Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Сколько стоит ипотека


Сколько стоит ипотека (ипотечный кредит) - на квартиру, оценка, страховка, в месяц, помощь в получении, в Сбербанке, в ВТБ 24

Желающие приобрести жилье в кредит внимательно анализируют предложения популярных банков.

Учитываются такие условия, как:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • минимальный и максимальный период займа;
  • требования к заемщику;
  • необходимость внесения первоначального взноса.

При этом полная стоимость кредита включает в себя и другие виды расходов, которые заемщику придется оплатить еще до оформления ипотечного договора.

Порядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Траты заемщика

Для расчета полной стоимости ипотеки следует учитывать еще три вида обязательных расходов, их оплата ложится на плечи заявителя:

  1. Услуги по поиску объекта для проживания, рыночная оценка его стоимости, оформление договора купли-продажи, регистрация прав собственности и закладной, а также другие траты, связанные непосредственно с покупкой недвижимости.
  2. Страхование объекта и гражданина.
  3. Оплата банковской комиссии за оформление кредита и дополнительных услуг.

Сколько стоит ипотека?

Чтобы разобраться с вопросом, сколько стоит ипотека, следует учитывать все возможные факторы, также важно заранее узнать в банке, какие услуги требуются для оформления ипотечного кредита и определиться с их примерной стоимостью.

Сколько стоит ипотека на квартиру? В большинстве банков не взимается комиссия за оформление займа по ипотеке, однако некоторые компании могут брать комиссию в размере до 3% за оформление и обслуживание займового счета.

Другое условие – это оплата процентов по кредиту, выплачиваемых заемщиком каждый месяц.

Это неотъемлемое требование, так как именно так банки получают выгоду от выдачи необходимой суммы клиенту.

Стоит выбирать программу с наиболее выгодными для себя процентами, также необходимо выяснить, не являетесь ли вы участником социальной программы, чтобы получить ипотеку на выгодных условиях.

В большинстве случаев для получения кредита заемщику потребуется внести первоначальный взнос, который устанавливается банком в размере от 10 до 30% стоимости недвижимости.

Если гражданин не имеет возможности внести взнос, то процентные ставки по ипотеке повышаются.

Оценка жилья

Для оформления ипотечного кредита и предоставления банку своей недвижимости под залог заявителю придется воспользоваться услугами независимого оценщика.

Специалист по оценке жилья:

  • осмотрит недвижимость;
  • определит примерную стоимость.

От его выводов и будет зависеть максимально возможный займ по ипотеке, который гражданин сможет получить в банковской компании.

Страхование

До момента полного погашения ипотечного кредита гражданину каждый год необходимо оформлять страховку на полученное в кредит жилье.

Обычно в страховке учитывается только остаток невыплаченной по ипотеке суммы, то есть каждая последующая сумма по договору страхования с каждым годом будет уменьшаться.

Также клиент может оформить страхование жизни, но данное условие:

  • является необязательным;
  • выполняется только по желанию заемщика.

Практически все банковские компании имеют список организаций-партнеров, в которых можно оформить страховку.

Как правило, банки сами предоставляют гражданину право выбора страховщика на наиболее комфортных условиях.

При желании заявитель может оформить в некоторых финансовых организациях титул заемщика, что предполагает компенсацию при утрате собственности на ипотечное жилье.

Помощь в получении (услуги брокера)

Если гражданин хочет получить ипотеку с учетом всех своих требований и по комфортной процентной ставке, но при этом не имеет опыта или юридического образования, то ему следует воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Обычно специалисты такого рода предоставляют бесплатную консультацию, которая предполагает:

  • информирование клиента о популярных банковских программах;
  • подсчет оптимальной ставки по процентам;
  • определение размера первого взноса и максимальной стоимости жилья по ипотеке.

Это позволяет заемщику получить общее представление об ипотечных программах.

Дальнейшие консультации предоставляются на платной основе. Брокер помогает:

  • подобрать выгодную для клиента программу;
  • принимает непосредственное участие в сборе документов и подачи заявки в банк.

Следующий этап – это одобрение или отказ в предоставлении кредита.

Если заявитель получает отказ, то задачей брокера является выбор другой оптимальной программы в другой организации или в том же банке, но на других условиях.

После одобрения можно переходить к выбору жилья для проживания, страхованию недвижимости, рыночной оценке стоимости и оформлению договора с застройщиком.

Стоимость оформления

Чтобы иметь представление о том, сколько стоит ипотека, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных банков.

В Сбербанке

За оформление ипотечного кредитного продукта Сбербанк не взимает комиссию, тем не менее, заявителю придется оплатить ряд дополнительных услуг:

  • обычно гражданину необходимо оплатить договор купли-продажи и подачу документов в регистрационной палате;
  • по желанию заемщика оплачивается страхование жизни и аренда банковской ячейки.

В ВТБ 24

В данном банке можно оформить страхование недвижимости, которое разделятся на два вида:

  • комплексное (порча имущества из-за отрицательных погодных явлений или катаклизмов, потеря трудоспособности или смерть жильца, утрата права собственности на жилье);
  • страхование от механических повреждений.

Ипотечные брокеры советуют оформлять комплексное страхование, так как оно охватывает наибольшее количество неблагоприятных случаев.

Если клиенту более 40 лет, займ берется на длительный срок или сумма кредита достаточно высока, то заявителю в обязательном порядке следует оформить страхование жизни.

Также если заявитель владеет недвижимостью менее трех лет, ему в обязательном порядке следует проводить страхование права собственности.

В других банках

Другие банковские компании могут:

  • взимать плату за оформление ипотечного договора;
  • требовать обязательного страхования жизни.

При этом практически везде заявителю необходимо оплатить договор купли-продажи и регистрацию договора в государственных органах.

Кроме того, большинство финансовых компаний требуют обязательной оценки недвижимости специалистом, особенно если речь идет о вторичном рынке жилья.

Ниже представлена сравнительная таблица по стоимости в банках:

Наименование банка Страхование жизни Страхование объекта недвижимости Оценка недвижимости Оплата банковской ячейки Договор купли-продажи Оформление ипотечного договора
Сбербанк По желанию заемщика В обязательном порядке В обязательном порядке По желанию В обязательном порядке Комиссия не взимается
ВТБ 24 Обязательное в некоторых случаях В обязательном порядке В обязательном порядке По желанию В обязательном порядке Взимается единовременная комиссия за оформление заявки по кредиту
Газпром По желанию заемщика, но при отказе повышается процентная ставка В обязательном порядке Обязательное для некоторых программ По желанию В обязательном порядке За оформление кредитной сделки оплачивается комиссия
Альфа банк При страховании жизни предлагаются более выгодные условия В обязательном порядке Обязательное для некоторых программ По желанию В обязательном порядке За рассмотрение заявки комиссия не взимается

Нужно ли платить комиссию?

По закону об ипотеке страхование жизни и оплата банковской ячейки не является обязательным условием, поэтому если банк заставляет вас оплачивать данные услуги, то вы имеете полное право отказаться.

Также некоторые банки сейчас берут комиссию за рассмотрение кредитной заявки:

  • при этом оплачивать ее целесообразно только при наличии выгодных условий по займу;
  • в противном случае лучше поискать другую компанию.

Другие расходы

Помимо основных комиссий организации могут взимать плату за:

  • безналичный перевод финансов;
  • аренду банковской ячейки;
  • снятие денег со счета;
  • задержке оплату (начисляют пени).

Расходы по оформлению ипотеки и другим дополнительным комиссиям обычно варьируются в диапазоне 5-10% от первого взноса на жилье.

На видео о стоимости оформления ипотечного займа

77metrov.ru

Стоимость ипотечного кредита на квартиру в Сбербанке

Рынок недвижимости не стоит на месте. Банки подстраиваются под динамику рынка и каждый год пересматривают свои предложения для клиентов. Сбербанк – лидер на рынке России, в 2018 году, уменьшил свои процентные ставки. Это только укрепило его лидирующие позиции. Далее, более подробно об условиях ипотечного кредита на жилье в Сбербанке.

Сколько стоит ипотека на квартиру в Сбербанке?

Стоимость ипотечного кредита в Сбербанке зависит: от первоначально взноса или суммы ипотеки; вида жилья – готовое, вторичное, строящееся, под застройку; длительности ипотеки; является ли заемщик клиентом Сбербанка.

В 2018 году, процентные ставки на жилье вторичного рынка снижены на 0,05% для двух городов – Москва и Санкт-Петербург и 22 регионов: областей – Московской, Ленинградской, Ростовской, Омской, Сахалинской, Иркутской, Магаданской, Калининградской, Новосибирской, Чувашской, Челябинской, Самарской, Амурской, Воронежской, Тюменской, Республик Татарстан и Якутия, Камчатского, Приморского и Хабаровского, Алтайского края, Чукотской АО. Для них базовая процентная ставка составляет 11,25%. Для остальных частей России – 11,75%.

Базовая процентная ставка подразумевает, что кредитуемый является его клиентом:

  • имеет зарплатную карту в банке;
  • покупаемое жилье, построено на средства Сбербанка. Эту информацию, запрашивают в банке или у застройщика;
  • клиент оформлять страхование своей жизни и здоровья.

В других случаях, процентная ставка на недвижимость вторичного рынка, вырастает: на 0,05% для тех кто не имеет зарплатной карты и составляет 11,75% и 12,25% годовых. На 1% при отказе от страхования жизни и здоровья – 12,25% и 12,75% годовых.

Новостройка – базовая процентная ставка 10,9%, при регистрации сделки электронным способом – 10,4%, отказе от страхования – 11,9%. На строительство дома, выдается ипотечный кредит под 12,25% годовых.

Процент увеличивается:

  • на 0,5% если кредитуемый не получает зарплату в Сбербанке;
  • 1% — отказ от страхования;
  • 1% — до момента оформления ипотеки.

По военному ипотечному кредиту, ставка 10,9%. Эта программа рассчитана на служащих во ВС РФ и участвующих в ипотечной накопительной компании. Правильно и точно, предварительно рассчитать сумму ипотеки, с учетом всех условий, не только процентной ставки, можно с помощью он-лайн калькулятора Сбербанка.

Оценка квартиры при ипотечном кредите

Оценка квартиры для ипотечного кредита – обязательная процедура. Ее проводят специализированные конторы. Для оформления ипотечного кредита, для оценки квартиры, нужно воспользоваться услугами одной из компаний, которые перечислены на сайте Сбербанка. Это проверенные, профессиональные организации. Экспертизу от другой конторы банк не принимает.

Необходимые бумаги для экспертизы:

  • документ, подтверждающий право собственности на объект: договор дарения, долевого участия, купли-продажи, ренты. По договору долевого участия, нужно еще предоставить акты приема-передачи и приложения;
  • паспорта: технический, для не сданного объекта или кадастровый, поэтажный план, пояснения объекта;
  • реквизиты кредитуемого — паспорт (физического лица) карточку с юридическими реквизитами для организаций;
  • справка о наличии или обременении недвижимости;
  • свидетельство о смерти (при наследовании);
  • для юридических лиц – балансовая стоимость жилья;
  • другие документы по требованию банка.

Стоимость страховки ипотечного кредита

Страховку при ипотечном кредите на квартиру требуют практически все банки. Важно понимать необходимость наличия страховки. Она защищает интересы как банка, так и заемщика. В случае проблем со здоровьем, травм, временной нетрудоспособности, выплачивается компенсация.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке необязательна, без нее, по закону, вам оформят ипотечный кредит на жилье. Но процентная ставка, увеличится на 1%. Страхование можно оформить непосредственно в страховой компании Сбербанка или в аккредитованных компаниях, с которыми он сотрудничает. Их список можно найти на сайте банка.

Стоимость ее оформления в Сбербанке – 1,99%. По условиям, при наличии страховки, базовая процентная ставка уменьшается на 1%, итого, стоимость страхования – 0,99% от суммы ипотечного кредита.

Сколько стоит оформление ипотеки?

Ипотека на квартиру в Сбербанке оформляется сотрудниками банка бесплатно.

Дополнительными расходами является: страхование жизни, на котором настаивает банк – 0,99% (с учетом уменьшения суммы базовой процентной ставки). Этот процент начисляется на всю сумму ипотечного кредита, и итоговый платеж, получается приличным. Но, программа построена так, что если не оформлять страховку, то все равно вы заплатите на 1% больше, поэтому в финансовом плане, нет смысла от него отказываться. Проведение оценочной экспертизы объекта – от 3000 рублей.

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Справка об уплаченных процентах по ипотечному кредиту запрашивается в банке. Она необходима для оформления налогового вычета по кредиту. Представляет собой простой бланк, заверенный мокрой печатью, на котором указаны: ФИО заемщика, паспортные данные с адресом, номер договора и уплаченная сумма. Сбербанк выдает справку по запросу, подготовка занимает несколько дней.

Стоимость регистрации ипотеке в Росреестре

Регистрация жилья в Росреестре регламентируется законом «Об ипотеке». Срок становления на учет до 5 рабочих дней. Стоимость регистрации – госпошлина, размер которой устанавливается на законодательном уровне. Для граждан РФ – 1000 рублей, для юридических лиц – 4000 рублей. Регистрация происходит после уплаты госпошлины и предоставления необходимых документов.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Стоимость ипотеки

Для подсчёта размера ипотечного займа понадобятся несколько параметров: стоимость жилья, первоначальный взнос и сумма дополнительных расходов.

Под стоимостью жилья понимается конечная цена недвижимости, на покупку которой берется кредит. Первоначальный взнос – это часть стоимости недвижимости, которую вы готовы сразу оплатить продавцу. Если у вас не останется свободных средств, то в стоимость ипотеки нужно заложить дополнительные расходы, связанные с оформлением кредита (оценку жилья, страховку и т.д.). Получается такой расчёт:

Сумма кредита = (стоимость жилья + дополнительные расходы) – первоначальный взнос.

Например, квартира стоит 3 млн рублей, допрасходы составляют 70 тыс. рублей, а первоначальный взнос 400 тыс. рублей. Рассчитываем: (3 млн + 70 тыс.) – 400 тыс. = 2,67 млн рублей.

Подсчитать стоимость ипотечного кредита, то есть переплату банку, будет сложнее. Она состоит из процентной ставки и иных банковских платежей (комиссий), начисляемых в течение всего срока кредита. Некоторые люди считают просто: берут сумму кредита, умножают её на процентную ставку и количество лет. Например, 3 млн рублей * 5 лет * 15% = 2,25 млн рублей. А на самом деле эта сумма при аннуитетных платежах равна 1,282 млн рублей, а при дифференцированных – 1,143 рублей. Правда, и при первом, и при втором подсчете не учитывалась сумма комиссии по кредиту, которая индивидуальна для каждого банка.

Почему же такая большая разница в подсчётах? Она объясняется просто: при возврате долга, его сумма уменьшается, следовательно, при расчёте нового платежа начисление процентов происходит на сниженный остаток долга.

Производить самостоятельные расчёты стоимости ипотечного кредита проблематично, поскольку финансовые учреждения используют две схемы платежей, о которых было сказано выше, аннуитетные и дифференцированные. Аннуитетные платежи выплачиваются равными суммами в течение всего срока займа, дифференцированные – с каждым разом становятся все меньше и меньше. В большинстве случаев банки отдают предпочтение аннуитетному виду.

Для того, чтобы избежать сложных расчётов можно воспользоваться калькулятором ипотеки Сравни.ру. Вам нужно внести всего несколько параметров: стоимость жилья, первоначальный взнос, срок кредита – в результате вы получите список наиболее выгодных предложений банков. Выбрав подходящий вариант, откроется страница с указанием точной стоимости кредита, условием займа и графиком платежей. Так, всего за несколько секунд вы получите необходимые цифры, на самостоятельные подсчёты которых у вас могло бы уйти до получаса времени.

Совет Сравни.ру: Если нет компьютера под рукой, то можно позвонить в банк, в котором вы хотите оформить ипотеку. Попросите оператора произвести расчёт. Она сделает это, и назовёт вам нужные цифры всего за 1-2 минуты.

www.sravni.ru

Сколько на самом деле "стоит" ипотека?

Источник: kp.ru

Задумавшись об ипотечном кредите, человек не всегда заранее представляет весь объем предстоящих расходов. Между тем «плата за кредит» не ограничивается только процентной ставкой.

Расходы на первом этапе

Все будущие расходы заемщика можно разделить на те, что ожидают его только во время получения кредита, и те, что придется нести на протяжении всего срока кредитования.

При оформлении кредита заемщику надо настроиться на целый список возможных трат. Это и различные комиссии банку, плата нотариусу и оценщику, вознаграждение риелторам и брокерам. Однако далеко не все пункты обязательно будут присутствовать в вашем конкретном случае. Под «обязательными» подразумеваются лишь те, без которых не обойтись при любом раскладе и в любом банке.

Итак, обязательные расходы. Во-первых, это государственные пошлины за регистрацию ипотечной сделки. Во-вторых, оплата страхования приобретаемого по ипотеке имущества от риска утраты и повреждения. И, в-третьих, услуги нотариуса при оформлении сделки и услуги независимой оценочной компании на этапе подготовки документов для кредита. Участие оценщика - необходимое условие, чтобы банк мог адекватно оценить качество и ликвидность залога. Стоимость услуг оценочных компаний составляет 3-5 тысяч рублей. Как правило, у каждого кредитора есть несколько компаний, с которыми он сотрудничает.

А вот без услуг риелтора или кредитного брокера вполне можно обойтись, если самостоятельно заниматься оформлением кредита - это несложно, но потребует некоторого времени.

Почти все остальные возможные расходы - это длинный перечень банковских комиссий. Вариантов может быть много: единовременная комиссия за рассмотрение заявки; единовременная комиссия за выдачу кредита; единовременная комиссия за снятие наличных денежных средств; единовременная комиссия за безналичное перечисление денег со счета; единовременная комиссия за открытие аккредитива; единовременная комиссия за аренду банковского сейфа; комиссия за выпуск и обслуживание расчетной карты.

Набор этих комиссий может меняться. Поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит, стоит заранее узнать полный перечень всех платежей, которые предусмотрены в этом конкретном банке. Разница в расходах может быть очень большой: размер сопутствующих платежей колеблется в диапазоне от 1% до 4% от стоимости кредита.

Многие банки берут комиссию за выдачу кредита - от 0,5% до 1,5% от суммы кредита. Однако иногда, в рамках каких-либо акций, кредиторы отменяют все комиссии и позволяют заемщику неплохо сэкономить. Отслеживайте такие предложения!

Всерьез и надолго

Ко второй группе относятся платежи, которые предстоит оплачивать на протяжении всего срока кредита. Это проценты за пользование кредитом, сам кредит и страхование. По закону, сегодня для заемщика обязательным является только страхование объекта залога от риска утраты или повреждения. Это обеспечивает защиту интересов не только банка, но и заемщика. Ведь в случае неприятностей придется платить даже за то жилье, которым уже невозможно пользоваться или которое требует капитального ремонта. При наличии страховки эта проблема решается без ущерба для обеих сторон: страховая компания выплачивает долг банку, и заемщик может жить спокойно. По закону, заемщик обязан оформить страховку только на сумму, равную стоимости кредита. Однако имеет смысл заплатить чуть больше и купить полис на всю стоимость квартиры. Тогда заемщик получит не только избавление от долга перед банком, но и полноценную компенсацию своих потерь.

Еще два вида страхования: страхование жизни и трудоспособности и титульное страхование - от риска утраты права собственности. Некоторые банки до сих пор настаивают на том, чтобы заемщик сразу оформлял тройной пакет, ведь ипотечные отношения предполагают, как правило, долгий срок. А от неприятностей и проблем со здоровьем сегодня никто не застрахован. В некоторых банках можно обойтись без этих видов страхования, но в таких случаях кредитор может немного повысить процентную ставку по кредиту. Так что экономия выходит сомнительная.

Иногда встречаются некоторые хитрые виды комиссии. Бывает, что банк анонсирует очень привлекательную для заемщиков ставку, но в договоре прописывает еще обязательную комиссию «за обслуживание кредита». Фактически это дополнительный ежемесячный платеж, который можно приплюсовать к процентной ставке.

Чтобы избежать переплаты, стоит заранее узнать у выбранного кредитора не только размер процентной ставки, но и весь перечень необходимых платежей. А потом сесть с калькулятором и подсчитать, во сколько в реальности ему обойдется этот кредит? Чтобы было проще считать, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало специальную формулу полной стоимости кредита. Найти ее можно на сайте АИЖК, в разделе «Калькулятор». Воспользовавшись готовой формой, будущий заемщик может заранее прикинуть предстоящие расходы и принять верное решение.

Источник: kp.ru

finance-times.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.