Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ставка по ипотеке на вторичное жилье


Ипотека на вторичное жилье. Процент по ипотеке

Основной момент, который в первую очередь интересует всех потенциальных ипотечных заемщиков - это проценты банков по ипотеке. Как формируется процентная ставка и от чего она зависит? Почему в некоторых банках ставка ниже, а в других выше? Давайте вместе разберемся из чего складывается процентная ставка и какие есть способы сделать ее меньше.

Ключевая ставка

Для начала нужно понять, что процентная ставка ипотечного кредитования зависит от различных факторов, но основным является ключевая ставка, размер которой определяется Центробанком России. По сути ключевая ставка – это процент, под который Центробанк предоставляет кредиты банкам, которые в свою очередь используют эти деньги для выдачи последующих кредитов клиентам под больший процент с выгодой для себя. То есть от того, под какой процент банки получают деньги, зависит какие ставки они будут устанавливать по ипотечным кредитам. Например, пока ключевая ставка была 10,5% годовых банки предлагали ипотеку в среднем под 10-12% годовых. После того, как Центробанк поднял ключевую ставку на 6,5% (т.е. до 17%), ставки по ипотеке в большинстве банков перевалили за 18-19% и это оказало крайне отрицательное влияние на развитие ипотечного кредитования в нашей стране. Мало кто из клиентов хотел брать кредит под такой большой процент. Однако постепенно ключевая ставка была снижена. За 2018 году она понизилась сперва до 15% годовых, затем до 14%, далее до 12,5% и после до 11,5%. И наконец уменьшена в августе – до 11%. Такая ставка держалась почти год и в результате стоимость ипотеки приблизилась к докризисным показателям. А 10 июня 2016 г. Центробанк впервые с августа 2018 г. принял решение о снижении ключевой ставки еще на 0,5% - до 10,5% годовых.

Вид жилья

Но не только от стоимости привлеченных банком денег зависит процент по ипотеке на вторичное жилье. На величину ставки обязательно влияет тип жилья — квартира это или частный дом, комната или коммерческая недвижимость. Стандартно ставка на квартиру будет ниже, чем на остальные объекты. Ведь квартиры считаются наиболее ликвидной недвижимостью для банка. Поэтому собираясь взять ипотеку на вторичное жилье учитывайте этот факт.

Первоначальный взнос

Кроме того, на процент по ипотеке влияет сумма первоначального взноса. Так, заемщик, который вносит сразу половину от стоимости жилья, сможет получить кредит по ставке в среднем на 0,5-1,0% ниже стандартной. Ведь банк готов делать скидки чтобы привлечь клиента с наименьшим риском невозврата. А половина внесенной стоимости жилья – хороший показатель платежеспособности.

Свой клиент

Получить процент по ипотеке на вторичное жилье ниже стандартного можно, если заемщик будет «своим» клиентом банка. То есть или получает в банке официально зарплату или есть положительная кредитная история непосредственно у этого кредитора. Решив получить ипотеку рекомендуем вам в первую очередь узнать специальные условия для своих клиентов в тех банках, с которыми вы имели дело. Это может позволить вам уменьшить ставку на 0,5-2%, что крайне выгодно.

Выполнение условий банка

Одной из хитростей которая может помочь уменьшить проценты по кредиту является выполнение определенных условий банка. Так многие банки предлагают ставку ниже, если вы готовы выйти на сделку в течении 30 дней с момента одобрения. Или готовы уменьшить ставку при согласии вносить ежемесячный платеж на 10 дней раньше даты стандартного списания. Подтверждение всего дохода справкой 2-НДФЛ также позволит сэкономить (например в Сбербанке, ВТБ24 и большинстве банков работающих по программам АИЖК). Можно заранее уточнить у менеджера банка, что позволит снизить процент по ипотеке на вторичное жилье и постараться выполнить все эти условия.

Комиссия банка

Еще один вариант снизить процент по ипотеке - это воспользоваться комиссией за уменьшение ставки. Сейчас такая опция доступна в разных банках, например в банке DeltaCredit, БЖФ (Банк Жилищного Финансирования), банке Открытие, Абсолют банке и многих других. Оплата единоразовой комиссии поможет вам в будущем сэкономить на ежемесячных платежах. Комиссия чаще всего дорогая (от 1% до 7% от суммы кредита), но если выгоды от нее больше.

Что повышает ставку

Есть несколько факторов, которые увеличивают проценты по ипотеке на вторичном рынке и вы должны о них помнить. В первую очередь заполняя анкету на кредит вы должны сразу согласится (а на сделке и оплатить) услугу комплексного ипотечного страхования. Отказ от страхования несет увеличение ставки на 1-4%. А это весьма значительно. Уменьшение первоначального взноса по ипотеке также несет в себе увеличение ставки. Если вы хотите снизить взнос и оставить эти деньги, например, на будущий ремонт – то лучше отказаться от этой идеи. Чем больше ваш взнос – тем ниже ставка по кредиту. Стремясь ускорить получение кредита многие подают заявку на ипотеку с минимальным количеством предоставляемых документов. Но это повышает ставку. Поэтому в целях экономии средств старайтесь собрать весь комплект документов для ипотеки. Помните о том, что подтверждение вашей платежеспособности какими-либо иными способами (то есть вместо трудовой книжки, справки 2-НДФЛ и формы банка) также приводит к увеличению процентов по ипотеке. В этой статье мы рассмотрели несколько основных аспектов, существенно влияющих на размер процентной ставки. Надеемся, что это поможет вам лучше понять от чего зависит ставка по кредиту и что можно сделать для уменьшения процентов по ипотеке на вторичное жилье.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Вторичное жилье – это недвижимость, уже оформленная в собственность регистрирующими органами. Единственное, что отличает новостройку от «вторички», – это зарегистрированное право собственности и выданное регистрирующими органами свидетельство о праве собственности. Вторичным его называют потому, что эта недвижимость уже была на кого-то оформлена, а значит, следующий переход права будет как минимум вторым. Недавно построенная недвижимость, которая фактически является новостройкой, юридически оказывается вторичкой, если она уже оформлена застройщиком в собственность. Преимуществом вторичного жилья является то, что на него значительно легче оформить или получить ипотеку. Однако следует иметь в виду, что банк или кредитная организация скорее всего откажется выдать ипотеку в следующих случаях:

  • если в квартире прежними собственниками сделана перепланировка, затрагивающая несущие конструкции;
  • если в квартире перенесены «мокрые» точки;
  • если в квартире увеличена жилая площадь за счет выноса балкона;
  • если квартира находится в доме, предполагаемом под снос;
  • если перекрытия дома, в котором находится квартира, деревянные и в некоторых других случаях.

Полный список ограничений просите предоставить вместе с положительным решением о кредитовании.

ipoteka.msk.ru

Ипотека на вторичные квартиры в Сбербанке — 2016: проценты и условия

Сбербанк предлагает взять ипотеку на квартиры на вторичном рынке недвижимости. Рассмотрим, насколько в 2016 году выгодные условия и процентная ставка ипотечного кредита на вторичку.

В линейке ипотечных кредитов Сбербанка имеется несколько предложений: ипотека с государственной поддержкой, приобретение готового жилья, приобретение строящегося жилья, займ под материнский капитал, строительство жилого дома и другие.

Предлагаем читателям ознакомиться с условиями получения и процентной ставкой ипотечного кредита на готовое жилье в Сбербанке в 2018 году.

Условия получения ипотеки на вторичные квартиры в 2016 году в Сбербанке

Данный кредит выдается в рублях на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Причем на сумму до 15 млн рублей займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам).

Сумма кредита

Минимальная — 300 000 рублей;

Максимальная — не должна превышать меньшую из величин:

— 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;

— 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Срок кредита: до 30 лет;

Первоначальный взнос: от 20%;

Обеспечение по кредиту

— Залог кредитуемого или иного жилого помещения;

— На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения);

— В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Страхование

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Порядок погашения кредита: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Кто может получить ипотеку на вторичку в Сбербанке в 2016 году

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам:

Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору: 75 лет (Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами)

Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется).

Привлечение созаемщиков: созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста (за исключением случаев наличия действующего брачного договора).

Процентная ставка в 2016 году по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке

Если вы получаете зарплату в Сбербанке, то ставка составит от 12,0 до 13,0 процентов в зависимости от величины первоначального взноса и срока кредитования.

Первоначальный взнос Срок кредита
до 10 лет 10 — 20 лет 20 — 30 лет
от 50% 12,00% 12,25% 12,50%
30 — 50% 12,25% 12,50% 12,75%
20 — 30% 12,50% 12,75% 13,00%

Для остальных действуют надбавки:

+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке, а приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Сбербанка

+1% — на период до регистрации ипотеки

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка

Если планируете взять ипотеку на вторичную квартиру по двум документам (паспорт заемщика с отметкой о регистрации и второй документ, подтверждающий личность), то есть без подтверждения дохода и занятости, то процентная ставка вырастет до 13,0%. Но данные ставки  действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка.

Первоначальный взнос Срок кредита
до 10 лет 10 — 20 лет 20 — 30 лет
от 50% 12,50% 12,75% 13,00%

Надбавки: +0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка

+1% — на период до регистрации ипотеки

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

      (Пока оценок нет) Поделись с друзьями в соцсетях!

7idey.ru

СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ НА ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ

8 янв. 2016, 15:57

По какой процентной ставке сейчас можно оформить кредит на вторичное жилье? Какие условия предлагают банки сегодня? И что прогнозируется на 2016 год — рост ставок или их снижение?

При оформлении ипотеки на вторичном рынке основной параметр выбора — процентная ставка потенциального кредитора. Если взять 5 основных «игроков» на рынке вторичного жилья, то предложения банков следующие:

1.«ВТБ 24» — 12% по программе «Залоговая недвижимость»;

2.«Банк Москвы» — 13% (программа «Вторичное жилье»);

3.«Сбербанк России» — 13,5% по предложению «Готовое жилье (построено с использованием кредитных средств)»;

4.«Газпромбанк» — 13,75% для программы «Квартира на вторичном рынке недвижимости»;

5.«Райффайзен Банк» — 13,9% для предложения «Квартира на вторичном рынке».

Самые же выгодные условия по процентным ставкам на рынке — у банка «Возрождение». Программу ипотечного кредитования «Квартира 2018 (льготное кредитование)» можно оформить под 11,25%.

В 2018 году из-за неблагоприятной ситуации в экономике количество сделок по ипотеке как на первичном, так и на вторичном рынках резко сократилось. В марте 2018-го года Правительством было принято решение о внедрении государственной программы, позволяющей оформлять ипотеку на первичное жилье на условиях, лояльнее базовых. А что ожидает потенциальных клиентов по ипотеке в 2016 году?

Существует экспертное мнение, что из-за ослабления курса национальной валюты (рубля) ставки по ипотеке на вторичное жилье будут расти. А государственная программа официально прекращает свое действие с 1-го марта 2016 года. Если государство не продлит программу, то ставки на ипотеку на первичное жилье увеличатся. Рынок вторичных квартир ответит синхронным повышением стоимости ипотечных кредитов.

Другие специалисты говорят об обратном — государство не заинтересовано в дальнейшем снижении количества ипотечных сделок. Это значит, что будет сформирован механизм помощи банковской системе (аналог или продолжение действующего правительственного продолжения). При этом новая государственная программа может затронуть не только первичный рынок, но и область вторичного жилья. 

Если падение рубля продолжится, а ответных мер по регулированию рынка ипотеки со стороны государства принято не будет, то ставки по ипотеке могут существенно вырасти. Этот сценарий считается негативным — многим потенциальным клиентам такой ипотечный кредит станет недоступен.

При позитивном варианте ставки по ипотеке либо останутся на прежнем уровне, либо будут снижены. Это возможно, если:

  • будет стабилизация экономики, а значит и укрепление рубля;
  • будет применен инструмент государственного регулирования, влияющий и контролирующий ставки по ипотеке на вторичном рынке.

Подобные меры приведут к оздоровлению банковской системы, что даст возможность кредитным организациям понизить или хотя бы не повышать процентные ставки по ипотеке на вторичное жилье. 

Читайте также

cbkg.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.