Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

В чем разница кредит и ипотека


Ипотека и кредит в чем разница?

Займ на покупку жилья – это для многих людей реальный шанс наконец обзавестись своей квартирой.

Условия получения такой ссуды бывают разные, соответственно их можно разделить на два типа: ипотека и жилищный кредит. Рассмотрим, в чем разница между ипотекой и кредитом.

В чем схожесть и есть ли отличия?

У этих банковских продуктов есть общие черты:

  1. чтобы получить ссуду, нужно внести первоначальный взнос. Чем больше его сумма – тем на более выгодные условия кредитования можно рассчитывать;
  2. размер взноса определяется индивидуально, в зависимости от типа покупаемой недвижимости и прочих условий;
  3. как только договор будет подписан, заемщику нужно выплачивать заемные средства по установленному графику и с процентами.

Есть и некие отличия, которые нужно знать, чтобы понять, в чем разница между ипотекой и кредитом:

  • чтобы получить ипотеку, потенциальный заемщик несет в банк все документы, которые могут подтвердить его платёжеспособность. А чтобы взять жилищный кредит, рассрочку покупателю предоставляет продавец жилья;
  • квартира, купленная в ипотеку, с первого дня оформления договора становится собственностью клиента, но пока долг не будет погашен – она под обременением залога. Если жилье куплено в кредит, то пока долг не погашен – покупатель не имеет на него права собственности;
  • сроки ипотеки – около 30 лет, жилищный кредит дается лишь на 25 (иногда больше) месяцев.

Теперь обо всех этих особенностях более подробно.

Советуем вам статью: Условия ипотеки на вторичное жилье.

Основные отличия

Оба метода позволяют приобрести недвижимость с помощью заемных средств. Платность, срочность и возвратность – вот основные принципы таких сделок.

Согласно ипотечному кредитному договору заемщик получает в собственность квартиру, которая до полного погашения долга обременена залогом. Долг и проценты за пользование деньгами следует погашать согласно договору. Если возникают какие-либо финансовые сложности, с кредитором можно договориться и продать жилье либо реструктурировать долг.

Условия жилищного кредита более удобные на первый взгляд, но ссуда от застройщика тоже выдается на довольно жестких условиях. Средний срок кредитования – 5-7 месяцев, что касается максимальной суммы кредита – она ниже, чем при ипотеке.

Это связано с тем, что банк перед подписанием договора проводит массу проверок и определяет надежность и кредитоспособность заемщика. На основании этих данных оцениваются потенциальные риски банка, после чего выдается займ.

Популярность ипотеки также обусловлена тем, что сроки выплат составляют 20-30 лет. Таким образом ежемесячные платежи немного уменьшаются и даже не взирая на переплату, в текущей момент платить не сильно напряжно для бюджета.

Но в итоге по сравнению с жилищным кредитом процент переплаты получается намного больше. Вроде бы взять ипотеку выгодно, но из-за расходов на страховку и необходимость предоставления залога выгоды пропадают.

Что касается финансового вопроса, то здесь жилищный долг для заемщика может оказаться менее тяжелым бременем, чем ипотека. Его лучше всего брать людям с большими доходами, которые способны за срок в пару лет погасить задолженность полностью. Зато продавец обычно выставляет довольно низкие проценты – всего 2% или чуть больше.

Ипотека станет более оптимальным решением для семьи, у которых есть небольшой, но стабильный доход. Часто это единственная возможность купить жилье даже при условии больших переплат. Если около 50% стоимости у заемщика уже имеется, то долговая нагрузка в несколько раз снижается. Также ипотеку почти всегда можно погасить досрочно.

Теперь, когда вы поняли, в чем разница между ипотекой и жилищным кредитом, можно сделать выводы и решить, какие все-таки плюсы имеет каждая из этих сделок.

Советуем материал: В каком банке лучше взять ипотеку?

В чем преимущества и недостатки этих кредитных продуктов?

Для начала разберемся с плюсами и минусами ипотеки:

  1. этот вид кредитования так привлекателен для заемщиков в первую очередь тем, что для погашения кредита дается довольно много времени;
  2. для большинства клиентов со средним уровнем заработной платы ставки сравнительно приемлемые, а, чтобы выделиться среди аналогичных предложений от банков-конкурентов, иногда пересматриваются условия кредитования. Так что можно получить более выгодное предложение;
  3. можно без проблем найти кредитора, так как предложений есть масса;
  4. уже после подписания договора можно въехать в выбранную квартиру. Но хотя заемщик и считается хозяином, жилье находится под залогом до тех пор, пока долг не будет погашен;
  5. для получения ипотеки надо собрать массу документов, а также потратиться на заключение договора страхования жилья и жизни заемщика, а это немалые деньги. При отказе от страхования банк вправе повысить процентную ставку на 5% или выше;
  6. нельзя заключить сделку без проведения независимой оценки квартиры.

Для сравнения озвучим вам плюсы и минусы покупки недвижимости с помощью жилищного кредита:

  • сравнительно просто получить кредит;
  • нет необходимости оформлять дорогостоящую страховку;
  • срок кредитования намного меньше, чем при ипотеке, поэтому размер ежемесячных выплат может быть очень серьёзным;
  • при этом процент за пользование деньгами минимальный – 2,3%;
  • получить можно небольшую сумму (обычно не более 1,5 миллиона рублей) и сроки кредитования ограничены.

В любом случае выбирать более подходящий вариант нужно исходя из конкретных обстоятельств в семье. Если есть возможность финансово потянуть большие размеры платежей, то лучше брать жилищный кредит. В противном случае более выгодной станет простая ипотека.

moneybrain.ru

В чем разница между ипотекой и жилищным кредитом?

Ипотечное кредитование не редко путают с обычным, хотя номенклатура и указывает на непосредственные различия в специфике разного типа кредитов. Следующую статью обязательно следует изучить перед оформлением кредита, поскольку только так можно будет выбрать подходящий вариант кредитования.

Понятия ипотеки и кредита

Наиболее серьезная разница между двумя этими явлениями заключается в том, что кредит – общее и более масштабное экономическое понятие. Ипотека же – понятие весьма узкое, являет собой одну из многочисленных разновидностей кредита. При этом выделяют несколько принципиальных отличий:

  1. Как правило, кредит может быть залоговым или не залоговым. Ипотека же всегда имеет залог – им является будущее жилье заемщика.
  2. Кредитование предлагается различными организациями, в том числе банками и хозяйствующими объектами. Выдача ипотеки является прерогативой исключительно банков.
  3. Объектом кредита могут послужить не только денежные средства, но и различные категории товаров, вещей, предметов, в том числе недвижимость и транспортные средства. Объектом ипотеки всегда являются только денежные средства на покупку недвижимости.

Таким образом, при посещении банка недостаточно лишь сообщать о том, что вы хотите получить кредит. Также необходимо обязательно уточнять, какой тип кредита вас интересует, и для каких конкретных целей делается займ.

Ипотека и кредиты на недвижимость: отличия по ключевым параметрам

Выбрать ипотеку или кредит на недвижимость сложно, но можно, поскольку у любого из них есть свои особенные преимущества и, конечно, недостатки:

  1. Сроки. Срок ипотечного кредитования значительно больше, нежели срок кредита на недвижимость. Срок кредита на недвижимость не превышает 10 лет, а ипотеки – до 30 лет. Поэтому следует рассчитывать на собственный бюджет при выборе подходящего варианта.
  2. Оформление. Чтобы оформить ипотеку необходимо иметь часть суммы, то есть «старт» кредита. Как правило, это 10-15%. Для жилищного кредита такое требование отсутствует.
  3. Процесс выплаты. В ходе выплаты ипотечного кредита заемщик не имеет права проводить какие-либо манипуляции с жильем (т.к. оно считается залоговым). Таким образом, квартиру нельзя будет продать, передать кому-либо в пользование, завещать или сдавать в аренду. В случае с кредитом на недвижимость ситуация несколько иная. Условия предусматривают использование жилья и для продажи, и сдачи в аренду, и для прописки третьих лиц, и проч.

Отличие в использовании жилья связано с тем, что взятый в ипотеку объект принадлежит банку до момента последнего расчета, а в кредит – с момента первой выплаты принадлежит заемщику.

Ипотека или потребительское кредитование: финансовая сторона

Исходя из того, что ипотека и жилищный кредит предполагают различные сроки погашения, выделяют следующую разницу относительно финансовой строны:

  1. Сумма, выдаваемая по кредиту на недвижимость, значительно меньше, нежели сумма по ипотеке. Это связано с продолжительностью выплаты кредита. Таким образом, первый тип кредита, скорее всего, не предоставит достаточных возможностей для покупки хорошего жилья и его обустройства.
  2. В среднем максимальная сумма займа по потребительскому кредиту составляет 500 000 рублей. Однако в отдельных случаях банк предоставляет возможность для займа больших сумм. Правда, в этих обстоятельствах у заемщика могут возникнуть некоторые трудности. Например, потребуется найти 2-3 поручителей или оформить какие-либо дополнительные документы. Конечно, с увеличением суммы займа значительно увеличится и ежемесячный платеж.
  3. Процентные ставки в потребительском кредите значительно выше, чем в ипотеке. Так, максимальная ставка по ПК может достигать 22%, а по ипотечному кредитованию – 15%. Конечно, в случае с ипотекой переплата все равно окажется больше, но лишь за счет длительного срока выплат и большой суммы займа.

Специалисты дают одинаковую рекомендацию для тех, кто желает получить потребительский либо жилищный кредит. Лучше всего брать эти кредиты в той ситуации, если у вас уже имеется на руках не меньше 50% от цены квартиры. 400 000 – 500 000 рублей, которые можно получить при оформлении такого типа кредитов смогут стать лишь дополнительной суммой к покупке квартиры, но никак не основной!

При ипотечном кредитовании ситуация совсем другая. На руках достаточно иметь хотя бы 15-20% от стоимости квартиры – остальную сумму предоставит банк. При этом условия для возврата крупной суммы, взятой по ипотеке, оказываются значительно более выгодными и привлекательными, чем в случае с потребительским либо жилищным кредитом.

Читайте нашу новую публикацию: Как рассчитать ипотеку самостоятельно.

Итоговая таблица: отличия кредита от ипотеки

Разница существенна, ведь ипотечный и жилищный кредиты представляют собой абсолютно разные виды кредитования с разной спецификой и особенностями. Какой тип наиболее приемлемый, вы сможете решить исходя из своих желаний и суммы денег на руках.

Чтобы подвести итоги, можно обратить внимание на следующую таблицу:

Ипотека

Кредит

Цель Приобретение жилья Нецелевой займ
Объект кредитования Квартира, дом, коттедж и другое жилье Жилье, автомобили, товары и проч.
Первоначальный взнос Нужен (может использоваться материнский капитал) Не нужен
Средняя процентная ставка 15% 22%
Сроки выплат 5-30 лет 5-10 лет

Ответ о том, что лучше выбрать ипотеку или кредит — читайте здесь.

Читайте также:

2realtor.ru

Разница между ипотекой и жилищным кредитом

При покупке жилья необходимо большое единовременное финансовое вложение. Для семей, которые не могут себе этого позволить, существует несколько выходов. Рассмотрим два из них:

Ипотека и жилищный кредит

Что общего

  • Первоначальный взнос для покупки жилья необходимо внести в обоих случаях, при этом чем он выше, тем выгодне.

  • Размер первоначального взноса устанавливается индивидуально для каждой программы и зависит от срока договора, вида приобретаемой недвижимости (квартиры на вторичном рынке, в строящемся доме, в новостройках) и других условий.

  • После приобретения жилья, покупатель должен постепенно выплатить остаток долга и проценты за пользование кредитом.

В чем отличия

  • Для предоставления ипотечного кредита покупатель обязан предоставить в банк необходимые справки для подтверждения своей кредитоспособности. При оформлении жилищного кредита сам продавец квартиры предоставляет рассрочку покупателю.

  • Жилье, приобретенное в ипотеку, с первых дней становится собственностью покупателя, но до погашения кредита квартира будет находиться под обременением у банка. При оформлении жилищного кредита права собственности на приобретаемое жилье переходят к покупателю только после полного погашения долга.

  • Жилищный кредит предоставляется на сравнительно небольшой срок, в среднем на 25 месяцев. Ипотека предоставляется банком на более долгий срок (до 30 лет).

Плюсы

  1. Самое привлекательное в данном виде кредитования – достаточные сроки для погашения кредита (почти все банки выдают кредит на период от 60 до 360 месяцев).

  2. Ставки по кредитам приемлемы для большинства работающих граждан. Банки периодически пересматривают условия кредитования в борьбе за клиента в условиях конкуренции. Выбор таких банков обширен, как правило, даже в шаговой доступности.

  3. После предоставления всех справок и оформления требуемых бумаг на получение ипотечного кредита и покупку квартиры, собственник может въехать в неё, не откладывая (исключение составляет строящееся жилье).

Минусы

  1. До тех пор, пока не будет полностью погашен кредит, закладная на жилье будет находиться в банке.

  2. Для оформления ипотеки, необходима страховка жизни и приобретаемого жилья на весь срок кредитования. При отказе страхования, процентная ставка за пользование финансами увеличивается в основном на 3-5%.

  3. Обязательна независимая оценка приобретаемой квартиры.

  4. За предоставление денежных средств, покупатель обязан оплатить комиссию в банк (единовременно, при получении кредита).

Плюсы 

  1. Сравнительная простота оформления кредита

  2. Отсутствует необходимость страхования

  3. После того, как покупатель получает право собственности на жилье, он имеет право на любые сделки с ним, в отличие от ипотечного кредитования, при котором на кваритиру наложено обременение банком

Минусы

  1. Ежемесячные выплаты по кредиту выше за счет недолгого срока кредитования, даже учитывая низкий процент - в среднем 2% на два года.

  2. Существуют ограничения по срокам и сумме. Как правило, кредит предоставляется сроком до 84 месяцев и не больше полутора миллионов рублей.

Статьи на похожие темы:

Дата публикации - 26.12.2018

svenec.com

Кредит и ипотека, а в чем разница / Ипотека / Финанцио

В очередной статье поговорим о разнице между ипотекой и кредитом. Большинство семей, да и молодых людей мечтают о приобретении собственного жилья. Однако большинство из них не могут позволить себе сделать это. Нужна очень крупная сумма денег, и вряд ли у большинства она есть. Можно конечно накопить, но сколько лет придется отказывать себе в удовольствиях, а порой и в самом необходимом, чтобы сделать это. Поэтому, основная масса людей выбирает другой вариант, а именно получение кредита на покупку или же взять ипотеку у банка. Многие слышали два термина — «потребительский кредит» и «ипотечный кредит». Но большинство людей не знают в чем разница между ними. Ведь понятно каждому, что в итоге клиент получает определенную денежную сумму, которую впоследствии он должен будет вернуть банку с процентами. Отличие как раз и состоит в условиях оформления и получения, а затем в возврате денежных средств кредитной организации. Рассмотрим эти отличия подробно.

Потребительский кредит
Получить потребительский кредит можно в любом банке при определенных условиях. Процентная ставка также будет разной – от 16 до 75% годовых и зависит от вашей платежеспособности и документов, которые вы предъявите. Также будет учтен и залог, который вы сможете предоставить. Срок выдачи кредитов ограничен. Обычно клиенты получают кредиты на пять лет. Денежные средства, полученные после оформления кредита, человек может потратить на все что угодно (отдых, мебель, машину и прочее). Если человек приобретает недвижимость на такой кредит, то она не будет являться залогом у банка, в таком случае клиент является одним владельцем и может распоряжаться жильем по своему усмотрению.
Ипотечный кредит в сравнении с потребительским
Самое главное отличие – комплект документов, которые затребует у вас банк, в случае оформления ипотечного кредита. Подход более серьезный и вам придется «обегать», чтобы собрать все необходимые бумаги. Также вы будете должны провести ряд платежей, без которых получение ипотеки невозможно. Во-первых, нужно будет оформить страховку. Во-вторых, есть ряд комиссий банку, о которых вам расскажет специалист, занимающийся вашим вопросом. В-третьих, квартира, которую вы приобретете, перейдет в залог банковскому учреждению, то есть продать ее и распоряжаться по собственному усмотрению вы не сможете на срок выплаты по ипотечному кредиту. А это долгие годы. Что касается процентной ставки, то она конечно ниже, чем у обычного, потребительского кредита. Если у него, как писалось выше, процент достигает порой семидесяти пяти процентов, то ипотеку реально взять под десять – пятнадцать процентов годовых. В случае отказа от страховки банк увеличит процент на 3-5 пунктов. Также дело обстоит и со сроками погашения ипотеки. В отличие от потребительских кредитов, срок в разы больше. То есть если вы обычный кредит должны погасить в течение максимум пяти – семи лет, то ипотеку можно взять на двадцать или тридцать, в зависимости от условий банка, куда вы обратились. Это конечно огромный плюс ипотечного кредитования. Учтите и максимальную сумму, которую вы можете получить. У потребительского кредита она составляет до полутора миллионов рублей. А вот благодаря ипотеке, суммы можно получить значительно большие. Так что это тоже плюсик ипотеке.

Вот и рассмотрели мы отличия ипотечного кредитования от потребительских кредитов. Каждая сторона имеет свои положительные и отрицательные стороны. Что выбрать, решать, конечно, вам. На каждый кредит найдется свой клиент.

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

financio.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.