Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Субсидирование процентной ставки по ипотеке


Субсидирование процентной ставки по ипотеке

Главная - Ипотечникам - Субсидирование

Меню 3355 0

Несмотря но высокую степень развития ипотечного кредитования в нашей стране, говорить о том, что оно совершенно достаточно трудно. Объясняется это отсутствием рабочих программ кредитования социально незащищенных граждан, низкой доступностью подобного кредитного продукта для большинства граждан, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и, конечно, довольно высоким уровнем процентной ставки, под которую банки кредитуют своих клиентов.

Для того, чтобы хоть как то увеличить привлекательность кредитования в ряде государств был разработан механизм субсидирования процентной ставки по ипотеке. Заключается он в компенсации государством части процентов, которые заемщик выплачивает банку, предоставившему ему ссуду. Таким образом, с заемщика снимается определенная доля кредитного бремени, банки увеличивают свои клиентские базы, а государство получает конкурентоспособный предпринимательский сектор, снижает уровень безработицы и увеличивает бюджет за счет налоговых поступлений. Правительством нашей страны был разработан ряд мер аналогичных мер, которые реализуются на региональном уровне.

Как происходит субсидирование?

В первую очередь стоит огорчить тех, кто надеялся получить поддержку от нашего государства в качестве физического лица. Несмотря на заявления руководства нашей страны субсидирование процентов по ипотечному кредиту подобным заемщикам не предусмотрено. Единственная компенсация, которая существует для них сегодня это налоговый вычет по ипотеке.

Если говорить о юридических лицах, то здесь шанс дождаться помощи на государственном уровне есть, но с существенными оговорками. Во первых, на компенсацию части оплаченных процентов могут рассчитывать лишь те, в чьих регионах органы местной власти поддержали подобную инициативу. Во вторых, получить выплату смогут только представители малого и среднего предпринимательства, чьи кандидатуры были одобрены местными фондами поддержки предпринимательств ( именно им в большинстве своем местные власти делегируют реализацию государственной инициативы). В третьих, кандидату на получение субсидии необходимо соответствовать весьма жестким требованиям:

  • Компания обязательно должна быть зарегистрирована в регионе, предоставляющем субсидию;
  • Кандидат не должен заниматься реализацией подакцизных товаров или игорным бизнесом;
  • Как правило, численность работников компании должна быть не менее 50 человек;
  • Лицо, желающее воспользоваться компенсацией, не должно иметь задолженности по выплате налогов;
  • На момент подачи заявления часть займа должны быть возвращена кредитору ( например, не менее 20%);
  • Объем налоговых поступлений от кандидата должен превышать размер компенсации.

Кроме того, юридическое лицо, заинтересованное в получении государственной субсидии должно дать обязательства по сохранению рабочих мест и увеличению заработной платы своим сотрудникам после ее получения, а цели получения кредита должны быть инвестиционные (например, в ряде регионов под такой целью понимается коммерческая ипотека).

В каком размере предоставляется субсидия?

Необходимо отметить, что размер субсидии во многом зависит от политики региональной власти. Тем не менее, в качестве основе ее начисления всех без исключения регионов лежит один принцип: компенсация рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования по состоянию на дату заключения кредитного договора. Например, если ставка, установленная банком составляла 11% годовых, а рефинансирования 9% то выплата будет рассчитываться исходя из переплаты по ставке 9%.

Безусловно, надеяться на то, что размер компенсации безграничен и зависит только от объема выплаченных заемщиком процентов не стоит. К сожалению, именно в данном вопросе мнения администраций различных областей существенно расходятся друг от друга. В большинстве своем он устанавливается в виде определенной суммы, однако встречаются и более сложные варианты, например, в виде определенной доли уже погашенных заемщиков процентов. Кроме того, многое зависит от валюты предоставленного кредита: зачастую величина компенсации по рублевым кредитам выше. Для того, чтобы узнать точный размер выплаты следует ознакомиться с порядком субсидирования той области, в которой зарегистрировано ваше предприятие. Как правило, подобная информация фиксируется в виде постановлений районной администрации, с которыми, в том числе, можно ознакомиться в фондах поддержки предпринимательства.

Как получить компенсацию?

Для получения субсидии необходимо подать соответствующее заявление (конкурсная заявка) в областной департамент инвестиций и предпринимательства, в котором указывается вид деятельности компании, информация о кредитном договоре и контактные телефоны компании. Вместе с заявлением также необходимо подготовить следующий набор бумаг:

  • Справку о количестве сотрудников, среднем уровне их заработной платы, информацию об отсутствии задолженности по ее начислению;
  • Заверенную кредитором копию договора займа, документы. Подтверждающие факт его получения, а также справку об отсутствии просрочек по выплате основного долга и процентов;
  • Копии документов, подтверждающих факты осуществления заемщиком выплат по кредиту, заверенных банком;
  • Расчет планируемой субсидии, подписанный руководителем компании;
  • Выписка из реестра юридических лиц/ индивидуальных предпринимателей;
  • Справки об исполнении налоговых обязательств;
  • Налоговые декларации за последний отчетный год.

После получения необходимого набора документов заявка компании рассматривается департаментом в течение 10 дней, после чего принимается решение о допуске заявителя к участию в конкурсе. Далее документы передаются в специально созданную комиссию, которая и принимает окончательное решение о возможности субсидирования процентной ставки по ипотеке. В большинстве своем подобное решение принимается в течение 14 дней, после чего результат доводится до компании, направившей заявку. В случае положительного решения перевод денежных средств осуществляется на счет, указанный в заявлении.

Конечно, далеко не все проблемы ипотеки в России решены, и говорить о субсидировании процентной ставки, как о реально действующем инструменте пока рано. К сожалению, не все регионы предлагают подобные выплаты, а если они и есть, то требования к кандидатам довольно жесткие, а понятие инвестиционные цели размыто. Однако если возможность получить субсидию есть – не стоит ее упускать.

Вам понравился контент?

0

www.ipoteka-legko.ru

Правила господдержки ипотеки для семей с детьми утверждены

Правительство утвердило правила предоставления субсидий по ипотечному кредиту для семей с детьми. Документ опубликован на сайте кабинета министров.

Речь идет о субсидировании процентной ставки и ее снижении за счет поддержки из федерального бюджета до уровня 6 процентов годовых в течение трех или пяти лет. Условием ее снижения является рождение с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго или третьего ребенка у заемщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

Сейчас ставка по ипотеке у крупных банков составляет чуть больше девяти процентов годовых. Ее снижение на три процента позволит гражданам, у которых в семье появился второй или третий ребенок, приобрести собственное жилье.

Такой кредит с пониженной процентной ставкой позволит стимулировать выдачу ипотечных кредитов. Их объем может быть 600 миллиардов рублей. Агентство ипотечного жилищного кредитования уполномочено возмещать кредитным организациям за счет субсидий из федерального бюджета недополученные доходы по ипотечным кредитам, которые предоставлены гражданам, имеющим детей.

Семьи, где рождается второй или третий ребенок, могут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки по ипотеке сверх 6% годовых. Это означает, что за пользование заемными деньгами ипотечник будет платить 6% в год, а остальные проценты заплатит государство.

Для справки: сейчас средняя ставка по всем выданным кредитам составляет 9,95%, а бо́льшая часть ипотечного портфеля сформирована под ставку 12–14% годовых, рассказали ТАСС в аналитическом центре Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Программа льготной ипотеки будет носить срочный характер.

После рождения второго ребенка платить кредит по льготной ставке можно будет в течение трех лет. После рождения третьего ребенка — в течение пяти лет.

При рождении третьего ребенка в семьях, которые уже получают субсидию в связи с рождением второго малыша, но не позднее 31 декабря 2022 года, пятилетний срок новой субсидии будет отсчитываться с момента окончания трехлетнего субсидирования за второго ребенка.

Если третий ребенок родился уже после истечения срока предыдущей субсидии, то она будет возобновлена с даты рождения третьего ребенка.

Да, льготная ипотечная ставка может быть распространена на семьи с детьми, уже выплачивающими ипотечный кредит. «Правительство предусмотрело не только субсидирование ставки по вновь выдаваемым ипотечным кредитам, но также и возможность рефинансировать полученные кредиты со снижением ставки до 6% годовых», — заявил глава Минстроя России Михаил Мень.

Михаил Мень сообщил, что новация позволит семье с детьми экономить на ипотеке около 100 тыс. рублей в год, а в целом расходы на покупку квартиры уменьшатся на сумму до 800 тыс. рублей. «Это больше размера материнского капитала», — заявил чиновник. Материнский капитал сейчас составляет 453 тыс. рублей. Да, семьи смогут использовать материнский капитал как первый взнос на льготную ипотеку по ставке 6% годовых, сообщил министр труда и соцзащиты РФ Максим Топилин.

Источник ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4844001

Поделиться:

2 Комментария

mamkapital.ru

Субсидированная ипотека - что это?

На сегодняшний день услуга ипотечного кредитования для многих российских граждан является чрезмерно затратной, в силу чего органами власти предусмотрен специальный инструмент в виде субсидирования процентной ставки по ипотеке, делающий использование ипотечного кредитования более доступным.

Субсидирование ипотечного кредита

Субсидирование процентной ставки по ипотеке представляет собой осуществление государственными органами погашения части процентов по ипотечному кредиту, оформленному в банковском учреждении.

Использование подобной формы финансовой помощи дает получателю кредита возможность выплачивать субсидированную ипотеку, чей размер, в результате обеспечения государством выплаты определенной части процентов ставки кредитования, становится существенно ниже размера ипотечного кредита в стандартных условиях. При этом степень субсидирования, определяемая для процентной ставки ипотечного кредита, не имеет строго фиксированного значения, и самостоятельно утверждается местными органами власти на территории российских регионов.

Условия предоставления субсидированной ипотеки

Для тех, кто собирается получить ипотечный кредит, субсидированная ипотека способна стать очень выгодным вариантом, так как она позволяет сэкономить значительные средства при выполнении кредитных платежей. Однако возможность предоставления субсидированной ипотеки распространяется на ограниченную категорию лиц, включающую в себя исключительно юридические лица, в силу чего получение субсидированной ипотеки физическими лицами в настоящее время не предусматривается.

При этом перечень юридических лиц, которым доступна услуга субсидирования процентной ставки по ипотеке, также ограничивается и включает в себя организации, соответствующие таким требованиям, как:

  • регистрация компании региональными органами власти;
  • отсутствие налоговых задолженностей;
  • развернутый штат сотрудников;
  • частичное погашение займа по кредиту, в отношении которого запрашивается субсидированная ипотека.

Кроме того, для оформления субсидированной ипотеки юридическое лицо не должно относиться к организациям, работающим в сфере игорного бизнеса, либо в сфере реализации подакцизных товаров, так как подобная деятельность является неприемлемой для предоставления субсидий по ипотеке.

03.06.2018

www.finsod.ru

О субсидировании процентной ставки по ипотечным кредитам для семей с детьми

10 января 2018 06:30

Постановление от 30 декабря 2017 года №1711. В целях стимулирования выдачи кредитов по ставке ниже рыночного уровня утверждены правила предоставления субсидий кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам, которые предоставлены гражданам, имеющим детей. Правила предполагают субсидирование ставки до уровня 6% в течение трёх или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребёнка у заёмщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке. Это позволит выдать гражданам, родившим второго и третьего ребёнка, до 600 млрд рублей жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой.

Справка

Внесено Минфином России во исполнение перечня поручений Президента России по итогам заседания Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей (№Пр-2440 от 2 декабря 2017 года, пункт 2).

Обеспеченность жильём – один из ключевых факторов для принятия семьей решения о рождении детей. Повышение доступности и качества жилья, в том числе за счёт повышения доступности жилищных (ипотечных) кредитов, является стимулом для рождения детей.

В целях стимулирования выдачи кредитов по ставке ниже рыночного уровня подписанным постановлением утверждены Правила предоставления субсидий российским кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам, которые предоставлены гражданам, имеющим детей (далее – Правила).

Правила предполагают субсидирование ставки до уровня 6% в течение трёх или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребёнка у заёмщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

Принятое решение позволит выдать гражданам, родившим второго и третьего ребёнка, до 600 млрд рублей жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой.

government.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.