Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Средняя ставка по ипотеке


Средняя ставка по ипотеке в этом году

Многие люди задаются вопросом: какой средний процент по ипотеке следует ожидать в текущем 2018 году? На самом деле ответ неутешительный – значительного снижения процентных ставок, обещанных Правительством на текущий год, пока ждать не приходится.

На самом деле, достаточно сложно просчитать среднее значение действующего процента по той причине, что официальной статистики не существует. Условия банков меняются каждый месяц, при этом они могут как снижать свои тарифы, так и повышать их, в зависимости от показателей прибыльности и наличия различного рода субсидирования.

Еще в прошлом году действовала программа гос.поддержки при условии приобретения недорогого жилья в новостройках, но она закончила свое действие 31 декабря 2016 года. В 2018 году некоторые банковские организации продолжают это начинание.

Например, в Сбербанке можно взять ипотеку для первичного жилья под ставку от 8,9% в том случае, если приобретать его у застройщиков-партнеров организации, которые участвуют в системе субсидирования.

Какие прогнозы дают эксперты относительно ставок по ипотеке? Есть несколько мнений, вот их основные положения:

  • Благодаря снижению ставки рефинансирования, которую устанавливает Центральный Банк России, коммерческие банки также начнут снижать свои проценты по кредитованию,
  • Из-за того, что стремительно падает спрос населения на покупку недвижимости из-за снижения платежеспособности, банки будут стимулировать своих клиентов выгодными предложениями и акциями,
  • Обратное мнение — из-за большого количества просроченных кредитных долгов, банковские организации будут ужесточать свои требования к клиентам, и перестраховываться на момент невозврата за счет повышения %.

 Кстати, самые низкие ставки по ипотеке представлены здесь. Важное значение имеет тот тип ипотечной программы, которую вы выберите:

Если брать во внимание все имеющиеся на данный момент предложения от наиболее крупных банковской компаний, то минимальное значение годового процента составит 3% в год от НС банка, а максимальное — 46% от Промтрансбанка.

Если брать только государственные компании, то здесь разброс идет от 9 до 22%. Путем нехитрых подсчетов можно получить среднее значение процентной ставки – 14-16% годовых.

Однако следует учесть, что в данные расчеты не входят государственные программы социальной ипотеки, которые предоставляются отдельным видам граждан. К ним относятся работники практически всех бюджетных сфер:

Сюда же относятся молодые и многодетные семьи, молодые специалисты. Для данных категорий граждан действуют особые ставки, которые начинаются от 9,5% годовых в АИЖК. Также уменьшить свои расходы можно за счет государственных программ, таких как Материнский капитал.

Где найти самые выгодные условия?

Если вы ищите самые привлекательные предложения с минимальными %, то вот на какие советы экспертов следует опираться:

  • вам следует обращаться в те банковские компании, на счет которой вы получаете свою заработную плату. Для зарплатных клиентов банки, как правило, делают солидные скидки, которые могут достигать до 2 п.п. от действующего процента.
  • ищите акции — чаще всего они действуют для приобретения жилья у застройщиков, которые являются партнерами у конкретного банка,
  • самые низкие проценты всегда предлагаются для первичного жилья, нежели для вторичного,
  • подбирайте те организации, где минимальная конечная переплата, а не только действующий %. В ПСК могут входить всевозможные комиссии за оформление и внесение платежей, страховка, оценка и т.д.

Таким образом, средняя процентная ставка по ипотеке в 2018 году будет составлять не менее 14% годовых.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Средний процент по ипотеке 2013

В начале апреля текущего года Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев обратился к кредитным банковским организациям с с предложением снизить процентные ставки по ипотеке на несколько процентов. По его мнению, процент 2013 года – это 9-10% годовых. Процент, который позволит получить кредит на жилье большинству россиян.

Следует отметить, что такого процентного уровня ипотека в России не видела минимум 5 лет, что наглядно можно увидеть в таблице «Средний процент по ипотеке в 2008-2013 годах» ниже.

Средняя процентная ставка по ипотеке в 2008-2013 годах

Год

Средняя процентная ставка, % годовых

Квартал

I

II

III

IV

2008

12.5%

12.8%

13%

13.7%

2009

15.6%

15.3%

14.3%

14.2%

2010

13.9%

13.4%

13.5%

12.7%

2019

12.4%

12.2%

11.8%

11.5%

2012

11.5%

11.7%

12%

12.4%

2013

12.6%

Как утверждают эксперты, и это можно увидеть на графике, процентные ставки по жилищному кредитованию не только останутся на месте, но и продолжат расти.

Средний процент по ипотеке в 2008-2013 годах

Средний процент 2013: прогнозы

Средний процент по ипотеке в 2012 году составлял 12,3%, что почти на 1 процент выше, чем в 2019 году. Прошлый год не только остановил резкое снижение процентов по ипотечным кредитам, но и задал тенденцию к росту. Эксперты утверждают, что эта тенденция сохранится и в 2013 году.

В конце прошлого года один из управляющих банка ВТБ 24 заявил, что в течении 2013 года процентная ставка должна вырасти на 1% и составить 13,3% годовых.

А вот отдел ипотечного кредитования банка “Нордеа” предположил, что к концу 2013 года средний процент по ипотеке и вовсе будет составлять около 14%. При чем резкий рост начнется только в сентябре.

Не смотря на пессимистические прогнозы, все банковские эксперты сошлись на мнении, что если средняя процентная ставка по ипотеке перейдет 13%-ый барьер, это резко снизит спрос на такие кредиты.

Свежие прогнозы относительно роста процентной ставки по ипотеке сложились уже и в этом году.

Так, Агентство жилищного кредитования (АИЖК) сообщило, что к лету этого года средний процент может вырасти не больше, чем на 0,3% от ставки конца 2012 года. Напомним, что процентная ставка по ипотеке на декабрь 2012 составляла 12,3%. Значит, в июне этот процент не поднимется выше 12,6% годовых.

Чтобы убедится в точности или ошибочности прогнозов экспертов, оценим среднюю процентную ставку по ипотеке в настоящий момент в крупнейших банках России.

Ипотека 2013: новые проценты для заемщиков

Для оценки процентных ставок по жилищному кредитованию в России на текущий момент, рассмотрим реальные предложения по ипотеке следующих банков:

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Газпромбанк
  • Банк Москвы
  • Промсвязьбанк
  • Росбанк

Это банки с крупнейшими активами на конец 2012 года. Предполагается, что именно они будут задавать тенденции роста или снижения процентных ставок по кредитам.

Сбербанк

Сегодня в Сбербанке можно оформить ипотечный кредит с минимальным процентом 9,5% годовых в рублях. Максимальная процентная ставка в рублях- 13% годовых. Таким образом, средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке не превысит 12%.

Напомним, что в прошлом году Сбербанк первым по своим кредитным программам установил самые высокие средние процентные ставки по жилищному кредитованию – почти 13%. Это отвернуло от банка многих клиентов, и заставило пересмотреть свои позиции.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам более высокую процентную ставку по ипотеке, как и обещалось банком в прогнозах 2012 года. Минимальный процент по ипотеке будет составлять 10,9%, и максимальный – 14%. Средняя процентная ставка на ипотеку в банке – 12,4%.

Газпромбанк

Проценты по ипотеки в 2013 году в Газпромбанке не удивили, хотя и выросли. Как и в прошлом году, этот банк предлагает одни из самых сложных условий ипотечного кредитования. Минимальная процентная ставка – 12,4%, максимальная – 14,5%.

Средняя процентная ставка в Газпромбанке составила на текущий момент больше 13% годовых, что на 1% выше, чем в прошлом году.

Банк Москвы

По процентным ставкам Банк Москвы всегда очень близко стоит возле ВТБ 24. Аналогичная ситуация и в ипотечном кредитовании. Минимальная и максимальная процентная ставка на приобретение жилья в Банке Москвы составляет 10,9% и 14% соответственно. Таким образом, средний процент – 12,4%.

Промсвязьбанк

Минимальный процент ипотечного кредита в этом банке – 12,7%. Максимальный – превышает 14% годовых. Средний процент в Промсвязьбанке, как и в Газпромбанке, более 13% годовых.

Росбанк

Средняя процентная ставка по ипотеке в Росбанке на сегодня по программам кредитования жилья на вторичном и первичном рынках составляет 12% годовых. Здесь можно приобрести жилье под процент в диапазоне 11-13%.

Оценка процентных ставок ведущих банков России говорит о том, что тенденция роста, как и утверждалось экспертами, соблюдается. На сегодня общий средний процент по ипотеке составляет 12,6% годовых. Именно такой процент на конец второго квартала 2013 года прогнозировало Агентство жилищного кредитования (АИЖК).

Это говорит о том, что есть большая вероятность роста процентов по ипотеке в 3 и 4 квартале.

Формирование средней процентной ставки в 2013 году можно увидеть из таблицы:

Ипотека 2013: процентные ставки банков России

[readmore]

Название банка

Процентная ставка (ПС) по кредиту, % годовых

Минимальная ПС

Максимальная ПС

Средняя ПС

Сбербанк России

9,5%

13%

12%

ВТБ 24

10,9%

14%

12,4%

Газпромбанк

12,4%

14,5%

13%

Банк Москвы

10,9%

14%

12,4%

Промсвязьбанк

12,7%

14,6%

13%

Росбанк

11%

13%

12%

Рост процентных ставок продолжает наблюдаться и по другим кредитам, в чем вы можете убедиться из статьи “Средняя процентная ставка по кредитам 2013”.

Если уровень ваших доходов не позволяет вам приобрести жилье, узнайте, как можно получить ипотеку с низкой зарплатой.

www.fd7.ru

Процентная ставка по ипотеке в 2016 году - ТОП-5 выгодных программ

Всем прекрасно известно, какая процентная ставка по ипотеке в 2016 году действовала на российском рынке: каких-либо сюрпризов для заемщиков по сравнению с прошлым годом не наблюдалось.

Эксперты уверены, что высокие проценты по займам (в первую очередь, по ипотечным) будут «радовать» граждан еще долго. И причины они видят в следующем:

  • по сравнению с США или Европой в России привлекаемые средства, за счет которых кредитуется ипотека, гораздо дороже;
  • российским банковским учреждениям совершенно недоступны дешевые и длинные деньги (например, принадлежащие ПФР);
  • в нашей стране очень слабо развит институт секьютеризации ипотечных займов (доход от подобных сделок составляет всего лишь 1% ВВП. В США, например, аналогичный показатель равен 80%);
  • отсутствие эффективных механизмов страхования банковских рисков.

Кроме того, зависимость процентных ставок от инфляции очень сильна.

В условиях дороговизны кредитных предложений потенциальный заемщик оценивает, в первую очередь, размер кредитного процента. И хотя данный параметр нельзя считать главным индикатором выгодности, он по-прежнему остается приоритетным ориентиром среди большей части населения.

В приведенной ниже таблице представлен рейтинг банков по ипотеке (2016 г.) Главным определяющим критерием выгодности той или иной программы явилась процентная ставка.

Программа/банкПроцентная ставкаСумма, рубМин. взносСрок
«Ипотека с государственной поддержкой» Московский Индустриальный Банк 10—11,9% до 8 млн. 20% до 30 лет.
«Ипотека с государственной поддержкой» Газпромбанк 11,5—12% 0,3-8 млн. 20% до 30 лет.
«Новостройка — субсидирование» Открытие 11,55—11,95% 0,5-8 млн. 30% до 30 лет.
«Ипотека с государственной поддержкой» Сбербанк России 11,9% до 8 млн. 20% до 30 лет.
«Квартира в новостройке» Райффайзенбанк 14,9—18,95% до 26 млн. 15% до 25 лет.

Как видно, разброс ставок имеет место быть. Важно также иметь в виду размер первоначального взноса, который в подавляющем большинстве случаев (кроме некоторых программ) является обязательным требованием. И даже 10-типроцентный его размер — это довольно приличная сумма, которую необходимо будет изыскать, чтобы оформить ипотеку.

creditwit.ru

Ниже есть куда: какой будет ставка по ипотеке в 2018 году

За 2017 год Центробанк шесть раз снижал ключевую ставку, и динамика по итогам года составила 2,25%. В 2018-м ЦБ прогнозирует снижение ключевой ставки еще как минимум на 1% в течение года — до уровня 6,8–7%. Вслед за этим снижается и ставка по ипотеке: если раньше приемлемыми считались 12%, то сегодня — уже 10%. В Уральской палате недвижимости ожидают, что тенденция медленного снижения ставок на рынке ипотеки продолжится. Начальник управления ипотечного кредитования Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Любовь Торопицына в разговоре с журналистом «РБК-Екатеринбург» отметила, что банки, вероятнее всего, в ближайшие месяцы пойдут на снижение ставки по ипотечным кредитам в районе 0,25-0,5 процентных пункта (п.п.) или даже больше. «Сегодня на рынке ставки по ипотеке в среднем составляют 9,95% годовых, — сказала Торопицына. — Средняя ставка по ипотеке в 2018 году может составить 9%». Аналитики «ВТБ Капитал» прогнозируют снижение на 0,75 п.п. в течение года. Помимо этого, уже заработала новая программа господдержки ипотечных заемщиков: ею могут воспользоваться семьи, у которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. Поддержка предусматривает снижение ипотечной ставки до 6% в течение трех лет при рождении второго ребенка или пяти лет — при рождении третьего. При этом если в период действия программы у заемщика родится третий ребенок, пока он получает субсидию за второго по этой же программе, срок предоставления субсидии продлевается на пять лет с даты окончания срока предоставления субсидии за второго. Для подачи заявления на ипотеку с господдержкой родители детей должны состоять в официальном браке. Кредит предоставляется на покупку строящегося и готового жилья, максимальная сумма кредита в Екатеринбурге и Свердловской области составляет 3 млн рублей. Первоначальный взнос — не менее 20%. Кроме того, программа распространяется также на рефинансирование ипотечных кредитов, выданных в период ее действия (с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года). Руководитель аналитического отдела УПН Михаил Хорьков отметил, что новая программа перераспределит ипотечные средства в пользу рынка новостроек. «Пока же основной объем заемных средств идет на вторичный рынок», — отметил он. Ранее президент Сбербанка Герман Греф говорил, что ставка ипотеки в районе 6,5% для всех при инфляции 4% может быть достигнута не раньше 2019 года, но государство к этому стремится. По словам руководителя отдела продаж «Гринвич — Жилая недвижимость» Виктории Халиной, достижение такой ставки вполне реально в перспективе нескольких лет. «Когда ставка была 12,5%, никто не верил в ставку 9%, а теперь и она не кажется такой уж маленькой, — отметила Халина. — Большее снижение ставки приведет к большему спросу, следовательно — она выгодна и самим заемщикам, и строителям, и банкам. То есть это оживит сектор жилой недвижимости в целом».

В 2018 году ставка на ипотеку точно еще понизится вслед за ключевой, но резкого снижения ожидать не стоит, сказала Халина. Также не будут резко расти квартиры в цене. «Сейчас пока видно, что цены на новостройки перестали падать, и ожидается, что они пойдут вверх. За ближайший год рост может составить до 5-6%», — рассказала эксперт.

С изменением ипотечной ставки требования к заемщикам вряд ли изменятся, но уже сейчас меняются параметры самого ипотечного продукта, в частности, речь идет о требованиях к размеру первоначального взноса. «В первом квартале 2018 года банки могут увеличить размер первоначального взноса до 20%, — сообщила Любовь Торопицына. — Это связано с тем, что ЦБ установил повышенные коэффициенты риска к ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом».

Многие специалисты предполагали, что с отменой долевого строительства изменится и весь рынок недвижимости, однако банкиры отмечают, что уже сейчас ипотечные заемщики предпочитают покупать готовое жилье. «Если в 2018 году доля строящегося жилья в наших сделках была почти 40%, в 2016 году — 33%, то в 2017 году — уже только 31,5%, — сказал управляющий розничным филиалом банка ВТБ в УрФО Сергей Кульпин. — Это объясняется более гибкими ценами на вторичном рынке и желанием все большего числа семей заехать в новую квартиру сразу после покупки». Это подтверждают и в компании «Гринвич — Жилая недвижимость», в которой квартиры продают только после завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

В целом ситуация на рынке недвижимости Екатеринбурга выравнивается, спрос на квартиры улучшается, инвесторы возвращаются. По данным УПН, в 2017 году впервые после кризиса 2018-го индекс кранов (показатель, отражающий количество башенных кранов, установленных на строительных площадках жилых домов, который является косвенным индексом строительной активности в жилой сфере) превысил отметку в 100 штук. Число контрактов на первичном рынке увеличилось на 21%, а общий объем реализованного жилья (в кв. м) — на 17%. Количество сделок на вторичном рынке выросло на 17%. Основной рост продаж обеспечила дешевеющая ипотека и активные действия девелоперов по адаптации предложения под изменившийся спрос. «Если не будет каких-то глобальных изменений вроде кризиса 2017-2018 годов, то отрасль будет развиваться, — резюмировала Виктория Халина. — Откладывать покупку квартиры и ожидать снижения ставки еще несколько лет не стоит, потому что банки активно применяют рефинансирование по заключенным ранее договорам. Поэтому если есть желание и возможность купить свое жилье сейчас — надо это делать».

Подробнее на РБК

www.stroyka74.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.