляет 111 тысяч рублей, ежемесячный платеж по кредиту – 53 тысячи рублей.

На втором месте по уровню требуемого заработка – Санкт-Петербург, там ежемесячный доход семьи должен составлять 86 тысяч рублей. Стоимость метра жилплощади в городе составляет 89 тысяч рублей, размер ежемесячной выплаты по кредиту – 43 тысячи рублей.

Меньше всего денег на ипотеку требуется жителям Республики Калмыкия. Там для того, чтобы взять ипотеку, семье достаточно зарабатывать 28 000 рублей в месяц.

Напомним, около недели назад президент России Владимир Путин призвал россиян оформлять ипотеку, так как сейчас, по его мнению, самые выгодные для этого условия – ставки кредитов снизились, как и стоимость квадратных метров. Президента в этом утверждении поддержал глава Сбербанка Герман Греф. По словам главы Сбербанка, «сейчас один из самых правильных моментов» для того, чтобы взять ипотеку. Эксперты, однако, в этом не уверены: они отмечают, что стоимость квартир может и дальше снижаться из-за сложной экономической ситуации в стране и снижения спроса на жилье.

ekb.dk.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.