Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Сколько времени занимает оформление ипотеки


Сколько времени может занять процесс оформления ипотечного кредита?

Процесс оформления ипотечного кредита включает несколько этапов. Для того чтобы ответить на вопрос, сколько времени придется потратить для получения ипотеки, нужно знать, что потребуется от заемщика, чтобы пройти эти этапы в минимальные сроки.

1. Определение платежеспособности заемщика.

Для любого банка платежеспособность заемщика, то есть его возможности по оплате кредита вовремя и в полном объеме, - самый главный аргумент в пользу выдачи кредита. Именно от среднемесячного дохода заемщика зависит максимальная сумма кредита. Наличие иждивенцев, поручителей, положительной кредитной истории, семейное положение также имеют значение, но стоят не во главе списка.

Для оформления заявки на получение кредита заемщику требуется предоставить в банк полный пакет документов. Он включает:

  • заявление-анкету на получение кредита (в заявке заемщик предоставляет основные данные о себе: ФИО, возраст, паспортные данные, семейное положение, наличие в собственности объектов недвижимости и транспортных средств, наличие действующих кредитов и пр.) Иногда в анкете нужно предоставить сведения о приобретаемом объекте недвижимости, но это обычно не обязательная информация на этом этапе.
  • справку 2-НДФЛ или справка по форме банка, но с обязательным заполнением всех реквизитов. По данным справки рассчитывается среднемесячный доход заемщика за вычетом налогов. Здесь следует упомянуть о том, что большинство банков берут в расчет дополнительные доходы заемщика и совокупный доход. Это позволяет установить больший лимит по кредиту. К дополнительным доходам можно отнести доходы от занятий частной практикой, гонорары, доходы от сдачи жилья в аренду и т.п.  Совокупный доход созаемщиков – это доходы супруга/супруги, родителей созаемщиков. Доходы суммируются, рассчитываются максимальные сроки кредита (зависят от возраста заемщиков) и из этого складывается итоговая сумма кредита.
  • паспорт гражданина России (обязательный документ) – главное доказательство, что заемщик является резидентом России, имеет постоянную прописку, похож на фотографию в паспорте.
  • копия трудовой книжки требуется для уточнения общего стажа и стажа на последнем месте работы.
  • другие документы по требованию банка (копия загранпаспорта, ПТС, пенсионное страховое свидетельство, военный билет, копия свидетельства о браке и рождении детей и т.д.)

На сбор документов обычно дается не более 15 календарных дней. Затем документы теряют свою силу, и их придется собирать заново.

Банку также требуется время, чтобы проверить подлинность и достоверность предоставленной информации и документов. В среднем на это уходит от 7 до 10 календарных дней. Точные сроки рассмотрения кредитной заявки зависят от конкретного банка.

Как только банк принимает решение о выдаче кредита и максимально возможной сумме займа, наступает следующий этап.

2. Предоставление документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Как правило, заемщики приходят в банк для получения ипотечного кредита под конкретное жилье. Поэтому этот этап может протекать параллельно первому. Тем не менее, банки обычно выносят отдельное решение именно о возможности приобретения конкретного жилья.

На этом этапе от заемщика потребуется предоставить технический паспорт (копию), копию свидетельства о праве собственности (продавца), документ-основание на выдачу этого свидетельства, договор купли-продажи недвижимости (основной или предварительный), акт приема-передачи (не обязательно), выписка со счета о наличии собственных средств для оплаты первоначального взноса за жилье или расписка от продавца о получении предоплаты, и т.д.

Если жилье приобретается с участием средств материнского капитала, то потребуется также копия сертификата, копии свидетельств о рождении детей и копия свидетельства о браке.

Представители банка или независимые оценщики могут посетить объект недвижимости для оценки его реальной стоимости. Служба безопасности будет проверять отсутствие фиктивности сделки. Юристы – «чистоту» сделки и документов. Заемщику стоит заранее ознакомиться в банке  с требованиями к приобретаемому объекту недвижимости. К примеру,  банки не дают кредиты на приобретение долей или частей дома, если только заемщик/созаемщки не будут в дальнейшем единственными собственниками имущества. Не кредитуется ветхое жилье, комнаты в коммуналках или бараках. И т.п.

Если заемщик не выбрал жилье, то ему обычно дается срок до 6 месяцев. Именно столько действует первое решение банка о максимальной сумме кредита. После предоставления документов по приобретаемому объекту недвижимости банк выносит решение в течение 1-2 недель.

3. Подписание документов и выдача кредита.

Самое сложное – это собрать созаемщиков и поручителей в один день и в одно время.

На подписание документов и выдачу уходит от одного часа до одного дня. Все зависит от уровня сервиса в банке и наличия очередей.

Итог: Срок выдачи ипотечного кредита будет зависеть от совместных усилий со стороны заемщика и банка. Самый реальный срок – от 2 недель до одного месяца. В любом случае, ни один банк не захочет терять хороших клиентов, поэтому, если сроки поджимают, поговорите с кредитным инспектором. Поверьте, он заинтересован в выдаче ипотечного кредита не меньше вас. 

Читайте также:

Комментарии (0)

15 Март 2017

creditbook.ru

Сколько по времени оформляется ипотека?

Главная - Статьи - Сколько по времени оформляется ипотека?

Статьи 11568 +44

Оформление ипотеки за 2 дня – так говорят рекламные слоганы большинства банков, предоставляющих подобные виды кредитов. На практике же данный процесс оказывается куда более длительным, чем обещают это банки в своих объявлениях. Сколько же дней оформляется ипотека в действительности с момента первого обращения в банк и до получения свидетельства собственности на недвижимость, приобретенную с использованием банковской ссуды?

Для ответа на этот вопрос необходимо посмотреть на примерные сроки, которые требуются среднестатистическому заемщику на каждый из этапов кредитования. Исходить мы будем из того, что вы уже ознакомились со всей интересующей вас информацией на консультации по ипотеке и однозначно определились с банком, с которым в дальнейшем будете сотрудничать. В этом случае все ваши действия можно в виде следующих последовательных шагов:

Шаг 1: Подача заявки на кредит и ее рассмотрение банком. Если не брать в расчет время, которое потребуется для того чтобы подготовить для банка минимальный набор документов о вашем доходе и трудовой деятельности, то на этот этап у вас уйдем минимум 2 дня, поскольку именно в течение такого срока большинство кредиторов принимают решение касательно возможности предоставить вам ссуду.

Шаг 2: Поиск квартиры. На этом этапе определяющими факторами будут ваши личные предпочтения, стандарты недвижимости, которые устанавливает банк, готовность продавца к сделке и качество правоустанавливающих документов. Сегодня поиск типовой квартиры занимает в лучшем случае от 2-х недель до одного месяца. Несколько сократить этот срок можно при помощи обращения в агентства недвижимости, поскольку зачастую в их базах находится гораздо больше объектов, чем можно найти в открытом доступе самостоятельно. Вместе с тем решение прибегать ли к услугам агентов или получить ипотеку без риэлтора, остается за заемщиком. Какой бы способ поиска вы не выбрали, главное уложится в срок действия положительного решения банка. Именно этот этап главным образом определяет то, сколько времени оформляется ипотека.

Шаг 3: Согласование недвижимости с кредитором. Единственное что от вас требуется здесь – направить на анализ правоустанавливающие документы. Как правило, юристы банка-кредитора успевают их проверить и убедиться в чистоте сделки за 1-3 дня. В ряде случаев они могут попросить дополнительные документы, например, если квартиру часто продавали соответственно подобные, соответственно это потребует еще несколько дополнительных дней.

Шаг 4: Оценка и страхование. В соответствии со сложившейся банковской практикой и требованиями Федерального закона по ипотеке на ваши плечи ложиться обязанность по страхованию недвижимости. Перед тем, как перейти непосредственно к данной процедуре необходимо получить отчет независимого оценщика, подготовка которого в среднем занимает 2-3 дня. Примерно в течение такого же периода времени специалисты страховой компании будут заниматься подготовкой соответствующего договора.

Шаг 5: Подготовка к выходу на сделку. Здесь то, как долго оформляется ипотека, будет зависеть исключительно от банковских специалистов, которые должны еще раз проверить наличие всех необходимых для выхода на сделку бумаг и внутренних согласований. Как показывает практика, занимают подобные процедуры не более 3-х дней. Нужно понимать, что непосредственный день расчетов с продавцом определяется загруженностью отделения, в котором будет производиться сделка.

Шаг 6: Получение свидетельства о праве собственности. Если не затягивать процесс регистрации ипотеки, то примерно через неделю после завершения сделки право собственности перейдет от продавца к вам.

Путем несложных расчетов мы без труда можем определить реальное время, которое необходимо для оформления ипотеки, которое в нашем примере получилось не менее 30 дней. Нужно отметить, что наш вариант является «идеальным»: во внимание нами не были приняты затраты на подготовку бумаг продавцом (например, выписки из домовой книги или документов из БТИ), а также ситуации, когда банк по каким то причинам вовремя не получил подтверждение от страховой компании, потерял часть ваших справок и т.д. Именно по этому, в качестве срока оформления ипотеки мы рекомендуем настраиваться минимум на 2 месяца.

Вам понравился контент?

+44

Возврат к списку

www.ipoteka-legko.ru

Сколько времени займет оформление ипотечного кредита?

Сколько времени займет оформление ипотечного кредита?4apman wrote in mortgage_rusMarch 28th, 2019Мы решили разбить на этапы ипотечную сделку и посмотреть, сколько времени уходит на каждый.

Знакомство с рынком недвижимости

Что именно есть сейчас на рынке недвижимости и по какой цене? Это первый вопрос, на который стоит ответить, прежде чем затевать историю с ипотекой. Посмотрите, сколько на рынке квартир, подходящих под ваши требования. По отзывам риэлторов, из 80-100 продающихся квартир купить по ипотеке принципиально возможно только 2-3. Прояснить ситуацию поможет консультация у риэлтора – 1-1,5 часа. Сопоставьте цену квартиры вашей мечты и имеющиеся в наличии средства. Теперь приблизительно можно сказать, в каком займе вы нуждаетесь. Выбор кредитной программы Обратитесь к брокеру. Длительность его консультации – 1-1,5 часа. Одобрение кредитного комитетаСбор необходимых документов для банка может занять от 1-2 дней, если вы наемный работник, до 1-2 недель для владельцев собственного бизнеса. Декларируемый срок рассмотрения кредитной заявки от 2-х дней до 2-х недель (в зависимости от банка). Некоторые банки практикуют сейчас экспресс-рассмотрение заявки (например, за 30 минут). После чего вам назовут максимальную сумму кредита, на который вы можете рассчитывать (после более детальной проверки документов).Одобрение кредитного комитета действует 3-4 месяца. За это время нужно успеть совершить сделку. Значит, на поиски квартиры у вас есть не более 1,5 месяцев. Параллельно с поиском квартиры надо согласовать со страховой компанией тариф в части страхования жизни и здоровья, поскольку именно здесь заемщика могут поджидать «сюрпризы». Особенно если берется крупная сумма кредита, при которой необходимо медобследование. Не стоит сбрасывать со счетов, что по состоянию вашего здоровья вам предложат слишком высокий тариф или вообще откажутся страховать. Страховой андеррайтинг занимает от 1 дня (без медобследования) до 8 дней. Внесение аванса/задатка На этом этапе нужно обговорить все детали будущей покупки квартиры, включая возможность произвести оценку квартиры и т. п. Занимает процедура от 2-3 часов, если все «острые» вопросы были проговорены заранее. Проверка квартиры Для совершения обычных сделок купли-продажи «раскапывать» историю квартиры желательно, но необязательно. А вот банк и страховая компания обязательно потребуют архивную выписку из домовой книги и документы, касающиеся предыдущих сделок. Риэлторы проводят эту проверку за 1-3 дня. Независимая оценка Специфическое «ипотечное» звено. Независимые эксперты должны обосновать, что квартира стоит действительно столько, за сколько вы ее покупаете (и уж, по крайней мере, не меньше, чем сумма кредита). Занимает 2-3 дня. Срочная оценка – 1 день.СтрахованиеКроме жизни и здоровья вам придется застраховать титул собственности квартиры и конструктивные элементы. Банк должен быть уверен, что, если с вами или объектом залога что-то случится, деньги свои он не потеряет. Это 1-2 дня. Подписание кредитного договора и договора купли-продажиОсвободите 1-2 дня, для того чтобы посвятить их заключению сделки.Регистрация права собственности Обычная процедура регистрации в Главном управлении федеральной регистрационной службы занимает 1 месяц, ускоренная – 2 недели. Акт приема–передачи квартиры Все. С этого момента сделка считается завершенной. 

Источник: ИА DAILYSTROY 

mortgage-rus.livejournal.com

Пошаговая инструкция, как оформить ипотеку: порядок и этапы регистрации процедуры в Росреестре

Ипотека представляет собой жилищный кредит, взятый на длительное время.

Именно поэтому следует ознакомиться при оформлении со всеми условиями, которые имеются в договоре, так как расплачиваться за него придется долго.

В статье подробно рассмотрим этапы оформления ипотеки и узнаем сколько по времени занимает регистрация.

...

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

8 этапов оформления ипотеки – пошаговая инструкция

Итак, с чего же начать, сколько уходит времени и каковы при этом порядок и правила? Процесс получения кредита на приобретение квартиры проходит в несколько этапов, опишем этот порядок действий пошагово.

1 этап. Оформление ипотеки начинается с подачи заявки на рассмотрение в банк. При этом можно предоставить заявления на ипотечное кредитование сразу в несколько банков. Если будет отказ в одном, есть шанс, что другой банк не откажет.

Скачать бланк анкеты на получение ипотеки в Сбербанке

2 этап. После одобрения заявки следует подобрать подходящее жилье не только для заемщика, но и под требования банка. После определения с покупкой конкретной квартиры с ее продавцом заключается предварительный договор, который представляется банковской организации на утверждение.

3 этап. Для того, чтобы банк смог правильно определить размер предоставляемого кредита, требуется проведение оценочной экспертизы, которая устанавливает рыночную стоимость жилья. Можно прибегнуть к услугам независимых экспертов. Но в этом случае банк будет перепроверять полученный от них отчет, что займет дополнительное время. Лучше воспользоваться экспертами, предложенными кредитной организации.

Скачать пример отчета об оценки квартиры

4 этап. Оформляется страховка на недвижимость. Страхование заключается от порчи и от потери жилого помещения. Получение страховки является дополнительной гарантией банка по возврату своих средств.

Скачать бланк договора ипотечного страхования

5 этап. Предоставление всех требуемых банком документов для окончательного оформления ипотеки.

К такой документации относятся:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы клиента;
  • копия трудовой книжки, заверенная на предприятии;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке и при наличии детей – свидетельства об их рождении;
  • военный билет для военнообязанных;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • отчет оценочной экспертизы;
  • страховой полис;
  • предварительный договор купли-продажи при покупке вторичного жилья или ДДУ при приобретении квартиры в новостройке.

6 этап. Вся предоставленная информация проходит банковскую проверку. Только после этого заключается ипотечный договор. В него вносятся все существенные условия сделки: стороны и предмет договора, сумма кредита, проценты, срок выплат. В договоре указывается каким способом начисляются и выплачиваются проценты: дифференцированным или аннуитетным.

При дифференцированном варианте основные выплаты приходятся на начальные сроки ипотеки, при аннуитетном – платежи одинаковые за весь период кредита. В текст договора должны быть включены права и обязанности каждой стороны, а также штрафные санкции при несвоевременной оплате.

Необходимо обратить внимание, что в договоре должен быть представлен расчет ипотечных платежей либо в самом тексте, либо в приложении к нему. Для его определения требуется знать размер ипотечного кредита, срок, способ расчета процентов, процентную ставку.

Расчет содержит следующие показатели:

  1. период оплаты;
  2. сумма оплаты основного долга за данный период;
  3. сумма процентов за этот же период;
  4. общая сумма погашения;
  5. остаток кредита.

Скачать бланк договора ипотеки в Сбербанке

7 этап. Подписание договора купли-продажи или ДДУ. Расчет с продавцом или застройщиком недвижимости ипотечными средствами.

Скачать бланк договора купли-продажи квартиры по ипотеки

8 этап. Регистрация ипотечного договора и прав собственности в ЕГРН. После получения свидетельства на владение квартирой банк оформляет на нее закладную, которая будет храниться у него до окончания выплат всех средств.

Если после заключения ипотечного договора прошло время и обстоятельства изменились, то при обоюдном согласии сторон следует переоформить пакет документов и для этого оформить дополнительное соглашение к кредитному договору. Например, при изменении графика выплат. Дополнительное соглашение также должно быть зарегистрировано в ЕГРН.

При наличии у заемщика материнского капитала его средства могут быть направлены на приобретение жилья, либо как первичный взнос, либо в качестве оплаты основного долга и процентов. При этом стоит помнить, что недвижимость в данном случае должна быть оформлена как долевая собственность на всех членов семьи.

Сроки процедуры регистрации и оплата госпошлины

Процесс оформления ипотечного кредита является достаточно длительным. Рассмотрение заявки банком на предоставление денег занимает до 15 дней. Наиболее длительным процессом является поиск подходящей по всем параметрам квартиры. Сделать это нужно в течение 2-х месяцев с момента получения одобрения банка. Иначе оно потеряет свою актуальность. Длительное время понадобится также для сбора и оформления всей документации.

На оценку недвижимости уходит обычно 2-3 дня. Страхование приобретаемой квартиры продлиться не более недельного срока. Кредитный договор может быть оформлен за один день.

Столько же времени уйдет на подписание договора купли-продажи или ДДУ. Что делать дальше?

Заключительный этап – регистрация ипотечного договора и оформление собственности происходит в Росреестре. Договор будет готов через 5 дней, если документы будут переданы в ЕГРН, или через 7 дней при предоставлении документации в МФЦ. При этом следует оплатить госпошлину для физического лица в размере 1000 рублей (для организации госпошлина составит 4000 рублей) (статья 333.33 НК РФ).

Право собственности регистрируется в течение 7 дней при оплате госпошлины в 2000 рублей.

Оформление ипотеки в общей сложности займет от 1,5 до 2-х месяцев. Самым длительным периодом является поиск квартиры и оформление документов. Все остальные операции занимают от 1 до 3 дней. При оформлении нужно обязательно подробно ознакомиться с ипотечным договором.

urist.club


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.